人身保險合同的訂立是投保人和保險人之間的雙方法律行為，基于雙方意思表示一致而成立。因此，保險合同的訂立過程，是投保人和保險人意思表示一致的過程，與其他合同的訂立一樣要經(jīng)過要約和承諾兩個步驟。

一、人身保險合同要約之方式

1.投保人填寫投保單是人身保險合同要約的一般形式

投保單它是由投保人填寫的，向保險人提出投保要求的一種正式單證，投保人只能在投保單所限制的范圍內(nèi)表達自己的主觀要求。現(xiàn)實中，人身保險交易都由保險中介人完成，簽發(fā)保險單的保險人與購買壽險的投保人、被保險人往往并不直接聯(lián)系，因此，投保單成為他們之間交易信息的承載工

具。人身保險投保單并非千篇一律，各保險人有選擇的余地。但應(yīng)包括以下這些最基本的內(nèi)容:①有關(guān)險種的具體事項;②有關(guān)被保險人的詳細情況;③保險人應(yīng)向投保人陳述的事實。

實踐中，人身保險合同都以投保人填具投保單為要約，作為要約，投保單的內(nèi)容就不能僅僅表達投保人購買壽險的愿意，其內(nèi)容必須具體、確定，這樣才能使保險人有作出承諾的可能，否則只能構(gòu)成要約邀請。但投保單作為要約的法律效力與一般要約不同，一般要約對被要約人沒有約束力，被要約人可以作出承諾、反要約或拒絕，或?qū)ζ渲弥焕?，但投保單卻要求作為被要約人的保險人在合理時間內(nèi)對其進行處置，并及時通知投保人。否則，保險人可能因此而承擔(dān)侵權(quán)的法律責(zé)任，尤其是在投保人在填具投保單的同時，交付了保險費的情況下，更是如此。

人身保險合同的訂立是投保人和保險人之間的雙方法律行為，基于雙方意思表示一致而成立。因此，保險合同的訂立過程，是投保人和保險人意思表示一致的過程，與其他合同的訂立一樣要經(jīng)過要約和承諾兩個步驟。

一、人身保險合同要約之方式

1.投保人填寫投保單是人身保險合同要約的一般形式

投保單它是由投保人填寫的，向保險人提出投保要求的一種正式單證，投保人只能在投保單所限制的范圍內(nèi)表達自己的主觀要求?，F(xiàn)實中，人身保險交易都由保險中介人完成，簽發(fā)保險單的保險人與購買壽險的投保人、被保險人往往并不直接聯(lián)系，因此，投保單成為他們之間交易信息的承載工

具。人身保險投保單并非千篇一律，各保險人有選擇的余地。但應(yīng)包括以下這些最基本的內(nèi)容:①有關(guān)險種的具體事項;②有關(guān)被保險人的詳細情況;③保險人應(yīng)向投保人陳述的事實。

實踐中，人身保險合同都以投保人填具投保單為要約，作為要約，投保單的內(nèi)容就不能僅僅表達投保人購買壽險的愿意，其內(nèi)容必須具體、確定，這樣才能使保險人有作出承諾的可能，否則只能構(gòu)成要約邀請。但投保單作為要約的法律效力與一般要約不同，一般要約對被要約人沒有約束力，被要約人可以作出承諾、反要約或拒絕，或?qū)ζ渲弥焕?，但投保單卻要求作為被要約人的保險人在合理時間內(nèi)對其進行處置，并及時通知投保人。否則，保險人可能因此而承擔(dān)侵權(quán)的法律責(zé)任，尤其是在投保人在填具投保單的同時，交付了保險費的情況下，更是如此。

人身保險合同的訂立是投保人和保險人之間的雙方法律行為，基于雙方意思表示一致而成立。因此，保險合同的訂立過程，是投保人和保險人意思表示一致的過程，與其他合同的訂立一樣要經(jīng)過要約和承諾兩個步驟。

一、人身保險合同要約之方式

1.投保人填寫投保單是人身保險合同要約的一般形式

投保單它是由投保人填寫的，向保險人提出投保要求的一種正式單證，投保人只能在投保單所限制的范圍內(nèi)表達自己的主觀要求?，F(xiàn)實中，人身保險交易都由保險中介人完成，簽發(fā)保險單的保險人與購買壽險的投保人、被保險人往往并不直接聯(lián)系，因此，投保單成為他們之間交易信息的承載工

具。人身保險投保單并非千篇一律，各保險人有選擇的余地。但應(yīng)包括以下這些最基本的內(nèi)容:①有關(guān)險種的具體事項;②有關(guān)被保險人的詳細情況;③保險人應(yīng)向投保人陳述的事實。

實踐中，人身保險合同都以投保人填具投保單為要約，作為要約，投保單的內(nèi)容就不能僅僅表達投保人購買壽險的愿意，其內(nèi)容必須具體、確定，這樣才能使保險人有作出承諾的可能，否則只能構(gòu)成要約邀請。但投保單作為要約的法律效力與一般要約不同，一般要約對被要約人沒有約束力，被要約人可以作出承諾、反要約或拒絕，或?qū)ζ渲弥焕恚侗螀s要求作為被要約人的保險人在合理時間內(nèi)對其進行處置，并及時通知投保人。否則，保險人可能因此而承擔(dān)侵權(quán)的法律責(zé)任，尤其是在投保人在填具投保單的同時，交付了保險費的情況下，更是如此。

人身保險合同的訂立是投保人和保險人之間的雙方法律行為，基于雙方意思表示一致而成立。因此，保險合同的訂立過程，是投保人和保險人意思表示一致的過程，與其他合同的訂立一樣要經(jīng)過要約和承諾兩個步驟。

一、人身保險合同要約之方式

1.投保人填寫投保單是人身保險合同要約的一般形式

投保單它是由投保人填寫的，向保險人提出投保要求的一種正式單證，投保人只能在投保單所限制的范圍內(nèi)表達自己的主觀要求。現(xiàn)實中，人身保險交易都由保險中介人完成，簽發(fā)保險單的保險人與購買壽險的投保人、被保險人往往并不直接聯(lián)系，因此，投保單成為他們之間交易信息的承載工

具。人身保險投保單并非千篇一律，各保險人有選擇的余地。但應(yīng)包括以下這些最基本的內(nèi)容:①有關(guān)險種的具體事項;②有關(guān)被保險人的詳細情況;③保險人應(yīng)向投保人陳述的事實。

實踐中，人身保險合同都以投保人填具投保單為要約，作為要約，投保單的內(nèi)容就不能僅僅表達投保人購買壽險的愿意，其內(nèi)容必須具體、確定，這樣才能使保險人有作出承諾的可能，否則只能構(gòu)成要約邀請。但投保單作為要約的法律效力與一般要約不同，一般要約對被要約人沒有約束力，被要約人可以作出承諾、反要約或拒絕，或?qū)ζ渲弥焕?，但投保單卻要求作為被要約人的保險人在合理時間內(nèi)對其進行處置，并及時通知投保人。否則，保險人可能因此而承擔(dān)侵權(quán)的法律責(zé)任，尤其是在投保人在填具投保單的同時，交付了保險費的情況下，更是如此。

摘要：保險公司與保險消費者相比具有明顯的優(yōu)勢地位，故此易于出現(xiàn)保險公司誤導(dǎo)，誘導(dǎo)投保人訂立保險合同的情形，而人身保險合同又兼具保險標(biāo)的的特殊性與保險合同的射幸性，為此有必要建立健全人身保險合同法定猶豫期的相關(guān)制度。該制度構(gòu)建以對消費者傾斜性保護、社會公共利益和行業(yè)效率要求等為理論基礎(chǔ)，以解除權(quán)為構(gòu)架核心，具體需要從解除權(quán)的性質(zhì)、先決要件，猶豫期的行使期間、適用范圍等方面進行完善。以期為我國立法工作和司法工作提供思路借鑒參考，促進保險市場穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞：人身保險合同；法定猶豫期；解除權(quán)

一、引言

猶豫期，一般是指在人身保險合同關(guān)系中，投保人、被保險人在收到保單并簽收后的一段時間內(nèi)，投保人可以無條件解除合同并退回保單，除一定限額的工本費以外無需支付其他費用，保險公司亦應(yīng)退還已繳納的保費。在我國原保監(jiān)會出臺的《關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》中首次出現(xiàn)“猶豫期”這一概念，隨后出臺的一些規(guī)范性法律文件中對猶豫期作出了進一步的規(guī)定。但在法律層面上，《保險法》始終未對猶豫期作出規(guī)定。同時現(xiàn)存的關(guān)于猶豫期的規(guī)范性文件中的規(guī)定尚未形成完整的體系，大多局限于某些特殊種類并附有條件的人身保險合同，對于猶豫期的起算點、適用范圍、期間等問題的規(guī)定也相對模糊混亂。由此，謹就人身保險合同的法定猶豫期的理論基礎(chǔ)和具體制度構(gòu)建展開論述，其中制度構(gòu)建要以投保人解除權(quán)為核心，結(jié)合司法實踐中的案例判決，嘗試提出一個合理的猶豫期制度構(gòu)架，以期對相關(guān)立法司法工作有所幫助，保護保險消費者合法權(quán)益，維護保險市場的繁榮與穩(wěn)定。

二、法定猶豫期構(gòu)建的理論基礎(chǔ)

（一）對保險消費者的傾斜性保護