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理財(cái)投資分析范文第1篇

關(guān)鍵詞：通脹經(jīng)濟(jì)投資理財(cái)理財(cái)意識(shí)

中圖分類號(hào)：F830.59

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914(2011)10-041-02

一、經(jīng)濟(jì)通脹壓力與“財(cái)富亞健康”

1　當(dāng)前中國的主要經(jīng)濟(jì)問題是通脹壓力增大。2011年4月16日，中國人民銀行副行長易綱在國際貨幣基金組織決策機(jī)構(gòu)國際貨幣與金融委員會(huì)第23屆部長級(jí)會(huì)議t指出，當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在的主要問題是通脹上漲壓力增大。無論是今年政府工作報(bào)告。還是最近總理到浙江調(diào)研，都表示穩(wěn)定物價(jià)水平是2011年國家宏觀調(diào)控的重要任務(wù)。面對(duì)這種經(jīng)濟(jì)狀況，國務(wù)院采取了一系列穩(wěn)定國內(nèi)物價(jià)水平的具體措施，出臺(tái)了保證物價(jià)水平的16條，控制銀行信貸增長，全面收緊市場(chǎng)流動(dòng)性。這些政策與措施的實(shí)施。對(duì)穩(wěn)定物價(jià)起到一定的作用，但毋庸置疑的是，當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的通脹壓力還是越來越大。

2　“財(cái)富亞健康”讓民眾資產(chǎn)縮水?！柏?cái)富亞健康”是指人們的財(cái)富雖然沒有出現(xiàn)危機(jī)，還未顯現(xiàn)入不敷出或資不抵債的狀態(tài)，但在理財(cái)手段和方法中已經(jīng)存在一定的危害因子或危險(xiǎn)因素。這些危害因子或危險(xiǎn)因素。就像埋伏在財(cái)富中的定時(shí)炸彈?？赡軙?huì)因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境等因素而隨時(shí)“點(diǎn)燃爆炸”，這些因素像潛伏在財(cái)富中的毒瘤，緩慢地侵害著人們的財(cái)富價(jià)值，極易導(dǎo)致個(gè)人財(cái)富危機(jī)。

2009年6月，招商銀行聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)，對(duì)北京、上海、廣州、成都、深圳、武漢、沈陽等七個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的城市大眾理財(cái)行為和心理進(jìn)行調(diào)查研究，抽取年齡22～55歲、個(gè)人月收人3000元以上的城市居民為調(diào)查對(duì)象，參加調(diào)查者多達(dá)4000人。隨后公布的《2009年中國城市居民財(cái)富亞健康報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，亞健康狀態(tài)正在侵蝕五大具有代表性的大眾族群：(1)“窮忙族”：工作繁忙，有空賺錢，沒空理財(cái)。理財(cái)目標(biāo)不清晰，或沒有理財(cái)目標(biāo)。(2)“月光族”：每月工資消費(fèi)殆盡，毫無理財(cái)意識(shí)；(3)“存錢族”：賺錢存銀行，認(rèn)為存錢既安全又能理財(cái)，理財(cái)觀念消極；(4)“好高族”：把理財(cái)?shù)韧谕顿Y、追求高回報(bào)，不顧高風(fēng)險(xiǎn)；(5)“抵觸族”：獲取投資信息渠道狹窄，缺乏理財(cái)知識(shí)和方法，不信任銀行專業(yè)理財(cái)師。這五大代表性族群均表現(xiàn)出家庭保障不足、收入來源單一等典型的財(cái)富亞健康“癥狀”。許多受訪者表示，在以往的投資行為中都有一定的投機(jī)意識(shí)。令人擔(dān)心的是，有30％的投資者在計(jì)算投資收益時(shí)往往忽視可能存在的成本支出。個(gè)人理財(cái)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)喜惡的矛盾，導(dǎo)致“財(cái)富亞健康”的形成，加深了理財(cái)目標(biāo)與效果的長期不協(xié)調(diào)和理財(cái)期望的嚴(yán)重失落感，使大眾財(cái)富頻頻暴露在經(jīng)濟(jì)不確定性的風(fēng)險(xiǎn)之下。產(chǎn)生了財(cái)富安全隱患。

3　“中等收入陷阱”的顯現(xiàn)?！爸械仁杖胂葳濉笔侵敢粋€(gè)國家的人均收人達(dá)到中等水平后，由于不能順利實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力不足，最終出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)停滯的一種狀態(tài)。有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)表明，從1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我國用了30年時(shí)問走進(jìn)了中等收入國家的行列。博鰲亞洲論壇2011年年會(huì)論題一“中等收入陷阱的亞洲式規(guī)避”研討，讓更多國人意識(shí)到：中國已經(jīng)進(jìn)入了“中等收入陷阱”的臨界點(diǎn)。人民論壇雜志列出了“中等收入陷阱”國家十個(gè)方面的特征，包括經(jīng)濟(jì)增長回落或停滯、民主亂象、貧富分化、腐敗多發(fā)、過度城市化、社會(huì)公共服務(wù)短缺、就業(yè)困難、社會(huì)動(dòng)蕩、信仰缺失、金融體系脆弱等。由此可見，“中等收入陷阱”是我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展面臨的困惑與難題。

二、大眾投資理財(cái)現(xiàn)狀

1　財(cái)商教育意識(shí)的淡漠。財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，財(cái)商水平包括用財(cái)之“道”與理財(cái)之“術(shù)”兩個(gè)層面。一個(gè)人，能否具有正確認(rèn)識(shí)、應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力，是考驗(yàn)其財(cái)商的主要元素。就目前我國大眾的投資理財(cái)素質(zhì)現(xiàn)狀來看，國人在這兩個(gè)層面上或多或少存在著缺失或誤區(qū)。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因。一方面與國人的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀有關(guān)，另一方面也與國人財(cái)商教育意識(shí)的淡漠分不開。

理論研究表明：一個(gè)人良好理財(cái)觀念的形成大都得益于童年時(shí)代朦朧的理財(cái)意識(shí)的教化。在我國，孩子智商的發(fā)展是父母、師長關(guān)注的中心與重點(diǎn)，鮮少有人從小就有機(jī)會(huì)接受系統(tǒng)、正規(guī)的財(cái)商教育。近年兒童的情商的教育雖引起了不少教育理論研究者的關(guān)注，可是，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的國民財(cái)商教育在現(xiàn)行的教育體系中幾乎還是一片空白。隨著個(gè)人理財(cái)投資時(shí)代的到來，所有對(duì)個(gè)人財(cái)商培養(yǎng)教育的問題會(huì)日益變得迫切。如何讓更多的國民擁有高的財(cái)商?如何吸納世界其他民族的理財(cái)教育觀念?如何讓更多的兒童從小接受正確的財(cái)商教育?值得有關(guān)金融理論學(xué)者探討，更需要全社會(huì)的共同關(guān)注。

2　投資意識(shí)的非理性盲動(dòng)與收益趨利性意愿。觀察現(xiàn)實(shí)，不難發(fā)現(xiàn)這樣的事實(shí)：由于財(cái)商教育的缺失，成千上萬的投資者其實(shí)并不知道錢是什么。股市是什么，外匯是什么，投資是什么……就一頭扎進(jìn)投資的深海，似乎跳下“大?！钡亩际恰坝斡窘ⅰ薄Ｒ恍昂酶咦濉毙偷耐顿Y者，為了維護(hù)自己的投資“形象”與虛無的投資收益期盼，投資時(shí)，往往注重隨機(jī)的心理參考點(diǎn)，在心理上說服自己，相信希望發(fā)生的事物的本能，進(jìn)行非理性的盲動(dòng)性投資。投資信息來源的多樣性與盲動(dòng)性，使得投資心態(tài)動(dòng)蕩加劇，股市牛市時(shí)沖動(dòng)、盲目；股市熊市中低沉糾結(jié)。投資意識(shí)的非理性盲動(dòng)，進(jìn)場(chǎng)時(shí)盲目樂觀，離場(chǎng)時(shí)輕莽草率，不尊重規(guī)律，一味怨天尤人。財(cái)富是資本的依托和顯現(xiàn)，資本固有的趨利性特征。現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，大眾使用貨幣的“成本”付出，決定了大眾理財(cái)意識(shí)的趨利行為。資本固有的趨利屬性往往使投資收益的意愿在投資時(shí)自我增大。

投資者出現(xiàn)非理有其客觀的生物學(xué)基礎(chǔ)，證券的價(jià)值也是理性和非理共同操縱的結(jié)果。市場(chǎng)環(huán)境的不確定性越大，投資者行為就可能越不理性，投資環(huán)境的迷茫，會(huì)致使投資者行為保守。明白了非理性在投資理財(cái)過程中的影響，就不難理解用傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)難以解釋的“價(jià)格逆轉(zhuǎn)”、“商品溢價(jià)”、市場(chǎng)狂熱和恐慌性投資與購買等現(xiàn)象。大眾投資意識(shí)的非理性訴求。使得投資的非理性與集體無意識(shí)爆發(fā)，在一定程度上推動(dòng)了價(jià)值規(guī)律扭曲。購買什么都漲價(jià)，投資什么都過剩，資產(chǎn)泡沫橫飛，諸多病態(tài)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的產(chǎn)生必然在所難免。

3　房產(chǎn)投資過熱的泡沫幻想。在國人的傳統(tǒng)中，有一個(gè)觀念根深蒂固，那就是“安居樂業(yè)”，家的觀念在國人的眼中比其他任何國家都要重，擁有一套屬于自己的房子，是絕大多數(shù)國人的生活理想和奮斗目標(biāo)。因此。青年置業(yè)、結(jié)婚需求、“丈母娘”購房、為子孫購房，過度的房產(chǎn)投資超

買、炒賣，推動(dòng)了房價(jià)虛高，造成房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)值規(guī)律與市場(chǎng)需求扭曲，讓中低收入的家庭因房產(chǎn)購置降低財(cái)產(chǎn)流動(dòng)，超收入能力的過度負(fù)債，讓無數(shù)本來可以衣食無憂的普通收入者在“安居樂業(yè)”的期望中，變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)不折不扣的“忠誠”的“打工仔”。

國家統(tǒng)計(jì)局2011年一季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：至2010年底，中國城鎮(zhèn)居民家庭自有住房率為89.3％。其中11.2％城鎮(zhèn)居民家庭擁有原有私房，40.1％的家庭擁有房改私房，38.0％的家庭擁有商品房。擁有單棟住宅、四居室、三居室的城鎮(zhèn)居民家庭比例分別為4.5％、4.3％和32.7％。房地產(chǎn)泡沫的膨脹，并未驚醒大眾投資房產(chǎn)幻想的美夢(mèng)。在大多人眼里看來：政府打壓房價(jià)，只是控制房價(jià)的漲幅，對(duì)房地產(chǎn)的泡沫破滅的嚴(yán)重后果認(rèn)知不足。

三、大眾投資理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)

1　投資理財(cái)要避免正向單一化的思維傾向。目前，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品多樣化，投資種類復(fù)雜多樣。從銀行的基金債券，長期、短期理財(cái)產(chǎn)品；黃金、白銀投資；郵票市場(chǎng)的跌蕩起伏；藝術(shù)品收藏；“瘋狂石頭”――翡翠的炒作……眼花繚亂的投資趨向，都會(huì)讓大眾投資者心癢備至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神話，事實(shí)并非如此。要成為一個(gè)清醒的投資者，首先要在思維結(jié)構(gòu)上成為一個(gè)智慧的人。“道聽途說”，“人云亦云”，“亦步亦趨”，是做人的單調(diào)模仿，更是投資者單一的正向思維的缺陷。請(qǐng)細(xì)數(shù)一下，身邊天天發(fā)生的理財(cái)虧本故事：買股就跌，養(yǎng)“基”失“米”，黃金失“信”，白銀不“給力”等等，究其實(shí)質(zhì)無一不是投資者思維簡單化、單一化造成的后果。所以，在思維結(jié)構(gòu)的層面打造自己的能力，強(qiáng)化智慧投資意識(shí)是投資取勝的一個(gè)法寶。

2　開發(fā)“右腦”功能，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在投資過程中。人的右腦會(huì)接受到復(fù)雜而微妙的信息，直覺意識(shí)有時(shí)具有穿透信息不對(duì)稱的障礙，使投資者潛意識(shí)把握投資機(jī)會(huì)或規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。右腦撞長創(chuàng)造性思維，有統(tǒng)管全局、大膽猜測(cè)、跳躍前進(jìn)的特點(diǎn)，可以超越現(xiàn)有的投資情報(bào)，預(yù)知投資發(fā)展趨勢(shì)。因此，我國的金融理論研究者，應(yīng)將大眾理財(cái)?shù)睦碚撗芯客卣沟剿季S高度，著力開發(fā)右腦的理財(cái)潛力，幫助投資者懂得科學(xué)合理地使用右腦，利用右腦的創(chuàng)造力，將分散、多樣的投資信息重組、綜合，并結(jié)合左腦的理性分析，完成理財(cái)規(guī)劃，有效防范投資市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3　投資理財(cái)心態(tài)的成熟。窮人之所以為“窮”所追，是永遠(yuǎn)不變的理財(cái)思路，是陳舊落后的理財(cái)觀念，是保守的理財(cái)心。但是，并非每一項(xiàng)投資都有百分之百的收益性。因此，理財(cái)首先要考慮的是投資的風(fēng)險(xiǎn)與安全邊際，不管投資額度是大是小。從理性的角度決定自己投資偏好，制定自己的投資資金運(yùn)作安全邊際，是投資進(jìn)行曲的前奏。

即使是最簡單的儲(chǔ)蓄、國債投資，也有一定的心理戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)；股票投資時(shí)一夜暴富，還是一敗涂地，與投資者是否真正把握市場(chǎng)動(dòng)向，洞察市場(chǎng)變化，是否精通積極心理學(xué)有關(guān)；投資保險(xiǎn)的心態(tài)，在于怎樣采取靈活的心理策略選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品；財(cái)富增長迅速時(shí)期的黃金珠寶投資，要細(xì)心，要保持平和的心態(tài)，要具備靈活敏銳的心理策略；隨著投資者年齡的增長，投資理財(cái)?shù)姆桨高€要有未雨綢繆的長遠(yuǎn)心理。要想成為通脹時(shí)代的理財(cái)高手，良好的投資心態(tài)在投資過程所起的作用十分巨大，只有不斷成熟投資心態(tài)，才能在通脹壓力加劇時(shí)代保持良好的投資策略，成為睿智的投資者。

4　投資理財(cái)知識(shí)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。在通脹壓力下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值，投資理財(cái)前必須做足功課。投資者要真正走進(jìn)自己要投資的理財(cái)產(chǎn)品，了解它們的風(fēng)險(xiǎn)收益如何?有什么投資價(jià)值?有哪些投資技巧?面對(duì)五花八門的投資理財(cái)產(chǎn)品，在個(gè)人精力有限的情況下。首先要做到勤奮，要靜下心來，用心去學(xué)，結(jié)合實(shí)戰(zhàn)，不斷反思失敗，注意歸納成功的原因，逐漸讓自己成為一個(gè)成熟的投資者，最終從投資市場(chǎng)獲取理想收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。其次，用心要專。在股票市場(chǎng)低迷期，有些人急著割肉，搏殺出股市，看到黃金價(jià)格上漲，就急于從黃金市場(chǎng)獲取超額收益，對(duì)影響黃金起碼因素都一無所知，盲目投進(jìn)資金，或許黃金又走人了下降通道。還有些對(duì)藝術(shù)品鑒賞的門外漢，看到藝術(shù)品價(jià)格飛漲，又開始對(duì)書畫等藝術(shù)品蠢蠢欲動(dòng)，垂涎三尺，過度分散投資的結(jié)果。常常是猴子掰玉米，最終什么也得不到。與其在不同的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)左沖右突，投資者不如選擇一個(gè)與自己知識(shí)結(jié)構(gòu)相近，真正感興趣的投資領(lǐng)域。然后一心一意鉆研下去，假以天長日久的修煉，必然能成為某一領(lǐng)域的專家，獲取投資上的收益也就容易得多了。投資理財(cái)是場(chǎng)馬拉松長跑，我們不僅要看到別人獲取理財(cái)收益。更應(yīng)該想到別人背后付出的辛勤與汗水。

5　了解政策取向，把握投資理財(cái)趨勢(shì)。通脹壓力之下，投資市場(chǎng)政策信息不斷，各項(xiàng)調(diào)控政策的出臺(tái)、準(zhǔn)備金率的提高等等，都會(huì)造成投資市場(chǎng)趨勢(shì)判斷的模糊性，任何利空與利好事件的出現(xiàn)。都是投資市場(chǎng)多種力量綜合的結(jié)果。投資分析不能靠簡單的猜測(cè)和輕易推斷。個(gè)人分析判斷的趨勢(shì)，市場(chǎng)未必就會(huì)解讀同樣的趨勢(shì)，投資市場(chǎng)自身趨勢(shì)變化給投資者設(shè)置了更加高深莫測(cè)的辨別難度。因此。經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平就坦言相告：百姓投資。收益第二，保本為先。例如，近兩年，隨著存款利率的不斷上調(diào)，銀行排隊(duì)，存單頻頻轉(zhuǎn)存的現(xiàn)象屢見不鮮。作為普通的投資者，在投資趨勢(shì)難以把控時(shí)期，首先應(yīng)該關(guān)注的是此次加息周期何時(shí)才到盡頭，要能夠捕捉到加息拐點(diǎn)。將手中的現(xiàn)金統(tǒng)統(tǒng)變成長期存單，然后等待利率進(jìn)入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款當(dāng)做固定收益的理財(cái)產(chǎn)品來買，因?yàn)?，這或許比某些基金一年的收益還要更為穩(wěn)妥和保險(xiǎn)。

四、結(jié)語

縱觀2006年中國理財(cái)時(shí)代的到來到2011年的投資市場(chǎng)現(xiàn)狀，可以看到的是國人從理財(cái)意識(shí)的覺醒到狂熱再慢慢走向理性的回歸。大眾投資從開心、失落到年復(fù)一年的期待和等待。是中國投資市場(chǎng)從起飛到逐步規(guī)范必須經(jīng)歷的陣痛與過程。

日前，國家在制定“十二五”規(guī)劃中提到國民收入倍增計(jì)劃，國民收人要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步增長。這與大眾投資理財(cái)?shù)呢?cái)富增值期望目標(biāo)一致。因此投資者應(yīng)摒棄投機(jī)和賭搏心理，不斷成熟投資理念，提高自身的理財(cái)意識(shí)和投資素質(zhì)；金融市場(chǎng)的管理者，要總結(jié)投資理財(cái)規(guī)律，智慧普通大眾，傳授價(jià)值投資理念，創(chuàng)造穩(wěn)定收益，增加理財(cái)收入，提高社會(huì)大眾的生活質(zhì)量，為社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

眾多的投資菜鳥。應(yīng)隨著中國理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)范逐漸走向成熟，學(xué)先為我們留下的理財(cái)理念，如“量入為出”、“集腋成裘”等思想，總結(jié)中華民族的理財(cái)智慧，借鑒吸納國外先進(jìn)的投資理論與投資理念，不斷豐富完善投資策略，從思維與意識(shí)的層面探究投資市場(chǎng)，學(xué)會(huì)在投資失敗中獲得經(jīng)驗(yàn)，在投資的成功中擁有快樂和幸福。

參考文獻(xiàn)：

1易綱，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)主要問題是通脹壓力增大：新華網(wǎng)，2011.04，17,4.16

理財(cái)投資分析范文第2篇

關(guān)鍵詞:投資理財(cái);市場(chǎng);大學(xué)生;現(xiàn)狀調(diào)查

近年來,銀行理財(cái)市場(chǎng)的日趨成熟,為進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng),搶奪客戶資源,一些兒童理財(cái)產(chǎn)品紛紛問世。中國民生銀行最早面向全國推出了首張兒童理財(cái)借記卡“小鬼當(dāng)家卡”,隨后,興業(yè)銀行的“自然人生”家庭理財(cái)套卡也將兒童理財(cái)作為一項(xiàng)重要業(yè)務(wù);還有銀行針對(duì)兒童客戶專門設(shè)計(jì)了兒童賬戶。然而,與之形成鮮明對(duì)比的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng),卻鮮有人問津。相對(duì)于未成年兒童,大學(xué)生群體具有思想獨(dú)立,行為自主等特點(diǎn),反而被市場(chǎng)冷落,鮮有針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品面市。需求和供給之間的差距引人側(cè)目。然而這種差距的原因何在?大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)有潛力可挖嗎?大學(xué)生投資理財(cái)又具有怎樣的特性呢?帶著這樣的疑問,在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)2009年大學(xué)生創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目“大學(xué)生投資理財(cái)項(xiàng)目設(shè)計(jì)――基于開放式共同基金(091052059)”的支持下,我們以武漢地區(qū)大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)為例,發(fā)放200余份問卷,對(duì)結(jié)果進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)并對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行了相關(guān)分析。

一、大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

(一)大學(xué)生投資理財(cái)有一定的基礎(chǔ),是理財(cái)機(jī)構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶

通過對(duì)200余位武漢市在校大學(xué)生的問卷結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析(見圖1),大學(xué)生日常生活的經(jīng)費(fèi)來源方面,近九成完全來自家庭供給,少數(shù)人的收入部分來自兼職等其他途徑。對(duì)于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)男袨槎?以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點(diǎn),而這也為適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)行為提供了有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度來分析,約70%的大學(xué)生表示月生活費(fèi)在500元-1000元之間,約20%的大學(xué)生在500元以下,剩余約10%在1000元以上。在問卷調(diào)查所得數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,再綜合考慮社會(huì)學(xué)規(guī)律,即當(dāng)問卷問題設(shè)計(jì)答卷人隱私時(shí)(如工資,收入等)會(huì)出現(xiàn)一定程度的虛高,可以推測(cè)出實(shí)際情況大致是月收入在500以上的武漢大學(xué)生超過50%,其平均生活費(fèi)水平在700元左右。

另外,在隨機(jī)訪談中,我們發(fā)現(xiàn)大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性,絕大部分擁有資金使用的自和決定權(quán),這為大學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢(shì)。

調(diào)查結(jié)果顯示,整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財(cái)方面具備資金來源穩(wěn)定,資金量相對(duì)有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn),符合理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。

(二)大學(xué)生有一定的投資理財(cái)意愿,但對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)缺乏了解,市面上切合大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的理財(cái)產(chǎn)品也十分有限

在大學(xué)生目前的投資理財(cái)現(xiàn)狀方面,根據(jù)對(duì)受訪大學(xué)生持有理財(cái)產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計(jì)分析(見圖2),結(jié)果顯示絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄,只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。大學(xué)生在投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強(qiáng)的單一性。

在大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看待情況方面(見圖3),大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對(duì)銀行利率較高收益的同時(shí)愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險(xiǎn),反映出目前大學(xué)生對(duì)穩(wěn)健性投資理財(cái)產(chǎn)品的投資意向。

在此基礎(chǔ)上,對(duì)大學(xué)生對(duì)新型低風(fēng)險(xiǎn)靈活性理財(cái)產(chǎn)品的投資意愿進(jìn)行調(diào)查(見圖4),統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示近80%的受訪學(xué)生表現(xiàn)出了很強(qiáng)或較強(qiáng)的興趣,這一統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)充分地反映了大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庀?。再一次?duì)大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)存在巨大開發(fā)潛力進(jìn)行了證實(shí)。然而此處所反映出的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)強(qiáng)烈的積極性卻恰恰也與圖2分析結(jié)果中所反映的大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀的單一性形成了鮮明的對(duì)比,即體現(xiàn)出大學(xué)生投資意向與實(shí)施現(xiàn)狀的不相符。分析現(xiàn)象大致可分為兩個(gè)方面,一方面反映了大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品了解有限、自身投資理財(cái)意識(shí)觀念有待加強(qiáng),相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度亟需進(jìn)一步提高;另一方面也反映出相關(guān)投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上切合大學(xué)生設(shè)計(jì)及需求的投資理財(cái)產(chǎn)品種類較少且局限性較大等問題。

在走訪過程中,我們發(fā)現(xiàn)相對(duì)于文科類大學(xué)和綜合類大學(xué)(如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)和武漢大學(xué)),理工類大學(xué)(如華中科技大學(xué))的在校大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)和市場(chǎng)情況的了解更顯局限,很多受訪同學(xué)紛紛表示對(duì)于分紅型保險(xiǎn),基金定投等理財(cái)產(chǎn)品幾乎完全不了解。聯(lián)系之前關(guān)于大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品的持有情況方面所顯示的,銀行儲(chǔ)蓄幾乎可謂是是大學(xué)生群體僅有的選擇。顯而易見,大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)出了較強(qiáng)烈的投資意愿,卻缺乏對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)及產(chǎn)品的相應(yīng)了解,了解渠道也十分有限。

二、大學(xué)生投資理財(cái)?shù)奶匦苑治?/p>

綜合大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源、資金使用情況、投資理財(cái)現(xiàn)狀及其意向,對(duì)問卷及隨機(jī)訪談的結(jié)果進(jìn)行分析,不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生在理財(cái)現(xiàn)狀及其需求上有如下特性:

(一)大學(xué)生有一定的投資理財(cái)資金及其穩(wěn)定性方面的基礎(chǔ)

絕大多數(shù)大學(xué)生月經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定,有足夠的資金可供自己合理分配、規(guī)劃和使用,然而與此同時(shí)大學(xué)生自身資金有限、資金流動(dòng)不夠穩(wěn)定以及消費(fèi)的靈活性的特點(diǎn),也決定了大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨蟛煌谝话慵彝ネ顿Y。大學(xué)生更加傾向于無風(fēng)險(xiǎn)或小風(fēng)險(xiǎn)的投資,他們看重存款類產(chǎn)品的穩(wěn)定性,卻又不滿于銀行的有限利率,而且大多數(shù)大學(xué)生對(duì)新型理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)出較濃的興趣,這為大學(xué)生投資理財(cái)?shù)於肆己玫幕A(chǔ)。

(二)大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制的穩(wěn)健性偏好

大學(xué)生對(duì)資金使用的彈性要求較高,他們?cè)敢膺x擇資金靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品。如今銀行現(xiàn)有的投資理財(cái)產(chǎn)品要求定存、定額、定取,這是大學(xué)生最忌諱的問題,投資理財(cái)?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財(cái)需求的必備條件。但回報(bào)是投資理財(cái)?shù)氖滓獑栴},他們希望能有一個(gè)相對(duì)較高的利率,從而給他們帶來較高的回報(bào),但由于資金有限,而且他們注重投資的安全性,回避投資的風(fēng)險(xiǎn)性,不敢進(jìn)行股市基金類高風(fēng)險(xiǎn)投資;他們向往保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的較高利率,卻難以達(dá)到相關(guān)投資理財(cái)類保險(xiǎn)的“基本門檻”;他們也想通過手中的錢能生錢,想通過自身的努力提高生活質(zhì)量實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值,但又無法保證資金的安全可靠,他們不敢冒險(xiǎn)碰運(yùn)氣,大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)莫?dú)特性決定了大學(xué)生在一定范圍內(nèi)無法成為投資理財(cái)?shù)闹髁姟?/p>

(三)目前投資理財(cái)產(chǎn)品還沒有有效地延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域

目前大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品了解不多,真正進(jìn)行實(shí)質(zhì)性投資理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生更少,一方面說明專業(yè)機(jī)構(gòu)宣傳產(chǎn)品的力度不夠、幅度不大,特別是針對(duì)大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財(cái)產(chǎn)品不多,理財(cái)產(chǎn)品從某種意義上來說,還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域;另一方面說明大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)還處于萌芽階段,雖有興趣但沒有足夠的收益來為他們提供相關(guān)的動(dòng)力,少有人真正地進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的投資理財(cái)操作實(shí)踐。

三、切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體,他們具有思想活躍、自控能力有限、資金使用情況不定的特點(diǎn)。相應(yīng)的,大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)也應(yīng)是一個(gè)針對(duì)大學(xué)生群體共性特征來定位的投資理財(cái)市場(chǎng)。若能對(duì)此市場(chǎng)的共性特征善加利用,綜合國內(nèi)大學(xué)生群體巨大的人數(shù)基礎(chǔ)以及作為未來市場(chǎng)中堅(jiān)主力的前景預(yù)期,相信大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)也不可不謂是一塊香甜的蛋糕。

一是大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的產(chǎn)品的條件:一方面,通過對(duì)大學(xué)生在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所關(guān)注問題的調(diào)查,可分析得出大學(xué)生團(tuán)體對(duì)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財(cái)產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)較為關(guān)注。分別對(duì)應(yīng)了調(diào)查中所顯示的大學(xué)生群體的穩(wěn)健性風(fēng)險(xiǎn)控制偏好以及資金流動(dòng)穩(wěn)定且金額有限的群體特征。另一方面,根據(jù)對(duì)大學(xué)生群體的資金流現(xiàn)狀特征進(jìn)行把握,理財(cái)產(chǎn)品的投資金額限制方面,門檻應(yīng)盡量調(diào)低,以滿足大學(xué)生對(duì)資金靈活性的需求,應(yīng)著重加強(qiáng)對(duì)理想理財(cái)產(chǎn)品的校園宣傳力度,在市場(chǎng)開發(fā)時(shí),相關(guān)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)著重加強(qiáng)在校園內(nèi)對(duì)產(chǎn)品的宣傳力度,可通過充分利用大學(xué)生校內(nèi)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)傳媒,加強(qiáng)校園廣告宣傳力度,開辦理財(cái)專題講座等多種渠道實(shí)施進(jìn)行。

二是大學(xué)生投資理財(cái)?shù)奶匦?根據(jù)此次市場(chǎng)調(diào)查分析,大學(xué)生投資理財(cái)特性的概述大致可分為以下投資意愿和投資能力兩個(gè)方面。從投資理財(cái)意愿的角度來看,他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的水平的意愿,較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性,較低的風(fēng)險(xiǎn)則保證了投資的穩(wěn)健性,增強(qiáng)了大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)姆e極性。從大學(xué)生投資理財(cái)能力的角度來分析,一方面大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)同時(shí)也受到資金量有限的限制,理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費(fèi)雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循,不確定性體現(xiàn)在消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額、消費(fèi)項(xiàng)目上,這無疑是使大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)又多加了一層資金流動(dòng)性上的限制。與此同時(shí),大學(xué)生資金流的變動(dòng)情況也存在一定的規(guī)律性,具體說來則是指大學(xué)生一年當(dāng)中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律,如每學(xué)期期初資金較充裕期末較少,每月月初剛領(lǐng)生活費(fèi)時(shí)手頭資金明顯多于月末等。

三是開發(fā)理想的投資理財(cái)產(chǎn)品:理想的投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該在把握大學(xué)生群體對(duì)投資理財(cái)特性的基礎(chǔ)上,從市場(chǎng)需求的角度出發(fā),開發(fā)針對(duì)于大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行基于需求的開發(fā)和推廣具有優(yōu)勢(shì)和積極意義。從大學(xué)生群體現(xiàn)狀和需求出發(fā),不僅可以對(duì)大學(xué)生群體資金流的規(guī)律進(jìn)行充分利用,更加科學(xué)合理的設(shè)計(jì)出可營運(yùn)性更強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品,而且可以迎合大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)膰L試興趣和積極性,進(jìn)一步搶占大學(xué)生群體這一未來社會(huì)的主要客戶源,還可以填補(bǔ)市場(chǎng)空缺,樹立良好的社會(huì)形象,為機(jī)構(gòu)自身的產(chǎn)品推廣盈利創(chuàng)造更有競(jìng)爭力的條件。

當(dāng)然,大學(xué)生群體在投資理財(cái)市場(chǎng)中也不可避免的有它自身的局限性,如資金量有限,理財(cái)意識(shí)有待加強(qiáng)等。但是綜合考慮該市場(chǎng)的現(xiàn)狀需求以及發(fā)展趨勢(shì)前景,相關(guān)投資理財(cái)機(jī)構(gòu)若能準(zhǔn)確把握大學(xué)生群體特征,審時(shí)度勢(shì)地推出切合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。

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理財(cái)投資分析范文第3篇

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)投資;風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù);治理措施

目前我國在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的研究工作中缺乏區(qū)別于普通公司財(cái)務(wù)治理的風(fēng)險(xiǎn)投資委托下財(cái)務(wù)治理的風(fēng)險(xiǎn)投資委托下財(cái)務(wù)治理特殊性的探討，而且也沒有把風(fēng)險(xiǎn)投資委托鏈與財(cái)務(wù)、資本等結(jié)構(gòu)有效的進(jìn)行結(jié)合，所以很難形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資的完善體系，那么為了解決這一問題，相關(guān)專家也是進(jìn)行了大量的研究工作。那么下面我們就來具體的討論一下相關(guān)的話題。

一、我國有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)投資的研究

因?yàn)槲覈陲L(fēng)險(xiǎn)投資方面并沒有較長的歷史，所以開展理論研究工作的時(shí)間較短。我國在這方面的研究主要是在政策法律以及如何采取正確的方式退出風(fēng)險(xiǎn)投資等方面。這些年，相關(guān)專家也逐漸的從微觀角度來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行探究，其研究方面主要包括運(yùn)作模式以及契約關(guān)系等。而有關(guān)治理投資機(jī)構(gòu)的工作，目前我國對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資者還是采用收益分成制，并從中了解到，因?yàn)榻?jīng)理人的酬金是根據(jù)凈資產(chǎn)的情況來獲得的，所以公司即便沒有對(duì)利潤進(jìn)行分配，也不會(huì)對(duì)經(jīng)理人造成影響，而這種情況會(huì)導(dǎo)致經(jīng)理人對(duì)于獲取高利潤的動(dòng)力明顯不足。如果能夠創(chuàng)建一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資者報(bào)酬模型，讓他們所獲得的報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)投資的成績進(jìn)行掛鉤，那么就會(huì)很大程度的激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資者。

二、風(fēng)險(xiǎn)投資財(cái)務(wù)治理的目標(biāo)與原則

風(fēng)險(xiǎn)投資是技術(shù)創(chuàng)新最重要的推動(dòng)力之一，它不僅可以解決創(chuàng)新企業(yè)的資金瓶頸問題，更重要的是能為創(chuàng)新企業(yè)提供其做大做強(qiáng)所急需的一系列增值服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資本運(yùn)作的重要組成部分，它是風(fēng)險(xiǎn)投資家愿意將風(fēng)險(xiǎn)資本投入到其中，具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ男屡d企業(yè)。相比一般企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營不確定性高，面對(duì)的管理、市場(chǎng)和發(fā)展問題突出，因此風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的治理問題更加緊迫、復(fù)雜和特殊。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)治理是將風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)權(quán)在各利益主體之間進(jìn)行合理配置，是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)治理的核心。

1.目標(biāo)。要利用資本、組織等結(jié)構(gòu)的合理搭配，來確保風(fēng)險(xiǎn)資本的有效運(yùn)行，并降低風(fēng)險(xiǎn)投資的委托成本，從而讓每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資者都能夠?qū)崿F(xiàn)最大的收益。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)投資需要花費(fèi)大量的資金，而如果風(fēng)險(xiǎn)投資者或者相關(guān)的企業(yè)沒有管理好投資項(xiàng)目，那么就很有可能損失一大筆資金，形成委托成本。而加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)治理工作的目的，就是為了能夠有效的監(jiān)控現(xiàn)金的管理，并從風(fēng)險(xiǎn)投資者以及企業(yè)的角度，經(jīng)過協(xié)商，來有針對(duì)性的安排彼此的財(cái)務(wù)治理結(jié)構(gòu)，從而做到降低現(xiàn)金損失的工作目標(biāo)。不過進(jìn)行財(cái)務(wù)治理工作也構(gòu)成了一系列的治理成本。因此，想要進(jìn)一步的完善風(fēng)險(xiǎn)投資財(cái)務(wù)治理工作，就一定要讓風(fēng)險(xiǎn)投資委托的成本盡量減少。

2.原則。

2.1權(quán)利協(xié)調(diào)原則。風(fēng)險(xiǎn)投資是一個(gè)多元主體，怎樣在風(fēng)險(xiǎn)投資的過程中協(xié)調(diào)好投資人、投資企業(yè)之間的財(cái)務(wù)配置，以便搭建一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)投資財(cái)務(wù)治理結(jié)構(gòu)，從而順利的創(chuàng)建財(cái)務(wù)治理體系，這一直是相關(guān)工作中非常重要的一個(gè)工作。

2.2相機(jī)抉擇原則。風(fēng)險(xiǎn)投資之所以具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，其主要的原因在于有許多的因素很難掌控，因此一旦財(cái)務(wù)出現(xiàn)問題，想要維護(hù)財(cái)務(wù)的利益以及加強(qiáng)治理能力，就一定要及時(shí)的掌控企業(yè)的所有財(cái)務(wù)，這樣才能夠有效的解決突如其來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。也就是說風(fēng)險(xiǎn)投資中的財(cái)務(wù)配置工作是可以根據(jù)實(shí)際情況去靈活調(diào)整的。

三、政策建議

企業(yè)財(cái)務(wù)治理是公司治理的核心內(nèi)容，公司治理的目標(biāo)在很大程度上是依賴企業(yè)財(cái)務(wù)治理來實(shí)現(xiàn)的。企業(yè)財(cái)務(wù)治理不是簡單的財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，它是基于財(cái)務(wù)資本結(jié)構(gòu)等制度安排，對(duì)企業(yè)財(cái)權(quán)進(jìn)行合理配置，在強(qiáng)調(diào)以股東為中心的利益相關(guān)者共同治理的前提下，形成有效的財(cái)務(wù)激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)決策科學(xué)化等一系列制度、機(jī)制、行為的安排、設(shè)計(jì)和規(guī)范。

1.加快風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)建設(shè)。從風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的角度來講，風(fēng)險(xiǎn)投資家不僅想要獲得發(fā)展資金，同時(shí)還想在投資的過程中獲得增值服務(wù)。不過資金充足，運(yùn)轉(zhuǎn)良好的企業(yè)非常多，這樣的企業(yè)并不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，而只有在發(fā)展過程中遇到一些困難以后才會(huì)去嘗試進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，所以更加需要風(fēng)險(xiǎn)投家提供增值服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)投資能夠取得成功，風(fēng)險(xiǎn)投資家的作用非常重要。加速風(fēng)險(xiǎn)投資家的市場(chǎng)建設(shè)，比如可以創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)投資家協(xié)會(huì)，并按時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，以便培養(yǎng)出更多的風(fēng)險(xiǎn)投資家。投資人在擁有了風(fēng)險(xiǎn)投資家以后，如果認(rèn)為其具備一定的能力，就會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)投資家掌握一定的財(cái)務(wù)控制的權(quán)利。這樣的話，風(fēng)險(xiǎn)資本就變成了讓風(fēng)險(xiǎn)投資家去管理的一個(gè)項(xiàng)目。如果投資人選對(duì)了風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，那么就能夠很好地完善資本結(jié)構(gòu)。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資家來說，也特別需要風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，如果能夠維護(hù)好自己的名聲，那么就非常容易被投資人所相中。

2.加大對(duì)公司制風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)投資家的激勵(lì)?，F(xiàn)在，我國風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)很多還是以公司制的形式存在，而他們更多的是以工資+獎(jiǎng)金的形式來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資家進(jìn)行工作上的激勵(lì)，這樣風(fēng)險(xiǎn)投資家很難獲得客觀的收益，而且也無法體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)投資家的真正作用和價(jià)值。而想要解決這一問題，就應(yīng)該采取合伙制財(cái)務(wù)收益權(quán)分配的形式。風(fēng)險(xiǎn)投資家應(yīng)該根據(jù)投資資金的數(shù)目獲得固定比例的費(fèi)用。同時(shí)，也可以采用合資入股的方式，也就是讓風(fēng)險(xiǎn)投資家入股，這樣風(fēng)險(xiǎn)投資家就能夠?qū)⑸矸葑兂晒芾砣藛T以及投資機(jī)構(gòu)入股者，如此一來，就能夠有效的激勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資家，同時(shí)也可以降低一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資家與初始投資人關(guān)系的管理。初始投資人和風(fēng)險(xiǎn)投資家必須要互相的信任，這樣才能夠更好的進(jìn)行財(cái)務(wù)分配的工作。在有限合伙制機(jī)構(gòu)里，初始投資人對(duì)合作人要予以信賴，而且最好不參與合伙事務(wù)。同時(shí)，如果風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)必須要尋求社會(huì)募集的話，那么最好建立一個(gè)投資管理部門，并和初始投資人要進(jìn)行友好的交流，讓投資人了解機(jī)構(gòu)的詳細(xì)情況，這樣投資人才會(huì)放心的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資家和初始投資人在交流期間，最好以風(fēng)險(xiǎn)投資的決策信息為主，這樣就能夠讓信息公開化，從而創(chuàng)建出一個(gè)能夠和初始投資人進(jìn)行長久合作的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。

4.樹立風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)觀念。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于市場(chǎng)機(jī)制的作用，任何一個(gè)市場(chǎng)主體的利益都具有不確定性，存在蒙受一定經(jīng)濟(jì)損失的可能，即不可避免地要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。而在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更大。在財(cái)務(wù)管理中要樹立風(fēng)險(xiǎn)觀念，善于對(duì)環(huán)境變化帶來的不確定因素進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè)，有預(yù)見地采取各種防范措施，使可能遭受的損失降到最低限度，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。四、結(jié)語通過以上內(nèi)容我們能夠了解到，我國的風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)治理方面很難形成一個(gè)完善體系，而想要解決這一問題，就一定要加快風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)建設(shè)、加大對(duì)公司制風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)投資家的激勵(lì)以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資家與初始投資人之間的關(guān)系。所以在今后的工作中，相關(guān)工作者要積極努力，認(rèn)真探索，爭取制定出更為完善的方案，從而讓我國風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)治理的水平邁向一個(gè)新的高度。

參考文獻(xiàn)：

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理財(cái)投資分析范文第4篇

關(guān)鍵詞：大眾家庭；金融理財(cái)；發(fā)展趨勢(shì)；分析研究

理財(cái)不僅可以讓人們追求財(cái)務(wù)自由，而且還可以保障人們的財(cái)務(wù)安全。面對(duì)現(xiàn)階段我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展迅速，投資產(chǎn)品層出不窮，為了在金融投資理財(cái)環(huán)境日益紛亂復(fù)雜的環(huán)境下，幫助我國大眾家庭提高金融投資意識(shí)，推動(dòng)我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展，有必要對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行趨勢(shì)分析。

一、我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

雖然我國在金融投資理財(cái)方面起步較晚，近年來，我國大眾家庭金融投資理財(cái)方面發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)上可供大眾家庭挑選的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，為了讓我國大眾家庭解決溫飽問題之后，仍然能夠選擇在自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，根據(jù)意愿，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，保證財(cái)務(wù)升值。需要對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，只有這樣才能避免我國大眾家庭，由于貪念影響投資的選擇，錯(cuò)誤的選取風(fēng)險(xiǎn)投入較大的投資理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭財(cái)務(wù)資源的風(fēng)險(xiǎn)；不僅如此，對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行必要的分析與研究，還可以提高社會(huì)理財(cái)能力，在實(shí)現(xiàn)大眾家庭金融投資理財(cái)參與人員獲得額外收益的同時(shí)，也可以促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的金融資源的發(fā)展，提高金融資源配置的效率?？偠灾?，對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究，具有一定的必要性，這些必要性體現(xiàn)在：1.平衡家庭收支情況，增加家庭理財(cái)投資收益，提高大眾家庭生活質(zhì)量；2.通過科學(xué)投資理財(cái)?shù)姆椒?，增加抵抗意外風(fēng)險(xiǎn)，以及危險(xiǎn)災(zāi)害的能力；3.有助于創(chuàng)造大眾家庭人員之間的團(tuán)結(jié)，讓大眾家庭收入與利潤明細(xì)清晰，捋順大眾家庭經(jīng)濟(jì)關(guān)系；4.平衡消費(fèi)與節(jié)約美德之間關(guān)系，利用投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)在提高生活質(zhì)量的同時(shí)，平衡物質(zhì)物欲、理想生活追求以及家庭收入之間的關(guān)系；5.社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平提高后，大眾家庭可支配的余額資金日益擴(kuò)增，大眾家庭不再愿意將錢死死地放在銀行，等待死收益，更傾向于家庭理財(cái)，這種投資意愿帶來了大眾家庭金融投資理財(cái)社會(huì)需求，為了滿足這種社會(huì)投資理財(cái)需求，需要對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)進(jìn)行分析與研究。6.隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國在金融體制方面的改革不斷深入，金融競(jìng)爭日益嚴(yán)峻，金融投資理財(cái)需要?jiǎng)?chuàng)新性發(fā)展，為了滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，為了促進(jìn)我國金融投資理財(cái)創(chuàng)新性發(fā)展，對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)姆治鲅芯烤哂斜匾浴?/p>

二、我國大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在的主要問題

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國人均收入也得到不斷增長。我國大眾家庭已經(jīng)意識(shí)到：放在銀行儲(chǔ)存的錢幣會(huì)因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)貶值問題，只有通過金融投資理財(cái)?shù)仁侄?，讓錢幣流通起來，讓錢生錢，才能實(shí)現(xiàn)利益的擴(kuò)增。為了促進(jìn)我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，需要對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，筆者在縱觀我國現(xiàn)階段大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀后，發(fā)現(xiàn)我國大眾家庭金融投資理財(cái)存在這樣幾點(diǎn)問題：（1）我國部分大眾家庭，受傳統(tǒng)思想影響，對(duì)金融理財(cái)投資有誤解，不僅不進(jìn)行理財(cái)投資，還散播金融投資理財(cái)?shù)呢?fù)面思想，阻礙影響我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展進(jìn)度。（2）我國大眾家庭金融投資理財(cái)需求日益擴(kuò)張，面對(duì)我國大眾家庭金融投資理財(cái)熱的問題，很多家庭出現(xiàn)了不顧家庭基本經(jīng)濟(jì)情況，盲目跟風(fēng)，胡亂選擇金融投資理財(cái)產(chǎn)品的問題。（3）隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，令大眾家庭選擇的時(shí)候容易出現(xiàn)跟風(fēng)，不顧現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況。（4）隨著大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，人們的選擇能力日益提高，對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)囊笕找嫣岣?，在投資方法投資理念方面也在不斷得到提升，已經(jīng)從生活理財(cái)?shù)姆绞椒椒?，逐漸轉(zhuǎn)變到了投資理財(cái)需求方面。（5）由于我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展時(shí)間不久，對(duì)這方面的管理存在不足與弊端，還有待完善。（6）對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦斫庹J(rèn)識(shí)不深入，選擇理財(cái)投資的時(shí)期認(rèn)識(shí)存在偏差，很多剛畢業(yè)走入社會(huì)的人員，片面地認(rèn)為現(xiàn)階段不需要進(jìn)行理財(cái)投資，賺的錢應(yīng)該都投入到提高生活質(zhì)量，提升自己價(jià)值方面，理財(cái)是成家之后，或者年齡大的時(shí)候才去做的事。

三、解決大眾家庭金融投資理財(cái)問題的建議

為了推動(dòng)我國金融的全面發(fā)展，針對(duì)上述大眾家庭金融投資理財(cái)存在的問題，筆者結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為可以通過這樣幾個(gè)方法進(jìn)行解決：（1）加大我國社會(huì)對(duì)大眾家庭投資理財(cái)?shù)男麄?，加?qiáng)大眾家庭閑置資金的合理配置，幫助人們正確認(rèn)識(shí)大眾家庭金融投資理財(cái)。（2）通過國家銀行等正規(guī)金融股投資理財(cái)企業(yè)，進(jìn)行金融投資理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)的宣傳，幫助人們選擇適合自身家庭狀況的理財(cái)產(chǎn)品，增加家庭經(jīng)濟(jì)收入的額外收益，提高人們生活質(zhì)量，減少人們盲目跟風(fēng)攀比的投資問題，減少由于選擇不恰當(dāng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品，而帶來的金融投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)國家對(duì)大眾家庭金融理財(cái)投資的法律宣傳，增強(qiáng)投資人員的法律保護(hù)知識(shí)，減少大眾家庭金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，在思想意識(shí)上幫助人們認(rèn)識(shí)到理財(cái)投資的好處的基礎(chǔ)上，通過提高人們投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，與法律知識(shí)保護(hù)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)睦媸找?，與此同時(shí)加強(qiáng)國家對(duì)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)墓芾砼c研究，幫助大眾家庭根據(jù)各自經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，選擇適合自己的金融投資理財(cái)產(chǎn)品，切忌在選擇過程中，不可不顧自身家庭狀況，進(jìn)行中短期金融投資理財(cái)，購買量控制在小幅范圍，這樣不僅可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，還可以便于統(tǒng)計(jì)資金，獲得可靠穩(wěn)定的資金收益。

四、我國大眾家庭金融投資理財(cái)趨勢(shì)分析

面對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展現(xiàn)狀，我國經(jīng)濟(jì)在持續(xù)地、飛快地增長著。為了幫助我國大眾家庭可以根據(jù)家庭財(cái)力狀況，將閑散資金投入到金融投資理財(cái)當(dāng)中，幫助我國大眾家庭正確認(rèn)識(shí)金融投資理財(cái)，幫助我國大眾家庭選擇合適的理財(cái)工具，幫助我國大眾家庭通過金融投資理財(cái)，推動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展?？v觀我國大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)：我國大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)勢(shì)頭良好，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展不僅僅是一種滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的趨勢(shì)；是利用社會(huì)大眾家庭閑散資金，幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資金進(jìn)行合理科學(xué)配置，進(jìn)行小資金集中匯攏，統(tǒng)一進(jìn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科學(xué)化資金利用創(chuàng)新性體現(xiàn)。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種降低家庭金融理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的投資趨勢(shì)；選擇多種投資理財(cái)產(chǎn)品，分散投資，是一種將資金合理分配，有效抵御經(jīng)濟(jì)社會(huì)市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)水長流，多管齊下，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)投資的有效調(diào)整。這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展還是一種增加資金流動(dòng)，保證資金收益長期性可持續(xù)性；通過購置股票、基金、債券、保險(xiǎn)等小型金融投資理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益期效短，資金不閑置的資金使用，同時(shí)將長期不用的閑置資金，通過購置增長、穩(wěn)定型股票的長期持有，節(jié)約手續(xù)費(fèi)，也免受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，影響投資理財(cái)產(chǎn)品的收益。不僅如此，這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展更是一種改變傳統(tǒng)思想束縛，積累家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)，改善家庭經(jīng)濟(jì)條件，滿足家庭物質(zhì)需求，實(shí)現(xiàn)家庭人員人生目標(biāo)，與時(shí)俱進(jìn)的一種家庭資產(chǎn)管理思想。最后，根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)這種大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展也是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然，畢竟我國現(xiàn)在是處于老齡化嚴(yán)重的社會(huì)情勢(shì)，現(xiàn)在的年輕人以為數(shù)不多的養(yǎng)老繳納金，供養(yǎng)人數(shù)眾多的老齡人群，然而現(xiàn)今社會(huì)由于社會(huì)壓力大，選擇一個(gè)孩子或者丁克生活方式的家庭越來越多，面對(duì)這種下一代養(yǎng)老金繳納人員潰減的現(xiàn)狀，現(xiàn)階段的人員只能依靠金融投資理財(cái)?shù)姆椒ǎ黾蛹彝ナ杖?，通過購置保險(xiǎn)、證券等理財(cái)產(chǎn)品的方法，為以后的生活提前準(zhǔn)備一個(gè)保障，避免退休或者沒有經(jīng)濟(jì)收入時(shí)，可以不受疾病造成經(jīng)濟(jì)壓力，保障晚年的生活所需。

參考文獻(xiàn)：

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理財(cái)投資分析范文第5篇

現(xiàn)在帶來定期收入的理財(cái)工具越來越豐富，之前您購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為您受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。總的來說，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

如果您的健康狀況還不錯(cuò)，又在多年前買下保單，您現(xiàn)在可能還不難支付上漲的保單；那麼也請(qǐng)準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的；如果可能的話，保持一張年輕時(shí)使用的信用卡，將會(huì)是一道有利的護(hù)身符。隨時(shí)您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓後人感受一份您對(duì)他們的關(guān)懷。

人生就是這樣一個(gè)輪回，每個(gè)人的幸福都是如此的重復(fù)，如何輕松面對(duì)這些問題？如何做的更好？也可參考一下如下的財(cái)富建議。

一、盡早投資

您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子？

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投資要獲利，一定要先行。就象兩個(gè)參加等距離競(jìng)走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待後來出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。

假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設(shè)平均年報(bào)酬率為10%，投資7年就不再扣款，然後讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時(shí)，本利和已達(dá)162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報(bào)酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？

另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時(shí)間越長，投資的效益就會(huì)越顯著。假設(shè)您26歲都沒有停止投資，而是繼續(xù)堅(jiān)持每月投資500元，那麼，到了60歲，累積的財(cái)富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時(shí)間是世界上最大的魔法師，它對(duì)投資結(jié)果的改變是驚人的。

二、長期投資（定期定額）

每個(gè)月給您100元，能用來做什麼？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？

如果每個(gè)月定期將100元固定地投資於某個(gè)基金（即定期定額計(jì)劃），那麼，如果在基金年平均收益率達(dá)到15%的情況下，堅(jiān)持35年後，您所對(duì)應(yīng)獲得的投資收益絕對(duì)額就將達(dá)到147萬。

過去，銀行的“零存整取”曾經(jīng)是普通百姓最青睞的一種儲(chǔ)蓄工具。每個(gè)月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個(gè)月去儲(chǔ)蓄一筆錢的習(xí)慣換作投資一筆錢呢？結(jié)果會(huì)發(fā)生驚人的改變！這是什麼緣故？

由於資金的時(shí)間價(jià)值以及復(fù)利的作用，投資金額的累計(jì)效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識(shí)到，習(xí)慣的影響力竟如此之大，一個(gè)好的習(xí)慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至?xí)淖兡囊簧?/p>

更何況，定期投資回避了入場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的選擇，對(duì)於大多數(shù)無法精確掌握進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的投資者而言，是一項(xiàng)既簡單而又有效的中長期投資方法。

三、組合投資（資產(chǎn)配置）

俗語說：“別把雞蛋放在同一個(gè)籃子裏”，這雖然是老生常談，但從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，分散投資卻是一種經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的策略。

如果您只買了1只股票，一旦選錯(cuò)，賠個(gè)精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之後，結(jié)果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1只股票上的風(fēng)險(xiǎn)，比分散投資在20只股票上的風(fēng)險(xiǎn)要高得多。

除了在一種資產(chǎn)類別中進(jìn)行分散投資以外，您還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現(xiàn)金和銀行存款等。選擇風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同的投資品種構(gòu)建組合，您可以兼顧風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)。例如，一個(gè)股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合，1996年至2003年間的平均年回報(bào)率為9.07%，高於100%投資於定期存款的組合；同時(shí)，其標(biāo)準(zhǔn)差（衡量回報(bào)率的波動(dòng)程度）卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)小於100%投資於股票的組合。

四、優(yōu)質(zhì)投資（相信專家）

基金將會(huì)是個(gè)人長期投資理財(cái)過程中，一個(gè)非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計(jì)劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年，中國的股票型基金連續(xù)5年跑贏了大盤，基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機(jī)會(huì)賺得更多。

選股票呢？每天博傻於硝煙彌漫的股市戰(zhàn)場(chǎng)，您是否會(huì)感到仿徨？您又是否感到無奈？買什麼套什麼！恐怕是大多數(shù)人心中永遠(yuǎn)的痛。何不考慮些大藍(lán)籌股票長期持有，股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，而優(yōu)質(zhì)大盤藍(lán)籌絕對(duì)代表中國經(jīng)濟(jì)的未來。