前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇業(yè)務(wù)調(diào)研范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

業(yè)務(wù)調(diào)研范文第1篇

沒有規(guī)劃的調(diào)研

在某次實(shí)施顧問的集中培訓(xùn)過程中，我們就業(yè)務(wù)調(diào)研這個(gè)工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)演練，且來看看這次演練過程中，實(shí)施顧問們的表現(xiàn)吧。

沒有準(zhǔn)備，匆匆上場(chǎng)。為了趕項(xiàng)目進(jìn)度，調(diào)研的時(shí)間通常很有限，實(shí)施顧問對(duì)業(yè)務(wù)調(diào)研對(duì)象沒有做太多的了解，也沒有做過基本的項(xiàng)目干系人分析，就拿著公司制定的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)研問卷展開調(diào)研了。但上場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研訪談的時(shí)候，實(shí)施顧問發(fā)現(xiàn)訪談往往無法順利展開，因?yàn)閷?shí)施顧問對(duì)項(xiàng)目有三點(diǎn)不清楚：調(diào)研對(duì)象在項(xiàng)目中的立場(chǎng)，該客戶的組織模型與現(xiàn)有管控模式，調(diào)研對(duì)象關(guān)注的業(yè)務(wù)問題和關(guān)注點(diǎn)。這個(gè)時(shí)候的調(diào)研通常演變成了簡(jiǎn)單地按照問卷問一遍問題，然后也草草收?qǐng)?。調(diào)研顧問事后回頭一看，發(fā)現(xiàn)調(diào)研工作等于沒有做。

調(diào)研現(xiàn)場(chǎng)沒有分工。在演練過程中，我們把三名顧問分派為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，讓他們共同完成業(yè)務(wù)調(diào)研這個(gè)任務(wù)。當(dāng)他們同時(shí)上場(chǎng)的時(shí)候，我們發(fā)現(xiàn)這三個(gè)人只是一個(gè)“游擊隊(duì)”，在調(diào)研時(shí)沒有分工。誰主問，誰補(bǔ)充，誰負(fù)責(zé)記錄沒有分工，在現(xiàn)場(chǎng)常常出現(xiàn)一個(gè)問題三個(gè)人同時(shí)發(fā)問或者冷場(chǎng)的狀況。訪談工作結(jié)束了之后，才發(fā)現(xiàn)沒有人做的記錄是完整的，他們還得絞盡腦汁地回憶客戶說了什么，想解決什么問題。

調(diào)研訪談沒有重點(diǎn)，跳躍式發(fā)問。業(yè)務(wù)調(diào)研應(yīng)該是一個(gè)整體，一般而言會(huì)采用整體分項(xiàng)――明細(xì)――總結(jié)的形式展開調(diào)研，調(diào)研顧問在調(diào)研到某個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的時(shí)候會(huì)把這個(gè)業(yè)務(wù)單元的流程了解完整。但往往在實(shí)際調(diào)研時(shí)，顧問不具備把控調(diào)研過程與引導(dǎo)客戶的能力，碰到比較健談的客戶，一是容易跑題，等調(diào)研的時(shí)間差不多耗盡時(shí)，才發(fā)現(xiàn)可能有大半的問題還沒有了解清楚；二是實(shí)施顧問提問時(shí)跳躍性太強(qiáng)，對(duì)于關(guān)鍵問題也沒有進(jìn)行深究，導(dǎo)致客戶跟不上顧問的快速切換的思路，調(diào)研的結(jié)果也可想而知了。

調(diào)研過程溝通沒有技巧和方法。典型特征是調(diào)研時(shí)沒有開頭，也沒有結(jié)尾，一上場(chǎng)就提問，沒有一個(gè)良好的切入點(diǎn)和開場(chǎng)白，顯得很生硬。而提問完成后，也以“感謝你的配合”等結(jié)束，沒有對(duì)調(diào)研的內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)與回顧，并通報(bào)下一步的工作安排。同時(shí)，在調(diào)研的時(shí)候調(diào)研顧問用了許多專業(yè)術(shù)語，而這些全部是軟件的術(shù)語，沒有使用客戶熟悉的業(yè)務(wù)語言，結(jié)果要不就是客戶告訴你不知道，要不就是按照他自己的理解去解釋了，最后的結(jié)果往往也是驢唇不對(duì)馬嘴。

說的多，聽的少。見過記者比受訪者說的還要多的嗎？如果有見過，那一定是一個(gè)不合格的記者。調(diào)研的時(shí)候也是同樣的道理。調(diào)研顧問需要時(shí)刻牢記：調(diào)研的目的是要引導(dǎo)客戶說話，顧問要多聽、多記錄，這個(gè)場(chǎng)合不是顧問發(fā)話的時(shí)候。同時(shí)，在這個(gè)環(huán)節(jié)要注意提問的連貫性與深入性，同樣的一個(gè)問題，如果在沒有得到明確答案的情況下，不妨換一種問法，或者能夠從中找到不一樣的答案。

正確的調(diào)研流程

從上面幾個(gè)現(xiàn)象來看，要做好業(yè)務(wù)調(diào)研還真不是一件容易的事，那我們應(yīng)該如何做好業(yè)務(wù)調(diào)研工作呢？一般而言，業(yè)務(wù)調(diào)研會(huì)有如下幾個(gè)過程：

制訂業(yè)務(wù)調(diào)研計(jì)劃：業(yè)務(wù)調(diào)研是ERP項(xiàng)目實(shí)施整體計(jì)劃的一部分，所以如何展開業(yè)務(wù)調(diào)研，一定需要制訂好詳細(xì)的工作計(jì)劃，這個(gè)工作計(jì)劃需要考慮到項(xiàng)目的整體進(jìn)度要求、相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員的工作時(shí)間安排、項(xiàng)目組成員的前期準(zhǔn)備等因素；同時(shí)，在業(yè)務(wù)調(diào)研過程中，還需要考慮到一次調(diào)研完成之后，可能還會(huì)有許多未盡事宜需要進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)研，也需要預(yù)留出相應(yīng)的時(shí)間。

ERP系統(tǒng)講解培訓(xùn)：業(yè)務(wù)調(diào)研和系統(tǒng)講解有什么關(guān)系？試想一下，在進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)研的時(shí)候，業(yè)務(wù)部門如果對(duì)于ERP系統(tǒng)沒有一個(gè)整體的印象，也沒有了解過ERP系統(tǒng)的設(shè)計(jì)理念和思路，那這時(shí)讓業(yè)務(wù)部門對(duì)ERP系統(tǒng)提需求，豈不是無稽之談。所以在展開業(yè)務(wù)調(diào)研之前，就需要對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門展開充分的ERP系統(tǒng)講解培訓(xùn)，確保各業(yè)務(wù)部門對(duì)系統(tǒng)的理解到位，只有把“松土”的工作做到位了，后續(xù)才能展開調(diào)研這個(gè)“深挖”的工作。對(duì)于ERP系統(tǒng)講解培訓(xùn)，可以由軟件方資深顧問來完成，他通常能夠從全局層面對(duì)系統(tǒng)展開講解，確保講解的效果。

問卷調(diào)研：第一輪調(diào)研一般采用問卷調(diào)研的方式展開，這些問題需要由實(shí)施顧問先行設(shè)計(jì)調(diào)研問卷，目的是為了了解業(yè)務(wù)部門的基本情況，并且業(yè)務(wù)調(diào)研問卷的內(nèi)容也會(huì)成為訪談?wù){(diào)研的基礎(chǔ)。在問卷中一般會(huì)包含如下內(nèi)容：

部門組織架構(gòu)；

部門決策人；

關(guān)鍵用戶名單、崗位名稱；

部門職責(zé)、各關(guān)鍵用戶的崗位職責(zé)；

部門相關(guān)工作的流程；

部門工作中涉及的相關(guān)資料及表單，如合同、報(bào)表、變更申請(qǐng)、審批表單等；

當(dāng)前管理工作中的主要難題；

對(duì)于ERP系統(tǒng)的期望和建議。

訪談?wù){(diào)研：經(jīng)過前期的眾多鋪墊以后，這時(shí)才切入到業(yè)務(wù)調(diào)研的核心工作，但在開始這個(gè)核心工作之前，也有一項(xiàng)非常重要的準(zhǔn)備工作，那就是準(zhǔn)備好業(yè)務(wù)調(diào)研大綱，這也是整個(gè)業(yè)務(wù)訪談?wù){(diào)研的框架，而這個(gè)大綱往往需要提前發(fā)送給受訪人員，以便給相關(guān)人員時(shí)間做前期準(zhǔn)備，并確保調(diào)研的全過程都能夠緊扣核心，不會(huì)出現(xiàn)跑題的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)調(diào)研大綱中一般會(huì)包括如下幾部分的內(nèi)容：

管理目標(biāo)：如老板關(guān)注成本管理的哪些內(nèi)容？對(duì)業(yè)務(wù)部門有什么具體的要求？現(xiàn)階段遇到哪些管理問題，有哪些是亟待解決的？您的管理解決思路是什么？

具體的業(yè)務(wù)單元：如房地產(chǎn)企業(yè)的目標(biāo)成本管理、合同管理、付款管理、動(dòng)態(tài)成本管理等，需要分別從管理現(xiàn)狀談起，深入到具體業(yè)務(wù)單元的流程和執(zhí)行情況。

總結(jié)對(duì)本次信息化的三個(gè)期望，以及三個(gè)主要的風(fēng)險(xiǎn)：這也是一次總結(jié)性的內(nèi)容，由實(shí)施顧問對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行訪談的總結(jié)回顧，并且結(jié)束本次的訪談內(nèi)容。

在業(yè)務(wù)調(diào)研的過程中，需要這位實(shí)施顧問具備深厚的業(yè)務(wù)和技術(shù)功底，并且具備良好的溝通技巧，避免犯下之前所說的常見錯(cuò)誤，確保業(yè)務(wù)調(diào)研能夠充分了解客戶的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。

編寫業(yè)務(wù)調(diào)研紀(jì)要：在完成了業(yè)務(wù)調(diào)研之后，需要在48小時(shí)之內(nèi)完成業(yè)務(wù)調(diào)研會(huì)議紀(jì)要的梳理工作，作為本次調(diào)研的成果（備忘錄），提交給被訪談人確認(rèn)，這些內(nèi)容也將是后續(xù)編寫業(yè)務(wù)解決方案的基礎(chǔ)。在寫業(yè)務(wù)調(diào)研紀(jì)要的時(shí)候，需要進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的思考：

會(huì)議主題：應(yīng)精簡(jiǎn)為三點(diǎn)左右，應(yīng)該由訪談主導(dǎo)人在訪談開始時(shí)向被訪談?wù)咔逦f明的。

會(huì)議內(nèi)容：詳細(xì)內(nèi)容，可以根據(jù)問卷的問題以及訪談時(shí)所了解到的結(jié)果進(jìn)行撰寫，重點(diǎn)要記錄下被訪談?wù)叩暮诵年P(guān)注點(diǎn)。

會(huì)議結(jié)論：最終達(dá)成的共識(shí)，建議以系統(tǒng)應(yīng)用目標(biāo)為導(dǎo)向，這樣就可以在訪談的時(shí)候完成應(yīng)用目標(biāo)的溝通與引導(dǎo)。

后續(xù)工作項(xiàng)：后續(xù)還需要被訪談?wù)邊⑴c的工作，分派任務(wù)。

待定事項(xiàng)：會(huì)議中未確定的，還存在疑問的工作。

業(yè)務(wù)調(diào)研范文第2篇

村調(diào)研報(bào)告

領(lǐng)導(dǎo)：

我于××年－月，對(duì)我局農(nóng)村郵政業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展進(jìn)行了一定程度的調(diào)查，現(xiàn)將發(fā)現(xiàn)的問題和建議的解決方案匯報(bào)如下，以供領(lǐng)導(dǎo)參考。

一、解決農(nóng)村“家庭模式”代辦協(xié)儲(chǔ)的問題

現(xiàn)狀：我局××年新增聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，其中個(gè)為家庭模式，新增營(yíng)業(yè)人員均為代辦員的家人或親戚。如新場(chǎng)鎮(zhèn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員為代辦員的女兒、梧鳳鄉(xiāng)（兒子）、土門鄉(xiāng)（女婿）、吳場(chǎng)鎮(zhèn)（侄兒）、南安鄉(xiāng)（兒媳）、麻柳鄉(xiāng)（愛人）、歇馬鄉(xiāng)（愛人）。

解決問題的方案：⒈要求代辦員付新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員工資每月元，獎(jiǎng)金每月元，獎(jiǎng)金同凈增余額掛鉤考核。⒉對(duì)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員進(jìn)行人事考察，合格后簽訂委代辦協(xié)議，每月按市局政策發(fā)放代辦業(yè)務(wù)酬金元。⒊聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員每月酬金－元，由縣局統(tǒng)一考核制表發(fā)放。⒋聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員由縣局統(tǒng)一調(diào)配，在對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)配置人員時(shí)確保不出現(xiàn)“家庭模式”代辦協(xié)儲(chǔ)，并且對(duì)這部份人員每半年調(diào)配一次，保證代辦協(xié)儲(chǔ)人員的輪崗。

二、代辦員交納保證金的問題

現(xiàn)狀：代辦員交納保證金過低，對(duì)郵政資金擔(dān)保的實(shí)際效果微小。如新場(chǎng)鎮(zhèn)代辦員交納保證金元，占用儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金元；青州、梧鳳、土門、麻柳、歇馬的代辦員交納保證金元，占用儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金元；這個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員交納保證金均低于周轉(zhuǎn)金，實(shí)際上未起到擔(dān)保的作用。另外吳場(chǎng)和南安的代辦員交納的保證金與占用儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金同為元，兩金額持平，擔(dān)保的實(shí)際效果微小。以上個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員另自備業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)資金－萬元。

由于核定的周轉(zhuǎn)資金較低，造成聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)存現(xiàn)金超限情況較多。如吳場(chǎng)鎮(zhèn)代辦所，郵儲(chǔ)余額已達(dá)到萬元，核定周轉(zhuǎn)資金元，遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金超限，還造成匯總支局的結(jié)存現(xiàn)金超限。

解決方案：⒈各聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員自備業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)資金－萬元轉(zhuǎn)為相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款，然后由郵政儲(chǔ)蓄管理員對(duì)該筆存款進(jìn)行止付鎖定，并簽訂存款作為擔(dān)保資金的協(xié)議書。⒉按止付鎖定的存款金額核定該網(wǎng)點(diǎn)的周轉(zhuǎn)資金，增大周轉(zhuǎn)資金量。⒊對(duì)此類網(wǎng)點(diǎn)配備鑄鐵保險(xiǎn)柜、狼牙棒、應(yīng)急報(bào)警器等設(shè)施，以盡最大努力確保網(wǎng)點(diǎn)結(jié)存現(xiàn)金的安全。⒋加強(qiáng)管理，做到存款到期后及時(shí)轉(zhuǎn)存，并立即辦理止付鎖定，續(xù)簽擔(dān)保協(xié)議。

好處：⒈郵政增加余額，代辦員增加利息收入。⒉在不增加代辦員負(fù)擔(dān)的情況下，加大了代辦員交納保證金的額度，達(dá)到了保證金高于周轉(zhuǎn)金的效果。⒊加大了周轉(zhuǎn)資金，降低了網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金超限的情況，或降低了網(wǎng)點(diǎn)上交現(xiàn)金的頻次。

不足之處：加大了周轉(zhuǎn)資金，相應(yīng)增加了資金風(fēng)險(xiǎn)。

三、華頭支局營(yíng)業(yè)單人臨柜的問題

現(xiàn)狀：華頭支局代辦協(xié)儲(chǔ)營(yíng)業(yè)員單人臨柜，手工匯兌業(yè)務(wù)高額匯票無人復(fù)核。

解決方案：⒈將華頭支局投遞員黃洪的工種調(diào)整為營(yíng)業(yè)員（兼郵件接收和報(bào)刊分揀），取消每天到麻柳和歇馬送郵件的工作，郵運(yùn)投遞費(fèi)由每月元降為元。⒉劉強(qiáng)和黃洪實(shí)行輪崗休息，標(biāo)準(zhǔn)為每周休息一天，休息時(shí)由支局長(zhǎng)代班，支局營(yíng)業(yè)時(shí)基本做到雙人臨柜、雙人復(fù)核、大額存取款雙人同行。⒊麻柳和歇馬的代辦員每日到支局領(lǐng)取報(bào)刊、郵件，隨同辦理儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)報(bào)賬，縣局每月支付郵運(yùn)投遞費(fèi)各人元。

四、增加郵儲(chǔ)余額定活比例的建議

⒈對(duì)在職職工每人設(shè)立一個(gè)客戶經(jīng)理號(hào)，攬存活期儲(chǔ)蓄時(shí)，由營(yíng)業(yè)員錄入本人的客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，每月初由儲(chǔ)蓄管理員在郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中打印上月的“客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)表”，該表“業(yè)績(jī)”欄的數(shù)據(jù)為客戶經(jīng)理攬儲(chǔ)的日平均余額，以此欄數(shù)據(jù)評(píng)選前名通報(bào)表揚(yáng)。對(duì)職工攬存活期儲(chǔ)蓄不發(fā)酬金，但作為年終選先進(jìn)的一項(xiàng)數(shù)據(jù)評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)。為鼓勵(lì)職工攬存活期，開展活期比重、卡均余額等項(xiàng)目的勞動(dòng)競(jìng)賽，每季評(píng)選勞動(dòng)競(jìng)賽前名，對(duì)每人獎(jiǎng)勵(lì)或元。

⒉如果企業(yè)在年終時(shí)需要對(duì)活期大客戶進(jìn)行回訪和獎(jiǎng)勵(lì)，可將潛在的每個(gè)活期大客戶作為一個(gè)郵政儲(chǔ)蓄客戶經(jīng)理來管理，年終時(shí)按業(yè)績(jī)進(jìn)行活期大客戶排位，其“業(yè)績(jī)”欄的數(shù)據(jù)可同定期余額同等獎(jiǎng)勵(lì)。

⒊聘請(qǐng)?jiān)诼毬毠ひ酝獾娜藛T擔(dān)任社會(huì)協(xié)儲(chǔ)員，攬存活期按郵政儲(chǔ)蓄客戶經(jīng)理來管理，每月統(tǒng)計(jì)業(yè)績(jī)，按萬分之至萬分之的標(biāo)準(zhǔn)每月支付酬金。

⒋按做大發(fā)卡量、啟動(dòng)卡消費(fèi)的經(jīng)營(yíng)思路，加大營(yíng)業(yè)發(fā)展綠卡業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)政策措施，鼓勵(lì)營(yíng)業(yè)員多宣傳、多發(fā)卡。加大工資獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)全縣的中、小型企事業(yè)單位進(jìn)行排查式攬收，對(duì)可能的客戶由縣局組織專項(xiàng)營(yíng)銷。

組建卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷隊(duì)伍，充分利用省內(nèi)異地交易免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，以城區(qū)為重點(diǎn)，以商業(yè)市場(chǎng)為中心主攻對(duì)象，開展“清店”、“洗攤”式的宣傳攬存發(fā)卡活動(dòng)。

⒌必須努力加強(qiáng)后臺(tái)保障服務(wù)，確?；钇诖罂蛻羧】罘奖?。

五、對(duì)農(nóng)村郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)宣傳的建議

⒈對(duì)各支局和聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)每季制作郵儲(chǔ)宣傳橫幅（全年做次，每次做幅），換季時(shí)將舊橫幅換下后選適當(dāng)位置作為外墻標(biāo)語訂在外墻上。標(biāo)準(zhǔn)：統(tǒng)一米長(zhǎng)的噴繪橫幅，落款為＊＊郵政支局（所）。

費(fèi)用預(yù)算：幅×季×元／幅＝元

⒉印制宣傳單夾報(bào)投送、網(wǎng)點(diǎn)散發(fā)、代辦員宣傳業(yè)務(wù)時(shí)散發(fā)

主要內(nèi)容：郵政儲(chǔ)蓄合法性的相關(guān)政策；郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模；郵政儲(chǔ)蓄綠卡的使用方法及相關(guān)免收手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠規(guī)定。

每季集中發(fā)二次，各支局所每次共散發(fā)宣傳單份。每次分三天將宣傳單夾報(bào)投送。

印刷標(biāo)準(zhǔn)：白紙黑字，標(biāo)題或宣傳語用紅色搭配。

費(fèi)用預(yù)算：張×次×元／張＝元

⒊外墻標(biāo)語：

各支局、所共刷條外墻標(biāo)語，每幅高－米、長(zhǎng)－米，每幅平均約，使用油漆或涂料刷字。

費(fèi)用預(yù)算：條××元／＝元

⒋于月初訂購(gòu)單張年歷畫―――“郵政送福”

業(yè)務(wù)調(diào)研范文第3篇

我于××年－月，對(duì)我局農(nóng)村郵政業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展進(jìn)行了一定程度的調(diào)查，現(xiàn)將發(fā)現(xiàn)的問題和建議的解決方案匯報(bào)如下，以供領(lǐng)導(dǎo)參考。

一、解決農(nóng)村“家庭模式”代辦協(xié)儲(chǔ)的問題

現(xiàn)狀：我局××年新增聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，其中個(gè)為家庭模式，新增營(yíng)業(yè)人員均為代辦員的家人或親戚。如新場(chǎng)鎮(zhèn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員為代辦員的女兒、梧鳳鄉(xiāng)（兒子）、土門鄉(xiāng)（女婿）、吳場(chǎng)鎮(zhèn)（侄兒）、南安鄉(xiāng)（兒媳）、麻柳鄉(xiāng)（愛人）、歇馬鄉(xiāng)（愛人）。

解決問題的方案：⒈要求代辦員付新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員工資每月元，獎(jiǎng)金每月元，獎(jiǎng)金同凈增余額掛鉤考核。⒉對(duì)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員進(jìn)行人事考察，合格后簽訂委代辦協(xié)議，每月按市局政策發(fā)放代辦業(yè)務(wù)酬金元。⒊聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員每月酬金－元，由縣局統(tǒng)一考核制表發(fā)放。⒋聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設(shè)的營(yíng)業(yè)員由縣局統(tǒng)一調(diào)配，在對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)配置人員時(shí)確保不出現(xiàn)“家庭模式”代辦協(xié)儲(chǔ)，并且對(duì)這部份人員每半年調(diào)配一次，保證代辦協(xié)儲(chǔ)人員的輪崗。

二、代辦員交納保證金的問題

現(xiàn)狀：代辦員交納保證金過低，對(duì)郵政資金擔(dān)保的實(shí)際效果微小。如新場(chǎng)鎮(zhèn)代辦員交納保證金元，占用儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金元；青州、梧鳳、土門、麻柳、歇馬的代辦員交納保證金元，占用儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金元；這個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員交納保證金均低于周轉(zhuǎn)金，實(shí)際上未起到擔(dān)保的作用。另外吳場(chǎng)和南安的代辦員交納的保證金與占用儲(chǔ)匯周轉(zhuǎn)金同為元，兩金額持平，擔(dān)保的實(shí)際效果微小。以上個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員另自備業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)資金－萬元。

由于核定的周轉(zhuǎn)資金較低，造成聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)存現(xiàn)金超限情況較多。如吳場(chǎng)鎮(zhèn)代辦所，郵儲(chǔ)余額已達(dá)到萬元，核定周轉(zhuǎn)資金元，遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金超限，還造成匯總支局的結(jié)存現(xiàn)金超限。

解決方案：⒈各聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員自備業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)資金－萬元轉(zhuǎn)為相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款，然后由郵政儲(chǔ)蓄管理員對(duì)該筆存款進(jìn)行止付鎖定，并簽訂存款作為擔(dān)保資金的協(xié)議書。⒉按止付鎖定的存款金額核定該網(wǎng)點(diǎn)的周轉(zhuǎn)資金，增大周轉(zhuǎn)資金量。⒊對(duì)此類網(wǎng)點(diǎn)配備鑄鐵保險(xiǎn)柜、狼牙棒、應(yīng)急報(bào)警器等設(shè)施，以盡最大努力確保網(wǎng)點(diǎn)結(jié)存現(xiàn)金的安全。⒋加強(qiáng)管理，做到存款到期后及時(shí)轉(zhuǎn)存，并立即辦理止付鎖定，續(xù)簽擔(dān)保協(xié)議。

好處：⒈郵政增加余額，代辦員增加利息收入。⒉在不增加代辦員負(fù)擔(dān)的情況下，加大了代辦員交納保證金的額度，達(dá)到了保證金高于周轉(zhuǎn)金的效果。⒊加大了周轉(zhuǎn)資金，降低了網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金超限的情況，或降低了網(wǎng)點(diǎn)上交現(xiàn)金的頻次。

不足之處：加大了周轉(zhuǎn)資金，相應(yīng)增加了資金風(fēng)險(xiǎn)。

三、華頭支局營(yíng)業(yè)單人臨柜的問題

現(xiàn)狀：華頭支局代辦協(xié)儲(chǔ)營(yíng)業(yè)員單人臨柜，手工匯兌業(yè)務(wù)高額匯票無人復(fù)核。

解決方案：⒈將華頭支局投遞員黃洪的工種調(diào)整為營(yíng)業(yè)員（兼郵件接收和報(bào)刊分揀），取消每天到麻柳和歇馬送郵件的工作，郵運(yùn)投遞費(fèi)由每月元降為元。⒉劉強(qiáng)和黃洪實(shí)行輪崗休息，標(biāo)準(zhǔn)為每周休息一天，休息時(shí)由支局長(zhǎng)代班，支局營(yíng)業(yè)時(shí)基本做到雙人臨柜、雙人復(fù)核、大額存取款雙人同行。⒊麻柳和歇馬的代辦員每日到支局領(lǐng)取報(bào)刊、郵件，隨同辦理儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)報(bào)賬，縣局每月支付郵運(yùn)投遞費(fèi)各人元。

四、增加郵儲(chǔ)余額定活比例的建議

⒈對(duì)在職職工每人設(shè)立一個(gè)客戶經(jīng)理號(hào)，攬存活期儲(chǔ)蓄時(shí)，由營(yíng)業(yè)員錄入本人的客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，每月初由儲(chǔ)蓄管理員在郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中打印上月的“客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)表”，該表“業(yè)績(jī)”欄的數(shù)據(jù)為客戶經(jīng)理攬儲(chǔ)的日平均余額，以此欄數(shù)據(jù)評(píng)選前名通報(bào)表揚(yáng)。對(duì)職工攬存活期儲(chǔ)蓄不發(fā)酬金，但作為年終選先進(jìn)的一項(xiàng)數(shù)據(jù)評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)。為鼓勵(lì)職工攬存活期，開展活期比重、卡均余額等項(xiàng)目的勞動(dòng)競(jìng)賽，每季評(píng)選勞動(dòng)競(jìng)賽前名，對(duì)每人獎(jiǎng)勵(lì)或元。

⒉如果企業(yè)在年終時(shí)需要對(duì)活期大客戶進(jìn)行回訪和獎(jiǎng)勵(lì)，可將潛在的每個(gè)活期大客戶作為一個(gè)郵政儲(chǔ)蓄客戶經(jīng)理來管理，年終時(shí)按業(yè)績(jī)進(jìn)行活期大客戶排位，其“業(yè)績(jī)”欄的數(shù)據(jù)可同定期余額同等獎(jiǎng)勵(lì)。

⒊聘請(qǐng)?jiān)诼毬毠ひ酝獾娜藛T擔(dān)任社會(huì)協(xié)儲(chǔ)員，攬存活期按郵政儲(chǔ)蓄客戶經(jīng)理來管理，每月統(tǒng)計(jì)業(yè)績(jī)，按萬分之至萬分之的標(biāo)準(zhǔn)每月支付酬金。

⒋按做大發(fā)卡量、啟動(dòng)卡消費(fèi)的經(jīng)營(yíng)思路，加大營(yíng)業(yè)發(fā)展綠卡業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)政策措施，鼓勵(lì)營(yíng)業(yè)員多宣傳、多發(fā)卡。加大工資獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)全縣的中、小型企事業(yè)單位進(jìn)行排查式攬收，對(duì)可能的客戶由縣局組織專項(xiàng)營(yíng)銷。

組建卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷隊(duì)伍，充分利用省內(nèi)異地交易免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，以城區(qū)為重點(diǎn)，以商業(yè)市場(chǎng)為中心主攻對(duì)象，開展“清店”、“洗攤”式的宣傳攬存發(fā)卡活動(dòng)。

⒌必須努力加強(qiáng)后臺(tái)保障服務(wù)，確?；钇诖罂蛻羧】罘奖恪?/p>

五、對(duì)農(nóng)村郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)宣傳的建議

⒈對(duì)各支局和聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)每季制作郵儲(chǔ)宣傳橫幅（全年做次，每次做幅），換季時(shí)將舊橫幅換下后選適當(dāng)位置作為外墻標(biāo)語訂在外墻上。標(biāo)準(zhǔn)：統(tǒng)一米長(zhǎng)的噴繪橫幅，落款為＊＊郵政支局（所）。

費(fèi)用預(yù)算：幅×季×元／幅＝元

⒉印制宣傳單夾報(bào)投送、網(wǎng)點(diǎn)散發(fā)、代辦員宣傳業(yè)務(wù)時(shí)散發(fā)

主要內(nèi)容：郵政儲(chǔ)蓄合法性的相關(guān)政策；郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模；郵政儲(chǔ)蓄綠卡的使用方法及相關(guān)免收手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠規(guī)定。

每季集中發(fā)二次，各支局所每次共散發(fā)宣傳單份。每次分三天將宣傳單夾報(bào)投送。

印刷標(biāo)準(zhǔn)：白紙黑字，標(biāo)題或宣傳語用紅色搭配。

費(fèi)用預(yù)算：張×次×元／張＝元

⒊外墻標(biāo)語：

各支局、所共刷條外墻標(biāo)語，每幅高－米、長(zhǎng)－米，每幅平均約，使用油漆或涂料刷字。

費(fèi)用預(yù)算：條××元／＝元

⒋于月初訂購(gòu)單張年歷畫―――“郵政送?！?/p>

業(yè)務(wù)調(diào)研范文第4篇

按常理看，前期準(zhǔn)備時(shí)間也有很長(zhǎng)一段時(shí)間，從產(chǎn)品的特點(diǎn)、目標(biāo)人群、渠道、終端、市場(chǎng)特點(diǎn)、媒體等方面進(jìn)行了詳細(xì)、系統(tǒng)的二手資料收集，包括問卷的設(shè)計(jì)，調(diào)研流程、相關(guān)人員、調(diào)查樣本、地點(diǎn)等確定。但調(diào)研結(jié)果還是和筆者走訪市場(chǎng)感覺不太吻合。這就有了一個(gè)矛盾，到底是“定性”的綜合判斷對(duì)了，還是“定量”調(diào)研的結(jié)果更準(zhǔn)確？

首先，我不是懷疑調(diào)研人員的素質(zhì)水平和職業(yè)道德，但總隱約覺得這個(gè)報(bào)告的數(shù)據(jù)應(yīng)該和市場(chǎng)真實(shí)的狀況（定性走訪）有較大的差異。這里之所以出現(xiàn)問題，主要是客觀造成的，（主觀原因都在前期的“定量”問題設(shè)定上）一是不了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局，二是主要消費(fèi)者分布不清晰，完全照搬一般調(diào)研模式造成的。所以，從這個(gè)層面上說，完全意義上的“定量”調(diào)研，在很多產(chǎn)品身上并非完全適用以及不適合將其作為決策依據(jù)；其次，我并不排斥“定量”的研究，要不，很多市場(chǎng)調(diào)研公司要“告”我了。

筆者還記得被傳為經(jīng)典的一個(gè)市場(chǎng)調(diào)研故事。話說在美國(guó)有一間鞋子制造廠，工廠老板派一名市場(chǎng)經(jīng)理到非洲一個(gè)孤島上調(diào)查市場(chǎng)。那名市場(chǎng)經(jīng)理經(jīng)過嚴(yán)格的定量分析，發(fā)現(xiàn)居然沒有人穿鞋子，也沒有穿鞋子的習(xí)慣，這個(gè)數(shù)據(jù)說明沒有任何市場(chǎng)?；氐铰灭^，他馬上拍發(fā)電報(bào)告訴老板說：“這里的居民從不穿鞋，此地?zé)o市場(chǎng)?！?/p>

當(dāng)老板接到電報(bào)后，思索良久。便吩咐另一名市場(chǎng)經(jīng)理去實(shí)地調(diào)查。當(dāng)這名市場(chǎng)經(jīng)理一見到當(dāng)?shù)厝藗兂嘧悖瑳]穿任何鞋子的時(shí)候，心中興奮萬分，一回到旅館，馬上電告老板：此島居民無鞋穿，市場(chǎng)潛力巨大，快寄一百萬雙鞋子過來。

啟示：同樣的境況，卻有不同的觀點(diǎn)與結(jié)論。首先，我們要怎么看待定量分析和定性分析的問題，不是定量不好，也不是定性分析不好，關(guān)鍵是你怎么看待、使用調(diào)研的結(jié)果。其次，你對(duì)市場(chǎng)的綜合判斷和感覺是怎樣的？“定性”可以為消費(fèi)者的“定量”研究提供更精確的來源，否則，有可能找不到目標(biāo)消費(fèi)者，或者找到的也不是吻合目標(biāo)群體的消費(fèi)者。有人會(huì)說，又拍腦袋了吧，其實(shí)，后面去孤島上調(diào)查鞋子市場(chǎng)的業(yè)務(wù)人員沒有做定量分析，相反，前面那位分析了很多、很久，但后面那位成功開發(fā)了市場(chǎng)，為什么？對(duì)調(diào)研的綜合判斷和分析尤為關(guān)鍵。也就是說“定量”是要建立在有市場(chǎng)“感覺”基礎(chǔ)上的。

那么，如果區(qū)域市場(chǎng)的業(yè)務(wù)人員，能像宗慶后般熟悉自己的市場(chǎng)，即使不做定量的市場(chǎng)分析，也能把市場(chǎng)情況和渠道、終端狀況摸透。每個(gè)新品上市，針對(duì)每個(gè)區(qū)域市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研是不現(xiàn)實(shí)的，但區(qū)域市場(chǎng)或多或少會(huì)存在差異，比如：品牌影響力、渠道結(jié)構(gòu)、消費(fèi)者來源、競(jìng)爭(zhēng)品牌狀況、資源投入情況并不完全一樣?？渴裁?？靠積累；也靠敏銳和把控。

新品上市，區(qū)域銷售人員該做哪些方面的工作呢？

對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)人員來說，我們很難在新品上市時(shí)對(duì)包裝、出廠價(jià)、味道進(jìn)行調(diào)整，能夠最大限度的調(diào)整的是產(chǎn)品的市場(chǎng)運(yùn)作架構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)、渠道（終端）、消費(fèi)者宣傳等方面。所以定性研究對(duì)區(qū)域業(yè)務(wù)員很關(guān)鍵，不要陷入定性研究就不科學(xué)，數(shù)學(xué)模型更科學(xué)的誤區(qū)，很多情況下，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的消費(fèi)者和渠道并非很市場(chǎng)化或很成熟的情況下，運(yùn)用定量的數(shù)據(jù)模型并不能反應(yīng)真實(shí)的市場(chǎng)現(xiàn)狀。再則，消費(fèi)者和渠道商心理是很難通過量化模式來得出正確結(jié)論的。

接下來，我們能做什么？

第一、了解經(jīng)銷商意愿

中國(guó)“地大物博”，消費(fèi)品終端太多、太散，很難通過自身力量達(dá)到完全覆蓋。千萬不要跟我說：消費(fèi)者是最重要的，我們最終就是抓住忠誠(chéng)消費(fèi)者，諸如此類的陳詞濫調(diào)，如果你做過市場(chǎng)，就會(huì)明白，一個(gè)合適的商對(duì)你有多重要。我不想再在贅述這個(gè)問題。

你應(yīng)當(dāng)先去批發(fā)市場(chǎng)或同類產(chǎn)品的經(jīng)銷商處看看，當(dāng)然，可以“謊”稱你是某競(jìng)品的業(yè)務(wù)人員（該經(jīng)銷商沒有做競(jìng)品的這個(gè)牌子產(chǎn)品）先了解一下虛實(shí)，看看這個(gè)經(jīng)銷商的興趣、實(shí)力、思路怎樣？如果該經(jīng)銷商有興趣和意愿，接著再亮明身份，并表示一下歉意（一般來說他會(huì)理解的）。接下來就好談了，你要將公司主要政策和要求跟他談明白，如果意愿很高，接下來可以談細(xì)節(jié)。

要探明經(jīng)銷商對(duì)這個(gè)市場(chǎng)的看法和思路（要談透徹），一般他會(huì)了解大致的同類品牌的做法、銷量等，然后你再總體走一遍主要批發(fā)商，基本情況就應(yīng)該了然于胸。

說點(diǎn)題外話。有很多人習(xí)慣性非常討厭做商（二批商）激勵(lì)活動(dòng)，認(rèn)為這對(duì)市場(chǎng)很有害，說是公司庫存轉(zhuǎn)移，但實(shí)際情況遠(yuǎn)不是理論那么簡(jiǎn)單。在淡季和旺季的適當(dāng)時(shí)候進(jìn)行渠道促銷是非常必要的，不管是壓庫、激勵(lì)等原因；還是打壓競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都有重要的作用。有的時(shí)候，經(jīng)銷商的力量還是很大的（無論從資金籌措和產(chǎn)品分銷來看），很多時(shí)候，沒有任何動(dòng)作才是最大的危機(jī)。當(dāng)然，這都是有策略，針對(duì)性進(jìn)行激勵(lì)，盲目促銷當(dāng)然貽害無窮。

第二、分類走訪終端

終端的走訪不是過去終端看看，也不在乎你走了幾十家，更關(guān)鍵的是走訪的質(zhì)量如何？一般采用“閑時(shí)”走訪，如酒類產(chǎn)品的終端――餐館，一般上午午飯前，下午的晚餐前，最好是晚餐前（很多小老板早上沒有起床），這樣，終端老板會(huì)有時(shí)間招呼你。

問他對(duì)主要競(jìng)爭(zhēng)品牌的看法，運(yùn)作方法，通過終端老板反應(yīng)顧客對(duì)競(jìng)爭(zhēng)品牌的看法；再仔細(xì)看看陳列、空箱、禮品、贈(zèng)品、促銷情況、海報(bào)張貼、生動(dòng)化、簽訂的協(xié)議、以及主要品牌大致銷售情況等等。去終端一定不要只問一句話：老板，這個(gè)好賣嗎？老板，哪個(gè)好賣嗎？他會(huì)很煩你的，老板會(huì)想：好不好賣關(guān)你什么事呢？！

再有就是你的產(chǎn)品突破口在哪？一般而言，快消費(fèi)是對(duì)終端進(jìn)行突破；消費(fèi)者在哪些終端比較集中，接觸點(diǎn)好找？然后進(jìn)行分類，餐館、酒樓、夜市、超市等分別進(jìn)行走訪。

分析這些終端對(duì)產(chǎn)品上市的總體影響程度，哪些行業(yè)集中，便于上市突破；哪些是第二步才能進(jìn)入的終端。有人喜歡說：消費(fèi)者怎么怎么重要，開口必是消費(fèi)者。但新品上市馬上進(jìn)行消費(fèi)者活動(dòng)效果不會(huì)太好。

原因是什么？

一個(gè)新產(chǎn)品，除了以前的那種大量廣告拉動(dòng)、炒作的除外，很難通過單純的廣告營(yíng)銷起到絕對(duì)制勝的作用了。也就是說，那個(gè)廣告制勝的時(shí)代基本已經(jīng)遠(yuǎn)去，而消費(fèi)者消費(fèi)一個(gè)產(chǎn)品并不是看到就會(huì)買，有一個(gè)過程，這個(gè)過程是：先獲得關(guān)注――知道；然后是感受――興趣，再產(chǎn)生需求――欲望，最后才是行動(dòng)――購(gòu)買。從這個(gè)心理過程我們可以知道：新品上市先要讓消費(fèi)者關(guān)注，等產(chǎn)生了較強(qiáng)的欲望，再進(jìn)行促銷，效果就會(huì)很好。所以，上市立即促銷的效果是不好的。

看看現(xiàn)在超市里剛上市就打折的產(chǎn)品會(huì)賣好嗎？你作為一個(gè)普通消費(fèi)者會(huì)買嗎？大多是不會(huì)的，因?yàn)槟愣疾恢肋@個(gè)產(chǎn)品值多少錢，打折對(duì)你而言，沒有價(jià)值感可言（體會(huì)不到降價(jià)帶來的實(shí)惠）。終端激勵(lì)并不僅僅是“做終端找死；不做終端等死”那么簡(jiǎn)單，因?yàn)樗钱a(chǎn)品上市順利進(jìn)行的非常重要一環(huán)，缺少了這一環(huán)，產(chǎn)品在承上（商）和啟下（連接消費(fèi)者）都會(huì)出問題?！斑@一環(huán)”是讓消費(fèi)者產(chǎn)生欲望進(jìn)而推動(dòng)購(gòu)買的重要組成部分。

第三、策略的消費(fèi)者調(diào)查

如果你在街上攔截一個(gè)消費(fèi)者問他：這個(gè)產(chǎn)品好不好？一般很難得到正確的結(jié)果，要么人家不理你，要么應(yīng)付你；如果你召集一些消費(fèi)者來座談，消費(fèi)者大多會(huì)給你面子，說：還不錯(cuò)。所以，作為區(qū)域業(yè)務(wù)人員，你要“扮”成消費(fèi)者和他們聊天，讓他們沒有戒備，在輕松的氛圍中說出真實(shí)想法，這樣才能獲得真實(shí)的結(jié)果。

你可以去消費(fèi)場(chǎng)所看看他們?cè)谙M(fèi)什么？在不同場(chǎng)所消費(fèi)品牌或產(chǎn)品是否一致。這樣你可以知道在產(chǎn)品上市之后，經(jīng)過了渠道、終端之后，該采用什么方式進(jìn)行消費(fèi)者的拉動(dòng)活動(dòng)，以拉動(dòng)目標(biāo)消費(fèi)者的持續(xù)消費(fèi)。

最后，還得引用宗慶后先生多年前說的一句話：對(duì)于市場(chǎng)，我是跟著感覺走。對(duì)于這句話，很多人大肆批判；很多人不以為然。但這句話的背后包含了太多深意，你去了解一下，難道宗慶后真的是坐在家里“跟著感覺走”，做出來那么大的市場(chǎng)？絕對(duì)不是，他每年出差200多天，把根深深扎在了市場(chǎng)，無論是媒體、渠道、終端、消費(fèi)者，都在他的“感覺中”，這才是真正的市場(chǎng)調(diào)研，市場(chǎng)調(diào)查，比起所謂的“突擊型”定量、定性研究，不知道要高明多少倍！從這個(gè)層面上看，我非常支持宗慶后拿回“娃哈哈”品牌，因?yàn)楣P者覺得“哇哈哈”在宗慶后的領(lǐng)導(dǎo)下更能長(zhǎng)盛不衰，盡管筆者覺得宗在“合資問題”上是存在過錯(cuò)的。

業(yè)務(wù)調(diào)研范文第5篇

為落實(shí)省政府和人民銀行的工作要求，為摸清行內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)底數(shù)，更好發(fā)揮人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“中征平臺(tái)”）等相關(guān)融資服務(wù)平臺(tái)促進(jìn)應(yīng)收賬款融資的積極作用，有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，我行開展了中征平臺(tái)等應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用情況的調(diào)研。具體調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、調(diào)查范圍

行內(nèi)所有開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)及政府合同融資的分支機(jī)構(gòu)。

二、調(diào)查內(nèi)容

我行對(duì)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)開展以及使用各類應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的工作情況進(jìn)行了詳盡的調(diào)研，并對(duì)存在的問題進(jìn)行了深入的對(duì)比分析，在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)意見建議，具體情況匯報(bào)如下：

（一）應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)總體情況

2017年以來，我行開展應(yīng)收賬款融資和政府合同融資的總體業(yè)務(wù)、發(fā)展變化情況及原因分析，包括信貸政策、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)筆數(shù)、融資金額等。

在應(yīng)收賬款融資方面，2017年以來我行開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)共X筆，主要包括國(guó)內(nèi)保理、保易通、銀租通和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資以及以應(yīng)收賬款作為附擔(dān)保方式的融資等業(yè)務(wù)品種，累計(jì)發(fā)放金額X億元，涉及核心企業(yè)X家，惠及供應(yīng)商58家。2019年累計(jì)發(fā)放金額X億元，較去年同期新增X億元。核心企業(yè)戶數(shù)X戶，較去年同期下降X戶，供應(yīng)商X戶，較去年下降X戶，戶數(shù)呈下降趨勢(shì)。

在授信政策方面，我行鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)把握核心企業(yè)，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，積極拓展應(yīng)收賬款類、應(yīng)付賬款類以及存貨類供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，做好供應(yīng)鏈金融及保理等業(yè)務(wù)。近幾年來沒有明顯變化。戶數(shù)下滑的主要原因是近幾年來由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，擔(dān)保圈問題嚴(yán)重，部分目標(biāo)客戶為減少連帶風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)調(diào)整授信結(jié)構(gòu)，改變授信品種所致。

在政府合同融資方面，截至2019年8月末，我行政府采購(gòu)供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放貸款X筆，累放金額X萬元，存量金額XX萬元。我行于2017年年初開展此類業(yè)務(wù)營(yíng)銷，營(yíng)銷過程中，政府往往不同意在回款賬戶變更等資料上加蓋印章進(jìn)行確認(rèn)，故原有業(yè)務(wù)模式上存在操作的困難，而參與政府采購(gòu)的小微客戶往往自身實(shí)力尚可，資金需求并不旺盛，而需要資金時(shí)又常常是要求“短、頻、快”，因此該業(yè)務(wù)在營(yíng)銷后期發(fā)展較為緩慢，2019年度僅有X筆業(yè)務(wù)投放。

下一步，我行將繼續(xù)加強(qiáng)與政府部門及企業(yè)間的聯(lián)系，積極尋找目標(biāo)客戶，不斷完善制度流程，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的力量，整合信息流、資金流、合同流及線上技術(shù)，改造升級(jí)目前存在的線下業(yè)務(wù)難點(diǎn)，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，落地更多業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)政府采購(gòu)供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)新突破。真正為政府采購(gòu)鏈條上的優(yōu)質(zhì)小微金融客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

（二）應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)推廣和應(yīng)用情況

由于我行尚未自建應(yīng)收賬款平臺(tái)，所以從中征平臺(tái)和第三方合作平臺(tái)兩個(gè)方面來介紹，具體情況如下：

1. 各類平臺(tái)的基本情況。包括平臺(tái)主導(dǎo)方、平臺(tái)特點(diǎn)、責(zé)任利益機(jī)制分配、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品名稱、上線時(shí)間等。

（1）中征平臺(tái)的相關(guān)情況。

中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)是由中國(guó)人民銀行征信中心牽頭組織的服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融平臺(tái)，該平臺(tái)由中征（天津）動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，依托互聯(lián)網(wǎng)為應(yīng)收賬款融資交易之中的各參與方提供服務(wù)。

平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)主要包括賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方等。

平臺(tái)通過集聚應(yīng)收賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方等參與主體，在線提供應(yīng)收賬款的上傳與真實(shí)性確認(rèn)、融資需求的傳遞與反饋、質(zhì)押轉(zhuǎn)讓通知的發(fā)送、質(zhì)押物的登記等全流程電子服務(wù)，促進(jìn)應(yīng)收賬款融資交易快速達(dá)成。

中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)利用平臺(tái)的數(shù)字功能輔助加強(qiáng)用戶的信息安全，提高平臺(tái)關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)的法律效力和證據(jù)效力，并利用多種方式收集發(fā)票信息、動(dòng)產(chǎn)融資登記信息等，協(xié)助資金提供方做好貸款審查，確保資金安全。

平臺(tái)目前提供的應(yīng)收賬款融資模式為正向保理、反向保理、收益權(quán)類和隱蔽保理等四種。

（2）我行合作的第三方合作平臺(tái)的相關(guān)情況。

我行于2018年11月份與第三方合作平臺(tái)合作推出XXXX產(chǎn)品。該平臺(tái)通過電子簽章技術(shù)為應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)線上確認(rèn)提供了技術(shù)支撐，使得我行保理業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上簽章確認(rèn)。

在責(zé)任利益分配機(jī)制方面，該平臺(tái)為應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品提供線上的法務(wù)確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)法律上的不可抵賴性。由參與該平臺(tái)的核心企業(yè)上游供應(yīng)商承擔(dān)一定金額的手續(xù)費(fèi)，從單筆融資金額中抽取相應(yīng)費(fèi)用。

在業(yè)務(wù)模式方面，我行采取應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓部分在策贏平臺(tái)上確認(rèn)。其他放款流程及貸后管理流程仍然采取傳統(tǒng)的線下紙質(zhì)合同處理方式來實(shí)現(xiàn)。

2. 我行使用各類平臺(tái)開展應(yīng)收賬款融資和政府合同融資的情況，包括采取的推廣措施、典型做法及應(yīng)用成效。

（1）中征平臺(tái)情況。

自2017年以來，我行積極利用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，獲取融資需求，積極對(duì)接意向客戶。

采取的推廣措施：一是營(yíng)銷新客戶，我行開展廣泛宣傳，利用我行網(wǎng)點(diǎn)宣傳及外出營(yíng)銷等多種渠道及方式，積極宣傳推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，營(yíng)銷客戶使用平臺(tái)上傳賬款信息及融資需求。二是梳理我行存量客戶，對(duì)我行存量融資客戶進(jìn)行梳理，將客戶按所屬機(jī)構(gòu)制定營(yíng)銷計(jì)劃，協(xié)助客戶利用平臺(tái)，優(yōu)化客戶融資條件，使用應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。

應(yīng)用成效：自2017年來，我行累計(jì)營(yíng)銷客戶注冊(cè)平臺(tái)XX戶，其中核心企業(yè)客戶XX戶，供應(yīng)鏈上下游客戶XX戶，累計(jì)上傳應(yīng)收賬款金額XX億元，達(dá)成利用應(yīng)收賬款提供擔(dān)保的融資金額XX億元。

（2）我行自與策贏平臺(tái)合作推出XXX產(chǎn)品，開展了全轄客戶經(jīng)理培訓(xùn)，組織召開針對(duì)分行領(lǐng)導(dǎo)的專項(xiàng)營(yíng)銷啟動(dòng)會(huì)議，總行及策贏平臺(tái)人員陪同分行現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷，建立營(yíng)銷進(jìn)度臺(tái)賬，每周調(diào)度營(yíng)銷進(jìn)展。截至目前，達(dá)成意向目標(biāo)客戶XX戶，正在組織授信材料，尚未實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)投放。

3.銀行未開展合作但已知的應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)情況

我行尚未與中企云鏈達(dá)成業(yè)務(wù)合作關(guān)系，經(jīng)多方調(diào)查，了解到相關(guān)運(yùn)作模式和開展情況。

中企云鏈?zhǔn)怯芍袊?guó)中車聯(lián)合中國(guó)鐵建、國(guó)機(jī)集團(tuán)、航天科技、中船重工、鞍鋼、中國(guó)鋁業(yè)、中遠(yuǎn)海運(yùn)、招商局、中國(guó)能建、鐵路物資等11家央企，中國(guó)工商銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行2家金融機(jī)構(gòu)，北京首鋼、北汽集團(tuán)、上海久事、廈門國(guó)貿(mào)、云天化、紫金礦業(yè)、金蝶軟件、智德盛、北京華聯(lián)、云頂資產(chǎn)10家地方企業(yè)，經(jīng)國(guó)務(wù)院國(guó)資委批復(fù)成立的一家國(guó)有控股混合所有制企業(yè)。中企云鏈作為商業(yè)模式創(chuàng)新典型被列為國(guó)資委央企雙創(chuàng)平臺(tái)，也是國(guó)資委重點(diǎn)支持的“互聯(lián)網(wǎng)+”和央地協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)。

為根本緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“三角債”問題，單純從銀行、生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)難以實(shí)現(xiàn)。著眼于此，中企云鏈在其搭建的云鏈金融平臺(tái)推出云信，在該平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用流轉(zhuǎn)。云信結(jié)合了銀票的高可靠性、商票的支付免費(fèi)、現(xiàn)金的隨意拆分等優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)又具有易追蹤的特點(diǎn)，從而將優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用量化、碎片化、流通化，解決金額錯(cuò)配問題，讓利差回歸實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

中企云鏈平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融利率不由中企云鏈確定，而是由核心企業(yè)確定。中企云鏈將國(guó)內(nèi)普遍存在閉環(huán)供應(yīng)鏈關(guān)系挖掘出來，以信用來進(jìn)行結(jié)算，最后降低供應(yīng)鏈整體的交易成本。

云信也為云鏈金融平臺(tái)上的企業(yè)提供了全新的經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算工具，企業(yè)用云信進(jìn)行支付結(jié)算，大大提高了結(jié)算效率，三角債問題得到解決，企業(yè)由于現(xiàn)金支付帶來的財(cái)務(wù)費(fèi)用也大大降低。云信是云鏈金融平臺(tái)上流轉(zhuǎn)的企業(yè)信用，是由大型企業(yè)集團(tuán)通過云鏈金融平臺(tái)，將其優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的一種創(chuàng)新型金融服務(wù)。

據(jù)了解，云鏈金融平臺(tái)已與郵儲(chǔ)、工行、青島銀行、青島城商行、恒豐銀行等省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作關(guān)系，并合作推出各種特色融資產(chǎn)品。

（三）比較分析

1.不同應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)之間的比較

我行對(duì)上述應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)在推廣手段、責(zé)任利益機(jī)制、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程之間的比較分析，以及對(duì)完善中征平臺(tái)的相關(guān)建議。

應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（中征平臺(tái)）是賬款信息平臺(tái)，目的是為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)。債務(wù)人賬款信息及融資需求及模式后，資金提供方在可在平臺(tái)內(nèi)查閱信息，尋找意向客戶，在線上達(dá)成合作意向。

在推廣手段方面，相對(duì)于中企云鏈和策贏平臺(tái)來講中征平臺(tái)信息的首先注冊(cè)和方是企業(yè)，中征平臺(tái)的信息來源更加廣泛豐富，首先是一個(gè)優(yōu)質(zhì)的獲客平臺(tái)。但中企云鏈和策贏平臺(tái)發(fā)起方是銀行，銀行根據(jù)自身客戶情況，對(duì)客戶進(jìn)行有針對(duì)性的營(yíng)銷，核定授信額度，然后核心企業(yè)和上游供應(yīng)商在平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)，獲客渠道比較單一，營(yíng)銷推廣難度大。

在業(yè)務(wù)模式方面，中征平臺(tái)信息的方為企業(yè)，銀行等資金方在平臺(tái)上發(fā)掘目標(biāo)客戶，然后實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等手續(xù)，不能從根本上解決銀行對(duì)于貿(mào)易背景真實(shí)性的信任問題，仍需要對(duì)應(yīng)收賬款背景下的發(fā)票、合同等紙質(zhì)資料進(jìn)一步核查的前提下，才能進(jìn)行下一步的融資。這樣就導(dǎo)致營(yíng)銷客戶的針對(duì)性差一些，并不能排除中征平臺(tái)上企業(yè)虛假信息的情況。

在業(yè)務(wù)流程方面，中征平臺(tái)是一個(gè)交易的撮合平臺(tái)，由企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付信息，銀行在平臺(tái)進(jìn)行發(fā)掘客戶，營(yíng)銷客戶，并實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和項(xiàng)下融資。中企云鏈?zhǔn)腔陬愃粕唐钡慕Y(jié)算工具--云信，將云信進(jìn)行拆分、流轉(zhuǎn)和期限錯(cuò)配，是的這種類票據(jù)的結(jié)算工具更加靈活，并實(shí)現(xiàn)了信用從核心企業(yè)向上下游傳導(dǎo)。但中企云鏈的云信在進(jìn)行多級(jí)信用傳導(dǎo)的過程中，例如在從二級(jí)供應(yīng)商向三級(jí)供應(yīng)商傳導(dǎo)的時(shí)候由于二供向核心企業(yè)供貨過程中可能會(huì)出現(xiàn)貨物質(zhì)量、及延誤工期等問題，導(dǎo)致信用傳導(dǎo)出現(xiàn)問題，同時(shí)，在應(yīng)收賬款多級(jí)供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓這個(gè)問題上缺乏法律依據(jù)。而策贏平臺(tái)是基于核心企業(yè)的良好資質(zhì)為上游供應(yīng)商融資，只是涉及一級(jí)信用傳導(dǎo)，并不存在這個(gè)問題。

在中征平臺(tái)后續(xù)的完善過程中，應(yīng)該注意在貿(mào)易背景真實(shí)性的核驗(yàn)上做出改進(jìn)，例如，讓核心企業(yè)和供應(yīng)商排除關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)交易的情況，上傳佐證貿(mào)易背景真實(shí)性的核查文件（發(fā)票、合同等）。

2.應(yīng)收賬款融資和其他融資、結(jié)算產(chǎn)品之間的比較

我行在日常業(yè)務(wù)辦理中，從銀行自身、核心企業(yè)和供應(yīng)商等不同角度出發(fā)，對(duì)應(yīng)收賬款融資和其他融資、結(jié)算產(chǎn)品的選擇情況及考慮因素，結(jié)算工具包括銀行承兌匯票、信用證、企業(yè)商業(yè)承兌匯票等。

應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品與銀行承兌匯票、信用證和商票產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“結(jié)算工具”）相比，在捆綁核心企業(yè)信用給上游供應(yīng)商使用這一點(diǎn)上，兩者存有相同點(diǎn)，但在使用空間和各參與方的意愿上，應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品會(huì)有明顯優(yōu)勢(shì)：

（1）應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有更大使用空間：

①　結(jié)算工具的使用范圍有限，許多體量龐大的行業(yè)，有賬期，但不用結(jié)算工具，到期都是現(xiàn)金支付，如醫(yī)院，如政府采購(gòu)。

②　應(yīng)收賬款融資是賬期開始時(shí)的融資產(chǎn)品，結(jié)算工具往往是賬期到期后的融資產(chǎn)品；應(yīng)收賬款融資用于糾正以大欺小，使供應(yīng)商能夠盡早獲得融資，而結(jié)算工具產(chǎn)品是變相延長(zhǎng)賬期，讓供應(yīng)商深惡痛絕。

③　結(jié)算工具產(chǎn)品是傳統(tǒng)產(chǎn)品，結(jié)算工具產(chǎn)品的多年使用，并沒有減少中國(guó)社會(huì)的應(yīng)收賬款；而應(yīng)收賬款融資是針對(duì)不斷增加的應(yīng)收賬款而推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，有望解決應(yīng)收賬款的融資難題，市場(chǎng)空間巨大。

（2）核心企業(yè)會(huì)更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：

①　在紙票階段，部分核心企業(yè)在開立結(jié)算工具后并不馬上入賬，所以當(dāng)時(shí)的結(jié)算工具有美化負(fù)債率的作用，但結(jié)算工具由紙票變?yōu)殡娖焙?，一開立即入賬，立即反映為負(fù)債率，遭到對(duì)杠桿率、負(fù)債率敏感的部分央企、國(guó)企的排斥。而應(yīng)收應(yīng)付的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)彈性較大，在某種程度上仍能降低部分負(fù)債率。

②　結(jié)算工具額度占用核心企業(yè)的綜合授信，根據(jù)償債能力來核定授信，規(guī)模受限，核心企業(yè)非常不愿意在賬期到期之前使用該種額度；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品往往可以另行核定供應(yīng)鏈專用額度，根據(jù)履約能力來核定授信，規(guī)模較大，且該種額度只能給供應(yīng)商使用。

③　使用結(jié)算工具產(chǎn)品，核心企業(yè)賬面反映為應(yīng)付票據(jù)，屬剛性負(fù)債科目，用應(yīng)收賬款融資，核心企業(yè)賬面反映為應(yīng)付賬款，屬軟性付款科目，有利評(píng)級(jí)（應(yīng)付票據(jù)與應(yīng)付賬款一級(jí)科目合并，但二級(jí)科目仍有差別）。

④　應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，核心企業(yè)可以據(jù)此建立應(yīng)付賬款的統(tǒng)一管理平臺(tái)；不用股東會(huì)決議，不用對(duì)外披露，不用上征信，方便快捷地運(yùn)用確權(quán)工具與銀行的資金力量，強(qiáng)化對(duì)上游供應(yīng)商的管理和支持。而結(jié)算工具產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)付賬款和供應(yīng)商的統(tǒng)一管理。 

⑤　應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品運(yùn)用第三方標(biāo)準(zhǔn)化的手段，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)合理的利益訴求，而結(jié)算工具產(chǎn)品只能勉強(qiáng)通過線下以非標(biāo)準(zhǔn)的方式實(shí)現(xiàn)。

⑥　部分民營(yíng)核心企業(yè)使用結(jié)算工具產(chǎn)品，會(huì)給人資金緊張的感覺，容易引發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

（3）商業(yè)銀行會(huì)更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：

①　結(jié)算工具的授信要計(jì)算核心企業(yè)的單戶集中度，要進(jìn)行現(xiàn)金流的測(cè)算；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的授信，不用計(jì)算核心企業(yè)的單戶集中度，也不要進(jìn)行現(xiàn)金流測(cè)算，業(yè)務(wù)空間大。

②　結(jié)算工具往往涉及雙頭授信，既要給核心企業(yè)授信，也要給貼現(xiàn)人授信，手續(xù)繁瑣；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的無追反向保理授信，可免除對(duì)供應(yīng)商的審查，會(huì)讓更多供應(yīng)商受益。

③　銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)〔2018〕21號(hào)文，明確要求商業(yè)銀行審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，結(jié)算工具產(chǎn)品很難惠及異地供應(yīng)商，而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的雙保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)，可讓核心企業(yè)的異地供應(yīng)商也受益，同時(shí)增加商業(yè)銀行的獲客能力。

④　結(jié)算工具的資產(chǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后，因?yàn)槠睋?jù)追索權(quán)的關(guān)系，商業(yè)銀行仍要計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；而運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中多銀行共認(rèn)的簽章體系，商業(yè)銀行可實(shí)現(xiàn)保理資產(chǎn)的賣斷，不再計(jì)算信貸規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，徹底實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)。

⑤　應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有時(shí)可以作為企業(yè)的信用增信手段，與抵押、保證等擔(dān)保方式同時(shí)使用，自償性與他償性相結(jié)合，全面提升商業(yè)銀行的整體風(fēng)控水平，潛在使用空間巨大。

⑥　結(jié)算工具可在訂單成立、發(fā)貨、開具發(fā)票等多階段使用，貿(mào)易背景難以把握；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品僅用于開具發(fā)票之后，貿(mào)易背景更加真實(shí)可信，風(fēng)險(xiǎn)較小。

（4）供應(yīng)商會(huì)更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：

①　從供應(yīng)商角度，結(jié)算工具轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)后，仍存在票據(jù)的追索責(zé)任，要進(jìn)行或有負(fù)債反映，無法徹底賣斷出表；而應(yīng)收賬款融資中的無追保理，可以讓大量有強(qiáng)烈降應(yīng)收需求的企業(yè)實(shí)現(xiàn)真實(shí)持續(xù)地出表，且不用上征信。

②　當(dāng)出現(xiàn)先賬期、后結(jié)算工具的支付條件的時(shí)候，供應(yīng)商強(qiáng)烈需要用賬期覆蓋結(jié)算工具，使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。

③　在應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的應(yīng)收、應(yīng)付網(wǎng)建立之后，廣大本地和異地供應(yīng)商都能順暢地實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的融資，不用抵押，不用保證，到期也不用歸還。

（四）存在問題及相關(guān)意見建議

1.我行在推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)（政府合同融資業(yè)務(wù)）、推廣中征平臺(tái)及上述其他已應(yīng)用平臺(tái)過程中存在的問題和難點(diǎn)，尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)方面。

在推廣平臺(tái)的過程中，我行主要遇到的問題在于核心企業(yè)的配合意愿問題，有些核心企業(yè)在供應(yīng)鏈條上相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，對(duì)于供應(yīng)商的賬期并不敏感，往往根據(jù)自己的資金計(jì)劃和資金充裕程度進(jìn)行付款，如果一旦辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)的應(yīng)付賬款就必須在到期日付款，導(dǎo)致核心企業(yè)失去付款自主性。所以導(dǎo)致有些核心企業(yè)并不愿意辦理應(yīng)收賬款融資相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

2.我行擬重點(diǎn)推動(dòng)其開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)但存在較大困難的供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單，以及對(duì)地方政府等相關(guān)部門的政策建議。