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互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展范文第1篇

一、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的背景

與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比,互聯(lián)網(wǎng)銀行無論從營業(yè)地點、經(jīng)營模式或是產(chǎn)品設(shè)計和營銷來看,都帶來了顛覆性的變革。互聯(lián)網(wǎng)銀行不再像傳統(tǒng)銀行那樣依靠廣設(shè)網(wǎng)點去占領(lǐng)市場,而是通過現(xiàn)代數(shù)字通訊、互聯(lián)網(wǎng)、移動通信以及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù),借助大數(shù)據(jù)、云計算等方式實現(xiàn)在線為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算等銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和相關(guān)的中間業(yè)務(wù)等。

互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展是以一國網(wǎng)民的數(shù)量為基礎(chǔ)的。根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融中心的數(shù)據(jù),截至2013年底,我國網(wǎng)民規(guī)模達到了6.18億,手機網(wǎng)民規(guī)模達到了5億,占總網(wǎng)民數(shù)量的81%,這意味著我國互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展的潛力是不可估量的。對于普通民眾來講,選擇銀行不再僅受距離遠近的影響,而是可以通過高度透明化的共享信息,在網(wǎng)絡(luò)上選擇真正適合自己需求的銀行服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的機遇

1.互聯(lián)網(wǎng)銀行為降低客戶的貸款成本帶來了可能性

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的貸款定價要建立在準確分析銀行經(jīng)營成本的基礎(chǔ)上確定其貸款利率,而互聯(lián)網(wǎng)銀行將貸款與電商相結(jié)合,大大降低了銀行的邊際經(jīng)營成本。以微眾銀行為例,它不設(shè)立林立的經(jīng)營網(wǎng)點、沒有繁雜的組織機構(gòu),通過大數(shù)據(jù)和人臉識別技術(shù)來做出信貸決策,解放了勞動力,在很大的程度上降低了銀行的經(jīng)營成本,而經(jīng)營成本的降低無疑為降低客戶的貸款成本提供了可能性,更加體現(xiàn)出以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行為小規(guī)模借款者服務(wù)的出發(fā)點和普惠、便捷的特性。

2.互聯(lián)網(wǎng)銀行為客戶的新體驗奠定了技術(shù)支持

根據(jù)國際知名的咨詢公司麥肯錫近期的調(diào)研報告顯示,有超過70%的中國客戶會考慮開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行的賬戶,微眾銀行的正式成立為國人揭開了互聯(lián)網(wǎng)銀行神秘的面紗。其貸款流程完全可以在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn),省去了傳統(tǒng)銀行貸款面簽的環(huán)節(jié),最大限度地提高了客戶的體驗效果,客戶不再需要奔波,免去了很多麻煩。以微眾銀行的“信用付”信貸產(chǎn)品為例,它可以實現(xiàn)客戶“先消費、后還款”的要求,并且使客戶享有為期14天的免息期,類似無擔(dān)保的信用貸款,并且其申請也完全由客戶通過網(wǎng)絡(luò)自助完成。

3.互聯(lián)網(wǎng)銀行為信用風(fēng)險的控制提供了依據(jù)

傳統(tǒng)銀行在審批貸款階段主要依靠信貸經(jīng)理在線下搜集第三方提供的信息來判斷客戶的信用狀況并做出決策,而微眾銀行在搜集數(shù)據(jù)時主要依賴自身的數(shù)據(jù)庫得到借款人的第一手數(shù)據(jù)資料,甚至是一并整合包括借款人相關(guān)關(guān)系人在內(nèi)的一系列數(shù)據(jù),使銀行和客戶共享信息,避免信息不對稱導(dǎo)致資金沒有流向真正需要的行業(yè)和個人。

三、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善

微眾銀行發(fā)展到目前為止,遇到的最大阻礙就是銀行的基礎(chǔ)設(shè)施鋪設(shè)的問題。截止今日,登陸微眾銀行的首頁也只能看到一個二維碼,由此可以合理的推斷其希望未來將產(chǎn)品開發(fā)的核心放在移動終端上,所以如何遠程開戶和進行客戶貸款決策的做出諸如此類的問題就擺在了互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的道路上,而依靠人臉識別技術(shù)和略去面簽的環(huán)節(jié)是否能夠長期的運作下去也是一個未知數(shù),以及由此帶來的相關(guān)風(fēng)險也將是未來互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管將要面對的棘手難題。

2.產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)受限

按照銀監(jiān)會的要求,微眾銀行的主要經(jīng)營范圍是“個人及小微企業(yè)存款,針對個人和小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款?！被ヂ?lián)網(wǎng)銀行一直以來被社會冠以“普惠金融”的概念,正是基于這個理念,客戶對互聯(lián)網(wǎng)銀行也寄予了較高的期望值,而銀監(jiān)會在明確了微眾銀行的經(jīng)營范圍的同時,無形中也限制了其發(fā)展的輻射面。在此種形勢下,如何突出重圍,找到互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的不可替代性和真正的核心競爭力,將成為互聯(lián)網(wǎng)銀行能否繼續(xù)生存下去的關(guān)鍵性因素。

3.大數(shù)據(jù)的有效性遭到質(zhì)疑

眾所周知,互聯(lián)網(wǎng)銀行是靠“刷臉”來建立客戶信息的,也就是說其目前可以通過遠程協(xié)助的方式實現(xiàn)開戶服務(wù)。而眾所周知,微眾銀行是基于騰訊已存在的電子商務(wù)平臺來搜集數(shù)據(jù)的,這類數(shù)據(jù)除了基本信息外,更多的是建立在騰訊社交軟件基礎(chǔ)上的社交類數(shù)據(jù),微眾銀行如何將大量的社交數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為銀行可用的金融數(shù)據(jù),目前還沒有形成一套標準化的參考依據(jù)和流程。如果不能準確的處理和轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù),那么這樣的大數(shù)據(jù)必將遭到社會的質(zhì)疑,未來將要面對的一定是各類風(fēng)險,這勢必會使互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展受到影響。

四、國外互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)驗借鑒

提起互聯(lián)網(wǎng)銀行,不得不讓人想到成立于1995年的美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB),這是世界上第一家無任何分支機構(gòu)的純網(wǎng)絡(luò)銀行,SFNB的前臺業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上完成,后臺則集中在某地處理,通過自身開發(fā)的環(huán)球網(wǎng)系統(tǒng)來實現(xiàn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的推廣,后來還陸續(xù)出現(xiàn)了BOFI、ING Direct US 和Simple等網(wǎng)絡(luò)銀行。而中國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行――微眾銀行在SFNB出現(xiàn)的第二十年頭后,來到了我們身邊,這些銀行在發(fā)展中有以下值得我們借鑒和學(xué)習(xí)的經(jīng)驗:

1.線上服務(wù)為主,線下服務(wù)為輔

美國的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要依靠線上和線下服務(wù)相結(jié)合的發(fā)展模式,以線上服務(wù)為主,其負債業(yè)務(wù)主要依靠客戶對互聯(lián)網(wǎng)的使用和手機客戶端的下載,憑借其較高的存款利率和較為優(yōu)惠的手續(xù)費用來吸引客戶。

2.精心篩選目標客戶

互聯(lián)網(wǎng)銀行幾乎不設(shè)立物理網(wǎng)點,這對于客戶這一方來講,無疑是拓寬了選擇的范圍,那么對于銀行這一方來講,是不是來者不拒的呢?答案是否定的。以ING Di

rect US來舉例,他們嚴格地篩選自己的客戶群,根據(jù)銀行現(xiàn)階段的發(fā)展戰(zhàn)略將目標客戶鎖定在了收入水平較好,受教育程度較高和對價格較為敏感的客戶,從而最大限度地降低運營成本。 3.提供真正有價值的附加服務(wù)

除了提供高于傳統(tǒng)銀行的存款利率和較為優(yōu)惠的手續(xù)費以外,互聯(lián)網(wǎng)銀行的生存之道還在于提供用戶需要的高附加值服務(wù)。以Simple為例,其利用自身開發(fā)的強大應(yīng)用平臺,在客戶端中為客戶提供日常的儲蓄、消費和現(xiàn)金留存等建議和規(guī)劃,幫助客戶建立自己的綜合理財目標和方案規(guī)劃,既具有個性又保有一定的私密性,深受客戶歡迎。

4.讓客戶來為服務(wù)定價

客戶既是銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求者,同時又是它們的定價者?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行相比于傳統(tǒng)的銀行而言,一個很大的優(yōu)勢就在于其邊際經(jīng)營成本低,相對而言,互聯(lián)網(wǎng)銀行的客戶也會產(chǎn)生較低的心理預(yù)期定價。那么,這類服務(wù)究竟該如何定價呢?以SFNB為例,就曾經(jīng)在其網(wǎng)站上基于利率和收費的組合進行了五種不同收費標準的調(diào)查,提供客戶最滿意的定價標準,以進一步鞏固客戶和銀行的關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展范文第2篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)支付 商業(yè)銀行 支付寶

一、引言及研究綜述

近幾年，中國電子商務(wù)發(fā)展迅猛為互聯(lián)網(wǎng)支付在我國的發(fā)展創(chuàng)造了條件。互聯(lián)網(wǎng)支付的出現(xiàn)給我國的金融結(jié)構(gòu)帶來了重要改變。本文對互聯(lián)網(wǎng)支付對商業(yè)銀行的影響進行研究，分析商業(yè)銀行受影響現(xiàn)狀并預(yù)測銀行支付未來發(fā)展前景。

互聯(lián)網(wǎng)支付對商業(yè)銀行的影響方面相關(guān)研究綜述如下：

俞艷波（2011）主張利用第三方支付管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，如商業(yè)銀行通過拓展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)，從而提高商業(yè)銀行的營業(yè)能力等。

王碩（2012）從三個角度分析互聯(lián)網(wǎng)支付對銀行業(yè)務(wù)的影響：中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)，并提出了拓展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的方法來應(yīng)對第三方支付行業(yè)快速發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的沖擊。

馮娟娟（2013）通過比較第三方支付企業(yè)與商業(yè)銀行各自的競爭優(yōu)勢，揭示出商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的長短板，并提出通過培養(yǎng)專業(yè)人才，提高科技創(chuàng)新應(yīng)用能力等方面來提高自身的核心競爭力。

二、互聯(lián)網(wǎng)支付的特征與發(fā)展

（一）互聯(lián)網(wǎng)支付概述

互聯(lián)網(wǎng)支付，即為用互聯(lián)網(wǎng)進行支付的交易手段。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)自身不斷發(fā)展完善，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)支付終端從電腦桌面逐漸擴展到移動終端，目前主要包括網(wǎng)上銀行直接支付、第三方支付平臺和超級網(wǎng)銀三種模式。

網(wǎng)上銀行直接支付，簡稱“網(wǎng)銀”，是中國最早的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。它延續(xù)了傳統(tǒng)的“錢貨兩清”的交易方式，把銀行的交易模式搬到了網(wǎng)上，使交易雙方的支付方式更多樣化。其優(yōu)勢是有很高的資金收復(fù)速度，資金收付集現(xiàn)金、銀行票據(jù)、股權(quán)債券于一體。網(wǎng)銀安全便捷的特點，吸引了更多的客戶，增加了商業(yè)銀行資金總體數(shù)額，進一步提高了資金回籠收付效率。

第三方支付平臺，如支付寶、微信支付、百度錢包等，是與各大銀行簽約，并具有一定實力和信譽保障的第三方獨立支付交易支持平臺。其以安全、快捷、便利為最大特點，并擁有完整的交易流程――提供運營服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、提供通信網(wǎng)的電信運營商與提供銀行賬戶的商業(yè)銀行及銀聯(lián)共同為第三方支付平臺提供服務(wù)，而終端客戶和商戶分別發(fā)起交易、提供商品。

超級網(wǎng)銀最主要的貢獻在于跨行支付的實時到賬。但到目前為止，由于模式的不完備、辦理手續(xù)繁瑣和門檻過高、成本過高等原因，超級網(wǎng)銀還未被廣泛應(yīng)用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)支付的優(yōu)勢

1.方便快捷。比于傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)支付讓人們不用再費勁去銀行存款取款，而是動動手指就能完成支付操作。

2.資金安全。綜合來看，一對一的短信驗證碼功能為交易進一步提供保障，而避免了銀行支付的特定風(fēng)險，如被監(jiān)控、被盜取密碼等危害?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步為互聯(lián)網(wǎng)支付提供了較為安全穩(wěn)定的交易環(huán)境。

3.成本節(jié)約。一方面，互聯(lián)網(wǎng)支付大大節(jié)約了資金成本，互聯(lián)網(wǎng)支付的手續(xù)費相比傳統(tǒng)銀行更加低廉，甚至許多環(huán)節(jié)已實現(xiàn)零手續(xù)費，消費者享受著低價優(yōu)質(zhì)服務(wù)；另一方面，它還節(jié)約了時間成本，通過網(wǎng)絡(luò)交易運行，免于人們前往柜臺辦理各種手續(xù)，節(jié)省了交易時間。

（三）互聯(lián)網(wǎng)支付在我國的發(fā)展

便捷的模式、大眾化、小額支付等特點使支付寶、微信支付等平臺迅速吸引了更多客戶，并通過多樣化的活動，如一分錢打車、微信紅包、返利等吸引客戶眼球，增強客戶粘性。隨著金融模式的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展也不斷深入，目前逐漸形成了以移動支付、PC端支付為主要支付終端的模式，并以移動支付為主要手段。

互聯(lián)網(wǎng)支付在未來的發(fā)展方向是專業(yè)化、系統(tǒng)化、個性化，以及交易模式的場景化?；ヂ?lián)網(wǎng)支付將充分運用其自身“大數(shù)據(jù)”優(yōu)勢，提供為消費者所需要或可能需要的個性化服務(wù)，并通過不同人群工作、生活消費習(xí)慣，繪制“雷達圖”，從而得出導(dǎo)向性結(jié)論制定出個性化的需求。同時，消費者將會在支付平臺（如支付寶）中找到幾乎任一生活場景，完成從支付模式的供給方到支付手段的需求方的改變。然而，互聯(lián)網(wǎng)支付仍然存在監(jiān)管不到位，網(wǎng)絡(luò)安全隱患等局限性。

三、互聯(lián)網(wǎng)支付給商業(yè)銀行帶來的機遇

（一）網(wǎng)上銀行的發(fā)展

隨著各大銀行網(wǎng)上銀行功能的不斷完善、安全性能的不斷提高，網(wǎng)銀逐漸被客戶認可，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)如下方面。

1.基于自身的社會歷史性，網(wǎng)銀的出現(xiàn)更符合大眾對于傳統(tǒng)理財?shù)恼J知。商業(yè)銀行自身擁有完善的經(jīng)營體系，規(guī)模龐大的金融機構(gòu)和穩(wěn)定資金鏈流通來源。從人們的消費習(xí)慣來說，中老年人仍對商業(yè)銀行擁有心理認同。

2.基于現(xiàn)有的法律保障，網(wǎng)銀在資金安全方面更受信賴。有強大的法律基礎(chǔ)做后盾，網(wǎng)上銀行支付體系的穩(wěn)定性更強，而目前第三方支付平臺管理辦法仍不完善。

3.基于較高的信用評價系統(tǒng)，網(wǎng)銀在大額交易方面的優(yōu)勢逐漸凸顯。早期的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)促進了電子商務(wù)的發(fā)展，隨著電子商務(wù)市場的不斷發(fā)展，網(wǎng)銀也起到了監(jiān)督的作用。在一些數(shù)額較大的B2B交易中，仍然普遍使用網(wǎng)銀支付模式。隨著交易金額的增大，對第三方機構(gòu)信譽的要求也越來越高，而且B2B支付要求有很高的資金收付速度，因此留給網(wǎng)上銀行充足的發(fā)展需要和空間。

（二）第三方支付平臺與商業(yè)銀行之間的合作

面ψ酆閑?、多鸦慕鹑谑袌觯虡I(yè)銀行通過與第三方支付平臺合作，大力推廣自身特色主打業(yè)務(wù)，如基金、理財、黃金等，幫助客戶分配閑置資金，實現(xiàn)客戶資金價值的提高。商業(yè)銀行也會通過投資第三方支付平臺，從而提高網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)開展的專業(yè)性，實現(xiàn)客戶資源共享和業(yè)務(wù)發(fā)展互補。同時，第三方支付為了聚集、保留更多客戶，也會與銀行簽訂協(xié)議，使各大銀行入駐該支付平臺。

四、互聯(lián)網(wǎng)支付給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

（一）業(yè)務(wù)交集競爭

1.支付業(yè)務(wù)競爭。刷卡支付作為商業(yè)銀行支付模式的代表，其市場份額正逐漸被諸如微信支付、支付寶等第三方手機支付終端侵蝕。通過使用第三方支付平臺，人們出行不用隨身攜帶各大銀行的借記卡、信用卡，而只需要通訊必備的手機，簡化了生活必備品，同時也規(guī)避了銀行卡丟失的風(fēng)險。

2.存J款業(yè)務(wù)競爭?；ヂ?lián)網(wǎng)支付鼓勵用戶購買風(fēng)險不高但收益較好的基金，以吸引更多的客戶資源和更大的資金容量；相較于高門檻的信用卡業(yè)務(wù)辦理，方便的貸款方式及建立在固定的消費模式及消費習(xí)慣上的較為客觀的信用評估手段，使一部分人群更愿意選擇螞蟻花唄等互聯(lián)網(wǎng)預(yù)支付及借款方式。

3.金融服務(wù)競爭。第三方支付平臺推出了網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，憑借強勢的價格優(yōu)勢及系統(tǒng)高效的免費服務(wù)拓展市場，增加客戶粘性，吸引更多小客戶群體，這在一定程度上對銀行的理財、咨詢等業(yè)務(wù)造成了嚴重的沖擊。

（二）客戶資源競爭

傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺存在客戶交集。除大客戶外，小微客戶及零散存戶往往是“趨利避害”，尋找更高利潤、快捷、性價比更高的支付方式。且隨著網(wǎng)絡(luò)理財服務(wù)的不斷完善，傳統(tǒng)銀行更加在客戶資源競爭方面失去優(yōu)勢。傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著更大的挑戰(zhàn)。

（三）商業(yè)銀行的未來發(fā)展對策

互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展重在創(chuàng)新，即通過技術(shù)、產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新使新興支付產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大。同時，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式也應(yīng)得到不斷優(yōu)化升級，提高核心技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)做出積極的應(yīng)對措施，如制度、監(jiān)管措施的完善，專業(yè)化水平的提高和系統(tǒng)化、理論化體系的形成等。

1.提高中間業(yè)務(wù)優(yōu)化發(fā)展能力。傳統(tǒng)銀行可以把業(yè)務(wù)方向逐漸轉(zhuǎn)移到提高服務(wù)的質(zhì)量和效益上，從金融服務(wù)功能、服務(wù)范圍等方面入手，同時明確重點發(fā)展領(lǐng)域――高附加值的品種如理財顧問、研究設(shè)計規(guī)劃師等，為用戶提供合理詳盡的資產(chǎn)配置方案。

2.提高自主創(chuàng)新能力。依靠技術(shù)進步、科學(xué)管理等手段，形成自己的競爭優(yōu)勢，定制宏觀的發(fā)展改革計劃，優(yōu)化內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)，從自身優(yōu)良的行業(yè)習(xí)慣和歷史傳統(tǒng)入手發(fā)展，同時擴大專業(yè)人才招攬人數(shù)，并對他們進行專業(yè)培訓(xùn)。

3.積極與大型互聯(lián)網(wǎng)公司展開合作。網(wǎng)上銀行應(yīng)利用自己長期以來發(fā)展積累下的客戶資源及風(fēng)險規(guī)避體制，尋求與新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，以實現(xiàn)共贏。如中信銀行與百度公司于2015年簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將雙方合作范圍由部分業(yè)務(wù)拓展到全平臺業(yè)務(wù)發(fā)展，中信銀行推出“中信百度貼吧”認同信用卡，并將業(yè)務(wù)擴展到聯(lián)名信用卡、新型電子商務(wù)平臺、云計算、金融支付等相關(guān)領(lǐng)域。

五、結(jié)論

本文研究了互聯(lián)網(wǎng)支付自身的優(yōu)勢、其對商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行的發(fā)展對策。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以開放、便捷的特點推動中國金融體系完備與發(fā)展。從另一方面來看，它暫緩了商業(yè)銀行電子化進程，對傳統(tǒng)銀行業(yè)整體的發(fā)展造成了一定的沖擊。所以說，互聯(lián)網(wǎng)支付的興起對商業(yè)銀行來說是機遇――它不僅拓展了商業(yè)銀行的發(fā)展平臺，又具有先進性、前瞻性、普遍提高了我國金融發(fā)展速度；但同時又是挑戰(zhàn)――商業(yè)銀行大部分客戶在第三方支付平臺“低成本”誘惑下轉(zhuǎn)變支付習(xí)慣，選擇更適合的投資方式，這就迫使商業(yè)銀行向質(zhì)量更高、品質(zhì)更優(yōu)的方向轉(zhuǎn)型。因此，商業(yè)銀行應(yīng)盡快在利用其自身傳統(tǒng)競爭業(yè)務(wù)優(yōu)勢的同時，不斷創(chuàng)新，分類整合，融入快速發(fā)展的金融時代潮流。

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[9]王碩.互聯(lián)網(wǎng)支付對銀行業(yè)務(wù)的影響[DB].經(jīng)濟管理，2012.

互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展范文第3篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境；銀行；國際業(yè)務(wù)；創(chuàng)新與發(fā)展

一、加強銀行國際業(yè)務(wù)的拓展與創(chuàng)新

近年來，以阿里巴巴、支付寶為代表的電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，各類電商平臺、線上交易平臺如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)；尤其是國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，自貿(mào)區(qū)、跨境電商綜合試驗區(qū)的落地推廣，境內(nèi)支付平臺與PAYPAL等境外支付系統(tǒng)的深入合作，一系列利好因素使得快捷、高效的全球線上交易成為現(xiàn)實，傳統(tǒng)貿(mào)易企業(yè)交易模式向線上遷移，實現(xiàn)物流、資金流、信息流三流合一成為大勢所趨。順應(yīng)客戶交易模式和金融需求的轉(zhuǎn)型要求，銀行需加快建設(shè)線上供應(yīng)鏈金融平臺，打造三流一體的金融生態(tài)。重點有3個方面：一是線上物流，與物流、倉儲企業(yè)合作，實時關(guān)聯(lián)商品流向信息，實現(xiàn)供應(yīng)鏈風(fēng)險的有效管控。二是線上信息流，與海關(guān)、電子口岸、稅務(wù)等外部監(jiān)管實現(xiàn)系統(tǒng)對接，幫助企業(yè)實現(xiàn)一站式業(yè)務(wù)申報與數(shù)據(jù)交互，提高運作效率。三是線上資金流，與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，B2B電商平臺等合作，將金融服務(wù)嵌入線上交易，實現(xiàn)互利共贏。

二、傳統(tǒng)國際業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

得益于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)的發(fā)展與普及，電子銀行打破了時間、空間的束縛，能夠給客戶提供全方位、全天候的線上服務(wù)，已然成為必然趨勢。鑒于國際市場環(huán)境相較國內(nèi)市場環(huán)境更為負責(zé)，我國國際電子銀行大多數(shù)都處于申請階段，需要加強國際電子銀行的開發(fā)力度以及海外渠道建設(shè)力度，讓客戶能夠直接通過PC端、移動端進行在線業(yè)務(wù)。從電子銀行的便捷性、界面友好性的角度出發(fā)，可以從以下幾個方面著手改進：一是增加線上國際業(yè)務(wù)品種，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，如在網(wǎng)銀平臺加載收付匯、結(jié)售匯、信用證單據(jù)傳送等功能模塊，提升客戶通過網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)的便利性和客戶體驗；二是開放網(wǎng)銀與企業(yè)ERP對接功能，并可在線發(fā)起申請國際貿(mào)易融資，包括信用證、保函、押匯、代付等品種，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)全流程跟蹤查詢；三是構(gòu)建OSA離岸賬戶、NRA賬戶、FT自貿(mào)區(qū)賬戶一體化的綜合賬戶體系，探索境外賬戶的集成路徑，客戶可實現(xiàn)賬戶管理一站式登錄，從而大幅提高了國際業(yè)務(wù)辦理效率。

三、國際結(jié)算電子化

隨著國際電子銀行不斷完善與發(fā)展，勢必會進一步實現(xiàn)國際電子交臺，主要指將傳統(tǒng)的交單服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)國際貿(mào)易單據(jù)的電子流轉(zhuǎn)。電子交單通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)一套經(jīng)濟鏈，即進出口企業(yè)、銀行、物流三者的有機連接，電子銀行在發(fā)展初期只局限于銀行與進入口企業(yè)，而電子交單能夠突破電子銀行的局限性，創(chuàng)新了國際貿(mào)易單據(jù)流的新形勢?，F(xiàn)如今，國際主流的電子交單方式有兩種：一是Bolero電子交單；二是ESS電子交單，并且二者的交單原理比較相似。

以Bolero電子交單為例，其首先要求使用者簽署B(yǎng)olero協(xié)議，進而成為Bolero用戶，享受Bolero平臺所提供的服務(wù)，其主要流程為：互聯(lián)網(wǎng)傳輸電子單據(jù)核查數(shù)據(jù)完成貿(mào)易。如今的Bolero平臺發(fā)展的比較完善，其用戶主要包括：物流公司（船公司為主）、進出口企業(yè)、銀行、保險公司、商檢機構(gòu)等，從而形成全套的國際業(yè)務(wù)鏈。Bolero電子交單的主要特點有以下幾點：1.多方認可電子提單，保障物權(quán)能夠合法轉(zhuǎn)讓。Bolero電子交單與紙質(zhì)交單功能基本相同，單據(jù)中存在Bolero規(guī)則約束。進口企業(yè)能夠憑借Bolero單據(jù)到船點進行取貨，或通過Bolero物流進行配貨，從而解決國際業(yè)務(wù)貨物提取問題；2.降低國際業(yè)務(wù)成本，加快資金周轉(zhuǎn)。Bolero平臺支持多種單據(jù)傳輸，能夠有效提高下單效率。與此同時，Bolero電子交單能夠解決“錢到貨不到”、單據(jù)偽造、單據(jù)丟失等問題，通過電子單據(jù)能夠降低單據(jù)、物流費用，縮短資金周轉(zhuǎn)周期。3.安全性強、規(guī)則完善。Bolero平臺只支持平臺內(nèi)用戶操作與查詢，并一切業(yè)務(wù)活動都在Bolero平臺中，從而提高Bolero平臺服務(wù)的安全性。

四、探索區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式

隨著區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式不斷發(fā)展，如今全球領(lǐng)先銀行已經(jīng)逐步朝向區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)發(fā)展。通過區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效提供支付與結(jié)算服務(wù)，這需要國際銀行建立一個中心化全球結(jié)算系統(tǒng)，其主要包含以下兩點：

1.網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)。網(wǎng)管通常由公信力較強的機構(gòu)擔(dān)任，例如銀行、第三方機構(gòu)等。用戶與網(wǎng)關(guān)之間從本質(zhì)上來說是一種債務(wù)關(guān)系，如果A用戶將錢轉(zhuǎn)給B用戶，那么網(wǎng)關(guān)與A用戶就形成了一種債務(wù)關(guān)系、與B用戶形成了債權(quán)關(guān)系，進而轉(zhuǎn)接為A對B的債權(quán)，并實現(xiàn)二者清算。網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)通過分布式網(wǎng)絡(luò)存在多個服務(wù)器上，通過P2P服務(wù)器的形式避免集中、單一式服務(wù)器存在的弊端，進而保障交易安全。

2.設(shè)置多個可選擇結(jié)算加密數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣主要在國際業(yè)務(wù)中發(fā)揮交易費、保證金的作用。能夠有效避免過多的垃圾賬號干擾銀行日常運作，區(qū)塊鏈錢包要求每個網(wǎng)關(guān)必須持有一定量的數(shù)字貨幣，在交易過程中，所交易的貨幣數(shù)值就會在數(shù)字貨幣中銷毀，進而保障運行的平穩(wěn)、安全性。

對我國國際銀行而言，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中有著重大戰(zhàn)略發(fā)展意義。我國作為貿(mào)易大國，如今我國企業(yè)與國際間的聯(lián)系也愈加密切，企業(yè)通過跨境支付具有巨大的市場潛力。對于我國外貿(mào)企業(yè)而言，低風(fēng)險、低成本、高效率的支付結(jié)算方案，對我國外貿(mào)企業(yè)發(fā)展有著巨大的推動作用。

五、結(jié)束語

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)拉近了國際各國之間的距離。銀行作為我國的經(jīng)濟支柱，在全球經(jīng)濟一體化不斷加深的條件下，銀行必須要跟上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，實現(xiàn)銀行國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，提高我國在國際中的影響力，保障我國能夠國際環(huán)境中健康發(fā)展。

參考文獻：

互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展范文第4篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行；影響

引言

隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的種類越來越多，應(yīng)用范圍極為廣泛，因此也就逐漸形成了一種全新的金融模式--互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展不僅給傳統(tǒng)銀行帶來了一定的沖擊，同時也帶來了機遇，以下對此進行了深入分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模發(fā)展的意義

1 .改變營銷結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的最佳體現(xiàn)就是電子貨幣的出現(xiàn)，特別是與多媒體相關(guān)的信息、軟件、計算機行業(yè)營銷結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。軟件在收取電子貨幣的同時，即可通過專門的終端將商品從網(wǎng)絡(luò)傳遞給消費者，有效降低了商品流通的成本，為銷售商降低軟件、信息商品的價格提供了條件。

2 .創(chuàng)新結(jié)算方式

在進行網(wǎng)上銷售的過程中，需要銀行提供結(jié)算的最小單位可能不足一元，過于微小的結(jié)算單位，傳統(tǒng)的結(jié)算方式根本難以滿足需求。由于Internet網(wǎng)上使用電子貨幣結(jié)算具有方便快捷、成本低的優(yōu)點，所以在很大程度上解決了W上銷售的小額結(jié)算問題，進一步創(chuàng)新了結(jié)算方式。

3 .提供大量商機

隨著電子貨幣在日常生活領(lǐng)域的普及和使用范圍的不斷擴大，Internet網(wǎng)上的電子商務(wù)必然蓬勃發(fā)展，商業(yè)零售業(yè)的經(jīng)營范圍已無地域限制，以往不可涉足的地域的消費者通過網(wǎng)絡(luò)即可成為商家的交易對象，為商家提供了巨大的潛在顧客源。

4 .擴大消費者需求

使用電子貨幣可以在Internet網(wǎng)上進行結(jié)算，商家可以在最短時間內(nèi)收回成本資金，這樣就可以放心地給顧客發(fā)送商品；站在客戶的角度來看，支付變得更加方便快捷，省去以往的支付手續(xù)，實現(xiàn)輕松購物。這種特點在很大程度上激發(fā)了人們的購買欲望，提高了商品的社會需求。

5 .提高金融產(chǎn)品質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展主要以電子貨幣為基礎(chǔ)，為商業(yè)企業(yè)參與市場競爭提供了有利基礎(chǔ)，將同行業(yè)內(nèi)的競爭提到了另一個，從而促使商業(yè)企業(yè)為市場提供廉價優(yōu)質(zhì)的商品、提高對顧客的服務(wù)質(zhì)量。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行的影響

1 .突破時間的限制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的最典型例子就是網(wǎng)絡(luò)銀行，它相較于傳統(tǒng)銀行來說徹底打破了原有的時間限制，用戶可以隨時辦理自己需要的業(yè)務(wù)，必要的時候登錄網(wǎng)絡(luò)就可以辦理所有業(yè)務(wù)，享受24小時的服務(wù)。眾所周知，網(wǎng)絡(luò)沒有任何時間限制，因此網(wǎng)絡(luò)銀行也延續(xù)了這種優(yōu)勢，為用戶提供24小時服務(wù)，節(jié)省了大量時間，避免了一些不必要的麻煩。

2 .降低銀行運營成本

互聯(lián)網(wǎng)金融模式相較于傳統(tǒng)來說交易成本更低、功能更強大、服務(wù)質(zhì)量更好，更容易讓用戶收益。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后銀行的每筆交易所須費用僅僅為0.01美元，相較于傳統(tǒng)商業(yè)銀行相差甚遠，由此可見發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式在成本投資上絕對占據(jù)優(yōu)勢。而且通過國際網(wǎng)絡(luò)的方式，使服務(wù)范圍更加廣泛。通常情況下任何一個銀行都存在大量的潛在客戶，形成一定的客戶群，這樣一來，積少成多，大大降低了客戶的成本。

3 .增強傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢

施行互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以提進一步增強傳統(tǒng)商業(yè)銀行在市場競爭方面的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在兩方面，一是對結(jié)算職能的替代效應(yīng)，另一種是對服務(wù)品種的互補效應(yīng)。網(wǎng)絡(luò)銀行不需要擁有固定的營業(yè)場所，因而其結(jié)算職能的替代效應(yīng)主要表現(xiàn)在對實體銀行設(shè)立分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點的替換上。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融運作的基礎(chǔ)是將傳統(tǒng)的前臺服務(wù)與虛擬的網(wǎng)上前臺服務(wù)有效的結(jié)合起來，彌補了傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)的不足。

4 .促進銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全球化發(fā)展

目前Internet已經(jīng)逐漸形成了世界范圍的通信網(wǎng)絡(luò)，使用這種網(wǎng)絡(luò)用戶可以直接利用國外金融機構(gòu)辦理銀行服務(wù)，根本無需跨出國境，同時可以是實現(xiàn)實時處理，從外國發(fā)行機構(gòu)直接獲取電子貨幣，由此可見，眼下電子貨幣結(jié)算服務(wù)已經(jīng)開始朝著“無國籍化”發(fā)展。自從我國加入世界貿(mào)易組織WTO后，國內(nèi)銀行與國外銀行之間逐漸形成了一種直接競爭的經(jīng)營環(huán)境，在這種社會經(jīng)濟背景下，怎樣增強銀行企業(yè)的國際競爭力已經(jīng)成了當下每個國家都需要高度重視的問題。

5 .削弱了傳統(tǒng)銀行金融媒介作用

一般情況下傳統(tǒng)銀行對于金融業(yè)務(wù)來說主要起到一個“中介”的作用。隨著目前互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行的這種中介作用被逐漸削弱，資金中介功能邊緣化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供了大量詳細真實的信息，將交易程序大程度的進行了簡化，有效提高了交易效率。除此之外，簡單從資金支付角度進行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融開展的第三方支付平臺已經(jīng)能夠為客戶的提供收付款、轉(zhuǎn)裝匯款以及自動分賬等結(jié)算和支付服務(wù)，甚至是完全代替了傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。

三、結(jié)束語

綜上所述，當今互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展在為傳統(tǒng)銀行帶來沖擊的同時也為其發(fā)展帶來了一定的機遇，雖然互聯(lián)網(wǎng)銀行相比較來說具有一定的優(yōu)勢，但是從本質(zhì)上來說依然不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行，由此可見在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下傳統(tǒng)銀行的功能是必不可少的。對此，傳統(tǒng)銀行必須要積極面對，抓住機會，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)優(yōu)勢，找到最適合自身的發(fā)展模式，實現(xiàn)雙贏。

【參考文獻】

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互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展范文第5篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)＋；網(wǎng)絡(luò)支付；網(wǎng)絡(luò)安全；網(wǎng)絡(luò)貸款

“FAST”在英文中譯為高速、快速的意思，在本文中，“FAST”譯為快捷、高效，將其分解為F-foucs、A-attempt、S-solve、T-treasure四詞，分別譯為聚焦、嘗試、解決、財富。

一、F-foucs聚焦

互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展以及愈漸升高的普及率為互聯(lián)網(wǎng)＋金融帶來了龐大的獲客群體，截至2016年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達7.31億，全年共計新增網(wǎng)民4299萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率為53.2%，較2015年底提升2.9個百分點。而當前銀行業(yè)競爭激烈，各銀行間對客戶的“爭奪戰(zhàn)”也愈發(fā)激烈，如此龐大的客戶群體成為了各銀行間爭奪的一個焦點，商業(yè)銀行均聚焦于這一塊“肥肉”，而誰能分得更多的利益，誰又被轉(zhuǎn)型的洪流所淘汰則取決于其互聯(lián)網(wǎng)金融模式是否更適合自身發(fā)展，是否能夠給客戶帶來更高的便捷性以及更好的體驗舒適度。

二、A-attempt嘗試

商業(yè)銀行正積極嘗試探索其個性化的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路，未來的商業(yè)銀行將以最大限度提升客戶滿意度為中心，將互聯(lián)網(wǎng)金融融入各項銀行業(yè)務(wù)當中。

（一）改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，大力發(fā)展

體驗式金融服務(wù)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式多以窗口一對一服務(wù)為主，客戶無需主動操作，業(yè)務(wù)辦理過程由銀行工作人員獨立完成。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，目前大部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始逐步轉(zhuǎn)型體驗式金融服務(wù)，減少人工，增加電子設(shè)備進行業(yè)務(wù)辦理，如招商銀行的可視柜臺開卡，工商銀行的多媒體自助終端等，大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)均可以通過電子設(shè)備進行辦理。體驗式金融服務(wù)可以提升客戶自主辦理業(yè)務(wù)的興趣，減少等待時間，提升客戶黏性，打破以往窗口給客戶帶來的冰冷的距離感。

（二）積極研發(fā)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新支付方式

網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的優(yōu)劣既是決定商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型能否成功的關(guān)鍵，又是商業(yè)銀行是否能有效獲客的關(guān)鍵。目前各商業(yè)銀行紛紛推出各類網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，如手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行，以及新型的收益類網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品等。同時，在便民的角度上創(chuàng)新支付方式，如當下較為流行的非接觸式支付、二維碼支付方式等，客戶消費時無需刷卡，僅需要一部手機既可完成所有的支付過程，既減少了客戶銀行卡過多不方便攜帶的負擔(dān)，又節(jié)約了支付時間，新型網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品以及支付方式越來越為客戶所接受，在為客戶帶來便捷的金融服務(wù)的同時也給客戶帶來更為可觀的收益。

（三）多渠道發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，網(wǎng)絡(luò)貸款正逐步流行

互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅局限在存款和支付業(yè)務(wù)上，在為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時也同樣可以應(yīng)用。目前，部分商業(yè)銀行已經(jīng)實行網(wǎng)絡(luò)貸款模式，通過大數(shù)據(jù)提取出資質(zhì)較好的客戶，為其提供可發(fā)放貸款額度，解決了以往貸款過程繁瑣，放款時間長等問題，客戶可以在放款額度范圍內(nèi)隨意支用資金，既解決了客戶的貸款需求，又為商業(yè)銀行帶來了較高的創(chuàng)利。

三、S-solve解決

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在實施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的優(yōu)勢在于其現(xiàn)在所擁有的基數(shù)龐大的客戶資源、充足的人才儲備以及相對完整的風(fēng)控體系，但是商業(yè)銀行在把控客戶線上辦理業(yè)務(wù)的真實意愿以及互聯(lián)網(wǎng)金融營銷上仍存在較為明顯的短板，這是商業(yè)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢下進行轉(zhuǎn)型發(fā)展所必須解決的問題。

（一）把控線上辦理業(yè)務(wù)的客戶真實意愿

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為客戶帶來了足不出戶即可辦理業(yè)務(wù)的便捷性，但利弊同現(xiàn)，客戶辦理業(yè)務(wù)的個人意愿不得而知，越來越多的電信詐騙案例正是這一問題的突出體現(xiàn)，2016年9月底頒布的《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》對防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪進行全方位的規(guī)范，這一舉動也足以證明商業(yè)銀行進行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的前提是能夠以把控客戶辦理業(yè)務(wù)的真實意愿為中心，在有效執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)格的前提下，能夠增加更多主動的思考，將切實有效的線上風(fēng)險防控體系植入到互聯(lián)網(wǎng)金融當中。

（二）豐富互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷手段

傳統(tǒng)商業(yè)銀行營銷的手段在于可以面對面的同客戶進行交流，通過客戶的直觀表現(xiàn)發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)品需求，挖掘客戶潛力，從而達到有效營銷客戶的目的。而當前大部分的客戶已逐步被支付寶、財付通等新型網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品所吸納，客戶通過支付寶等產(chǎn)品可以達到網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)支付等剛性需求的滿足。商業(yè)銀行如果進行互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型，必須要豐富其營銷手段，一方面要改變傳統(tǒng)銀行面對面營銷的作法，尋求新的營銷方法；另一方面要加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，其首要標準應(yīng)以客戶為中心，在客戶操作的便捷性、產(chǎn)品的實用性以及客戶的收益方面進行提升，依托銀行業(yè)的品牌效應(yīng)為客戶提供安全可靠有保障的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

四、T-treasure財富

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行雖然是新的挑戰(zhàn)，但更是一筆寶貴的財富。在當前銀行業(yè)競爭如此激烈的局面下，能夠抓住機遇迎難而上的商業(yè)銀行必然成為日后銀行業(yè)的中流砥柱，而無法順勢而為的商業(yè)銀行則必然被淘汰。

（一）客戶資源是商業(yè)銀行發(fā)展的寶貴財富

當前網(wǎng)絡(luò)的普及率以及網(wǎng)民基數(shù)的龐大是互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行帶來的巨大財富，商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及服務(wù)上最大程度的進行獲客，提升客戶黏性，積累客戶資源，為商業(yè)銀行的發(fā)展夯實堅定的基礎(chǔ)。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融的便捷性是商業(yè)銀行開源節(jié)流的寶貴財富

網(wǎng)絡(luò)金融自身所存在的便捷、高效的特點為商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展提供了更好的物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行進行互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型可大幅縮減經(jīng)營開支，節(jié)約人力成本，由線下服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上服務(wù)為商業(yè)銀行的開源節(jié)流提供了寶貴的財富。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融安全是商業(yè)銀行維護和增加財富的有力保障