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縣域銀行發(fā)展存在問題范文第1篇

關(guān)鍵詞：縣域金融；縣域經(jīng)濟(jì)；存在問題；對策建議

一、引言

金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性不僅很大程度上借助于區(qū)域化運(yùn)行來實(shí)現(xiàn)，而且直接反映了經(jīng)濟(jì)區(qū)域性的特點(diǎn)?？h域經(jīng)濟(jì)的繁榮程度在一定程度上影響著縣域金融的改革取向，是國民經(jīng)濟(jì)中最基礎(chǔ)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)單元，縣域經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展離不開縣域金融的大力支持。一般來說，金融發(fā)展有兩個(gè)維度：即金融數(shù)量擴(kuò)張和金融數(shù)量的改善，然而在我國這么特殊的轉(zhuǎn)型體制的環(huán)境下，十分明顯地暴露出了融發(fā)展輕質(zhì)量重?cái)?shù)量。具體表現(xiàn)有：政策性金融機(jī)構(gòu)占縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)比重很低，業(yè)務(wù)的種類也比較少，并且在縣域經(jīng)濟(jì)中的作用逐步縮小。因?yàn)槭袌龅木窒扌裕瑖猩虡I(yè)銀行逐步從縣域中撤出，從而收縮了貸款額度。農(nóng)信社作為縣域金融的主力軍存在著嚴(yán)重的經(jīng)營問題，包袱沉重，權(quán)責(zé)不明確，并且自有資金的不足也沒有給縣域所需資金注入應(yīng)有的血液。此外，縣域中的非正規(guī)的金融依然存在，而且有些地區(qū)非?；钴S，對正規(guī)化的金融在縣域發(fā)展中帶來不少的壓力和阻礙，包括民間的借貸和非法集資。其次，本身缺乏相關(guān)的法律約束以及擁有的金融風(fēng)險(xiǎn)性。另一方面來說，縣域金融的滯后性有非常大的影響。本文在分析其存在問題的同時(shí)，在加強(qiáng)縣域金融制度與渠道體系創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善擔(dān)保體系與政策支持等方面提出了對策建議。

二、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.縣域金融的發(fā)展對縣域經(jīng)濟(jì)的增長具有顯著的支持作用

金融機(jī)構(gòu)的前期貸款對GDP增長的貢獻(xiàn)度較大，貢獻(xiàn)系數(shù)接近18%。同時(shí)分析顯示，GDP的增長對貸款增長的帶動作用明顯，表明縣域金融的發(fā)展不僅能夠支持縣域經(jīng)濟(jì)的增長，反過來，縣域經(jīng)濟(jì)的增長還有帶動縣域金融機(jī)構(gòu)增加對縣域地區(qū)增加資金投放的作用，二者互為促進(jìn)，良性發(fā)展。

2.農(nóng)信社與城市商業(yè)銀行是推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍

在鞍山縣域地區(qū)，農(nóng)信社、城市商業(yè)銀行（鞍山銀行）共同成為推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。在縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)信社、鞍山銀行與村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要作用，對縣域經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度達(dá)80%以上，其中，農(nóng)信社對縣域經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度就高達(dá)50%以上，是促進(jìn)鞍山縣域經(jīng)濟(jì)增長的主要因素。

3.大型銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的職能明顯弱化

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與四大國有商業(yè)銀行在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用極為有限，甚至出現(xiàn)負(fù)貢獻(xiàn)的現(xiàn)象，表明大型銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的職能明顯而且持續(xù)弱化。

三、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

1.縣域的金融服務(wù)功能逐步弱化

縣域網(wǎng)點(diǎn)和金融機(jī)構(gòu)大量收縮，國有商業(yè)銀行撤并后，并沒有相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)馬上跟進(jìn)，而且留存的商業(yè)銀行由于對貸款上的限制，信貸功能漸漸弱化，從而導(dǎo)致局部真空現(xiàn)象，削弱了縣域金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用的能力。

2.經(jīng)營權(quán)上，信貸資金投入不足

金融機(jī)構(gòu)對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入不足，主要原因是縣域機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略調(diào)整。商業(yè)銀行新增多貸款及市場份額逐年下降，縣域金融供給依靠農(nóng)信社的貸款增長，充當(dāng)著配角位，從而對縣域金融的發(fā)展造成資金缺口，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求與金融信貸嚴(yán)重失調(diào)。

3.由于縣域資金的大量外流，加劇了資金的供求矛盾

在經(jīng)濟(jì)體制改革的過程中，由于國有商業(yè)銀行的改革及趨利性，信貸資金逐步向大中城市和企業(yè)及發(fā)達(dá)地區(qū)相對集中，導(dǎo)致其分支機(jī)構(gòu)存款的放貸少上劃多并且郵政只存不貸，其存款全部上劃到總行。除此之外，居民的教育投資，民間的對外投資及債券股市的投資也是其主要渠道，從而加劇了資金供求的矛盾。

4.縣域金融服務(wù)及功能體系不完善

針對縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的突出問題應(yīng)督促并鼓勵(lì)國有商業(yè)銀行改革，逐步完善信貸體制的管理。從各個(gè)方面考慮縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，增加授信額度，使信貸制度更加靈活，逐步下放流動資金的貸款審批權(quán)限。積極探索合作金融的改革模式，對于合作金融的改革模式要進(jìn)行深入的探索，逐步改成符合現(xiàn)代化銀行業(yè)的發(fā)展要求，增強(qiáng)資金實(shí)力，強(qiáng)化農(nóng)信社在合作金融的主體地位，并且繼續(xù)發(fā)展聯(lián)保貸款及小額貸款等等，發(fā)揮政策性銀行的作用，以彌補(bǔ)縣域金融對經(jīng)濟(jì)支持的不足及市場失靈現(xiàn)象，并且更加明確功能定位，是信貸方向從流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到生產(chǎn)領(lǐng)域。

四、對策建議

1.加強(qiáng)縣域金融制度創(chuàng)新，促進(jìn)金融服務(wù)渠道體系的創(chuàng)新與完善

通過縣域金融制度創(chuàng)新、拓寬融資渠道、優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)，破解融資瓶頸，完善服務(wù)功能，鼓勵(lì)縣域金融機(jī)構(gòu)中的銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等與縣域民間金融進(jìn)行有效的戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新服務(wù)渠道形式，探索構(gòu)建綜合性、統(tǒng)一和諧的多渠道體系兼容縣域金融服務(wù)渠道體系，實(shí)現(xiàn)渠道體系資源與結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性，實(shí)現(xiàn)金融支持產(chǎn)業(yè)升級和縣域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，有效發(fā)揮縣域金融在縣域經(jīng)濟(jì)中的核心作用。

2.加快縣域金融產(chǎn)品創(chuàng)新

縣域金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)縣域金融需求的發(fā)展，強(qiáng)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，滿足差異化、多元化的縣域金融需求，并在一定程度上，豐富個(gè)人金融產(chǎn)品，最大程度滿足客戶的金融服務(wù)需求。積極推行各種創(chuàng)新性的信貸模式，設(shè)計(jì)適合與滿足縣域需要的金融產(chǎn)品。同時(shí)加快鞍山縣域地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，設(shè)立金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款模式。

3.構(gòu)筑完善的縣域金融服務(wù)體系

為加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升縣域金融服務(wù)能力，必須進(jìn)一步完善縣域金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系，構(gòu)建由國有商業(yè)銀行、城市銀行、農(nóng)信社與合作性金融、民間金融組織和諧共存且互為補(bǔ)充的縣域金融服務(wù)體系，并要積極鼓勵(lì)與促進(jìn)縣域保險(xiǎn)、擔(dān)保、小額貸款公司等服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時(shí)打造鞍山縣域地區(qū)優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境和信用環(huán)境，推動征信體系建設(shè)，拓寬征信系統(tǒng)在非信貸領(lǐng)域的應(yīng)用，增強(qiáng)征信系統(tǒng)影響力，提升社會誠信意識，堅(jiān)決打擊破壞金融生態(tài)環(huán)境行為，形成相對完善的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。

4.拓展融資渠道與創(chuàng)新?lián)７绞?，建立有效的金融?dān)保體系

為暢通縣域金融服務(wù)渠道，必須構(gòu)筑和完善多層次、多形式的信用擔(dān)保體系?？h域金融機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍，不斷創(chuàng)新?lián)７绞脚c擔(dān)保模式，探索發(fā)展銀行和民間資本有效結(jié)合，整合服務(wù)，進(jìn)一步探索由銀行、合作社、信用村（戶）、企業(yè)、擔(dān)保公司以不同方式組合的信貸擔(dān)保模式，有效化解市場風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)基于訂單與保單等金融工具，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等創(chuàng)新?lián)７绞剑⒉⑼晟朴行У目h域金融擔(dān)保體系。

5.繼續(xù)加大政策支持與扶持力度

大力支持縣域中小金融機(jī)構(gòu)、新型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)并且充分發(fā)揮大型商業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主渠道作用，同時(shí)建立起政府+龍頭企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的架構(gòu)體系，打造政府基金+產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融機(jī)構(gòu)+融資主體的新型普惠金融模式，滿足縣域中小企業(yè)來自各類金融機(jī)構(gòu)全方位的金融服務(wù)需求，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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縣域銀行發(fā)展存在問題范文第2篇

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)統(tǒng)籌；縣域金融服務(wù)；存在問題；解決措施

中圖分類號：F291.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）06-0-01

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展計(jì)劃的提出是為了適應(yīng)黨和國家提出的科學(xué)發(fā)展觀的理念，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的提出不僅是為了全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，還是構(gòu)建社會主義和諧社會的有效途徑。和諧社會不僅是精神文明和諧，同樣是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的和諧。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的理念正是反映了這一精神理念。此外，縣域金融服務(wù)的發(fā)展也對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的作用。金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力，金融運(yùn)作的好壞直接影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)劣。如果社會的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)，那么社會的發(fā)展同樣離不開金融，金融的發(fā)展是社會發(fā)展的一大動力。城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展比鄉(xiāng)村的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展成熟些，這也一部分取決于城市金融的發(fā)展比縣域金融的發(fā)展快。要想發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)就要加強(qiáng)對縣域金融的發(fā)展。所以，做好縣域金融服務(wù)發(fā)展才能促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，也是實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展觀理念的重大舉措。

一、縣域金融發(fā)展的影響因素

縣域金融的發(fā)展并不是順利的，其發(fā)展的過程中常常會遇到一些問題，這些不足和缺陷嚴(yán)重的影響到縣域金融的發(fā)展，間接地也使城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展增加了一些困難。影響縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素有很多，無論是從政策還是體系的制定上都存在一些問題。在改革開放的過程中，無論是文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的改革，都呈現(xiàn)一種蓬勃發(fā)展的趨勢，但是有發(fā)展就有不足和問題。但是任何發(fā)展都存在缺陷和漏洞，隨著社會的發(fā)展，縣域金融體系出現(xiàn)了一些問題，縣域金融市場的發(fā)展不協(xié)調(diào)，造成縣域信貸資金的大量外流，這些都嚴(yán)重的阻礙了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也背離了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的目標(biāo)。

1.縣域金融組織不合理?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要是靠相關(guān)金融組織的發(fā)展，金融組織的發(fā)展好壞直接關(guān)系到縣域經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展成效。然而這些金融組織的發(fā)展存在許多的不足。

第一，商業(yè)銀行的作用逐漸淡出。我國的商業(yè)銀行以追求最大利潤和經(jīng)濟(jì)效益為目的，所以在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，國有商業(yè)銀行逐漸將發(fā)展目標(biāo)有縣域領(lǐng)域逐漸轉(zhuǎn)向大中城市，一些基層的機(jī)構(gòu)組織也逐漸脫離。這些都嚴(yán)重地影響到縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金問題。

其次，金融發(fā)展不完善，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展也受到國家政策的影響，金融運(yùn)行過程中常常會出現(xiàn)一定的缺位，例如最常見的農(nóng)業(yè)銀行的借貸，有些國有糧棉油的信貸服務(wù)常常是壟斷的，金融的業(yè)務(wù)范圍過于狹窄，觸及的領(lǐng)域也有限，為此金融的服務(wù)作用沒有得到很好的發(fā)揮。

最后，是有關(guān)農(nóng)村信用社的問題，農(nóng)村信用社是一個(gè)新興的組織機(jī)構(gòu)，它是為了發(fā)揮商業(yè)銀行的作用而設(shè)立的，伴隨著政策性的調(diào)整，商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略也發(fā)生了變化。但是農(nóng)村信用社的發(fā)展不是很健全，它所吸收的資金有限，無法滿足縣域金融服務(wù)的發(fā)展。同時(shí)也不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)籌發(fā)展。

2.資金問題。金融的發(fā)展需要資金，資金是發(fā)展必須的要素。但是對于縣域金融的發(fā)展來說，資金的嚴(yán)重外流嚴(yán)重影響到縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。除了商業(yè)銀行之外，郵政儲蓄的作用也對縣域金融有吸收資金的作用。郵政儲蓄只存不貸使得縣域資金大量外流。其次，商業(yè)銀行上存資金也是造成資金外流的一大原因。

除此之外，其他的導(dǎo)致資金外流的原因都使得縣域金融的信貸資金的供需矛盾更加突出，使得貧富差距越來越大。除了資金外流，還有就是縣域信貸的組織結(jié)構(gòu)不合理。

3.縣域金融發(fā)展環(huán)境欠缺。一個(gè)好的信用環(huán)境可以促進(jìn)金融的蓬勃發(fā)展，但是在縣域金融的發(fā)展過程中出現(xiàn)了一些信用問題，信用環(huán)境的好壞直接影響到金融機(jī)構(gòu)借貸資金的投入，但是目前我國的信用環(huán)境還存在一些不完善的地方，一些企業(yè)為了追求高的經(jīng)濟(jì)利益常常出現(xiàn)不誠信的現(xiàn)象，這些問題對于金融的信用環(huán)境帶來了很大的安全隱患，不利于縣域金融的發(fā)展，更加不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的建設(shè)。

二、提高縣域金融服務(wù)的質(zhì)量，促使城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展

我國一直注重城鄉(xiāng)的統(tǒng)一發(fā)展，目的在于堅(jiān)強(qiáng)壯大縣城的經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)民的生活水平，壯大縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)金融的服務(wù)，不僅加強(qiáng)銀行行業(yè)在縣城的發(fā)展，也是金融行業(yè)入縣城的絕好的時(shí)機(jī)。為了達(dá)到金融服務(wù)的加強(qiáng)管理，應(yīng)該從農(nóng)民入手，從農(nóng)民的需求出發(fā)，對加強(qiáng)農(nóng)民的收入，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出高的要求，這樣才能很快地將完善的金融機(jī)構(gòu)建立起來，加快縣城的經(jīng)濟(jì)腳步。

1.轉(zhuǎn)變觀念，提高縣域金融服務(wù)意識。相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加快學(xué)習(xí)，加快思想的進(jìn)步，提高觀念意識，為了做到這一點(diǎn)，先關(guān)的機(jī)構(gòu)就要清醒的認(rèn)識到自己作為服務(wù)行業(yè)的責(zé)任，始終站在客戶的立場上，保持以客戶第一的原則。

2.積建立縣域經(jīng)濟(jì)體制。作為管理該體制的政府，就要充分了解所需資源的優(yōu)點(diǎn)和勞動力的資質(zhì)，培養(yǎng)出特色十足的品牌，為了做到這一點(diǎn)，首先要抓住改革開放環(huán)境下新經(jīng)濟(jì)的時(shí)機(jī)，還要跟上時(shí)代的腳步，建立起具有現(xiàn)代化的企業(yè)，鼓勵(lì)在多方面引導(dǎo)經(jīng)營，使用科學(xué)的方法建立起政府主導(dǎo)的體制。國有企業(yè)銀行要堅(jiān)定自己的主要發(fā)展方向，改變自己的管理方法，在追求利潤的前提下加大款項(xiàng)的營銷力，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)的龍頭企業(yè)和主導(dǎo)企業(yè)的信貸扶持。

3.加強(qiáng)縣城金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。為了創(chuàng)建一個(gè)良好的企業(yè)運(yùn)行環(huán)境，首先，就要保護(hù)金融中出現(xiàn)的債權(quán)，合理運(yùn)用經(jīng)濟(jì)和政治手段，運(yùn)用法律的手段，對惡進(jìn)行制裁。第二，利用社會上出現(xiàn)的各種新媒體，主導(dǎo)輿論的導(dǎo)向，大力宣傳，幫助政府和所有的群眾樹立正確的觀念。第三，一步一步的建立公司和個(gè)人的信譽(yù)體制，這樣有助于銀行和金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確的了解和評價(jià)自己客戶的信用情況，加強(qiáng)針對性，最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

三、結(jié)束語

隨著國家的統(tǒng)一城鎮(zhèn)發(fā)展計(jì)劃的實(shí)行，作為縣域經(jīng)濟(jì)的集合點(diǎn)的縣城和農(nóng)村，正是我國社會主義假設(shè)的主要戰(zhàn)場。金融雖不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要動力，但卻是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動力，如何開展縣域金融服務(wù)是目前政府和企業(yè)面臨的最大的問題，本文提出的所面臨的問題和解決方案正是對這一現(xiàn)象的很好的闡述。

參考文獻(xiàn)：

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縣域銀行發(fā)展存在問題范文第3篇

關(guān)鍵詞：縣域；金融服務(wù)；問題；建議

中圖分類號：F830.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）01-0-02

一、縣域金融服務(wù)完備狀況

（一）制度及措施方面

以隴西縣為例，現(xiàn)有銀行類金融機(jī)構(gòu)6家。為不斷提高金融服務(wù)水平，各相關(guān)機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)培訓(xùn)、提高認(rèn)識、完善制度、制定措施，建立了一整套提高金融服務(wù)的激勵(lì)措施。一是不定期開展主題活動。如農(nóng)村合作銀行開展了“承諾建諾”系列活動等。二是強(qiáng)化人員配置，增加營業(yè)窗口，充實(shí)前臺柜員，提高前臺服務(wù)能力。三是改革辦事程序，提高辦事效率，實(shí)行首問負(fù)責(zé)，取時(shí)辦結(jié)制度。四是采取便民措施，樹立良好形象。五是銀行機(jī)構(gòu)全部開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，在全國實(shí)行了通存通兌，為廣大消費(fèi)者提供了便利。

（二）硬件設(shè)施升級改造方面

一是加強(qiáng)營業(yè)場所改造?？h內(nèi)建行、郵儲銀行分別對營業(yè)室和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了全面裝修改造，農(nóng)村合作銀行對5個(gè)支行進(jìn)行形象改造，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)分離，服務(wù)更趨于人性化、親民化；二是提升現(xiàn)代化設(shè)備。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從2011年4季度至今年5月底，新布放ATM機(jī)19臺，POS機(jī)60臺，新發(fā)展網(wǎng)上銀行1025戶，轉(zhuǎn)賬電話戶257部，有效方便了群眾業(yè)務(wù)辦理，從而很大程度上減少了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺業(yè)務(wù)量，減少了客戶等候的時(shí)間。

（三）金融政策知識宣傳方面

為提高公眾對金融的認(rèn)識度，多年來各金融機(jī)構(gòu)多層次、全方位的開展了金融政策知識宣傳。一是人民銀行組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)先后開展了金融知識“三下鄉(xiāng)”、征信知識、反假人民幣、抵制非法金融等系列宣傳活動；二是堅(jiān)持上街、上門宣傳與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、開展業(yè)務(wù)時(shí)宣傳相結(jié)合。各金融業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置了大堂經(jīng)理、負(fù)責(zé)金融知識宣傳和登記、解答、處理客戶提出的各種意見和建議。三是人行搭建銀企對接、銀企洽談平臺，組織銀企座談會，前后共達(dá)成17560萬元信貸投資意向。

（四）資金支持方面

由政府牽頭，人民銀行組織，各金融機(jī)構(gòu)具體實(shí)施，積極籌措了大量資金，加強(qiáng)了縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。一是貸款快速增長穩(wěn)步增長。2011年全縣貸款增加86985萬元，純投放額是上年的110%，增量存貸比達(dá)到81％，較上年提高17個(gè)百分點(diǎn)，較“十一五”末的2005年提高16個(gè)百分點(diǎn)，金融資金外流的趨勢得到徹底扭轉(zhuǎn)。二是加大金融扶持。人民銀行積極向上級行申請?jiān)儋J款，支持金融機(jī)構(gòu)信貸投放，2012年1-5月為農(nóng)村合作銀行累計(jì)辦理支農(nóng)再貸款5.25億元，支農(nóng)再貸款余額為4億元。

二、縣域金融服務(wù)存在的問題

（一）歷史負(fù)面因素導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展謹(jǐn)慎

前些年，由于隴西縣部分企業(yè)和個(gè)人缺乏誠信，大量逃廢銀行債務(wù)，使信貸資金大量沉淀，部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款率達(dá)到85％以上，雖經(jīng)國家剝離、置換不良資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量有所提高但仍然心有余悸，對隴西縣信貸投放做出種種限制。

（二）上級金融機(jī)構(gòu)的管制直接約束信貸投放

一是部分金融機(jī)構(gòu)上級行信貸程序繁雜。如農(nóng)發(fā)行投放一筆貸款須到省行多個(gè)部門審批，一筆貸款審批下來少則數(shù)月，多則半年，貽誤客戶商機(jī)；二是部分金融機(jī)構(gòu)上級行管控過緊，空增額外成本。如農(nóng)村合作銀行規(guī)定單筆貸款超過10萬元，必須經(jīng)擔(dān)保公司擔(dān)保，增加貸款費(fèi)用和環(huán)節(jié)，迫使部分優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)投民間貸款。

（三）客戶自身存在問題是導(dǎo)致貸款難的重要因素

一是貸款客戶道德因素。如貸款客戶弄虛作假，造假賬、拼湊手續(xù)現(xiàn)象比較普遍；二是縣域企業(yè)規(guī)模小、抵質(zhì)押物短缺，尤其是集體土地上廠房設(shè)備做抵押存在很大的法律支撐；三是“三農(nóng)”客戶大多具有效益低、周期長，受自然條件影響等不確定因素較大，難獲得有效貸款支持。

（四）金融機(jī)構(gòu)之間配合和競爭影響貸款投放

一是各家金融機(jī)構(gòu)貸款競爭均傾向于大客戶，農(nóng)民或小微型企業(yè)貸款越來越困難。據(jù)測算，去年500萬元以上大額貸款占到全部貸款投放額的85％以上，農(nóng)戶小額貸款投放越來越少。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺失，影響“三農(nóng)”貸款投放。目前專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺失，商業(yè)保險(xiǎn)公司因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益差，補(bǔ)貼機(jī)制不健全，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性貸款往往望而卻步。

（五）金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改進(jìn)

一是征信系統(tǒng)需進(jìn)一步擴(kuò)充完善。企業(yè)造多套財(cái)務(wù)報(bào)表在不同部門各有所用，就是因?yàn)楦鞑块T之間信息不能共享互通；二是部分有權(quán)部門配合不力。如房產(chǎn)設(shè)備抵押評估率為1.5％，評估費(fèi)率動輒數(shù)千元，甚至上萬元，工業(yè)區(qū)多家企業(yè)土地證不能盡快辦結(jié)，影響企業(yè)獲得貸款；三是政府部門缺乏有效信貸鼓勵(lì)政策，維護(hù)金融債權(quán)尚缺乏有效措施，對縣域金融機(jī)構(gòu)支持配合力度還不夠。

（六）軟硬件設(shè)施急需得到更大提升

由于近年來金融機(jī)構(gòu)改革及各行減員增效措施的實(shí)施，使縣級支行的網(wǎng)點(diǎn)一撤再撤，陸續(xù)出現(xiàn)了諸多問題：一是經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)少。全縣17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，215個(gè)自然村僅有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)58個(gè)。二是營業(yè)場地小，設(shè)施落后。如郵儲銀行辦公場所尚屬租賃，且營業(yè)場所狹小，開設(shè)不了太多營業(yè)窗口。三是規(guī)模小，效益低。辦公設(shè)備的更新、改造緩慢，自動辦公設(shè)備配備不足，影響營業(yè)效率，造成金融新業(yè)務(wù)開展緩慢。

三、對加強(qiáng)縣域金融服務(wù)功能完備性的建議

（一）完善網(wǎng)絡(luò)體系和政策配套，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展

一是政府要創(chuàng)造適宜金融發(fā)展的條件，重視金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的引進(jìn)，歡迎和鼓勵(lì)各類商業(yè)銀行來我縣設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合理有序競爭；二是要根據(jù)我縣未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃優(yōu)化金融網(wǎng)點(diǎn)布局。中藥材交易中心是我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在交易中心布點(diǎn)；三是加快新型金融機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展，加大對小額貸款公司政策優(yōu)惠的力度，合理引導(dǎo)民間資金進(jìn)入融資領(lǐng)域，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行、典當(dāng)行、證券公司的設(shè)立。

（二）創(chuàng)建文明形象管理，優(yōu)化信貸服務(wù)質(zhì)量

要把創(chuàng)建文明服務(wù)作為經(jīng)營主線，貫徹“以客戶為中心”的服務(wù)理念，努力提高員工對服務(wù)內(nèi)涵的理解。定期組織業(yè)務(wù)人員進(jìn)行禮儀規(guī)范學(xué)習(xí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員禮儀行為和形象規(guī)范管理。通過抽調(diào)錄像，現(xiàn)場檢查，規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方式對業(yè)務(wù)人員的服務(wù)進(jìn)行綜合評分，樹立“優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)兵”。并在全縣樹立愛崗敬業(yè)、真誠服務(wù)的先進(jìn)典型，營造“學(xué)先進(jìn)、趕先進(jìn)、超先進(jìn)”的良好精神文化氛圍，促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率的提高，為客戶營造優(yōu)雅、舒適、高效的辦理業(yè)務(wù)場所。

（三）完善激勵(lì)獎懲制度，確保制度落到實(shí)處

在做好服務(wù)的過程中，應(yīng)避免出現(xiàn)“辦法訂了一籮筐，實(shí)際執(zhí)行難下手”的現(xiàn)象，對員工要采取重獎輕罰的原則。對做出成績的員工，要大張旗鼓地樹立典型，加大獎勵(lì)力度；對表現(xiàn)特別突出的員工應(yīng)給與升級、晉職等獎勵(lì)機(jī)會，使他們真正得到實(shí)惠，弘揚(yáng)正氣，充分發(fā)揮模范典型的感召力；對出現(xiàn)一般性違章、違紀(jì)行為的員要動之以情，曉之以理，以說服教育為主，經(jīng)濟(jì)處罰為輔，通過潛移默化的教育，不斷增強(qiáng)他們從事金融工作的事業(yè)心和從事服務(wù)工作的榮譽(yù)感。

（四）改善金融生態(tài)環(huán)境，營造良好征信氛圍

一要加大對金融機(jī)構(gòu)的支持。政府應(yīng)向招商引資一樣重視金融發(fā)展，一方面，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)盡快落實(shí)“效能風(fēng)暴”行動的各項(xiàng)措施，最大限度地降低或取締政府審批部門的收費(fèi)門檻，為金融發(fā)展提供便利，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)權(quán)益；另一方面，政府可建立完善鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展辦法，落實(shí)對金融業(yè)發(fā)展的激勵(lì)措施，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性。二要促進(jìn)金融業(yè)平衡健康發(fā)展，金融管理部門應(yīng)積極支持農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，鼓勵(lì)縣域金融創(chuàng)新，拓展抵質(zhì)押范圍，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，制止非法金融活動。三要積極開展資本動作，穩(wěn)步擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高誠信意識，建立和完善真實(shí)、完整的賬務(wù)報(bào)表體系，規(guī)避不良信用記錄，為獲取金融支持創(chuàng)造有利條件。

（五）強(qiáng)化金融創(chuàng)新，滿足金融服務(wù)需求

金融創(chuàng)新除平時(shí)所說的金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新以外，更重要的是金融思路創(chuàng)新。一是大力開拓票據(jù)融資市場。票據(jù)貼現(xiàn)后，可以到人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)低，成本低，規(guī)避信貸規(guī)模限制；二是向金融市場要資金。目前我縣信貸資金均是通過銀行貸款間接融資，鼓勵(lì)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)通過上市、或者發(fā)行短期融資債券、或者發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)等方式在金融市場上解決資金需求，此方式獲得資金利率低、數(shù)額大，且合乎國家政策鼓勵(lì)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張君生.創(chuàng)新建立縣域金融多元投入“三農(nóng)”機(jī)制的思考[J].湖湘三農(nóng)論壇，2010.

縣域銀行發(fā)展存在問題范文第4篇

【關(guān)鍵詞】涉農(nóng)貸款 獎勵(lì)政策 政策效應(yīng) 調(diào)查思考

為了加強(qiáng)和規(guī)范縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)基金管理，建立和完善財(cái)政促進(jìn)金融支農(nóng)長效機(jī)制，支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)政策和規(guī)定，財(cái)政部制定和下發(fā)了財(cái)政縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)基金管理暫行辦法。根據(jù)辦法規(guī)定，財(cái)政部門對縣域金融機(jī)構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵(lì)。對上年末不良貸款率同比上升的縣域金融機(jī)構(gòu)，不予獎勵(lì)。這一獎勵(lì)政策的實(shí)施，極大地調(diào)動了縣域金融機(jī)構(gòu)信貸支持“三農(nóng)”發(fā)展的積極性，對縣域金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加大對“三農(nóng)”的支持力度以及貫徹落實(shí)國家信貸政策具有十分重要的意義。

自涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策實(shí)施以來，保山市各縣域金融機(jī)構(gòu)高度重視涉農(nóng)貸款投放和統(tǒng)計(jì)工作，一方面，認(rèn)真貫徹落實(shí)獎勵(lì)政策規(guī)定，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大涉農(nóng)貸款的投放力度，積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，加大對涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作的管理力度，不斷規(guī)范和提高涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作水平，切實(shí)提高涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。從近幾年實(shí)施的情況看，涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策在引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加大涉農(nóng)貸款投放力度、支持縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮出了積極作用，同時(shí)，對縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作的管理和規(guī)范也起到了一定的指導(dǎo)作用。

一、涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策簡介

涉農(nóng)貸款獎勵(lì)政策是指財(cái)政部門對上年涉農(nóng)貸款平均余額增長幅度超過一定比例，且貸款質(zhì)量符合規(guī)定條件的縣域金融機(jī)構(gòu)，對余額超增的部分給予一定比例的獎勵(lì)，其獎勵(lì)范圍目前僅限于縣域金融機(jī)構(gòu)。而縣域金融機(jī)構(gòu)具體是指縣（含縣級市，不含縣級區(qū)）轄區(qū)域內(nèi)具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)（不含農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）在縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)。涉農(nóng)貸款則是指縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)生活的貸款。具體統(tǒng)計(jì)口徑以《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度〉的通知》規(guī)定為準(zhǔn)。

從認(rèn)定的范圍看，目前，財(cái)政部對涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)的認(rèn)定僅包括：人民銀行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)表中的“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)戶消費(fèi)和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”等四類貸款。

從申請的程序看，縣域金融機(jī)構(gòu)要按照國家財(cái)務(wù)會計(jì)制度、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)口徑和財(cái)政部規(guī)定的獎勵(lì)比例，計(jì)算涉農(nóng)貸款平均余額增量和相應(yīng)的獎勵(lì)資金，按年向縣級財(cái)政部門申請獎勵(lì)資金。

二、涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策實(shí)施效果顯著

（一）政策惠及面擴(kuò)大，提高了金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”積極性

近幾年來，保山市通過財(cái)政部門以及人民銀行對該獎勵(lì)政策的宣傳和引導(dǎo)，使各級金融機(jī)構(gòu)全面了解和掌握了該獎勵(lì)政策，明確了獎勵(lì)政策實(shí)施的目的和范圍，對獎勵(lì)政策所規(guī)定的獎勵(lì)條件、獎勵(lì)資金的申請以及法律責(zé)任有了較為全面的了解。這在一定程度上，有效促進(jìn)了涉農(nóng)貸款投放的快速增長。在此政策的激勵(lì)下，保山市各級金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以支持“三農(nóng)”信貸資金需求為重點(diǎn)，加大了對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金支持力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2012末，保山市涉農(nóng)貸款余額達(dá)184.29億元，比上年同期增加33.03億元，增長21.84%。涉農(nóng)貸款占全部貸款的比重為59.02%，占比較大。同時(shí)，農(nóng)村信用社、農(nóng)發(fā)行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增長較快，有力支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2012年末，農(nóng)村信用社、農(nóng)發(fā)行涉農(nóng)貸款余額分別為83.62億元和38.17億元，占全部貸款的比重分別為26.78%和12.22%。

（二）突出支農(nóng)特色，增強(qiáng)了“三農(nóng)”的信貸資金實(shí)力

自涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)辦法實(shí)施以來，保山市各級金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家出臺的關(guān)于金融支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列政策措施，有效增加“三農(nóng)”信貸投入，全力服務(wù)“三農(nóng)”。貸款主要投向農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工和農(nóng)村企業(yè)等涉農(nóng)領(lǐng)域。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化貸款投向，積極支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，不斷探索新的信貸支持模式，積極創(chuàng)新涉農(nóng)貸款方式，重點(diǎn)解決縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)體融資難等問題，有效緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資金需求，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)，為轄區(qū)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了活力。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2012年末，保山市農(nóng)林牧漁業(yè)貸款達(dá)40.31億元，比上年同期增加1.55億元，增長4.01%；農(nóng)產(chǎn)品加工貸款達(dá)11.58億元，比上年同期增加4.31億元，增長59.32%；農(nóng)村企業(yè)貸款達(dá)71.07億元，比上年同期增加18.49億元，增長35.16%。

（三）發(fā)揮示范效應(yīng)，促進(jìn)了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新

在獎勵(lì)政策的激勵(lì)引導(dǎo)下，保山市各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷加大涉農(nóng)貸款的投放力度，積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是拓展了三農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域。目前，保山市各金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款發(fā)放范圍已從農(nóng)民基本生產(chǎn)需求拓展到農(nóng)戶多種經(jīng)營、農(nóng)機(jī)具購買和家電生活消費(fèi)等領(lǐng)域；從單個(gè)農(nóng)戶拓展到涉農(nóng)企業(yè)及各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，基本覆蓋了三農(nóng)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民生活的各個(gè)領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2012年末，保山市農(nóng)戶貸款達(dá)73.83億元，比上年同期增加10.38億元，增長16.36%。其中：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款達(dá)30.09億元，比上年同期增加6.65億元，增長28.38%；農(nóng)戶消費(fèi)貸款達(dá)18.19億元，比上年同期增加5.73億元，增長45.98%；農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款達(dá)73.95億元，比上年同期增加18.77億元，增長34.02%。二是改善了農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。近幾年來，保山市各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)需求的實(shí)際情況，切實(shí)加快農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)步伐，積極改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2012年末，保山市72個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)78個(gè)，覆蓋面達(dá)到了100%。

（四）加強(qiáng)了管理，有效提高了金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)工作水平

自涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策實(shí)施以來，保山市各金融機(jī)構(gòu)以涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)申報(bào)為契機(jī)，切實(shí)加大了對統(tǒng)計(jì)工作的管理和重視力度，在日常統(tǒng)計(jì)工作中，嚴(yán)格按照各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)的要求，按時(shí)上報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，切實(shí)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的審核，不斷提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量和水平，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)有效。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)加大了對涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作的管理力度，不斷規(guī)范和提高涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作水平，嚴(yán)格按照涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策的相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真填報(bào)各類涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，積極申報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)資金，切實(shí)提高涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2012年，保山市共有20家縣域金融機(jī)構(gòu)申報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)，其中：符合條件的機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)13家，達(dá)標(biāo)率為65%。

三、涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策實(shí)施過程中存在的問題

（一）政策認(rèn)識不夠深入，影響政策執(zhí)行效果

涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策專業(yè)性比較強(qiáng)，所涉及的部門較多，這在一定程度上造成了金融機(jī)構(gòu)對此項(xiàng)政策的認(rèn)識和理解不夠深入，影響了政策的執(zhí)行效果。有的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為此項(xiàng)政策只是針對農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)；有的金融機(jī)構(gòu)則對此項(xiàng)政策認(rèn)識不夠深入，對申報(bào)范圍僅限于縣域金融機(jī)構(gòu)這一政策規(guī)定理解不透徹，從而造成雖不是縣域金融機(jī)構(gòu)，但也要求申報(bào)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。而有的金融機(jī)構(gòu)則認(rèn)為申報(bào)過程較為煩鎖，對獎勵(lì)的標(biāo)準(zhǔn)和條件認(rèn)識較為模糊，了解不全面，放棄了申報(bào)機(jī)會，影響了該獎勵(lì)政策的實(shí)施。

（二）部分涉農(nóng)貸款指標(biāo)分類標(biāo)準(zhǔn)不明晰，認(rèn)定存在一定困難

一是作為統(tǒng)計(jì)工作基礎(chǔ)性文件的《涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》對“農(nóng)戶”、“農(nóng)村企業(yè)和各類組織”采取了不同的分類標(biāo)準(zhǔn)：“農(nóng)村企業(yè)和各類組織”的唯一限定條件是注冊地位于農(nóng)村區(qū)域，而“農(nóng)村區(qū)域”指除地級及以上城市的城市行政區(qū)及其市轄建制鎮(zhèn)之外的區(qū)域，因此縣域?qū)儆谵r(nóng)村區(qū)域；界定“農(nóng)戶”時(shí)卻附加眾多條件，其中規(guī)定居住在城關(guān)鎮(zhèn)（所轄行政村除外）的住戶不屬于農(nóng)戶，按此理解居住在縣城里的住戶應(yīng)屬于農(nóng)村區(qū)域的非農(nóng)戶。上述分類標(biāo)準(zhǔn)使得金融機(jī)構(gòu)在具體實(shí)際工作中，對農(nóng)戶貸款的判定存在一定困難，特別是對農(nóng)戶居住地址的判定有一定難度，使得金融機(jī)構(gòu)在判定是否為農(nóng)戶時(shí)仍以戶口簿標(biāo)注“農(nóng)業(yè)戶口”為主。二是在涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)方面，目前，財(cái)政部對涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)的認(rèn)定僅包括：人民銀行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)表中的“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)戶消費(fèi)和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”等四類貸款，不再包含農(nóng)村企業(yè)和各類組織其他生產(chǎn)貸款。但由于《涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)制度》對農(nóng)村企業(yè)和各類組織的“支農(nóng)”和“其他生產(chǎn)”兩類貸款未做明確細(xì)致的區(qū)分，致使金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)及獎勵(lì)申報(bào)過程中易發(fā)生混淆，審核時(shí)需要逐一甄別，降低了工作效率，增大了行政責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

（三）政策安排存在短期效應(yīng)

一是根據(jù)政策規(guī)定財(cái)政部可以根據(jù)獎勵(lì)政策實(shí)施效果和中央地方財(cái)力情況，適時(shí)調(diào)整實(shí)施獎勵(lì)政策的地區(qū)范圍、獎勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)、獎勵(lì)比例和中央與地方分擔(dān)獎勵(lì)資金的比例，而獎勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)、獎勵(lì)比例、獎勵(lì)實(shí)施的范圍何時(shí)變以及如何變等這些不確定的因素都給金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的發(fā)放帶來一定影響，使得部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策是短期的、臨時(shí)性的制度安排，對政策的連續(xù)性有質(zhì)疑。二是根據(jù)政策規(guī)定財(cái)政部門對縣域金融機(jī)構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵(lì)。對年末不良貸款率高于3%且同比上升的縣域金融機(jī)構(gòu)，不予獎勵(lì)。這一規(guī)定對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域金融機(jī)構(gòu)來說，受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、周期長、資金回報(bào)率低以及在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)信息不對稱等因素的影響，該政策規(guī)定中15%的涉農(nóng)貸款平均余額同比增開率和不良貸款比率標(biāo)準(zhǔn)門檻太高。

四、完善涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策的相關(guān)建議

（一）強(qiáng)化對涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策的引導(dǎo)和培訓(xùn)

由于涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策的專業(yè)性比較強(qiáng)，涉及的金融概念比較多，執(zhí)行過程中也存在諸多盲點(diǎn)。因此，在實(shí)際工作中要切實(shí)加強(qiáng)政策的引導(dǎo)和培訓(xùn)。一是加大涉農(nóng)貸款獎勵(lì)政策的宣傳和引導(dǎo)力度，充分調(diào)動各金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。通過對該獎勵(lì)政策的宣傳和督促，使金融機(jī)構(gòu)全面了解獎勵(lì)政策實(shí)施的目的、范圍以及獎勵(lì)條件和標(biāo)準(zhǔn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的支持力度，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款發(fā)放的積極性。同時(shí)，通過出臺相關(guān)政策文件等措施，靈活運(yùn)用相關(guān)涉農(nóng)貸款優(yōu)惠政策以及支農(nóng)再貸款政策，充分發(fā)揮該獎勵(lì)政策在實(shí)際工作中的作用，為縮小城鄉(xiāng)差距、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面快速發(fā)展提供政策保障。二是地方各級財(cái)政部門應(yīng)加強(qiáng)對政策的深入理解和準(zhǔn)確把握，確保自身理解政策規(guī)定的基礎(chǔ)上，會同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員進(jìn)行政策學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)。特是要讓各金融機(jī)構(gòu)明確政策獎勵(lì)的機(jī)構(gòu)和范圍、獎勵(lì)的條件和比例、數(shù)據(jù)資料報(bào)送的時(shí)間要求等相關(guān)政策規(guī)定，以便為涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策更好地貫徹實(shí)施奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和保障。

（二）加強(qiáng)對涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)性的審核

一是規(guī)范統(tǒng)計(jì)方式和分類標(biāo)準(zhǔn)。建議由相關(guān)部門統(tǒng)一開發(fā)涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，詳細(xì)規(guī)定各指標(biāo)的填報(bào)范圍，設(shè)置金融機(jī)構(gòu)信貸人員登錄、主管人員復(fù)核程序，實(shí)現(xiàn)對每筆貸款的動態(tài)監(jiān)控。同時(shí)，鑒于“農(nóng)戶”的準(zhǔn)確界定涉及涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)和金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款利息收入納稅等問題，應(yīng)予以認(rèn)真對待，建議以戶口登記信息為輔助界定條件。二是進(jìn)一步明確相關(guān)部門職責(zé)。財(cái)政部門與會同人民銀行制訂詳實(shí)的《縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)實(shí)施細(xì)則》，進(jìn)一步明確各級財(cái)政、人民銀行、銀監(jiān)以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等部門的各自分工，以利于相互之間的協(xié)作配合。三是加強(qiáng)對涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理。各級財(cái)政部門在做好涉農(nóng)貸款增量事后獎勵(lì)的同時(shí)，應(yīng)會同相關(guān)部門，加強(qiáng)事前和事后的引導(dǎo)和監(jiān)督，嚴(yán)把涉農(nóng)貸款項(xiàng)目申報(bào)的審核關(guān)，積極開展對涉農(nóng)貸款的追蹤問效，確保涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（三）不斷完善涉農(nóng)貸款獎勵(lì)政策體系

一是根據(jù)東、中、西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)差距，制訂不同的貸款增量獎勵(lì)比例限制和不良貸款比例標(biāo)準(zhǔn)，使經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域金融機(jī)構(gòu)享受更多的政策激勵(lì)，充分發(fā)揮出獎勵(lì)政策的激勵(lì)性。二是擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)獎勵(lì)范圍。適時(shí)把政策性銀行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)以及準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)也納入獎勵(lì)范圍，擴(kuò)大獎勵(lì)政策的覆蓋面，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性，增強(qiáng)政策執(zhí)行效果。三是根據(jù)實(shí)際情況，建議對部分地區(qū)的涉農(nóng)貸款獎勵(lì)資金全部由中央財(cái)政支付或者適當(dāng)提高中央財(cái)政負(fù)擔(dān)的比例，切實(shí)緩解地方財(cái)政困難，確保涉農(nóng)貸款獎勵(lì)資金按時(shí)足額到位。四是進(jìn)一步完善涉農(nóng)貸款的獎勵(lì)機(jī)制。積極探索建議國家在該獎勵(lì)政策的基礎(chǔ)上，出臺相關(guān)政策，加快建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重大農(nóng)業(yè)項(xiàng)目等涉農(nóng)貸款損失給予適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并最終建立起涉農(nóng)貸款獎勵(lì)長效機(jī)制。

（四）切實(shí)加強(qiáng)政策的協(xié)作配合

充分發(fā)揮財(cái)政、金融等政策的協(xié)調(diào)配合作用，積極探索多樣化的“財(cái)稅+金融”政策銜接方式，確保涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策和貸款貼息、擔(dān)保、稅收減免、費(fèi)用補(bǔ)貼等多項(xiàng)財(cái)稅杠桿政策以及支農(nóng)再貸款、存款準(zhǔn)備金率、貸款利率等多項(xiàng)貨幣政策工具的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和密切配合，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融的協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]陳永富.關(guān)于完善涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)的思考，北京，金融時(shí)報(bào)，2011.12.

[2]馬文科.涉農(nóng)貸款增量獎勵(lì)政策執(zhí)行中存在問題及建議，甘肅金融，2012.7.

縣域銀行發(fā)展存在問題范文第5篇

【關(guān)鍵詞】縣域經(jīng)濟(jì)；房地產(chǎn)市場；投機(jī)需求

近年來，縣域房地產(chǎn)市場不斷發(fā)展和完善，剛性需求旺盛，但同時(shí)房價(jià)出現(xiàn)了過快上漲、投機(jī)資本涌入等現(xiàn)象，房地產(chǎn)市場發(fā)展面臨著諸多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文結(jié)合湖北省谷城縣房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及存在問題，探討縣域房地產(chǎn)的發(fā)展對策。2010年湖北省谷城縣總?cè)丝?7.83萬人，地區(qū)生產(chǎn)總值107.9億元，全社會固定資產(chǎn)投資36.99億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9578元，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，縣域房地產(chǎn)市場有較好的代表性。

一、谷城縣房地產(chǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀

（一）房地產(chǎn)起步晚，發(fā)展快

谷城縣大規(guī)模的房地產(chǎn)開潮始于2005年前后，起步較晚。經(jīng)過5年的迅速發(fā)展已經(jīng)形成一定規(guī)模，但市場還不成熟。2010年完成房地產(chǎn)開發(fā)投資3.02億元，施工面積28萬平方米，掛牌成交土地14塊。從2009年起房地產(chǎn)市場進(jìn)入快車道，土地成交價(jià)格不斷攀升。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)火熱，新推房源在短短幾個(gè)月內(nèi)便一售而空，其中投機(jī)需求占到30%左右。二手房市場持續(xù)升溫，成交量迅速上升。2009年二手房成交601套，成交面積94729.66，2010年成交865套，面積為134450，同比分別上漲43.9%和41.9%。[1]

（二）需求旺盛，以改善性購房為主

受訪群體中年齡在25-35歲的人數(shù)占44%，家庭月收入在2000元以上的人數(shù)占65%，有36%的人計(jì)劃在1-5年內(nèi)購房。在計(jì)劃購房群體中，返鄉(xiāng)農(nóng)民工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)個(gè)體經(jīng)營者占了57%，其次為外地投資者。在購房因素調(diào)查中，占最大比例的是改善居住條件和為子女購房，分別占37%和33%。城鎮(zhèn)化和居民收入水平的提高使得縣域住房的需求逐漸加大?，F(xiàn)在部分城鎮(zhèn)居民購房觀念逐漸從“居住型”向“改善型”轉(zhuǎn)變，已不滿足僅僅解決居住問題，尤其是中高收入者以舊換新、以小換大的現(xiàn)象普遍存在。[2]縣域新開發(fā)住宅類房地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)開發(fā)戶型面積越來越大的趨勢。在走訪的在售樓盤中，120-140戶型最受購房者青睞。

（三）房價(jià)總體不高，但持續(xù)上漲

2008年谷城縣商品房均價(jià)為1300元/，2010年為2300元/，漲幅達(dá)77%，像盛世中華城等個(gè)別樓盤均價(jià)已達(dá)到2800元/。據(jù)房產(chǎn)局介紹，預(yù)計(jì)在3年內(nèi)谷城縣房價(jià)將達(dá)到4500元/。雖然總體房價(jià)相對于大中城市不高，但房價(jià)上漲迅猛，自2009年以來平均每月上漲30-100元/不等。房價(jià)推高有土地成本上漲的原因也有建筑材料、勞務(wù)工資等要素價(jià)格上漲的原因。就土地成本來說，2009年商業(yè)和居住用地均價(jià)為500元/，2010年為619元/。根據(jù)實(shí)際施工地點(diǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，勞工費(fèi)諸如瓦工的實(shí)際平均工資在120元/天左右，且持續(xù)上漲。這與當(dāng)前專業(yè)技工的市場短缺有著直接聯(lián)系。

（四）廉租房和保障房建設(shè)力度不斷加大

2010年廉租房和保障房建設(shè)施工面積占總施工面積的10%-15%，同比增長18%。其中廉租房新建房源140套，保障房為200套。廉租房租金為0.7元/，廉租房補(bǔ)助資金為每15每人補(bǔ)助4元。所供廉租保障房采取搖號制度，由社區(qū)和政府監(jiān)督。谷城縣通過土地劃撥，減免行政事業(yè)性收費(fèi)，政府承擔(dān)小區(qū)外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，控制開發(fā)貸款利率，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策等措施，切實(shí)降低經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)成本。同時(shí)加大廉租房建設(shè)資金投入力度，采取政府新建、收購、改建以及鼓勵(lì)社會捐贈等方式，增加廉租房供應(yīng)，力爭3-5年內(nèi)解決最低收入家庭中的無房戶住房困難，改善破產(chǎn)改制國有企業(yè)職工和棚戶區(qū)居民住房條件，妥善安置拆遷戶。

（五）公平競爭的良好氛圍正在形成

2009年以來谷城縣房管局根據(jù)上級有關(guān)政策，結(jié)合谷城縣實(shí)際，進(jìn)一步加強(qiáng)商品房預(yù)售管理，對商品房預(yù)售實(shí)行合同備案管理。在此基礎(chǔ)上，制訂了谷城縣預(yù)售款監(jiān)管制度和預(yù)售款監(jiān)管文本。同時(shí)，重點(diǎn)對有無開發(fā)資質(zhì)，是否按規(guī)定預(yù)售，售樓部是否“五證”上墻等經(jīng)常性進(jìn)行檢查，進(jìn)一步規(guī)范了開發(fā)企業(yè)的經(jīng)營行為。

二、谷城縣房地產(chǎn)市場存在的問題

（一）戶型和住房開發(fā)結(jié)構(gòu)不合理

開發(fā)商為了提高土地利用率和降低建設(shè)成本，盲目追求利潤，商品房的開發(fā)檔次越來越高，在建房源中，100以上的戶型占到70%，小戶型商品房供應(yīng)不足。不少居民的購房能力相對于較高的商品房價(jià)格存在一定的差距，導(dǎo)致商品住宅的結(jié)構(gòu)性供求失衡。少數(shù)規(guī)劃的商品住房優(yōu)質(zhì)地塊土地出讓存在著地價(jià)非理性上漲的可能。由于經(jīng)濟(jì)適用房、廉租住房等保障性住房的地方建設(shè)資金不到位，致使供應(yīng)量較少，部分低收入家庭只能“望房興嘆”。

（二）外地資本和房企涌入，加大形成泡沫的風(fēng)險(xiǎn)

2007年下半年開始，我國政府出臺了一系列調(diào)整房地產(chǎn)市場的政策，導(dǎo)致全國大中城市房地產(chǎn)市場低迷，國房景氣指數(shù)下滑。而處于內(nèi)地的縣市級房地產(chǎn)市場由于剛剛起步，受之影響很小，于是，很多開發(fā)企業(yè)把眼光瞄準(zhǔn)了谷城縣這樣的縣級市場。中天地產(chǎn)、谷泰公司、天潤公司、冠興公司、匯東公司等外地房地產(chǎn)開發(fā)公司都是在樣的背景下進(jìn)入谷城縣房地產(chǎn)開發(fā)市場的。此外，來自江西、溫州等地區(qū)的投資者紛紛來谷城置業(yè)，加大了房地產(chǎn)市場資金流動性。2010年調(diào)控力度加大，各銀行已停止向房企貸款，同時(shí)取消二套房貸，提高首付比例，一定程度上緩解了房價(jià)上漲壓力，但大中城市的投資性資本被迫轉(zhuǎn)向縣城，進(jìn)而形成房價(jià)上漲的新動力，加大了形成房價(jià)泡沫的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）部分本地房企運(yùn)作不規(guī)范

截止到2010年，谷城縣房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)共20家。部分本地房產(chǎn)企業(yè)運(yùn)作不規(guī)范，多為家族企業(yè)，缺乏房地產(chǎn)開發(fā)能力，資金實(shí)力差。2010年國家加大調(diào)控，銀行貸款緊縮，房地產(chǎn)開發(fā)商出現(xiàn)融資難的問題。其次，縣域房地產(chǎn)企業(yè)還存在未取得許可證進(jìn)行開發(fā)的擅自外建、預(yù)售、合同不兌現(xiàn)、面積縮水、虛假廣告、延期交付、提高容積率等違法違規(guī)行為。部分開發(fā)企業(yè)還存在違規(guī)收取定金、廣告不實(shí)、承諾不兌現(xiàn)、買賣合同填寫不規(guī)范等問題。在本次問卷調(diào)查中，有30%的人認(rèn)為開發(fā)商存在廣告虛假，21%人稱房屋面積縮水，18%的人反映配套設(shè)施不到位。

（四）城鎮(zhèn)規(guī)劃和項(xiàng)目水平有待提高

縣城私人建房依然存在，城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)范圍內(nèi)商品化程度不高，弱化了房地產(chǎn)市場的整體開發(fā)、小區(qū)建設(shè)等，給房地產(chǎn)市場帶來一定影響。單位的開發(fā)仍然存在，多數(shù)住宅布局及風(fēng)格大同小異，沒有形成地域特色，不利于提高城市品位，改善居住環(huán)境?？h域房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)整體水平不高，房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)規(guī)模還不大，文化、教育等配套設(shè)施不完善，還存在硬件設(shè)施差、物業(yè)管理不規(guī)范等問題。

（五）購房消費(fèi)的擠出效應(yīng)抑制了居民的其他消費(fèi)

因房價(jià)上漲導(dǎo)致抑制居民其他消費(fèi)的趨勢越來越明顯，很多低收入家庭迫于房價(jià)上漲的壓力，減少日常支出而增加儲蓄。在購房付款方式的調(diào)查中，有37%的人選擇家庭儲蓄付款，而銀行按揭貸才占30%。家庭月收入在2000元以下的人占到了35%，在42%暫不購買房子的人中有52%的人無力購買，可接受2500元/以下的房價(jià)人數(shù)占85%。以面積為130，售價(jià)在2300元/的商品房計(jì)算，除去通貨膨脹因素，一個(gè)月收入在2500元的家庭，房價(jià)收入比為10，處在高位運(yùn)行。

三、促進(jìn)縣域房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的相關(guān)建議

（一）改善房地產(chǎn)供給結(jié)構(gòu)，健全住房保障制度

切實(shí)落實(shí)好《國務(wù)院關(guān)于解決城市低收入家庭住房困難的若干意見》、《廉租住房保障辦法》、《經(jīng)濟(jì)適用住房管理辦法》等相關(guān)配套性文件，公布保障房建設(shè)計(jì)劃、開工和竣工相關(guān)信息，把工程質(zhì)量管理納入住房保障工作考核、約談和問責(zé)范圍，努力實(shí)現(xiàn)十二五規(guī)劃中的保障房建設(shè)目標(biāo)。政府要通過各種措施，如土地行政劃撥，稅收減免、利潤限制等，從各種渠道、調(diào)動各種財(cái)政資源來增加對經(jīng)濟(jì)適用房和廉租屋建設(shè)的投資；同時(shí)鼓勵(lì)引導(dǎo)開發(fā)商應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用竦木幼顩r和收入水平，確定合適的開發(fā)項(xiàng)目，要多建“小戶型”普通商品住房，以滿足不同層次居民特別是廣大中低收入居民的購房需求。

（二）加大宏觀調(diào)控力度，嚴(yán)格監(jiān)管投機(jī)資金流入

在本次調(diào)查對象中，有60%的人認(rèn)為房地產(chǎn)調(diào)控效果不明顯，房價(jià)將保持現(xiàn)狀或上漲，只有10%的人認(rèn)為房價(jià)將下跌，還有30%的人無法確定房價(jià)走勢?？梢?，居民對房價(jià)調(diào)控持懷疑態(tài)度。政府應(yīng)加大商品房建設(shè)調(diào)控力度，嚴(yán)格土地審批和監(jiān)管制度，防止開發(fā)商囤積土地和捂盤惜售。在稅收、資金支持、過戶登記等方面采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)對炒買炒賣商品房行為的政策干預(yù)力度。同時(shí)防止外地投機(jī)資本過熱流動，嚴(yán)格控制二套房貸，提高首付比例，抑制部分投機(jī)需求。對普通購房戶在首付比例、房貸利率等方面保持政策相對穩(wěn)定，支持普通居民的合理購房需求。[3]充分發(fā)揮縣人大的立法監(jiān)督作用，建立健全地方法律法規(guī)，地方政府在各級法律、行政法規(guī)的框架下，嚴(yán)格執(zhí)法，以法律手段規(guī)范縣域房地產(chǎn)的開發(fā)和管理。

（三）科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，做好縣域房地產(chǎn)需求預(yù)測

發(fā)展縣域房地產(chǎn)應(yīng)制定科學(xué)、合理的開發(fā)計(jì)劃。開發(fā)過程要做到先規(guī)劃、后開發(fā)，使住宅、商業(yè)用房開發(fā)和公共設(shè)施建設(shè)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展。[4]要確保房地產(chǎn)開發(fā)的向?qū)裕鶕?jù)城市功能布局安排各類開發(fā)項(xiàng)目，優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)適用房、普通商品房、房屋拆遷房等項(xiàng)目用地?？h政府要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，以縣城城鎮(zhèn)人口發(fā)展規(guī)模和發(fā)展速度、城鎮(zhèn)人口住房現(xiàn)狀及發(fā)展目標(biāo)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展?jié)摿?、城?zhèn)居民收入消費(fèi)水平等為主要依據(jù)，對縣域房地產(chǎn)需求做出合理預(yù)測，確定合理的縣域房地產(chǎn)開發(fā)的規(guī)模和速度，實(shí)現(xiàn)縣域房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]谷城縣房產(chǎn)局.谷城縣2010年房地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)[R].2011,1.

[2]中國人民銀行郴州市中心支行課題組.對郴州市縣域房地產(chǎn)市場發(fā)展情況的調(diào)查[J].金融經(jīng)濟(jì),2010(14):131-132.

[3]包新俊,黃志雄.當(dāng)前縣域房地產(chǎn)市場運(yùn)行需要關(guān)注的幾個(gè)問題[J].甘肅金融,2010(3):72.

[4]孔凡文,于淼,才旭.如何促進(jìn)遼寧省縣域房地產(chǎn)健康發(fā)展[J].遼寧經(jīng)濟(jì),2010(2):19.

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