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財產(chǎn)保險優(yōu)勢范文第1篇

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司實習心得

大二結(jié)束，大三即將開始，我在這個階段的暑假有幸進入了中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長子子公司進行參加實習工作?；厥孜以谑罴賲⒓訉嵤旖?jīng)歷的點點滴滴，我感觸頗多。

在實習過程中有培訓，有實踐，即便短短二十天也讓我有了很深的保險工作體悟，也體會到把保險行業(yè)的不易。在我為去實習之前我并沒有信心去做好實習工作，但在剛?cè)牍镜南到y(tǒng)培訓，我對銀行業(yè)務及保險知識有了一定了解，與老員工的交流增加了對保險行業(yè)的了解，這些慢慢增加了我在實習中完成額定工作的信心。

在實習中的培訓階段，在培訓的第一天，培訓老師就告誡我們要端正態(tài)度、認真工作，我并沒有太重的工作負擔，只是分了團隊，介紹了銀行業(yè)務與人民財產(chǎn)管理保險知識的一些介紹，并且學習怎么辨別客戶以及收集需求客戶信息的方法。這些知識的學習使是在后來實習過程中順利完成了額定的任務的關(guān)鍵。進入實習階段，開始并沒有去跑業(yè)務，知識在收集整理一些客戶資料，以及做一些市場調(diào)研，需求分析等工作。在做這些工作期間我認識到保險業(yè)也是一個綜合性的行業(yè)，保險公司的各個部門崗位都需要我們自己摸索，從頭開始。所以不管是學什么專業(yè)，到保險公司都是新人，對大多數(shù)崗位都是很陌生的。這就要求我們要以空杯歸零的心態(tài)，從頭開始學，從為人處事、工作態(tài)度開始。在后來我們各個團隊根據(jù)團隊的市場調(diào)研成果，以及收集的客戶資料開始去聯(lián)系客戶，推銷產(chǎn)品，從無數(shù)次失敗中尋找著成功的機會，開始兩天或許是市場調(diào)研失敗亦或者是由于經(jīng)驗不足，我們團隊并沒有取到理想的成果，但在實習導師的鼓勵下我們沒有人氣餒，一直堅持著，從與第一個客戶聯(lián)系成功，到第二個，第三個一次次的成功與間夾的失敗讓我們在這個行業(yè)中逐漸找到方向，逐步在實習中從一個需要引導的新人成為一個可以很流利介紹產(chǎn)品，善于把握交談機會，學會引導客戶對產(chǎn)品興趣的保險公司員工。

一個實習生，作為一個新人。還有很多地方需要進一步去學習，去改變。這需要一個過程進行沉淀，進行積累。雖然我在團隊中完成了額定的任務，但是在業(yè)績上我始終無法突破，這令我感到很苦惱，說實話我做夢都想把業(yè)績搞上去，可是或許是時間不足、經(jīng)驗不足。但是絕對不會氣餒，為了自身的目標繼續(xù)奮斗！其次是要進一步熱愛本職工作，使自己做一個有激情的人，只有勇敢地面對困難，才干不會敗在困難下面。還有就是學會總結(jié)工作上的得失和不足，善于找出工作中的問題所在只有這樣，每天才干多學一點，多進步一些。針對在工作中呈現(xiàn)的各種問題要多想對策，不懂的問題要多學、多問，不能不懂裝懂，這樣子做只會自食其果！

財產(chǎn)保險優(yōu)勢范文第2篇

關(guān)鍵詞：新形勢；財產(chǎn)保險公司；利潤；路徑

中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01

近年來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的逐步深化，財產(chǎn)保險行業(yè)面臨著激烈的市場競爭，很多財產(chǎn)保險公司出現(xiàn)承保利潤降低等問題。一般來說，財產(chǎn)保險公司的利潤主要來自于承保利潤，是保險公司在經(jīng)營保險風險業(yè)務過程中獲取的利潤，是保費收入扣除風險成本及營運成本之后的余額。對于財產(chǎn)保險公司來說，只有在經(jīng)營過程中獲取利潤，增強公司的市場競爭力，才能維護公司正常運轉(zhuǎn)，推動保險行業(yè)健康發(fā)展。

一、新形勢下影響財產(chǎn)保險公司利潤的主要因素

（一）財產(chǎn)保險市場的結(jié)構(gòu)性增長。近年來，隨著我國市場體系的逐步完善，保險公司不再盲目追求保費收入的高增長，而開始關(guān)注增長的合理空間。從理論的角度來看，由于保險責任準備金不是保險公司的直接收入，而應當看作保險公司的負債，保險公司要隨時準備以與保險責任準備金等值的資產(chǎn)履行保險責任，這就造成了保險公司收入的增長會引起準備金提轉(zhuǎn)差，降低保險公司的利潤率。隨著保險公司監(jiān)管導向的變化，各財產(chǎn)保險公司開始不斷調(diào)整公司的發(fā)展戰(zhàn)略，使得保險收入的增長日趨合理。從某種角度來說，保持穩(wěn)健的增長有助于提高財產(chǎn)保險公司的承保能力，為公司發(fā)展創(chuàng)造更多的盈利條件。

（二）市場競爭狀況。在相當長的一段時間里，各財產(chǎn)保險公司不斷追求主體擴容，通過相互競爭等方式，在一定程度上推動了保險市場的快速增長。而保險公司的經(jīng)營策略發(fā)生了明顯變化，開始采取細分市場以及合理的市場定位等措施擴展企業(yè)的發(fā)展空間，各保險公司之間的惡意競爭將逐步減少。尤其是隨著政府查處保險市場違規(guī)行為的力度逐步加大，保險公司保費收入的充足性顯著提高，保險公司實現(xiàn)利潤的可能性顯著增加。

（三）保險效益監(jiān)管。與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)有著明顯不同，那就是保險企業(yè)為社會及個人提供防范自然風險以及經(jīng)濟風險的有力保障，維護社會大眾的生命財產(chǎn)安全。因此，財產(chǎn)保險公司不僅要創(chuàng)造經(jīng)濟效益，而且要為社會創(chuàng)造社會效益。因此，必須要重視加強對保險行業(yè)的監(jiān)管。通過進行效益監(jiān)管，創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，維護正常的市場秩序，有助于提高保險公司的盈利能力，促進保險行業(yè)健康發(fā)展。

二、當前財產(chǎn)保險公司獲取利潤中存在的問題

（一）盈利結(jié)構(gòu)單一，獲取利潤的穩(wěn)定性差。從當前主要財產(chǎn)保險公司的盈利結(jié)構(gòu)看，保險公司承保普遍呈虧損狀態(tài)。具體來說，由于財產(chǎn)保險公司的保費主要是短期資金，因此，不具備長期投資的能力，這就造成財產(chǎn)保險的投資盈利能力明顯不如壽險公司，利潤結(jié)構(gòu)普遍比較脆弱，甚至財產(chǎn)險市場承保出現(xiàn)虧損狀況，在這種情況下，投資的波動性帶來了財產(chǎn)保險公司利潤結(jié)構(gòu)的脆弱性。

（二）盈利能力不足，持續(xù)盈利無法保證。從總體角度來看，財產(chǎn)保險市場的承保利潤率不斷下降，現(xiàn)在很多財產(chǎn)保險公司呈現(xiàn)虧損經(jīng)營狀態(tài)。近年來，隨著很多外資保險公司進入國內(nèi)保險市場以及新的財產(chǎn)保險公司不斷出現(xiàn)，財產(chǎn)保險市場的競爭必將更加激烈，造成財產(chǎn)保險公司的利潤狀況呈下降趨勢。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計顯示，近年來，在規(guī)模較大的財產(chǎn)保險公司中，除人保財險等幾家的利潤有一定的盈余之外，很多財產(chǎn)保險公司的利潤呈下滑趨勢。

三、新形勢下財產(chǎn)保險公司利潤路徑優(yōu)化的主要對策

（一）加強產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，不斷擴大業(yè)務規(guī)模。隨著財產(chǎn)保險市場法律體系的逐步完善，各保險公司要深化產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，不斷擴大公司的業(yè)務規(guī)模，以推動財產(chǎn)保險公司的持續(xù)與健康發(fā)展。首先，積極開發(fā)新的保險產(chǎn)品。應該說，當前我國保險公司的保險產(chǎn)品的種類很多，但是，缺乏差異化，存在同質(zhì)化競爭的情況。所以，財產(chǎn)保險公司深入研究保險市場，努力開發(fā)出能夠符合社會需要的保險產(chǎn)品，以推動保險行業(yè)的快速發(fā)展。其次，加快銷售渠道及銷售方式的創(chuàng)新。當前財產(chǎn)保險公司在銷售中產(chǎn)生出較高的費用，在很多時候不利于保險公司的發(fā)展。因此，為了降低運營成本，保險公司要創(chuàng)新產(chǎn)品銷售方式，通過電子商務平臺等渠道提高保險公司的盈利水平。最后，提高服務水平。我們看到，作為服務業(yè)，保險行業(yè)具有獨特的服務功能，不僅包含金融服務的內(nèi)容，而且通過風險保障實現(xiàn)對經(jīng)濟運行過程中各種風險的有效控制。因此，財產(chǎn)保險公司要準確把握客戶心理，認真做好保險增值服務，通過提高服務水平創(chuàng)造更多的經(jīng)濟效益。

（二）認真做好風險管控工作，切實提高公司效益。一方面，財產(chǎn)保險公司要重視做好事前查勘及風險評估等工作。在保險市場中，保險標的會存在一定的風險，主要跟投保人的管理能力、對財產(chǎn)的態(tài)度、保險標的的用途及防護措施等因素有關(guān)。因此，當保險公司在接到投保人的投保申請之后，要全面分析被保標的的金額與公司收益等，認真細致地做好承保標的風險查勘等各項工作，并結(jié)合查勘情況，對保險標的的風險狀況進行深入分析和科學判斷。另一方面，重視并做好風險轉(zhuǎn)嫁工作。由于各種因素的影響，保險公司自身承擔風險的能力是有限的，因此，保險公司要根據(jù)我國保險法的相關(guān)規(guī)定，重視并做好保險風險的轉(zhuǎn)嫁工作，切實化解并降低公司自身的經(jīng)營風險。同時，在保險市場中，由于保險標的風險容易受到標的本身以及其他因素的影響，就會對保險公司的經(jīng)濟效益產(chǎn)生直接作用。所以，財產(chǎn)保險公司要認真做好企業(yè)員工的培訓工作，只有這樣才能消除承保風險，提高財產(chǎn)保險公司的經(jīng)濟效益。

（三）把好保險理賠關(guān)，提高賠款支出的準確性。由于理賠會對保險公司的經(jīng)濟效益以及公司的利潤產(chǎn)生直接影響。因此，財產(chǎn)保險公司必須要重視理賠工作，采取有效措施提高賠款支出的準確性。首先，要深入分析賠款原因。由于保險遵循近因原則，保險理賠應當是對保險事故的賠款。所以，如果保險事故的近因?qū)儆诒ｋU責任范圍就應當按照規(guī)定賠付，對于不屬于保險責任范圍的情況不能賠償。其次，科學劃分保險責任。這就要求保險公司完善激勵機制，采取有效措施提高員工的查勘定損技能，按照不同的技能水平核定不同級別的核賠師與理算員等。對于經(jīng)勘驗確屬保險責任范圍的事故，應當科學合理區(qū)分保險責任，對于那些非保險責任的事故，保險公司應當拒絕賠償，或者先賠付，再追償，只有這樣才能有效降低保險公司的風險及支出。再次，在與相關(guān)第三方進行價格談判時，要求其在保證保險服務的前提下，采取有效措施降低費用支出，從而減少保險公司的經(jīng)營成本。最后，對事故發(fā)生地、保單有效期等相關(guān)信息進行審核，如事故發(fā)生地不是保單載明的地址，出險時間不在有效期內(nèi)，那么保險公司就不能承擔賠付責任，降低并防范誤賠風險。

（四）強化預算管理，嚴格控制公司成本。隨著保險市場競爭的日趨加劇以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，財產(chǎn)保險公司面臨的社會環(huán)境發(fā)生了顯著變化，這就要求保險公司創(chuàng)新核算方法，控制并降低公司成本，提高公司的盈利能力。因此，要結(jié)合財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展狀況，逐步建構(gòu)起以全面預算管理為核心，以成本控制、險種核算以及預算監(jiān)控等為支撐的保險公司成本管理模式。一般來說，財產(chǎn)保險公司的成本可以劃分為風險成本、成本以及費用成本等。在此基礎上，為了控制保險公司的成本，要編制不同的成本預算，并采取不同的管控方法。對于風險成本的控制，要重視做好賠款管理工作，降低保險業(yè)務的賠付率。對于成本的控制，要采取控制業(yè)務數(shù)量，提高保險公司的談判能力等方式實現(xiàn)控制成本的目的。而對保險公司在管理過程中產(chǎn)生的費用，要制定出更加科學的管理辦法。同時，保險公司在加強預算管理的過程中，要通過加強宣傳等方式強化公司員工的成本控制意識，并將其落實到日常工作中。總之，保險公司要通過創(chuàng)新成本控制方法，優(yōu)化管理流程，降低成本支出等方式，順利實現(xiàn)提高公司承保利潤的目的。

四、結(jié)語

隨著近年來我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，保險行業(yè)面臨著日趨激烈的市場競爭。財產(chǎn)保險公司要深入分析影響絲企業(yè)利潤的主要因素，并結(jié)合當前財產(chǎn)保險公司獲取利潤過程中存在的突出問題，采取有效措施，對保險公司利潤路徑進行優(yōu)化，不斷提高公司的盈利能力，推動財產(chǎn)保險公司健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]吳定富.防范風險調(diào)整結(jié)構(gòu)促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展[J].保險研究，2009（01）.

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[3]張自力.影響我國人身險需求的宏微觀因素分析[J].中南大學學報（社科版），2007（03）.

財產(chǎn)保險優(yōu)勢范文第3篇

（一）市場競爭日益激烈

財產(chǎn)保險業(yè)務在我國起步較晚，在之后的發(fā)展過程中又一直被中國人民保險公司所壟斷，這種壟斷局面直到1986年新疆生產(chǎn)建設兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司成立之后才打破。保險行業(yè)經(jīng)過長期的發(fā)展，陸續(xù)成立許多保險公司，其中較為出名的就是中國太保公司和中國平安保險公司。隨著保險公司的逐漸增多，保險市場的格局也逐漸從完全壟斷型模式轉(zhuǎn)向寡頭壟斷性模式，因此，保險市場的競爭也日益激烈。

（二）中小財產(chǎn)保險公司競爭壓力大

我國的保險市場在初期形成過程中就存在一定的問題，導致以人保為首的保險公司在市場競爭中擁有異常明顯的優(yōu)勢，太保和平安也同樣如此，這三家保險公司所占的市場份額遠遠超過了其他財產(chǎn)保險公司。通過相關(guān)的調(diào)查，衡量比較下來，大型保險公司雖然在競爭優(yōu)勢上朝著逐漸下降的趨勢發(fā)展，但是其擁有的優(yōu)勢仍然十分明顯，這種明顯的競爭優(yōu)勢將會持續(xù)相當長的一段時間。這種現(xiàn)狀是由于大型保險公司起步較早，發(fā)展歷史比較久，長期的發(fā)展也逐漸提高了其知名度，對社會各界的影響都比較大，加上他們所擁有的產(chǎn)品在種類上十分齊全，同時，不管是銷售人員還是服務人員數(shù)量都非常之多，并且網(wǎng)點布局十分廣泛，接近客戶的住所，為客戶帶來很多的便利條件。另外，大型的保險公司所包含的業(yè)務領域更為廣泛，能夠為客戶提供較為全面的保險業(yè)務，客戶可以在同一家保險公司購買各種不同需求的保險產(chǎn)品，不需要再跑到其他家保險公司進行咨詢。加上大型保險公司這些優(yōu)勢所花費的成本也比較低廉，是剛進入保險市場的一些中小型保險公司難以模仿復制的。因此，對中小型保險公司來說，不僅難以開拓市場，而且需要承受較高的營運成本，導致他們面臨較大市場競爭壓力。

二、財產(chǎn)保險公司財產(chǎn)保險業(yè)務的經(jīng)營策略

（一）密切關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境,選擇合適的時機開展財產(chǎn)保險業(yè)務

從本質(zhì)上來說，財產(chǎn)保險業(yè)務不僅是一項保險業(yè)務，而且更是一項投資理財業(yè)務。大部分的客戶在購買財產(chǎn)保險時，主要是想利用閑置的金錢去獲得更多額外的投資收益。歸根究底，保險公司開展財產(chǎn)保險業(yè)務其實就是從客戶手中籌集一部分資金，用來投資到相關(guān)國家項目中，等到項目結(jié)束收回投資本金和收益時，支付給客戶更高的投資收益，相當于一項成本較高的負債。保險公司通過這種途徑能夠增加自身的盈利能力，同時又能提高公司的實力。然而，保險公司的投資與國家的宏觀經(jīng)濟環(huán)境和資本市場的成熟情況息息相關(guān)，因此，保險公司應該時刻關(guān)注我國的宏觀經(jīng)濟狀況，抓住好機遇進行投資，提高自身的投資收益。

（二）合理選擇市場發(fā)展策略,因地制宜選擇發(fā)展模式

根據(jù)經(jīng)濟不同的發(fā)達程度選擇不同的保險發(fā)展模式，對于財產(chǎn)保險來說，至關(guān)重要的是選取好適合的發(fā)展策略，對于不同地區(qū)的經(jīng)濟狀況的不同因地制宜選擇發(fā)展模式。比如，在經(jīng)濟相對來說發(fā)達的地區(qū)，居民的平均收入水平也比較高，人們擁有的閑置金錢也隨著增多，因此，這些地區(qū)的居民對財產(chǎn)投資的需求也較強，所以，保險公司在該地區(qū)應該積極加大對理財型產(chǎn)品銷售的力度。另外，對于經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，保險公司應該考慮到當?shù)鼐用竦娜司杖?，結(jié)合實際情況，制定出符合當?shù)鼐用窠?jīng)濟能力接受范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品，滿足客戶的相關(guān)需求，推動該地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

（三）根據(jù)公司的戰(zhàn)略,選擇合適的財產(chǎn)保險產(chǎn)品

在我國目前的保險市場上，財產(chǎn)型保險主要分為兩大類型，一是固定利率型，二是浮動利率型，這兩種不同類型的保險產(chǎn)品也存在不同的差別。固定利率型產(chǎn)品是指同時兼具高風險和高收益的產(chǎn)品，很大程度上與市場經(jīng)濟的好壞直接掛鉤，當處于良好的資本市場時，在收益確定的情況下，能夠獲取超額的利潤；一旦資本市場較差，而利息承諾是固定的，導致保險公司陷入嚴重的債務危機。而浮動利率型產(chǎn)品的收入來源主要是靠收取管理費，客戶自行承擔相應的風險和收益，保險公司僅是收取穩(wěn)定的管理費用，對于市場的變動所帶來的隨機風險是不需要保險公司來承擔的。

三、結(jié)語

財產(chǎn)保險優(yōu)勢范文第4篇

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險公司；企業(yè)績效；影響因素

1引言

在我國社會經(jīng)濟快速增長的背景下，我國的財產(chǎn)保險業(yè)也在此過程當中獲得了快速的發(fā)展，保費收入不斷增加，對社會經(jīng)濟具有了更大的貢獻。在財產(chǎn)保險公司發(fā)展當中，有很多因素將對其企業(yè)績效產(chǎn)生影響，需要在發(fā)展當中做好影響因素把握，在激烈的市場競爭環(huán)境中獲得更好的發(fā)展。

2財產(chǎn)保險公司績效影響因素

在本研究中，將主要從產(chǎn)業(yè)組織理論角度對財產(chǎn)保險公司發(fā)展當中的績效影響因素進行研究。產(chǎn)業(yè)組織理論，即在不完全競爭市場中的市場構(gòu)造與企業(yè)行為，其中，SCP為一種重要的行業(yè)分析方式，能夠從市場行為、績效以及結(jié)構(gòu)這幾方面做好行業(yè)分析，主要通過對市場集中度以及產(chǎn)品差異情況進行判定。市場績效，即在特定市場環(huán)境當中企業(yè)通過一系列行為的應用所達到的狀態(tài)，保險企業(yè)市場績效情況也正是由企業(yè)行為與所處市場的結(jié)構(gòu)共同決定的。在該方面，主要存在的績效影響因素有。2.1市場份額。財險市場集中度以及市場份額情況將對財產(chǎn)保險公司所處的市場結(jié)構(gòu)進行反映，根據(jù)其市場份額以及市場集中度的不同，都將因此影響到市場績效與行為。從其所處的市場結(jié)構(gòu)角度來看，我國財險市場具有較高的集中度，財產(chǎn)保險企業(yè)在發(fā)展當中存在較大的擴張阻力且市場份額低，在該種情況下，保險公司為了搶占市場份額、拓展業(yè)務，則將同其余保險公司間存在著激烈的價格競爭，不僅將對我國整體保險業(yè)市場產(chǎn)生不利影響，且在搶占市場的同時也將對自身的未來長遠發(fā)展形成負面作用。而在公司不斷發(fā)展的過程中，保險公司市場份額也將在此過程當中不斷增長，對于不同的財產(chǎn)保險公司來說，根據(jù)其成立時間的不同，也將以此具有不同的市場份額。從整個市場角度看來，不同保險公司在經(jīng)營產(chǎn)品方面也存在著一定的雷同情況，在沒有明確體現(xiàn)出產(chǎn)品差異化的情況下進一步導致保險業(yè)的惡性競爭，產(chǎn)品價格戰(zhàn)也在此過程當中發(fā)展的更為激烈。2.2車險占比。從產(chǎn)品構(gòu)成角度來看，雖然在不同保險公司當中其在產(chǎn)品方面存在區(qū)別，但總體來說，機動車輛保險都始終排在保費首位，除了車險以為，其余保險產(chǎn)品則主要為責任險與企財險。該種產(chǎn)品經(jīng)營雷同化情況的存在，則使得不同保險企業(yè)在傳統(tǒng)財險方面存在著更為激烈的競爭。尤其是對于小的保險公司來說，則可能因沒有形成獨特競爭優(yōu)勢、車險占比過高、保費收入沒有形成規(guī)模而對企業(yè)的績效產(chǎn)生不利影響。在該種情況下，即需要保險企業(yè)能夠同當?shù)貙嶋H情況與保險需求進行充分的了解與結(jié)合，在做好產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上不斷提升自身在市場當中的競爭力。2.3市場行為。從市場行為角度來看，市場當中的小財產(chǎn)保險公司為了能夠在短時間內(nèi)搶占到更大的市場份額，往往同大型保險公司間存在著激烈的價格競爭。對于該種方式來說，雖然在短期內(nèi)能夠獲得較大的市場份額，但從長遠來看并非健康發(fā)展的方式，并非長久發(fā)展的措施。只有對現(xiàn)有產(chǎn)品進行不斷的優(yōu)化創(chuàng)新、對公司的客戶滿意度以及服務水平進行不斷的提升，才能夠在實現(xiàn)公司知名度提升的基礎上實現(xiàn)自身的長久發(fā)展。在中支公司剛剛成立時，在保險人才方面則將具有較高的需求，會出現(xiàn)同其余保險公司當中挖人的情況，并以此在當?shù)匦纬扇瞬诺臓帄Z。對具有從業(yè)經(jīng)驗保險人士進行引進，確實能夠?qū)镜慕?jīng)營管理效率進行提升，以此不斷提升企業(yè)的整體管理水平。但從長遠角度來看，也需要能夠做好自有人才的培養(yǎng)工作。2.4機動車商業(yè)費率改革。2016年，我國財險行業(yè)正式進行了機動車商業(yè)費率改革。在新的政策環(huán)境當中，財險企業(yè)能否把握政策要點、優(yōu)化工作方式，在新的政策環(huán)境下獲得穩(wěn)定發(fā)展，則成為直接關(guān)系到企業(yè)未來的關(guān)鍵點。在改革以后，很多情況下車險保費都到了“雙0.75”的水平，即自主渠道系數(shù)和核保系數(shù)都是按0.75的最低標準計算，保險企業(yè)多會給出這樣的優(yōu)惠。這將直接影響公司整體保費充足率（衡量保險公司償債能力的指標），從而可能導致車險承保虧損。如果在發(fā)展當中沒有適應改革，則很可能因此對企業(yè)的績效產(chǎn)生嚴重的負面影響，需要在工作當中做好重視與科學應對。

3財產(chǎn)保險公司發(fā)展策略

3.1明確市場定位。我國財險市場集中度高，競爭激烈，保險公司要想在該激烈的市場環(huán)境當中具有好的發(fā)展，即需要做好發(fā)展定位的明確，在對自身優(yōu)勢充分發(fā)揮的基礎上走出一條特色經(jīng)營道路。在發(fā)展初期，要以發(fā)展區(qū)域為基礎，對當?shù)乇ｋU市場進行不斷開拓，在保險服務網(wǎng)點建立健全的基礎上做好保險產(chǎn)品以及人才的創(chuàng)新培養(yǎng)。而在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，則需要對地方政府政策性保險需求進行充分挖掘，通過對所處地區(qū)需求的針對性研究保證在產(chǎn)品上同其余公司間存在差別，以此在細分的保險市場當中具有更大的市場份額，即在一個細分領域當中形成經(jīng)營、經(jīng)驗優(yōu)勢的基礎上通過人財物資源的集中在幾個產(chǎn)品上形成明顯的優(yōu)勢，在對規(guī)模效應進行發(fā)揮的基礎上實現(xiàn)核心競爭力的發(fā)揮。3.2處理多方關(guān)系。保險公司在發(fā)展初期，要重點做好政策性業(yè)務，并在發(fā)展當中對公司的結(jié)構(gòu)不斷完善。在業(yè)務快速擴張期，公司的持續(xù)出資能力十分重要，需要能夠做好把握。同時，在發(fā)展當中需要做好同股東間關(guān)系的正確處理，避免出現(xiàn)被過度干預的情況。保險大股東的存在，將對公司發(fā)展帶來較大的便利，但如果公司在發(fā)展當中存在受控于股東的情況，也將因此對公洞利益造成損害。在實際發(fā)展當中，需要保證經(jīng)營的獨立性，真正地參與到市場競爭當中，并在此過程中不斷實現(xiàn)公司經(jīng)營效率以及治理水平的提升。3.3加強保險監(jiān)管。為了保障保險市場的健康運行，監(jiān)管部門需要能夠做好財產(chǎn)保險公司的監(jiān)管工作，保證其能夠明確發(fā)展定位，符合相關(guān)管理辦法。對于新成立的保險公司，需要根據(jù)公司股權(quán)管理辦法做好股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化處理，以此對公司治理進行不斷的完善。尤其是對于新成立、在市場當中處于弱勢地位的企業(yè)，因公司規(guī)模小、抗風險能力弱，為了避免發(fā)生系統(tǒng)風險，即需要做好經(jīng)營產(chǎn)品與經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管，保障其健康發(fā)展。

4結(jié)語

綜上所述，我們對財產(chǎn)保險公司企業(yè)績效及影響因素進行了一定的研究。財產(chǎn)保險公司在未來發(fā)展當中，需要能夠?qū)@部分績效影響因素進行充分的考慮，以科學發(fā)展方式的制定與落實最大程度降低因素影響，實現(xiàn)自身在激烈市場環(huán)境的更好發(fā)展。

作者:吳珊 單位:中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司眉山市中心支公司

參考文獻

[1]王莉莉.我國財產(chǎn)保險公司綜合費用率影響因素的實證分析[D].西南財經(jīng)大學，2016.

財產(chǎn)保險優(yōu)勢范文第5篇

1家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀

進入21世紀以來，我國財產(chǎn)保險市場獲得了持續(xù)快速的發(fā)展，我國的財產(chǎn)保險的發(fā)展趨勢呈直線上升，保費逐年增加。截至2016年，我國財產(chǎn)保險保費總額高達872450億元。但作為“老三險”之一的家庭財產(chǎn)保險發(fā)展卻相對停滯，我國家庭財產(chǎn)保險業(yè)務的收入經(jīng)歷了上升與下降兩個階段，2002年，我國家庭財產(chǎn)保險保費為24億元，之后四年連續(xù)下降至2006年的11億元；2008年以來，我國家庭財產(chǎn)保險保費雖獲得持續(xù)增長，由2008年的13億元上升至2014年的3370億元。然而，從家庭財產(chǎn)保險保費在財產(chǎn)保險保費中的占比可以看出，我國進入21世紀以來，家庭財產(chǎn)保險業(yè)務的市場規(guī)模大幅下降，投保率顯著降低，2002年，我國家庭財產(chǎn)保險規(guī)模最大，其保費占財產(chǎn)保險費用的308%，2003年開始持續(xù)下降，截至2014年，家庭財產(chǎn)保險保費占財產(chǎn)保險費用的042%。由此可知，我國的家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展情況不容樂觀，存在著較為嚴重的問題。

2長尾理論概述

長尾理論由美國的克里斯?安德森提出，“長尾”可具體化為統(tǒng)計學中冪律和帕累托分布的特征。長尾理論認為，受成本和效率的影響人們只關(guān)注重要的人或事，如果用正態(tài)分布曲線來描繪這些人或事，人們只能關(guān)注曲線的“頭部”，而將處于曲線“尾部”的部分需要更多的精力和成本才能受到關(guān)注。[1]

延長銷售曲線的“尾部”可以通過生產(chǎn)工具的普及降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，依靠廉價的生產(chǎn)實現(xiàn)更多種類產(chǎn)品的生產(chǎn)；而銷售曲線“尾部”的加厚要借助某些為大眾所熟悉的傳播工具降低企業(yè)的營銷成本，增加客戶獲得尾部產(chǎn)品的途徑。同時，利用強大的搜索引擎連接企業(yè)的供給和消費者的需求，提升客戶找到適合自己的產(chǎn)品的效率。

3基于長尾理論分析我國家庭財產(chǎn)保險的問題

通過長尾理論可知，家庭財產(chǎn)保險是屬于“尾部”的非熱門險種，投保率很低，既不受投保人的重視也不受保險公司的重視，而使家庭財產(chǎn)陷入該困境的原因有如下幾點。

31從業(yè)人員素質(zhì)偏低，專業(yè)人才匱乏

家庭財產(chǎn)保險作為一款“雞肋”型的財產(chǎn)保險業(yè)務，企業(yè)為了規(guī)避風險，提高承保利潤，不愿承保風險較大的保險標的，這導致保險機構(gòu)不加重視對該保險的業(yè)務人才的培養(yǎng)。同時，從事家庭財產(chǎn)保險業(yè)務人員的報酬較低，其保費為保額的千分之一到千分之二，人完成一筆業(yè)務的傭金是保費的千分之幾。激勵機制的缺乏，導致家庭財產(chǎn)保險業(yè)內(nèi)工作人員缺乏工作熱情與效率低下，從而嚴重制約著家庭財產(chǎn)保險業(yè)務的發(fā)展。

32承保范圍狹窄，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

我國家庭財產(chǎn)保險的承保范圍限于自有居住的房屋，室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施和室內(nèi)財產(chǎn)等，這在居民生活水平不高時的確能滿足投保需求。[2]但隨著人民生活水平的提高，財產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化巨大，更需要迫切保護是的類似于珠寶、古玩、文件、有價證券等貴重物品，而這些又恰恰不在大多數(shù)保險公司的保險范圍內(nèi)。目前，我國家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，在保險責任方面存在較大局限性，對于單保家庭裝修、盜竊以及短期臨時投保等需求均不被滿足。[3]根據(jù)“尾部理論”可知，由于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務的產(chǎn)品種類較少，造成其銷售曲線的尾部不夠長，這將導致家庭財產(chǎn)保險發(fā)展停滯。

33宣傳力度較小，營銷渠道不暢

與醫(yī)療保險與養(yǎng)老保險相比，家庭財產(chǎn)保險被人們所知度極低，很大一部分原因在于其宣傳不到位，缺少國家政策的傾斜和廣大媒體的宣傳，不能深入到廣大人民群眾，正是因為人們?nèi)鄙賹彝ヘ敭a(chǎn)保險的認知，導致家庭財產(chǎn)保險不受重視而投保率不足。家庭財產(chǎn)保險的銷售渠道主要有直銷渠道、個人和兼業(yè)三種，缺乏新時代的營銷渠道，與這個高速發(fā)達的網(wǎng)絡時代并不匹配。營銷渠道的不暢直接導致人們獲得家庭財產(chǎn)保險的信息渠道堵塞，銷售曲線的“尾部”得不到加厚，這也是家庭財產(chǎn)保險得不到快速發(fā)展的又一大原因。

4基于長尾理論的具體建議

41注重保險從業(yè)人員的培養(yǎng)，提高服務質(zhì)量

保險機構(gòu)要重視人才的培養(yǎng)，制定相應的激勵政策，提高從業(yè)人員的工作積極性，同時不僅加大了吸引廣大高校的專業(yè)人才的可能性，在一定程度上也將吸引國外保險機構(gòu)的優(yōu)秀人才加入到我國的保險隊伍。重視對保險從業(yè)人員的教育與培養(yǎng)，通過培訓與交流提高保險從業(yè)人員的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)。在服務質(zhì)量方面，應充分考慮廣大群眾的根本利益，了解人們的家庭財產(chǎn)保險的真正需要，與構(gòu)建和諧社會結(jié)合起來。

42積極進行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變單一結(jié)構(gòu)

在保險產(chǎn)品創(chuàng)新方面，要注重保險型產(chǎn)品的完善，以客戶為中心，實現(xiàn)客戶自主選擇保險標的物的形式。隨著金融投資業(yè)的發(fā)展，家庭財產(chǎn)保險機構(gòu)應開發(fā)投資型產(chǎn)品，這不僅能迎合新時期人民的投保需要，也能為保險機構(gòu)聚集社會閑置的資金。除此之外，保險機構(gòu)應當將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)擴展到衍生型家庭財產(chǎn)保險新領域去發(fā)掘新盈利熱點。最后，保險機構(gòu)應對市場需求進行調(diào)研，科學的區(qū)分各類保險標的，改變單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過研發(fā)人才與研發(fā)資金的投入，制定出性能齊全的產(chǎn)品組合。

43加大家庭財產(chǎn)保險的宣傳力度，進行渠道創(chuàng)新

加大對家庭財產(chǎn)保險宣傳工作的資金支持，重視與新聞媒體的合作，同時深入廣大群眾，可通過問卷、走訪、大型的宣講會形式，擴大家庭財產(chǎn)保險宣傳的社會效應，讓全社會對家庭財產(chǎn)保險在保障家庭財產(chǎn)方面不可或缺的作用有認識，從而增加人們對家庭財產(chǎn)保險的投保率。由長尾理論可知，長尾效應在互聯(lián)網(wǎng)領域較為顯著。因此，在創(chuàng)新營銷渠道時應充分利用網(wǎng)絡營銷的低成本高效率等優(yōu)勢建立網(wǎng)絡銷售平臺。同時，也可創(chuàng)新家庭財產(chǎn)保險的業(yè)務，通過銀行、社區(qū)服務中心、電視、廣播等收費系統(tǒng)，加強人們對家庭財產(chǎn)報銷的了解。