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信用建設(shè)的重要性范文第1篇

【關(guān)鍵詞】新媒體，學(xué)風(fēng)建設(shè)

1.新媒體及學(xué)風(fēng)建設(shè)的概念

1.1新媒體的概念

新媒體是一個(gè)相對(duì)的概念，是報(bào)刊、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體以后發(fā)展起來(lái)的新的媒體形態(tài)，包括網(wǎng)絡(luò)媒體、手機(jī)媒體、數(shù)字電視等。新媒體亦是一個(gè)寬泛的概念，利用數(shù)字技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、寬帶局域網(wǎng)、無(wú)線通信網(wǎng)、衛(wèi)星等渠道，以及電腦、手機(jī)、數(shù)字電視機(jī)等終端，向用戶提供信息和娛樂(lè)服務(wù)的傳播形態(tài)。嚴(yán)格的說(shuō)，新媒體應(yīng)該稱為數(shù)字化新媒體。

1.2學(xué)風(fēng)建設(shè)的概念

學(xué)校風(fēng)氣，簡(jiǎn)稱學(xué)風(fēng)，從廣義上講就是學(xué)校師生員工在治學(xué)精神、治學(xué)態(tài)度和治學(xué)方法等方面的風(fēng)格，也是學(xué)校全體師生知、情、意、行在學(xué)習(xí)問(wèn)題上的綜合表現(xiàn)。學(xué)風(fēng)是凝聚在教與學(xué)過(guò)程中的精神動(dòng)力、態(tài)度作風(fēng)、方法措施等，它依不同學(xué)校的不同特點(diǎn)的學(xué)校表現(xiàn)出獨(dú)有的特色和豐富的內(nèi)涵，并通過(guò)學(xué)校全體成員的意志與行動(dòng)，逐步地形成和固化，成為一種傳統(tǒng)和風(fēng)格。學(xué)風(fēng)是大學(xué)精神的體現(xiàn)、教書(shū)育人的要求、高校立校之奉、發(fā)展之魂。優(yōu)良學(xué)風(fēng)有利于提高教育教學(xué)質(zhì)量。能否營(yíng)造一個(gè)優(yōu)良學(xué)風(fēng)環(huán)境，關(guān)系到高等教育的科學(xué)發(fā)展和教育事業(yè)的興衰成敗。

2.現(xiàn)階段高校學(xué)風(fēng)建設(shè)中在新媒體使用上遇到的突出問(wèn)題

由于手機(jī)的普及，當(dāng)前幾乎所有在校大學(xué)生每人都擁有手機(jī)，而隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)的功能不再是簡(jiǎn)單的打電話、發(fā)短信，而更多的還擁有上網(wǎng)、游戲、拍照等功能，成為了一種比較普遍的新媒體終端。由于當(dāng)前的大學(xué)生自控能力比較差，在課堂上使用手機(jī)的想象比較頻繁和普遍，對(duì)課堂教學(xué)以及學(xué)風(fēng)建設(shè)產(chǎn)生了不良影響，主要表現(xiàn)為：一是由于手機(jī)具有拍照功能，這使得很多學(xué)生失去了上課記筆記的習(xí)慣，一般老師黑板上的筆記簡(jiǎn)單的照下來(lái)后就不再?gòu)?fù)習(xí)，同時(shí)也造成學(xué)生懶惰的習(xí)慣；二是由于手機(jī)的普遍使用，使得課堂紀(jì)律得不到有效保證，部分學(xué)生不遵守課堂紀(jì)律，正常的教學(xué)秩序往往被個(gè)別學(xué)生的手機(jī)鈴聲所打斷；三是原本老師在課堂上提出的問(wèn)題本因由學(xué)生自己獨(dú)立思考完成的，現(xiàn)由于手機(jī)的上網(wǎng)功能，學(xué)生可以直接在網(wǎng)上進(jìn)行查閱，這樣使得學(xué)生失去了獨(dú)立思考問(wèn)題的習(xí)慣；四是網(wǎng)絡(luò)中充斥的信息不完全是正面的，比如西方的普世價(jià)值、學(xué)習(xí)無(wú)用論等信息，讓人生觀、價(jià)值觀、世界觀尚未穩(wěn)定的大學(xué)生所接受，造成大學(xué)生學(xué)習(xí)目標(biāo)模糊，學(xué) 習(xí) 目的功利化 ，學(xué)習(xí)興趣減弱 ；五是現(xiàn)階段的大學(xué)生很多缺少辨別能力，對(duì)于一些網(wǎng)上的虛假信息缺少辨別能力，往往造成對(duì)一些謠言信以為真，而且加以轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)造成一些不良的社會(huì)影響，同時(shí)一些具有誘導(dǎo)性的信息容易造成大學(xué)生上當(dāng)受騙；六是改變了大學(xué)生學(xué)習(xí)行為習(xí)慣，學(xué)生上課時(shí)經(jīng) 常用手機(jī)刷微博 、看小說(shuō) .甚至部分學(xué)生在課 堂看視頻 、玩游戲 、網(wǎng)上購(gòu)物，把課堂時(shí)間割裂化，分散學(xué)生本人的注意力，降低了學(xué)習(xí)效率。從一些現(xiàn)象和案例可以看出，以手機(jī)為代表的新媒體終端正在對(duì)我國(guó)各高校的學(xué)生建設(shè)造成一系列負(fù)面影響，對(duì)于各高校的政治思想教育工作者們而言應(yīng)對(duì)這樣的負(fù)面影響采取高度重視，采取一些正確的方法措施扭轉(zhuǎn)這種不利局面。

3.如何利用好新媒體促進(jìn)高校學(xué)風(fēng)建設(shè)

3.1讓高校大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)新媒體的利害關(guān)系，合理使用新媒體

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新媒體正在迅速的改變著人們的生活方式，如果在高校校園對(duì)新媒體進(jìn)行限制或者禁止使用是不現(xiàn)實(shí)的，對(duì)于高校的學(xué)生管理而言也是很難實(shí)現(xiàn)的。作為高校的政治思想教育工作者而言對(duì)于新媒體要采取正面的引導(dǎo)，讓學(xué)生樹(shù)立起正確的認(rèn)識(shí)，可以通過(guò)以下方式來(lái)進(jìn)行教育：首先是高校學(xué)工隊(duì)伍要有正確的認(rèn)識(shí)，可以通過(guò)班會(huì)、團(tuán)日活動(dòng)等與學(xué)生面對(duì)面的交流，分析新媒體的利害關(guān)系，讓學(xué)生清楚認(rèn)識(shí)到新媒體的利害關(guān)系；其次是利用學(xué)生活動(dòng)，采取如辯論會(huì)等形式，讓學(xué)生自己在活動(dòng)中自我學(xué)習(xí)；最后是對(duì)于對(duì)比較典型的案例進(jìn)行分析，讓學(xué)生比較直觀的認(rèn)識(shí)到新媒體的利害關(guān)系。

3.2嚴(yán)肅課堂紀(jì)律，保證正常課堂秩序，確保教學(xué)質(zhì)量

首先，對(duì)于大學(xué)生課堂上使用手機(jī)的現(xiàn)象各高校應(yīng)采取一定的強(qiáng)制措施，禁止學(xué)生上課使用手機(jī)，如出臺(tái)一些管理規(guī)定對(duì)上課使用手機(jī)的學(xué)生進(jìn)行紀(jì)律處分。另外，從學(xué)生層面而言也應(yīng)當(dāng)樹(shù)立起上課期間不使用手機(jī)的良好風(fēng)氣，倡導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)遵守課堂秩序。從教師層面而言，高校教師也應(yīng)樹(shù)立典范，課堂教學(xué)活動(dòng)中不接聽(tīng)電話，在學(xué)生面前樹(shù)立榜樣，同時(shí)傳統(tǒng) 的教學(xué)方式 已經(jīng)在吸引學(xué)生的注意力方面出現(xiàn)力不從心的現(xiàn)象，這就要求授課老師創(chuàng)新教學(xué)模式.利用現(xiàn)代技術(shù)，結(jié)合傳統(tǒng)教學(xué)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)課堂吸引力。最后，大學(xué)生應(yīng)擺脫課堂上對(duì)于手機(jī)的依賴，不輕易使用手機(jī)的拍照、錄音等功能，課堂上認(rèn)真做好課堂筆記，加深課堂教學(xué)的印象。

3.3高校思想政治工作應(yīng)搶占新媒體高地

高校思想政治工作者應(yīng)利用好新媒體的積極方面，主動(dòng)學(xué)習(xí)和利用好新媒體平臺(tái)，將思想政治教育變枯燥為生動(dòng)，調(diào)動(dòng)學(xué)生的自主性。如各高校應(yīng)主動(dòng)建設(shè)自己的官方微博平臺(tái)，二級(jí)學(xué)院、各系部等也應(yīng)建設(shè)自己的官方微博平臺(tái)，高校思想政治工作者也可以利用微博形式建立自己的個(gè)人微博，并通過(guò)以上方式提供大學(xué)生感興趣的理論素材、話題 ，在探討的過(guò)程中雙方注重互動(dòng)和情緒的感染，培養(yǎng)大學(xué)生獨(dú)立思考的能力 ，增強(qiáng)他們學(xué)習(xí)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。同時(shí)微信平臺(tái)也應(yīng)該被利用起來(lái)，建立相應(yīng)的微信公眾號(hào)，讓學(xué)生們加以關(guān)注，從而更好地進(jìn)行思想政治教育工作。除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日新月異新媒體呈現(xiàn)出形式多樣的特點(diǎn)，高校思想政治工作者應(yīng)不斷創(chuàng)新工作方式，搶占新媒體高地，主動(dòng)地開(kāi)展思想教育工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉旋 ，周其明.“微時(shí)代”高校思想政治教育工作“微策略”研究[J].教書(shū)育人，2015.09.

信用建設(shè)的重要性范文第2篇

關(guān)鍵詞：中小型企業(yè)；信用缺失；缺失原因；信用建設(shè)

中小型企業(yè)一旦企業(yè)喪失了社會(huì)、客戶以及合作單位的信任，就被動(dòng)搖了根基，在喪失企業(yè)信用的前提下，企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)、資源等多方面的因素不再有發(fā)揮功效和吸引力的機(jī)會(huì)。而目前我國(guó)中小型企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題就是企業(yè)信用的缺失。作為占據(jù)我國(guó)企業(yè)的絕大多數(shù)的中小型企業(yè)，在發(fā)展中受到嚴(yán)重的阻礙，同時(shí)也影響了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

一、中小型企業(yè)信用建設(shè)的必要性

中小型企業(yè)能夠長(zhǎng)足發(fā)展的根基在于企業(yè)的信用，企業(yè)的信用要應(yīng)用于面對(duì)客戶、合作方、和企業(yè)內(nèi)部。想要健康發(fā)展的企業(yè)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須要十分重視企業(yè)信用建設(shè)的重要性，增強(qiáng)企業(yè)信用有以下等幾個(gè)方面的益處：

（一）增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

失信帶來(lái)一時(shí)的利益，卻損害了企業(yè)未來(lái)的發(fā)展。一家受社會(huì)客戶、合作企業(yè)信賴的企業(yè)會(huì)獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，得到更多的投資與消費(fèi)者的支持。良好的信用必然伴隨著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，高質(zhì)量的產(chǎn)品也會(huì)為企業(yè)帶來(lái)更好的信譽(yù)與更大的發(fā)展空間。目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)分工越來(lái)越細(xì)，帶給中小型企業(yè)的機(jī)會(huì)也越來(lái)越多，信用好的企業(yè)才能更好的把握住機(jī)會(huì)，更有力的占據(jù)市場(chǎng)。

（二）增加融資機(jī)會(huì)和額度

銀行貸款的依據(jù)就是企業(yè)或個(gè)人的信用狀況或抵押資產(chǎn)，中小型企業(yè)相比較于大型企業(yè)的一項(xiàng)弱點(diǎn)就是資金，只有中小型企業(yè)不斷進(jìn)行信用建設(shè)，提高企業(yè)的信譽(yù)值，才能得到更多的資金用于企業(yè)周轉(zhuǎn)，保證企業(yè)有足夠的成本拓展產(chǎn)品市場(chǎng)，形成良性循環(huán)增加企業(yè)財(cái)富。而作為合作雙方的兩個(gè)企業(yè)，如果都能遵守合同，講信用，得到的也會(huì)是高效率的互利共贏結(jié)果，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)塑造良好的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展前景。

二、中小型企業(yè)信用建設(shè)中存在的問(wèn)題

在現(xiàn)如今的形勢(shì)下，社會(huì)上對(duì)中小型企業(yè)的信任已經(jīng)缺失了很多，對(duì)中小型企業(yè)的評(píng)價(jià)往往都是質(zhì)量差且不廉價(jià)，甚至有諸多以次充好的現(xiàn)象和欺詐行為。而與大型企業(yè)相比處于劣勢(shì)的中小型企業(yè)，在資源技術(shù)等方面無(wú)法與大企業(yè)抗衡，因此使用不正當(dāng)手段經(jīng)營(yíng)的也比較多。然而這種頻繁的失信行為，帶給中小型企業(yè)的是長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的消減。在影響自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的同時(shí)嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)的環(huán)境秩序。

（一）缺乏信用建設(shè)的意識(shí)

一直以來(lái)，誠(chéng)信在我國(guó)往往處于道德層面，成為一種純粹的精神品質(zhì)。而不會(huì)把企業(yè)的信用建設(shè)當(dāng)做是企業(yè)經(jīng)營(yíng)手段的一種，在企業(yè)信用缺失的情況下似乎是對(duì)企業(yè)道德淪喪的譴責(zé)而不是法律的懲罰和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的失敗。近年來(lái)出現(xiàn)很多中小型企業(yè)欺詐消費(fèi)者的現(xiàn)象，售賣假冒偽劣產(chǎn)品以獲得高額利潤(rùn)成為中小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)的常態(tài)。在企業(yè)與企業(yè)之間也同樣缺乏信用建設(shè)，只考慮目前的利益獲取而不考慮信用建設(shè)下的聲譽(yù)與長(zhǎng)期合作互利共贏的可能，不按約履行合同或在合同上做手腳，損害對(duì)方利益保障己方利益。甚至有的中小型企業(yè)為了保障自身收益以身試法偷稅漏稅。中小型企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中信用建設(shè)的缺失很大程度是因?yàn)楦緵](méi)有信用建設(shè)的意識(shí)，正應(yīng)了中國(guó)對(duì)商人的評(píng)價(jià)，“無(wú)商不奸、無(wú)奸不商”。然而沒(méi)有“奸商”是能夠長(zhǎng)久的保障企業(yè)的健康發(fā)展的。

（二）信用建設(shè)的法制不健全

對(duì)于中小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的信用建設(shè)，我國(guó)尚且沒(méi)有完整的法律法規(guī)。對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的失信行為也沒(méi)有制定出完善的法律懲戒條例。沒(méi)有明確的信用建設(shè)方面的管理機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致多人可管和多人可不管的尷尬局面。被失信的社會(huì)大眾在遭受到企業(yè)的欺詐時(shí)，往往找不到可以幫助他們的法律法規(guī)和有關(guān)部門(mén)。而即便有針對(duì)某些企業(yè)失信行為制定出的法律法規(guī)，也很難發(fā)揮出法律的功能和權(quán)威，因?yàn)閳?zhí)法者執(zhí)法不嚴(yán)，有法可依成為一紙空談。消費(fèi)者的利益收到侵害而無(wú)法彌補(bǔ)，法制建設(shè)不健全且法律權(quán)威收到蔑視和挑戰(zhàn)。法律法規(guī)的缺失使企業(yè)的信用得不到保障，因此企業(yè)與消費(fèi)者、企業(yè)與企業(yè)之間的失信行為違約現(xiàn)象普遍發(fā)生。

（三）信用建設(shè)方面管理制度和人才的缺失

1.企業(yè)內(nèi)部信用管理制度不健全。企業(yè)信用管理部門(mén)除了建設(shè)自己企業(yè)的信用，還要調(diào)查合作企業(yè)的信用狀況以保證合同能夠得到履行，這樣才有利于保障企業(yè)的利益和健康發(fā)展。

2.專業(yè)人才缺失。由于對(duì)信用建設(shè)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)重要性的認(rèn)識(shí)不足，信用建設(shè)方面的人才并沒(méi)有得到有效的培養(yǎng)，中小型企業(yè)也沒(méi)有設(shè)立信用建設(shè)部門(mén)和職位，也不會(huì)招聘信用建設(shè)人才。信用建設(shè)不僅僅是樹(shù)立企業(yè)道德，還需要專業(yè)領(lǐng)域的職業(yè)技能，包括數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、信用的落實(shí)、各種問(wèn)題的解決方法等等，除了專業(yè)知識(shí)與技巧，企業(yè)信用建設(shè)的管理者也需要獨(dú)到的眼光和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，才能使企業(yè)的信用建設(shè)得到有效的落實(shí)。人才的缺失使企業(yè)的信用建設(shè)難以開(kāi)展。

三、導(dǎo)致中小型企業(yè)信用缺失的因素

中小型企業(yè)信用建設(shè)缺失的原因是多方面的，除了企業(yè)自身還有社會(huì)信用體制方面等原因，想要解決社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初級(jí)階段下的中小型企業(yè)信用建設(shè)問(wèn)題，必須透徹的分析出企業(yè)信用缺失的原因。

信用建設(shè)的重要性范文第3篇

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；新農(nóng)村；生產(chǎn)能力

前言

在我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中扮演著十分重要的角色，是新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中資金的重要支撐。就目前我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用過(guò)程中仍存在諸多的問(wèn)題需要解決。本文關(guān)于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建設(shè)新農(nóng)村中發(fā)揮重要的作用研究，主要體現(xiàn)為實(shí)踐性研究意義，文章中通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的問(wèn)題分析，探討了具體改善金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用對(duì)策，并從不同方面重點(diǎn)闡述了金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過(guò)程中，應(yīng)發(fā)揮的實(shí)際重要作用，可以使各行業(yè)人們和學(xué)者深入了解金融機(jī)構(gòu)的重要性，具有實(shí)踐性研究意義。

一、金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)的體制存在失衡現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)作為重要的資金支持單位，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的作用，就目前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，其在建設(shè)系農(nóng)村過(guò)程中仍受諸多因素的影響，存在相應(yīng)的問(wèn)題。就某種角度而言，金融機(jī)構(gòu)的體制存在失衡的現(xiàn)象，根據(jù)對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀調(diào)研總結(jié)發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，目前社會(huì)中的各金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中，均主要呈現(xiàn)出集約化經(jīng)營(yíng)和信貸集中經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，基本上退出農(nóng)業(yè)的金融市場(chǎng)。雖然農(nóng)業(yè)銀行在新的發(fā)展形勢(shì)下確定了股份制改革的創(chuàng)新發(fā)展方向，但是其創(chuàng)新發(fā)展后的效果如何仍需進(jìn)一步觀察。以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要類型的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中，受體制的影響因素，只能夠?qū)嵤ｉT(mén)的農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，逐漸使金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中呈現(xiàn)出失衡的現(xiàn)象。

（二）金融機(jī)構(gòu)的資金存在抑制現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，不僅具有體制失衡的問(wèn)題，同時(shí)也具有資金存在抑制的問(wèn)題。就當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀而言，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特點(diǎn)仍主要以抑制為主，基本上體現(xiàn)為，第一，農(nóng)村金融市場(chǎng)在其市場(chǎng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)深度有限，農(nóng)村周邊的金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，尤其在相對(duì)偏遠(yuǎn)的地區(qū)，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要支撐點(diǎn)，是為新農(nóng)村建設(shè)提供資金支持的重要保障。第二，由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展相較于城市金融市場(chǎng)的發(fā)展而言，仍存在較為落后的趨勢(shì)，因此在農(nóng)村金融交易市場(chǎng)中，金融手段也普遍落后，城市金融市場(chǎng)中的證券交易等無(wú)法深入到農(nóng)村金融市場(chǎng)，從而出現(xiàn)金融抑制。第三，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀決定了資產(chǎn)質(zhì)量的低下，提高貸款的門(mén)檻以減少農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施

（一）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善

通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題分析，發(fā)現(xiàn)只有深入了解金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況為新農(nóng)村建設(shè)提供針對(duì)性的防護(hù)措施，才可以不斷促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。本文在研究過(guò)程中，提出了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善措施，首先，針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，要深入調(diào)整農(nóng)村發(fā)展銀行的職能定位，以此使其能夠充分發(fā)揮基礎(chǔ)性財(cái)政作用，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的各項(xiàng)目進(jìn)行資金扶持，包括新農(nóng)村建設(shè)的醫(yī)療事業(yè)、教育事業(yè)以及環(huán)境保護(hù)等。其次，發(fā)揮新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中農(nóng)業(yè)銀行的作用，在諸多國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的新形勢(shì)下，要重點(diǎn)突出農(nóng)業(yè)銀行的的地位，并強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)的重要性和作用，以此充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用。再次，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)公司的組建，包括建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)，保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)的組建，主要是加強(qiáng)對(duì)金融資金的管理，有效提升新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防范和抵御能力，可以充分解決因自然災(zāi)害，導(dǎo)致農(nóng)村收入不斷下降的問(wèn)題。最后，要加強(qiáng)對(duì)信用社的深化改革，產(chǎn)權(quán)制度的改革對(duì)于新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的意義，可以通過(guò)建立現(xiàn)代法人的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的改革，提升農(nóng)村信用社的運(yùn)營(yíng)能力。通過(guò)上述措施，能夠充分加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善，全面促進(jìn)系農(nóng)村建設(shè)。

（二）發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用

提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平過(guò)程中，不僅要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善，同時(shí)也要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，農(nóng)村信用社作為金融機(jī)構(gòu)的重要資金支持點(diǎn)，對(duì)農(nóng)民生活收入的提升、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)力的提高具有重要的影響。從某種角度而言，許多農(nóng)村在發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村貸款供應(yīng)的最主要來(lái)源和渠道，諸多農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供的貸款，已經(jīng)占到縣域農(nóng)業(yè)貸款的75%左右。根據(jù)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的金融資金抑制問(wèn)題，農(nóng)村信用社支農(nóng)的力度存在明顯的不足，因此必須要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。第一，在發(fā)揮農(nóng)村信用社過(guò)程中，要堅(jiān)持因地制宜的原則，要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村的實(shí)際發(fā)展情況，制定有針對(duì)性的農(nóng)村信用社股份制造改革，通過(guò)成立股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)的形式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的多元化管理。第二，農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中，要給予其一定的政策支持和扶持，通過(guò)相關(guān)政府部門(mén)出臺(tái)的相應(yīng)優(yōu)惠政策，諸如適當(dāng)降低稅率和減免營(yíng)業(yè)稅等，提高農(nóng)村信用社的應(yīng)用率和作用。第三，建立相對(duì)完善的監(jiān)督管理機(jī)制，監(jiān)督管理人員應(yīng)由選舉產(chǎn)生，將農(nóng)村信用合作社的資金支持?jǐn)?shù)額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和審計(jì)，以此促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。

三、金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村中應(yīng)發(fā)揮的作用探討

（一）提升農(nóng)民升入

金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過(guò)程中，應(yīng)發(fā)揮其具體的作用，首先體現(xiàn)為要提升農(nóng)民的收入。在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的關(guān)鍵資金支撐點(diǎn)，通過(guò)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中資金實(shí)力的提升，完善金融機(jī)構(gòu)的機(jī)制，充分實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與政策之間的有效結(jié)合，從而加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，提升農(nóng)民的收入。第一，在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，要充分推進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)，將服務(wù)對(duì)象由傳統(tǒng)的耕種拓展到農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)和加工類經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶，并提高農(nóng)戶的貸款金額，實(shí)施最高上福利率以控制優(yōu)惠利率，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶的貸款資金支持。第二，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品類企業(yè)的資金支持，諸如農(nóng)產(chǎn)品加工類型企業(yè)和涉農(nóng)類型的企業(yè)等，以工業(yè)促進(jìn)農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)帶動(dòng)工業(yè)，促進(jìn)新農(nóng)村的全面建設(shè)，從根本上提升農(nóng)民的收入。第三，充分解決農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的相關(guān)資金需要，提高農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以信貸貸款為主要的方式，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的重要性，提升農(nóng)民的收入。

（二）提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力

金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村發(fā)展進(jìn)程中，不僅可以發(fā)揮提升農(nóng)民收入的作用，還能夠發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力是十分重要的，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮此項(xiàng)作用的關(guān)鍵點(diǎn)體現(xiàn)在，其通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)裝備的資金支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的提高。首先，要將加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的金融支持，目前農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)在發(fā)展建中面臨著諸多艱巨性的任務(wù)，在此新的形勢(shì)下，只有始終服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，才能夠充分發(fā)揮其貸款作用，為農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)提供有力的貸款支持其次，要加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的投資力度，通過(guò)加快對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)的進(jìn)度評(píng)估，將新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中需要的資金追加至貸款額度中，列入專項(xiàng)的貸款計(jì)劃。最后，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的信貸資金激勵(lì)機(jī)制，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)貸款補(bǔ)償機(jī)制，新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以通過(guò)農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)建設(shè)長(zhǎng)期債權(quán)，引導(dǎo)社會(huì)資金流入農(nóng)村，從而達(dá)到發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。

（三）發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)

金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用，也體現(xiàn)為發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)，從不同方面促進(jìn)新農(nóng)村的全面發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的公共事業(yè)作用主要體現(xiàn)為，第一，為發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)生源的助學(xué)貸款招標(biāo)范圍，對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的生源，國(guó)家在招生貸款方面應(yīng)將范圍擴(kuò)大到各商業(yè)銀行中，充分動(dòng)員金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)資源，對(duì)自愿返鄉(xiāng)的大學(xué)生實(shí)施一定的助學(xué)貸款政策和優(yōu)惠政策，教育部門(mén)與財(cái)政部門(mén)要共同承擔(dān)起對(duì)教育公共事業(yè)的金融支持力度。第二，為農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和改革奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，醫(yī)療事業(yè)的金融機(jī)構(gòu)資金支持主要以保險(xiǎn)公司為主，開(kāi)辦農(nóng)民醫(yī)療救助險(xiǎn)種，將健康保險(xiǎn)作為農(nóng)村合作醫(yī)療改革的補(bǔ)充。第三，可以對(duì)農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)電視、廣播電視等收取相關(guān)費(fèi)用，作為貸款的支持點(diǎn)。

（四）縮小城鄉(xiāng)差距

縮小城鄉(xiāng)差距是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中，最為主要的目的之一，同時(shí)也是其應(yīng)發(fā)揮的重要作用。金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中，可以從以下幾方面深入實(shí)現(xiàn)縮小城鄉(xiāng)差距的目的。首先，新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，必須要充分重視金融機(jī)構(gòu)的重要性，將金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)布局，納入到新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)容中，對(duì)郵儲(chǔ)、農(nóng)村信用社等布點(diǎn)實(shí)施規(guī)劃，主要是從方便金融服務(wù)的要求出發(fā)，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也避免了惡意性的競(jìng)爭(zhēng)。其次，在國(guó)家相關(guān)財(cái)政部門(mén)逐漸淡出扶貧建設(shè)的新形勢(shì)下，包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的開(kāi)發(fā)性銀行，應(yīng)充分發(fā)揮其政策性特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的資金扶持，包括在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，對(duì)小型基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入力度。最后，要在金融機(jī)構(gòu)的資金支持下，實(shí)現(xiàn)對(duì)民辦養(yǎng)老所等機(jī)構(gòu)的建設(shè)，使農(nóng)民享受到與城市居民等同待遇的金融服務(wù)工具，繼而縮小城鄉(xiāng)差距。

四、結(jié)語(yǔ)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸呈現(xiàn)全球一體化的新形勢(shì)下，國(guó)家加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)，并通過(guò)金融機(jī)構(gòu)資金支持促進(jìn)新農(nóng)村的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)之間的差距是十分重要的。金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展進(jìn)程中，能夠?yàn)樾罗r(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)有力的資金支持，從而從不同方面促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。本文主要從融機(jī)構(gòu)體制失衡和金融機(jī)構(gòu)資金抑制等方面，展開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)奴才能建設(shè)中存在問(wèn)題的分析，同時(shí)從加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善、發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用等方面，探討提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施，最后從提升農(nóng)民收入、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、發(fā)展農(nóng)業(yè)公共事業(yè)等方面，展開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)具體應(yīng)發(fā)揮的作用研究。期望通過(guò)本文對(duì)金融機(jī)構(gòu)和新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)問(wèn)題的分析，可以為日后促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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信用建設(shè)的重要性范文第4篇

【關(guān)鍵詞】消費(fèi)信貸；個(gè)人信用制度

一、我國(guó)個(gè)人信用制度建設(shè)對(duì)消費(fèi)信貸的重要性

（一）我國(guó)消費(fèi)信貸情況簡(jiǎn)介

近年來(lái)，隨著信用消費(fèi)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，及信用消費(fèi)作為刺激消費(fèi)需求的有效手段得到重視和推廣，我國(guó)的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有了很快的發(fā)展。從表1可以看出，截至2011年末，我國(guó)信用卡發(fā)卡量達(dá)到2．85億張，同比增長(zhǎng)23.91%；人均信用卡達(dá)0.21張，同比增長(zhǎng)23.53%。信用卡已經(jīng)成為居民日常生活中最主要的非現(xiàn)金支付工具。我國(guó)信貸規(guī)模在不斷擴(kuò)大，消費(fèi)信貸品種也逐漸增多，諸如個(gè)人住房抵押貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款、旅游貸款、大件耐用消費(fèi)品貸款等。

但消費(fèi)信貸引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)及負(fù)面效應(yīng)也是顯而易見(jiàn)的。2011年我國(guó)逾期半年未償?shù)男刨J額達(dá)110.31億元，同比增長(zhǎng)43.46%。其中個(gè)人住房不良貸款額一直處于攀升狀態(tài)，汽車消費(fèi)貸款違約率及信用卡違約率也明顯上升，還有大學(xué)生申請(qǐng)的助學(xué)貸款畢業(yè)后不及時(shí)歸還問(wèn)題，這些不斷顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)都影響著各銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的積極性，極大阻礙了我國(guó)消費(fèi)信用的健康發(fā)展。發(fā)展信用消費(fèi)最主要的問(wèn)題是做好信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，所以完善的個(gè)人信用制度在消費(fèi)信貸中承擔(dān)著重要角色。

（二）我國(guó)個(gè)人信用制度對(duì)于消費(fèi)信貸的重要性

1.個(gè)人信用制度的缺失造成信用消費(fèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體一直以來(lái)較為缺乏信用意識(shí)，在信用消費(fèi)市場(chǎng)主要表現(xiàn)為：一是不守誠(chéng)信。不夠誠(chéng)實(shí)，為了一己之私利會(huì)提供虛假信息欺騙交易對(duì)象；不守約定，在交易過(guò)程中隨意性較強(qiáng)，且有拖賬賴賬行為。二是公德意識(shí)薄弱。會(huì)采取一些非法手段干擾和影響整個(gè)信用消費(fèi)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序，妨礙市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)行。

2.個(gè)人信用制度的缺失導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的增加

借款人為了能向銀行貸到款，提供的各種證明材料可能會(huì)存在虛假欺瞞性質(zhì)，更甚有蓄意欺詐騙取貸款、到期拒不履約的。由于我國(guó)個(gè)人信用制度建設(shè)的滯后和相應(yīng)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的不完善，銀行很難獲得準(zhǔn)確真實(shí)的借款人資信信息，另外加之無(wú)法不避免的道德風(fēng)險(xiǎn)，這無(wú)疑加大了銀行放貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.個(gè)人信用制度的缺失增加銀行消費(fèi)信貸的經(jīng)營(yíng)成本

近年來(lái)銀行間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了最大額度的放貸就必須考慮到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，所以會(huì)投入大量的人力、物力對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查。不僅使銀行造成公共資源的浪費(fèi)，也使得借款人負(fù)擔(dān)大大增加。

二、消費(fèi)信貸中個(gè)人信用制度建設(shè)存在的障礙

（一）個(gè)人信用制度缺乏立法支持，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁能力不強(qiáng)

我國(guó)是個(gè)非征信國(guó)家，建立個(gè)人信用制度的困難主要也是在法律上，因?yàn)楫?dāng)前的法律體系涉及個(gè)人信用方面的規(guī)定較少，沒(méi)有一部專門(mén)調(diào)整、規(guī)范信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的法律法規(guī)。信用主體的權(quán)利和義務(wù)不明確，對(duì)征信主體、征信范圍、信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和信用使用原則等都沒(méi)有明確的規(guī)定。少數(shù)相關(guān)的法律，如《民法通則》、《刑法》、《合同法》等雖然涉及個(gè)人信用問(wèn)題，但銜接不夠，立法層次低，針對(duì)性不強(qiáng)，缺乏統(tǒng)一性、權(quán)威性以及可操作性，不能為保護(hù)誠(chéng)信和懲罰失信行為提供完備的法律依據(jù)。在征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放與使用及個(gè)人隱私保護(hù)等方面尚無(wú)明確的法律規(guī)定。另外，信用保險(xiǎn)、保理等信用中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展落后，在失信的情況下，難以通過(guò)合法的途徑轉(zhuǎn)嫁信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）缺乏建立信用制度相關(guān)的資料

完備的個(gè)人信用記錄的相關(guān)資料是建立個(gè)人信用制度的基礎(chǔ)。個(gè)人信用記錄的內(nèi)容主要包括自然人的身份證明、個(gè)人社會(huì)檔案、信用記錄、帳戶和收入來(lái)源及個(gè)人擁有資產(chǎn)的證明文件。其中主要的信用條件如居民個(gè)人身份證、戶籍、人事檔案，這些只能說(shuō)明居民的自然情況；存單憑證、有價(jià)證券和實(shí)物資產(chǎn)，這些只是價(jià)值金額，并不能證明個(gè)人收入的多少及來(lái)源的可靠性，它們不具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保性質(zhì)。另外，我國(guó)雖然已經(jīng)建立了個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度，但缺乏個(gè)人資產(chǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和材料，個(gè)人的現(xiàn)金收入、支出和個(gè)人的債務(wù)、債權(quán)的分布等都沒(méi)有系統(tǒng)的信息記錄，這些情況制約了個(gè)人信用制度的建立。

（三）個(gè)人信用評(píng)估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估技術(shù)落后

目前，各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用的評(píng)估自成體系，在個(gè)人征信數(shù)據(jù)源的內(nèi)容、個(gè)人信用報(bào)告的格式、個(gè)人資質(zhì)認(rèn)證、信用等級(jí)評(píng)估指標(biāo)以及征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、信用管理軟件開(kāi)發(fā)等方面沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。各評(píng)估機(jī)構(gòu)作出的評(píng)估結(jié)果相差較大，難以具體衡量，這不利于個(gè)人信用評(píng)估制度在全國(guó)范圍的推廣應(yīng)用。另外，我國(guó)個(gè)人信用評(píng)估技術(shù)相對(duì)落后，評(píng)估程序和相應(yīng)的評(píng)分模型不夠科學(xué)，也不具有權(quán)威性，很難保證個(gè)人信用評(píng)估的公開(kāi)、公平和公正。

（四）個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)薄弱

在消費(fèi)信貸過(guò)程中，我國(guó)整體的個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)比較淡薄。信用卡先消費(fèi)后還款的功能，致使一些不良客戶心存僥幸心理。還有許多大學(xué)生畢業(yè)后，不及時(shí)主動(dòng)向銀行還助學(xué)貸款，將信用危機(jī)轉(zhuǎn)嫁給學(xué)校。還有一些消費(fèi)者，偽照個(gè)人背景和能力資料騙取貸款，各種惡意欺詐行為時(shí)有發(fā)生，銀行用原始的征詢方式已經(jīng)不能保證信用信息的時(shí)效性和可靠性了。這種誠(chéng)信缺失在一定程序上破壞了社會(huì)秩序，嚴(yán)重阻礙了個(gè)人消費(fèi)信貸的推廣。

三、完善個(gè)人信用制度的對(duì)策建議

（一）盡快健全和完善信用立法，加強(qiáng)信用機(jī)制建設(shè)

信用立法是信用制度建設(shè)的根本要求，沒(méi)有法律做保障，個(gè)人信用制度則寸步難行。為適應(yīng)消費(fèi)貸款健康發(fā)展的需要，立法部門(mén)可以根據(jù)我國(guó)國(guó)情，首先制定出適用于信用主體的權(quán)利和義務(wù)的法律法規(guī)。重點(diǎn)在個(gè)人信用信息歸集整合、信用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和應(yīng)用、信用信息安全保密及征信機(jī)構(gòu)管理等方面開(kāi)展信用法規(guī)制度研究和立法工作。其次，建立起嚴(yán)厲的失信懲罰機(jī)制，另外還要加強(qiáng)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度建設(shè)。銀行要建立完善的內(nèi)控制度，逐步實(shí)行消費(fèi)信貸證券化，以分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立個(gè)人信用的信息資源庫(kù)

一個(gè)完善的個(gè)人信用信息資源庫(kù)，包括積極開(kāi)展個(gè)人信用信息征集，建立個(gè)人信用聯(lián)合征信數(shù)據(jù)，有統(tǒng)一格式和標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人“信用身份證”，記錄終身信用行為等。個(gè)人信用檔案包含一個(gè)人的自然狀況、家庭狀況、還包括個(gè)人所得稅的繳納狀況，財(cái)產(chǎn)申報(bào)狀況，個(gè)人刑事記錄，個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)的誠(chéng)信記錄，個(gè)人的儲(chǔ)蓄和債務(wù)記錄，個(gè)人資產(chǎn)等全面狀況。征集的信息通過(guò)一個(gè)公共信息部門(mén)加以整合，構(gòu)成滿足社會(huì)各方面需要的完善的信息資源庫(kù)。這樣既可以防止信用不良的個(gè)人失信給企業(yè)和行業(yè)帶來(lái)?yè)p失，而且可以限制信用不良的客戶在其他行業(yè)間的活動(dòng)。

（三）統(tǒng)一信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)評(píng)估技術(shù)

個(gè)人資信評(píng)估機(jī)制應(yīng)當(dāng)通過(guò)建立不同客戶類別的信用評(píng)級(jí)模型、運(yùn)作科學(xué)合理的評(píng)估辦法，在建立個(gè)人資信檔案系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對(duì)每一位客戶的授信內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。首先，個(gè)人信用信息錄入的格式、內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。避免出現(xiàn)各商業(yè)銀行評(píng)估結(jié)果的大相徑庭。其次，商業(yè)銀行要針對(duì)客戶開(kāi)發(fā)信用評(píng)分模型，還要開(kāi)發(fā)內(nèi)部的欠款催收、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等行為評(píng)分模型，以此降低不良貸款額。

（四）加大誠(chéng)信道德建設(shè)力度，提高誠(chéng)信意識(shí)

誠(chéng)信道德建設(shè)是社會(huì)信用建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，應(yīng)把誠(chéng)實(shí)守信教育作為一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略任務(wù)來(lái)抓。針對(duì)導(dǎo)致誠(chéng)信缺失的成因，找準(zhǔn)著力點(diǎn)，綜合運(yùn)用教育、法律、行政、經(jīng)濟(jì)、輿論等多種手段，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，真正讓誠(chéng)信成為誠(chéng)信者的“通行證”。從而通過(guò)誠(chéng)信來(lái)促進(jìn)我國(guó)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3]李立剛.個(gè)人消費(fèi)信貸與信用體系建設(shè)初探[J].金融天地,2011(02).

信用建設(shè)的重要性范文第5篇

信用又稱誠(chéng)信，是中華民族的傳統(tǒng)美德與道德基石。個(gè)人信用形成的相關(guān)記錄，即個(gè)人信用檔案，具體指?jìng)€(gè)人在社會(huì)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的履行義務(wù)記錄和相關(guān)數(shù)據(jù)，是個(gè)人基本情況以及信用狀況相關(guān)的各種文件資料的總和。具體有以下幾方面的內(nèi)容：

（1）反映個(gè)人自然身份以及反映家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本檔案信息；

（2）個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸檔案信息；

（3）個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人履約檔案信息；

（4）行政、司法機(jī)關(guān)等在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的檔案信息；

（5）其他與個(gè)人信用有關(guān)的檔案信息。

個(gè)人信用檔案體系建設(shè)涉及社會(huì)、經(jīng)濟(jì)生活的方方面面。黨的十六大和十六屆三中全會(huì)就明確提出，要建立健全社會(huì)信用體系。建設(shè)個(gè)人信用檔案體系，是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要決策，對(duì)推進(jìn)政府更好地履行社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2 國(guó)內(nèi)外個(gè)人信用檔案體系建設(shè)現(xiàn)狀

國(guó)外個(gè)人信用檔案體系建設(shè)起步時(shí)間早，起點(diǎn)高，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的建設(shè)其應(yīng)用領(lǐng)域廣泛，且相當(dāng)成熟。美國(guó)自20世紀(jì)40年代著手建設(shè)個(gè)人信用檔案系統(tǒng)，美國(guó)政府在個(gè)人信用檔案體系建設(shè)過(guò)程中，注重跨領(lǐng)域、跨部門(mén)的協(xié)作，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為公眾提供服務(wù)，美國(guó)的個(gè)人信用檔案系統(tǒng)非常完備，已經(jīng)納入美國(guó)電子政務(wù)發(fā)展框架。歐洲、新加坡、日本等國(guó)家，個(gè)人信用檔案體系經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期建設(shè)已經(jīng)十分完善，強(qiáng)調(diào)其服務(wù)職能，同時(shí)盡力減少經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如新加坡政府的eCitizen（電子公民）服務(wù)網(wǎng)站，日本保護(hù)個(gè)人信用檔案的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。

中國(guó)的個(gè)人信用檔案體系沒(méi)有形成大規(guī)模建設(shè)，個(gè)人信用檔案的開(kāi)放和使用目前尚無(wú)明確的國(guó)家法律法規(guī)，政府部門(mén)和一些專業(yè)機(jī)構(gòu)掌握的信用檔案一般不愿意對(duì)社會(huì)公眾開(kāi)放，公眾難以通過(guò)正常途徑獲得相關(guān)信用檔案，另外對(duì)失信行為不能夠進(jìn)行有效處罰。上述個(gè)人信用檔案體系建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題，也引起政府有關(guān)部門(mén)的高度重視，2000年6月上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集及信用報(bào)告查詢系統(tǒng)正式啟動(dòng)。在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)方面，2005年9月國(guó)務(wù)院信用體系建設(shè)意見(jiàn)；2009年10月《征信管理?xiàng)l例》首次征求意見(jiàn)；2011年7月國(guó)務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例》第二次公開(kāi)征求社會(huì)意見(jiàn)。這些都對(duì)我國(guó)個(gè)人信用檔案體系建設(shè)起到推動(dòng)作用。但是，我國(guó)個(gè)人信用制度的建設(shè)相對(duì)于歐美發(fā)展了上百年的個(gè)人信用體系差距很大。我國(guó)個(gè)人信用檔案的應(yīng)用局限于金融的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，主要作為銀行對(duì)個(gè)人貸款的決策依據(jù)，而在個(gè)人其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的應(yīng)用涉及很少。

3 如何促進(jìn)我國(guó)個(gè)人信用檔案體系建設(shè)

筆者以為，我國(guó)個(gè)人信用檔案體系的建設(shè)應(yīng)該綜合以下幾個(gè)方面的措施來(lái)進(jìn)行。

3.1 個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)應(yīng)按照“統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)建設(shè)、分步實(shí)施、檔案共享”的原則，由政府統(tǒng)一部署，各級(jí)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)組織，由不同行業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同建立。個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)的主要內(nèi)容，應(yīng)該是客觀記載個(gè)人社會(huì)經(jīng)濟(jì)、生活中信用，建立對(duì)個(gè)人信用的評(píng)價(jià)和社會(huì)認(rèn)同機(jī)制。個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)的信用記錄編碼可以采用個(gè)人身份證號(hào)碼，信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)可以收集個(gè)人自然情況、經(jīng)濟(jì)狀況、品行記錄、信用歷史等相關(guān)檔案內(nèi)容，并分別采集于不同的行政管理部門(mén)。

3.2 個(gè)人信用檔案體系平臺(tái)建設(shè)。個(gè)人信用檔案體系平臺(tái)建設(shè)，應(yīng)該按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、利于共享、可擴(kuò)展、安全性等原則來(lái)建設(shè)，個(gè)人信用檔案體系平臺(tái)總體架構(gòu)可以借鑒江蘇省個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，總體設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源、交換設(shè)施和個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)系統(tǒng)，其中，國(guó)家機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)和公共事業(yè)單位是個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)建設(shè)的數(shù)據(jù)來(lái)源，統(tǒng)一的個(gè)人信用檔案共享系統(tǒng)負(fù)責(zé)將這些部門(mén)掌握的個(gè)人信用檔案以邏輯或者物理的方式歸集到個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)中，個(gè)人信用檔案基礎(chǔ)庫(kù)負(fù)責(zé)存儲(chǔ)個(gè)人信用檔案并對(duì)外提供服務(wù)。

3.3 信用檔案安全及法律保障。信用檔案安全體現(xiàn)了信用檔案資源的服務(wù)生命力，也是資源共享的重要基礎(chǔ)。信用檔案安全涉及硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、強(qiáng)認(rèn)證設(shè)施等方面的安全。需要從技術(shù)方面來(lái)進(jìn)行信用檔案安全保障。信用檔案安全的重要性在于涉及信用檔案達(dá)到一定密級(jí)要求，不能夠適當(dāng)公開(kāi)或篡改。因此，還需要從立法方面來(lái)加以保障，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)建立個(gè)人信用法律或法規(guī)，制定和頒布諸如《個(gè)人信用法》以及其他涉及個(gè)人信用檔案的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)效力應(yīng)是全國(guó)范圍內(nèi)的，并且有明確的對(duì)違反法律法規(guī)進(jìn)行處罰的措施，嚴(yán)格的法律制度會(huì)對(duì)每個(gè)人形成外部約束力，讓不講信用者重則受到法律制裁。

3.4 移動(dòng)信用體系建設(shè)。可以通過(guò)移動(dòng)終端設(shè)備如手機(jī)與個(gè)人信用檔案平臺(tái)建立網(wǎng)絡(luò)鏈接，通過(guò)移動(dòng)終端設(shè)備對(duì)個(gè)人的信用情況進(jìn)行記載和查詢，會(huì)更快速地共享個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)資源，能更大范圍、更大限度地查證個(gè)人的信用檔案情況，可以方便地接入社會(huì)信用檔案體系，共享個(gè)人信用檔案資源，作為社會(huì)檔案體系建設(shè)的一部分內(nèi)容。這種方法對(duì)于目前的中國(guó)來(lái)說(shuō)易于實(shí)現(xiàn)，而且可接受性也比較高。

3.5 個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)建設(shè)。個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)，是個(gè)人信用檔案體系建設(shè)的重要內(nèi)容，也是社會(huì)信用檔案體系的內(nèi)容之一。國(guó)家在制定個(gè)人信用檔案管理法規(guī)時(shí)構(gòu)建一套可操作的實(shí)用的個(gè)人信用評(píng)估體系，將有利于個(gè)人信用的自我約束與管制。個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)通過(guò)與信用評(píng)價(jià)體系掛鉤的獎(jiǎng)懲激勵(lì)措施，有助于個(gè)人信用評(píng)估體系對(duì)提高個(gè)人信用品質(zhì)的指導(dǎo)和促進(jìn)作用，并保證評(píng)估體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。個(gè)人信用評(píng)估檔案系統(tǒng)內(nèi)容包含個(gè)人信用評(píng)估模型構(gòu)建、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)評(píng)定、個(gè)人信用檔案評(píng)級(jí)、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，其中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)評(píng)定以反映個(gè)體信用行為的實(shí)際數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)，通過(guò)構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型來(lái)評(píng)定個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的大小；個(gè)人信用檔案評(píng)級(jí)主要是對(duì)個(gè)人的信用檔案評(píng)定表來(lái)進(jìn)行分析，對(duì)照信用評(píng)估參考標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人信用各項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)的內(nèi)容進(jìn)行分析判斷；個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指當(dāng)個(gè)人的信用將要超過(guò)一定數(shù)值時(shí)，對(duì)個(gè)人用戶進(jìn)行預(yù)警提示，減小個(gè)人信用違約的可能性。

4 結(jié)束語(yǔ)