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理財規(guī)劃分析報告范文第1篇

《卓越理財》：您怎么看待當(dāng)前的保險市場？

馬驊：與十年前相比，現(xiàn)在人們的保險意識有了很大的提高。十年前大家對保險還是覺得比較陌生的，了解得也不夠充分，但是現(xiàn)在，隨著養(yǎng)老體制改革、醫(yī)療體制改革，以前都是國家全包，現(xiàn)在慢慢地改變成要自己承擔(dān)一部分了，所以大家對商業(yè)保險有了更加深入的了解和認(rèn)識。

目前90%的人都接觸過保險，或者買過保險，或者有買保險的意識，其實(shí)這就是經(jīng)過十多年保險市場的發(fā)展，人們的保險意識已經(jīng)有了一個很大的提高，都覺得保險是很重要的，除了社會保險外，也需要有一定的商業(yè)保險來為醫(yī)療、養(yǎng)老等風(fēng)險承擔(dān)一個補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。

不過當(dāng)前的保險市場中普遍存在一個問題就是保額太低，也就是保險人并沒有達(dá)到他真正需求的一個保證額度。許多人可能買了保險，比如，保額是20萬、30萬等等，可能你會覺得夠了，但是你想想，假如你是一家之主，是家庭的主要收入來源，萬一哪一天你不在了，那這筆錢是否能夠保障你家人目前的生活能維持幾年？是否足夠支撐家庭的日常開支、孩子的教育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)？只有滿足了這些實(shí)際的需求，你的保額才能算是合適的。

《卓越理財》：怎樣選擇適合自己的保險產(chǎn)品呢？

馬驊：這個因人而異，從年齡上來劃分，我認(rèn)為在35歲以前，這個階段人也不會太有錢，但是“上有老下有小”，工作壓力大，正是一個人在拼搏的時候，應(yīng)該注重保障類的保險產(chǎn)品，比如大病險、意外險、定期壽險、終身壽險、死亡險等等，因?yàn)檫@個時候壓力大，擔(dān)子重，一旦出現(xiàn)了意外情況，家庭就面臨著很大的風(fēng)險。有了這些保險后，基本上就能夠保障家庭的財務(wù)安全了。

35歲以后，在這些保障措施做得比較好了，有了很強(qiáng)的風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，讓自己的資產(chǎn)保值、增值則顯得尤為重要，此時就可以選擇一些投資類的保險產(chǎn)品，如投連險、萬能險等等。

《卓越理財》：保險在理財中應(yīng)該是一個什么的地位？

馬驊：保險應(yīng)該是一個必需品而不是一個奢侈品，有的人可能覺得有了富余的錢才購買保險，其實(shí)正好相反，每一個家庭都需要保險，尤其是對那些生活壓力大的家庭而言更需要保險來保障，這樣才不至于一旦出現(xiàn)風(fēng)險，家庭就陷于災(zāi)難中。而且保險的功能是沒有任何金融產(chǎn)品能夠替代的，你只需付出很少的保費(fèi)就能獲得一個高額保障。

現(xiàn)在一說理財，大家就都認(rèn)為理財就是投資，這其實(shí)是一個誤區(qū)，因?yàn)楸ｋU是理財?shù)幕A(chǔ)。

如果將理財比做一個金字塔的話，保險應(yīng)該是這個金字塔的底部，起一個基礎(chǔ)作用。換句話來講，就是要在保險之上理財，只有有了家庭的安全規(guī)劃，你才能談得上投資，否則就是以賭博的心理對待家庭的未來。金字塔中間的那一部分就應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，不讓財產(chǎn)縮水。金字塔的最上層才是投資，才是用你的錢去賺錢。

《卓越理財》：光大永明是怎么提供這些保險服務(wù)的？

馬驊：以前的保險，都是提供單產(chǎn)品服務(wù)，就是說公司開發(fā)出來了一個新的保險產(chǎn)品，然后營銷人員就開始在市場上推，不管客戶是否需要這個產(chǎn)品。

現(xiàn)在我們提供保險服務(wù)借助公司的需求分析系統(tǒng)，根據(jù)客戶的財物狀況及需求幫助客戶量身訂制適合他的家庭理財規(guī)劃，我們的客戶定位為中高端客戶群。我們有專業(yè)的高素質(zhì)理財規(guī)劃師，能提供專業(yè)的服務(wù)滿足客戶的各種需求，而不僅僅是推銷一個單產(chǎn)品。一般而言，在會見客戶時，我們會預(yù)先了解客戶的家庭財務(wù)情況，并做一個財務(wù)診斷，針對每個家庭的不同情況制作出這個家庭未來20-30年的財務(wù)分析報告，然后根據(jù)分析報告量身定制理財方案，告訴客戶在資產(chǎn)中保險應(yīng)占多少，儲蓄應(yīng)占多少，投資應(yīng)占多少，以及要選擇什么樣的保險等等。

這種針對客戶的實(shí)際情況提出的解決辦法，既能滿足客戶的需求，也能保障客戶的家庭財務(wù)安全。

《卓越理財》：因?yàn)椤巴侗Ｈ菀祝碣r難”，所以有些人對保險公司有一些誤解，那么光大永明是怎么化解這種誤解的？

馬驊：我們有一個“陽光花仙子”主動理賠服務(wù)團(tuán)隊，這支團(tuán)隊除了常規(guī)的客戶服務(wù)外，還特別為客戶提供住院親情探訪、主動協(xié)助理賠等服務(wù)。比如，發(fā)生了意外需要住院，那么我們的團(tuán)隊人員會在客戶入院后，攜帶著鮮花及總經(jīng)理的慰問函去醫(yī)院探望，并指導(dǎo)客戶如何進(jìn)行理賠。

同時，我們也還通過舉辦活動來展現(xiàn)自己，化解這種誤解。例如近期，我們聯(lián)合光大銀行以“光大金融”的身份進(jìn)入社區(qū)，舉辦“綠色奧運(yùn)社區(qū)行”活動，向北京市民宣導(dǎo)綠色環(huán)保意識。這些活動的成功舉辦，不僅能提升對我們公司的認(rèn)知度，展現(xiàn)給客戶一個好的形象，也能更貼近我們的客戶和準(zhǔn)客戶。

光大永明公司自2002年成立后，始終本著以客戶為尊的理念，堅持“客戶第一”和客戶利益最大化的原則，推行全國通賠方便客戶申請理賠，得到了廣大客戶的認(rèn)可和好評。光大永明公司自開業(yè)以來賠付了5000多起，累計賠付金額2500萬元。

《卓越理財》：光大永明人壽北京分公司近幾年的運(yùn)營情況如何？未來的發(fā)展重點(diǎn)會是什么？

馬驊：過去兩年，我們的發(fā)展還是比較迅速的，幾乎每年的增長速度都達(dá)到了300%，今年預(yù)計也有200%的增長速度。在北京市場的外資保險企業(yè)排名中從第12位躍升至第3位，是北京市場成長最迅速的公司。