前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融監(jiān)管的主要內(nèi)容范文，相信會(huì)為您的寫作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容范文第1篇

我國(guó)的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了：全面計(jì)劃控制階段、資源控制階段和在保持一定的政府控制下向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)化的階段等三個(gè)階段的發(fā)展，已逐漸形成了以銀行法為核心、以分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理為原則的監(jiān)管模式。具體的表現(xiàn)為：建立了分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制，保證了銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三會(huì)的明確分工和相互協(xié)調(diào)；逐步建立了以《中國(guó)人民銀行法》為核心的金融法制體系，保證了金融監(jiān)管的公開(kāi)、公平和公正；構(gòu)建了金融安全網(wǎng)，通過(guò)存款風(fēng)險(xiǎn)制度等措施能切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的秩序；在監(jiān)管內(nèi)容上，強(qiáng)化了對(duì)合規(guī)性等方面的監(jiān)管；在具體的監(jiān)管業(yè)務(wù)上，長(zhǎng)期依據(jù)強(qiáng)制性行政命令進(jìn)行監(jiān)管。

二、存在的問(wèn)題及對(duì)策

盡管，隨著改革開(kāi)放的深入，我國(guó)的金融監(jiān)管體制取得了很大的發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化、市場(chǎng)化和國(guó)際化，化和國(guó)際化，成績(jī)斐然。但是，仍然存在很多問(wèn)題需要我們進(jìn)行研究，如：

1、金融監(jiān)管的相應(yīng)法規(guī)還不完善雖然，我國(guó)已有不少與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)，但在實(shí)際的實(shí)施過(guò)程中，還是缺乏規(guī)范性和靈活性，相應(yīng)的透明度也不高，仍需要進(jìn)一步的完善。

2、缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管目前我國(guó)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)管銀行審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，而對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督卻不規(guī)范，相應(yīng)的管理辦法也不夠完善，通常會(huì)忽視對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力等指標(biāo)的考核。

3、監(jiān)管方式過(guò)于單一銀行通常只注重重點(diǎn)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而不重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。但是，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管只對(duì)數(shù)據(jù)、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對(duì)實(shí)際情況的深刻認(rèn)識(shí)；重點(diǎn)監(jiān)管只有以日常監(jiān)管為基礎(chǔ)才有意義。

4、金融監(jiān)管的透明度不夠透明度是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是金融規(guī)范化的重要標(biāo)志和主要內(nèi)容。然而，目前我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息披露的意識(shí)較為淡薄，甚至存在不規(guī)范和編造虛假信息的現(xiàn)象，這些都給金融市場(chǎng)的健康發(fā)展帶來(lái)了危害。同時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法透明度也有待加強(qiáng)。針對(duì)以上問(wèn)題，為了更有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，我們應(yīng)采取以下措施來(lái)完善金融監(jiān)管體系。

5、完善關(guān)于金融監(jiān)管的法律體系為保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和運(yùn)行，必須保證監(jiān)管法律先于金融業(yè)的發(fā)展，這樣才能減少不必要的浪費(fèi)。因此，立法部門應(yīng)根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，切實(shí)提高法律的可操作性。

6、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融監(jiān)管對(duì)金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)很多積極的作用，如分散和降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、提高工作效率等。但是如果相應(yīng)的監(jiān)管措施沒(méi)有隨著金融衍生產(chǎn)品的增多而增加，金融衍生產(chǎn)品就會(huì)產(chǎn)生極大的消極作用，其分散風(fēng)險(xiǎn)的鏈條也可能會(huì)轉(zhuǎn)變成傳遞風(fēng)險(xiǎn)的途徑，從而影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，要想保證金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定發(fā)展，必須在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，從而將金融風(fēng)險(xiǎn)置于可操控范圍內(nèi)。

7、構(gòu)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作體制金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場(chǎng)的開(kāi)放，使得分業(yè)監(jiān)管體制中的空白區(qū)域逐漸增大。為提高金融監(jiān)管的效率和效果，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須采取相應(yīng)的措施增加各方的合作，實(shí)現(xiàn)各方信息的共享，并注重對(duì)監(jiān)管資料的整合。

8、在健全信息披露制度的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。金融信息的透明度和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定和健康發(fā)展的必要條件。因此，要提高金融監(jiān)管的效率和效益，我國(guó)應(yīng)盡快建立健全金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度和內(nèi)部控制制度。

三、結(jié)語(yǔ)

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容范文第2篇

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管模式;改革;啟示

一英國(guó)金融監(jiān)管模式的改革

金融監(jiān)管模式是指一國(guó)關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的結(jié)構(gòu)性體制安排20世紀(jì)末,一些發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展的需要,先后對(duì)金融監(jiān)管模式作了重大改革,尤以英國(guó)最為典型,其改革對(duì)全球金融業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

1.改革前的分業(yè)監(jiān)管體制自20世紀(jì)80年代以來(lái),以新型化多樣化電子化為特征的金融創(chuàng)新,改變了英國(guó)傳統(tǒng)的金融運(yùn)作模式發(fā)生在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)證券投資業(yè)之間的業(yè)務(wù)彼此滲透,使英國(guó)金融業(yè)多元化混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)加強(qiáng)越來(lái)越多的非金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù),混業(yè)經(jīng)營(yíng)的日益發(fā)展,使英國(guó)成為全球金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)程度最高的國(guó)家之一論文

然而,直到1998年之前,英國(guó)實(shí)行的仍然是以政府監(jiān)管和自律組織自律相結(jié)合的分業(yè)監(jiān)管體制在分業(yè)監(jiān)管時(shí)期監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別行使對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)證券投資業(yè)房屋協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能,同時(shí)自律組織發(fā)揮了較大作用,三個(gè)證券自律組織分別負(fù)責(zé)證券公司基金管理公司和投資咨詢機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管在英國(guó)分業(yè)監(jiān)管使得一個(gè)金融機(jī)構(gòu)同時(shí)受幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)監(jiān)管的現(xiàn)象大量存在,不僅成本增加,效率降低,監(jiān)管者與被監(jiān)管者間容易產(chǎn)生爭(zhēng)議,分業(yè)監(jiān)管體制的弊端顯現(xiàn)無(wú)余隨著20世紀(jì)90年代中期以后分業(yè)監(jiān)管有效性的降低,特別是在巴林銀行事件后,英國(guó)國(guó)內(nèi)要求改革金融監(jiān)管體制的呼聲日益高漲在這種情況下,英國(guó)朝野上下對(duì)改革金融監(jiān)管模式有了較為統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)

2.英國(guó)金融監(jiān)管體系的改革主要內(nèi)容有:

第一,成立新的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),決定由10家機(jī)構(gòu)合并,組成單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)這10家機(jī)構(gòu)包括證券與投資管理局(SIB)證券期貨協(xié)會(huì)(SFA)私人投資監(jiān)管局(PIA)投資監(jiān)管組織(IMRO)格蘭銀行的審慎監(jiān)管司(SSBE)注冊(cè)互助委員會(huì)(RFC)房屋協(xié)會(huì)委員會(huì)(BSC)互助合作委員會(huì)(FSC)由貿(mào)易工業(yè)部劃轉(zhuǎn)到財(cái)政部的保險(xiǎn)監(jiān)管司以及倫敦交易所的英國(guó)發(fā)行上市監(jiān)管部(UKLA)1997年10月,證券投資局更名為金融監(jiān)管局(FSA),1998年起,英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職責(zé)移交給FSA,FSA依法行使監(jiān)管權(quán)力FSA雖然要全面負(fù)責(zé)對(duì)擁有一百多萬(wàn)員工的英國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管,但其機(jī)構(gòu)并不龐大,現(xiàn)有雇員僅二千多人,這主要依靠其先進(jìn)的監(jiān)管手段,因此使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)降低了成本,效率卻反而有所增加

第二,制定新的金融監(jiān)管法律英國(guó)曾實(shí)施過(guò)較長(zhǎng)時(shí)期的自律式監(jiān)管體制,改革放棄了倫敦金融市場(chǎng)行業(yè)自律管理體系,重建全行業(yè)的金融服務(wù)監(jiān)管體系;2000年6月,英國(guó)女王正式批準(zhǔn)了《2000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法》這是英國(guó)自建國(guó)以來(lái)最重要的一部關(guān)于金融服務(wù)的法律,它于2001年12月1日正式實(shí)施后,取代了此前制定的一系列用于監(jiān)管金融業(yè)的法律法規(guī),堪稱英國(guó)金融業(yè)的一部“基本法”該法明確了新成立的FSA和被監(jiān)管者的權(quán)力責(zé)任及義務(wù),統(tǒng)一了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范了金融市場(chǎng)的運(yùn)作

第三,制定新的金融監(jiān)管規(guī)則根據(jù)英國(guó)《2000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法》的授權(quán),FSA已經(jīng)制定并公布了一整套宏觀的適用于整個(gè)金融市場(chǎng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管條例,主要內(nèi)容有:(1)被監(jiān)管者經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)一定要誠(chéng)實(shí);(2)被監(jiān)管者一定要盡職細(xì)心地以應(yīng)有的技能開(kāi)展業(yè)務(wù);(3)被監(jiān)管者在適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制下,一定要負(fù)責(zé)和有效地采取適當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎態(tài)度組織和管理其業(yè)務(wù);(4)被監(jiān)管者一定要保持適當(dāng)?shù)慕鹑谫Y源和財(cái)力以應(yīng)付可能的危機(jī);(5)被監(jiān)管者一定要遵守相應(yīng)的市場(chǎng)行為準(zhǔn)則標(biāo)準(zhǔn);(6)被監(jiān)管者一定要公平對(duì)待其客戶,并對(duì)客戶的利益給予應(yīng)有的考慮和重視;(7)被監(jiān)管者一定要對(duì)其客戶的信息需求給予應(yīng)有的重視,提供給客戶的信息應(yīng)該明了公平不能誤導(dǎo);(8)當(dāng)被監(jiān)管者對(duì)其客戶的資產(chǎn)負(fù)有責(zé)任時(shí),一定要做出適當(dāng)?shù)陌才乓员Ｗo(hù)這些客戶的資產(chǎn);(9)被監(jiān)管者必須以公開(kāi)及合作的態(tài)度接受法的監(jiān)管,及時(shí)向FSA通報(bào)必須報(bào)告的情況

第四,確立新的金融監(jiān)管理念FSA成立之初就表示將要采取嶄新的監(jiān)管方式,FSA負(fù)責(zé)人也十分強(qiáng)調(diào)FSA管理的“嶄新性”與昔日英格蘭銀行證券與投資管理局等9個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同的是,FSA在監(jiān)管別強(qiáng)調(diào)以下環(huán)節(jié):節(jié)約有效地使用資源進(jìn)行金融監(jiān)管;管理層是否盡職盡責(zé);加強(qiáng)金融監(jiān)管的同時(shí)盡可能不壓抑金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力;鼓勵(lì)被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展有序的金融競(jìng)爭(zhēng);保持英國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力及其金融服務(wù)和金融市場(chǎng)的國(guó)際化特征另外,在監(jiān)管目標(biāo)方面,FSA將通過(guò)積極關(guān)注金融發(fā)展動(dòng)態(tài),實(shí)現(xiàn)瞻前監(jiān)管,幫助客戶達(dá)成公平而合理的交易第五,建立新的金融監(jiān)管制衡機(jī)制由于在新監(jiān)管體制下,FSA擁有的權(quán)力非常之大因此,英國(guó)成立了專門的金融監(jiān)管制約機(jī)構(gòu)“金融服務(wù)和市場(chǎng)特別法庭”(FSMT),并于2001年12月1日與FSA同時(shí)開(kāi)始運(yùn)作該法庭主要審理發(fā)生在FSA與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間且經(jīng)雙方協(xié)商難以解決的問(wèn)題根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,該法庭對(duì)金融監(jiān)管案件的審理采取閉門(對(duì)公眾保密)審理公開(kāi)審理兩種方式,并以公開(kāi)審理為主“金融服務(wù)和市場(chǎng)特別法庭”的成立,無(wú)疑能夠促使FSA認(rèn)真進(jìn)行監(jiān)管,有助于提高英國(guó)金融監(jiān)管甚至整個(gè)金融業(yè)的法制水平此外,鑒于貨幣政策與金融監(jiān)管之間的密切聯(lián)系及相互影響,監(jiān)管職能從英格蘭銀行分離出去后,法律規(guī)定英格蘭銀行與FSA負(fù)責(zé)人交叉參加對(duì)方的理事會(huì),實(shí)行互相介入,以保證二者之間的有效協(xié)調(diào)這種安排能保證FSA負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管與英格蘭銀行負(fù)責(zé)的貨幣政策,在重大的宏觀層面上的決策能夠保持較強(qiáng)的互通性

到2001年12月,金融服務(wù)與市場(chǎng)法的正式生效,標(biāo)志著歷時(shí)4年的金融體系改革基本完成

二新形勢(shì)下金融監(jiān)管創(chuàng)新的啟示

目前我國(guó)金融監(jiān)管體制為金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的模式2003年4月28日銀監(jiān)會(huì)的掛牌成立為一度關(guān)于央行拆分的爭(zhēng)論畫上了句號(hào),我國(guó)由此成就了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管新格局隨著,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》通過(guò)生效,我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管的管理體制將進(jìn)一步完善確立

伴隨著新形勢(shì)下金融監(jiān)管體制的不斷創(chuàng)新,我國(guó)金融監(jiān)管從無(wú)到有發(fā)展很快,但是畢竟歷史短暫,目前的監(jiān)管遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的需要,甚至已出現(xiàn)了一定程度的“監(jiān)管抑制”,與發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管水平更是不能同日而語(yǔ)特別是在加入WTO后,我國(guó)在融入國(guó)際社會(huì)的道路上又向前大大邁進(jìn)一步,以“分業(yè)”為背景的中國(guó)金融業(yè)將直面以“混業(yè)”為背景的金融集團(tuán),今后中國(guó)的金融業(yè)將更加國(guó)際化,金融風(fēng)險(xiǎn)防范的任務(wù)更重借鑒英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn),筆者對(duì)新形勢(shì)下金融監(jiān)管創(chuàng)新總結(jié)出以下幾點(diǎn)啟示:

1.金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管已成為非主流的趨勢(shì)20世紀(jì)80年代后期以來(lái),世界金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要特點(diǎn)就是銀行保險(xiǎn)證券的界限逐漸模糊,出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管已經(jīng)成為了非主流的趨勢(shì)

對(duì)我國(guó)而言,雖然目前仍是一分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主,但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融對(duì)外開(kāi)放程度的加深,中國(guó)金融業(yè)走向綜合經(jīng)營(yíng)成為金融改革開(kāi)放的必然結(jié)果和現(xiàn)實(shí)選擇實(shí)際上我國(guó)金融業(yè)也已經(jīng)出現(xiàn)了混合經(jīng)營(yíng)的苗頭,金融保險(xiǎn)證券業(yè)務(wù)已經(jīng)不同程度交叉,金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為了大勢(shì)所趨在新的形勢(shì)下我國(guó)的金融監(jiān)管體制怎么樣適合金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)已成為完善金融監(jiān)管職能的首要任務(wù)

2.營(yíng)造金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律環(huán)境實(shí)行效能監(jiān)管金融業(yè)的任何變革和創(chuàng)新都離不開(kāi)法律制度的革新法律環(huán)境的營(yíng)造因此如何營(yíng)造中國(guó)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)法律環(huán)境是一個(gè)重要問(wèn)題隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展已經(jīng)有越來(lái)越多的交叉經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)即在分業(yè)監(jiān)管的體制下正在滋生混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí),從而金融監(jiān)管及金融法律法規(guī)提出了新的挑戰(zhàn)加入WTO后,我國(guó)的銀行市場(chǎng)開(kāi)放將是全方位的金融市場(chǎng)國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)日益明顯,在金融開(kāi)放的條件下外資銀行機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)入,不僅會(huì)改變中國(guó)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu),還會(huì)使現(xiàn)有的金融運(yùn)行規(guī)則發(fā)生變化2003年12月底對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)人民銀行法》的修改和《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法》的出臺(tái),以及2003年4月28日銀監(jiān)會(huì)的掛牌成立無(wú)疑都是中國(guó)政府對(duì)金融領(lǐng)域的有效改革創(chuàng)新新修改的商業(yè)銀行法增加了對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)監(jiān)管的內(nèi)容,同時(shí)對(duì)有關(guān)條出修改,以適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行改革與發(fā)展的實(shí)際需要

“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管新格局無(wú)疑是中國(guó)金融監(jiān)管體制的又一次重大變革然而在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管過(guò)程中大多采取了機(jī)構(gòu)性監(jiān)管,實(shí)行業(yè)務(wù)審批制方式進(jìn)行管理這樣當(dāng)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉時(shí),一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出需要經(jīng)過(guò)多個(gè)部門長(zhǎng)時(shí)間的協(xié)調(diào)才能完成,比如開(kāi)展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),需要在銀行監(jiān)管部門和證券監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào),而不同部門對(duì)于同一業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理意向存在較大差異,就會(huì)產(chǎn)生較高的協(xié)調(diào)成本此外有的新業(yè)務(wù)成為交叉性業(yè)務(wù),如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)同時(shí)具有儲(chǔ)蓄功能和保險(xiǎn)功能對(duì)于這些新業(yè)務(wù),既可能導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù),也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位因此在我國(guó)金融監(jiān)管逐步由分業(yè)監(jiān)管走向混業(yè)監(jiān)管的過(guò)程中我們應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒英國(guó)先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)實(shí)施金融效能監(jiān)管以提高監(jiān)管效率降低監(jiān)管成本避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管缺位,努力精簡(jiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員配置,“一行三會(huì)”既要各盡其責(zé)各行其是也要相互配合提高效率,使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)作不但降低了成本,效率反而有所增加于是我國(guó)完善金融監(jiān)管所思考的問(wèn)題不是如何跟上全球金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管的浪潮而是如何在自有體制下改革和完善我們自己的分業(yè)監(jiān)管模式,提高效率現(xiàn)階段內(nèi)如何做到效能監(jiān)管便成為了我國(guó)金融監(jiān)管體制改革過(guò)程中首要思考的新課題

參考文獻(xiàn):

1.尹灼.英國(guó)新金融監(jiān)管體系述評(píng).農(nóng)村金融研究,2004,(1):51-55.

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容范文第3篇

摘 要 本文針對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管改革法案及特定的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，剖析改革方案實(shí)施的效應(yīng)及其局限性，對(duì)金融改革新方案的缺陷和盲點(diǎn)提出自己的觀點(diǎn)認(rèn)識(shí)，針對(duì)其具體局限性，提出改進(jìn)措施，進(jìn)而提出了歷史辯證的看待美國(guó)金融改革法案原則。

關(guān)鍵詞 金融改革方案 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)

一、美國(guó)金融改革歷史上的兩大變革及效應(yīng)與局限分析

（一）20世紀(jì)30年代-90年代前期：金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期

從20世紀(jì)20年代開(kāi)始，美國(guó)的重工業(yè)迅速發(fā)展，證券市場(chǎng)出現(xiàn)前所未有的繁榮。企業(yè)實(shí)現(xiàn)了大量的直接融資，金融機(jī)構(gòu)也將大量貸款投放股票市場(chǎng)，引起了股市泡沫。美國(guó)國(guó)會(huì)于1933年通過(guò)了《格拉絲－斯蒂格爾法案》，第一次明確了商業(yè)銀行與投資銀行的分業(yè)。隨著時(shí)間的推移，該法案形成的分業(yè)格局使得商業(yè)銀行利潤(rùn)下滑，與金融發(fā)展形勢(shì)不相符合，成為銀行向其他金融領(lǐng)域拓展的主要障礙。

（二）20世紀(jì)90年代后期至金融改革法案誕生前：金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期

進(jìn)入20世紀(jì)90年代后，美國(guó)銀行界為了生存和發(fā)展，對(duì)《格拉絲－斯蒂格爾法案》所導(dǎo)致的缺陷進(jìn)行了深刻反思，并開(kāi)始想方設(shè)法避開(kāi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律障礙，通過(guò)兼并投資銀行和金融創(chuàng)新等手段向證券業(yè)滲透，直至廢除《格拉絲－斯第格爾法案》，并制定了《1999年金融服務(wù)法》。從30年代初到90年代末整個(gè)金融業(yè)的歷史，它不僅僅是一場(chǎng)金融制度的變革，更是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)與整合、金融服務(wù)理念革命的過(guò)程。

二、美國(guó)金融監(jiān)管改革法案的形成及其主要內(nèi)容

為了恢復(fù)金融新秩序，填補(bǔ)監(jiān)管空缺，2010年7月21日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署了金融監(jiān)管改革法案――《多德－弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》，標(biāo)志著歷時(shí)近兩年的美國(guó)金融監(jiān)管改革立法完成，華爾街正式掀開(kāi)新金融時(shí)代序幕。新法案主要內(nèi)容如下：

第一，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第二，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，對(duì)提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。

第三，將之前缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)納入監(jiān)管視野。大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過(guò)第三方清算進(jìn)行交易。

第四，限制銀行自營(yíng)交易及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易。在自營(yíng)交易方面，允許銀行投資對(duì)沖基金和私募股權(quán)，但資金規(guī)模不得高于自身一級(jí)資本的3%。在衍生品交易方面，要求金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)產(chǎn)品掉期、能源掉期等風(fēng)險(xiǎn)最大的衍生品交易業(yè)務(wù)拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期等業(yè)務(wù)。

第五，設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉再度拖累納稅人救助。

第六，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但其自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。

第七，美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)企業(yè)高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督，確保高管薪酬制度不會(huì)導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度追求。

三、美國(guó)金融監(jiān)管改革法案實(shí)施效應(yīng)及其局限性

由于此次金融改革法案，將涉及金融市場(chǎng)的所有領(lǐng)域，同時(shí)影響到消費(fèi)者將如何獲得信用卡和抵押貸款，會(huì)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)活躍程度，實(shí)施之后的效應(yīng)有：

1．降低銀行凈利潤(rùn)并危機(jī)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。新金融監(jiān)管法案相關(guān)規(guī)定致使手續(xù)費(fèi)下降、成本上升且在資本金等方面設(shè)限，這可能會(huì)給銀行業(yè)凈利潤(rùn)帶來(lái)巨大負(fù)面影響。

2．對(duì)備受爭(zhēng)議的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式未形成有效監(jiān)管。債券發(fā)行機(jī)構(gòu)向評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)付費(fèi)給金融產(chǎn)品定級(jí)，這種模式存在潛在的利益沖突，即評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為保證業(yè)務(wù)量可能會(huì)提高其客戶的產(chǎn)品信用評(píng)級(jí)。

3．對(duì)處在政府托管狀態(tài)的房利美和房地美涉及不多，美國(guó)房地產(chǎn)金融系統(tǒng)改革沒(méi)有被納入其中。

4．沒(méi)有明確薪酬制度如何改革。由于“無(wú)上限獎(jiǎng)勵(lì)與有限懲罰”的畸形激勵(lì)機(jī)制，高管的薪酬與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)脫離等不合理制度的存在，并未明確如何改革。

5．“大而不倒”的經(jīng)典難題并未得到解決。金融機(jī)構(gòu)的倒閉具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，深諳此道的金融機(jī)構(gòu)高管往往會(huì)挾持公眾利益，而這一難題也許不能像法案中預(yù)見(jiàn)的那樣順利解決。

6．新法案不能有效防范金融機(jī)構(gòu)管理層過(guò)度投機(jī)。新法案只是要求沒(méi)出問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)政府挽救倒閉金融機(jī)構(gòu)的成本，對(duì)防范金融機(jī)構(gòu)管理層過(guò)度投機(jī)的道德風(fēng)險(xiǎn)，效果不大。

7．造成華爾街人才流失。法案取得的微小“成果”便是損害競(jìng)爭(zhēng)，迫使華爾街“人才流失”，這反而會(huì)有利于美國(guó)以外的商業(yè)和投資銀。

總之，美國(guó)的金融改革新法案寬泛但不夠深入，對(duì)一些根本性的體制癥結(jié)卻雖有觸及但并未深析。另外，過(guò)于繁瑣的監(jiān)管和審查，不僅會(huì)降低金融效率，也會(huì)創(chuàng)造新的尋租空間。

四、歷史辯證的看待美國(guó)金融監(jiān)管改革法案

新法案是上世紀(jì)“大蕭條”以來(lái)美國(guó)政府對(duì)金融業(yè)和市場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)行的最大規(guī)?！靶蘩怼?，經(jīng)過(guò)這次整合之后，美聯(lián)儲(chǔ)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力得到了加強(qiáng)。但該法案是不完美的法案，是經(jīng)過(guò)折中、妥協(xié)的產(chǎn)物。另外，這次法案對(duì)于宏觀的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有了一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，這一點(diǎn)是原來(lái)金融框架里面沒(méi)有考慮的。有了這樣的宏觀監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)渠道，是一個(gè)積極的發(fā)展。

對(duì)中國(guó)有借鑒意義的是，該法案賦予美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局更多的權(quán)力來(lái)終結(jié)那些經(jīng)營(yíng)不善的大型金融公司，尤其是那些造假和誠(chéng)信記錄不良的公司，當(dāng)然，前提是有相對(duì)較完善的權(quán)力制衡機(jī)制；另外，法案要求金融市場(chǎng)更多的透明度，這也要求金融的信息披露制度的完善。

參考文獻(xiàn)：

[1]岳意定,王璇.金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較與啟示.經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索.2008(6).

[2]程琪.美國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)研究.西安:吉林大學(xué).2008.

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容范文第4篇

論文摘要:我國(guó)金融監(jiān)管體制在開(kāi)放條件下面臨許多挑戰(zhàn)和問(wèn)題,關(guān)鍵在于現(xiàn)行監(jiān)管體制滯后于國(guó)際發(fā)展和實(shí)踐需要,不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求。應(yīng)逐步推進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革,在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的基礎(chǔ)上建立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)。同時(shí)應(yīng)轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念。

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國(guó)際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化,國(guó)際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢(shì)。20世紀(jì)80年代以來(lái),世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對(duì)金融全面開(kāi)放,為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率,保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,我國(guó)金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開(kāi)放條件下中國(guó)金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,金融開(kāi)放的進(jìn)一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問(wèn)題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟。《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒(méi)有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見(jiàn)不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實(shí)施,又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益、保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性,實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化,從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國(guó)金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)模控制的合規(guī)性檢查,并沒(méi)有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā),形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場(chǎng)準(zhǔn)入,輕市場(chǎng)退出。目前的監(jiān)管大多對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制,而在問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場(chǎng)退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí),“一行三會(huì)”的監(jiān)管只能借助于行政手段來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn),違反了市場(chǎng)規(guī)律,進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)。

重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。我國(guó)的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題。但是,它本身也存在許多不足,如,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足,隨意性、非規(guī)范性較大,人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管,而對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管,忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù),而對(duì)表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國(guó)的金融監(jiān)管仍處在起步階段,金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國(guó)金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會(huì)”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài),不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實(shí)行定時(shí)報(bào)送制度,使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整,虛報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會(huì)監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表、資料的真實(shí)性審查,等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào),監(jiān)管存在“真空”

我國(guó)的金融監(jiān)管組織體系還不健全,整個(gè)金融監(jiān)管組織體系仍按計(jì)劃管理模式設(shè)置,“一行三會(huì)”雖各有分工、各有工作側(cè)重,但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問(wèn)題,有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突,有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管“真空”,從而降低了整個(gè)金融監(jiān)管的效率。我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正逐步加強(qiáng),原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用,進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計(jì)

前述問(wèn)題產(chǎn)生的根本原因在于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國(guó)際發(fā)展與實(shí)踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不斷深化,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整,而我國(guó)仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下,這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營(yíng)。盡管加入WTO后對(duì)進(jìn)入中國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系,其混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)仍能發(fā)揮,使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于下風(fēng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨,當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實(shí)上也拉開(kāi)了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的序幕。與我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢(shì)的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展要求,我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過(guò)渡,依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)。

中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能,著重于貨幣政策的制定和實(shí)施,做好宏觀調(diào)控,這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu),維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,對(duì)各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)集中置于中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下,對(duì)各類分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實(shí)施功能化監(jiān)管,并定期召開(kāi)由三大部門共同參與的聯(lián)席會(huì)議,加強(qiáng)“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭(zhēng)議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管,從而形成一個(gè)立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法,改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時(shí),在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定,又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時(shí)、科學(xué)的調(diào)整,才能在開(kāi)放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國(guó)金融市場(chǎng)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]陳建華.中國(guó)金融監(jiān)管模式選擇.北京:中國(guó)金融出版社,2001.

[2]楊有振.金融開(kāi)放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國(guó)金融出版社,2002.

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容范文第5篇

    加入WTO對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系的挑戰(zhàn)

    (一)金融全球化、綜合化對(duì)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)

    隨著經(jīng)濟(jì)金融的全球化,銀行業(yè)加快調(diào)整、兼并、合并和金融創(chuàng)新已使分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理名存實(shí)亡,金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)。加入WTO后,盡管對(duì)進(jìn)入我國(guó)的外資銀行仍可限制其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),讓其只能從事一個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng),但由于外資銀行可以利用境外的后援體系發(fā)展綜合運(yùn)營(yíng)的優(yōu)勢(shì),其業(yè)務(wù)的國(guó)際性、金融交易的復(fù)雜性,將使我國(guó)銀行監(jiān)管中慣用的行政手段不再適用。同時(shí),隨著我國(guó)金融業(yè)與國(guó)際金融業(yè)日趨融合,走混業(yè)經(jīng)營(yíng)的路子已是必然趨勢(shì)。這些都對(duì)我國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。

    (二)監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管內(nèi)容的挑戰(zhàn)

    在金融國(guó)際化不斷發(fā)展的趨勢(shì)下,不同國(guó)家金融監(jiān)管的內(nèi)容出現(xiàn)趨同趨勢(shì),如逐步統(tǒng)一的資本充足性的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)等。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面,發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局均實(shí)行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管,并通過(guò)反饋和溝通等方式修正監(jiān)管策略和工具,而我國(guó)金融監(jiān)管雖正在向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變,但總體上仍以合規(guī)性監(jiān)管為主要內(nèi)容。同時(shí),隨著金融創(chuàng)新和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行以及其他金融新業(yè)務(wù)層出不窮,金融業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍日益擴(kuò)大,使應(yīng)納入監(jiān)管的內(nèi)容擴(kuò)大,這對(duì)加入WTO后我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局如何合理界定金融監(jiān)管內(nèi)容,擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍提出了挑戰(zhàn)。

    (三)金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化對(duì)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管方式的挑戰(zhàn)

    金融監(jiān)管的內(nèi)容決定金融監(jiān)管的方式,發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管的內(nèi)容以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為重點(diǎn),因此監(jiān)管方式以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主,現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為輔,同時(shí)充分利用審計(jì)師事務(wù)所對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施外部監(jiān)管。在監(jiān)管技術(shù)手段方面,有些國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局已實(shí)現(xiàn)了通過(guò)電子聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)管。加入WTO后,外資銀行進(jìn)入中國(guó),中資銀行也將增加海外分支機(jī)構(gòu),必然要求我國(guó)金融監(jiān)管方式向國(guó)際看齊,采用國(guó)際通行的監(jiān)管準(zhǔn)則。

    (四)金融監(jiān)管對(duì)象復(fù)雜化對(duì)央行監(jiān)管隊(duì)伍的挑戰(zhàn)

    隨著我國(guó)商業(yè)銀行逐漸與國(guó)際金融業(yè)接軌,其經(jīng)營(yíng)范圍將逐步擴(kuò)大,金融創(chuàng)新加快,這對(duì)監(jiān)管人員的金融理論和業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)、外語(yǔ)和計(jì)算機(jī)技能提出了更高要求;同時(shí),加入WTO后,國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)將暴露在更多的國(guó)際、國(guó)內(nèi)的不確定因素中,承受更多的風(fēng)險(xiǎn),客觀上要求加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和防范,這也對(duì)監(jiān)管人員的素質(zhì)提出了更高要求。

    目前我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

    一、嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間,也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。

    目前,我國(guó)在實(shí)施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上,建立了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的體制框架,分別由人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”,防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了很大作用,但其局限性也是明顯的:其一,降低了監(jiān)管效率,提高了監(jiān)管成本。我國(guó)的存款類機(jī)構(gòu)(銀行、信用社)、證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理,其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管,在業(yè)務(wù)上有一定交叉,由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問(wèn)題未能很好解決,往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管,出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。或有的金融創(chuàng)新得不到監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可,阻礙了金融業(yè)的發(fā)展;其二,限制了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢(shì),分業(yè)經(jīng)營(yíng)使我國(guó)銀行不能開(kāi)展綜合業(yè)務(wù),今后很難與國(guó)外銀行平等競(jìng)爭(zhēng),制約了國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展步伐;其三,不符合國(guó)際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢(shì)。目前,許多國(guó)家為適應(yīng)金融一體化趨勢(shì),紛紛對(duì)過(guò)去的多元化監(jiān)管體制進(jìn)行改革,建立了單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),如英國(guó)、澳大利亞、日本和韓國(guó)等。事實(shí)表明,這種做法提高了監(jiān)管效率,降低了監(jiān)管成本。在我國(guó),已允許證券公司和基金管理公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行拆借、債券回購(gòu),以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款;允許保險(xiǎn)公司進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行回購(gòu)交易,允許保險(xiǎn)資金通過(guò)證券投資基金進(jìn)入股市等?？梢灶A(yù)見(jiàn),加入WTO后,我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融合,分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面不會(huì)持續(xù)太久,分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ),成為制約我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的障礙。

    二、金融監(jiān)管內(nèi)容重點(diǎn)不突出,監(jiān)管內(nèi)容不全面。

    一是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管,忽視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。二是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容過(guò)窄,仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù),已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù);對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后,一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小,一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍,如將彩票市場(chǎng)、社會(huì)集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管;社會(huì)保障體系中涉及的準(zhǔn)金融業(yè),如社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等,分散于不同的部門經(jīng)營(yíng)和管理,未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下,這些業(yè)務(wù)開(kāi)展的狀況十分混亂,有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險(xiǎn)金的現(xiàn)象。這些問(wèn)題不解決,必然隱藏較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

    三、金融監(jiān)管方式過(guò)分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,監(jiān)管手段陳舊。

    首先,在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場(chǎng)退出等方面,過(guò)分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,雖然近兩年開(kāi)始試行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,但其方式還不完善,監(jiān)管的有效性很低。其次,監(jiān)管手段陳舊,科技水平低,與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng),無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控,使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報(bào)工作,效率低,成本高。第三,對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足,尤其對(duì)有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的處理缺乏成熟經(jīng)驗(yàn),許多法律和制度建設(shè)滯后。第四,利用社會(huì)力量對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管尚未起步,對(duì)外部審計(jì)師的利用幾乎是空白,對(duì)如何利用外部中介機(jī)構(gòu)實(shí)行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。

    四、監(jiān)管人員素質(zhì)不全面,高素質(zhì)人才缺乏。

    尤其是基層人行,隊(duì)伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象,即中低學(xué)歷者多,高學(xué)歷者少;了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多,掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少;從事具體業(yè)務(wù)操作的人多,從事金融監(jiān)管研究的人少;具有某項(xiàng)知識(shí)和技能的人多,全面掌握金融、法律、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)知識(shí)的人少。

    加入WTO的應(yīng)對(duì)之策

    加入世貿(mào)組織,對(duì)我國(guó)的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠(yuǎn)的。我們要抓住這一歷史性機(jī)遇,直面挑戰(zhàn),勇于開(kāi)拓,學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)實(shí)際,迅速提高央行金融監(jiān)管水平。

    (一)加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融知識(shí)、國(guó)外金融法律、國(guó)際金融監(jiān)管原則、國(guó)際金融組織規(guī)定等知識(shí)的學(xué)習(xí)和研究。要改變目前對(duì)國(guó)際金融發(fā)展和監(jiān)管動(dòng)態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀,人行各大區(qū)分行要加強(qiáng)這方面的研究,增加對(duì)國(guó)際金融形勢(shì)的了解;各基層人行要有計(jì)劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國(guó)際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定,特別是要根據(jù)我國(guó)金融工作的實(shí)際需要,學(xué)習(xí)、研究、借鑒國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定;對(duì)巴塞爾委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國(guó)際通用的監(jiān)管準(zhǔn)則,要認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究,并結(jié)合我國(guó)實(shí)際制定出具體的、操作性強(qiáng)的監(jiān)管細(xì)則,指導(dǎo)我國(guó)的銀行監(jiān)管工作。

    (二)修改完善現(xiàn)有法律框架?，F(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場(chǎng)開(kāi)放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)情況、國(guó)際金融監(jiān)管趨勢(shì)的變化,進(jìn)一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。

    (三)改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應(yīng)加強(qiáng)人民銀行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)工作,合理劃分各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé);同時(shí),在保持分業(yè)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通,避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。針對(duì)金融業(yè)必將實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),未雨綢繆,為金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準(zhǔn)備。

    (四)合理確定監(jiān)管內(nèi)容,改進(jìn)監(jiān)管方式,鼓勵(lì)金蜀t創(chuàng)新。首先,要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念,將謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標(biāo),對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主,實(shí)行并表監(jiān)管,對(duì)其分支機(jī)構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。其次,要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變,一方面建立健全完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò),加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,及時(shí)有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn);另一方面,減少金融管制,正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī),保持金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)活力。第三,擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍,將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍,加強(qiáng)央行對(duì)全社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。第四,要盡快實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化,加強(qiáng)金融監(jiān)管的電子化建設(shè),充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)輔助管理,尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五,要充分發(fā)揮外部審計(jì)師在金融監(jiān)管中的作用,制定相應(yīng)的法規(guī)和程序,促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。