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第一篇：中小企業(yè)融資障礙因素分析

摘要:本文通過調(diào)查、實地考察和調(diào)查等研究方式，以及結(jié)合實習過程中對中小企業(yè)的了解，對中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位和現(xiàn)狀，以及中小企業(yè)在融資中存在障礙因素進行了分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計。從宏觀因素、中觀因素、微觀因素三方面進行剖析，最后認為中小企業(yè)融資的改善，應該要有政府政策扶持、企業(yè)本身需要繼續(xù)改善以及擔保體質(zhì)的鞏固和加強，來改善和增強中小企業(yè)融資能力，突破中小企業(yè)融資瓶頸。

關鍵詞:中小企業(yè);融資;障礙

一、中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位

中小型企業(yè)也叫中小企業(yè)，中小企業(yè)一般經(jīng)營規(guī)模比較小，企業(yè)所擁有的職工人數(shù)、固定資產(chǎn)還有每天的營業(yè)額都不大的企業(yè)。在大多數(shù)的操作上是由業(yè)主直接管理，受外部干涉較少。截止2013年三季度末，全國工商注冊的中小企業(yè)總量超過4200萬家，比2007年增長了49.4%，占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上;同時，中小企業(yè)也貢獻了58．5%的GDP，68．3%的外貿(mào)出口額，52．2%的稅收和80%的就業(yè)，激勵國民經(jīng)濟平穩(wěn)增長、緩解找工作難現(xiàn)象、達成科教興國、優(yōu)化經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面施展著重要的作用。但是，融資難是中小企業(yè)發(fā)展的一個重要問題，調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)約有1/3的融資來源于非金融方式。我國中小企業(yè)直接融資的現(xiàn)狀異常嚴峻，從資本市場的發(fā)展現(xiàn)狀看，中小企業(yè)很難從股票市場、債券市場上獲取資金。

二、中小企業(yè)融資影響因素

(一)宏觀因素

1、金融機構(gòu)信貸政策

信貸政策是中央銀行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策和投資政策，并銜接財政政策、利用外資政策等制定的指導金融機構(gòu)貸款投向的政策。信貸政策直接決定了資金的流向和扶持的重點企業(yè)。對于融資權(quán)，各類型的企業(yè)是不一樣的。大型企業(yè)的優(yōu)勢較為明顯，通過走訪一些單位，發(fā)現(xiàn)規(guī)模越大的企業(yè)，信貸越容易，信貸手續(xù)越簡單，更容易生存。對于利率政策，民營中小企業(yè)的貸款利率浮動率50%左右浮動，明顯高于其他類型的企業(yè)，因此，在融資成本方面，中小民營企業(yè)普遍高于其他類型的企業(yè)。中小企業(yè)本身經(jīng)濟實力弱，資本成本少，可以申請的貸款額度相對少，再加上高融資成本，更加劇了中小企業(yè)還貸不足現(xiàn)象。

2、國家產(chǎn)業(yè)政策國家

產(chǎn)業(yè)政策在增強宏觀調(diào)控，改變經(jīng)濟發(fā)展方式和推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級等方面都有重要的意義。通過三個方面調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，第一是堅持不懈解除產(chǎn)能嚴重過剩的矛盾;第二是大力培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè);第三是促進服務業(yè)與制造業(yè)的融合發(fā)展。從近幾年的政策來看，國家鼓勵發(fā)展科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。政府為了勉勵中小企業(yè)的健康成長，相繼頒布了一系列政策法規(guī)，為企業(yè)創(chuàng)造了有利的法律環(huán)境和法律保證，進一步加強了對中小企業(yè)財政資金支持力度和稅收優(yōu)惠政策。而我國目前的多數(shù)中小企業(yè)都面臨著企業(yè)規(guī)模小、創(chuàng)新能力差、科技含量低等問題，從事的主要是簡單的、低附加值的加工制作等勞動密集型產(chǎn)業(yè)，獲利能力弱，抗風險能力弱，和國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不相符合，這也是造成中小企業(yè)融資難的一個原因。

3、宏觀經(jīng)濟形勢

在宏觀經(jīng)濟政策的指導下經(jīng)濟發(fā)展的狀況和以后發(fā)展趨勢即宏觀經(jīng)濟形勢。宏觀經(jīng)濟狀況對企業(yè)發(fā)展有直接聯(lián)系，經(jīng)濟形勢前景好則能促進中小企業(yè)的進一步發(fā)展。影響企業(yè)運行的宏觀經(jīng)濟指標有:GDP和它的變化以及社會消費品零售總額及其變化、價格水平及其變化等。2007年以來中央相繼推出的一系列宏觀經(jīng)濟政策對我國中小企業(yè)的影響比較大，特別是對于一些規(guī)模比較小、技術含量低、抵御風險能力差和融資比較困難的企業(yè)的沖擊更加嚴重，銀行向中小企業(yè)提供貸款會更加的謹慎和小心，使中小企業(yè)直接融資渠道很難實現(xiàn)。

(二)中觀因素

1、資金成本

在調(diào)查《中國中小企業(yè)仍貸款難，獲取資金成本高》中表示，62.3%的小型企業(yè)銀行貸款利率比基準利率要高，而對于大型企業(yè)，只有27．2%貸款利率高于基準利率，大型企業(yè)在貸款方面比中小企業(yè)享受更多的優(yōu)惠條件，有13．6%的大型企業(yè)銀行貸款利率比基準利率要低，然而中小型企業(yè)僅為2．5%。金融機構(gòu)對中小企業(yè)貸款定價較高。比如:申請年限為1年的貸款，中小企業(yè)實際要支出的利息在9%左右，大概超過銀行貸款利率的40%，對中小企業(yè)貸款的成本主要包括:(1)中下企業(yè)向中介機構(gòu)支付的在評估過程中所發(fā)生的評估費用和登記費用等，它們通常占超過應付利息的15%;(2)貸款利息，分為基本利息、浮動部分這兩個部分，浮動率一般在20%以上;風險保證金利息，在有些金融機構(gòu)則用預留利息名義扣除部分貸款本金，扣除完的資金中小企業(yè)才能得到，一般只有本金的80%－90%，交易過程中發(fā)生的費用過高，使得交易過程較為復雜。而目前銀行發(fā)生錢荒，所以貸款更加難。

2、信息不對稱

信息不對稱問題長期存在于企業(yè)和銀行之間，嚴重阻礙了銀企之間的合作。企業(yè)的規(guī)模與信息獲取成正相關，企業(yè)規(guī)模越小，關于企業(yè)的信息就越不易獲得，或者是獲得的不真實。造成銀行判斷失誤。在企業(yè)融資活動中，無論是合同的簽定之前還是之后的資金使用，中小企業(yè)有可能損害銀行的利益，銀行要為此承擔過量的風險。通過文獻研究，Stieglitz和Weiss(1981)在《不完全信息市場中的信貸配給》提出的非對稱性信息理論和信貸配給理論發(fā)表后，信息不對稱被公認為是造成中小企業(yè)融資供給約束(supplybasedfinancialcon-straint)的最主要原因。他們以為，信息不對稱在金融市場上長期普遍存在，銀行等正規(guī)金融機構(gòu)沒有辦法從大量申請貸款的公司中挑選出哪一部分借款者可以日后歸還貸款，而哪一部分則沒有能力歸還貸款。銀行以降低信貸的風險為目的而采取一定的手段，就產(chǎn)生了惜貸的現(xiàn)象。

3、融資渠道

由于政策和環(huán)境的影響，中小企業(yè)融資渠道和融資方式較少，調(diào)查顯示，認為現(xiàn)在融資方式少、融資渠道狹窄的大概在42．9%。他們能夠采取的方式也只有信用申請貸款、融資租賃，和自身的留存收益等。企業(yè)在成立時持有的資金一般是通過自己的財產(chǎn)、向銀行的貸款還有周邊人的借款等方式籌集資金。大部分企業(yè)采用的是自由資金，只有經(jīng)過一段時間的發(fā)展，才會借助銀行傳統(tǒng)的融資方式，其他融資方式不是主流。因此，中小企業(yè)融資的主要方式主要還是局限在銀行貸款和票據(jù)的使用上。難以滿足資金的需求。

(三)微觀因素

微觀因素是從企業(yè)內(nèi)容進行分析，找出自身發(fā)展的根本性問題。

1、盈利能力

銀行往往通過企業(yè)的盈利指標來確定企業(yè)的盈利能力。從企業(yè)成長的規(guī)律上看，初創(chuàng)期企業(yè)盈利能力較弱，中小企業(yè)大部分是初創(chuàng)期或成長期，沒有進入成熟期和穩(wěn)定期，從絕對數(shù)上看利潤少是正常的，而盈利能力是籌資活動非常重要的一個因素。我國中小企業(yè)多數(shù)處于發(fā)展的初期，壽命一般是3－5年，當企業(yè)在高速發(fā)展時期，才會借入資金進行負債經(jīng)營，大部分企業(yè)沒有發(fā)展到一定規(guī)模就倒閉，而且大部分企業(yè)屬于展于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品缺少特色和品牌，勞動產(chǎn)品的科技含量不高，大多數(shù)是利用本地的自然環(huán)境和勞動力資源來進行一些簡單的、低附加值得加工制作，經(jīng)營粗放，設備和工藝落后，從而獲利能力低，中小企業(yè)的盈利能力不強是我國現(xiàn)存的一個通?，F(xiàn)象。獲利能力低使得企業(yè)發(fā)展較慢，盈利能力與融資條件是相輔相成的，盈利能力強才能有更多的優(yōu)惠條件進行融資。通過調(diào)查了解，100%的調(diào)查者認為，盈利能力是發(fā)行債券、發(fā)行股票、銀行貸款的最重要指標。

2、經(jīng)營風險與管理水平

通過問卷分析與了解，100%調(diào)查者認為，完全同意風險抵御能力強易于獲得債券和股票融資。但是中小企業(yè)普遍存在著小規(guī)模生產(chǎn)，經(jīng)營不穩(wěn)定變化快、經(jīng)營風險偏高、缺乏自我約束能力、企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)變化快的現(xiàn)象，這些因素直接導致企業(yè)只能從事科技含量低、獲利能力弱的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，抵抗風險能力弱，討價議價能力弱，經(jīng)受不住價格波動的影響和國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響。從企業(yè)制度上看，我國目前的中小企業(yè)絕大多數(shù)還保留著傳統(tǒng)的家庭式企業(yè)制度，沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，在產(chǎn)權(quán)、組織結(jié)構(gòu)和管理層等方面都存在著問題。使得銀行無法通過正當途徑獲取企業(yè)的全部有效信息，無法看到企業(yè)發(fā)展形勢和潛力，不敢貿(mào)貿(mào)然給企業(yè)提供貸款，產(chǎn)權(quán)不清晰、財務管理混亂也在一定程度上降低了企業(yè)的可信度，將貸款障礙加劇。

3、擔保責任

信用擔保是連接商業(yè)銀行和企業(yè)的中間機構(gòu)，擔保機構(gòu)為債務人提供擔保，以擔保機構(gòu)及企業(yè)的信譽申請貸款的中介機構(gòu)?？偟膩碚f它的實質(zhì)是風險的防范和分散但并不是風險的轉(zhuǎn)移。通過上面的圖表可以分析:擔保對于企業(yè)的融資作用是比較大的，而且大部分企業(yè)對擔保有一定的認識和了解，存在的問題是申請擔保的難度太大，將擔保在中小企業(yè)融資過程中的實質(zhì)性作用沒有充分發(fā)揮出來。

三、中小企業(yè)融資的建議

(一)完善信貸政策，加大信貸支持

對于中小企業(yè)存在的融資障礙，政府有必要制定相關扶持政策，應該包括制定信用擔保、利率浮動優(yōu)惠、金融服務、信用管理、稅收激勵等扶持政策。當局應當踴躍地引領指導中小金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的支持力度，國家應該鼓勵農(nóng)村信用合作社、城市合作銀行、地方性商業(yè)銀行等為中小企業(yè)發(fā)展提供貸款，2014年信貸政策有所改善，“加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。重點扶持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”政策要特殊對待中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)，能源節(jié)約型中小企業(yè)?？梢酝ㄟ^改革分配制度，建立起有效的公司治理結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的科技創(chuàng)新，讓人力資本、技術要素等參與分配，提高中小企業(yè)科技創(chuàng)新的積極性。

(二)改善中小企業(yè)自身的融資條件

內(nèi)因決定外因，內(nèi)因在融資中起到重要的作用。主要體現(xiàn)在:

1、中小企業(yè)應該建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，提升企業(yè)效益，加強管理制度，提升在銀行“心目中的形象”。實現(xiàn)自身跨越式的發(fā)展。形成所有者、經(jīng)營者和員工相互激勵又相互制約的體制，增強企業(yè)的活力;2、應當增強科技創(chuàng)新能力，優(yōu)先發(fā)展國家支持鼓勵的產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品的技術含量，發(fā)展新技術和新產(chǎn)品，鞏固企業(yè)的市場競爭力，在市場是占有一席之地。勞動密集型產(chǎn)業(yè)向科技型產(chǎn)業(yè)發(fā)展，節(jié)約資源，資源優(yōu)化配置，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，通過提升產(chǎn)品的附加值、科技創(chuàng)新、品牌化戰(zhàn)略等有效手段，增強中小企業(yè)的發(fā)展實力。3、中小企業(yè)應該將不完善財務制度進一步改革，提高財務管理水平，合理利用資金和有效的實現(xiàn)資金的使用價值。提升財務管理的專業(yè)性和規(guī)范性，增加企業(yè)財務的透明度，和銀行進行良好互動，樹立中小企業(yè)良好的信用形象。

四、結(jié)束

語本文通過實踐走訪、調(diào)查分析和文獻綜述的基礎上，從宏觀、中觀、微觀的因素分析角度對中小企業(yè)融資難進行闡述，對作者畢業(yè)后進行相關工作提供支持，以便于后期進行后續(xù)研究，從宏觀因素上主要影響因素有金融機構(gòu)信貸政策、國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀經(jīng)濟形勢;中觀因素上主要影響因素有資金成本、信息不對稱和融資渠道;微觀主要因素主要有盈利能力、信譽、經(jīng)營風險和管理水平、擔保責任和交易費用。

參考文獻:

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作者：郭婉婉單位:天津師范大學

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境研究

摘要:有經(jīng)濟體制、金融體制是影響中小企業(yè)融資困境的因素，當然中小企業(yè)自身也是有缺陷的?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融結(jié)機構(gòu)合形成的互聯(lián)網(wǎng)金融具有方便、快捷、高效、成本低等優(yōu)勢，在服務中小企業(yè)融資方面發(fā)揮著十分重要的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融通過公平、公正地提供一系列便捷的機制，滿足中小企業(yè)各方面的需求。當然，互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境還需要政府、監(jiān)管機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及中小企業(yè)等多方共同努力。

關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資困境

在我國，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的貸款門檻比較高，使得許多中小企業(yè)心有余而力不足，而民間借貸的利息又比較高，導致中小企業(yè)面臨的融資壓力特別大。伴隨著電子金融的出現(xiàn)，使得金融業(yè)的面貌發(fā)生了巨大的變化。金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，一經(jīng)推出，得到許多國有企業(yè)以及一些大型企業(yè)熱捧。電子金融可以面向更多的用戶提供服務，并且讓他們在使用過程中感受到更加快速、便捷的服務體驗，由于電子金融存在很多傳統(tǒng)金融不具有的優(yōu)點，很多專業(yè)人士認為，如果中小企業(yè)在遇到融資困境時將其作為解決問題的途徑之一，這將會給對中小企業(yè)的帶來機遇和發(fā)展。

一、中小企業(yè)融資所面臨的現(xiàn)實困境

中小企業(yè)在經(jīng)營過程中由于規(guī)模太小無法與資金雄厚的大公司相比較，所以他們在經(jīng)營過程中常常會有經(jīng)營不穩(wěn)定的現(xiàn)象發(fā)生，再加上銀行對其信譽等級評價較低、風險抗擊能力薄弱等這些問題，使得他們在企業(yè)發(fā)展過程中無法通過銀行獲得充足的資金來維持企業(yè)的運營，這個嚴重的問題經(jīng)過多年積淀和積累，中小企業(yè)融資困難就逐漸變成了一個全世界都為之苦惱的難題。改革開放以來，我國打開了對外貿(mào)易的通道，很多國外的中小企業(yè)逐漸進入我國市場，這些企業(yè)的存在可以幫助我國增加就業(yè)人數(shù)，并且可以為我國時常增添活力，促進我國經(jīng)濟增長。但是需要我們注意的是，在外國中小企業(yè)的進入的同時也為我國中小企業(yè)并不樂觀的企業(yè)融資增添了難度，我國的中小企業(yè)在發(fā)展過程中的融資困境將會越來越嚴峻。

在過去的數(shù)十年間，為了緩解中小企業(yè)的融資難度，我國政府陸續(xù)出臺了多部法律法規(guī)以幫助中小企業(yè)進行企業(yè)融資，這些措施雖然起到了一定的效果但是并沒有從根本上解決這一現(xiàn)實問題?，F(xiàn)代社會發(fā)展過程中，我國中小企業(yè)在進行企業(yè)融資時仍然存在很多困難，經(jīng)過總結(jié)歸納主要分為六個方面：中小企業(yè)融資渠道過于狹窄和單一；中小企業(yè)的自由資金相對匱乏；中小企業(yè)抗風險能力比較薄弱，而且其信用等級比較低；中小企業(yè)融資的成本相比較而言，比較高；由于中小企業(yè)缺乏貸款擔保體系，使得銀行金融機構(gòu)不愿意向他們發(fā)放貸款；由于先結(jié)算我國金融體系還不夠完善，這就使中小企業(yè)在融資過程中勉勵著信貸歧視。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境的優(yōu)勢

自上世紀90年代以來，互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷成熟，，金融發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術開始互相融合。我國最早開通網(wǎng)銀服務的銀行是中國商業(yè)銀行，到后來又陸續(xù)開展了許多電子銀行業(yè)務，儲戶在辦理轉(zhuǎn)賬匯款等一些業(yè)務是再也不用往返于銀行的營業(yè)大廳了，這些變化都標志著互聯(lián)網(wǎng)和金融機構(gòu)開始有機結(jié)合。特別是在近年來在電子金融行業(yè)的發(fā)展中，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及時抓住商機借助網(wǎng)絡服務平臺和自身優(yōu)勢，逐漸拓展業(yè)務變成了網(wǎng)絡購物的第三方支付平臺，有的甚至還在網(wǎng)絡上辦起了信貸業(yè)務，成為了網(wǎng)絡信貸的領航者?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)起了新的挑戰(zhàn)。為了搶占商機，一些金融機構(gòu)和證券機構(gòu)也逐漸開始在網(wǎng)絡上紛紛建立起了線上業(yè)務，與傳統(tǒng)的金融模式相比，中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上進行融資正好彌補了過去商業(yè)銀行的信貸體系的不足。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融可以為中小企業(yè)提供有針對性的金融服務，中小企業(yè)可以公平公正地通過互聯(lián)網(wǎng)金融提供的網(wǎng)絡融資平臺獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，互聯(lián)網(wǎng)金融為其提供的服務平臺是平等的，任何中小企業(yè)都可以獲取最大利益的資金；

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)提供資金融資渠道，中小企業(yè)在網(wǎng)絡上辦理企業(yè)的融資業(yè)務時，互聯(lián)網(wǎng)金融可以充分利用其先天的優(yōu)勢對閑置資源的進行整合，通過小額資金的不斷聚集來達到幫助中小企業(yè)融資的目的；

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)融資提供“風險控制機制”，互聯(lián)網(wǎng)金融利用其網(wǎng)絡服務手段，在中小企業(yè)融資的風險控制方面占有絕對的優(yōu)勢，通過風險控制手段來保證發(fā)放貸款的安全性，使違約率大幅度降低。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境的難處

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)的融資提供了一定的便利，但是要想徹底解決中小企業(yè)的融資困難還需要解決幾個方面的問題。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金來源方式并不多，而且數(shù)量很少。況且我國現(xiàn)行法律禁止小額信貸公司吸收存款，只能從銀行融入資金。其次缺乏行之有效的金融監(jiān)管機制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為網(wǎng)絡上一個的新生事物，它具有傳播速度快、影響程度大等特點，其中互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的最大問題，監(jiān)管機構(gòu)要根據(jù)具體情況及時出臺有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施，同時還要密切關注互聯(lián)網(wǎng)金融的新動向，以免發(fā)生各類風險。最后，中小企業(yè)應抓住在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行企業(yè)融資的這個偉大機遇，努力提升自身的經(jīng)營服務水平，建立以誠信文本的企業(yè)發(fā)展理念?？偠灾ヂ?lián)網(wǎng)金融帶給中小企業(yè)的不僅是機遇還有更多的挑戰(zhàn)，這就要求中小企業(yè)在發(fā)展過程中要抓住這個機遇，迎接這次挑戰(zhàn)，為構(gòu)建一個良好的融資信用體系而不斷努力。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的特點和中小企業(yè)融資需求的特點相互照應，二者結(jié)合面臨的最大問題就是信息不對稱問題，通過采取多種措施有效降低投資者和融資者之間的信息不對稱風險，為中小企業(yè)健康發(fā)展尋找快捷、方便且有效的融資途徑，這將能夠大大緩解中小企業(yè)的融資難問題，也可以作為其他類型中小企業(yè)甚至是較大型企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式融資的一個有益的參考。

參考文獻：

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[2]王馨.互聯(lián)網(wǎng)金融助解小微企業(yè)融資困境[J].征信,20148DOI:10.16266/j.cnki.cn11-4098/f.2016.14.008

作者：閆玉春單位：中國人民銀行懷仁縣支行

第三篇：解決中小企業(yè)融資難問題建議

中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中占絕大部分，是推動我省經(jīng)濟建設和社會發(fā)展的重要力量。但由于其資本和經(jīng)營規(guī)模相對較小、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一、企業(yè)信息不透明、銀行貸款難等原因，致使中小企業(yè)在融資過程中屢屢受挫。融資渠道單

一、融資難已經(jīng)成為嚴重制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。問題：中小企業(yè)融資主要靠銀行信貸，但目前我省服務中小企業(yè)的金融機構(gòu)少，且商業(yè)銀行貸款條件相對過高、程序復雜，中小企業(yè)很難達到標準。拓寬中小企業(yè)的融資渠道，是在我省現(xiàn)有的金融市場條件下解決中小企業(yè)融資難問題的有效方式。而企業(yè)債券因其門檻低、周期短、利率相對不高，適合中小企業(yè)作為融資手段，有效解決中小企業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸問題，有利于推動全省中小企業(yè)經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。

建議：

1、發(fā)揮政府服務職能。政府及相關部門要成立專門組織，協(xié)調(diào)幫助中小企業(yè)融資，解決對接難的問題。鼓勵有條件的中小企業(yè)上市，并對上市成功的中小企業(yè)給予一定的政策優(yōu)惠、稅收減免等獎勵措施，建立支持中小企業(yè)扶持政策長效機制。

2.進一步拓寬融資渠道。鼓勵支持具有成長潛力、企業(yè)信譽好、資本薄弱的中小企業(yè)發(fā)行債券，構(gòu)建完整、高效的中小企業(yè)融資體系，有效解決中小企業(yè)發(fā)展融資難的問題。

3.扶持并建立擔保機構(gòu)。由政府牽頭，組織建立規(guī)范運作的擔保機構(gòu)，扶持具備優(yōu)秀資質(zhì)民間擔保機構(gòu)，落實對中小企業(yè)擔保、貼息等扶持政策，為中小企業(yè)利用資本市場創(chuàng)造條件。

4.鼓勵企業(yè)爭創(chuàng)自主名牌。爭創(chuàng)吉林名牌、中國名牌和中國馳名商標，通過名牌建設，提高中小企業(yè)的社會信譽度，為更好地融資打下良好的信用基礎。

作者：邙巍