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三農(nóng)保險(xiǎn)論文范文第1篇

論文摘要:　“三農(nóng)”問(wèn)題是關(guān)系我黨和人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問(wèn)題，“三農(nóng)”工作是我黨工作的重中之重。對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決應(yīng)該包括發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用。本文從“三農(nóng)”保險(xiǎn)的現(xiàn)狀出發(fā)，說(shuō)明了發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)的必要性和“三農(nóng)”保險(xiǎn)有著很大的發(fā)展空間，最后提出了應(yīng)建立具有中國(guó)特色的“三農(nóng)”保險(xiǎn)模式。

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是黨的十六屆五中全會(huì)提出的重大歷史任務(wù)。是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的基本途徑，是縮小城鄉(xiāng)差距、擴(kuò)大農(nóng)村市場(chǎng)需求的根本出路，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題、全面建設(shè)小康社會(huì)的重大戰(zhàn)略舉措。大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，將會(huì)更好地促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。

一、我國(guó)“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展

2007年，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入53.33億元，同比增長(zhǎng)529.22%，累計(jì)賠款支出29.75億元，同比增長(zhǎng)403.42%。一是中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)；二是積極推動(dòng)生豬保險(xiǎn)和能繁母豬保險(xiǎn)工作。

(二)大力推動(dòng)了農(nóng)民人身保險(xiǎn)發(fā)展

一是發(fā)展了農(nóng)村簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)；二是參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施；三是發(fā)展了被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)；四是發(fā)展了外出務(wù)工農(nóng)民保險(xiǎn)。五是組織推動(dòng)了農(nóng)村計(jì)劃生育保險(xiǎn)試點(diǎn)。

(三)積極探索其它涉農(nóng)保險(xiǎn)試點(diǎn)

一是發(fā)展了小額信貸保險(xiǎn)；二是利用小額保險(xiǎn)方式解決了建筑領(lǐng)域拖欠農(nóng)民工工資問(wèn)題；三是為農(nóng)民的基本生活設(shè)施提供了保險(xiǎn)。

二、大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)的必要性

（一）新農(nóng)村建設(shè)需要發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)來(lái)服務(wù)“三農(nóng)”

1、農(nóng)業(yè)發(fā)展需要保險(xiǎn)的支持和保障

通過(guò)建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理作用。合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度安排，可以調(diào)動(dòng)農(nóng)民生產(chǎn)積極性積極性，消除農(nóng)民增加農(nóng)業(yè)投入的后顧之憂。

2、農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)需要保險(xiǎn)業(yè)積極參與

由于歷史、體制的原因，目前農(nóng)村缺乏完善的社會(huì)保障體系。加快發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，構(gòu)建多層次農(nóng)村社會(huì)保障體系，為農(nóng)村居民提供養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)保障，可以為建設(shè)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、和諧生活的社會(huì)主義新農(nóng)村做出積極貢獻(xiàn)。

3、發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，有利于農(nóng)村改革深化，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。

（二）“三農(nóng)”保險(xiǎn)的發(fā)展將會(huì)促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

1、中國(guó)國(guó)情決定農(nóng)村是最大最有發(fā)展?jié)摿Φ谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)

中國(guó)是一個(gè)擁有13億人口的大國(guó)，而農(nóng)村人口在中國(guó)的驚人比重決定了中國(guó)農(nóng)村是最大、最有發(fā)展?jié)摿涂臻g的保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前由于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的欠發(fā)達(dá)、農(nóng)村發(fā)展的滯后和農(nóng)民生活的貧困，所以要想讓農(nóng)村保險(xiǎn)從潛在需求變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，就需要盡快解決“三農(nóng)”問(wèn)題。因此，解決“三農(nóng)”問(wèn)題是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的關(guān)鍵，是將農(nóng)村潛在的保險(xiǎn)市場(chǎng)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的前提和基礎(chǔ)。

2、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展決定農(nóng)村是最大最有發(fā)展?jié)摿涂臻g的市場(chǎng)

目前，中國(guó)已開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司有100多家（含中資、外資、中外合資保險(xiǎn)公司）。雖然保險(xiǎn)主體增加很快，但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻呈現(xiàn)不均衡態(tài)勢(shì)，車險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占到85%以上，而且保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要分布在城市和經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎還沒(méi)有開(kāi)發(fā)。所以說(shuō)農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展能夠促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

三、“三農(nóng)”保險(xiǎn)存在巨大的發(fā)展空間

“十一五”期間，國(guó)家將繼續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”的投入，如投資1377億元繼續(xù)退耕還林工程。農(nóng)村教育2181億元，主要用于改善農(nóng)村義務(wù)教育辦學(xué)條件， 建設(shè)農(nóng)村公路1000多億元，基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、東中部地區(qū)建制村通瀝青路或水泥路，西部地區(qū)基本通公路。投入超過(guò)300億元建立與農(nóng)民收入相適應(yīng)的縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，解決農(nóng)民看病難問(wèn)題和鼓勵(lì)計(jì)劃生育。這種投入是前所未有的，巨大的投入一定會(huì)帶來(lái)巨大的變化，這就需要保險(xiǎn)提供服務(wù)和保障支持，給保險(xiǎn)業(yè)提供一個(gè)巨大的業(yè)務(wù)拓展空間。

四、建立具有中國(guó)特色的“三農(nóng)”保險(xiǎn)制度

從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)實(shí)際情況看，“三農(nóng)”保險(xiǎn)如果完全交由保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化運(yùn)作，業(yè)務(wù)難以發(fā)展，起不到應(yīng)有的功能作用；如果都由國(guó)家承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)太大，國(guó)力難以承受，也不可能。因此，需要國(guó)家、公司和農(nóng)民的共同努力，建立具有中國(guó)特色的“三農(nóng)”保險(xiǎn)模式。

（一）加強(qiáng)政府作用

1、政府應(yīng)通過(guò)經(jīng)濟(jì)政策，加大對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)的支持

國(guó)家可以通過(guò)稅收、利率、信貸政策等經(jīng)濟(jì)手段，制定國(guó)家“三農(nóng)”保險(xiǎn)計(jì)劃，提出相應(yīng)配套措施。從而能更好地調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展方向，優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推廣農(nóng)業(yè)新技術(shù)，滿足農(nóng)民的保險(xiǎn)需求，調(diào)動(dòng)農(nóng)民和保險(xiǎn)業(yè)的積極性，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

2、加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場(chǎng)有序健康發(fā)展

加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管。采取多種手段懲治違規(guī)行為，防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度。

3、提供法律上的支持

盡快制定有關(guān)“三農(nóng)”保險(xiǎn)的法律法規(guī)，從法律上界定“三農(nóng)”保險(xiǎn)的性質(zhì)、組織形式、基本目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)原則、業(yè)務(wù)范圍、資金運(yùn)用、政府支持方式、巨災(zāi)保險(xiǎn)的補(bǔ)償及投保人、被保險(xiǎn)人、再保人的職責(zé)和義務(wù)等，使經(jīng)營(yíng)者和監(jiān)管者有法可依。

4、加強(qiáng)宣傳的力度

“三農(nóng)”保險(xiǎn)在我國(guó)才剛剛起步，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不多，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程緩慢，這需要各級(jí)政府發(fā)揮組織領(lǐng)導(dǎo)的資源優(yōu)勢(shì)，宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，發(fā)動(dòng)農(nóng)戶參保，協(xié)調(diào)解決問(wèn)題。

（二）保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)在“三農(nóng)”保險(xiǎn)中的作用

1、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新

（1）創(chuàng)造適應(yīng)農(nóng)村需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品是“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該充分發(fā)揮基層分支機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)專兼業(yè)機(jī)構(gòu)貼近市場(chǎng)、了解需求的優(yōu)勢(shì)，讓基層機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程，因地制宜設(shè)計(jì)保障適度、保費(fèi)低廉、交費(fèi)靈活、投保簡(jiǎn)便的農(nóng)村產(chǎn)品。

（2）建立保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)和保護(hù)機(jī)制。目前保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，弱化了保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新動(dòng)力，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)手段局限于低層次的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，造成保險(xiǎn)市場(chǎng)的一系列問(wèn)題。研究建立保險(xiǎn)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和保險(xiǎn)業(yè)整體的創(chuàng)新都有著重大而深遠(yuǎn)的影響。

2、加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)

（1）將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)延伸到業(yè)務(wù)有需要、管理跟得上的基層，增加從業(yè)人員，壯大保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍。

（2）切實(shí)轉(zhuǎn)變重銷售、輕服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立一切為“三農(nóng)”服務(wù)，一切依靠“三農(nóng)”的思想，想他們之所想，急他們之所急。

（3）加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳和誠(chéng)信教育，讓每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的生命線，個(gè)人的誠(chéng)信行為與公司經(jīng)營(yíng)、與行業(yè)發(fā)展息息相關(guān)。

（4）以提高理賠服務(wù)水平為中心，著力提高理賠的速度和透明度。

另外，還有要遵從農(nóng)民自愿的原則，這在“三農(nóng)”保險(xiǎn)的發(fā)展中也是非常重要的原則。在“三農(nóng)”保險(xiǎn)中除國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制保險(xiǎn)之外，其余的業(yè)務(wù)都應(yīng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，任何商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買都應(yīng)尊重農(nóng)民的選擇，任何單位和個(gè)人都不能強(qiáng)迫農(nóng)戶和農(nóng)企購(gòu)買“三農(nóng)”保險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng)民富則國(guó)家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會(huì)安。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口占絕大多數(shù)，解決好農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民問(wèn)題是國(guó)家穩(wěn)定繁榮的前提。政府要從政策引導(dǎo)好保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司又為政府決策提供技術(shù)支持，這樣才能推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)才能更好地為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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三農(nóng)保險(xiǎn)論文范文第2篇

論文關(guān)鍵詞：縣級(jí)財(cái)政，支農(nóng)投入

 

農(nóng)業(yè)的重要性及其特殊性決定了政府必須對(duì)農(nóng)業(yè)予以支持與保護(hù)，財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)投入是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的迫切需要,財(cái)政投入對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展具有長(zhǎng)期深遠(yuǎn)影響。本文立足圍繞赤壁市財(cái)政支農(nóng)投入現(xiàn)狀，著眼于全市財(cái)政支農(nóng)投入規(guī)模和結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)分析，就建立完善財(cái)政支農(nóng)投入穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制，提高支農(nóng)投入的資金使用效率進(jìn)行相關(guān)分析與思考。

一、對(duì)赤壁市財(cái)政支農(nóng)投入規(guī)模的基本判斷

我們可以通過(guò)財(cái)政支農(nóng)投入比例的縱向變化以及與周邊相關(guān)縣(市、區(qū))的橫向比較，來(lái)判斷赤壁市財(cái)政支農(nóng)投入規(guī)模的情況。

1、從縱向比較，赤壁市財(cái)政支農(nóng)資金的投入總量呈上升之勢(shì)。近些年，赤壁市財(cái)政部門努力加大支農(nóng)力度,農(nóng)村面貌正在發(fā)生翻天覆地的變化，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)得到了較大發(fā)展,農(nóng)民人均收入逐年遞增。“九五”、“十五”時(shí)期以及2008年、2009年至今，全市財(cái)政支農(nóng)投入呈增長(zhǎng)之勢(shì)。預(yù)算內(nèi)財(cái)政支農(nóng)投入占財(cái)政總支出的比例從“九五”期間的5.3％增加到2010年的10.7％，農(nóng)投入絕對(duì)值從“九五”期間的924萬(wàn)元增加到2010年18026萬(wàn)元，支農(nóng)投入增長(zhǎng)率從2008年的12.4%提高到2010年度的24.1%。所以，從“九五”、“十五”和2008年至2010年預(yù)算內(nèi)財(cái)政支農(nóng)投入占財(cái)政總支出比重與預(yù)算內(nèi)支農(nóng)支出比上年的增長(zhǎng)率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)看，赤壁市的財(cái)政支農(nóng)投入處于逐年遞增的態(tài)勢(shì)。

2、從橫向與其他周邊縣（市、區(qū)）比，赤壁市預(yù)算內(nèi)支農(nóng)支出占財(cái)政總支出的比重偏小。我們選擇了周邊具有較強(qiáng)可比性的咸安、崇陽(yáng)、通城、通山四縣（市、區(qū)），進(jìn)行了支農(nóng)投入規(guī)模的橫向比較。以2007～2010年四年為例，這四年赤壁市預(yù)算內(nèi)支農(nóng)投入占財(cái)政總支出的比重分別為10.2％、10.4％、10.6％和11.5%農(nóng)業(yè)論文農(nóng)業(yè)論文農(nóng)業(yè)論文，而四縣（市、區(qū)）平均比重達(dá)到了12.2%、12.5%、12.2%和12.8%。由此可見(jiàn)，赤壁市預(yù)算內(nèi)支農(nóng)投入的規(guī)模偏小。

3、從財(cái)政支農(nóng)投入傾斜指數(shù)判斷，赤壁市農(nóng)業(yè)仍處在貢獻(xiàn)地位。財(cái)政支農(nóng)投入傾斜指數(shù)＝（財(cái)政支農(nóng)投入/財(cái)政總支出）/（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值/國(guó)民生產(chǎn)總值）是衡量財(cái)政支農(nóng)投入和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值貢獻(xiàn)程度的一項(xiàng)重要指標(biāo)，如果財(cái)政支農(nóng)投入傾斜指數(shù)越高，說(shuō)明農(nóng)業(yè)獲得的財(cái)政投入支持越大。傾斜指數(shù)為1，表明農(nóng)業(yè)獲得了與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值地位平等的財(cái)政支持度。根據(jù)上述公式計(jì)算，赤壁市2006～2010年五年財(cái)政支農(nóng)投入傾斜指數(shù)分別為0.53、0.57、0.63、0.64和0.69。財(cái)政支農(nóng)投入傾斜指數(shù)呈逐年上升的變化，首先表明了政府對(duì)三農(nóng)的支持力度在進(jìn)一步加強(qiáng)，其次表明了赤壁市的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有獲得與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中貢獻(xiàn)相等的地位，仍處在貢獻(xiàn)地位，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的任務(wù)還任重而道遠(yuǎn)。

通過(guò)對(duì)赤壁市支農(nóng)投入規(guī)模的橫向和縱向比較，以及近幾年的財(cái)政支農(nóng)投入傾斜指數(shù)變化，表明赤壁市的財(cái)政支農(nóng)投入規(guī)模和投入能力處在一個(gè)穩(wěn)步上升的階段中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)核心期刊目錄中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展過(guò)渡，赤壁市財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持由原來(lái)單一的農(nóng)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目拓展到支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增加農(nóng)民收入、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)等各個(gè)領(lǐng)域，因此，盡管赤壁市財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的投入絕對(duì)規(guī)模有所擴(kuò)大，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平所決定的支農(nóng)投入能力的有限性與新農(nóng)村發(fā)展的巨大需要之間還存在較大缺口，在財(cái)政支農(nóng)投入規(guī)模逐步提升的基礎(chǔ)上，如何提高財(cái)政支農(nóng)投入資金的結(jié)構(gòu)效率，提升財(cái)政支農(nóng)支出和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的密切度，是我們建立完善現(xiàn)代財(cái)政支農(nóng)投入機(jī)制的關(guān)鍵所在。

二、赤壁市財(cái)政支農(nóng)投入結(jié)構(gòu)存在的主要問(wèn)題

近年來(lái)，赤壁市財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”投入的總量增長(zhǎng)迅速，但市本級(jí)財(cái)政支農(nóng)投入結(jié)構(gòu)仍不盡合理。

1、農(nóng)口系統(tǒng)事業(yè)費(fèi)支出比例偏高。農(nóng)林水利氣象事業(yè)基本支出，主要是維持農(nóng)口事業(yè)單位的“吃飯”問(wèn)題。從赤壁市近幾年財(cái)政農(nóng)口事業(yè)費(fèi)支出比例的變化看，盡管財(cái)政支出中農(nóng)口單位基本支出比重有所下降，但是各年度農(nóng)口單位基本支出仍處在一個(gè)較高的水平，如2009年、2010年財(cái)政支出中的農(nóng)口單位基本支出占農(nóng)口部門預(yù)算總支出的比例分別達(dá)到了51％和48％，過(guò)高的農(nóng)口單位基本支出，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的直接作用甚小。

2、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)投入不平衡。從赤壁市近幾年財(cái)政支農(nóng)投入的實(shí)際看，對(duì)農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)投入都占財(cái)政支農(nóng)支出的較大比例，如2008年對(duì)農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)投入達(dá)6530萬(wàn)元，占財(cái)政支農(nóng)項(xiàng)目總支出的65％；2009年投入農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)投入6791萬(wàn)元，占財(cái)政支農(nóng)項(xiàng)目總支出的57％；2010年投入7280萬(wàn)元，占財(cái)政支農(nóng)項(xiàng)目總支出的67%。但這些支出中用于大中型的帶有社會(huì)性的水利、交通等全社會(huì)普遍受益的項(xiàng)目投入比重較大，而對(duì)一些農(nóng)民直接受益農(nóng)業(yè)論文農(nóng)業(yè)論文農(nóng)業(yè)論文，可以真正用于改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活條件，關(guān)系農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展全局的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、公益性項(xiàng)目，如動(dòng)植物防疫設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)品種改良、農(nóng)田水利以及節(jié)水灌溉等中小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入所占比重較小，缺乏足夠的投入保障。

3、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)民教育培訓(xùn)投入較低。農(nóng)業(yè)科技投入是農(nóng)業(yè)投入的重要

摘要內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村教育投入每增加1元，就可以使農(nóng)業(yè)產(chǎn)值增加8.43元。當(dāng)前赤壁市對(duì)農(nóng)民教育培訓(xùn)的投入力度也明顯不夠，2009年這塊投入只占財(cái)政支農(nóng)總投入的0.65％。

三、赤壁市財(cái)政支農(nóng)投入穩(wěn)定增長(zhǎng)的對(duì)策與建議

根據(jù)赤壁市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體水平，按照農(nóng)業(yè)效益和可持續(xù)發(fā)展并重的原則，建立財(cái)政支農(nóng)資金穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制，進(jìn)一步加大財(cái)政投入、統(tǒng)籌兼顧、合理配置，不斷優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)投入的規(guī)模結(jié)構(gòu)，確保農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，穩(wěn)定和提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，增加農(nóng)民收入目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。

1、加大投入，確保財(cái)政支農(nóng)資金的穩(wěn)定增長(zhǎng)。一是確保預(yù)算內(nèi)支農(nóng)資金穩(wěn)步增長(zhǎng)。堅(jiān)決貫徹“多予少取放活”的方針，切實(shí)按照中央提出的“三個(gè)高于”和“三個(gè)主要”的要求，進(jìn)一步調(diào)整財(cái)政分配政策，在穩(wěn)定現(xiàn)有各項(xiàng)農(nóng)業(yè)投入的基礎(chǔ)上，將新增財(cái)政支出和固定資產(chǎn)投資向“三農(nóng)”傾斜，努力增加預(yù)算內(nèi)支農(nóng)資金，確保預(yù)算內(nèi)支農(nóng)支出按法定比例增長(zhǎng)。二是廣辟途徑，拓寬財(cái)政支農(nóng)資金的籌資渠道。在加大財(cái)政預(yù)算內(nèi)對(duì)“三農(nóng)”投入力度的同時(shí)，不斷開(kāi)拓新的穩(wěn)定的支農(nóng)資金籌措渠道，努力做到支農(nóng)投入多渠道，資金來(lái)源多源化。一是加大政府性基金籌集力度。加強(qiáng)水利資金、土地開(kāi)發(fā)資金、水資源費(fèi)等預(yù)算外資金的征收管理。二是確保土地出讓金的支農(nóng)支出。列入土地開(kāi)發(fā)成本的耕地開(kāi)墾費(fèi)、補(bǔ)充耕地成本回收款、農(nóng)業(yè)土地開(kāi)發(fā)出讓金地方財(cái)政留成部分和省返回的新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)用于支農(nóng)支出；從安排給經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、中心鎮(zhèn)、城市防洪工程、工業(yè)功能區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的土地出讓凈收益中提取8%用于全市新農(nóng)村建設(shè)；大幅提高國(guó)有土地有償使用凈收入用于支農(nóng)支出的比例；耕地占用稅征收標(biāo)準(zhǔn)提高后，新增地方財(cái)政留成部分用于支農(nóng)支出。三是積極爭(zhēng)取上級(jí)資金。進(jìn)一步充實(shí)和完善農(nóng)業(yè)項(xiàng)目庫(kù)，以優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目爭(zhēng)取省、咸寧市財(cái)政在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)，以及其他各項(xiàng)支農(nóng)專項(xiàng)資金上對(duì)全市新農(nóng)村建設(shè)的支持。

2、科學(xué)安排，合理調(diào)整財(cái)政支農(nóng)投入結(jié)構(gòu)。合理配置農(nóng)業(yè)投入，正確處理好生產(chǎn)性與非生產(chǎn)性投入的比例、產(chǎn)業(yè)之間的投入比例、長(zhǎng)期投入和短期投入的比例關(guān)系，使有限的資金發(fā)揮最大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。一是制定完善促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的各項(xiàng)補(bǔ)貼政策。積極改進(jìn)補(bǔ)貼方式，加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品政策性補(bǔ)貼轉(zhuǎn)作直接補(bǔ)貼資本的能力，提高財(cái)政支農(nóng)投入與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的聯(lián)系密度。要把農(nóng)產(chǎn)品政策性補(bǔ)貼一部分轉(zhuǎn)投到改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)業(yè)科技上去，進(jìn)一步擴(kuò)大良種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼的范圍和規(guī)模農(nóng)業(yè)論文農(nóng)業(yè)論文農(nóng)業(yè)論文，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力。在補(bǔ)貼對(duì)象和補(bǔ)貼重點(diǎn)的選擇上，目前除重點(diǎn)補(bǔ)貼糧食生產(chǎn)者外，還需注重對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，支持建立農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障機(jī)制。二是適當(dāng)穩(wěn)步減少農(nóng)業(yè)事業(yè)費(fèi)支出。在現(xiàn)有財(cái)政支農(nóng)投入水平下，按照存量適度調(diào)整、增量重點(diǎn)傾斜的原則，進(jìn)一步壓縮財(cái)政支出存量中的一般性支出，根據(jù)各個(gè)農(nóng)口單位的實(shí)際情況，努力創(chuàng)新體制機(jī)制，開(kāi)源節(jié)流，騰出財(cái)力用于增加“三農(nóng)”投入。三是加大農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資力度。合理調(diào)整農(nóng)、林、水等投入比例，增加對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境建設(shè)的投入，農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資占本級(jí)基本建設(shè)投資總額的比重達(dá)到30%以上。結(jié)合農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工程，重點(diǎn)支持與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收關(guān)系密切的中低產(chǎn)田改造、中小型農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)配套機(jī)械、鄉(xiāng)村道路、山間林道等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。四是增加農(nóng)業(yè)科研和推廣、質(zhì)量安全和檢驗(yàn)檢測(cè)、農(nóng)產(chǎn)品流通設(shè)施、農(nóng)民培訓(xùn)等方面的投入。科技投入是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵，也是推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)核心期刊目錄中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。要進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技推廣項(xiàng)目及服務(wù)體系建設(shè)的投入，財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)科技三項(xiàng)費(fèi)用的投入比例要提到財(cái)政支農(nóng)投入總額的2％以上；加大對(duì)種子工程、動(dòng)植物保護(hù)體系建設(shè)的投入，加快品種引進(jìn)和改良；加大對(duì)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息體系的投入，提高農(nóng)業(yè)社會(huì)化、信息化服務(wù)水平；加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證體系、檢驗(yàn)檢測(cè)體系、農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的投入，不斷提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量安全水平；加大對(duì)農(nóng)村教育的投入，積極開(kāi)展多渠道、多形式、多層次、多領(lǐng)域的農(nóng)民教育和科技培訓(xùn)班，不斷提高農(nóng)民素質(zhì)。

3、形成合力，發(fā)揮財(cái)政支農(nóng)資金的引導(dǎo)作用。堅(jiān)持工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市帶動(dòng)農(nóng)村，市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦、場(chǎng)）兩級(jí)政府要發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用，發(fā)揮農(nóng)業(yè)財(cái)政支持和導(dǎo)向功能，進(jìn)一步建立農(nóng)業(yè)投入的激勵(lì)機(jī)制。積極探索“民辦公助”方式，采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”、“以獎(jiǎng)”、“先建后補(bǔ)”等多種形式，鼓勵(lì)農(nóng)民投資，政府適當(dāng)補(bǔ)助，引導(dǎo)農(nóng)民自愿籌資、投工投勞。要逐步建立信貸風(fēng)險(xiǎn)抵御機(jī)制和加大財(cái)政貼息力度，充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中的作用，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放。

三農(nóng)保險(xiǎn)論文范文第3篇

    關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

    一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

    我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)于1982年正式恢復(fù),由于缺乏國(guó)家財(cái)政資金的支持,主要走商業(yè)化的道路,在經(jīng)歷了幾年運(yùn)行之后,不斷萎縮。2004年保監(jiān)會(huì)頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)性意見(jiàn),政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)全面鋪開(kāi),上海安信、吉林安華和黑龍江陽(yáng)光等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相繼獲批成立,江蘇、浙江、四川、內(nèi)蒙古等省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開(kāi)始啟動(dòng)。2006年,全國(guó)多數(shù)省市區(qū)采取多種模式和渠道發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。論文百事通2007年,中央財(cái)政注入10億元資金于首批被列為中央財(cái)政政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)的內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川六個(gè)省區(qū)。2008年中央財(cái)政安排60.5億元健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度,這一數(shù)字比2007年增加近兩倍。盡管政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作取得了顯著成效,但目前仍是處于起步和試點(diǎn)階段,險(xiǎn)種不足、覆蓋面不廣的問(wèn)題突出,正式制度的創(chuàng)建問(wèn)題并沒(méi)有解決。

    二、部分省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)與問(wèn)題

    (一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)模式及經(jīng)驗(yàn)

    1、“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的大農(nóng)險(xiǎn)模式

    保險(xiǎn)公司不但經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),而且經(jīng)營(yíng)農(nóng)民健康保險(xiǎn)、農(nóng)民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)村住房保險(xiǎn)等一系列事關(guān)“三農(nóng)”問(wèn)題的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),在擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí),實(shí)現(xiàn)以賠付率較低的險(xiǎn)種(如住房險(xiǎn))養(yǎng)賠付率較高的險(xiǎn)種(如種植業(yè)險(xiǎn))。這種模式以上海、吉林為代表。

    上海農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)是:政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)、商業(yè)化運(yùn)作、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn),即通過(guò)政府財(cái)政補(bǔ)貼和商業(yè)險(xiǎn)種的收益來(lái)彌補(bǔ)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)可能產(chǎn)生的虧損。上海模式是目前運(yùn)行較好的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式,但這種模式其它地區(qū)很難復(fù)制。

    2、黑龍江“互助制模式”

    黑龍江省的陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是一家“相互制”性質(zhì)的保險(xiǎn)公司。該公司在日常運(yùn)營(yíng)中較重視投保人的利益,且名義上不通過(guò)公司的對(duì)外經(jīng)營(yíng)獲取利潤(rùn),所以保險(xiǎn)公司的規(guī)模和資金都存在一定程度的限制。一旦出現(xiàn)災(zāi)年,保險(xiǎn)公司需賠付的資金較多,而且需要得到賠付通常都是參保的農(nóng)民。只靠參保農(nóng)民之間籌措的資金,明顯不足以滿足高賠付資金的要求。資金受限是相互制保險(xiǎn)模式的保障能力比其他類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)弱的原因。

    3、以“共?！睘橹鞯恼憬Ｊ?/p>

    2006年,浙江省以“政府推動(dòng)+市場(chǎng)運(yùn)作+農(nóng)民自愿”為原則,進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn),采取“互助合作”和“共保經(jīng)營(yíng)”兩種模式。共保經(jīng)營(yíng)是主體模式,由省內(nèi)10家商業(yè)保險(xiǎn)公司組建成立浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體,以“獨(dú)立建賬、獨(dú)立核算、利潤(rùn)共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”為管理核算制度共同經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    “共?！蹦Ｊ绞菄?guó)內(nèi)外保險(xiǎn)界應(yīng)對(duì)罕見(jiàn)巨災(zāi)和損失概率不確定的重大項(xiàng)目的一種較為理想的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式,可以降低獨(dú)家公司承保的風(fēng)險(xiǎn),提高應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的承受能力。但存在試點(diǎn)的區(qū)域過(guò)小,無(wú)法在空間上分散風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

    4、四川省的商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦模式

    四川省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作是在當(dāng)?shù)卣С窒碌纳虡I(yè)保險(xiǎn)公司自辦的代辦模式。試點(diǎn)地區(qū)政府均采取以財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)代替補(bǔ)貼的政策,即農(nóng)戶可在投保后可持相關(guān)證明到有關(guān)部門領(lǐng)取保費(fèi)補(bǔ)貼,為保費(fèi)補(bǔ)貼的及時(shí)到位提供了有力保障。

    這種模式實(shí)施中,保險(xiǎn)公司的商業(yè)化意識(shí)較濃。保險(xiǎn)公司一方面愿意積極參與試點(diǎn),把試點(diǎn)作為搶灘農(nóng)村巨大市場(chǎng)的契機(jī);但另一方面又想把試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍內(nèi),客觀上造成了保險(xiǎn)產(chǎn)品單

    一、條款不盡科學(xué)合理。

    (二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)中存在的問(wèn)題

    1、政府補(bǔ)貼問(wèn)題

    從長(zhǎng)期來(lái)看,要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),無(wú)論采取上述何種農(nóng)險(xiǎn)模式,如果沒(méi)有充足的財(cái)政補(bǔ)貼,只能起到有限的保障作用。在浙江、上海等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),政府財(cái)政資金雄厚,而農(nóng)業(yè)占地區(qū)GDP的比重較小,無(wú)論采用“共保體”模式,還是實(shí)行“大農(nóng)險(xiǎn)”模式,政府補(bǔ)貼充足,能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),農(nóng)民收入水平低、政府補(bǔ)貼不足等問(wèn)題嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

    2、農(nóng)民購(gòu)買力與購(gòu)買愿望較低的問(wèn)題

    我國(guó)農(nóng)戶家庭生產(chǎn)規(guī)模小、收入水平低、保費(fèi)支付能力不足,特別是中西部地區(qū)主要從事小規(guī)模種植業(yè)的農(nóng)戶,大多缺乏為其農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目投保的支付能力。

    3、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法分散的問(wèn)題

    保險(xiǎn)的大數(shù)法則,即投保主體越多,則保費(fèi)越低,保障的風(fēng)險(xiǎn)也越低。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)間和空間上的高度相關(guān)性,一旦發(fā)生就極有可能在短時(shí)間內(nèi)造成跨區(qū)域的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)受災(zāi)。因此,要想分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),就必須在更大地域甚至全國(guó)范圍內(nèi)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。然而由于國(guó)家扶持力度有限,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)尚未大面積鋪開(kāi)。

    4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法和有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然經(jīng)歷了近20年的發(fā)展,但仍缺少專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)或相關(guān)的保險(xiǎn)的實(shí)施條例。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制相關(guān)規(guī)定的缺失,使得政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主導(dǎo)地位不明確,即使政府積極參與和推動(dòng),也缺乏法律依據(jù),導(dǎo)致了在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中,很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展。

    各試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司都面臨著農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)缺失的問(wèn)題。一旦巨災(zāi)發(fā)生,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司由于面臨巨額索賠而存在破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家在農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)領(lǐng)域和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金方面幾乎是一片空白,與我國(guó)農(nóng)業(yè)大國(guó)的地位、“三農(nóng)”政策和新農(nóng)村建設(shè)不相稱。新晨

    三、新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展之路

    (一)建立政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化運(yùn)行模式

    農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的準(zhǔn)公共物品屬性,決定發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)遵循“國(guó)家財(cái)政支持、商業(yè)化運(yùn)作,自愿與強(qiáng)制相結(jié)合”的原則,在盡可能大的范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn),并逐步完善法律保障機(jī)制和市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制,建立政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化運(yùn)行模式,即:政府對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予財(cái)政資金補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策支持,商業(yè)保險(xiǎn)公司依照自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的原則經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資源的基礎(chǔ)性配置作用。

    (二)建立全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式

    發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)遵循大數(shù)法則,通過(guò)各種方式擴(kuò)大承保面,以分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。在各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,全國(guó)建立相對(duì)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化運(yùn)行模式。

三農(nóng)保險(xiǎn)論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：地區(qū)性中小金融機(jī)構(gòu)；社區(qū)銀行；發(fā)展策略；浙江省農(nóng)村信用社

近年來(lái)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)改革的不斷推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng)，銀行業(yè)面臨著存款資金外流，經(jīng)營(yíng)成本激增，產(chǎn)品服務(wù)雷同等困境，其中一些金融機(jī)構(gòu)存在被收購(gòu)甚至破產(chǎn)的危險(xiǎn)。成立于1952年的浙江省農(nóng)村信用社（下文中縮寫(xiě)為浙江農(nóng)信）是由浙江省省內(nèi)共81家縣（市、區(qū)）行社組成，擁有4100多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，5萬(wàn)多名員工，是浙江省網(wǎng)點(diǎn)人員最多、服務(wù)范圍最廣、資金規(guī)模最大的地方性金融機(jī)構(gòu)，截至2016年4月末，該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額15449.8億元，各項(xiàng)貸款余額10418.41億元，貸款增量穩(wěn)居全省銀行業(yè)第一位；貸款總量率先全省銀行業(yè)突破萬(wàn)億大關(guān)。面對(duì)目前嚴(yán)峻的新形勢(shì)，浙江農(nóng)信如何將國(guó)外先進(jìn)的社區(qū)銀行模式引入我省，并結(jié)合國(guó)情進(jìn)行改造推廣，關(guān)系著眾多員工的未來(lái)和我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重大現(xiàn)實(shí)意義。在本文中，筆者對(duì)浙江農(nóng)信發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)遇到的問(wèn)題和發(fā)展策略進(jìn)行分析研究，希望能為中小金融機(jī)構(gòu)今后開(kāi)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)提供有價(jià)值的參考。

一、浙江農(nóng)信發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)時(shí)存在的問(wèn)題

1.法規(guī)制約缺失和外部壓力凸顯

目前我國(guó)沒(méi)有專門的社區(qū)銀行法，這嚴(yán)重制約了我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，給了浙江農(nóng)信發(fā)展社區(qū)銀行巨大的壓力。首先，利率市場(chǎng)化改革的深入使中小銀行在定價(jià)方式、定價(jià)程序、定價(jià)策略上面臨著巨大考驗(yàn)，主動(dòng)權(quán)變得越小。其次，我國(guó)的《存款保險(xiǎn)條例》于2015年5月1日起正式實(shí)施，其按照監(jiān)管評(píng)級(jí)確定銀行的存款保險(xiǎn)費(fèi)率水平。評(píng)級(jí)越低，存款保險(xiǎn)費(fèi)率越高，這將使中小銀行增加運(yùn)營(yíng)成本。第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展降低了信息獲取成本和交易成本，使銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式受到挑戰(zhàn)，中間收入來(lái)源被瓜分，金融脫媒效應(yīng)將可能使中小銀行失去一批優(yōu)質(zhì)客戶。第四，現(xiàn)階段行業(yè)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)加速集聚，整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款持續(xù)反彈，未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)銀行的不良貸款還將有一個(gè)緩慢釋放的過(guò)程。

2.考核機(jī)制不完善和內(nèi)部動(dòng)力弱

在目前競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的嚴(yán)峻形勢(shì)下，浙江農(nóng)信部分員工缺少敬業(yè)和拼搏精神，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng)；一些員工只注重當(dāng)前目標(biāo)，不注重長(zhǎng)期客戶的培養(yǎng)，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)謀劃；還有一些職員因循守舊、墨守成規(guī)、缺乏創(chuàng)新意識(shí)。在經(jīng)營(yíng)管理方面，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，不關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手變化，不能提出新的競(jìng)爭(zhēng)策略。如果這些意識(shí)不及時(shí)矯正，很難在打造社區(qū)銀行方面取得有效進(jìn)展。目前，浙江農(nóng)信部分客戶經(jīng)理營(yíng)銷效率低下，存在許多重復(fù)勞動(dòng)，無(wú)法及時(shí)對(duì)市場(chǎng)和客戶實(shí)施深度開(kāi)發(fā)；個(gè)別支行視野不夠?qū)?、偏重于營(yíng)銷大客戶，對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)現(xiàn)狀不明；對(duì)推進(jìn)小微企業(yè)增量擴(kuò)面工作存在畏難情緒和排斥心態(tài)?？己思?lì)有待進(jìn)一步完善?；A(chǔ)工資水平較高，“多勞多得、按績(jī)?nèi)〕辍钡募?lì)作用有限；考核側(cè)重點(diǎn)未能按照經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化及時(shí)調(diào)整，考核手段單一，部分機(jī)構(gòu)和員工的潛力有待進(jìn)一步挖掘。

二、浙江農(nóng)信發(fā)展社區(qū)銀行的策略

1.實(shí)施戰(zhàn)略構(gòu)思，堅(jiān)持支農(nóng)支小

近年來(lái)，浙江農(nóng)信深入實(shí)施“走做強(qiáng)做優(yōu)之路，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型革命和科技信息革命”的戰(zhàn)略構(gòu)想，成為引導(dǎo)浙江農(nóng)信開(kāi)展社區(qū)銀行建設(shè)的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的指南。

“做強(qiáng)”的目標(biāo)是浙江農(nóng)信在縣域和農(nóng)村金融市場(chǎng)上表現(xiàn)出十分強(qiáng)大的生命力。不斷優(yōu)化服務(wù)管理，體現(xiàn)出對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的強(qiáng)大生命力，獲得社會(huì)各界的全面認(rèn)可?！白鰞?yōu)”的目標(biāo)是浙江農(nóng)信在內(nèi)部實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置和要素的最優(yōu)集合，形成速度、效益和質(zhì)量高度統(tǒng)一的可持續(xù)發(fā)展的局面。“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型革命”就是要全面推動(dòng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化（包括客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)等）、資源優(yōu)化、內(nèi)控優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效和效率的全面提高、資產(chǎn)組合和業(yè)務(wù)組合的精巧協(xié)調(diào)、人力資源的合理匹配?！翱萍夹畔⒏锩本褪且闇?zhǔn)當(dāng)今世界金融科技的先進(jìn)水平，推進(jìn)科技的整合創(chuàng)新，加快建設(shè)面向客戶、面向管理、面向安全的金融科技平臺(tái)和科技管理體制。建立具有國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平的防范體系，進(jìn)一步完善科技管理體制，積極培育素質(zhì)高、專業(yè)化、年輕化的科技人才隊(duì)伍。

浙江農(nóng)信始終將“支農(nóng)支小”作為放貸的重點(diǎn)方向（如圖1所示），每年近七成的貸款數(shù)額被用來(lái)支持浙江的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。筆者認(rèn)為浙江農(nóng)信向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，必須繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，始終堅(jiān)持支農(nóng)支小，強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散、效益”的原則，增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的金融服務(wù)能力。充分發(fā)揮浙江農(nóng)信遍布全省城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和人力資源優(yōu)勢(shì)，使業(yè)務(wù)和服務(wù)的觸角遍及全省各地。

2.注重人才培養(yǎng)，推進(jìn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

人力資源優(yōu)勢(shì)是浙江農(nóng)信區(qū)別其他金融機(jī)構(gòu)的特征和向社區(qū)銀行成功轉(zhuǎn)型的保證。浙江農(nóng)信在加強(qiáng)人力資源管理上應(yīng)搭建全省內(nèi)部培養(yǎng)、外部引進(jìn)的平臺(tái)，特別是加強(qiáng)內(nèi)部骨干和中堅(jiān)力量的培養(yǎng)和選拔。由于客戶群體定位存在差異，作為縣域行社只有通過(guò)大量培養(yǎng)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理才能更好地服務(wù)于社區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。浙江農(nóng)信客戶經(jīng)理（從事信貸業(yè)務(wù)含信貸管理的業(yè)務(wù)人員）的總?cè)藬?shù)雖然增加了近3500名（如圖2所示），但筆者認(rèn)為客戶經(jīng)理人數(shù)比例今后還應(yīng)適當(dāng)增加，同時(shí)要著力推進(jìn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的市場(chǎng)化、專業(yè)化、職業(yè)化建設(shè)，建立和培養(yǎng)一支熱愛(ài)本職、精通產(chǎn)品、善于營(yíng)銷的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。比如分支機(jī)構(gòu)每天可以開(kāi)鼓舞士氣的晨會(huì)和主要為分析問(wèn)題、分享經(jīng)驗(yàn)的晚會(huì)。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)每年制定培訓(xùn)計(jì)劃，每月安排培訓(xùn)活動(dòng)，通過(guò)與員工的互動(dòng)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

積極推進(jìn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。例如可圍繞營(yíng)銷隊(duì)伍專業(yè)化的指導(dǎo)思想，強(qiáng)化營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的作用，努力轉(zhuǎn)變目前傳統(tǒng)模式下單打獨(dú)斗、各自為戰(zhàn)的割裂式營(yíng)銷模式。強(qiáng)化一線營(yíng)銷的后場(chǎng)支撐，即總行要增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)一線的營(yíng)銷策劃與支撐力度，集中力量在一些具有戰(zhàn)略縱深和經(jīng)營(yíng)潛力的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)推出有針對(duì)性、有生命力、富有特色的個(gè)性化產(chǎn)品。積極探索客戶維護(hù)責(zé)任制度，深入分析客戶主動(dòng)退出的原因，對(duì)由于他行政策優(yōu)勢(shì)導(dǎo)致客戶流失的，要及時(shí)調(diào)整競(jìng)爭(zhēng)策略；對(duì)由于服務(wù)工作不到位導(dǎo)致客戶流失的，要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員和管理人員的責(zé)任。完善客戶經(jīng)理薪酬考核體系，全面實(shí)施客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核，薪酬與業(yè)績(jī)掛鉤的制度，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍工作積極性。

3.加強(qiáng)金融創(chuàng)新，完善客戶服務(wù)體系

筆者認(rèn)為可從三方面實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新：

（1）核心業(yè)務(wù)的差異化。浙江農(nóng)信應(yīng)更加注重業(yè)務(wù)品種與服務(wù)產(chǎn)品的差異化，可以充分發(fā)揮人員優(yōu)勢(shì)，積極拓展保證貸款業(yè)務(wù)。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)有效抵押物不足、信息不對(duì)稱，重點(diǎn)拓展保證貸款業(yè)務(wù)，可采取多重?fù)?dān)保，多人擔(dān)保，法定人擔(dān)保，股東擔(dān)保，家庭成員擔(dān)保等一系列擔(dān)保方式，解決擔(dān)保難、抵押難問(wèn)題，讓更多客戶可以獲得寶貴的創(chuàng)業(yè)資金。

（2）地理位置的差異化。因?yàn)檎憬r(nóng)信自身員工對(duì)本土擁有人頭熟、地頭熟、情況熟的優(yōu)勢(shì)；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立早、分布廣的優(yōu)勢(shì)也很明顯，所以浙江農(nóng)信可以進(jìn)一步鞏固農(nóng)村市場(chǎng)。

（3）服務(wù)時(shí)段的差異化。在網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)時(shí)間上，各地支行要根據(jù)不同區(qū)域的特點(diǎn)，實(shí)行差異化服務(wù)。同時(shí)不斷研究和開(kāi)發(fā)具有個(gè)性化特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，積極引導(dǎo)和指導(dǎo)農(nóng)戶使用現(xiàn)代化的設(shè)施，更好地滿足農(nóng)民刷卡取現(xiàn)的需求和提供額外的增值服務(wù)。

完善客戶服務(wù)體系，通過(guò)關(guān)系型營(yíng)銷使社區(qū)銀行有機(jī)會(huì)加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理，了解每一位客戶的特點(diǎn)和需要，掌握必要的數(shù)據(jù)和資料，更加精確地提供有針對(duì)性的服務(wù)。在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，浙江農(nóng)信可以與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定互利的合作關(guān)系，形成高效的管理系統(tǒng)和信息系統(tǒng)，對(duì)客戶的需求隨時(shí)做出快速反應(yīng)。浙江農(nóng)信在本地區(qū)有較為穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶資源，但由于競(jìng)爭(zhēng)殘酷，需要防備客戶資源流失到其他金融機(jī)構(gòu)。實(shí)踐證明，保持一個(gè)老客戶所耗費(fèi)的成本相當(dāng)于開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶的五分之一。而且，浙江農(nóng)信比較了解老客戶的需求，能夠及時(shí)提供相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，從而保證自身能夠長(zhǎng)期達(dá)到利潤(rùn)的最大化。

4.擴(kuò)大品牌宣傳，積極履行社會(huì)責(zé)任

加強(qiáng)浙江農(nóng)信的品牌建設(shè)，提高客戶忠誠(chéng)度已經(jīng)越來(lái)越重要，但要實(shí)現(xiàn)品牌具有一定的影響力，就需要擴(kuò)大品牌宣傳，積極履行社會(huì)責(zé)任，要進(jìn)一步弘揚(yáng)浙江農(nóng)信的企業(yè)文化，要讓浙江人民對(duì)浙江農(nóng)信的服務(wù)品牌、服務(wù)形象、服務(wù)口碑深入人心。

這些年來(lái)，浙江農(nóng)信開(kāi)辦了多種扶貧、扶小、扶弱助困小額貸款，包括殘疾人創(chuàng)業(yè)貸款和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款等，無(wú)償為政府農(nóng)村涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼40多項(xiàng)，無(wú)償全省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)金。截止2011年，浙江農(nóng)信累計(jì)發(fā)放生源地助學(xué)貸款6527萬(wàn)元；已設(shè)立8015個(gè)“便民取款服務(wù)點(diǎn)”和24603個(gè)村級(jí)便民服務(wù)中心金融服務(wù)點(diǎn)。僅在2006年到2010年期間，浙江農(nóng)信就累計(jì)向社會(huì)捐贈(zèng)2.15億元，其中向汶川大地震災(zāi)區(qū)捐款高達(dá)4000余萬(wàn)元，居浙江省銀行業(yè)首位，包括對(duì)口幫扶青川聯(lián)社的恢復(fù)重建工作，共向青川聯(lián)社捐款1491萬(wàn)元，在人力、財(cái)力、物力等方面給予了無(wú)私的援助。2011年，作為全國(guó)殘運(yùn)會(huì)首席高級(jí)贊助商的浙江農(nóng)信出資1億元成立了“浙江農(nóng)信慈善基金”，該筆捐款成為浙江省慈善總會(huì)成立以來(lái)收到的最大金額的單筆捐款。近年來(lái)，浙江農(nóng)信豐收卡實(shí)行五免費(fèi)政策（免開(kāi)戶費(fèi)、免小額賬戶管理費(fèi)、免短信費(fèi)、免全省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)跨行轉(zhuǎn)賬存取款費(fèi)，免他行ATM取款費(fèi)），成為浙江省銀行業(yè)使用成本最低的銀行卡，切切實(shí)實(shí)為老百姓的生活便利提供服務(wù)。

三、小結(jié)

綜上所述，浙江農(nóng)信已經(jīng)在向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型的道路上邁出了堅(jiān)定的步伐，進(jìn)行了深入的探索，不但為浙江地區(qū)的“三農(nóng)”發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足群眾各類金融需求，而且使該行的存貸款總量穩(wěn)居浙江省銀行業(yè)第一位。該行平時(shí)所開(kāi)展的各類推廣社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的活動(dòng)（如“走千家、訪萬(wàn)戶、送服務(wù)”）還為偏遠(yuǎn)地區(qū)的居民提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，筆者相信在浙江省政府的支持下，浙江農(nóng)信繼續(xù)堅(jiān)定不移地走社區(qū)銀行發(fā)展之路，其明天會(huì)更加美好！

參考文獻(xiàn)：

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三農(nóng)保險(xiǎn)論文范文第5篇

【論文關(guān)鍵詞】農(nóng)村　農(nóng)民　養(yǎng)老保障

【論文摘要】目前我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的發(fā)展比較緩慢，這將影響我國(guó)全面建設(shè)小康和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的發(fā)展進(jìn)程，因此如何建立和健全農(nóng)村的養(yǎng)老保障體系就顯的尤為重要了，探索我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障體系是本文的初衷。

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，大多數(shù)人口在農(nóng)村，我國(guó)的發(fā)展問(wèn)題，在很大程度上是農(nóng)村如何發(fā)展的問(wèn)題;全面建設(shè)小康社會(huì)，難點(diǎn)和重點(diǎn)是農(nóng)民如何實(shí)現(xiàn)小康的問(wèn)題，是農(nóng)業(yè)如何搞活的問(wèn)題，是農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的問(wèn)題。

改革開(kāi)放以來(lái)尤其是黨的十六大以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村居民的生活水平有了大幅度提高，但是城鄉(xiāng)差距仍有擴(kuò)大趨勢(shì)。近20年來(lái)農(nóng)村陸續(xù)出現(xiàn)的一些不利于養(yǎng)老的社會(huì)因素，如獨(dú)生子女政策的推行、農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力大量涌進(jìn)城市，將造成其人口的畸形變化，這將直接沖擊農(nóng)村土地和家庭相結(jié)合的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)，致使部分農(nóng)民缺乏養(yǎng)老保障，這一潛在問(wèn)題可能阻礙全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。我們正處于解決農(nóng)保問(wèn)題的戰(zhàn)略機(jī)遇期，前進(jìn)則一舉多得，不進(jìn)則退，農(nóng)保制度安排的成本將成倍增加，甚至成為阻礙黨和政府實(shí)現(xiàn)既定戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的社會(huì)原因之一，所以建立和健全農(nóng)村的養(yǎng)老保障體系已經(jīng)刻不容緩。

我國(guó)農(nóng)業(yè)人口眾多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不平衡，這決定建立多元化的多支柱的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障體系是最佳選擇。

首先是土地保障。土地是農(nóng)民基本生活保障的基礎(chǔ)，三農(nóng)政策應(yīng)當(dāng)著眼于提高對(duì)農(nóng)民基本生活的保障力度。

土地是廣大農(nóng)民基本生活的保障，在我國(guó)是不能更改的事實(shí)，只有通過(guò)最佳政策選擇和最優(yōu)制度安排來(lái)提高土地保障力度，才能建立綜合的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系

其次是建立養(yǎng)老金個(gè)人帳戶。個(gè)人養(yǎng)老帳戶資金的來(lái)源主要有個(gè)人繳納、企業(yè)繳費(fèi)和國(guó)家政策支持及適度資助。在完善土地保障的基礎(chǔ)上建立養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是必要的補(bǔ)充。個(gè)人養(yǎng)老金帳戶具有護(hù)送農(nóng)民進(jìn)城的功能，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展需要;具有聯(lián)合城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障體系的功能，以支持全面建設(shè)小康社會(huì)的政治目標(biāo)。

最后是最低生活保障。對(duì)貧困農(nóng)戶提供救助是體現(xiàn)政府協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)失靈的表現(xiàn)。

為符合我國(guó)國(guó)情，我們應(yīng)將土地保障與個(gè)人養(yǎng)老資金帳戶相結(jié)合的發(fā)展模式，即建立三支柱多層次的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障體系。我們的目標(biāo)是到2020年，在我國(guó)形成養(yǎng)老金家庭供養(yǎng)社區(qū)服務(wù)國(guó)家最低保障的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障體系，做到人人養(yǎng)老有適度保障。

在21世紀(jì)。社會(huì)養(yǎng)老保障不再意味著政府單方面籌資和管理，多主體合作利用社會(huì)資本和政府與市場(chǎng)結(jié)合等公共選擇正在取代福利國(guó)家的政治選擇，因此，社會(huì)養(yǎng)老保障體系呈多層次發(fā)展趨勢(shì)，一個(gè)完整的保障模式通常是多層次體系的整合。在我國(guó)農(nóng)村建立“土地和個(gè)人養(yǎng)老金帳戶相結(jié)合”和“社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合”的多層次社會(huì)養(yǎng)老保障體系。

第一個(gè)層次應(yīng)當(dāng)向城鎮(zhèn)退休人員及供養(yǎng)人口提供相當(dāng)城鎮(zhèn)社會(huì)平均工資20% -30%的養(yǎng)老金，農(nóng)村居民的土地收人(包括實(shí)物和現(xiàn)金)和居住設(shè)施折價(jià)等于或略底于這個(gè)水平;在第二個(gè)層次，城鄉(xiāng)個(gè)人帳戶參保人將達(dá)到各占50%;如果盡早建立和完善前面兩個(gè)層次的制度，則可以減少政府提供最低生活保障的壓力，將其控制在總?cè)丝诘?%以下，即1500萬(wàn)以內(nèi)。

在我國(guó)建立和健全農(nóng)村養(yǎng)老保障體系是一項(xiàng)綜合工程，如何完善和加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)其關(guān)鍵是在于制度創(chuàng)新，因此，應(yīng)出臺(tái)和完善政策，采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)農(nóng)村養(yǎng)老保障體系的建設(shè)。

一、提高土地保障的功能提高土地保障的關(guān)鍵是一要通過(guò)政策支持和組織措施，減少農(nóng)民土地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和提高農(nóng)民收人，二是發(fā)展多樣化的土地養(yǎng)老保障措施。

二、妥善處理失土農(nóng)民的養(yǎng)老保障農(nóng)民失去土地成為我國(guó)最大的社會(huì)問(wèn)題之一，農(nóng)民失去土地必然發(fā)生土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，我國(guó)已經(jīng)制定了土地保障條例，在征收土地時(shí)保障農(nóng)民的合法權(quán)益，兌現(xiàn)土地補(bǔ)償金，并利用個(gè)人養(yǎng)老帳戶的功能合理安排失去土地的農(nóng)民進(jìn)城居住、就業(yè)和養(yǎng)老保障。 轉(zhuǎn)貼于 三、從有條件的地方做起堅(jiān)持“分類指導(dǎo)、依次推進(jìn)”的原則，在具備條件的地區(qū)開(kāi)展農(nóng)民保障制度的建設(shè)。

四、充分利用金融資源，節(jié)約制度成本信息共享和帳戶管理都需要交易成本，包括專業(yè)人員、帳戶管理系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)等。目前我國(guó)利用金融資源的辦法是通過(guò)招標(biāo)的方式選擇商業(yè)銀行經(jīng)辦個(gè)人帳戶養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

五、擴(kuò)大農(nóng)村養(yǎng)老金保險(xiǎn)覆蓋面我國(guó)加人WTO后，城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的速度進(jìn)一步加快，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度既要適應(yīng)大量農(nóng)民進(jìn)城務(wù)公需要，又要適應(yīng)城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革需要，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)覆蓋擁有土地承包權(quán)的所有農(nóng)村居民，無(wú)論他們處于怎樣的就業(yè)和生活狀態(tài)，如被終止勞動(dòng)關(guān)系的農(nóng)民工等。

六、盡快建立和完善農(nóng)民養(yǎng)老金個(gè)人帳戶制度個(gè)人養(yǎng)老金帳戶的建立是解決農(nóng)民養(yǎng)老的基本條件，它可以通過(guò)多方面的渠道加以籌集和建立。利用導(dǎo)向政策鼓勵(lì)、幫助和引導(dǎo)農(nóng)民建立養(yǎng)老金帳戶。讓農(nóng)民自己開(kāi)設(shè)個(gè)人帳戶，建立封閉管理的鎖定帳戶。

七、運(yùn)行農(nóng)保基金托管制度

具體做法:

(1)由托管銀行建立封閉運(yùn)行的帳戶系統(tǒng)，確保農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)可以在規(guī)定的時(shí)間直接進(jìn)人托管帳戶，以最快的速度進(jìn)人投資和增值過(guò)程。

(2)建立中央農(nóng)保信托基金和管理機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理相對(duì)成熟的地區(qū)可以建立省級(jí)農(nóng)保托管基金。

(3)建立省級(jí)“農(nóng)?；鹄硎聲?huì)”，代表參保農(nóng)民作為農(nóng)?；饚敉泄芎屯顿Y管理的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，實(shí)施監(jiān)督權(quán)，并進(jìn)行。該委員會(huì)由地方人大、司法部門、政府有關(guān)部門和參保人代表共同組成。

(4)建立農(nóng)?；疬\(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度。將農(nóng)?；鸺{人勞動(dòng)和社會(huì)保障的社會(huì)保障基金監(jiān)管范圍，進(jìn)行綜合監(jiān)管。對(duì)農(nóng)?；鸶黜?xiàng)投資由各自金融業(yè)監(jiān)管部門分別進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)，依法保護(hù)受益人、中介機(jī)構(gòu)和社會(huì)輿論的監(jiān)督權(quán)。

八、建立高效率的農(nóng)保管理和監(jiān)督體制在全國(guó)建立垂直的、行政管理與基金管理分離的農(nóng)保管理機(jī)制。勞動(dòng)和社會(huì)保障負(fù)責(zé)制定政策、指導(dǎo)工作、匯集綜合信息和進(jìn)行監(jiān)督;省勞動(dòng)和社會(huì)保障部門制定具體執(zhí)行政策和方案，并指導(dǎo)和監(jiān)督本地區(qū)工作，匯集地區(qū)信息;市勞動(dòng)和社會(huì)保障部門負(fù)責(zé)宣傳政策、監(jiān)督具體方案的實(shí)施，匯集地區(qū)信息;縣鄉(xiāng)和社會(huì)保障部門負(fù)責(zé)宣傳政策和執(zhí)行方案，匯集并上報(bào)地區(qū)信息;鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)向農(nóng)民社區(qū)派出聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)宣傳和聯(lián)系參保人。