一、努力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行層次，是加強(qiáng)金融有效監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的前提。

鑒于我國經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，宏觀金融調(diào)控政策除了實(shí)現(xiàn)全社會(huì)供求關(guān)系的基本平衡外，還具有調(diào)整和改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的職能。眾所周知，貨幣資金是整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，在生產(chǎn)要素自由化流動(dòng)程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向?qū)ζ渌a(chǎn)要素流動(dòng)具有較為強(qiáng)烈的先導(dǎo)作用，也就是在調(diào)整和提升經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。具體到某一特定區(qū)域，在相對(duì)較短時(shí)間內(nèi)，其它生產(chǎn)要素的變化（如技術(shù)進(jìn)步、勞動(dòng)力素質(zhì)的提高等等）是不顯著的，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)加大有效信貸投入力度，提升和改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行層次，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)總量，是實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的重要前提；同時(shí)有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產(chǎn)占比，提高了規(guī)范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。區(qū)域內(nèi)央行分支機(jī)構(gòu)通過各種貨幣政策工具引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行增加有效信貸投入，支持地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，是增強(qiáng)金融監(jiān)管有效性、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、前提性工作。

二、建立以“人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為制約、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充”的立體式的金融監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制。

1、以人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)。作為區(qū)域金融監(jiān)管主要當(dāng)局的中央銀行分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施有效監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全區(qū)方面責(zé)無旁貸。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行中央銀行職責(zé)，大力推動(dòng)開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，維護(hù)良好的金融秩序，確保金融穩(wěn)健運(yùn)行。

2、以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的主體和金融安全區(qū)的直接受益人，要加強(qiáng)內(nèi)控，努力做好系統(tǒng)內(nèi)的金融安全工作；要切實(shí)提高對(duì)建立健全內(nèi)部管理重要性的認(rèn)識(shí)，形成一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章制度健全、運(yùn)作有序的內(nèi)部控制機(jī)制，把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度；行之有效的內(nèi)部管理機(jī)制要針對(duì)金融業(yè)長期普遍存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮其防范和化解的作用。內(nèi)部管理機(jī)制表面上看是一種“制度”，實(shí)際上它是一種自上而下和自下而上的對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部任何人、任何事都有制約作用的“運(yùn)行機(jī)制”。

3、以行業(yè)自律為制約。在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中，要注意發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，加強(qiáng)行業(yè)自律組織建設(shè)，有條件的地方要盡快成立銀行業(yè)協(xié)會(huì)，制定《協(xié)會(huì)章程》，選舉產(chǎn)生理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，在機(jī)構(gòu)性質(zhì)、內(nèi)部組織、職能范圍、工作機(jī)制等方面進(jìn)行探索、完善，通過積極開展活動(dòng)，強(qiáng)化行業(yè)自律，杜絕違法違規(guī)經(jīng)營和惡性競(jìng)爭(zhēng)。真正發(fā)揮行業(yè)糾紛的調(diào)解人、行業(yè)利益的代言人的作用，組織銀行業(yè)貫徹央行政策、穩(wěn)定金融秩序。

經(jīng)濟(jì)全球化正以不可遏制的趨勢(shì)逐步推進(jìn),并對(duì)發(fā)展中國家的金融安全構(gòu)成如下威脅:(1)削弱一國經(jīng)濟(jì)主權(quán),沖擊國家金融監(jiān)管的調(diào)控權(quán)力;(2)貿(mào)易條件日益惡化,國際支付能力下降,引發(fā)債務(wù)危機(jī);(3)國際金融市場(chǎng)自由而開放,金融投機(jī)便捷而頻繁。針對(duì)以上威脅,確保我國金融安全的措施建議如下:(1)迅速增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);(2)進(jìn)一步加強(qiáng)中央銀行的調(diào)控監(jiān)管,有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn);(3)理順政府與企業(yè)、銀行的關(guān)系;(4)加強(qiáng)對(duì)外債的統(tǒng)一管理;(5)加強(qiáng)金融立法;(6)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不斷提高我國國民經(jīng)濟(jì)的效益和素質(zhì)。

經(jīng)濟(jì)全球化正以不可遏制的趨勢(shì)逐步推進(jìn)。1這充分說明,在以金融資本國際化為突出特征的經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中,金融風(fēng)險(xiǎn)比過去任何歷史時(shí)期都加大加重了,無論是發(fā)展中國家,還是發(fā)達(dá)國家,都存在著金融風(fēng)險(xiǎn),只不過是發(fā)展中國家的風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重一點(diǎn)罷了。我國在東南亞金融危機(jī)中能夠免受波及,并不表明我國金融行業(yè)就是經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中一葉穩(wěn)如泰山的安全之舟。據(jù)有關(guān)人士分析,我國之所以能避開金融危機(jī)的災(zāi)難,其中有兩個(gè)原因不可忽視,一是金融體系尚未完全開放,保護(hù)了不甚健全的金融監(jiān)管體系;二是銀行擁有大量儲(chǔ)蓄資金,抵銷了銀行體制存在的嚴(yán)重問題所帶來的負(fù)面影響。然而,我國在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中會(huì)不斷走向開放,金融體系遲早會(huì)完全開放,這也會(huì)導(dǎo)致居民投資觀念發(fā)生根本性變化,投資選擇自由度逐步加大,因而直接影響我國銀行體系運(yùn)行?？梢?在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)日益加強(qiáng)的今天,如何建立和健全防范國際金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制,不斷提高抵御國際金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全,已經(jīng)成為世界各國,尤其是作為發(fā)展中國家的我國亟須研究和解決的課題。

一、經(jīng)濟(jì)全球化的主要特征及其對(duì)金融安全的影響

經(jīng)濟(jì)全球化的因素,在19世紀(jì)中晚期就已出現(xiàn),當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、投資甚至人員的跨國、跨地區(qū)活動(dòng)就相當(dāng)頻繁。

正在進(jìn)行中的經(jīng)濟(jì)全球化已呈現(xiàn)出以下幾個(gè)明顯的特征:

第一、世界貿(mào)易重新展現(xiàn)自由化的新趨勢(shì)。如果說過去貿(mào)易自由化主要是通過交易國雙邊協(xié)定來實(shí)現(xiàn)的話,那么,今天貿(mào)易自由化則是通過世界貿(mào)易組織等多邊機(jī)構(gòu)來進(jìn)行的。隨著世界貿(mào)易組織的建立,特別是信息科學(xué)技術(shù)促使全球范圍內(nèi)全方位、多層次的信息網(wǎng)絡(luò)的逐步形成,世界各國的國內(nèi)市場(chǎng)被逐步聯(lián)結(jié)成為統(tǒng)一的世界市場(chǎng)。加上被少數(shù)西方發(fā)達(dá)國家所控制的國際性組織,在驅(qū)動(dòng)經(jīng)貿(mào)自由化方面不斷給發(fā)展中國家施加壓力,如加快開放國內(nèi)市場(chǎng)、修改某些貿(mào)易規(guī)則等,這也不僅使關(guān)稅壁壘大大調(diào)低,而且也使非關(guān)稅壁壘大大削減。這也不僅使物質(zhì)產(chǎn)品貿(mào)易進(jìn)一步向自由化發(fā)展,而且將服務(wù)貿(mào)易和知識(shí)產(chǎn)權(quán)也納入了貿(mào)易自由化的框架內(nèi)。即使目前有許多國家為了在國際貿(mào)易市場(chǎng)上展開競(jìng)爭(zhēng)的需要,設(shè)置了“綠色壁壘”的貿(mào)易障礙,但它還是不能阻止世界貿(mào)易越來越自由化的發(fā)展趨勢(shì)。

一、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的要素及特征

——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行，涉及到銀行內(nèi)部和外部的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要全員參與，全方位推進(jìn)，這是一個(gè)長期的、循序漸進(jìn)的過程，是由治標(biāo)向治本的飛躍，是安全風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)性大向安全風(fēng)險(xiǎn)長期穩(wěn)定性的飛躍，這樣就需要通過長期全面艱巨的努力，才能不斷接近目標(biāo)，本質(zhì)安全是我國金融管理的最終目標(biāo)和歸宿。從辯證唯物主義的角度看，本質(zhì)安全是一個(gè)相對(duì)的概念，創(chuàng)建的過程是一個(gè)不斷接近目標(biāo)的過程，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，創(chuàng)建的標(biāo)準(zhǔn)和要求會(huì)越來越高，創(chuàng)建的難度會(huì)越來越大，創(chuàng)建帶來的效果會(huì)越來越顯著，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的先進(jìn)性就在于其發(fā)展性，所以創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新、永不停步。

——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須做到法律、政策、人、物、制度、系統(tǒng)六大要素的和諧統(tǒng)一，并始終處于可靠性、穩(wěn)定性、有序性和持續(xù)性狀況，最終實(shí)現(xiàn)“六無四零”，即：法律無漏洞、政策無失控、思想無懈怠、管理無空檔、設(shè)備無隱患、系統(tǒng)無死角；質(zhì)量零缺陷、運(yùn)行零障礙、經(jīng)營零風(fēng)險(xiǎn)、安全零事故，到那時(shí)誰想金融犯罪都不容易、也辦不到。

——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的六大要素中，前兩個(gè)要素以銀行外部為主，后四個(gè)要素以銀行內(nèi)部為主，內(nèi)外部要素是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、有機(jī)統(tǒng)一的整體，缺一不可。

1．法律的本質(zhì)安全。國家制定的經(jīng)濟(jì)、金融及相關(guān)方面的法律法規(guī)要涵蓋銀行業(yè)經(jīng)營、運(yùn)行、發(fā)展的各個(gè)方面，在法律上要最大限度地完善，盡量不留下漏洞。做到防與治結(jié)合，以防為主，做到事前防范、事中監(jiān)督、事后獎(jiǎng)懲的有機(jī)統(tǒng)一，將法律的威懾力貫穿商業(yè)銀行經(jīng)營的始終，當(dāng)前首先要修改《刑法》中的相關(guān)條款，加大金融犯罪的處罰范圍和標(biāo)準(zhǔn)，而且要實(shí)行雙罰制，同時(shí)要加快制定有我國特色的《商業(yè)銀行安全法》。2．政策的本質(zhì)安全。不論是國家制定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展及金融安全的政策，還是商業(yè)銀行自己制定的內(nèi)部各項(xiàng)政策，都要協(xié)調(diào)一致，沒有漏洞，在任何時(shí)候、任何情況下都不能使商業(yè)銀行的經(jīng)營運(yùn)行失控，政策上要把激勵(lì)與約束有機(jī)統(tǒng)一起來，通過政策的調(diào)控充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行每一個(gè)人在防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，把每一個(gè)員工的潛能發(fā)揮到最優(yōu)狀態(tài)。同時(shí)，國家各職能部門要在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上協(xié)調(diào)一致，特別是銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、公安部、財(cái)政部、外匯管理局、發(fā)改委、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及各類金融機(jī)構(gòu)。

3．人的本質(zhì)安全。商業(yè)銀行的每一名決策者、管理者、執(zhí)行者及普通員工，綜合素質(zhì)要全面提高，適應(yīng)新形勢(shì)、新條件下的工作要求，不論在任何環(huán)境和條件下，都能不越權(quán)、不越位、不失責(zé)。人人訓(xùn)練有素，按規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)操作；人人按標(biāo)準(zhǔn)干活，人人干標(biāo)準(zhǔn)活；每一個(gè)部門、崗位、人員都明白該做什么、怎么做、承擔(dān)什么責(zé)任；每個(gè)員工都具備識(shí)別本崗位金融不安全因素的意識(shí)、能力、責(zé)任心和覺悟，人人思想認(rèn)識(shí)到位、本領(lǐng)能力到位、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行到位，從而從本質(zhì)上真正做到個(gè)體安全。

編者按：本論文主要從利用信息安全維護(hù)金融安全，美國金融危機(jī)的警示；利用期貨信息服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：中國最現(xiàn)實(shí)的選擇；利用期貨信息增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控能力；利用信息開發(fā)培育更完善的期貨市場(chǎng)功能；利用信息服務(wù)創(chuàng)新增強(qiáng)期貨交易所競(jìng)爭(zhēng)力和定價(jià)權(quán)等進(jìn)行講述，包括了美國金融危機(jī)中隱含的信息披露難題和監(jiān)管困境、不合理的現(xiàn)代信息傳播方法也促成了美國金融危機(jī)、建立以期貨交易所為模式的正規(guī)交易平臺(tái)和信息平臺(tái)是實(shí)現(xiàn)金融安全的基本歸宿、信息安全范圍擴(kuò)大成為影響金融安全的重要內(nèi)容等，具體資料請(qǐng)見：

摘要：期貸體現(xiàn)大量交易者的預(yù)期，利用期貸信息服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，可以發(fā)展現(xiàn)代貿(mào)易流通，安排商品生產(chǎn)，建立“期貨農(nóng)業(yè)”模式，建立產(chǎn)業(yè)化信息體系。利用期貨信息增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控能力。利用信息開發(fā)培育更完善的期貨市場(chǎng)功能。

關(guān)鍵詞：期貨信息貿(mào)易政府宏觀調(diào)控

信息資源在現(xiàn)代社會(huì)中不僅是微觀經(jīng)濟(jì)單位決策的基本依據(jù)，而且會(huì)改變經(jīng)濟(jì)形態(tài)、甚至影響金融安全和經(jīng)濟(jì)安全，因而具有卓越的戰(zhàn)略意涵。此外，發(fā)達(dá)的信息資源體系亦是大國崛起所需的基本要素。

現(xiàn)代市場(chǎng)體系中，期貨體現(xiàn)著大量交易者的預(yù)期，對(duì)大宗商品和金融資產(chǎn)價(jià)格具有良好的促發(fā)或引導(dǎo)作用。經(jīng)過深加工的期貨交易信息還可以成為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，能更好地被用于觀察宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨勢(shì)。國際實(shí)踐表明，掌握期貨信息資源，并充分合理利用，不僅有助于健全市場(chǎng)機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，而且有助于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高國際競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于我國來說，期貨市場(chǎng)方興未艾，很多部門和民眾對(duì)期貨所隱含的信息卻又認(rèn)識(shí)和利用不足。借鑒國外經(jīng)驗(yàn)并根據(jù)本國國情，從多角度、多途徑加大期貨交易信息資源的開發(fā)力度，并向全社會(huì)傳播推廣，具有重要的戰(zhàn)略意義。

一、利用信息安全維護(hù)金融安全，美國金融危機(jī)的警示

【摘要】

審計(jì)做為國家治理和監(jiān)督機(jī)制的重要組成部分，在黨的十八大以來，提出的“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局與五大發(fā)展理念背景下，如何更加有效的履行《審計(jì)法》所賦予的職責(zé)，適應(yīng)新常態(tài)、踐行新理念，更好地發(fā)揮審計(jì)在黨和國家監(jiān)督體系中的重要作用。

【關(guān)鍵詞】

審計(jì);服務(wù);經(jīng)濟(jì)發(fā)展

十八大以來，黨中央提出了“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局與五大發(fā)展理念。做為國家治理和監(jiān)督機(jī)制的重要組成部分，被譽(yù)為國家利益“捍衛(wèi)者”、公共資金“守護(hù)者”、反腐“利劍”、權(quán)力監(jiān)督“緊箍咒”、深化改革“催化劑”的審計(jì)，如何服務(wù)于“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局與五大發(fā)展理念，更好的履行職能維護(hù)國家財(cái)經(jīng)秩序，提高財(cái)政資金績效，促進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)，保障經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。下面我以個(gè)人感受淺要的論述下這方面的膚淺認(rèn)識(shí)。

一、應(yīng)該更加有效的履行《審計(jì)法》所賦予的職責(zé)，發(fā)揮審計(jì)作用