自2010年后，中國經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)下滑。中國政府針對該問題做出了宏觀戰(zhàn)略計劃，采取了一系列改革措施。其中，最主要的一個方面便是金融市場的改革。

一、2014年至今的一系列政策

（一）存貸款利率限額逐漸放寬

放寬存貸款利率的限額的范圍包括普通居民的存貸、私人投資者的貸款利率，金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率以及個人住房公積金存貸款利率等等。

（二）民營銀行逐步設(shè)立

新事物的發(fā)展往往不會一帆風(fēng)順。民間資產(chǎn)設(shè)立商業(yè)銀行雖然是金融市場化很重要的一步，但由于民營銀行要面臨諸多問題，如資本、人員、制度等等，其發(fā)展將面臨許多困難。同時，完善風(fēng)險防控體系是亟待解決的重要問題。

論文關(guān)鍵詞：漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌；國有銀行改革；產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整；民營化

論文摘要：本文是對國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體模式的探討。文章首先分析了在金融改革中國有銀行改革的核心地位，進(jìn)而闡述了國有銀行改革過程中產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的必要性，主要是國有產(chǎn)權(quán)的退出和民營產(chǎn)權(quán)的引入；然而在中國的漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌之路還遠(yuǎn)沒有走完的情況下，國有銀行實現(xiàn)完全的民營化在短期內(nèi)顯然是不現(xiàn)實的，因此給出一中間模式。這一模式的主要內(nèi)核仍是股份化，具體的含義為：一是政府主導(dǎo)國有銀行改革，二是股權(quán)安排上國家相對控股。具體的組織形式主張采取在美國一度十分流行的“純粹性銀行控股公司”形式。

一、金融改革的著力點(diǎn)：從體制內(nèi)入手

中國過去20余年，漸進(jìn)式改革的主要成就，就在于發(fā)展起了一個以市場為導(dǎo)向的“非國有經(jīng)濟(jì)”（樊綱，2000），主要采取了體制外改革和增量改革的方式（盛洪，1996），而沒有急于觸及體制內(nèi)的“存量”（主要為國有企業(yè)）。這樣，一方面“非國有經(jīng)濟(jì)”的蓬勃發(fā)展維持著經(jīng)濟(jì)的高速增長，這為改革提供了巨大的動力；另一方面，在國有金融的強(qiáng)有力支持下，國有經(jīng)濟(jì)一直保持著“低效率”的增長，這又大大減小了改革的阻力。從而保證了漸進(jìn)改革的順利進(jìn)行并取得初步成功。因此，談及金融改革，許多學(xué)者就極力主張運(yùn)用同樣的方式，即在國有金融體制之外發(fā)展“非國有金融”，讓壯大后的“非國有金融”再來打敗“國有金融”。①筆者則認(rèn)為金融改革應(yīng)從體制內(nèi)入手，特別是對國有銀行的改革，事關(guān)金融改革的成敗。

一方面，經(jīng)過一二十年的漸進(jìn)改革，中國政府已相對成為一個“強(qiáng)政府”，在面對金融改革時有了相當(dāng)?shù)目刂屏?。過去以犧牲金融效率為代價的改革方式，在今天應(yīng)該主動加以改善。而且，同樣采取漸進(jìn)的改革方式，如先改一家，所帶來的阻力（主要來自國有企業(yè)和銀行自身）也是有限的。也可以這樣理解，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變好的情況下，過去漸進(jìn)改革的成功為直接啟動金融領(lǐng)域的“存量”改革奠定了良好的基礎(chǔ)。因而，我們沒有必要再花一段較長的時間采用經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域同樣的方式去改革金融，而是可以合理的加速——直接進(jìn)行體制內(nèi)改革。

另一方面，也是最關(guān)鍵的，目前發(fā)展體制外金融已經(jīng)缺少了與過去在體制外發(fā)展“非國有經(jīng)濟(jì)”相類似的客觀環(huán)境。當(dāng)初，“非國有經(jīng)濟(jì)”之所以能迅速成長起來，除了政策上的寬松之外，另一個極為關(guān)鍵的條件是當(dāng)時有充足的勞動力資源可供其使用。如在改革之初，僅有20%左右的社會勞動在國營企業(yè)中就業(yè)，在農(nóng)村存在著大量的剩余勞動力，一旦在農(nóng)村實行了允許鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個體、私人經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策，非國有經(jīng)濟(jì)就可以迅速地發(fā)展起來（樊綱，1993）。即只要有相當(dāng)?shù)脑假Y本，一些中小企業(yè)就能到市場上非常容易的買到其所需要的生產(chǎn)資料——主要為勞動力和產(chǎn)品原材料。從后果來看，非國有經(jīng)濟(jì)之所以能對經(jīng)濟(jì)增長做出巨大貢獻(xiàn)，一個主要原因也在于其作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)，大大提高了勞動力這一生產(chǎn)要素的配置效率。但世易時移，如今的金融領(lǐng)域所面臨的環(huán)境已大不同左。首先，最重要的金融資源（主要為存款）有3/4被壟斷在國有銀行內(nèi)①。又鑒于資本在發(fā)展中國家的稀缺性和國家信譽(yù)擔(dān)保國家銀行，非國有金融很難像過去非國有經(jīng)濟(jì)運(yùn)用勞動力那樣自如的得到可運(yùn)用的大量金融資源。其次，金融業(yè)是相對的資本密集型行業(yè)，對員工的素質(zhì)要求比較高，農(nóng)村的剩余勞動力不可能勝任，而從國有金融機(jī)構(gòu)那里挖員工也并非易事②。再加之，2001年底我國加入WTO之后，原來相對封閉的環(huán)境已不存在，國內(nèi)金融業(yè)要面對的是國際上大的競爭環(huán)境。這決定著我國的金融改革不可能像非國有經(jīng)濟(jì)那樣擁有一個一二十年可以穩(wěn)定成長的外部環(huán)境，相對來說卻只有5—10年的時間可以在沒有大的干擾的情況下進(jìn)行改革。③而這5—10年穩(wěn)定期拿來改革國有銀行相對是比較充分的，但在體制外發(fā)展“非國有金融”則明顯不足。

論文關(guān)鍵詞：漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌；國有銀行改革；產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整；民營化

論文摘要：本文是對國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體模式的探討。文章首先分析了在金融改革中國有銀行改革的核心地位，進(jìn)而闡述了國有銀行改革過程中產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的必要性，主要是國有產(chǎn)權(quán)的退出和民營產(chǎn)權(quán)的引入；然而在中國的漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌之路還遠(yuǎn)沒有走完的情況下，國有銀行實現(xiàn)完全的民營化在短期內(nèi)顯然是不現(xiàn)實的，因此給出一中間模式。這一模式的主要內(nèi)核仍是股份化，具體的含義為：一是政府主導(dǎo)國有銀行改革，二是股權(quán)安排上國家相對控股。具體的組織形式主張采取在美國一度十分流行的“純粹性銀行控股公司”形式。

一、金融改革的著力點(diǎn)：從體制內(nèi)入手

中國過去20余年，漸進(jìn)式改革的主要成就，就在于發(fā)展起了一個以市場為導(dǎo)向的“非國有經(jīng)濟(jì)”（樊綱，2000），主要采取了體制外改革和增量改革的方式（盛洪，1996），而沒有急于觸及體制內(nèi)的“存量”（主要為國有企業(yè)）。這樣，一方面“非國有經(jīng)濟(jì)”的蓬勃發(fā)展維持著經(jīng)濟(jì)的高速增長，這為改革提供了巨大的動力；另一方面，在國有金融的強(qiáng)有力支持下，國有經(jīng)濟(jì)一直保持著“低效率”的增長，這又大大減小了改革的阻力。從而保證了漸進(jìn)改革的順利進(jìn)行并取得初步成功。因此，談及金融改革，許多學(xué)者就極力主張運(yùn)用同樣的方式，即在國有金融體制之外發(fā)展“非國有金融”，讓壯大后的“非國有金融”再來打敗“國有金融”。①筆者則認(rèn)為金融改革應(yīng)從體制內(nèi)入手，特別是對國有銀行的改革，事關(guān)金融改革的成敗。

一方面，經(jīng)過一二十年的漸進(jìn)改革，中國政府已相對成為一個“強(qiáng)政府”，在面對金融改革時有了相當(dāng)?shù)目刂屏?。過去以犧牲金融效率為代價的改革方式，在今天應(yīng)該主動加以改善。而且，同樣采取漸進(jìn)的改革方式，如先改一家，所帶來的阻力（主要來自國有企業(yè)和銀行自身）也是有限的。也可以這樣理解，在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變好的情況下，過去漸進(jìn)改革的成功為直接啟動金融領(lǐng)域的“存量”改革奠定了良好的基礎(chǔ)。因而，我們沒有必要再花一段較長的時間采用經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域同樣的方式去改革金融，而是可以合理的加速——直接進(jìn)行體制內(nèi)改革。

另一方面，也是最關(guān)鍵的，目前發(fā)展體制外金融已經(jīng)缺少了與過去在體制外發(fā)展“非國有經(jīng)濟(jì)”相類似的客觀環(huán)境。當(dāng)初，“非國有經(jīng)濟(jì)”之所以能迅速成長起來，除了政策上的寬松之外，另一個極為關(guān)鍵的條件是當(dāng)時有充足的勞動力資源可供其使用。如在改革之初，僅有20%左右的社會勞動在國營企業(yè)中就業(yè)，在農(nóng)村存在著大量的剩余勞動力，一旦在農(nóng)村實行了允許鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個體、私人經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策，非國有經(jīng)濟(jì)就可以迅速地發(fā)展起來（樊綱，1993）。即只要有相當(dāng)?shù)脑假Y本，一些中小企業(yè)就能到市場上非常容易的買到其所需要的生產(chǎn)資料——主要為勞動力和產(chǎn)品原材料。從后果來看，非國有經(jīng)濟(jì)之所以能對經(jīng)濟(jì)增長做出巨大貢獻(xiàn)，一個主要原因也在于其作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)，大大提高了勞動力這一生產(chǎn)要素的配置效率。但世易時移，如今的金融領(lǐng)域所面臨的環(huán)境已大不同左。首先，最重要的金融資源（主要為存款）有3/4被壟斷在國有銀行內(nèi)①。又鑒于資本在發(fā)展中國家的稀缺性和國家信譽(yù)擔(dān)保國家銀行，非國有金融很難像過去非國有經(jīng)濟(jì)運(yùn)用勞動力那樣自如的得到可運(yùn)用的大量金融資源。其次，金融業(yè)是相對的資本密集型行業(yè)，對員工的素質(zhì)要求比較高，農(nóng)村的剩余勞動力不可能勝任，而從國有金融機(jī)構(gòu)那里挖員工也并非易事②。再加之，2001年底我國加入WTO之后，原來相對封閉的環(huán)境已不存在，國內(nèi)金融業(yè)要面對的是國際上大的競爭環(huán)境。這決定著我國的金融改革不可能像非國有經(jīng)濟(jì)那樣擁有一個一二十年可以穩(wěn)定成長的外部環(huán)境，相對來說卻只有5—10年的時間可以在沒有大的干擾的情況下進(jìn)行改革。③而這5—10年穩(wěn)定期拿來改革國有銀行相對是比較充分的，但在體制外發(fā)展“非國有金融”則明顯不足。

[論文關(guān)鍵詞]金融改革正式金融非正式金融

[論文摘要]我國農(nóng)村金融體制的改革歷經(jīng)了三十年，在這一時期，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，但相對于城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的，要發(fā)展農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的多元化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的市場化，就需要滿足其發(fā)展的資金需求。這就需要正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)與非正式金融機(jī)構(gòu)的相互的補(bǔ)足。

農(nóng)業(yè)發(fā)展在我國已經(jīng)有了數(shù)千年的歷史，“三農(nóng)”問題在我國有著特殊的意義，在經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的進(jìn)程中，農(nóng)村問題顯得尤為突出和重要。

一、農(nóng)村金融改革發(fā)展的歷程

1979年，我國進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)改革，從中央計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，以及從農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)向非農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。我國從1979年開始，對金融部門的投入產(chǎn)出品市場進(jìn)行了改革。我國的農(nóng)村金融改革大致可以分為以下四個階段：

第一個階段是1979年到1988年的改革調(diào)整階段。1979年，中國農(nóng)業(yè)銀行第四次得以恢復(fù)，隨著改革后農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行也獲得了很大的發(fā)展。1982年國家否定了信用社的雙重管理體制，重申信用社合作應(yīng)堅持合作金融組織的性質(zhì)，并先后進(jìn)行了以搞活業(yè)務(wù)為中心、恢復(fù)和加強(qiáng)信用社“三性”（組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性）、理順農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用合作社關(guān)系為主要內(nèi)容的改革。1983年以后，農(nóng)業(yè)銀行開始了企業(yè)化運(yùn)營。

論文關(guān)鍵詞：金融改革引進(jìn)外資金融安全

論文摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。我國近年來實行的大規(guī)模單一的引進(jìn)外資、邊緣化內(nèi)資的金融改革措施，導(dǎo)致大量金融資產(chǎn)流失，增加了我國的金融風(fēng)險。金融改革要把金融主權(quán)和金融安全放在首位，應(yīng)該探索新的改革思路和途徑。

一、金融安全是關(guān)系全局的重大問題

總書記在十七大報告中指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。隨著經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展。我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進(jìn)程加快。金融日益廣泛地影響著我國經(jīng)濟(jì)社會生活的各個方面，金融也與人民群眾切身利益息息相關(guān)。在金融對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的作用越來越重要、國內(nèi)外金融市場聯(lián)系和相互影響越來越密切的形勢下，做好金融工作，保障金融安全，是推動經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的基本條件。是維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全、促進(jìn)社會和諧的重要保障。

二、我國金融改革存在的問題

(一)我國金融資產(chǎn)流失嚴(yán)重