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金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范范文第1篇

關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)技術(shù) ；金融風(fēng)險(xiǎn) ；策略

中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1007-9599 (2012) 07-0000-02

自二十世紀(jì)九十年代以來，由于社會(huì)政治的變革，引發(fā)我國金融行業(yè)發(fā)生了巨大的變革，而隨著當(dāng)時(shí)科技的發(fā)展，信息技術(shù)的應(yīng)用成為金融行業(yè)的核心，以數(shù)字化為特征，以網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、系統(tǒng)集成、信息化、智能化建設(shè)為主要手段，適應(yīng)工業(yè)化社會(huì)的發(fā)展，將我國金融行業(yè)再次推向了一個(gè)。然而，由于計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是網(wǎng)絡(luò)黑客技術(shù)的出現(xiàn)，使計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)成為一種風(fēng)險(xiǎn)性極強(qiáng)的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，因此，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛運(yùn)用，金融業(yè)在有效利用的計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行金融投資控制的同時(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)工作也是必不可少的，但是，隨著網(wǎng)絡(luò)防護(hù)科技的不斷升級(jí)，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)控制上也有很大提升，在使用這種先進(jìn)技術(shù)時(shí)也在注意趨利避害，科學(xué)合理的將計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用于我國金融風(fēng)險(xiǎn)的防范當(dāng)中，促進(jìn)我國金融行業(yè)又快又好的發(fā)展，逐漸成為現(xiàn)代金融事業(yè)的主要發(fā)展趨勢。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征

1. （一）金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

為了更好地理解金融風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)概念，首先，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的概念進(jìn)行論述。所謂風(fēng)險(xiǎn)，就是指一定時(shí)期內(nèi)或者一定條件下，由于各種不確定結(jié)果的發(fā)生，對(duì)行為主體產(chǎn)生負(fù)面影響或者損失的情況。而金融風(fēng)險(xiǎn)同樣也是指在一定條件下或者一定時(shí)期內(nèi)，由于金融市場經(jīng)濟(jì)變量的不確定性或者金融市場的不穩(wěn)定，導(dǎo)致行為主體遭受損失的可能性發(fā)生的概率。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的不斷形成，我國實(shí)行了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，國內(nèi)各行各業(yè)迎來了新一輪的市場競爭，在市場經(jīng)濟(jì)體制如此巨大的變革之下，我國金融業(yè)也大受沖擊，在如此強(qiáng)大的沖擊之下，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)的了更加頻繁和更加復(fù)雜的跡象，不僅使金融業(yè)內(nèi)都對(duì)金融發(fā)展趨勢的控制上很難預(yù)測和把握，而且對(duì)金融資金流動(dòng)和資金投入都也很難控制，因此，在新的市場競爭形勢和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生一直都是各國政府和金融行業(yè)所致力于解決的問題。近年來，隨著電子計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，給電子金融市場帶來了空前的挑戰(zhàn)，但正所謂是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，可以有效利用這個(gè)機(jī)會(huì)，充分研發(fā)計(jì)算機(jī)技術(shù)如何在金融市場中防范其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)開辟新的道路。

2. （二）金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)對(duì)于控制好其發(fā)生具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。隨著我國金融體制改革的逐步深化和不斷深化發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)，金融風(fēng)險(xiǎn)帶有的自身的特點(diǎn)也隨之產(chǎn)生，首先，金融風(fēng)險(xiǎn)具有歷史性，并且在逐步擴(kuò)大，對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的影響仍然存在，。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也是具有一定條件的，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生一般都在國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，而目前我國就處在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，因此，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的方法防控尤為重要。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)是的外部和內(nèi)部是并存的。另外，金融風(fēng)險(xiǎn)還具有普遍性、擴(kuò)張性、可管理性等特點(diǎn)。總之，金融風(fēng)險(xiǎn)具有可謂是“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的特點(diǎn)，防范其發(fā)生不僅是金融行業(yè)的必要任務(wù)，更是保證國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然之舉。

二、利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的策略與途徑

1. （一）加強(qiáng)軟件系統(tǒng)的管理

安全可靠地的軟件是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和客戶資金安全的重要保證，因此，在引進(jìn)計(jì)算機(jī)安全控制軟件時(shí)，必須將安全性放在首要位置，注重軟件的安全性，適當(dāng)采用加密技術(shù)，對(duì)所儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，確保萬無一失。另外，應(yīng)設(shè)立分級(jí)保密制度，將進(jìn)入系統(tǒng)所需要的口令和密碼分人保管，只有當(dāng)所有人輸入正確的口令后，系統(tǒng)才能被啟動(dòng)，這就大大提高了金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的保密性，是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的首要環(huán)節(jié)。

2. （二）配備符合標(biāo)準(zhǔn)的硬件環(huán)境

硬件環(huán)境的配置也是非常重要的，要對(duì)硬件環(huán)境進(jìn)行屏蔽，尤其是要對(duì)電磁屏蔽，因?yàn)殡姶挪óa(chǎn)生廣泛，而起其干擾對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的影響是很大的，可能不法人員會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)入侵計(jì)算機(jī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行竊取，造成不必要的損失。建議的具體做法可以是，首先鋪設(shè)防止靜電的地板，第二避開強(qiáng)磁場的位置安放計(jì)算機(jī)，第三，為了保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全和運(yùn)行順暢，對(duì)于控制主要業(yè)務(wù)的機(jī)器如果條件允許的話最好可以配備兩臺(tái)計(jì)算機(jī)，一旦其中一臺(tái)出現(xiàn)問題，另一套設(shè)備能夠及時(shí)補(bǔ)充，保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。

3. （三）加大對(duì)病毒入侵的政治整治，防治黑客入侵

綜合以前金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的案例，很大一部分都是黑客通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)入侵金融機(jī)構(gòu)，竊取相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，最終導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于計(jì)算機(jī)病毒的防范也一定要給予相關(guān)的重視，防止防治此現(xiàn)象的發(fā)生。目前，無論對(duì)于金融機(jī)構(gòu)還是普通企業(yè)來講，黑客已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)上最大的威脅，這些人員具有較高的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能夠利用用戶系統(tǒng)的漏洞入侵到用戶的計(jì)算機(jī)，為了一己私利，竊取相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，因此，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)完全的監(jiān)管，控制非金融機(jī)構(gòu)人員登錄，限制用戶權(quán)限，加強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)各類意外事件的跟蹤和分析，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是非常必要的。

三、利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的問題

1. （一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，世界金融行業(yè)獲得了長足的發(fā)展，而目前我國在這方面相對(duì)來講發(fā)展緩慢，而且態(tài)度不夠積極，很多金融機(jī)構(gòu)還在持觀望態(tài)度，觀念沒有得到及時(shí)的更新。二十一世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，目前我國各方面事業(yè)的建設(shè)都在以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)，金融行業(yè)作為時(shí)代前沿的行業(yè)之一，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)來防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是時(shí)展的潮流，也是大勢所趨。進(jìn)入新時(shí)期，我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)各方面事業(yè)都以迅猛的速度發(fā)展，而金融行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，更應(yīng)該將這種新型技術(shù)引進(jìn)業(yè)內(nèi)，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)盡量避免金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

監(jiān)管理念更新滯后也是實(shí)施計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的阻礙之一。我國金融行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也必將對(duì)我國整體經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生影響，因此，國家對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度較大，使一些新技術(shù)無法引進(jìn)，觀念的落后導(dǎo)致了技術(shù)更新的滯后，這是不利于利用我國金融行業(yè)整體發(fā)展的。

2. （二）轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險(xiǎn)控制的法律觀念

我國目前正處于并將長期處于社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段，各方面的法律法規(guī)還不是很完善，從整體上看，我國基本已經(jīng)形成了金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理的機(jī)制，但實(shí)際上我國這方面法律還不是很健全，很多法律法規(guī)與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很不適應(yīng)，甚至存在自相矛盾的現(xiàn)象，例如時(shí)下流行的網(wǎng)絡(luò)營銷、利用數(shù)字簽名代替?zhèn)鹘y(tǒng)印章，這些做法雖然提高了工作效率，方便了人們的生活和工作，但隨之而來的是一些不可避免的法律糾紛和問題。因此，盡快建立一套系統(tǒng)、完善的制度和法律法規(guī)是迫在眉睫的。

3. （三）引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)人才

二十一世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，是以人才為核心的時(shí)代。無論是企業(yè)的發(fā)展，甚至國家間的競爭，都是雙方人才的競爭，誰掌握了高素質(zhì)的人才，能把更多的知識(shí)轉(zhuǎn)化為財(cái)富，誰就是勝利者。對(duì)于金融行業(yè)而言更是如此，人才的重要性不言而喻，因此，提高從業(yè)人員素質(zhì)，不斷引進(jìn)高素質(zhì)人員，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)于我國金融行業(yè)的發(fā)展是尤為重要的。

當(dāng)代社會(huì)需要的是既懂專業(yè)知識(shí)又具備實(shí)踐能力的復(fù)合型人才，對(duì)于金融行業(yè)也是如此。目前我國金融機(jī)構(gòu)仍然十分缺少這種復(fù)合型人才，培養(yǎng)具備高度專業(yè)知識(shí)的人才，搶占高科技的制高點(diǎn)，是我國金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場競爭中獲得立足之地的根本。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響，對(duì)于國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展以及社會(huì)的穩(wěn)定都是息息相關(guān)的。因此，培養(yǎng)具備高素質(zhì)的人才是非常必要的。隨著人們認(rèn)識(shí)的提升，當(dāng)今社會(huì)人才資源已經(jīng)成為了比資金更重要的資源了，正所謂“千金易得，一將難求”，很多金融公司都面臨這種情況，具有雄厚的資金實(shí)力，但卻缺少相應(yīng)的高素質(zhì)人員來管理及使用。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，日新月異的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技產(chǎn)品在金融事業(yè)中廣泛運(yùn)用，在當(dāng)今社會(huì)中，隨著人們生活水平的提高和生活質(zhì)量的進(jìn)步，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)不僅被普遍應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)，而且與人們的日常生活息息相關(guān)，因此，充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的通信互動(dòng)功能，將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于防范我國金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中是順應(yīng)時(shí)代潮流的體現(xiàn)，更是符合當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

結(jié)束語：

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢的不斷形成，我國實(shí)行了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，在新的經(jīng)濟(jì)體制下，國內(nèi)事業(yè)面對(duì)國外資金投入的兇猛勢頭，迎來了更加兇殘的新競爭。自我國改革開放以來，隨著對(duì)外開放程度的逐漸加大，市場經(jīng)濟(jì)在我國發(fā)展迅速，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率也隨之增加。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)沖擊是很大，防范金融風(fēng)險(xiǎn)勢在必行，我國金融市場相對(duì)穩(wěn)定，但也要居安思危，不可放松對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，在我黨正確的領(lǐng)導(dǎo)下，在我國金融行業(yè)全體工作者的努力下，一定要將這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到最低，保證我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

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金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范范文第2篇

銀行正面臨新變革

目前,中國的銀行業(yè)正面臨著新的變化:從業(yè)務(wù)上來說,除了傳統(tǒng)的銀行商業(yè)活動(dòng)外,銀行新型的業(yè)務(wù)活動(dòng)在逐步增加,如代購保險(xiǎn)、信托、投資理財(cái)、公共事業(yè)繳費(fèi)等;在經(jīng)營模式方面,除了傳統(tǒng)的營業(yè)廳方式外,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新模式不斷出現(xiàn)。這些變化引發(fā)了金融行業(yè)的兩大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變:從以賬戶為中心向以客戶、服務(wù)、管理為中心進(jìn)行轉(zhuǎn)變;從單一的經(jīng)營模式向全球網(wǎng)絡(luò)化、多元化的混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。這些變革,將給金融信息化帶來新的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。

首先,銀行將全面部署與整合新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

銀行業(yè)未來經(jīng)營格局將是面向多市場、跨平臺(tái)、多交易品種,因此新型的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將成為金融業(yè)的必然選擇。數(shù)據(jù)大集中已經(jīng)基本完成,接下來必將是應(yīng)用系統(tǒng)的整合。而新型的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將是整合應(yīng)用系統(tǒng)的核心引擎。新型的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將具備以下幾個(gè)特點(diǎn):一、安全、穩(wěn)定、可靠;二、靈活、多變、多功能,要快速支持金融行業(yè)快速的產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化服務(wù);三、以客戶為中心。

其次,更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的合理與有效利用

現(xiàn)在很多商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的物理或邏輯集中,在數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上進(jìn)一步有效利用數(shù)據(jù)將成為銀行下一步信息化建設(shè)的重點(diǎn)。如使用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、商業(yè)智能、決策支持等技術(shù),基于基礎(chǔ)客戶信息數(shù)據(jù),通過信息挖掘、提煉,對(duì)銀行的業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品等進(jìn)行改進(jìn),從而為銀行提供全方位的管理視角,全面提高和改善銀行經(jīng)營質(zhì)量和服務(wù)水平。目前國內(nèi)已經(jīng)有多家銀行嘗試應(yīng)用CRM系統(tǒng),用于理財(cái)、貸款、信用卡、中間業(yè)務(wù)等服務(wù)。

通過數(shù)據(jù)倉庫、商業(yè)智能等工具把原始信息變成有價(jià)值的信息?；跀?shù)據(jù)倉庫的決策支持系統(tǒng)(DSS)能夠幫助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的正確識(shí)別和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)預(yù)警。通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),能夠有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn),建立以客戶管理為中心的信貸決策體系和成本控制體系,保證商業(yè)銀行信貸資金的有效配置和信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制,從而體現(xiàn)商業(yè)智能和自動(dòng)化處理的價(jià)值。

第三,更加注重?cái)?shù)據(jù)安全與業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)

隨著信息技術(shù)在銀行普遍、深入的應(yīng)用,信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)正常運(yùn)營最基本的條件之一。意外災(zāi)禍、系統(tǒng)故障、人為操作不當(dāng)、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系統(tǒng)不能正常工作,影響到銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營。信息安全越來越成為銀行信息化建設(shè)與管理中需要密切關(guān)注的問題。

第四, 銀行間數(shù)據(jù)將互聯(lián)互通

各個(gè)商業(yè)銀行間數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通不僅是客戶的基本需求,也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,同時(shí)也有利于銀行間數(shù)據(jù)的共享、擴(kuò)展各自業(yè)務(wù)的覆蓋范圍。著眼于此,數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、集成化將是一段時(shí)期內(nèi)需要重點(diǎn)關(guān)注與發(fā)展的領(lǐng)域。

第五, 前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與后臺(tái)支持系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)整合

完善的前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與強(qiáng)大的后臺(tái)支持管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行的兩大基礎(chǔ)系統(tǒng),系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)整合將是發(fā)展的必然趨勢。完善的前臺(tái)處理系統(tǒng)是銀行運(yùn)作、經(jīng)營的基本系統(tǒng),強(qiáng)大的財(cái)務(wù)、人力資源管理、利潤分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、績效評(píng)估和戰(zhàn)略決策等支持系統(tǒng)是銀行正常運(yùn)作和良性發(fā)展的支撐。通過一定的方式和手段,對(duì)兩大基礎(chǔ)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合有利于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

對(duì)安全提出新挑戰(zhàn)

金融行業(yè)的這些變革趨勢,對(duì)安全提出了更多新的挑戰(zhàn)。

首先,銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的要求本身就很高。新巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控提出了新的要求,新協(xié)議由三大支柱組成:一是最低資本要求;二是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查要求;三是信息披露要求。在銀行信息化過程中,銀行必須將自身的業(yè)務(wù)、技術(shù)需求與新協(xié)議中的要求結(jié)合起來,做到風(fēng)險(xiǎn)與收益、控制與效能的平衡。

其次,對(duì)數(shù)據(jù)的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。銀行數(shù)據(jù)的大集中,對(duì)數(shù)據(jù)的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。數(shù)據(jù)集中的同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的集中,如何準(zhǔn)確地在效率與安全之間選擇平衡點(diǎn)將是一個(gè)需要解決的問題。

第三, 個(gè)人數(shù)據(jù)的隱私保護(hù)成為一個(gè)關(guān)注點(diǎn)。支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)已經(jīng)制定和了支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)(PCI-DSS),對(duì)涉及支付卡的數(shù)據(jù)安全提出明確要求,作為該類數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)和使用機(jī)構(gòu),銀行需要在信息化中遵守相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn),以對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的隱私性加以保護(hù)。

第四, 銀行業(yè)務(wù)的可靠性和可持續(xù)性成為銀行信息化中的重要目標(biāo)。由于銀行經(jīng)營活動(dòng)的特征,決定了銀行業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)必須具有高可靠性和高可持續(xù)性的特征,而這些特征在銀行業(yè)信息化中將得到具體體現(xiàn),如對(duì)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的高可靠性指標(biāo)的要求,業(yè)務(wù)持續(xù)性管理的要求等。

實(shí)施六大措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn),是金融行業(yè)在變革中需要面對(duì)的難題。建議可通過實(shí)施以下六種風(fēng)險(xiǎn)管控措施,多管齊下地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

首先,進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的改進(jìn),通過梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程, 有效提高業(yè)務(wù)系統(tǒng)的效率、效果,有效控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

其次,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理(ALM),有效控制并預(yù)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),降低因資產(chǎn)負(fù)債不匹配而導(dǎo)致的額外成本,并為經(jīng)營決策提供支持,增強(qiáng)銀行盈利能力。

第三,應(yīng)用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制咨詢,實(shí)施業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與控制的評(píng)估、設(shè)計(jì)、審計(jì)服務(wù),可以有效降低業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn),避免人為控制出現(xiàn)的偏差與失誤。

第四,對(duì)信息安全與業(yè)務(wù)持續(xù)性進(jìn)行有效管理,由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特殊性,需要對(duì)大量受保護(hù)的業(yè)務(wù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)和個(gè)人隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)其保密性、完整性和有效性。為保持銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性,需實(shí)施業(yè)務(wù)持續(xù)性管理,其中包括業(yè)務(wù)影響性分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定業(yè)務(wù)持續(xù)性戰(zhàn)略、制定業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃、實(shí)施業(yè)務(wù)持續(xù)性管理、測試與審計(jì)持續(xù)等。

第五,實(shí)施企業(yè)信息管理服務(wù)(EIM),通過合理設(shè)計(jì)、適當(dāng)選擇數(shù)據(jù)管理的方式,讓銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)。并通過使用數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù),實(shí)施高質(zhì)量的數(shù)據(jù)管理。

金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范范文第3篇

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

“金融風(fēng)險(xiǎn)”是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)有遭受損失的可能性。一家金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，其帶來的后果往往不僅僅是對(duì)自身的生存構(gòu)成威脅，還有可能會(huì)威脅到整個(gè)金融體系。一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，金融體系遭到破壞，必然會(huì)影響到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序，進(jìn)而引發(fā)一系列危機(jī)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融的穩(wěn)定關(guān)系著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，社會(huì)的穩(wěn)定。隨著金融體系的不斷發(fā)展和與世界接軌，我國面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)種類越來越多，程度也日益加重。為了使經(jīng)濟(jì)能夠快速穩(wěn)定的發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定，防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)成為了一個(gè)重大的經(jīng)濟(jì)問題。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的成因

造成金融風(fēng)險(xiǎn)的原因有很多，筆者認(rèn)為，主要分為以下3個(gè)方面。

1.金融環(huán)境差是形成金融風(fēng)險(xiǎn)的外部原因。在我國，政府對(duì)金融的控制、干預(yù)十分嚴(yán)重。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，銀行遵照國家的指令辦事，作為政府的“出納”，但在市場經(jīng)濟(jì)的條件下，銀行已經(jīng)隨著時(shí)代的發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行，需要擁有自己經(jīng)營的自。但是，一些政府強(qiáng)制商業(yè)銀行貸款，直接干預(yù)銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)象還是十分嚴(yán)重的。另外，企業(yè)對(duì)信貸資金依賴性強(qiáng)，約束不強(qiáng)的現(xiàn)象木有根本改變。企業(yè)需要擴(kuò)張，需要從銀行借入大量的資金，長期依靠銀行貸款維持企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)。但又由于企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不好，還債能力不強(qiáng)，對(duì)于銀行而言，就產(chǎn)生了惡性循環(huán)。

2.金融機(jī)構(gòu)自身沒有形成有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制是形成金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部原因。從目前金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和管理的情況來看，其內(nèi)部控制的機(jī)制十分不健全，缺乏有效的內(nèi)控機(jī)制，權(quán)力與權(quán)力之間不能有效的互相制約，使得貸款質(zhì)量下降。另外，金融機(jī)構(gòu)重量不重質(zhì)的習(xí)慣已經(jīng)形成，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)工作者為了完成當(dāng)月的任務(wù)，為了自己的利益，冒險(xiǎn)違規(guī)經(jīng)營，更是從內(nèi)部加大的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。

3.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)是形成金融風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。隨著金融市場逐步開放，向市場化轉(zhuǎn)變，金融風(fēng)險(xiǎn)問題也原來越顯現(xiàn)出來。然而，人們舊時(shí)的觀念難以從根本上改變，不理解金融風(fēng)險(xiǎn)的破壞性甚至完全沒有發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得這些人放松了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的警惕性，忽略了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，從而在投資融資的過程中過于盲目、肆意妄為，給不規(guī)范運(yùn)作、不規(guī)范的金融企業(yè)有了可乘之機(jī)，埋下了形容金融風(fēng)險(xiǎn)的地雷。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類

按照金融風(fēng)險(xiǎn)的來源不同，一般可以分為以下幾類：

1.市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場上的各種因素如利率變動(dòng)、匯率變動(dòng)、股票價(jià)格變動(dòng)、商品價(jià)格等的變動(dòng)所導(dǎo)致的導(dǎo)致金融資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。這些市場因素對(duì)金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人投資者造成的影響有直接的，也有間接的，并且市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者與個(gè)人投資者所造成的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易雙方中的其中一方違約而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的可能性。這種違約既可能是主觀、故意的，也可能是客觀、無意的，前者如有錢不還，后者如無錢可還。但無論如何，信用風(fēng)險(xiǎn)在金融市場上還是比較普遍的。除了傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以外，隨著網(wǎng)上銀行的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融交易中產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)越來越突出。

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性降低而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的可能性。所謂金融資產(chǎn)流動(dòng)性降低，通俗的講，就是原來的東西不值這么多錢了，或者以原來的價(jià)格賣不出去了，在這種情況下就可能無法換取現(xiàn)金等價(jià)物來償還債務(wù)，從而會(huì)造成一系列風(fēng)險(xiǎn)。

4.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)生活中，每個(gè)人都會(huì)遇到這樣的問題，由于物價(jià)的上漲，同樣金額的資金，未必能買到過去同樣的商品。這種物價(jià)的變化導(dǎo)致了資金實(shí)際購買力的不確定性，稱為通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，或購買力風(fēng)險(xiǎn)。

5.操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤而造成財(cái)產(chǎn)損失的可能性。舉例來說，你擁有的某只股票某一天出現(xiàn)了漲停，你想全部賣出變現(xiàn)，可是由于線路繁忙怎么也成交不了，等到第二天重新賣出時(shí)股價(jià)已經(jīng)回落，這就是一種操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)

形成金融風(fēng)險(xiǎn)的原因有內(nèi)因和外因，那么我們就著眼于這些最根本的原因，從源頭防范和治理金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.提高金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，健全金融法制和體制。使得美國次貸危機(jī)發(fā)生的一個(gè)重要原因就是金融防范的意識(shí)淡薄，金融機(jī)構(gòu)為了追求利益最大化，降低放貸要求，不規(guī)范經(jīng)營，最后形成了數(shù)不勝數(shù)的壞賬。所以，我國的金融機(jī)構(gòu)一定不能因?yàn)槊つ孔非罄娑幌Ы档头趴顦?biāo)準(zhǔn)，要有防范金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，切勿因一己之私，釀成大禍。另外，我國金融管理相關(guān)部門還應(yīng)該加緊步伐，建立和健全金融法律法規(guī)，形成一個(gè)健全的金融法制環(huán)境，以抑制不規(guī)范經(jīng)營的發(fā)生。

2.加強(qiáng)監(jiān)管力度，保證金融市場的穩(wěn)定。加強(qiáng)監(jiān)管力度，首先應(yīng)該加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)背部控制的力度，加強(qiáng)行業(yè)的自律建設(shè)要對(duì)所屬成員定期進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查、財(cái)務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查，建立嚴(yán)格的授權(quán)制度，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過授權(quán)才能對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行處置，未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位。要實(shí)行分工控制制度，確保授權(quán)授信的科學(xué)有效性，建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的局部分割控制。另外，還要求我國改變單一的監(jiān)管方式，實(shí)行多樣化的，與全球金融業(yè)發(fā)展趨勢相適應(yīng)的監(jiān)管方式，以應(yīng)對(duì)新型的金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。建立和健全我國的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警熊，掌握金融運(yùn)行的動(dòng)向和脈搏，預(yù)測其穩(wěn)定期和危險(xiǎn)期，能夠提前做好防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的工作。設(shè)立獨(dú)立的金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行檢測和監(jiān)管，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的測量，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行治理。

4.控制金融機(jī)構(gòu)不良貸款，調(diào)整銀行資產(chǎn)負(fù)債比?？刂平鹑跈C(jī)構(gòu)的不良貸款，積極采取措施化解不良資產(chǎn)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)資金平衡的能力。調(diào)整銀行資產(chǎn)負(fù)債比，使銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)想健康、平衡的方向發(fā)展，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性。另外，強(qiáng)化信貸款里機(jī)制，建立有利于提高貸款質(zhì)量的放貸標(biāo)準(zhǔn)和放貸機(jī)制，杜絕不規(guī)范經(jīng)營，減少壞賬的發(fā)生。

5.政府要當(dāng)好“有形的手”。作為政府，必須能夠有快很準(zhǔn)的決策，準(zhǔn)備定位，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行有效的管理而非強(qiáng)有力的管制。減少不正當(dāng)干預(yù)的手段，退出金融市場，使得金融機(jī)構(gòu)與金融市場能夠得到自。建立和創(chuàng)新監(jiān)管模式，提高監(jiān)管效率，創(chuàng)造一個(gè)良好的金融外部環(huán)境。

四、結(jié)束語

一個(gè)國家的金融業(yè)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治的穩(wěn)定都具有相當(dāng)重要的作用，如果發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)甚至金融危機(jī)，將會(huì)帶來難以估量的損失。因此，我們必須要高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)問題，了解和分析當(dāng)前國內(nèi)可能面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，通過深化經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革，在制度上和實(shí)踐上預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，需找化解的對(duì)策。中國加入WTO以后，金融市場逐步開放，和世界金融市場直接對(duì)接的時(shí)刻已經(jīng)不遠(yuǎn)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素也將從國內(nèi)擴(kuò)大到國際方面。所以，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，任重而道遠(yuǎn)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李秀昆.略論我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段金融風(fēng)險(xiǎn)的化解和防范[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊，2007.

[2]周水金，張能斌. 當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的成因與對(duì)策建議[J].金融理論與實(shí)踐，1997（07）.

金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范范文第4篇

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)負(fù)債組合；金融會(huì)計(jì)；風(fēng)險(xiǎn)防范

亞洲金融危機(jī)在一定程度上也敲響了我國金融市場的警鐘。從會(huì)計(jì)防范的角度來看，我國的金融機(jī)構(gòu)業(yè)欠缺成熟的會(huì)計(jì)核算監(jiān)管機(jī)制，不能完全達(dá)到自我調(diào)節(jié)靈活機(jī)動(dòng)、問題反映客觀公正、信息提供正確及時(shí)、對(duì)策處理果斷有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。我國金融風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)計(jì)防范亟待加強(qiáng)。

一、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

1.不完備的金融監(jiān)管模式

客觀的說，我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管模式尚不健全，不足以將金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。一方面，地方政府出于各種考慮而對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)采取的保護(hù)措施，影響了金融機(jī)構(gòu)按市場規(guī)則公平競爭，甚至使得某些金融機(jī)構(gòu)享有過多的“政策”優(yōu)勢。另一方面，金融宏觀監(jiān)管尚有真空地帶，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競爭行為時(shí)有發(fā)生，卻屢禁不止，更無從談起防范風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。除此之外，一些金融機(jī)構(gòu)的自身內(nèi)控措施有待加強(qiáng)，權(quán)利制約失衡、制度建設(shè)滯后，會(huì)計(jì)信息失真等情況依然存在，增大了發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

2.激烈的市場競爭經(jīng)濟(jì)環(huán)境

現(xiàn)階段我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)日新月異、飛速變化。在這個(gè)進(jìn)程中，市場經(jīng)濟(jì)固有的缺陷也不斷顯現(xiàn)出來，由于社會(huì)平均利潤率并未形成，大量的社會(huì)資金被金融機(jī)構(gòu)的賬面投資回報(bào)率吸引而涌入。在現(xiàn)有市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)較低和地方政府的大力支持情況，各地金融機(jī)構(gòu)的增長突飛猛進(jìn)。激烈競爭的市場環(huán)境給金融風(fēng)險(xiǎn)起了推波助瀾的作用。

3.有待提高的會(huì)計(jì)素質(zhì)

從總體上看，我國金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員的學(xué)識(shí)水平、專業(yè)技術(shù)和職業(yè)道德素質(zhì)參差不齊。尤其是個(gè)別工作人員的學(xué)識(shí)水平、專業(yè)技術(shù)和職業(yè)道德等仍需加強(qiáng)和提高。從金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因看，人員素質(zhì)因素不可忽視。實(shí)際上，許多風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生在一定程度上與會(huì)計(jì)人員的工作有關(guān)聯(lián)。

4.需要改進(jìn)的會(huì)計(jì)手段

這里所說的會(huì)計(jì)運(yùn)作手段，一方面表現(xiàn)在如何優(yōu)化會(huì)計(jì)核算的監(jiān)督制度上，另一方面表現(xiàn)在如何改善和深化會(huì)計(jì)電算化的形運(yùn)用上?，F(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，要求金融風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)計(jì)防范，不能僅停留在單純的賬務(wù)信息記錄和核算反映上面，還應(yīng)該具備總結(jié)、分析、控制的能力。

二、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.改進(jìn)金融信息的會(huì)計(jì)披露程序

一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量要求企業(yè)報(bào)送已經(jīng)注冊會(huì)計(jì)師出具審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)報(bào)表，并查驗(yàn)出具該項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的資質(zhì)認(rèn)定，杜絕企業(yè)虛假會(huì)計(jì)報(bào)表滿天飛、會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真的情況。金融機(jī)構(gòu)在與有融資需求的企業(yè)接洽時(shí)，應(yīng)要求其提供真實(shí)的當(dāng)期現(xiàn)金流量表，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)現(xiàn)金流量相關(guān)指標(biāo)和財(cái)務(wù)比率的考核，將其放到與企業(yè)利潤指標(biāo)和靜態(tài)財(cái)務(wù)比率考核同等重要的工作上。

另一方面，為彌補(bǔ)會(huì)計(jì)報(bào)表項(xiàng)目設(shè)置較為粗糙的不足，監(jiān)管部門可以考慮要求金融機(jī)構(gòu)再單獨(dú)編制一張能夠反映備付金及備付金比率、逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險(xiǎn)比率、逾期貸款及不良資產(chǎn)狀況、短期及中長期貸款等內(nèi)容的補(bǔ)充報(bào)表，在現(xiàn)有會(huì)計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上，更為集中、全面、真實(shí)地披露有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)信息。

2.建立適應(yīng)新要求的金融會(huì)計(jì)新體系

首先，要盡快整頓基礎(chǔ)會(huì)計(jì)工作，完善會(huì)計(jì)核算體系，集中統(tǒng)一管理與分級(jí)授權(quán)相結(jié)合，全面加強(qiáng)會(huì)計(jì)工作秩序，積極治理“作假帳”現(xiàn)象，切實(shí)提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，及時(shí)提供全面、真實(shí)、相關(guān)、可靠的會(huì)計(jì)信息，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

其次，規(guī)范會(huì)計(jì)管理體制，堅(jiān)決杜絕所謂的“賬外經(jīng)營”情況?？陀^來講，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的許多風(fēng)險(xiǎn)與損失，多多少少都與賬外經(jīng)營有關(guān)。賬外經(jīng)營影響到金融會(huì)計(jì)職能的發(fā)揮，暴露出了相關(guān)管理不統(tǒng)一的問題。目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都在盡快實(shí)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算體制，有些金融機(jī)構(gòu)成效斐然，有效地化解了部分金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.建造強(qiáng)有力的的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

這里所說的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)包括三個(gè)部分，分別是事前、事中和事后。所謂的事前控制，主要指的是制定與考核金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。這套預(yù)警體系包括備付金比率等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的反映體系；資本充足率等資本不足風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的反映體系；逾期貸款率等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的反映體系；利率風(fēng)險(xiǎn)率等金融市場風(fēng)險(xiǎn)的反映指標(biāo)體系；以及資產(chǎn)盈利率等損益狀況指標(biāo)的反映體系。

金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范范文第5篇

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn) 管理目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)防范措施

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)與宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)均有區(qū)別。正確認(rèn)識(shí)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)，采取切實(shí)有效措施防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，才能最大限度降低發(fā)生危機(jī)的可能，盡量避免區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的危害，才能實(shí)現(xiàn)維護(hù)我國國民經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo)。

一、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)有別于宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)，是一種中觀尺度金融風(fēng)險(xiǎn)。其既沒有匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)等可能引發(fā)整體金融風(fēng)險(xiǎn)的宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)特征，也與包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的微觀金融風(fēng)險(xiǎn)不能完全等同。區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的中觀尺度是指某個(gè)特定經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)部金融體系可能面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于部分或極個(gè)別機(jī)構(gòu)微觀金融風(fēng)險(xiǎn)在區(qū)域內(nèi)部擴(kuò)散、傳播而形成的，或者由與區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的其它區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、傳播到本區(qū)域內(nèi)而引發(fā)的關(guān)聯(lián)性金融風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)在本區(qū)域內(nèi)的傳播也可引起區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。由于對(duì)于宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)的研究已然很多，而關(guān)聯(lián)性金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上主要是通過區(qū)域機(jī)構(gòu)微觀金融風(fēng)險(xiǎn)傳播、擴(kuò)散、放大而成，所以這里更加關(guān)注的是區(qū)域內(nèi)部個(gè)別或部分機(jī)構(gòu)的微觀金融風(fēng)險(xiǎn)在區(qū)域內(nèi)傳播、擴(kuò)散構(gòu)成的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范問題。

二、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)主要是維護(hù)區(qū)域內(nèi)部的金融穩(wěn)定，促進(jìn)區(qū)域金融、經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。主要包括如下方面：

（一）促進(jìn)區(qū)域金融的平穩(wěn)發(fā)展

所有金融風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)均應(yīng)是促進(jìn)金融平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)展。區(qū)域金融的平穩(wěn)發(fā)展是國家金融平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，必須采取有效措施確保區(qū)域金融的穩(wěn)定與健康發(fā)展。

（二）保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行

由于金融系統(tǒng)是以貨幣運(yùn)行為基礎(chǔ)的高風(fēng)險(xiǎn)特殊行業(yè)，而且金融業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)的過程中還要和社會(huì)上各類經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行金融活動(dòng)，因而其經(jīng)營活動(dòng)極具有社會(huì)性，且與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)存在著較高的關(guān)聯(lián)度，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)定、安全與否產(chǎn)生極大的影響。所以，在中觀區(qū)域?qū)用婕訌?qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的防范是保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，各項(xiàng)區(qū)域金融政策的制定應(yīng)以促進(jìn)、保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行為主要目標(biāo)之一。

（三）促進(jìn)區(qū)域金融市場的發(fā)展

金融市場體系的不斷完善是化解、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理必須要促進(jìn)區(qū)域金融市場的繁榮發(fā)展。也就是說，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)注意推動(dòng)金融產(chǎn)品的協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)金融監(jiān)管制度的建立和健全，完善金融市場監(jiān)管長效協(xié)調(diào)機(jī)制與信息共享機(jī)制，確保區(qū)域金融體系和金融市場運(yùn)行的安全、穩(wěn)定和高效。

三、防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

基于區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，若想有效預(yù)防區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，必須采取切實(shí)有效的措施來預(yù)防和解決可能出現(xiàn)的問題，保障經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境處于良好狀態(tài)，并以此促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（一）構(gòu)建和完善的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營機(jī)制，提升金融系統(tǒng)自身的免疫力

1、建立資產(chǎn)盈利機(jī)制

金融系統(tǒng)應(yīng)建立起金融資產(chǎn)保值增值和盈利機(jī)制，即從注重信貸資產(chǎn)的發(fā)放轉(zhuǎn)移到以信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和盈利性的統(tǒng)籌兼顧，運(yùn)用資產(chǎn)、負(fù)債、成本和收益之間的關(guān)系以及風(fēng)險(xiǎn)程度不同的資產(chǎn)之間的合理配比，盡可能用較低的成本取得更佳的收益。

2、建立內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制

內(nèi)部監(jiān)控是盡早發(fā)現(xiàn)、校正違規(guī)經(jīng)營的首道防線。通過檢查、審計(jì)和督導(dǎo)待內(nèi)部監(jiān)控措施發(fā)現(xiàn)問題，并及時(shí)反饋，能減少?zèng)Q策層工作的盲目性，使其工作更具有針對(duì)性，通過違規(guī)違法經(jīng)營的迅速糾正，將可能發(fā)生的問題消滅在萌芽狀態(tài)，從而保證金融系統(tǒng)的安全和健康，這對(duì)于防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)意義重大。

（二）構(gòu)建良好經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境，有效防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1、政府應(yīng)避免過多地對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行過多干預(yù)，以減少因政府行為不當(dāng)而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的可能。而更多地通過運(yùn)用市場規(guī)則進(jìn)行公平、公正的裁判，保證銀企雙方成為獨(dú)立經(jīng)營的市場主體，疏導(dǎo)產(chǎn)品、貨幣流通與信用活動(dòng)規(guī)范地運(yùn)行。這能從政府層面最大限度減少發(fā)生區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的可能。

2、應(yīng)加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合作，營造良好的區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

首先，應(yīng)建立信息共享機(jī)制。幫助和促進(jìn)區(qū)域內(nèi)部信息共享機(jī)制的建立，充分發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)的各自優(yōu)勢。其次，加強(qiáng)相互監(jiān)督制約機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)于律己，自覺接受檢查監(jiān)督，對(duì)破壞金融秩序影響金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)要予以制止、檢舉。否則必然會(huì)使整個(gè)區(qū)域的穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重的傷害，因此，相互制約、加強(qiáng)監(jiān)督、守法經(jīng)營是各方利益的共同保證。

四、結(jié)語

對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言，加強(qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展具有重要意義，必須引起足夠的重視。

參考文獻(xiàn)：