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進(jìn)口貿(mào)易融資方式范文第1篇

論文摘要:風(fēng)電行業(yè)是一個(gè)新能源行業(yè)，發(fā)展還未成型，資金積累也不夠，拓寬融資方式顯得特別重要.分析了我國(guó)風(fēng)電行業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀，研究了融資的戰(zhàn)略及存在的問(wèn)題，并提出了解決對(duì)策，從而為風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展提供更有力的保障。

1.風(fēng)電行業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的必要性

我國(guó)的并網(wǎng)型風(fēng)力發(fā)電機(jī)組從20世紀(jì)80年代中期開始發(fā)展，至今已走完20多年的歷程.“十五”期間，風(fēng)電發(fā)展非常迅速，累計(jì)總裝機(jī)容量從2000年的3.44x105kW增長(zhǎng)到2008年的1.2153x10’kW，位居世界第4名，僅次于美國(guó)、德國(guó)和西班牙.我國(guó)歷年風(fēng)電機(jī)組累計(jì)裝機(jī)容量如圖1所示。

雖然我國(guó)風(fēng)電機(jī)組裝機(jī)容量發(fā)展迅速，但面對(duì)如此龐大的市場(chǎng)，我國(guó)風(fēng)電設(shè)備卻始終依賴進(jìn)口，尤其是高端的技術(shù)設(shè)備.據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2007年中國(guó)風(fēng)電設(shè)備新增市場(chǎng)份額中，國(guó)產(chǎn)設(shè)備(包括合資)占57%，進(jìn)口產(chǎn)品占43%;2008年我國(guó)風(fēng)電設(shè)備市場(chǎng)40%需求仍由進(jìn)口產(chǎn)品滿足。

根據(jù)海關(guān)總署的統(tǒng)計(jì)，2009年上半年我國(guó)共進(jìn)口風(fēng)力發(fā)電機(jī)組976臺(tái)，金額超過(guò)了9853萬(wàn)美元.現(xiàn)在世界幾大風(fēng)機(jī)制造巨頭訂單已經(jīng)排到兩年以后，主要訂貨商都是中國(guó)的公司.這些設(shè)備價(jià)格昂貴，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，因此占用了大量生產(chǎn)發(fā)展所需的資金，影響了風(fēng)電企業(yè)發(fā)展甚至日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

我國(guó)的風(fēng)電企業(yè)在設(shè)備制造技術(shù)上要與國(guó)際大廠商競(jìng)爭(zhēng)還為時(shí)過(guò)早，在較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，只能通過(guò)進(jìn)口來(lái)彌補(bǔ)技術(shù)上的不足.因此，我國(guó)風(fēng)電行業(yè)必須從進(jìn)口方面入手，以獲得最大限度的貿(mào)易融資，解決我國(guó)風(fēng)電行業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中的資金問(wèn)題。

2.風(fēng)電行業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式

2.1短期國(guó)際貿(mào)易融資方式

融資期限在一年內(nèi)的屬于短期融資.傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資方式以短期融資為主.需要進(jìn)口風(fēng)電機(jī)組的企業(yè)可以選擇以下短期國(guó)際貿(mào)易方式。

2.1.1進(jìn)口發(fā)票融資

對(duì)于一般性的單筆金額不大、生產(chǎn)周期不長(zhǎng)、付款期限也不長(zhǎng)的經(jīng)常性貿(mào)易，應(yīng)該選擇進(jìn)口發(fā)票融資，又稱進(jìn)口匯出匯款融資.它是在進(jìn)口商收到進(jìn)口貨物，進(jìn)口貨物銷售貨款回籠之前，向進(jìn)口地銀行申請(qǐng)資金融通用以對(duì)外支付進(jìn)口貨款的業(yè)務(wù).這一融資方式不需要冗長(zhǎng)的審核，只要有票據(jù)就可以進(jìn)行融資，而且效率高、風(fēng)險(xiǎn)小。因此，采用此種融資方式可以減少風(fēng)電企業(yè)在進(jìn)口設(shè)備時(shí)資金占?jí)海⒖蓛?yōu)化資金管理.有了銀行的信貸支持，可以更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì).但由于銀行需要控制風(fēng)險(xiǎn)，并不會(huì)對(duì)所有的發(fā)票都進(jìn)行貼現(xiàn)，因此這種方式也有較大的局限性。

2。1.2進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯是銀行為幫助進(jìn)口商解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題而向其提供的一種資金融通.根據(jù)所使用結(jié)算工具的不同，可分為進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口托收押匯，前者是開證行在收到與信用證相符的單據(jù)后即先行付款，進(jìn)口商憑信托收據(jù)取得單據(jù)并將貨物銷售后，再償還銀行先行墊付的進(jìn)口貨款本息.對(duì)進(jìn)口商而言，進(jìn)口信用證押匯是以信托收據(jù)為抵押品，利用銀行信用和銀行資金完成其商品的進(jìn)口貿(mào)易和國(guó)內(nèi)銷售的融資方式.進(jìn)口托收押匯是銀行給予進(jìn)口商憑信托收據(jù)提貨的一種融通資金方式.在付款交單條件下，進(jìn)口商為了不占用資金或減少占用資金的時(shí)間，而提前付款贖單又有困難，希望能在匯票到期前、或在付款以前先行提貨，就可以要求銀行進(jìn)行進(jìn)口托收押匯.實(shí)際上，這是一種對(duì)進(jìn)口商較為有利的短期融資方式。

2。1。3假遠(yuǎn)期信用證

在假遠(yuǎn)期信用證下，買賣雙方達(dá)成的是即期交易，但規(guī)定受益人出具遠(yuǎn)期匯票，待提供單據(jù)后可即期收匯.這種操作方式對(duì)出口商來(lái)說(shuō)是即期收款，對(duì)進(jìn)口商來(lái)說(shuō)要等到匯票到期日才對(duì)外付款.這實(shí)際上是出口方銀行對(duì)進(jìn)口商提供的融資，是進(jìn)口商通過(guò)兌現(xiàn)它所持有的銀行遠(yuǎn)期承兌匯票而實(shí)現(xiàn)的融資，因此付款銀行的貼息及承兌費(fèi)均由進(jìn)口商承擔(dān).對(duì)于進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，借助銀行資金既實(shí)現(xiàn)了對(duì)出口商即期付款的承諾，又減緩了自身暫時(shí)的資金短缺.這樣，不僅可以即期取貨銷售，還可以即期付款為條件，要求出口商對(duì)商品價(jià)格和數(shù)量給予一定的優(yōu)惠，從而降低進(jìn)口成本。

2。2中長(zhǎng)期國(guó)際貿(mào)易融資方式

我國(guó)風(fēng)電企業(yè)針對(duì)付款期較長(zhǎng)、金額較大的交易可以采用中長(zhǎng)期國(guó)際貿(mào)易融資，期限一般在1一5年或5年以上.中長(zhǎng)期國(guó)際貿(mào)易融資較多應(yīng)用于大型機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品的出口或進(jìn)口融資。

2。2。1福費(fèi)廷

福費(fèi)廷是一種以無(wú)追索權(quán)形式為出口商貼現(xiàn)大額遠(yuǎn)期票據(jù)提供融資，并能防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù).主要適合對(duì)大型成套設(shè)備提供出口融資.福費(fèi)廷是包買票據(jù)(Forfeiting)的音譯，是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù).福費(fèi)廷屬于批發(fā)性融資業(yè)務(wù)，適合于100萬(wàn)美元以上的中型合同，對(duì)于金額較小的項(xiàng)目而言，由于收費(fèi)較高，優(yōu)越性并不明顯。

2。2。2出口信貸

相對(duì)大型的風(fēng)電企業(yè)可以選擇出口信貸形式，其貸款金額大、融資期限長(zhǎng)，有些甚至可以長(zhǎng)達(dá)10年.出口信貸是出口國(guó)銀行通過(guò)向本國(guó)出口商或國(guó)外進(jìn)口商提供優(yōu)惠貸款，從而使國(guó)外進(jìn)口商獲得融資便利，增加購(gòu)買本國(guó)出口產(chǎn)品的能力，以達(dá)到鼓勵(lì)本國(guó)產(chǎn)品出口的目的.出口信貸作為一種支持本國(guó)出口貿(mào)易的政策性金融工具，受到了各國(guó)政府的推廣.出口信貸可分為賣方信貸和買方信貸兩種。

我國(guó)風(fēng)電企業(yè)主要通過(guò)買方信貸進(jìn)行中長(zhǎng)期融資.買方信貸是進(jìn)口商在進(jìn)口貨物運(yùn)到至該貨物銷售出去取得貨款期間，從銀行獲得的資金融通，一般由出口商所在的國(guó)家銀行在出口信貸機(jī)構(gòu)的擔(dān)保下直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供貸款，用于支付進(jìn)口所需貸款.買方信貸對(duì)進(jìn)出口雙方都有利.對(duì)于我國(guó)風(fēng)電企業(yè)而言，買方信貸可以使機(jī)組或者零件采用現(xiàn)匯報(bào)價(jià)，以便企業(yè)對(duì)商品貨價(jià)、費(fèi)用了解得比較清楚，而且也便于和其他國(guó)家企業(yè)的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較.另一方面，出口商則可以及時(shí)收到貨款，從而避免向出口方銀行申請(qǐng)貸款，支付不必要的費(fèi)用。

3.風(fēng)電行業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資常見問(wèn)題

當(dāng)前，在我國(guó)風(fēng)電行業(yè)充分利用國(guó)際貿(mào)易進(jìn)行融資的過(guò)程中，也存在轉(zhuǎn)多問(wèn)題。

3.1缺乏完備的信用管理體系

當(dāng)今國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，很多從事進(jìn)出口貿(mào)易的風(fēng)電企業(yè)沒有完善的信用管理制度做后盾，一旦遇上風(fēng)險(xiǎn)便束手無(wú)策.究其原因是企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠深刻，易忽視對(duì)對(duì)方資信的調(diào)查一旦沒有及時(shí)收到零配件和機(jī)組，就沒有足夠的收益，不僅企業(yè)難以歸還銀行的貸款，讓自己的資信受到牽累，而且連國(guó)家也會(huì)受到巨大的損失。

因此，我國(guó)風(fēng)電企業(yè)必須建立完備的信用管理體系，才能最大限度地規(guī)避貿(mào)易欺詐行為，同時(shí)圓滿地完成國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

淺談我國(guó)風(fēng)電行業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式分析

在進(jìn)行貿(mào)易業(yè)務(wù)前，可以通過(guò)信用管理體系的全球信息網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行客戶資信調(diào)查，從資金實(shí)力、信用程度等多方面了解客戶的信息并對(duì)其作出全面的評(píng)估，幫助企業(yè)防患于未然.在交易過(guò)程中，可以通過(guò)信用管理體系即時(shí)跟蹤國(guó)外客戶的動(dòng)態(tài)變化，適時(shí)評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，并提示企業(yè)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn).如果企業(yè)自身規(guī)模較小，設(shè)立這樣專門的信用管理體系會(huì)大大增加管理成本，也可考慮直接將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作“外包”給信用管理咨詢公司，同樣可以達(dá)到規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3。2對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)業(yè)務(wù)不夠熟悉

由于企業(yè)內(nèi)缺乏高素質(zhì)的相關(guān)人才，對(duì)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)不熟悉，從而不能熟練地運(yùn)用新的金融工具.現(xiàn)在越來(lái)越多樣化的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求操作人員要有更高的技能和經(jīng)驗(yàn)，而大多數(shù)的風(fēng)電企業(yè)都不能很好地結(jié)合本企業(yè)的具體情況，選擇合適的融資工具.因此，風(fēng)電企業(yè)應(yīng)該加大國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)人才的培養(yǎng)力度，對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，使工作人員了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

另外，企業(yè)可以根據(jù)貿(mào)易條件和自身財(cái)務(wù)狀況，選擇國(guó)際貿(mào)易中的組合融資工具，達(dá)到最佳融資效果.單一的國(guó)際貿(mào)易融資方式必定有其特殊性和不足，可通過(guò)與其他貿(mào)易融資相結(jié)合的方式來(lái)填補(bǔ)缺陷.我國(guó)風(fēng)電企業(yè)大多進(jìn)口金額大的成套風(fēng)機(jī)設(shè)備，融資期限較長(zhǎng)，更需要根據(jù)國(guó)際貿(mào)易的特殊要求，創(chuàng)造性地利用傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式與現(xiàn)代融資方式，將整個(gè)貿(mào)易流程作為融資對(duì)象，通過(guò)組合搭配各種融資方式和風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)，設(shè)計(jì)專門的融資方案，以實(shí)現(xiàn)充分融資的目的。

3。3擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求

銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，通常都會(huì)要求借款人提供擔(dān)保一方面，企業(yè)在尋找第3方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn);另一方面，風(fēng)電企業(yè)進(jìn)口的風(fēng)機(jī)設(shè)備是用于進(jìn)一步投資風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目，而且投資風(fēng)險(xiǎn)較大、期限較長(zhǎng)，缺乏銀行認(rèn)可的擔(dān)保條件，如廠房、土地等固定資產(chǎn).機(jī)器設(shè)備雖然能用于抵押，但是抵押率低，而且還有費(fèi)用高、手續(xù)繁瑣、時(shí)效性差等缺陷.在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行不可能為沒有實(shí)力和擔(dān)保能力的企業(yè)提供較大的融資額度。

針對(duì)上述問(wèn)題，企業(yè)本身要努力提高實(shí)力，提升自身的擔(dān)保能力.只有在提升自身能力，增加資金積累、資信度和業(yè)務(wù)量的情況下，使銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)隨之減小，自然就會(huì)愿意提高企業(yè)的資信額度，為企業(yè)提供更多的貿(mào)易融資.當(dāng)然，當(dāng)前我國(guó)的風(fēng)電產(chǎn)業(yè)還處于成長(zhǎng)階段，政府應(yīng)該出面為風(fēng)電行業(yè)的貿(mào)易融資提供擔(dān)保，這可作為政府扶持綠色能源產(chǎn)業(yè)的一項(xiàng)措施.從世界各國(guó)風(fēng)電產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，政府的政策扶持顯得非常重要。

此外，風(fēng)電企業(yè)和銀行之間還應(yīng)該建立密切的聯(lián)系.國(guó)際貿(mào)易融資同時(shí)涉及企業(yè)和銀行兩方面的業(yè)務(wù)，需要雙方的協(xié)同合作才能達(dá)到最佳效果.如果企業(yè)和銀行間能夠建立比較穩(wěn)固、相互依存的關(guān)系，那么銀行可以掌握企業(yè)的基本信息，從企業(yè)的銀行存款、外匯交易或者融資等業(yè)務(wù)中獲得利益，同時(shí)也就愿意為企業(yè)提供更多的貸款，這是一種共生共利的關(guān)系.企業(yè)和銀行之間建立親密關(guān)系，還可以使國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)變得相對(duì)快捷和方便，將整個(gè)業(yè)務(wù)所花費(fèi)的時(shí)間和成本降到最低。

進(jìn)口貿(mào)易融資方式范文第2篇

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資；問(wèn)題；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）01-0-01

一、國(guó)際貿(mào)易融資概述

國(guó)際貿(mào)易融資是指企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中，運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。是銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具進(jìn)行的融資。在國(guó)際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

國(guó)際貿(mào)易融資的主要方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯等。

(一)國(guó)際保理融資。國(guó)際保理融資是指在國(guó)際貿(mào)易承兌交單、賒銷方式下，銀行或出口保理商通過(guò)行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)和購(gòu)買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費(fèi)廷。福費(fèi)廷也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購(gòu)、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(五)進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請(qǐng)人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用法。開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。

二、國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題

(一)國(guó)際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國(guó)有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、金額小的貿(mào)易融資；而對(duì)于政策性銀行，由于國(guó)家的大力支持，風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家來(lái)承擔(dān)，就可以做那些中長(zhǎng)期的貿(mào)易融資。因此，國(guó)際貿(mào)易融資的資金來(lái)源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

(二)擔(dān)保難問(wèn)題仍是制約國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解，由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時(shí)，即使在授信額度范圍之內(nèi)，也被要求提供相應(yīng)的擔(dān)保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問(wèn)題，擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)面臨的主要問(wèn)題之一。

(三)融資方式簡(jiǎn)單，融資對(duì)象集中。目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主，如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等，約占貿(mào)易融資總量的70%，而相對(duì)較為復(fù)雜的保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)則開展有限。如福費(fèi)廷是一項(xiàng)無(wú)追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)外貿(mào)企業(yè)而言，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速資金周轉(zhuǎn)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，且不占用企業(yè)授信額度。但目前各銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)不夠，業(yè)務(wù)額極其有限，很難滿足企業(yè)需要。

(四)審批程序繁多，操作流程不暢。不少企業(yè)反映。申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資所需程序復(fù)雜、手續(xù)繁雜，辦理期限較長(zhǎng)，效率較低，這些都大大增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。給辦理業(yè)務(wù)帶來(lái)很大的不便。如有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般流動(dòng)資金貸款，忽略了貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，缺乏一套符合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法。有時(shí)甚至出現(xiàn)貨款已經(jīng)收回，融資申請(qǐng)還未批復(fù)的尷尬局面。

(五)缺少有效的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其涉及的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但它們是可以預(yù)測(cè)和防范的。然而科學(xué)有效的預(yù)測(cè)方法和防范措施，并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。

(六)我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資易與國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛。國(guó)際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，逐漸形成了一套規(guī)范的國(guó)際慣例和通行做法。然而在我國(guó)，卻存在著與國(guó)際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時(shí)有發(fā)生，法律糾紛不斷。

三、對(duì)策建議

(一)進(jìn)一步加大國(guó)際貿(mào)易融資信貸力度。在銀行風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，繼續(xù)做好傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步推廣出口信用保險(xiǎn)保單融資、出口保理、福費(fèi)廷等新興產(chǎn)品及目前使用不多但前景廣闊的產(chǎn)品，同時(shí)降低貸款利率，減輕企業(yè)成本壓力。另外，銀行還應(yīng)利用國(guó)際業(yè)務(wù)方面的人才和資源優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)提示，充分發(fā)揮好理財(cái)顧問(wèn)的作用。

(二)探索建立適應(yīng)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)與國(guó)際貿(mào)易融資貸款審批制度。建立外貿(mào)企業(yè)信用等級(jí)制度，科學(xué)合理地反映外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力。創(chuàng)建有別于其他企業(yè)的授信管理新模式。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)外銷渠道、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、結(jié)算方式、產(chǎn)品科技含量、市場(chǎng)潛力等方面的審查，對(duì)基本面好、有訂單、有市場(chǎng)但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)給予國(guó)際貿(mào)易融資支持。

(三)提高金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資能力。國(guó)家直接向商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性，或利用國(guó)際多邊開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)出口信貸機(jī)構(gòu)的信用和資金，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貿(mào)易融資。我國(guó)外匯儲(chǔ)備充足也可以通過(guò)回購(gòu)協(xié)議向我國(guó)銀行或進(jìn)口商提供外匯資金。

(四)幫助企業(yè)解決國(guó)際貿(mào)易融資擔(dān)保問(wèn)題。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于存在貿(mào)易背景，又有物流保障，信貸風(fēng)險(xiǎn)總體上低于普遍融資。因此，在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中。建議銀行適當(dāng)降低國(guó)際貿(mào)易融資的擔(dān)保要求。重點(diǎn)考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，保證外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建議省里設(shè)立國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)資金，專項(xiàng)用于外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資擔(dān)保，幫助企業(yè)解決擔(dān)保問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

進(jìn)口貿(mào)易融資方式范文第3篇

關(guān)鍵詞：銀行 國(guó)際融資 貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

1 問(wèn)題的提出

隨著改革開放的日益深入，中國(guó)國(guó)際貿(mào)易規(guī)模逐漸擴(kuò)大，銀行業(yè)國(guó)際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)于促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展起著極其重要的推動(dòng)作用[1]。與此同時(shí)，銀行業(yè)國(guó)際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范也同時(shí)提上日程，受到銀行界和學(xué)術(shù)界的高度關(guān)注。只有有效地防范銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，才能保持銀行業(yè)的健康、快速、穩(wěn)定發(fā)展，也才會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)地推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易不斷擴(kuò)大[2][3]?；诋?dāng)前銀行國(guó)際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，本文以中行某西部分行某西部分行為例，對(duì)國(guó)際融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)做出全面而深入的研究，以便為國(guó)際融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理提供政策性建議。

國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)銀行業(yè)國(guó)際融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)都進(jìn)行了較為系統(tǒng)而深入的研究。國(guó)外學(xué)者主要從通過(guò)專家制度法、信用評(píng)級(jí)法、KMV模型計(jì)量方法等綜合性方法對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)及其管理風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容都進(jìn)行了較為詳細(xì)的論述[4]。國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的研究主要集中風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略以及匯率風(fēng)險(xiǎn)等方面。這些研究成果從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方法、制度建設(shè)防范方面做出了積極的探索[5][6]。然而，我們應(yīng)該注意到的是，銀行業(yè)國(guó)際融資貿(mào)易，尤其是經(jīng)歷過(guò)2008年金融危機(jī)，呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，提出了新的問(wèn)題，銀行業(yè)發(fā)展也表現(xiàn)出諸多方面的改革。所以，本文有必要從定量角度全面分析銀行業(yè)國(guó)際融資貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量，為內(nèi)地國(guó)際融資貿(mào)易的健康發(fā)展提供有利的理論支持。

2 中行某西部分行國(guó)際融資貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

本文著眼于中行某西部分行國(guó)際融資貿(mào)易的總體發(fā)展趨勢(shì)、規(guī)模狀況和結(jié)構(gòu)分布三個(gè)方面做出詳細(xì)的分析。

2.1 國(guó)際融資貿(mào)易總體趨勢(shì)發(fā)展較快 總體來(lái)看，中行某西部分行國(guó)際融資貿(mào)易呈現(xiàn)出較快的發(fā)展勢(shì)頭。無(wú)論從進(jìn)口結(jié)算還是從出口總量看，增長(zhǎng)速度都很快。2009-2011年間，中行某西部分行國(guó)際融資貿(mào)易進(jìn)口結(jié)算總量由72302.52萬(wàn)美元增加到106957萬(wàn)美元，年均增長(zhǎng)21.45%，其中2011年的增長(zhǎng)速度高達(dá)22.55%。出口結(jié)算總量由2009年的155542.2萬(wàn)美元增長(zhǎng)至2011年的182712萬(wàn)美元，年均增長(zhǎng)10.33%。之所以出現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易進(jìn)出口結(jié)算規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，原因在于西部城市對(duì)外貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大，增加了國(guó)際融資貿(mào)易的金融需求。

2.2 外匯融資規(guī)模有所波動(dòng) 在國(guó)際融資貿(mào)易總體趨勢(shì)向好發(fā)展的大背景下，外匯融資規(guī)模呈現(xiàn)出波動(dòng)發(fā)展態(tài)勢(shì)。從2011年相關(guān)數(shù)據(jù)可以看到，外匯融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)量達(dá)到1389萬(wàn)美元，而2010年的外匯融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)量已經(jīng)實(shí)現(xiàn)2301萬(wàn)美元，同比下降39.63%。外匯融資業(yè)務(wù)量規(guī)模狀況有所波動(dòng)，其市場(chǎng)表現(xiàn)較不穩(wěn)定。我們認(rèn)為根本原因在于西部城市的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約，加之融資成本增加，外匯融資規(guī)模的擴(kuò)大就受到極大地限制。

2.3 出口結(jié)算發(fā)展較快 中行某西部分行國(guó)際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，出口結(jié)算發(fā)展迅速。2011年出口結(jié)算量與上年同比增長(zhǎng)38.65%；與此同時(shí)，進(jìn)口結(jié)算量同比增長(zhǎng)21.72%，其中進(jìn)口開證同比下降，進(jìn)口代收和匯出匯款同比增幅較大。我們可以看到，中行某西部分行的出口結(jié)算的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)高于進(jìn)口結(jié)算。這是因?yàn)樵摮鞘幸呀?jīng)由對(duì)內(nèi)發(fā)展轉(zhuǎn)向?qū)ν鈹U(kuò)張的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，本地企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的積極性大大地提高，使得出口結(jié)算規(guī)模增長(zhǎng)較快。

3 中行某西部分行國(guó)際融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問(wèn)題及原因分析

3.1 貿(mào)易融資方式單一、傳統(tǒng) 貿(mào)易融資方式創(chuàng)新的供求矛盾日益成為制約中行某西部分行國(guó)際融資貿(mào)易的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。貿(mào)易融資方式的單一與多樣化的市場(chǎng)需求之間存在著巨大的差距，導(dǎo)致金融創(chuàng)新無(wú)法滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)對(duì)外貿(mào)易的金融需求。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)角度看，中行某西部分行仍然以傳統(tǒng)的授信方式進(jìn)行國(guó)際融資貿(mào)易，2011年匯入?yún)R款和匯出匯款的業(yè)務(wù)量占比分別高達(dá)47.73%和33.40%，足以表現(xiàn)出貿(mào)易融資方式的單一。

3.2 創(chuàng)新能力較弱 制約中行某西部分行較快發(fā)展的問(wèn)題之一在于金融創(chuàng)新不足。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，中行某西部分行的銀行信用證業(yè)務(wù)高達(dá)至12億美元，占國(guó)際貿(mào)易融資總量的65%，而創(chuàng)新性的匯款業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，僅占國(guó)際貿(mào)易融資的21%。在這種情況下，外貿(mào)出口企業(yè)無(wú)法根據(jù)自身的實(shí)際金融需求選擇融資方式，增加了融資成本。因此，加快金融創(chuàng)新力度是解決國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管控的有力舉措之一。

進(jìn)口貿(mào)易融資方式范文第4篇

隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的演進(jìn)，對(duì)企業(yè)發(fā)展來(lái)講，除了通過(guò)技術(shù)手段、信息手段迅速步人上升空間外，以資本的擴(kuò)張，通過(guò)大量的資金注入，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，形成規(guī)模效益，也是企業(yè)謀求生存與發(fā)展的重要途徑。

“融資瓶頸”也在一定范圍內(nèi)長(zhǎng)期存在。企業(yè)該如何激流勇進(jìn)，尋找有效的融資方式?本文提出幾種非主流的融資方式，為中國(guó)民營(yíng)企業(yè)探索更多的適合自身的融資途徑拋磚引玉。

一，組合貸款融資。1、銀行+企業(yè)資產(chǎn)。企業(yè)可以通過(guò)現(xiàn)有資產(chǎn)作抵押，以取得銀行貸款。大午集團(tuán)賬面固定資產(chǎn)達(dá)1．7億，可以請(qǐng)驗(yàn)資機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，以資產(chǎn)抵押給銀行，取得貸款。2、銀行+信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)+企業(yè)資產(chǎn)。企業(yè)以資產(chǎn)抵押給信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，然后再通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行的信用等級(jí)，以取得銀行貸款。3、銀行+擔(dān)保企業(yè)+企業(yè)資產(chǎn)。企業(yè)以資產(chǎn)抵押給第三方企業(yè)，成為企業(yè)之間的互保關(guān)系取得貸款。

二、貿(mào)易融資。對(duì)于有進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)來(lái)講，貿(mào)易融資作為一種與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利也不失為一種有效、快捷的融資方式。如打包放款，即出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效期信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購(gòu)、裝運(yùn)所需的短期周轉(zhuǎn)資金融通。此外銀行也可以為外匯票據(jù)持票人辦理票據(jù)融資，即銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。出口押匯和進(jìn)口押匯也是一種短期便利的貿(mào)易融資方式。

三、固定回報(bào)投資。中長(zhǎng)期融資采取固定回報(bào)投資則是上策。固定回報(bào)投資是一種名義上的投資，實(shí)質(zhì)是以收取固定回報(bào)率為目的的，對(duì)于被投資企業(yè)而言，融資成本低、使用風(fēng)險(xiǎn)小，有利于企業(yè)發(fā)展。固定回報(bào)投資的資金來(lái)源廣泛、穩(wěn)定，在資本市場(chǎng)上資金運(yùn)用的空間比較大。如中國(guó)境內(nèi)固定回報(bào)投資資金在非政府主導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)占40％，當(dāng)?shù)毓ど唐髽I(yè)占25％，中央財(cái)政占15％，境外企業(yè)投資占15％，資本市場(chǎng)占5％。中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)將是香港、新加坡和英美等地的投資基金越來(lái)越豐富的進(jìn)入，固定回報(bào)投資將是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)尋求中長(zhǎng)期資金的一種有效途徑。

進(jìn)口貿(mào)易融資方式范文第5篇

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；進(jìn)出口貿(mào)易；國(guó)有企業(yè)；中小企業(yè)

一、引言

當(dāng)前中國(guó)已經(jīng)躍居世界第二經(jīng)濟(jì)大國(guó)和第一貿(mào)易大國(guó)，但我國(guó)企業(yè)普遍面臨資金短缺問(wèn)題，而進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)能較好地緩解企業(yè)的這一困境。一方面，貿(mào)易融資由于具有企業(yè)占用自有資金少，相比于其他融資方式準(zhǔn)入門檻低、融資成本低、靈活性高、自我償付性好及收益高等優(yōu)點(diǎn)，其作為一種新的融通資金的方式受到越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)及進(jìn)口商的關(guān)注和使用。另一方面，隨著人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣地位的提升，以及中國(guó)資本賬戶的開放，貿(mào)易融資在金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的融資業(yè)務(wù)中所占比重越來(lái)越高。除此之外，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，利用進(jìn)口貿(mào)易融資方式進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有一定的優(yōu)勢(shì)。企業(yè)獲取的進(jìn)口貿(mào)易融資屬于債務(wù)性融資，其與傳統(tǒng)的企業(yè)負(fù)債融資存在一定的區(qū)別。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，隨著中國(guó)出口商品、服務(wù)結(jié)構(gòu)不斷豐富和提升，對(duì)匯率避險(xiǎn)等各項(xiàng)需求不斷提高，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)需要不斷提供能滿足企業(yè)匯率避險(xiǎn)、開展新業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。隨著傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨飽和，貿(mào)易融資成為中外資銀行爭(zhēng)相切入的市場(chǎng)熱點(diǎn)，誰(shuí)能盡快搶占這一新興市場(chǎng)，就能取得未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

改革開放以來(lái)，我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展迅速。從出口的主體看，在改革開放之初，我國(guó)出口的大部分貢獻(xiàn)來(lái)自于外資企業(yè)，其次是國(guó)有企業(yè)。但隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，雖然當(dāng)前外資企業(yè)的出口份額仍然接近50%（見圖），但其份額與國(guó)有企業(yè)類似，呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，而其他類型的企業(yè)（主要為中小企業(yè)，包括民營(yíng)企業(yè)和集體所有制企業(yè)等）的份額增長(zhǎng)明顯。

但中小企業(yè)最大的特點(diǎn)是規(guī)模小，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不高，這部分企業(yè)在進(jìn)行常規(guī)的融資，如打包放款、信用證下的押匯等，在我國(guó)當(dāng)前的銀行體系下很難得到貸款，這顯然對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的發(fā)展十分不利。因而探討我國(guó)當(dāng)前的貿(mào)易融資體系及企業(yè)進(jìn)出口融資需求中所面臨的問(wèn)題，對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。本文擬在對(duì)當(dāng)前我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模進(jìn)行估算的基礎(chǔ)上，分別從企業(yè)出口和進(jìn)口兩個(gè)角度總結(jié)我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題，并剖析其原因，進(jìn)而提出政策建議。

二、我國(guó)貿(mào)易融資體系構(gòu)成及業(yè)務(wù)規(guī)模估算

1.我國(guó)貿(mào)易融資體系的構(gòu)成

從業(yè)務(wù)供給的角度看，中國(guó)現(xiàn)行貿(mào)易融資體系劃分為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)（主要包括中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）與政策性金融機(jī)構(gòu)（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司）兩個(gè)部分，前者在數(shù)量上構(gòu)成了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主體，但后者對(duì)前者有著重要的支持作用。通過(guò)直接投入和降低特定業(yè)務(wù)的成本，政策性融資引導(dǎo)著商業(yè)性融資的方向和數(shù)量。特別是在大宗、長(zhǎng)期和政治性、商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，政策性融資實(shí)際上已經(jīng)成為不可或缺的工具。

2.對(duì)我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模的估算

估算中國(guó)貿(mào)易融資總體規(guī)模的主要依據(jù)是中國(guó)人民銀行的《金融機(jī)構(gòu)外匯信貸收支表》和國(guó)家外匯管理局的《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》。對(duì)依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)外匯信貸收支表》，簡(jiǎn)便的估算辦法是在資金運(yùn)用方項(xiàng)目中剔除委托貸款項(xiàng)目，剩余部分即近似地視之為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。以此計(jì)算，2012年12月，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)外匯貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模存量為6835.57億美元。但這一估算方法得出的結(jié)果是存量數(shù)據(jù)，而非全年業(yè)務(wù)流量數(shù)據(jù)，且存在兩項(xiàng)誤差：第一，外匯貸款未必都是屬于貿(mào)易融資；第二，由于跨境貿(mào)易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，與此相應(yīng)的人民幣貿(mào)易融資規(guī)模也突飛猛進(jìn)，僅僅考慮外匯信貸業(yè)務(wù)，可能低估中國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模?；诖?，我們進(jìn)一步利用《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》中資本和金融項(xiàng)目中的“其它投資”項(xiàng)下的“貸款”項(xiàng)目來(lái)補(bǔ)充性地推測(cè)我國(guó)貿(mào)易融資規(guī)模。根據(jù)定義，在資產(chǎn)項(xiàng)下，借方表示資產(chǎn)增加，貸方表示資產(chǎn)減少；“貸款”項(xiàng)目的借方表示我國(guó)金融機(jī)構(gòu)以貸款和拆放等形式對(duì)外資產(chǎn)增加，貸方表示減少。在負(fù)債項(xiàng)下，貸方表示負(fù)債增加，借方表示負(fù)債減少，“貸款”項(xiàng)目指我國(guó)機(jī)構(gòu)借入的各類貸款，如外國(guó)政府貸款、國(guó)際組織貸款、國(guó)外銀行貸款和賣方信貸，其中貸方表示新增額，借方表示還本金額。在《2012年中國(guó)國(guó)際收支平衡表》上，資產(chǎn)項(xiàng)下，貸款貸方244億美元，借方897億美元，其中長(zhǎng)期貸款貸方568億美元，短期貸款貸方243億美元，借方329億美元。負(fù)債項(xiàng)下，貸款貸方6480 億美元，借方6448億美元，其中長(zhǎng)期貸款貸方643億美元，借方440億美元，短期貸款貸方5937億美元，借方6207億美元。

三、我國(guó)貿(mào)易融資體系面臨的主要問(wèn)題及原因

伴隨我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的飛速發(fā)展，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行的貿(mào)易融資品種日益豐富。但在具體操作過(guò)程中，一些業(yè)務(wù)品種發(fā)展很快。而另一些業(yè)務(wù)品種，由于未得到進(jìn)一步開發(fā)，處于停滯狀態(tài)，導(dǎo)致很多需要貿(mào)易融資的企業(yè)得不到資金。這種結(jié)果的出現(xiàn)究竟是如何造成的？筆者認(rèn)為既有銀行層面的原因，也有來(lái)自企業(yè)自身的原因。

從供給角度看，盡管我國(guó)銀行提供的貿(mào)易融資工具層出不窮，但是由于對(duì)這些融資工具的認(rèn)識(shí)可能過(guò)于表面化，因此，很可能會(huì)導(dǎo)致在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上未能充分考慮到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，或者表現(xiàn)在未能對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行充分了解、操作環(huán)節(jié)復(fù)雜。并且風(fēng)險(xiǎn)的管理需要銀行能夠在各個(gè)層面以及各個(gè)部門的密切協(xié)作，而我國(guó)銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面能夠采用的技術(shù)還是相對(duì)比較落后，大多數(shù)是采用行政命令，或是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小的識(shí)別僅僅停留在主觀推測(cè)上，而采用量化標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)理模型等先進(jìn)的技術(shù)上還很欠缺，因而難以形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更好的監(jiān)測(cè)。而來(lái)自銀行供給層面導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)的出口融資困難對(duì)所有類型的企業(yè)都是適用的，只不過(guò)對(duì)中小企業(yè)的約束效應(yīng)更強(qiáng)。

從需求主體看，不同所有制的企業(yè)在出口融資方面也受制于自身缺陷的約束。由于外資企業(yè)既可以利用國(guó)內(nèi)銀行的融資，同時(shí)又能夠有效地接觸國(guó)際金融市場(chǎng)這樣的天然優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致外資企業(yè)的融資約束問(wèn)題相對(duì)于國(guó)內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)小很多。因此，下文主要從國(guó)有企業(yè)和中小企業(yè)的角度分析我國(guó)企業(yè)出口融資面臨的主要約束。

1.國(guó)有企業(yè)

從歷史角度來(lái)看，我國(guó)國(guó)有外貿(mào)企業(yè)經(jīng)歷了從純粹依靠國(guó)家賦予的壟斷權(quán)力到逐漸參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)這樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化。但是這樣的變化最終導(dǎo)致的是國(guó)有外貿(mào)企業(yè)占出口的份額逐漸下降。首先，國(guó)有企業(yè)以往通過(guò)國(guó)家政策，幾乎是在完全壟斷的環(huán)境下經(jīng)營(yíng)，很少會(huì)遇到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。但是這種模式下成長(zhǎng)的企業(yè)往往經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)單一，很多是按照國(guó)家有關(guān)部門統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷的。其次，我國(guó)國(guó)有外貿(mào)企業(yè)盡管發(fā)展較早，但是總體來(lái)看，企業(yè)的規(guī)模并不龐大且出口產(chǎn)品的附加值低，因而缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。最后，國(guó)有外貿(mào)企業(yè)的戰(zhàn)略定位不夠清晰。國(guó)有外貿(mào)企業(yè)的戰(zhàn)略定位主要依賴領(lǐng)導(dǎo)的意志，而這些領(lǐng)導(dǎo)通常是由政府任免的，因此領(lǐng)導(dǎo)的頻繁變動(dòng)會(huì)直接影響到企業(yè)以后的發(fā)展，很難形成長(zhǎng)期的戰(zhàn)略定位。

因此，我國(guó)國(guó)有外貿(mào)企業(yè)存在的融資問(wèn)題，并不是在于融資約束方面，而是在于如何更加有效的利用融資的問(wèn)題，歸根結(jié)底是國(guó)有外貿(mào)企業(yè)如何才能更好地提高資金的使用效率。

2.中小企業(yè)

在我國(guó)企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)占比超過(guò)99%，對(duì)我國(guó)的GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)60%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過(guò)50%，提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。而中小企業(yè)融資難問(wèn)題，在各國(guó)都存在。同樣，在我國(guó)由于中小企業(yè)占據(jù)了對(duì)外貿(mào)易的較大比例，因此中小企業(yè)出口貿(mào)易融資困難司空見慣。我國(guó)自改革開放以來(lái)形成的外向型發(fā)展戰(zhàn)略，外貿(mào)企業(yè)在對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演者重要的角色。但是外貿(mào)企業(yè)由于自有資金缺乏，因而有較強(qiáng)的融資需求，而且基本上是通過(guò)銀行渠道融資。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)外部資金來(lái)源于銀行貸款的占80%。但是由于自身經(jīng)營(yíng)中存在多種問(wèn)題，實(shí)際上這些企業(yè)處于融資難的艱難困境。中小型外貿(mào)企業(yè)的出口融資所面臨的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）中小外貿(mào)企業(yè)缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才，且融資渠道單一

在企業(yè)內(nèi)部，由于不具備國(guó)有大型企業(yè)或者外資企業(yè)那樣的實(shí)力，中小外貿(mào)企業(yè)更加缺少高素質(zhì)的既懂管理又懂得外銷的專業(yè)人才。并且企業(yè)一方面是經(jīng)營(yíng)理念上比較落后，人才梯隊(duì)遞補(bǔ)不上。另一方面是由于之前從事的僅僅是比較低端的外貿(mào)業(yè)務(wù)，短期內(nèi)很難進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，也很難適應(yīng)銀行提供的各種對(duì)于貿(mào)易融資的金融工具。在此環(huán)境下，這些外貿(mào)企業(yè)實(shí)際上是自身素質(zhì)束縛了企業(yè)的融資需求。同時(shí)，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)育程度不高，間接融資比重占比過(guò)高（很多小企業(yè)甚至是通過(guò)民間借貸的形式），中小企業(yè)在國(guó)內(nèi)都很難實(shí)現(xiàn)直接在資本市場(chǎng)融資，更不要說(shuō)到國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行貿(mào)易融資。

（2）中小外貿(mào)企業(yè)自身規(guī)模不大，信用程度不高

整體上看，我國(guó)進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的進(jìn)入門檻是比較低的。這在有利于我國(guó)出口增長(zhǎng)的同時(shí)，卻帶來(lái)了整體出口企業(yè)規(guī)模較小的結(jié)果。從而普遍存在較大的銀行融資需求，然而由于規(guī)模較小，缺乏用于抵質(zhì)押的資產(chǎn)，很難滿足銀行的擔(dān)保要求。同時(shí)，規(guī)模小、資質(zhì)不高也導(dǎo)致了企業(yè)的償債能力低，有些小型外貿(mào)企業(yè)還款的意愿并不高，很多企業(yè)甚至鉆出口鼓勵(lì)政策的漏洞，變相套取銀行的貸款，最終導(dǎo)致銀行對(duì)這些外貿(mào)企業(yè)提供融資便利的意愿降低。

另一方面，中小外貿(mào)企業(yè)尤其是小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度的透明性不高，因而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)直接的審查企業(yè)的財(cái)務(wù)信息從而向企業(yè)發(fā)放貸款這樣的渠道并不通暢。財(cái)務(wù)信息的不透明，再加上企業(yè)本身在自己的信用體系的維護(hù)上也缺乏相應(yīng)的記錄。所有這些信息不對(duì)稱最終都會(huì)相應(yīng)的增加銀行的交易成本，因而對(duì)于像貿(mào)易融資這種更多的體現(xiàn)短期融資金融服務(wù)，便難以順利進(jìn)行。從而，中小企業(yè)的出口貿(mào)易融資渠道會(huì)最終受阻。

（3）中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平較低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高

從我國(guó)目前的現(xiàn)狀來(lái)看，大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)較少采用現(xiàn)代化的管理方式，這主要是由于特殊的歷史背景以及其發(fā)展過(guò)程決定的。我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展起步較晚，尤其是小型的外貿(mào)企業(yè)部分是內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)的，部分是從沿海省份小作坊式的企業(yè)演變而來(lái)的。因此，這些企業(yè)大都內(nèi)控制度不完善，基本上沒有形成科學(xué)的質(zhì)量、成本等管理保障體系，對(duì)先進(jìn)的管理方式和手段了解甚少，同時(shí)企業(yè)的組織架構(gòu)松散。因而，相對(duì)于大型的國(guó)企外貿(mào)公司和外資企業(yè)，中小外貿(mào)企業(yè)有更高的經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行并不愿意將自己暴露在潛在的風(fēng)險(xiǎn)之中，于是這也間接地導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)的融資困難。

四、對(duì)促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議

上文的分析表明，相對(duì)于國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)來(lái)說(shuō)，我國(guó)中小型企業(yè)面臨的貿(mào)易融資需求最強(qiáng)烈，但同時(shí)也是最難以得到貿(mào)易融資的企業(yè)。銀行作為出口貿(mào)易融資的主要供給方，存在審批程序較多、產(chǎn)品設(shè)計(jì)未能充分考慮風(fēng)險(xiǎn)特征等原因，在一定程度上也影響到了我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，如何更加有效的推動(dòng)貿(mào)易融資的發(fā)展，需要從企業(yè)和銀行兩方面予以解決，當(dāng)然中小企業(yè)的貿(mào)易融資更多的需要從自身素質(zhì)、信用體系建設(shè)和企業(yè)組織架構(gòu)等方面加以提高。具體而言，應(yīng)從如下幾方面入手。

（1）我國(guó)貿(mào)易融資發(fā)展較發(fā)達(dá)國(guó)家起步晚，貿(mào)易融資的產(chǎn)品種類及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)技術(shù)還處于摸索階段，金融機(jī)構(gòu)所使用的進(jìn)口貿(mào)易融資方式比較單一。因此應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)從業(yè)人員進(jìn)行相關(guān)國(guó)際先進(jìn)進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對(duì)企業(yè)的實(shí)際需求更加靈活有效地利用進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，最大程度地滿足目前我國(guó)企業(yè)對(duì)于進(jìn)口貿(mào)易融資的需求，提高銀行發(fā)展的國(guó)際化水平。

（2）完善中小企業(yè)自身建設(shè)，提高企業(yè)人員的專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)制度。在企業(yè)信用方面，企業(yè)應(yīng)該著力樹立自己的信用意識(shí)，逐步提高自身的資信度，有所取舍地選擇適合自己的進(jìn)口貿(mào)易融資方式。

（3）國(guó)家在宏觀政策支持方面應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度，結(jié)合目前中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，可以在扶持中小企業(yè)的決策中有所偏移，使中小企業(yè)也能更好地享有相關(guān)的金融服務(wù)。另外，建立及時(shí)、快速、通暢的“政府―企業(yè)直通式”的政策傳輸渠道，更好地貫徹政府政策的實(shí)施。國(guó)家還應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)進(jìn)出口銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)口貿(mào)易融資的優(yōu)先支持力度。

（4）金融機(jī)構(gòu)在部分信息共享的基礎(chǔ)上建立聯(lián)合的信用信息征集和信用評(píng)價(jià)體系，并進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（5）我國(guó)應(yīng)該充分借鑒國(guó)際上優(yōu)秀的貿(mào)易融資發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，有選擇地選擇適合我國(guó)國(guó)情的貿(mào)易融資發(fā)展模式，同時(shí)應(yīng)該建立健全關(guān)于國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)，盡量避免由于“虛假貿(mào)易融資”導(dǎo)致大量的熱錢流入，保證我國(guó)貿(mào)易融資健康快速的發(fā)展。

（6）目前我國(guó)企業(yè)面臨著利率高、貨幣緊縮及人民幣升級(jí)壓力的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)一系列的發(fā)展難題，銀行方面可以嘗試適當(dāng)?shù)亟档突蛘邷p免部分貿(mào)易融資費(fèi)用，鼓勵(lì)更多的企業(yè)充分利用這一融資模式，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

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