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理財(cái)規(guī)劃的概念范文第1篇

主編:張維迎

版本:上海人民出版社2008年6月版

此書(shū)分上下兩篇,內(nèi)容包括成思危、厲以寧、吳敬璉、茅于軾、樊綱、林毅夫、周其仁、陳志武、錢(qián)穎一、張維迎10位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的個(gè)人介紹、演講實(shí)錄,也包括他們的觀點(diǎn)摘錄,以及與改革30年有關(guān)的其他演講或論文。是中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者對(duì)于改革30年的思考、評(píng)價(jià)、展望......這些經(jīng)濟(jì)學(xué)者中既有當(dāng)年對(duì)市場(chǎng)化改革與股份制改革作出奠基性貢獻(xiàn)的老一代經(jīng)濟(jì)學(xué)者,又有當(dāng)前活躍在經(jīng)濟(jì)研究第一線,正對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革作出直接和重要貢獻(xiàn)的少壯派經(jīng)濟(jì)學(xué)者。書(shū)中還特別整合了10位經(jīng)濟(jì)學(xué)家以往的主要著作,力圖在閱讀上給讀者更廣泛的選擇。

《理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行時(shí)》

作者:(美)杰弗瑞H.拉提納 譯:張楠

版本:機(jī)械工業(yè)出版社2008年8月版

理財(cái)規(guī)劃師遇到了前所未有的巨大商機(jī),越來(lái)越多的金融專業(yè)人士希望轉(zhuǎn)行到這個(gè)盈利領(lǐng)域。當(dāng)前,龐大的“嬰兒潮”群體正在為自己10年后的退休生活進(jìn)行籌劃,這將為理財(cái)規(guī)劃師們帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)。并且,隨著投資數(shù)額的不斷提高以及投資的多元化,越來(lái)越多的人希望請(qǐng)理財(cái)顧問(wèn)來(lái)幫助他們管理資金。杰弗瑞H.拉提納,這位經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)規(guī)劃師和教育家,為雄心勃勃的理財(cái)規(guī)劃師們提供了一個(gè)完善、系統(tǒng)的“總控鑰匙”規(guī)劃體系。從如何建立業(yè)務(wù)、與客戶進(jìn)行溝通,到怎樣管理投資、為自己的服務(wù)開(kāi)辟市場(chǎng)。此書(shū)將幫助新入行的理財(cái)規(guī)劃者順利進(jìn)入理財(cái)規(guī)劃業(yè),并指導(dǎo)他們?cè)谶@個(gè)高利潤(rùn)的職業(yè)領(lǐng)域獲得成功,書(shū)中所介紹的理財(cái)工具和技巧,在理財(cái)規(guī)劃師提升自身水平的各個(gè)階段,都能給予指導(dǎo),從而幫助其成為更優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師.

《贏在互聯(lián)網(wǎng)》

作者:曹喜蛙

版本:中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社2008年7月版

起哄理論是學(xué)者曹喜蛙1998年提出的互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué),該理論被稱為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的核心哲學(xué)。起哄理論認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué)的精髓就是不斷張揚(yáng)的起哄精神,正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)徹底實(shí)現(xiàn)了人類被封建時(shí)代、工業(yè)化社會(huì)所壓抑、隔離的那種原生態(tài)的起哄精神――人類精神最偉大的核爆炸能量,它將開(kāi)啟人類文明的新篇章。起哄理論是針對(duì)權(quán)威主義和權(quán)威體系提出來(lái)的,是對(duì)權(quán)威及權(quán)威體系下的非權(quán)威、非體系內(nèi)話語(yǔ)權(quán)的肯定。起哄理論從對(duì)人類數(shù)千年文明史追溯到互聯(lián)網(wǎng)社會(huì),所提出的“起哄權(quán)”的概念，意義重大,其影響將不亞于現(xiàn)代民主、自由的概念。

《風(fēng)險(xiǎn)投資紅人館》

編著:于俊燕

理財(cái)規(guī)劃的概念范文第2篇

理財(cái)?shù)姆椒ㄇf(wàn)萬(wàn)種，一百塊錢(qián)為何到我們手中，它就還是一百塊錢(qián)？面臨著如今的中國(guó)市場(chǎng)，現(xiàn)象，一百塊錢(qián)還有可能出現(xiàn)了貶值！你的錢(qián)正在減少，為什么如此？

因?yàn)槟悴粫?huì)利用手中的一百塊錢(qián)，同樣是一百塊錢(qián)，放在巴菲特手中，他可以產(chǎn)生價(jià)值，而放在我們手中，要嗎流失，要嗎貶值！這就是理財(cái)?shù)男?yīng)。

“學(xué)會(huì)理財(cái)，其實(shí)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，會(huì)理財(cái)、理好財(cái)不僅是對(duì)家庭資產(chǎn)的保值、增值，更是對(duì)資產(chǎn)的良好傳承。對(duì)自己的錢(qián)有個(gè)合理的規(guī)劃，慢慢學(xué)會(huì)理財(cái)，也許一個(gè)月下來(lái)賬戶里僅僅多了幾十塊，甚至幾塊錢(qián)，但這種好的生活習(xí)慣卻是在一點(diǎn)一滴中養(yǎng)成的，從而讓自己掌握財(cái)產(chǎn)的主動(dòng)權(quán)，做財(cái)富的主人?！?/p>

正所謂“細(xì)節(jié)決定成敗”，對(duì)于理財(cái)“新手”來(lái)說(shuō)，不懂理財(cái)沒(méi)關(guān)系，市場(chǎng)上有專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，他們就是醫(yī)生，根據(jù)您的情況，家庭結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)，與多久需要用途，做資產(chǎn)配置，使您手中的錢(qián)得到最大收益化。這不也是一個(gè)很不錯(cuò)的渠道嗎？俗話說(shuō)，最聰明的人，是借別人的手，使自己收益最大化，我們雖然不會(huì)理財(cái)，但我們可以理 理財(cái)規(guī)劃師。

（不過(guò)還要請(qǐng)記住，選擇理財(cái)規(guī)劃師，要選擇可靠，有信用，有實(shí)力的背景公司做后盾。）

就目前中國(guó)市場(chǎng)現(xiàn)象，理財(cái)是這幾年流行出的

1， 股票：談起股票大家都不陌生，要嗎瘋狂的賺的盆滿缽滿，要嗎，賠的遍體鱗傷，跳樓，家破人亡比比皆是，不過(guò)就這幾年新聞不在報(bào)道此事。那就可以說(shuō)，股票不是萬(wàn)能的，不是我們玩的，有操盤(pán)手知道嗎？有拉漲停板知道嗎？有對(duì)沖知道嗎？有幕后人員知道嗎？………有太多太多的技巧在里面，太多太多我們看不到的在里面，此風(fēng)險(xiǎn)較大。

2， 黃金：都說(shuō)黃金不會(huì)虧損，咱們中國(guó)大媽可是出名了，新聞炒出，日買三噸黃金，什么概念？是抄底嗎？ 這不現(xiàn)在得出結(jié)果了，變成了燙手山芋在手中，其結(jié)果是美國(guó)華爾街幾大巨頭，與美聯(lián)儲(chǔ)合起玩的把戲，為了維護(hù)美元的地位，風(fēng)險(xiǎn)也有。（借巴菲特一句話獻(xiàn)給大家，在別人瘋狂的時(shí)候冷靜，在別人冷靜的時(shí)候瘋狂）

3， 房地產(chǎn)：這個(gè)聽(tīng)起來(lái)應(yīng)該是個(gè)不錯(cuò)的行業(yè)，就目前中國(guó)這幾年房?jī)r(jià)來(lái)看，與泡沫市場(chǎng)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)也是存在的，房子都有一個(gè)比列，蓋的太多，沒(méi)那么多人住與買的起也沒(méi)用，現(xiàn)在調(diào)控，個(gè)人只能擁有三套房子，二手房還要交稅，炒房團(tuán)，立刻煙消云散，再不消失，砸在手中。再說(shuō)，開(kāi)發(fā)也不是幾百萬(wàn)幾千萬(wàn)玩的起的。（風(fēng)險(xiǎn)隱藏）

4， 如果你個(gè)人有理財(cái)觀念，不想冒那么大的風(fēng)險(xiǎn)找個(gè)機(jī)構(gòu)，理財(cái)規(guī)劃師，做做，把資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)最小化，做理財(cái)前先了解風(fēng)險(xiǎn)，知道了風(fēng)險(xiǎn)，你就可以規(guī)避。

毋庸置疑，商品經(jīng)濟(jì)的今天，理財(cái)已經(jīng)成為百姓生活中不可缺少的一部分，我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)相比較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家才剛剛起步，未來(lái)的發(fā)展空間還很大，學(xué)會(huì)理財(cái)，培養(yǎng)好的生活習(xí)慣，就會(huì)達(dá)到水滴石穿、積沙成塔的效果，時(shí)間長(zhǎng)了收獲就在你的手中。

宜信財(cái)富：

理財(cái)規(guī)劃的概念范文第3篇

非常榮幸能夠作為首批學(xué)員，參加《卓越理財(cái)》雜志美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)培訓(xùn)班，并通過(guò)學(xué)習(xí)和考試成為注冊(cè)會(huì)員。金融業(yè)的開(kāi)放引入了外部的規(guī)則、理論和產(chǎn)品，引發(fā)了國(guó)內(nèi)金融業(yè)與其融合的深刻變革，打開(kāi)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展空間，亦對(duì)從業(yè)者提出了新挑戰(zhàn)?！蹲吭嚼碡?cái)》雜志引入RFP職業(yè)認(rèn)證適逢其時(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，我們得到了系統(tǒng)的理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐機(jī)會(huì)，對(duì)金融行業(yè)有了更為開(kāi)闊的視野和深入的體察，對(duì)財(cái)務(wù)策劃有了全新的認(rèn)知。希望《卓越理財(cái)》雜志在引入培訓(xùn)認(rèn)證的同時(shí)，繼續(xù)搭建實(shí)踐與交流的平臺(tái)，促進(jìn)理念與實(shí)踐更好地融合，形成業(yè)界的俱樂(lè)部。

張峻銘(卓智理財(cái)服務(wù)有限公司財(cái)務(wù)顧問(wèn))

通過(guò)此次課程學(xué)習(xí)，我們深深感受到理財(cái)規(guī)劃工作的未來(lái)性。當(dāng)客戶的理財(cái)需求日益國(guó)際化而金融商品也隨之更加多元化時(shí)，個(gè)人國(guó)際證件的取得，將有助于進(jìn)一步提升個(gè)人的專業(yè)水平。如果說(shuō)每個(gè)客戶或家庭的理財(cái)規(guī)劃都像是一個(gè)獨(dú)立藝術(shù)品的雕塑過(guò)程，那么身為幕后推手的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，更該讓個(gè)人理財(cái)專業(yè)知識(shí)與能力不斷地與時(shí)俱進(jìn)，并經(jīng)常性地充電更新。充足而廣泛的理財(cái)知識(shí)、多元而滿意的理財(cái)服務(wù)，都是我們深化客戶關(guān)系、累積客戶信任的重要關(guān)鍵。此次RFP的專業(yè)訓(xùn)練與考試是一次令人印象深刻的磨煉，其最后的價(jià)值將逐步體現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｅc客戶的互動(dòng)當(dāng)中。它將讓我們的理財(cái)規(guī)劃更加專業(yè)，讓我們?yōu)榭蛻籼峁└酶鼉?yōu)質(zhì)的服務(wù)。

李妍(交通銀行上海分行客戶經(jīng)理)

在學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃之前，雖然也在金融機(jī)構(gòu)中工作多年，卻從來(lái)沒(méi)有為自己的未來(lái)去計(jì)劃和安排。在考取RFP的過(guò)程中，我不僅重新梳理了自己遺忘的財(cái)務(wù)管理、稅收、保險(xiǎn)等方面的知識(shí)，更明白了人生的道理：雖然我們不能預(yù)知未來(lái)會(huì)是怎么樣，但我們可以去規(guī)劃它，樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)，努力朝著自己想要的方向去經(jīng)營(yíng)。只要用心去經(jīng)營(yíng)，就能實(shí)現(xiàn)我們的大部分愿望。

胥博(建設(shè)銀行)

在大學(xué)期間，對(duì)理財(cái)沒(méi)有什么概念。工作后，有了自己的收入，而且接觸的金融產(chǎn)品越來(lái)越多，看到同事朋友買股票、買基金，又在選擇適合自己的保險(xiǎn)，我卻不知如何是好。后來(lái)在銀行工作的哥哥為我推薦了RFP課程。通過(guò)兩個(gè)月的學(xué)習(xí)，我的收獲很大，既達(dá)到了我起初學(xué)習(xí)此課程的期望，同時(shí)也讓我結(jié)識(shí)了各行各業(yè)的許多朋友，他們的閱歷資質(zhì)都比我豐富得多，從他們那里我也得到了很多的幫助。當(dāng)把自己學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作和生活中時(shí)，更是發(fā)現(xiàn)RFP課程的學(xué)習(xí)令自己受益匪淺?，F(xiàn)在，每當(dāng)看到屬于自己的RFP證書(shū)，心里又會(huì)陣陣地欣喜!

陳磊

理財(cái)策劃師近年來(lái)已成為一個(gè)熱門(mén)職業(yè)，社會(huì)上有很多類型的理財(cái)策劃師培訓(xùn)班，但我在網(wǎng)上了解到許多的理財(cái)策劃師培訓(xùn)根本沒(méi)有什么真正有用的內(nèi)容。經(jīng)過(guò)再三考慮，我參加了由《卓越理財(cái)》和清華大學(xué)主辦的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)培訓(xùn)班。通過(guò)系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，我對(duì)理財(cái)有了更深刻、更新穎的認(rèn)識(shí)。更重要的是它給我?guī)?lái)了一種新的觀念和一種新的思維方式。通過(guò)這次課程，我認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)策劃不僅是一門(mén)很有用的學(xué)問(wèn)，更是一門(mén)很奧妙的藝術(shù)!財(cái)務(wù)策劃師就是一個(gè)個(gè)藝術(shù)家，他們用自己的專業(yè)知識(shí)和巧妙的策劃為每一位客戶解決人生的理財(cái)目標(biāo)。希望《卓越理財(cái)》能辦更多的像美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)培訓(xùn)班這樣有水平、有內(nèi)容、有質(zhì)量的培訓(xùn)。

理財(cái)規(guī)劃的概念范文第4篇

誤區(qū)一：理財(cái)是個(gè)新鮮事物

理財(cái)一詞不是一個(gè)新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，在西漢時(shí)期逐步完善。

現(xiàn)財(cái)一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，1969年在美國(guó)芝加哥的酒店里，一小群各個(gè)金融行業(yè)的理財(cái)專業(yè)人士在討論他們看到的一個(gè)不足：每個(gè)專業(yè)領(lǐng)域都有各自的理財(cái)顧問(wèn)，但缺少對(duì)各個(gè)金融領(lǐng)域全面熟悉的理財(cái)顧問(wèn)為客戶服務(wù)，由此理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

理財(cái)可以說(shuō)已經(jīng)超出了投資和保險(xiǎn)的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況運(yùn)用科學(xué)的方法和程序制定切合實(shí)際的、可以操作的理財(cái)規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。通俗的講，理財(cái)就是合理的利用理財(cái)工具和理財(cái)知識(shí)進(jìn)行不同的理財(cái)規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)最終的人生幸福。

理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕袃?chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財(cái)?shù)闹R(shí)主要涉及財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資、金融、稅收和法律等方面。理財(cái)有兩個(gè)主要目標(biāo)，一個(gè)是財(cái)務(wù)安全，一個(gè)是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)安全是基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)自由是終點(diǎn)。從另一個(gè)角度講理財(cái)又有兩個(gè)方向，一個(gè)是進(jìn)攻，一個(gè)是防守。

誤區(qū)二：理財(cái)就是賺錢(qián)，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。

目前很多人對(duì)理財(cái)?shù)母拍钣辛艘粋€(gè)嚴(yán)重的誤區(qū)，有些人認(rèn)為理財(cái)就是賺錢(qián)，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。其實(shí)，這只是說(shuō)對(duì)了理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，理財(cái)還有一個(gè)很重要的方面就是，遇到困難問(wèn)題的時(shí)候，少花錢(qián)甚至不花錢(qián)，具體的說(shuō)就是利用保險(xiǎn)、稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。

理財(cái)就是說(shuō)運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，針對(duì)客戶的需求，進(jìn)行一個(gè)綜合的、全面的、整體的、個(gè)性化的、專業(yè)的、動(dòng)態(tài)的、長(zhǎng)期的金融服務(wù)。理財(cái)?shù)膬?nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老金規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃等。

誤區(qū)三：自己沒(méi)錢(qián)，再怎么理財(cái)也沒(méi)用。

對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，有的人認(rèn)為銀行推出的理財(cái)服務(wù)就是存定期，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長(zhǎng)，可以得到的回報(bào)越高；有的人認(rèn)為，自己沒(méi)錢(qián)，再怎么理財(cái)也沒(méi)用。

其實(shí)大家都知道這么一句話：你不理財(cái)，財(cái)不理你。說(shuō)說(shuō)大家都覺(jué)得簡(jiǎn)單，但是真正到了理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就會(huì)感覺(jué)有力無(wú)處使。實(shí)際上并不用如此費(fèi)勁，只要有空的時(shí)候上各大銀行的理財(cái)中心坐坐，我相信理財(cái)經(jīng)理會(huì)很樂(lè)意和你探討如何為你理財(cái)。

理財(cái)就是說(shuō)運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，針對(duì)客戶的需求，進(jìn)行一個(gè)綜合的、全面的、整體的、個(gè)性化的、專業(yè)的、動(dòng)態(tài)的、長(zhǎng)期的金融服務(wù)。

小小的積累，就會(huì)有大大的回報(bào)，就拿基金定投來(lái)說(shuō)，每個(gè)月的固定小額支出，通過(guò)時(shí)間和金額的復(fù)利可以達(dá)到令人咂舌的數(shù)字。

當(dāng)然基金定投需要耐心，短期之內(nèi)是看不到很明顯的效果的，在2007年基金市場(chǎng)火爆的時(shí)候，人們?cè)缟吓抨?duì)購(gòu)買基金，很多人因那時(shí)購(gòu)買的高位基金至今還是套牢。如果投資者選擇積極方式，逢低買入基金，逢高賣出基金，通過(guò)幾年不斷循環(huán)攤薄成本彌補(bǔ)損失，現(xiàn)在可以解套獲利。

如果您是現(xiàn)實(shí)中耐住寂寞又是積極爭(zhēng)取獲利機(jī)會(huì)，您就有望成為投資基金中的贏家。

理財(cái)規(guī)劃的概念范文第5篇

從軟件到硬件的完善，金盛保險(xiǎn)用了兩年時(shí)間。從2006年1月正式成立理財(cái)顧問(wèn)部到2007年9月成立個(gè)人理財(cái)中心，金盛保險(xiǎn)完整地邁出了兩步。金盛保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)中心在上海的成立開(kāi)創(chuàng)了保險(xiǎn)公司專為中高端客戶提供專業(yè)私人理財(cái)服務(wù)的先例。

長(zhǎng)期以來(lái)，理財(cái)顧問(wèn)通常都是到客戶的辦公室里、家里或一些公共場(chǎng)所做理財(cái)計(jì)劃。而金盛保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)中心的成立，最直接的好處就是提供了一個(gè)良好的硬件場(chǎng)所，可以與客戶直接在理財(cái)中心進(jìn)行溝通，從而更好地增強(qiáng)了私密性。楊文岳深信，金盛保險(xiǎn)一定能走出一條有別于其他保險(xiǎn)公司市場(chǎng)策略的差異化之路。

金盛保險(xiǎn)總裁馬哲明的話足以印證理財(cái)顧問(wèn)渠道已成為金盛保險(xiǎn)加速發(fā)展的利器：“分析業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?lái)源時(shí)，從數(shù)據(jù)上看，金盛保險(xiǎn)直轄的理財(cái)顧問(wèn)渠道取得了穩(wěn)步的發(fā)展?！逼浞€(wěn)步發(fā)展的背后離不開(kāi)金盛保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)與客戶穩(wěn)定見(jiàn)面率的支撐。

精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)客戶

理財(cái)顧問(wèn)與客戶穩(wěn)定的見(jiàn)面率源于金盛保險(xiǎn)擁有一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)作為保障，正因此每個(gè)理財(cái)顧問(wèn)都能精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)客戶。

據(jù)上海羅維互動(dòng)營(yíng)銷服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱羅維）銷售部經(jīng)理?xiàng)罘榻B：“金盛保險(xiǎn)開(kāi)拓顧問(wèn)式營(yíng)銷渠道的時(shí)候，并不是一開(kāi)始就找到羅維來(lái)提供中間服務(wù)的，他們也找了其他很多家，但都沒(méi)有成功。如今，這個(gè)渠道我們已經(jīng)幫他們做了一年多了，也達(dá)到了他們的預(yù)期目標(biāo)?！?/p>

其實(shí)楊帆所提到的中間服務(wù)通俗地講就是羅維為金盛保險(xiǎn)找客戶，提供消費(fèi)線索?！傲_維通過(guò)自己的數(shù)據(jù)庫(kù)和呼叫中心，進(jìn)行目標(biāo)人群的篩選，我們可以做到在更小的范圍內(nèi)找到更有效的人?！睏罘忉屨f(shuō)，“就理財(cái)顧問(wèn)模式來(lái)說(shuō)，金盛保險(xiǎn)的定位是中高端客戶，月收入5000元以上的中外企高層管理人員，這些人通常具有理財(cái)意識(shí)?！?/p>

前期羅維做過(guò)市場(chǎng)測(cè)試，通過(guò)電話做問(wèn)卷調(diào)查，包括年收入、年齡、地址、家庭情況、是否有保險(xiǎn)需求、是否有子女教育需求、是否有基金和證券投資需求等，了解這些信息之后，把這些信息提供給金盛保險(xiǎn)的理財(cái)顧問(wèn)，而且羅維會(huì)根據(jù)金盛保險(xiǎn)人力資源的配比情況提供每個(gè)理財(cái)顧問(wèn)的消耗量，一個(gè)理財(cái)顧問(wèn)一天大概要見(jiàn)三個(gè)客戶，羅維每天都有KPI指標(biāo)作為績(jī)效考核，保證金盛保險(xiǎn)每個(gè)理財(cái)顧問(wèn)每天都有新的拜訪對(duì)象。當(dāng)羅維確定一個(gè)約會(huì)后，該約會(huì)信息就會(huì)直接進(jìn)入金盛保險(xiǎn)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，并由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)一直跟蹤理財(cái)顧問(wèn)是否會(huì)將約會(huì)轉(zhuǎn)化為業(yè)績(jī)。

從金盛保險(xiǎn)的這種理財(cái)顧問(wèn)模式的試運(yùn)行結(jié)果看，金盛保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)的人均產(chǎn)能幾乎為市場(chǎng)平均水平的四倍。這讓業(yè)內(nèi)為之側(cè)目。

楊文岳表示，羅維的責(zé)任就是幫助金盛保險(xiǎn)確定約會(huì)，如果金盛保險(xiǎn)的理財(cái)顧問(wèn)見(jiàn)到約定的客戶，羅維的任務(wù)已經(jīng)完成；但其中有些客戶答應(yīng)與金盛保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)約會(huì)，結(jié)果到時(shí)間沒(méi)有赴約，這種情況就需要羅維繼續(xù)加以跟進(jìn)。

這種現(xiàn)象與市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)公司的信任程度和接受程度有關(guān)?！霸趪?guó)外，大家都有理財(cái)規(guī)劃的概念，理財(cái)顧問(wèn)一般與客戶見(jiàn)面兩次就能達(dá)成協(xié)議；而在國(guó)內(nèi)，老百姓認(rèn)為，即便銀行的服務(wù)不好，由銀行來(lái)做理財(cái)規(guī)劃還是會(huì)好一些，于是就認(rèn)準(zhǔn)了銀行這兩個(gè)字。”楊文岳說(shuō)。

電話營(yíng)銷在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)仍處在發(fā)展期，相比之下海外更加成熟，當(dāng)然這里所指的電話營(yíng)銷并不是通過(guò)電話營(yíng)銷方式直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，二者之間巨大的區(qū)別在于見(jiàn)面率，海外的見(jiàn)面率比在國(guó)內(nèi)高很多。最大的原因在于中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于培育期，而在國(guó)外，如果客戶答應(yīng)見(jiàn)面就一定會(huì)見(jiàn)面，不答應(yīng)見(jiàn)面就會(huì)直接在電話中說(shuō)明，而不會(huì)像國(guó)內(nèi)時(shí)常有反悔的情況發(fā)生。

為客戶提供理財(cái)規(guī)劃

雖然找到了客戶，但是數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷再精準(zhǔn)都需要有足夠吸引客戶的服務(wù)和產(chǎn)品才能鎖定客戶的心。金盛保險(xiǎn)深刻了解這一點(diǎn)在整個(gè)價(jià)值鏈中的重要性，通過(guò)其獨(dú)特的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，不僅實(shí)現(xiàn)了客戶的夢(mèng)想，而且描繪出其在中國(guó)營(yíng)運(yùn)模式的新藍(lán)圖。

金盛保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)中心的運(yùn)作模式是從海外引進(jìn)的，在國(guó)內(nèi)需要一個(gè)極為專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)如何建立？楊文岳告訴記者：“金盛保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)中心的工作程序采用工業(yè)化流程，通過(guò)電話營(yíng)銷外包加專業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)于員工的進(jìn)入門(mén)檻及培訓(xùn)有著極其嚴(yán)格的要求。首先員工要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的封閉式培訓(xùn)，并經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的考試，熟練應(yīng)用金盛保險(xiǎn)的專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)模式的評(píng)測(cè)工具。在這一點(diǎn)上，保險(xiǎn)人無(wú)法擁有這樣的培訓(xùn)周期和環(huán)境?！?/p>

“理財(cái)顧問(wèn)的培訓(xùn)、管理等一整套體系，我們都有很成功的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?。我們不是摸索，而是?fù)制區(qū)域總部的‘藍(lán)圖’。所謂藍(lán)圖，就是法國(guó)安盛集團(tuán)非?？粗氐淖罴褷I(yíng)運(yùn)模式。由最佳營(yíng)運(yùn)模式形成的藍(lán)圖一旦確定下來(lái)，就可以在各個(gè)地區(qū)進(jìn)行推廣，這樣我們工作起來(lái)就有章可循，在競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候，就會(huì)立于不敗之地。”楊文岳頗為自豪地說(shuō)，“另外，很多外資公司在世界其他地區(qū)有很好的市場(chǎng)推廣經(jīng)驗(yàn)，但在亞太地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)很少；還有一些公司采用單營(yíng)銷渠道的銷售模式，安盛集團(tuán)在全球都采取一種多營(yíng)銷渠道的銷售模式，這些都是我們的優(yōu)勢(shì)所在。針對(duì)市場(chǎng)不同的層次，我們都有不同的渠道來(lái)適應(yīng)它?！?/p>

在楊文岳看來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品將來(lái)在中國(guó)會(huì)變成一種大眾理財(cái)產(chǎn)品，就如同消費(fèi)者買礦泉水一樣平常。金盛保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)中心引鑒其股東法國(guó)安盛集團(tuán)全球?qū)I(yè)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶度身定制理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)。

當(dāng)然，上海云集了眾多有實(shí)力的海內(nèi)外保險(xiǎn)公司，但采用正式員工制的理財(cái)顧問(wèn)，目前還是金盛保險(xiǎn)獨(dú)家推出的，其他保險(xiǎn)公司可能也有類似的制度，但合同簽訂的還是保險(xiǎn)人制度。

據(jù)了解，金盛保險(xiǎn)的理財(cái)顧問(wèn)為客戶所做的理財(cái)分析，就如同身體檢查一樣。理財(cái)顧問(wèn)在做理財(cái)分析之前，一定要搞清楚每一個(gè)中高端客戶的目標(biāo)是什么，什么方式能更好地幫客戶達(dá)成這個(gè)目標(biāo)。理財(cái)顧問(wèn)從客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理、退休后過(guò)什么樣的生活、子女教育以及財(cái)富管理四個(gè)方面，幫助客戶做細(xì)致的分析，并使之量化，使客戶提前把握市場(chǎng)投資風(fēng)向標(biāo)，最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)率。

“無(wú)論基金，還是保險(xiǎn)，只是一個(gè)產(chǎn)品，產(chǎn)品僅僅是一個(gè)工具，理財(cái)顧問(wèn)是以渠道為導(dǎo)向，而不是以產(chǎn)品為導(dǎo)向。這些工具能幫助客戶達(dá)成目標(biāo)，即便顧客不買理財(cái)顧問(wèn)推薦的產(chǎn)品，理財(cái)顧問(wèn)為客戶免費(fèi)作出理財(cái)規(guī)劃，讓客戶清晰地了解了自己未來(lái)的藍(lán)圖，這個(gè)理財(cái)規(guī)劃是有價(jià)值的。國(guó)外的保險(xiǎn)行業(yè)，提供理財(cái)規(guī)劃是要收費(fèi)的，但是國(guó)內(nèi)還達(dá)不到這個(gè)程度?！睏钗脑勒f(shuō)。

另外，金盛保險(xiǎn)給客戶灌輸?shù)氖且粋€(gè)長(zhǎng)期的投資回報(bào)理念，不贊成一些短期的炒作式投資方式，幫助客戶真正做一個(gè)理性的投資理財(cái)人。

對(duì)此楊文岳深有體會(huì)，在他12年的經(jīng)歷中，遇到過(guò)幾次大的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)潮起潮落。他很清晰地記得：“在新西蘭的時(shí)候，客戶通過(guò)我的理財(cái)，4年中錢(qián)比放在銀行里的零風(fēng)險(xiǎn)存放收益要高得多。這4年中發(fā)生了亞洲金融危機(jī)，但由于我給客戶做的都是長(zhǎng)期規(guī)劃，只要按照規(guī)劃去做，采用成本平均、定投等不同的投資策略，當(dāng)市場(chǎng)回暖的時(shí)候，自然就賺錢(qián)了。”