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2005年一季度，我縣金融工作堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十六屆四中全會、縣委十屆三次全會精神，緊緊圍繞“農(nóng)業(yè)穩(wěn)縣、工業(yè)強(qiáng)縣、三產(chǎn)活縣、科教興縣、生態(tài)靚縣”五大戰(zhàn)略重點(diǎn)，促進(jìn)轄區(qū)金融改革、維護(hù)金融穩(wěn)定，為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)?，F(xiàn)將情況報告如下：

一、2005年一季度工作情況

截止3月31日，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為399,092萬元，比年初增加2,758萬元，增長0.7%，各項(xiàng)貸款余額413,299萬元，比年初減少12,677萬元，下降2.98%。各項(xiàng)現(xiàn)金收入184,268萬元，比上年同期增加20,524萬元，增長12.53%；各項(xiàng)現(xiàn)金支出193,929萬元，比上年同期增加21,826萬元，增長12.68%。

（一）強(qiáng)化籌資業(yè)務(wù)市場綜合營銷功能，擴(kuò)大籌資總量。在營銷和服務(wù)方面深化營銷，深化服務(wù)，充分把握市場、客戶的變化，細(xì)分市場，優(yōu)選客戶，廣泛收集信息，擴(kuò)大存款的滲透力和影響力，實(shí)現(xiàn)存款由單一化向多元化格局轉(zhuǎn)變。

（二）加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)信貸市場營銷力度，努力開拓優(yōu)質(zhì)信貸市場。

一是抓好優(yōu)質(zhì)、高端的法人客戶，做好煙草、電力、基建等大項(xiàng)目的穩(wěn)貸和續(xù)貸工作；適度支持教育、醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)，重點(diǎn)支持科技含量較高，市場效益較好的高科技工業(yè)企業(yè)；

二是積極審慎地做好糧油產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對糧油產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸支持；

三是有效地發(fā)展個人貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)是小額質(zhì)押貸款、個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款。

（三）認(rèn)真做好專項(xiàng)中央銀行票據(jù)發(fā)行申請工作，積極穩(wěn)步地推進(jìn)農(nóng)村信用社改革。根據(jù)中央有關(guān)文件精神，為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，改善農(nóng)村金融服務(wù)，按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，云南省、紅河州相繼成立了深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了試點(diǎn)資金支持方案，統(tǒng)一采取發(fā)行專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的方式支持農(nóng)村信用社的改革。專項(xiàng)中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行向信用社定向發(fā)行，用以置換其不良貸款和歷年掛賬虧損的債券，期限2年，年利率1.89%，由人民銀行按年付息給信用社，票據(jù)到期時信用社未達(dá)到人民銀行所規(guī)定兌付條件的，人民銀行將給予推遲兌付期2年（該期限內(nèi)不計付利息）。該票據(jù)不能流通、轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押，發(fā)行額度按照信用社2002年末實(shí)際資不抵債數(shù)額的50%核定。按此規(guī)定，天城縣農(nóng)村信用社可獲得人民銀行發(fā)行的專項(xiàng)票據(jù)額度為207.5萬元。根據(jù)云南省的實(shí)際，為更好地支持農(nóng)村信用社的改革，在各級人民銀行的積極爭取下，人總行決定對認(rèn)購票據(jù)額度在1,000萬元以下的農(nóng)村信用社予以調(diào)增，因此我縣農(nóng)村信用社認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的額度由原來的207.5萬元調(diào)整為1,000萬元。目前，此項(xiàng)工作在人民銀行、銀監(jiān)辦和信用社的共同努力下進(jìn)展順利。

（四）進(jìn)一步改善支農(nóng)服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”意識。為解決部份山區(qū)信用社支農(nóng)資金不足的困難，人民銀行對信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款4,000萬元，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。截止3月31日，全縣信用聯(lián)社累計發(fā)放各種貸款17,476萬元，其中：發(fā)放各類農(nóng)戶貸款15,763萬元，占各類貸款發(fā)放數(shù)的70%；農(nóng)戶貸款累放數(shù)中，農(nóng)戶小額信用貸款占3,879.8萬元，農(nóng)戶小額信用貸款余額達(dá)9,669.1萬元。

（五）積極做好清收機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國家公職人員拖欠農(nóng)村信用社貸款工作。根據(jù)上級的安排和布置，縣政府于2005年3月21日成立清收領(lǐng)導(dǎo)小組，并于3月31日召開有各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管金融工作的副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長、清收領(lǐng)導(dǎo)小組成員和基層信用社主任參加的清收工作會議，安排布置了我縣的清收工作。經(jīng)清理，全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位、公職人員拖欠（擔(dān)保）信用社貸款為212筆，本息合計3264.7萬元，其中：本金1530.3萬元，利息1734.4萬元。截止2005年4月20日，共收回31筆，本息15.6萬元，占應(yīng)收回數(shù)的0.48％，清收工作取得階段性成果。

（六）充分發(fā)揮保險的社會保障功能。一季度，我縣保險公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3531.6萬元，其中：中國人民保險公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入977.5萬元，完成年計劃的21.16％，理賠682件，支出318萬元；中國人壽保險公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2554.1萬元，完成年計劃的36.66％，理賠1932件，支出151.7萬元。

二、存在的問題

（一）貸款投向較為集中，貸款業(yè)務(wù)的行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。目前，我縣金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶仍主要集中在財政、煙草、電力、交通等大行業(yè)、大客戶，客戶結(jié)構(gòu)較為單一，并且優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量較少，特別是缺乏較為穩(wěn)定的中小優(yōu)質(zhì)客戶群體作為支撐。如此過于集中的貸款投放，不僅加大了銀行潛在的信貸風(fēng)險，也影響了資金的有效利用、地區(qū)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)效應(yīng)。另外，票據(jù)、擔(dān)保、信貸證券等低風(fēng)險業(yè)務(wù)的發(fā)展水平仍然較為滯后，貸款期限結(jié)構(gòu)不合理，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的任務(wù)十分繁重。

（二）利率政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢，經(jīng)濟(jì)主體對利率政策的敏感性較低，利率政策效應(yīng)還未充分發(fā)揮出來。我縣一季度人民幣貸款利率浮動情況監(jiān)測結(jié)果顯示：國有商業(yè)銀行實(shí)行上浮利率的新增貸款占全部新增貸款的0.27％，貸款利率下浮的占94.32％，維持基準(zhǔn)利率的占5.41％；農(nóng)村信用社全部新增貸款均實(shí)行上浮。數(shù)據(jù)顯示，在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)中，國有商業(yè)銀行貸款下浮的占比最高，農(nóng)村信用社貸款利率上浮最多。同時也傳遞了這樣一個信息：國有商行被賦予了貸款定價自主權(quán)后，未用好用足這一自主權(quán)，未能以此提高資源配置效率，正確傳導(dǎo)貨幣政策信息，防范金融風(fēng)險。

（三）金融支農(nóng)工作中面臨的困難。截止3月31日，全縣農(nóng)業(yè)貸款余額為60,707萬元，其中人民銀行投入支農(nóng)再貸款4,000萬元，政策效應(yīng)正逐漸顯現(xiàn)，出現(xiàn)了良好發(fā)展勢頭，但金融支農(nóng)工作中還存在一些問題有待解決：信貸投入不足，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格大幅上漲，也加劇了支農(nóng)工作的難度。

（四）潛在的金融風(fēng)險不容忽視。據(jù)了解，全州供銷社股金服務(wù)中心余額為9870萬元，其中天城縣為8429萬元，占85.4%。天城縣供銷社股金服務(wù)中心于1997年8月8日掛牌營業(yè)，下設(shè)八個股金服務(wù)部（彌陽、彌東、新哨、竹元、朋普、西二、虹溪、東風(fēng)）。成立之初，緩解了供銷社系統(tǒng)企業(yè)資金緊缺的困難，為支持供銷社農(nóng)副產(chǎn)品收購和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的作用。但是，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)和管理上的不規(guī)范，使部分股金使用失控，超經(jīng)營范圍向系統(tǒng)外發(fā)放貸款。

截止3月31日，天城縣工商聯(lián)互助基金會需清退股金66戶，金額320萬元（其中：本金240萬元，股紅80萬元），需還單位借款1戶，金額150萬元（其中；本金100萬元，利息50萬元）。需追收在外借款本金及占用費(fèi)799萬元（其中：本金391萬元，占用費(fèi)408萬元），股民多次強(qiáng)烈要求退款，風(fēng)險隱患較大。

（五）中小企業(yè)融資難問題尚未得到解決。為支持中小企業(yè)的發(fā)展，由縣財政局出資1000萬元作為注冊資本金成立了天城縣融資擔(dān)保公司，并先后與三家商業(yè)銀行簽訂了銀保合作協(xié)議，但至目前為止，尚未發(fā)生過一筆業(yè)務(wù)，主要原因是：一方面大部分中小企業(yè)信用狀況不佳，經(jīng)營管理水平低下，財務(wù)制度不健全；另一方面目前國有商業(yè)銀行對貸款的管理實(shí)行一級法人管理體制，上級對支行的授權(quán)授信管理較為嚴(yán)格。

（六）不良貸款占比較高，清收化解工作難度大。至3月末，天城縣轄區(qū)內(nèi)各行、社不良貸款余額為24724萬元，占各項(xiàng)貸款余額的5.98%，其中：農(nóng)發(fā)行、工行、信用社占比分別為55.64%、25.19%、16.02%。天城縣運(yùn)政管理所在建行貸款295萬元，主要用于該單位新辦公樓的結(jié)算周轉(zhuǎn)，還款來源計劃為拍賣舊辦公樓所得，但由于該單位近期領(lǐng)導(dǎo)更換頻繁，拍賣事宜尚在準(zhǔn)備之中，應(yīng)避免該筆貸款形成新的不良貸款。

三、今后工作意見

（一）各行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，合理確定貸款利率水平。利率市場化為金融機(jī)構(gòu)搭建了公平的競爭平臺，為銀行業(yè)快速發(fā)展和多元化經(jīng)營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，擴(kuò)大了競爭和創(chuàng)新的自主權(quán)，拓展了自我發(fā)展的空間。

（二）認(rèn)真做好農(nóng)村信用社改革及農(nóng)戶小額信用貸款的營銷和管理工作。

（三）做好國有商業(yè)銀行股份制改革及其不良資產(chǎn)處置過程中的有關(guān)工作。各行要加強(qiáng)內(nèi)部管理、規(guī)范運(yùn)作，做好前期準(zhǔn)備工作，用好用活政策，剝離、消化不良資產(chǎn)。同時認(rèn)真細(xì)致地做好對職工的宣傳和思想工作，了解掌其握思想動態(tài)，及時化解一切不穩(wěn)定的因素。

（四）對供銷社股金服務(wù)中心及工商聯(lián)合會互助基金會采取有力措施。各級、各有關(guān)部門要從穩(wěn)定的大局出發(fā)，高度關(guān)注供銷社股金服務(wù)中心及工商聯(lián)合會存在的風(fēng)險隱患。

（五）加大不良貸款清收力度，化解信貸風(fēng)險。各行、社要加大不良貸款清收力度，努力改善經(jīng)營質(zhì)量。要采取一戶多策，多法并舉，任務(wù)到人，責(zé)任落實(shí)，層層負(fù)責(zé)的運(yùn)行機(jī)制，切實(shí)抓緊抓實(shí)不良貸款清收工作。

（六）全方位拓展中間業(yè)務(wù)。各行、社要重點(diǎn)圍繞卷煙銷售電子結(jié)算、工資、保險等項(xiàng)目的代收代付，從精度、廣度上大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，使其為代收代付提供優(yōu)良載體，發(fā)揮銀行卡在吸收存款、促進(jìn)消費(fèi)、結(jié)算匯兌方面的積極作用。中行應(yīng)充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，積極推出并加強(qiáng)有關(guān)外匯方面的中間業(yè)務(wù)。

四、今后重點(diǎn)關(guān)注的金融新動向

（一）新興的典當(dāng)行將逐步崛起，發(fā)揮其對金融業(yè)拾遺補(bǔ)缺的作用。紅河州振合典當(dāng)有限責(zé)任公司經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)于2002年12月20日在我縣正式營業(yè)。兩年多來，共為法人、自然人和其他組織辦理質(zhì)押、抵押貸款業(yè)務(wù)976筆，典當(dāng)金額達(dá)14,883.42萬元，為當(dāng)戶解決了季節(jié)性、臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，作為金融業(yè)的一種補(bǔ)充，起到了拾遺補(bǔ)缺的作用。但典當(dāng)業(yè)又是一項(xiàng)高風(fēng)險的行業(yè)，且該公司是由天城縣供銷社成立，在其資金運(yùn)作方面與縣供銷社股金服務(wù)中心有密切的聯(lián)系，因此對其管理和動作應(yīng)引起關(guān)注。

（二）受中央“雙穩(wěn)”政策的影響，民間借貸參與面勢必擴(kuò)大。從今年3月開始，中央推行宏觀調(diào)控政策，一連串緊縮銀行貸款和遏制過度投資的舉措，讓不少中小企業(yè)主倍感資金壓力，各行各業(yè)的民企都在四處尋求資金；在宏觀調(diào)控的政策環(huán)境下，銀行放貸更謹(jǐn)慎了，輕易不會放貸，這些都給了民間借貸發(fā)展的空間。