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【摘要】發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、建設(shè)社會主義新農(nóng)村離不開農(nóng)村金融的強大支持。在宏觀層面，應科學擬定農(nóng)村金融發(fā)展總體規(guī)劃，構(gòu)建強有力的農(nóng)村金融發(fā)展政策支持系統(tǒng)。在微觀層面，應構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持機制、金融組織機制、金融服務機制、良性金融生態(tài)機制、金融科技支撐機制及金融保障機制，使農(nóng)村金融體制更加健全。

【關(guān)鍵詞】新農(nóng)村建設(shè)金融支持對策

建設(shè)社會主義新農(nóng)村，必須堅持以發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟為中心，而發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟離不開農(nóng)村金融的支持。農(nóng)村金融應當積極發(fā)揮自身功能優(yōu)勢，更好地服務和促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

一、增強新農(nóng)村建設(shè)金融支持的宏觀對策

從宏觀角度考慮，當務之急是做好農(nóng)村金融發(fā)展的科學規(guī)劃，不斷深化農(nóng)村金融體制改革，再造農(nóng)村金融制度，優(yōu)化農(nóng)村金融運作機制，改進農(nóng)村金融服務。

1、科學擬定農(nóng)村金融發(fā)展總體規(guī)劃。推進農(nóng)村金融發(fā)展，支持新農(nóng)村建設(shè)，要從全局和戰(zhàn)略的高度制定農(nóng)村金融發(fā)展總體規(guī)劃，規(guī)劃要體現(xiàn)科學性、系統(tǒng)性和長遠性。要以科學的金融發(fā)展觀為指導，使規(guī)劃既滿足新農(nóng)村建設(shè)對農(nóng)村金融服務的根本需要，又符合金融業(yè)自身的發(fā)展規(guī)律和客觀要求，具有科學的指導意義。要統(tǒng)籌考慮我國基本國情，從我國金融業(yè)發(fā)展的全局、新農(nóng)村建設(shè)的全局及社會經(jīng)濟發(fā)展的全局系統(tǒng)謀劃農(nóng)村金融制度的構(gòu)造及農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，擬定農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展目標、戰(zhàn)略、步驟及保障體系等，真正發(fā)揮規(guī)劃的指導作用。要兼顧近期與遠期的不同發(fā)展需求，充分考慮可能出現(xiàn)的各種復雜因素，使農(nóng)村金融真正滿足社會主義新農(nóng)村建設(shè)的需要，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

2、構(gòu)建強有力的農(nóng)村金融發(fā)展政策支持系統(tǒng)。明確的政策支持是社會經(jīng)濟活動得以順利推進的重要保障，我國農(nóng)村金融業(yè)要獲得突破性發(fā)展，在新農(nóng)村建設(shè)中有所作為，必須有強有力的政策支持。《中共中央國務院關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》不僅要求金融機構(gòu)不斷改善服務，加強對“三農(nóng)”的支持，更明確提出了十多項推進農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的政策舉措。政策舉措包括：鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試點成果；加大縣域金融機構(gòu)對當?shù)氐馁Y金投放；引導郵政儲蓄資金返還農(nóng)村；調(diào)整政策性金融機構(gòu)的職能定位，加大政策性金融的支農(nóng)力度；鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)，允許私有資本、外資等參股；大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款組織；加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險；等等。

為了確保上述推進農(nóng)村金融發(fā)展的政策得以實施，首先應盡快將這些政策建議變成更具指導性和權(quán)威性的政策條文。中央銀行及各金融監(jiān)管部門應依照《意見》精神，盡快出臺相關(guān)的實施細則，將各項政策舉措具體化并付諸實施。其次，在政策的制定與實施過程中，要充分考慮我國廣大農(nóng)村地區(qū)實際情況的復雜性，使政策措施既具有系統(tǒng)性、權(quán)威性，又具有靈活性和普遍的適用性。各項政策舉措既要具有可操作性，更要具有穩(wěn)定性和連續(xù)性。

二、增強新農(nóng)村建設(shè)金融支持的微觀對策

推動農(nóng)村金融體制改革，形成“功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力”的農(nóng)村金融體制，切實提高金融服務“三農(nóng)”的水平，規(guī)范民間金融，有效防范和化解金融風險，是解決“三農(nóng)”問題的重要途徑。

1、構(gòu)建新農(nóng)村的金融組織體系。要根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)的多層次需求，構(gòu)建一個政策性金融、商業(yè)金融、社區(qū)互助金融相結(jié)合、非正規(guī)金融作補充的農(nóng)村金融組織體系。一是要以政策性金融為導向，進一步強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)功能，賦予其扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性融資職能；拓展國家開發(fā)銀行支持新農(nóng)村建設(shè)的新領(lǐng)域，賦予其委托縣域商業(yè)金融機構(gòu)為“三農(nóng)”提供信貸支持的職能。二是要以合作金融為主導，利用其通過互助合作方式解決弱勢群體資金需求不足問題的優(yōu)勢，發(fā)揮其在農(nóng)村金融領(lǐng)域的重要作用。三是以商業(yè)金融為匹配，特別要發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中商業(yè)金融的主導作用。四是要以社區(qū)金融和民間金融為補充，科學定位剛剛設(shè)立的郵政儲蓄銀行。五是正視民間金融的訴求，把民間金融組織融入農(nóng)村金融的供求均衡系統(tǒng)之中。

2、構(gòu)建新農(nóng)村的農(nóng)村信貸資金供給機制。在目前我國財政不可能包辦新農(nóng)村建設(shè)所有資金的情況下，根據(jù)“供給會自行創(chuàng)造需求”的薩伊定律，應建立“供給領(lǐng)先”型的農(nóng)村信貸制度，有效增加對農(nóng)村的信貸投入。央行應在實行統(tǒng)一貨幣政策的前提下，運用選擇性貨幣政策工具改變貨幣的流向，研究制定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的信貸政策。金融機構(gòu)應建立科學的內(nèi)部利率形成機制，確定合理的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，減少上存資金，增加對“三農(nóng)”的信貸投入。地方政府應建立信貸投入的財政激勵機制，鼓勵金融機構(gòu)將新增存款投入農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。

3、構(gòu)建新農(nóng)村的金融產(chǎn)品創(chuàng)新機制。農(nóng)村金融部門要加大涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務的開發(fā)與創(chuàng)新力度，通過有組織、有計劃地提供差別產(chǎn)品、差別營銷和差別服務，滿足農(nóng)村多層次、多樣化的金融服務需求。如開發(fā)“及時雨”短期大額貸款，滿足季節(jié)性資金需求；推出“莊園夢”長期貸款，在總的授信額度內(nèi)逐年發(fā)放，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)。商業(yè)銀行要積極而靈活地將在城市開發(fā)的新產(chǎn)品盡快推廣到農(nóng)村；廣泛開展各類代收代付業(yè)務，代辦農(nóng)村地區(qū)的財政、稅務、保險、電信等企事業(yè)單位的各項稅費、補貼資金的繳納和撥付業(yè)務。商業(yè)銀行可充分借助網(wǎng)絡優(yōu)勢，加大與政策性銀行的業(yè)務合作，其發(fā)放扶貧和農(nóng)村中小企業(yè)貸款業(yè)務，大力拓展基礎(chǔ)性支農(nóng)金融產(chǎn)品。

針對目前新農(nóng)村建設(shè)對金融需求迫切的特點，農(nóng)村金融機構(gòu)要積極開辦支農(nóng)金融超市，努力提高金融電子化支農(nóng)服務水平；全面推行支農(nóng)客戶經(jīng)理制，加快延伸支農(nóng)貸款對象、額度和期限；穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村的證券機構(gòu)，拓寬農(nóng)戶投資渠道，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程；積極開發(fā)支持新農(nóng)村的金融組合性產(chǎn)品?？煽紤]將訂單擔保貸款、公司為農(nóng)戶擔保貸款、倉單質(zhì)押貸款以及農(nóng)業(yè)動產(chǎn)抵押貸款捆綁，以推動“公司+基地+農(nóng)戶”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

4、構(gòu)建新農(nóng)村的金融服務協(xié)作機制。一是建立農(nóng)村金融協(xié)作機制。建立地方政府主導，財政、稅務、工商、公檢法、央行、銀監(jiān)和金融機構(gòu)等部門共同參與的農(nóng)村金融協(xié)作機制，在信貸合作、結(jié)算、信用信息交流等方面廣泛開展合作，提高農(nóng)村金融服務水平。二是建立農(nóng)村金融政策與財政政策的協(xié)調(diào)機制。運用財政補貼干預信貸市場失靈現(xiàn)象，增強農(nóng)村經(jīng)濟的“造血”功能，降低農(nóng)村金融機構(gòu)的稅賦。三是建立農(nóng)村金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)機制。及時調(diào)整經(jīng)濟布局，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開發(fā)更多科技含量高、附加值高的項目，為農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展提供良好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。

5、構(gòu)建新農(nóng)村的良性金融生態(tài)機制。金融生態(tài)環(huán)境包括經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境等，需要社會各方面給予關(guān)注和支持。

（1）完善地方政府、金融管理部門和金融機構(gòu)共同推進的縣域金融生態(tài)調(diào)節(jié)機制。大力發(fā)展股票、證券、信托等直接融資方式，加快形成有機統(tǒng)一的金融生態(tài)鏈。

（2）優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，增強農(nóng)民誠信意識。各級政府應進一步加大農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)力度，以開展創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”為突破口，穩(wěn)步推進“農(nóng)村信用工程”。進一步深化“信用戶”、“信用村組”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評審活動，在農(nóng)村全面推行農(nóng)戶小額信用貸款，通過信用創(chuàng)建活動切實改善農(nóng)村信用環(huán)境，強化農(nóng)民誠信意識。

（3）營造良好的支農(nóng)政策環(huán)境。具體包括合理引導資金促進新農(nóng)村建設(shè)，制定并落實新農(nóng)村建設(shè)的貸款財政貼息政策，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)補貼政策和對支持新農(nóng)村建設(shè)的各類金融機構(gòu)和公司相應的稅收減免優(yōu)惠政策等。4）改善法律環(huán)境。應及時完善我國相關(guān)金融法律體系，保護各種金融組織進行金融創(chuàng)新的積極性和主動性。特別是要盡快出臺《民間金融法》，明確民間金融合法地位、組織形式、職能作用、權(quán)利義務以及機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的原則與條件，依法保護民間金融的合法權(quán)益。應加快信用立法，為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供法律保障。

6、構(gòu)建新農(nóng)村的金融科技支撐機制。隨著農(nóng)信社體制改革的不斷深入，電子信息工程建設(shè)取得了重大突破，結(jié)算渠道基本暢通。農(nóng)信社應在此基礎(chǔ)上繼續(xù)健全完善并充分利用信息網(wǎng)絡工程，盡快開辦銀行卡業(yè)務，增強農(nóng)信社的金融服務功能，實現(xiàn)客戶便捷辦理各種資金匯劃業(yè)務，加快資金流通速度。當前要重點推進全國性的農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)，盡快解決農(nóng)村資金匯劃、匯兌難問題。應改進和創(chuàng)新結(jié)算渠道，建立全國性的資金結(jié)算網(wǎng)絡系統(tǒng)，擴大農(nóng)村清算體系的覆蓋面。

7、構(gòu)建新農(nóng)村的金融保障機制。

（1）實行支農(nóng)貸款貼息政策。政府部門應進一步完善扶貧貼息貸款運作模式，通過財政貼息或?qū)r(nóng)村金融機構(gòu)減免稅收政策等措施降低貸款利率水平，使“多予少取放活”原則在農(nóng)村金融領(lǐng)域得以充分體現(xiàn)。

（2）大力扶持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)及業(yè)務。可采取政府和金融機構(gòu)各占一定股份的方式建立股權(quán)多元的農(nóng)業(yè)保險和信貸擔保機構(gòu)。努力創(chuàng)新金融支農(nóng)衍生產(chǎn)品，盡快推出各種農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)信貸保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融支農(nóng)衍生產(chǎn)品，有效分散和規(guī)避各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險和農(nóng)業(yè)信貸風險。

（3）建立健全風險補償機制。農(nóng)業(yè)是“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”，對自然條件依賴性強，抗風險能力弱，政府部門要盡快建立健全風險補償機制，創(chuàng)新農(nóng)村社會保障制度。可以考慮先建立土地保障和社會保障相結(jié)合的二重保障方式，逐步過渡到以個人賬戶為主的社會保障制度。其資金來源主要包括三個方面：農(nóng)村土地交易稅收；按農(nóng)村土地轉(zhuǎn)讓收入提取一定比例作為轉(zhuǎn)讓人的社會保障基金；農(nóng)戶交納一定的社會養(yǎng)老保險基金。

（4）發(fā)展和規(guī)范民間融資機構(gòu)。民間融資增長迅速，融資規(guī)模不斷擴大，已成為國家投資、金融機構(gòu)貸款之外的主要融資途徑。但也必須對民間融資活動帶來的消極影響有足夠的認識，特別是由此引起的對正規(guī)金融業(yè)務活動的沖擊與挑戰(zhàn)，以引導民間融資健康合理發(fā)展。具體措施為：應加強規(guī)范引導，正確對待民間融資；加快金融體制改革，加大對縣域經(jīng)濟的信貸投入；加快利率改革，盡快推動存款利率的市場化；完善信用擔保服務體系，優(yōu)化金融機構(gòu)外部融資環(huán)境；加強監(jiān)測分析，做好宏觀調(diào)控，促進民間融資合理而健康地發(fā)展。

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