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消費者權(quán)益保護(hù)的方法范文第1篇

關(guān)鍵詞：加拿大 金融消費者權(quán)益保護(hù) 做法 啟示

通過對我國金融市場進(jìn)行調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)我國金融消費領(lǐng)域還存在著一些問題，例如金融市場還不規(guī)范，缺失金融消費者權(quán)益保護(hù)制度等。消費者在接受金融服務(wù)以及購買金融產(chǎn)品時，其知情權(quán)、自由選擇權(quán)、金融服務(wù)權(quán)以及財產(chǎn)安全權(quán)常常受到侵害，存在不安全因素，因此必須采取有效措施加強(qiáng)我國的金融消費者權(quán)益保護(hù)制度。加拿大在金融危機(jī)中所受波動較小，主要原因在于其金融消費者權(quán)益保護(hù)措施做得好，因此我國應(yīng)從其體系與做法中尋求適合我國國情的方法，加強(qiáng)我國金融消費者權(quán)益保護(hù)制度的建設(shè)。

1.加拿大金融消費者權(quán)益保護(hù)體系及具體操作手段

加拿大金融消費者權(quán)益保護(hù)體系中很多做法值得處于經(jīng)濟(jì)危機(jī)形勢下的各個國家借鑒，其有利于保障消費者的合法權(quán)益，保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，有利于國家發(fā)展與社會穩(wěn)定，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，具有一定的進(jìn)步意義。

1.1立法保護(hù)

只有從法律上加強(qiáng)對消費者權(quán)益的保護(hù)，才能夠體現(xiàn)其實施手段的力度，才能夠取得切實的效果。至今，加拿大已出臺了一系列法律，增強(qiáng)了消費者立法保護(hù)的力度。

早在1999年，加拿大就提出了保護(hù)消費者權(quán)益的口號。

2001年，加拿大出臺了《加拿大金融消費者管理局法案》。該法規(guī)定，成立金融消費者管理局，其目的在于：（1）監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)遵守消費者保護(hù)法；（2）提升金融機(jī)構(gòu)實施消費者保護(hù)法的政策和程序；（3）監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)保護(hù)其客戶利益的自愿性規(guī)則的遵守；（4）提高消費者對金融機(jī)構(gòu)在消費者保護(hù)方面的義務(wù)的了解；（5）與加拿大聯(lián)邦和省的其他機(jī)構(gòu)合作，增強(qiáng)消費者對金融服務(wù)及其相關(guān)問題的理解。這是加拿大出臺的第一個有關(guān)金融消費者權(quán)益保護(hù)的法案，真正實現(xiàn)了對消費者的立法保護(hù)。

同時，加拿大出臺了《銀行法》《信托和貸款法》等法律制度，嚴(yán)格監(jiān)控當(dāng)局的行為與市場運作，從立法、行政各種角度上保障金融消費者的權(quán)益，從而構(gòu)建了一套較為完整的消費者權(quán)益保護(hù)體系。

此外，加拿大相關(guān)部門還根據(jù)國家發(fā)展形勢，每隔五年進(jìn)行一次立法的修訂，從根本上保障了消費者權(quán)益保護(hù)體系的建立。

1.2健全機(jī)構(gòu)

在立法的基礎(chǔ)上，加拿大建立健全了金融消費者保護(hù)工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益的保護(hù)，使立法落到實處。

CDIC（存款保險公司）與FCAC（金融消費者委員會）是負(fù)責(zé)加拿大金融消費者保護(hù)工作的兩大機(jī)構(gòu)，其有利于保護(hù)存款人的利益，增強(qiáng)了金融消費者保護(hù)的政策方針。

CDIC通過調(diào)控、評估金融機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)以及各種投資風(fēng)險、提供保險給出現(xiàn)存款損失的投保人、建立完善的存款法規(guī)，提高存款人的滿意程度，從最大程度上保障存款人的利益。

FCAC的成立，則從很大程度上加強(qiáng)了消費者權(quán)益保護(hù)工作的實施強(qiáng)度與范圍，財政部統(tǒng)籌不同分支的金融消費者保護(hù)職能，從而使不同的問題歸于一處，統(tǒng)一解決，有利于金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。

FCAC由政府建立，其內(nèi)部官員均由總督任命，國家對其有監(jiān)管權(quán)。同時，其對金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管職責(zé)，能夠監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)是否遵循規(guī)定實施金融服務(wù)，也能夠推動相關(guān)條款、程序的出臺與運行，從最大程度上提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識。

1.3維權(quán)教育

只有消費者具有了金融知識以及維權(quán)意識，才能夠保證金融消費者權(quán)益保護(hù)體系維持在平衡的直線上。

加拿大在普及金融消費教育方面的一些做法值得借鑒。

加拿大通過設(shè)立事務(wù)署專員，并由事務(wù)署專員引領(lǐng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)，從而履行其職責(zé)。

由行政部門采取強(qiáng)制措施制止違法，合規(guī)和執(zhí)行部通過對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，從而保證其履行了對消費者的權(quán)益保護(hù)義務(wù)。

法律服務(wù)部門通過法律理論研究，從而為消費者提供法律支持與保障。

作為宣傳所需的金融教育的材料以及用具均由消費者教育、財務(wù)培訓(xùn)部提供，從而保證資源的有效性。

公司服務(wù)部對企業(yè)的風(fēng)險以及相關(guān)義務(wù)提供服務(wù)。

加強(qiáng)宣傳教育工作，增加媒體曝光率，提高媒體與民眾的互動，從而保障營銷與聯(lián)絡(luò)部的宣傳有效。

通過開展宣傳教育活動、對金融服務(wù)中的強(qiáng)制行為提出指責(zé)并且制止，從而保證金融消費者獲取更多的信息源，促使其做出最好的選擇。

2.中國金融消費者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀及差距

從我國金融消費者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀可以看出，我國金融消費領(lǐng)域以及保護(hù)機(jī)制還存在著很多問題。

2.1金融消費領(lǐng)域現(xiàn)狀

①由于消費者在購買金融產(chǎn)品的過程中并沒有獲取其應(yīng)得的真實信息，因此使消費者的知情權(quán)受到侵犯。作為強(qiáng)勢一方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將消費者權(quán)益保護(hù)作為機(jī)構(gòu)運行管理的中心，提升信息透明度、適當(dāng)壓縮盈利空間，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)高效運行、利潤提升與消費者權(quán)益保護(hù)三方協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。某些金融消費機(jī)構(gòu)為了拉攏客戶以及盈利等目的，并未告知消費者有關(guān)某種金融產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險，導(dǎo)致消費者權(quán)益受到損害。

②在很多基層銀行進(jìn)行貸款時，某些服務(wù)項目與部分保險相掛鉤，絲毫不給消費者選擇余地，侵犯了消費者的自由選擇權(quán)。

③很多基層銀行忽視消費者享受服務(wù)的權(quán)利，不對消費者不良記錄進(jìn)行調(diào)查，就拒絕予以貸款，甚至臨時停業(yè)與關(guān)門也不對消費者做出解釋，使消費者的金融服務(wù)權(quán)受到侵害。

④在銀行辦理業(yè)務(wù)時，客戶的信息經(jīng)常被泄露，安全措施不夠嚴(yán)密，導(dǎo)致消費者的財產(chǎn)安全權(quán)受到侵犯。

2.2權(quán)益保護(hù)機(jī)制的不足

①目前我國金融消費者缺乏立法保護(hù)，從我國的《消費者權(quán)益保護(hù)法》來看，金融消費者尚未被列入其保護(hù)范圍。

②金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)設(shè)立不健全，沒有專門的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)。

③消費者訴訟制度存在著明顯的缺陷，不利于維護(hù)消費者權(quán)益。

從我國的現(xiàn)狀來看，無論是消費者權(quán)益保護(hù)的領(lǐng)域還是各種保護(hù)機(jī)制，均與加拿大存在著明顯差距，因此應(yīng)該從我國現(xiàn)狀出發(fā)，從加拿大的保護(hù)模式中借鑒有益經(jīng)驗。

3.加拿大金融消費者權(quán)益保護(hù)的做法對我國的啟示

我國金融消費者權(quán)益保護(hù)體系還不完善，因此需要從加拿大金融消費者權(quán)益保護(hù)的做法中汲取經(jīng)驗，總結(jié)我國的缺失之處，彌補不足，從而建立完善體系。

3.1出臺相關(guān)法律法規(guī)

從加拿大法律法規(guī)的完善程度來看，我國的法律法規(guī)顯然還不完善，盡管在相關(guān)法規(guī)中涉及“金融消費者”的相關(guān)概念，但是在實際出臺的相關(guān)法律法規(guī)中，涉及形式仍然單一，沒有對現(xiàn)存的狀況提出一個很好的解決方案，因此應(yīng)該實施關(guān)于金融服務(wù)以及金融消費者保護(hù)等方面的法律，保障消費者的合法權(quán)益。

3.2健全消費者權(quán)益保護(hù)的機(jī)構(gòu)

我國應(yīng)該建立健全相關(guān)的消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)，對進(jìn)行不同金融行為的消費者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)，使金融機(jī)構(gòu)按照出臺的法律法規(guī)實施，對消費者進(jìn)行免費教育與服務(wù)。

借鑒加拿大的做法，從存款保險以及對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管兩個方面入手，增強(qiáng)我國的消費者權(quán)益保護(hù)體系。

加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立相關(guān)的監(jiān)管部門，防止其內(nèi)部人員進(jìn)行暗箱操作，同時提高監(jiān)管部門的責(zé)任意識。

建立存款保險制度，建立金融安全保護(hù)網(wǎng)，我國應(yīng)該根據(jù)自身存款保險機(jī)構(gòu)大的框架方向進(jìn)行篩選，實現(xiàn)流動性的風(fēng)險管理。

3.3對金融服務(wù)者的行為進(jìn)行監(jiān)管

很多金融服務(wù)者為了自身目的以及利益，往往在消費者不知情的情況下兜售金融產(chǎn)品，從而造成金融消費者的損失。事后，其就消費者信息知識的匱乏，采取責(zé)任逃避，這種做法不利于社會的發(fā)展與進(jìn)步。因此，我國應(yīng)該建立相關(guān)的制度規(guī)范金融服務(wù)者的行為，使其本著為消費者服務(wù)的理念，對消費者進(jìn)行產(chǎn)品的詳細(xì)說明，促進(jìn)產(chǎn)品之間的公平競爭。

例如，在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中的基金定投業(yè)務(wù)，在進(jìn)行辦卡或者是其他金融服務(wù)的過程中，辦理人員未將實情告知客戶，從而導(dǎo)致每個月份自動扣除顧客賬目中的現(xiàn)金，造成顧客損失。

華西都市報中公布的一條新聞中，李女士卡未離身便被意外轉(zhuǎn)走7萬元錢，這便是信息泄露的一個典型案例，因此對于信息泄露問題，應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理人的責(zé)任感，強(qiáng)化入職道德培訓(xùn)。加強(qiáng)和完善客戶資料的存管，防止資料落入第三方手中等具體措施。

對消費者進(jìn)行應(yīng)急宣教，即使信息被泄露，消費者也應(yīng)該學(xué)會甄別，在第一時間內(nèi)進(jìn)行掛失并且聯(lián)系銀行相關(guān)人員接受辦理。

如果消費者受到不明短信，需要進(jìn)行認(rèn)真甄別，防止受騙。

3.4實施大范圍的宣傳教育工作

實施全民性的金融教育活動，讓民眾理解金融消費需要注意的問題，從而避免步入誤區(qū)，提高消費者權(quán)益保護(hù)的層次，從民眾接受度與金融機(jī)構(gòu)的傳播宣傳進(jìn)行考核，提高消費者的風(fēng)險意識以及維權(quán)意識，從而從本質(zhì)上提高其防范金融風(fēng)險的意識，避免其權(quán)益受到侵害。

4.結(jié)束語

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步，金融消費者的人數(shù)也越來越多。如果金融消費者權(quán)益保護(hù)工作做得不好，便容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)性的問題，因此我國必須建立一套有力的金融消費者權(quán)益保護(hù)體系，提高我國金融消費者的保護(hù)意識，努力穩(wěn)定金融系統(tǒng)，將其在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的波動中的危害減少到最低，本文通過借鑒加拿大金融消費者權(quán)益保護(hù)的做法，為我國金融消費者權(quán)益保護(hù)體系的建立與發(fā)展進(jìn)行了有益的探討，具有一定的參考價值。

參考文獻(xiàn)：

消費者權(quán)益保護(hù)的方法范文第2篇

摘要：隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的繁榮，多種經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式形成了一種時代潮流，而金融經(jīng)濟(jì)就是在這種時代背景下越發(fā)的昌盛。但是，隨著2008年金融危機(jī)的爆發(fā)，進(jìn)一步暴露世界范圍內(nèi)對金融消費者權(quán)益的保護(hù)重視力度不夠，方式、方法不到位，而我國金融監(jiān)管部門在相關(guān)方面也沒有做到位，具體反應(yīng)在金融領(lǐng)域欺詐案件的頻繁發(fā)生和公眾投資者利益受損案件立案率的不斷升高。為了實現(xiàn)金融行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展必須重視金融機(jī)構(gòu)的利益訴根本要求，但另一方面也要重視金融消費者的利益訴求，否則會破壞金融業(yè)賴以發(fā)展的基礎(chǔ)，還會影響到整個金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。因此，進(jìn)而尋求金融消費者保護(hù)的新思路，使金融機(jī)構(gòu)和金融消費者的權(quán)益都能受到良好的保護(hù)，兩者之間實現(xiàn)長久的平衡就變得十分重要了。金融消費者們對于自身的權(quán)益及其保護(hù)越來越重視，然而現(xiàn)存的法律體系里面是否能夠真正地確保金融消費者們權(quán)益的問題，這就需要對我國現(xiàn)存法律體系進(jìn)行進(jìn)一步地分析、了解。此外，由于金融商品和金融消費者在社會主義市場經(jīng)濟(jì)上具有特殊性，本文將從金融立法的角度及金融消費者權(quán)益保護(hù)法律規(guī)范角度，淺析金融消費者權(quán)益保護(hù)的法律途徑。

關(guān)鍵詞：市場經(jīng)濟(jì);金融消費者;權(quán)益保護(hù)

1金融消費者的定義及其應(yīng)有的權(quán)益保護(hù)

金融消費是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的特殊消費，其消費目的是為了獲取更多的利潤收入，而這種消費方式比起“物物交換”“等價交換”更具有虛擬性，是虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。那么，明確金融消費及其權(quán)益保護(hù)，有利于保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。

1.1金融消費者的定義

消費者包含多種類型，生產(chǎn)資料消費者、生活資料消費者，作為金融業(yè)服務(wù)的接受者，應(yīng)該將金融消費者納入消費者的范疇，只是消費者的一種細(xì)分。早在1999年美國就對金融消費者的含義進(jìn)行了明確的闡述。在我國，雖然金融消費者的概念已經(jīng)逐漸被廣地使用，但法律規(guī)范還沒有對其進(jìn)行一個明確的規(guī)定，廣大學(xué)者在研究中提及較多，但在金融正式場合還沒有對其進(jìn)行準(zhǔn)確定義。金融消費者是指為了滿足個人和家庭的需要，而去購買金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的公民或個別單位。具體來說，金融消費者包括傳統(tǒng)金融服務(wù)中的消費者及購買基金等新型金融產(chǎn)品或直接投資資本市場的中小投資者兩種類型。前者傳統(tǒng)型金融消費者是為了保障財產(chǎn)安全和增值或管理控制風(fēng)險而接受金融機(jī)構(gòu)儲蓄、保險服務(wù)的人，例如存款人、投保人等。后者金融消費者是以盈利目的而進(jìn)行的金融消費行為，相對于傳統(tǒng)型金融消費者，新型金融消費者要承擔(dān)更大的風(fēng)險。

1.2金融消費者的權(quán)益保護(hù)

金融消費者的權(quán)益保護(hù)不僅是為了保護(hù)金融消費者的個人權(quán)益，而且可以保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，確保地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。金融消費者的權(quán)益具體包括金融獲知權(quán)、金融消費自由權(quán)、金融消費公平消費權(quán)、金融資產(chǎn)保密權(quán)與安全權(quán)、金融消費損害賠償權(quán)等。具體來說，金融獲知權(quán)是指金融消費者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真是情況的權(quán)利；金融消費自由權(quán)是指金融消費者可以自主地選擇金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)或者金融服務(wù)的權(quán)利；金融消費公平消費權(quán)是指金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，自愿進(jìn)行交易、收費合理等公平交易的權(quán)利；金融資產(chǎn)保密權(quán)與安全權(quán)是指金融消費者享有個人隱私保護(hù)及金融消費信息受保護(hù)，沒有金融消費者的允許，金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)不允許公開其個人隱私或金融消費信息；金融消費損害賠償權(quán)是指金融消費者在金融消費過程中不是因自身的原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)受損的，金融消費者有權(quán)獲得相關(guān)的賠償。這些金融消費者權(quán)益在一定程度上確保金融消費者的權(quán)益。

2金融消費者權(quán)益保護(hù)的法律途徑

隨著金融消費成為一種新型的消費形式并越來越受到人們青睞的追求利益來源的方式之一。金融服務(wù)水平及相關(guān)的金融法律法規(guī)正在不斷地隨著金融消費形式的變化而變化。然而，我國的金融消費權(quán)益保護(hù)的法律途徑還是比較狹窄的，而且有一些法律明文并沒有具體地確保到金融消費者的合法權(quán)益。但是，金融消費已經(jīng)成為一種新型經(jīng)濟(jì)消費的趨勢，國家對于金融消費的相關(guān)法律法規(guī)正在逐步地完善。

2.1金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

自從中國銀監(jiān)會從人民銀行分立出來開始，其就確立了金融監(jiān)管工作的新理念?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》這兩部法律是調(diào)整我國金融市場穩(wěn)定的兩部主要法律，在這兩部法律中都明確規(guī)定要保護(hù)存款人和其他消費者的合法利益，其中還將“維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心”寫進(jìn)了銀行業(yè)監(jiān)督管理法中，并將其作為一項重要的監(jiān)管目標(biāo)，這充分證明了我國金融管理機(jī)構(gòu)銀監(jiān)局與央行都已經(jīng)認(rèn)識到保障金融消費者利益的特殊性。“金融消費者”的概念是在2006年首次提出的，在最新頒布施行的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對其概念進(jìn)行了最新定義，并指出金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行必行之路，只有真正保證金融消費者利益受到保護(hù)，投資者的需求得到滿足，才能實現(xiàn)真正的金融創(chuàng)新，這也從另一個層面凸顯出金融管理機(jī)構(gòu)管理理念的重大變化。隨著我國金融市場的不斷完善，制定了“三個辦法，一個指引”，它完善了我國貸款業(yè)務(wù)的基本法律法規(guī)框架，其致力于滿足借款人的實際貸款需求，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款合同或協(xié)議約束借貸雙方權(quán)利、義務(wù)，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，成為我國信貸管理制度中的一項制度性、革命性變革。細(xì)查我國現(xiàn)有的立法，我國金融法律制度仍然將重點放在國家對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面。此外，我國立法者的立足點又側(cè)重于如何加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管機(jī)制和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)改革以維護(hù)金融秩序和促進(jìn)金融寂靜發(fā)展，卻在一定程度上忽略了作為金融產(chǎn)業(yè)最終用戶的消費者權(quán)益，使得金融消費者的權(quán)益未得到應(yīng)有的重視。例如我國《銀行法》《證券法》等金融立法中，其立法宗旨雖然也寫了保護(hù)投資人、存款人等消費者利益內(nèi)容，但是對于金融消費者來說，真正規(guī)定確立的權(quán)益保護(hù)，在法律法規(guī)的可訴性和可操作性并未得到具體地展現(xiàn)，這使得金融消費者的權(quán)益如同一紙空文。

2.2其他法律法規(guī)

我國市場經(jīng)濟(jì)正朝著“從儲蓄向投資轉(zhuǎn)移”的局面轉(zhuǎn)型，并且金融商品及其服務(wù)越來越滲透著人們的日常生活，成為人們?nèi)粘Ｉ瞰@取利益的另一種形式。實際上，這種經(jīng)濟(jì)趨勢，在金融放松管制與業(yè)務(wù)交叉的情況下，使得金融商品和服務(wù)種類呈現(xiàn)爆發(fā)性的增長形式，進(jìn)而給金融消費者更多選擇的空間。但是，金融消費者權(quán)益保護(hù)的法律途徑還有待拓展。例如《消費者權(quán)益保護(hù)法》中，法律第二條明文規(guī)定保護(hù)的是實物消費的權(quán)益，而對于金融經(jīng)濟(jì)虛擬消費的形式卻并未受到真正的保護(hù)。因此，金融消費者更要認(rèn)真地細(xì)讀法律法規(guī)，從而做到學(xué)法、懂法、用法，而立法機(jī)構(gòu)也要隨著市場的需要而不斷地完善相關(guān)的法律法規(guī)。

3對金融消費者權(quán)益保護(hù)的建議

金融消費是一種與時俱進(jìn)的新型消費方式，在金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的社會背景下，越來越受到人們的青睞。作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)的消費者，金融消費者的權(quán)益保護(hù)問題也應(yīng)該受到相關(guān)法律法規(guī)的保護(hù)。然而，金融消費者的權(quán)益保護(hù)問題不僅從立法的角度重視，也應(yīng)從金融消費者自我消費的法律意識重視。唯有從金融消費權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部因素，即確立相關(guān)的法律法規(guī)和金融消費權(quán)益保護(hù)的外在因素，即金融消費者本身對法律法規(guī)的認(rèn)識，在懂法、守法、用法的知識背景下，運用法律武器來維護(hù)自身利益，只有這樣，才能真正確保金融消費者權(quán)益保護(hù)。

3.1明確金融消費者的權(quán)益

明確金融消費者的權(quán)益是確保金融消費者權(quán)益的首要條件。如何明確金融消費者的權(quán)益在于是否是相關(guān)的法律法規(guī)的明文規(guī)定。從目前世界范圍內(nèi)的法律規(guī)定來看，在金融服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展和金融消費者群體迅速壯大的背景下，金融消費者的權(quán)益應(yīng)該包含金融消費獲知權(quán)、金融消費自由權(quán)、金融消費公平消費權(quán)、金融資產(chǎn)保密權(quán)與安全權(quán)及金融消費損害賠償權(quán)等。這些法律規(guī)定的金融消費者的權(quán)益是金融消費者維護(hù)自身利益的重要保障，只有明確了這些權(quán)利才能使金融消費者放心地進(jìn)行市場交易。

3.2明確金融消費保護(hù)的渠道和方法

明確金融消費保護(hù)的渠道和方法是確保金融消費者權(quán)益的重要因素。明確金融消費保護(hù)的渠道和方法也是明確金融消費者保護(hù)部門及其應(yīng)有的職責(zé)，由相關(guān)部門對金融消費者提供普及風(fēng)險教育、風(fēng)險發(fā)生提示、事后訴求暢通等渠道。此外，金融消費者在接受金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)該確保銀行機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融交易之前就對可能發(fā)生的危害金融消費者自身利益的事項進(jìn)行詳細(xì)的提醒，在問題產(chǎn)生之時，能夠提供有效地解決方案，并確保金融消費者對售后服務(wù)有訴求渠道，做到真正的利于民眾的事情。

3.3與時俱進(jìn)，構(gòu)建金融消費者的網(wǎng)絡(luò)教育

與時俱進(jìn)，構(gòu)建金融消費者的網(wǎng)絡(luò)教育是確保金融消費者權(quán)益的有效途徑。金融經(jīng)濟(jì)時代的同時，也是信息時展繁榮的時刻。建立消費者網(wǎng)絡(luò)金融教育專欄是信息時代提升金融消費者保護(hù)自身權(quán)益增強(qiáng)維權(quán)意識的一種有效方法，除了構(gòu)建金融專欄還應(yīng)該及時更新信息內(nèi)容，定期組織開展“金融知識進(jìn)社區(qū)”“農(nóng)村金融教育”等多種形式的活動，讓金融消費者從被動、盲目的金融消費轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃拥?、有選擇性、目的性的理性金融消費，進(jìn)而打破地區(qū)和時代的局限性，使得金融消費者形成全民都可參與的形勢。只有這樣的主動性金融消費觀念，才能對自身的金融消費負(fù)責(zé)，提高消費者自我保護(hù)的能力。

參考文獻(xiàn)

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消費者權(quán)益保護(hù)的方法范文第3篇

關(guān)鍵詞:電子商務(wù);消費者權(quán)益;保護(hù)

一、電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)研究意義及立法現(xiàn)狀

(一)電子商務(wù)中的消費者保護(hù)研究意義

電子商務(wù)是國民經(jīng)濟(jì)和社會信息化的重要組成部分,發(fā)展電子商務(wù)是以信息化帶動工業(yè)化,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,提高國民經(jīng)濟(jì)運行質(zhì)量和效率,走新型工業(yè)化道路的重大舉措,對實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的宏偉目標(biāo)具有十分重要的意義｡

電子商務(wù)的迅速發(fā)展為人類提供了一個全新的商業(yè)交易方法,它突破了時間和空間的限制,在原有的市場之外建立了一個獨特的無形市場,在消費者､企業(yè)､政府之間建立了更多更直接的聯(lián)系｡電子商務(wù)以其快捷､方便､高效､成本低､可進(jìn)行“全球性”和“全天候”交易等巨大優(yōu)勢而贏得眾多企業(yè)和消費者的青睞,成為一股不可阻擋的潮流｡電子商務(wù)的出現(xiàn),給企業(yè)帶來了更多的商機(jī),給消費者提供了更加方便快捷的消費方式,但也對傳統(tǒng)商業(yè)貿(mào)易規(guī)則和法律法規(guī)構(gòu)成了強(qiáng)大的沖擊｡在電子商務(wù)交易環(huán)境下,因電子商務(wù)的虛擬化､技術(shù)化､無紙化(電子化)使消費者更處于不利或弱勢地位｡根據(jù)全國消費者組織近幾年的投訴統(tǒng)計,通過電子商務(wù)交易引發(fā)的投訴,這幾年在呈100%,甚至200%的幅度增長｡

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展尤其是電子商務(wù)的迅速發(fā)展,應(yīng)對電子商務(wù)中如何保護(hù)消費者的權(quán)益予以探討,才能為消費者營造一個良好的電子商務(wù)交易環(huán)境,保護(hù)消費者合法權(quán)益,同時,也促進(jìn)電子商務(wù)的良性循環(huán)發(fā)展｡

(二)電子商務(wù)中的消費者保護(hù)立法現(xiàn)狀

最早指出電子商務(wù)中的消費者保護(hù)的重要性并擔(dān)當(dāng)國際框架制定的領(lǐng)導(dǎo)者是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(oecd)的消費者政策委員會｡1997年3月,oecd消費者政策委員會召開的“全球市場的入口——消費者和電子商務(wù)”會議上,為達(dá)到消費者實際和舒適地利用電子商務(wù)所要確立和克服的課題分類,歸納為九點｡在1998年的oecd部長級會議上,通過了“關(guān)于消費者保護(hù)的部長級宣言”､“關(guān)于全球網(wǎng)絡(luò)中的隱私權(quán)保護(hù)的部長級宣言”､“關(guān)于電子商務(wù)交易的認(rèn)證的部長級宣言”,在1999年12月9日的oecd理事會上,通過了“關(guān)于電子商務(wù)交易中消費者保護(hù)的行動指針的oecd理事會勸告”｡

美國電子商務(wù)起步早､發(fā)展快,相關(guān)立法也比較早｡2000年,美國兩院通過《國際國內(nèi)電子商務(wù)簽名法》,從聯(lián)邦法的高度確定電子商務(wù)中的消費者權(quán)益保護(hù)原則｡

歐盟使用“信息社會服務(wù)”一詞來概括各類電子商務(wù)活動｡在1997年的《歐洲電子商務(wù)提案》中涉及電子商務(wù)中消費者保護(hù)的內(nèi)容,但不夠具體和完善｡歐盟委員會2007年可能批準(zhǔn)修訂歐盟消費者保護(hù)法的計劃,以賦予消費者更多權(quán)利,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)和跨境消費｡歐盟消費者保護(hù)法修訂后將著重協(xié)調(diào)歐盟27個成員國之間電子商務(wù)､國際銷售以及旅游業(yè),以賦予消費者更多跨境消費的權(quán)利｡

在我國,對電子商務(wù)中消費者權(quán)益的法律保護(hù)的相關(guān)法律規(guī)范主要有《民法通則》､《合同法》､《消費者權(quán)益保護(hù)法》､《產(chǎn)品質(zhì)量法》､《計算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)管理辦法》､《電子簽名法》等,內(nèi)容一般比較簡單､散亂,可操作性不強(qiáng),遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展所要求的對消費者權(quán)益保護(hù)的迫切需要｡《消費者權(quán)益保護(hù)法》雖然為電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)提供了基本的法律規(guī)則,但是尚有不足之處,不能完全適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展的現(xiàn)實｡

已出臺《電子簽名法》并未直接對電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行明確規(guī)定｡我國商務(wù)部正抓緊制定《消費者網(wǎng)上消費指導(dǎo)意見》,有關(guān)產(chǎn)品類電子商務(wù)網(wǎng)站服務(wù)規(guī)范和服務(wù)類電子商務(wù)網(wǎng)站服務(wù)規(guī)范也有征求意見稿,廣東省《電子交易管理條例》有11條關(guān)于消費者權(quán)益保護(hù),占整個條例1/6｡

從以上可以看出電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)已經(jīng)成為立法熱點,必須盡快建立和完善電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)的基本法律框架,更好地保護(hù)消費者權(quán)益｡

二、建立和完善我國電子商務(wù)消費者權(quán)益保護(hù)制度的幾點建議

(一)完善我國現(xiàn)有的消費者權(quán)益保護(hù)法律制度

在我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》雖然為電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)提供了基本的法律規(guī)則,但尚有不足之處,不能完全適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展的現(xiàn)實｡《消費者權(quán)益保護(hù)法》以法律的形式賦予消費者九項權(quán)利,但是,在電子商務(wù)領(lǐng)域中,僅僅九項權(quán)利已經(jīng)不足以保護(hù)消費者,從立法上要進(jìn)一步完善和拓展消費者的權(quán)利范圍｡

1.完善電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)利

(1)安全保障權(quán)的進(jìn)一步完善｡在傳統(tǒng)商務(wù)模式中,對消費者安全權(quán)的定義是經(jīng)營者必須保證所提供的商品或服務(wù)不存在危及人身及財產(chǎn)安全的缺陷,對可能危及人身､財產(chǎn)安全的商品和服務(wù)應(yīng)當(dāng)向消費者作出真實的說明和明確警告,并標(biāo)明正確使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的方法及防止危害產(chǎn)生的方法｡在電子商務(wù)模式中,消費者安全權(quán)有著更廣泛的內(nèi)涵,除上述要求外,還要求網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者提供一個安全的交易虛擬環(huán)境和交易過程｡

(2)知情權(quán)的進(jìn)一步完善｡ 在電子商務(wù)領(lǐng)域,由于消費者通過數(shù)據(jù)電文與經(jīng)營者進(jìn)行遠(yuǎn)程通訊聯(lián)系,完全依據(jù)經(jīng)營者提供的信息進(jìn)行選擇和判斷,因此,消費者的知情權(quán)顯得更加重要,應(yīng)在《消費者權(quán)益保護(hù)法》原有基礎(chǔ)上有所擴(kuò)展和延伸｡在電子商務(wù)領(lǐng)域,經(jīng)營者負(fù)有提供信息使消費者知情的義務(wù)｡

(3)公平交易權(quán)的進(jìn)一步完善｡《消費者權(quán)益保護(hù)法》第10條規(guī)定了消費者的公平交易權(quán),即獲得質(zhì)量､價格､計量等公平交易條件｡在進(jìn)行電子商務(wù)交易時,不能因購物空間的改變和特殊而隨意采用欺詐性價格或隱瞞商品及服務(wù)的真實品質(zhì)｡電子商務(wù)中消費者僅能根據(jù)網(wǎng)上的商品信息自行判斷性價比是否適當(dāng),由于信息不對稱等容易導(dǎo)致消費者受虛假信息蒙蔽而發(fā)生不公平交易｡

(4)求償權(quán)的進(jìn)一步完善｡在電子商務(wù)中,違約責(zé)任承擔(dān)方式､責(zé)任承擔(dān)主體及處理糾紛適用的實體法均變得特殊而復(fù)雜｡電子商務(wù)交易的完成需要多個實體的參與,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者違約提供與合同不等的商品或服務(wù)時,或經(jīng)營者利用互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)提供商連線服務(wù)在網(wǎng)上不實廣告,誘騙消費者購物時,都會損害消費者的合法權(quán)益,因此,應(yīng)進(jìn)一步完善電子商務(wù)中消費者的求償權(quán)｡

(5)確認(rèn)權(quán)的確立｡在電子商務(wù)中,許多發(fā)件人擔(dān)心自己發(fā)出的數(shù)據(jù)電文不能到達(dá)收件人的信息系統(tǒng),因此,要求收件人在收到數(shù)據(jù)電文后發(fā)回確認(rèn)信息｡電子商務(wù)作為新型的交易形式,只有取信于廣大消費者,才能真正具有廣闊的市場和發(fā)展?jié)摿?#65377;因此,我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》也應(yīng)考慮賦予消費者獲得確認(rèn)信息的權(quán)利,以適應(yīng)電子商務(wù)環(huán)境下消費者權(quán)益保護(hù)的新需要｡

(6)隱私權(quán)的確立｡在電子商務(wù)的交易中,個人信息很容易被商家和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者收集和利用,而商家和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者收集和利用這些個人信息時非常容易侵害消費者隱私權(quán)｡對電子商務(wù)的交易中消費者隱私權(quán)的立法保護(hù)是當(dāng)務(wù)之急,要樹立消費者的信心,就要確保通過電子商務(wù)完成的購物交易有充分性安全保障｡

2.電子商務(wù)中網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)

為確保消費類電子商務(wù)的健康發(fā)展,在賦予消費者保護(hù)自身合法權(quán)益的諸多權(quán)利的同時,對電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者提出全面的要求也必不可少｡電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)分為一般義務(wù)與特別義務(wù)｡

(1)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的一般義務(wù)｡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者首先要履行的法律義務(wù)就是遵從國家的各項規(guī)定｡我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》第16條規(guī)定:“經(jīng)營者向消費者提供商品和服務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》和其他有關(guān)法律､法規(guī)規(guī)定履行義務(wù)｡”履行法定義務(wù)本身就是經(jīng)營者的義務(wù)之一｡

(2)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的特別義務(wù)｡①提供詳細(xì)的商品信息的義務(wù)｡對于電子商店里提供的每一樣商品,電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者都要對其信息作出詳細(xì)的說明,要讓消費者對商品進(jìn)行充分的了解(其中包括對商品的文字介紹和圖片介紹)｡②商品質(zhì)量保障及售后服務(wù)義務(wù)｡電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者有義務(wù)保證向消費者提供的商品有質(zhì)量保障,還要保證其以廣告和商品介紹方式向消費者提供的質(zhì)量狀況與商品實際的質(zhì)量狀況相符｡電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者充分保證所售商品的質(zhì)量狀況,并保證商品或服務(wù)符合人身､財產(chǎn)安全的要求;對商品的瑕疵和可能危及人身財產(chǎn)安全的產(chǎn)品或服務(wù),應(yīng)向消費者做出真實的說明或明確的警示｡能夠在網(wǎng)上明示的,應(yīng)予以明示,網(wǎng)上沒有明示的,應(yīng)當(dāng)在實物交易過程中向消費者明示｡③保護(hù)電子商務(wù)消費者個人數(shù)據(jù)的義務(wù)｡對電子商務(wù)消費者在互聯(lián)網(wǎng)上個人數(shù)據(jù)及隱私權(quán)的保護(hù)問題已成為人們關(guān)注的熱點,非經(jīng)用戶同意,網(wǎng)站不得以營利為目的向任何第三方披露､轉(zhuǎn)讓､使用或出售交易當(dāng)事人名單､交易記錄等涉及用戶隱私或商業(yè)秘密的數(shù)據(jù),電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者有義務(wù)保證消費者的個人信息不濫用､不泛用､不被第三者非法利用｡

(二)確立和完善電子商務(wù)中市場準(zhǔn)入制度､資格認(rèn)證制度

在鼓勵電子商務(wù)發(fā)展的前提下,以立法的形式規(guī)范電子商務(wù)行為,明確電子商務(wù)網(wǎng)站的市場準(zhǔn)入資格､市場經(jīng)營行為､組成方式等,使電子商務(wù)網(wǎng)站具備“經(jīng)營主體資格”,符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》中的被投訴對象的條件｡同時,還應(yīng)明確工商行政管理機(jī)關(guān)對電子商務(wù)行為的監(jiān)督管理地位,以確保消費者合法權(quán)益的最終實現(xiàn)｡

確立市場準(zhǔn)入制度,工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)對電子商務(wù)網(wǎng)站的開設(shè)在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)､設(shè)備容量､人員配備､經(jīng)營項目等進(jìn)行嚴(yán)格審查,并執(zhí)行經(jīng)營強(qiáng)制許可制度｡對符合條件的電子商務(wù)網(wǎng)站頒發(fā)電子營業(yè)執(zhí)照,并在工商行政管理機(jī)關(guān)的認(rèn)證網(wǎng)上予以公布,供消費者查閱｡同時,有關(guān)政府部門如工商行政管理機(jī)關(guān)､質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)等對電子商務(wù)網(wǎng)站的商業(yè)信譽進(jìn)行評價,評價結(jié)果在internet以及傳統(tǒng)媒體上予以公布｡對一些進(jìn)行商業(yè)欺詐,損害消費者權(quán)益的,應(yīng)當(dāng)撤銷其電子商務(wù)營業(yè)執(zhí)照｡完善我國電子商務(wù)交易行為監(jiān)督管理,發(fā)揮工商管理職能,創(chuàng)建健康的電子商務(wù)市場｡

消費者權(quán)益保護(hù)的方法范文第4篇

我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》的消費者一般是指為了生活需要而購買、使用商品或接受服務(wù)的個人或單位。消費者的消費行為類型包括購買使用商品和接受服務(wù)。消費行為的目的是滿足生活消費的需要。作為例外農(nóng)民購買使用直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的生產(chǎn)資料也參照《消費者權(quán)益保護(hù)法》。

二、消費者知情權(quán)概述

我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》第二條規(guī)定：“消費者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求生產(chǎn)者提供商品的價格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級、主要成分、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗合格證明、使用方法說明書、售后服務(wù)，或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費用等有關(guān)情況。” 消費者知情權(quán)的內(nèi)容大體有：

（1）有關(guān)商品或者服務(wù)的基本情況

商品或者服務(wù)的基本情況，主要包括商品的名稱、注冊商標(biāo)、商品產(chǎn)地、生產(chǎn)者名稱、生產(chǎn)日期、有效期限、服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費用等。消費者應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注商品的注冊商標(biāo)、產(chǎn)地和生產(chǎn)者的名稱、住所。商標(biāo)是一種產(chǎn)品與其他產(chǎn)品區(qū)分開來的重要標(biāo)志，它隱含著產(chǎn)品的質(zhì)量、信譽、售后服務(wù)等等情況，消費者對商品的選擇，在很大程度上就是對商標(biāo)的選擇。

（2）有關(guān)商品的技術(shù)指標(biāo)情況

商品的技術(shù)指標(biāo)情況主要包括商品用途、性能、規(guī)格、等級、主要成分、有效期限、檢驗合格證明、使用方法說明書等等。 購買商品是為了使用、了解該商品的使用用途和性能是非常主要的。主要是有些商品如果使用不當(dāng)可能會給消費者的人身健康和安全帶來危害，例如某些電器產(chǎn)品、數(shù)碼產(chǎn)品等等。了解商品的主要成分對消費者來說也是十分必要的。不論該商品是食品、藥品、化妝品還是衣料、用具，標(biāo)清楚它的主要成分不僅對消費者的健康有利，還可以避免經(jīng)濟(jì)上的損失。對商品的保存或使用的有效期限，消費者一般在購買食品、藥品、化妝品類的商品時都要了解清楚。這主要是由于上述三類商品與人身健康有直接的關(guān)系，食用或使用超過保存期的食品、藥品、化妝品對人體健康會產(chǎn)生危害。有些商品沒有使用期限，是因為使用該商品的環(huán)境、條件不同，其使用壽命也不相同，很難有確切的期限。

（3）商品或者服務(wù)的價格以及商品的售后服務(wù)情況

商品或者服務(wù)的價格是商品、服務(wù)交易的關(guān)鍵性內(nèi)容，直接關(guān)系到生產(chǎn)經(jīng)營者與消費者的切身利益，消費者應(yīng)當(dāng)對價格有確切的了解，尤其是對提供的服務(wù)的價格。 有無售后服務(wù)與消費者的利益有切身關(guān)系。了解售后服務(wù)，主要是看其有無質(zhì)量保證期、服務(wù)的方式、服務(wù)是否收費等。實行售后服務(wù)一般要購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)。 充分了解商品或者服務(wù)的真實情況，是消費者購買商品或者接受服務(wù)的前提。只有對某種消費的情況了解之后，才會產(chǎn)生這方面的欲望并附諸實施。任何一個消費者都不會花錢去進(jìn)行一種一無所知的消費。如果消費者不能在知悉真實情況的條件下進(jìn)行消費活動，就會與他的本來愿望相去甚遠(yuǎn)，達(dá)不到預(yù)計的消費目的。不真實的消費信息不但不能保證消費者合理、科學(xué)地消費，甚至?xí)瓜M者蒙受人身、財產(chǎn)方面的損失。

三、侵犯消費者知情權(quán)的法律責(zé)任

消費者權(quán)益保護(hù)中的法律責(zé)任，是經(jīng)營者違反保護(hù)消費者權(quán)益的法律規(guī)定的義務(wù)或者經(jīng)營者與消費者之間約定的義務(wù)而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果，是促使經(jīng)營者依法履行義務(wù)，保護(hù)消費者合法權(quán)益，從而維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序的重要手段。消費者權(quán)益保護(hù)中的法律責(zé)任主要是經(jīng)營者的責(zé)任。

經(jīng)營者侵犯消費者包括知情權(quán)在內(nèi)的權(quán)益，有時同時侵犯了法律保護(hù)的多種多層社會關(guān)系，有時是交叉的，有時是重合的，有它的復(fù)雜性。在處理中，要慎重區(qū)分是違背了私法還是觸犯了公法，根據(jù)不同情況，明確違反義務(wù)者的法律責(zé)任。

（一）侵犯消費者權(quán)益的民事責(zé)任

消費者權(quán)益保護(hù)中的民事責(zé)任是指經(jīng)營者違反消費者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的或者其與消費者約定的義務(wù)，侵犯消費者的民事權(quán)利依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。侵犯消費者權(quán)益的民事責(zé)任一般發(fā)生在商品或服務(wù)的交易過程中。 在交易的整個過程中，先侵犯了消費者知情權(quán)，即經(jīng)營者不讓消費者知曉商品或服務(wù)的真實情況，受利益趨動詐騙消費者購買、使用有瑕庇的商品，接受不合格的服務(wù)。經(jīng)營者侵犯了消費者兩種或多種民事權(quán)利。在這種情況下，如若消費者單訴侵犯知情權(quán)，并已構(gòu)成侵權(quán)的，可按民法通則第一百三十四條判決商家賠禮道歉等；如若消費者以經(jīng)營者侵犯知情權(quán)，即以欺詐的手段致使消費者購買使用商品或接受不合格服務(wù)并主張經(jīng)濟(jì)利益，應(yīng)根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)法第四十九條“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行 為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的一倍”的規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）侵犯消費者合法權(quán)益的行政責(zé)任

消費者權(quán)益保護(hù)中的行政責(zé)任是行政責(zé)任在消費領(lǐng)域的具體體現(xiàn)，嚴(yán)格地說，它既包括行政機(jī)關(guān)及其工作人員違反法定職責(zé)而應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，也包括經(jīng)營者違反國家有關(guān)保護(hù)消費者的行政管理法規(guī)定義務(wù)，違法經(jīng)營所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，但后者無疑是其中最主要的部分。經(jīng)營者的違法行為在損害消費者合法權(quán)益的同時，往往也違反了國家的行政管理法規(guī)，損害了社會公共利益。對于經(jīng)營者違法經(jīng)營的行政責(zé)任，我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《食品衛(wèi)生法》、《廣告法》等，都作了明確的規(guī)定?！断M者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的經(jīng)營者應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任有九種情形。一旦經(jīng)營者實施了上述違法行為損害消費者權(quán)益，有關(guān)行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法給與行政處罰。經(jīng)營者對行政處罰決定不服的，可以自收到處罰決定之日起十五日內(nèi)向上一級機(jī)關(guān)申請復(fù)議，對復(fù)議決定不服的，可以自收到復(fù)議決定書之日起十五日內(nèi)向人民法院提訟；也可以直接向人民法院提訟。

消費者權(quán)益保護(hù)的方法范文第5篇

關(guān)鍵詞:電子商務(wù);消費者權(quán)益;保護(hù)

一、電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)研究意義及立法現(xiàn)狀

(一)電子商務(wù)中的消費者保護(hù)研究意義

電子商務(wù)是國民經(jīng)濟(jì)和社會信息化的重要組成部分,發(fā)展電子商務(wù)是以信息化帶動工業(yè)化,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,提高國民經(jīng)濟(jì)運行質(zhì)量和效率,走新型工業(yè)化道路的重大舉措,對實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的宏偉目標(biāo)具有十分重要的意義｡

電子商務(wù)的迅速發(fā)展為人類提供了一個全新的商業(yè)交易方法,它突破了時間和空間的限制,在原有的市場之外建立了一個獨特的無形市場,在消費者､企業(yè)､政府之間建立了更多更直接的聯(lián)系｡電子商務(wù)以其快捷､方便､高效､成本低､可進(jìn)行“全球性”和“全天候”交易等巨大優(yōu)勢而贏得眾多企業(yè)和消費者的青睞,成為一股不可阻擋的潮流｡電子商務(wù)的出現(xiàn),給企業(yè)帶來了更多的商機(jī),給消費者提供了更加方便快捷的消費方式,但也對傳統(tǒng)商業(yè)貿(mào)易規(guī)則和法律法規(guī)構(gòu)成了強(qiáng)大的沖擊｡在電子商務(wù)交易環(huán)境下,因電子商務(wù)的虛擬化､技術(shù)化､無紙化(電子化)使消費者更處于不利或弱勢地位｡根據(jù)全國消費者組織近幾年的投訴統(tǒng)計,通過電子商務(wù)交易引發(fā)的投訴,這幾年在呈100%,甚至200%的幅度增長｡

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展尤其是電子商務(wù)的迅速發(fā)展,應(yīng)對電子商務(wù)中如何保護(hù)消費者的權(quán)益予以探討,才能為消費者營造一個良好的電子商務(wù)交易環(huán)境,保護(hù)消費者合法權(quán)益,同時,也促進(jìn)電子商務(wù)的良性循環(huán)發(fā)展｡

(二)電子商務(wù)中的消費者保護(hù)立法現(xiàn)狀

最早指出電子商務(wù)中的消費者保護(hù)的重要性并擔(dān)當(dāng)國際框架制定的領(lǐng)導(dǎo)者是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的消費者政策委員會｡1997年3月,OECD消費者政策委員會召開的“全球市場的入口——消費者和電子商務(wù)”會議上,為達(dá)到消費者實際和舒適地利用電子商務(wù)所要確立和克服的課題分類,歸納為九點｡在1998年的OECD部長級會議上,通過了“關(guān)于消費者保護(hù)的部長級宣言”､“關(guān)于全球網(wǎng)絡(luò)中的隱私權(quán)保護(hù)的部長級宣言”､“關(guān)于電子商務(wù)交易的認(rèn)證的部長級宣言”,在1999年12月9日的OECD理事會上,通過了“關(guān)于電子商務(wù)交易中消費者保護(hù)的行動指針的OECD理事會勸告”｡

美國電子商務(wù)起步早､發(fā)展快,相關(guān)立法也比較早｡2000年,美國兩院通過《國際國內(nèi)電子商務(wù)簽名法》,從聯(lián)邦法的高度確定電子商務(wù)中的消費者權(quán)益保護(hù)原則｡

歐盟使用“信息社會服務(wù)”一詞來概括各類電子商務(wù)活動｡在1997年的《歐洲電子商務(wù)提案》中涉及電子商務(wù)中消費者保護(hù)的內(nèi)容,但不夠具體和完善｡歐盟委員會2007年可能批準(zhǔn)修訂歐盟消費者保護(hù)法的計劃,以賦予消費者更多權(quán)利,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)和跨境消費｡歐盟消費者保護(hù)法修訂后將著重協(xié)調(diào)歐盟27個成員國之間電子商務(wù)､國際銷售以及旅游業(yè),以賦予消費者更多跨境消費的權(quán)利｡

在我國,對電子商務(wù)中消費者權(quán)益的法律保護(hù)的相關(guān)法律規(guī)范主要有《民法通則》､《合同法》､《消費者權(quán)益保護(hù)法》､《產(chǎn)品質(zhì)量法》､《計算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)安全保護(hù)管理辦法》､《電子簽名法》等,內(nèi)容一般比較簡單､散亂,可操作性不強(qiáng),遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展所要求的對消費者權(quán)益保護(hù)的迫切需要｡《消費者權(quán)益保護(hù)法》雖然為電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)提供了基本的法律規(guī)則,但是尚有不足之處,不能完全適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展的現(xiàn)實｡

已出臺《電子簽名法》并未直接對電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行明確規(guī)定｡我國商務(wù)部正抓緊制定《消費者網(wǎng)上消費指導(dǎo)意見》,有關(guān)產(chǎn)品類電子商務(wù)網(wǎng)站服務(wù)規(guī)范和服務(wù)類電子商務(wù)網(wǎng)站服務(wù)規(guī)范也有征求意見稿,廣東省《電子交易管理條例》有11條關(guān)于消費者權(quán)益保護(hù),占整個條例1/6｡

從以上可以看出電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)已經(jīng)成為立法熱點,必須盡快建立和完善電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)的基本法律框架,更好地保護(hù)消費者權(quán)益｡

二、建立和完善我國電子商務(wù)消費者權(quán)益保護(hù)制度的幾點建議

(一)完善我國現(xiàn)有的消費者權(quán)益保護(hù)法律制度

在我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》雖然為電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護(hù)提供了基本的法律規(guī)則,但尚有不足之處,不能完全適應(yīng)電子商務(wù)迅速發(fā)展的現(xiàn)實｡《消費者權(quán)益保護(hù)法》以法律的形式賦予消費者九項權(quán)利,但是,在電子商務(wù)領(lǐng)域中,僅僅九項權(quán)利已經(jīng)不足以保護(hù)消費者,從立法上要進(jìn)一步完善和拓展消費者的權(quán)利范圍｡

1.完善電子商務(wù)領(lǐng)域的消費者權(quán)利

(1)安全保障權(quán)的進(jìn)一步完善｡在傳統(tǒng)商務(wù)模式中,對消費者安全權(quán)的定義是經(jīng)營者必須保證所提供的商品或服務(wù)不存在危及人身及財產(chǎn)安全的缺陷,對可能危及人身､財產(chǎn)安全的商品和服務(wù)應(yīng)當(dāng)向消費者作出真實的說明和明確警告,并標(biāo)明正確使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的方法及防止危害產(chǎn)生的方法｡在電子商務(wù)模式中,消費者安全權(quán)有著更廣泛的內(nèi)涵,除上述要求外,還要求網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者提供一個安全的交易虛擬環(huán)境和交易過程｡

(2)知情權(quán)的進(jìn)一步完善｡在電子商務(wù)領(lǐng)域,由于消費者通過數(shù)據(jù)電文與經(jīng)營者進(jìn)行遠(yuǎn)程通訊聯(lián)系,完全依據(jù)經(jīng)營者提供的信息進(jìn)行選擇和判斷,因此,消費者的知情權(quán)顯得更加重要,應(yīng)在《消費者權(quán)益保護(hù)法》原有基礎(chǔ)上有所擴(kuò)展和延伸｡在電子商務(wù)領(lǐng)域,經(jīng)營者負(fù)有提供信息使消費者知情的義務(wù)｡

(3)公平交易權(quán)的進(jìn)一步完善｡《消費者權(quán)益保護(hù)法》第10條規(guī)定了消費者的公平交易權(quán),即獲得質(zhì)量､價格､計量等公平交易條件｡在進(jìn)行電子商務(wù)交易時,不能因購物空間的改變和特殊而隨意采用欺詐性價格或隱瞞商品及服務(wù)的真實品質(zhì)｡電子商務(wù)中消費者僅能根據(jù)網(wǎng)上的商品信息自行判斷性價比是否適當(dāng),由于信息不對稱等容易導(dǎo)致消費者受虛假信息蒙蔽而發(fā)生不公平交易｡

(4)求償權(quán)的進(jìn)一步完善｡在電子商務(wù)中,違約責(zé)任承擔(dān)方式､責(zé)任承擔(dān)主體及處理糾紛適用的實體法均變得特殊而復(fù)雜｡電子商務(wù)交易的完成需要多個實體的參與,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者違約提供與合同不等的商品或服務(wù)時,或經(jīng)營者利用互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)提供商連線服務(wù)在網(wǎng)上不實廣告,誘騙消費者購物時,都會損害消費者的合法權(quán)益,因此,應(yīng)進(jìn)一步完善電子商務(wù)中消費者的求償權(quán)｡

(5)確認(rèn)權(quán)的確立｡在電子商務(wù)中,許多發(fā)件人擔(dān)心自己發(fā)出的數(shù)據(jù)電文不能到達(dá)收件人的信息系統(tǒng),因此,要求收件人在收到數(shù)據(jù)電文后發(fā)回確認(rèn)信息｡電子商務(wù)作為新型的交易形式,只有取信于廣大消費者,才能真正具有廣闊的市場和發(fā)展?jié)摿?#65377;因此,我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》也應(yīng)考慮賦予消費者獲得確認(rèn)信息的權(quán)利,以適應(yīng)電子商務(wù)環(huán)境下消費者權(quán)益保護(hù)的新需要｡

(6)隱私權(quán)的確立｡在電子商務(wù)的交易中,個人信息很容易被商家和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者收集和利用,而商家和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者收集和利用這些個人信息時非常容易侵害消費者隱私權(quán)｡對電子商務(wù)的交易中消費者隱私權(quán)的立法保護(hù)是當(dāng)務(wù)之急,要樹立消費者的信心,就要確保通過電子商務(wù)完成的購物交易有充分性安全保障｡

2.電子商務(wù)中網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)

為確保消費類電子商務(wù)的健康發(fā)展,在賦予消費者保護(hù)自身合法權(quán)益的諸多權(quán)利的同時,對電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者提出全面的要求也必不可少｡電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)分為一般義務(wù)與特別義務(wù)｡

(1)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的一般義務(wù)｡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者首先要履行的法律義務(wù)就是遵從國家的各項規(guī)定｡我國《消費者權(quán)益保護(hù)法》第16條規(guī)定:“經(jīng)營者向消費者提供商品和服務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》和其他有關(guān)法律､法規(guī)規(guī)定履行義務(wù)｡”履行法定義務(wù)本身就是經(jīng)營者的義務(wù)之一｡

(2)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者的特別義務(wù)｡①提供詳細(xì)的商品信息的義務(wù)｡對于電子商店里提供的每一樣商品,電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者都要對其信息作出詳細(xì)的說明,要讓消費者對商品進(jìn)行充分的了解(其中包括對商品的文字介紹和圖片介紹)｡②商品質(zhì)量保障及售后服務(wù)義務(wù)｡電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者有義務(wù)保證向消費者提供的商品有質(zhì)量保障,還要保證其以廣告和商品介紹方式向消費者提供的質(zhì)量狀況與商品實際的質(zhì)量狀況相符｡電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者充分保證所售商品的質(zhì)量狀況,并保證商品或服務(wù)符合人身､財產(chǎn)安全的要求;對商品的瑕疵和可能危及人身財產(chǎn)安全的產(chǎn)品或服務(wù),應(yīng)向消費者做出真實的說明或明確的警示｡能夠在網(wǎng)上明示的,應(yīng)予以明示,網(wǎng)上沒有明示的,應(yīng)當(dāng)在實物交易過程中向消費者明示｡③保護(hù)電子商務(wù)消費者個人數(shù)據(jù)的義務(wù)｡對電子商務(wù)消費者在互聯(lián)網(wǎng)上個人數(shù)據(jù)及隱私權(quán)的保護(hù)問題已成為人們關(guān)注的熱點,非經(jīng)用戶同意,網(wǎng)站不得以營利為目的向任何第三方披露､轉(zhuǎn)讓､使用或出售交易當(dāng)事人名單､交易記錄等涉及用戶隱私或商業(yè)秘密的數(shù)據(jù),電子商務(wù)服務(wù)經(jīng)營者有義務(wù)保證消費者的個人信息不濫用､不泛用､不被第三者非法利用｡

(二)確立和完善電子商務(wù)中市場準(zhǔn)入制度､資格認(rèn)證制度

在鼓勵電子商務(wù)發(fā)展的前提下,以立法的形式規(guī)范電子商務(wù)行為,明確電子商務(wù)網(wǎng)站的市場準(zhǔn)入資格､市場經(jīng)營行為､組成方式等,使電子商務(wù)網(wǎng)站具備“經(jīng)營主體資格”,符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》中的被投訴對象的條件｡同時,還應(yīng)明確工商行政管理機(jī)關(guān)對電子商務(wù)行為的監(jiān)督管理地位,以確保消費者合法權(quán)益的最終實現(xiàn)｡

確立市場準(zhǔn)入制度,工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)對電子商務(wù)網(wǎng)站的開設(shè)在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)､設(shè)備容量､人員配備､經(jīng)營項目等進(jìn)行嚴(yán)格審查,并執(zhí)行經(jīng)營強(qiáng)制許可制度｡對符合條件的電子商務(wù)網(wǎng)站頒發(fā)電子營業(yè)執(zhí)照,并在工商行政管理機(jī)關(guān)的認(rèn)證網(wǎng)上予以公布,供消費者查閱｡同時,有關(guān)政府部門如工商行政管理機(jī)關(guān)､質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)等對電子商務(wù)網(wǎng)站的商業(yè)信譽進(jìn)行評價,評價結(jié)果在Internet以及傳統(tǒng)媒體上予以公布｡對一些進(jìn)行商業(yè)欺詐,損害消費者權(quán)益的,應(yīng)當(dāng)撤銷其電子商務(wù)營業(yè)執(zhí)照｡完善我國電子商務(wù)交易行為監(jiān)督管理,發(fā)揮工商管理職能,創(chuàng)建健康的電子商務(wù)市場｡

(三)加強(qiáng)對電子商務(wù)中行業(yè)自律行為的立法規(guī)范

國際消聯(lián)認(rèn)為,維護(hù)消費者權(quán)益應(yīng)是企業(yè)社會責(zé)任不可或缺的組成部分｡據(jù)此,中國消費者協(xié)會近期將推出“良好企業(yè)保護(hù)消費者利益社會責(zé)任導(dǎo)則”,號召和引導(dǎo)行業(yè)､企業(yè)以保護(hù)消費者利益為己任,以誠信對待消費者,用優(yōu)質(zhì)的商品和服務(wù)服務(wù)消費者,做消費者信任的行業(yè)､企業(yè)｡這項工作主要通過各個行業(yè)協(xié)會,對本行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)｡

由于電子商務(wù)的虛擬化､技術(shù)化､無紙化(電子化)使消費者更處于不利或弱勢地位｡電子商務(wù)作為一種特殊商業(yè)活動更需要行業(yè)規(guī)范｡電子商務(wù)交易的自律規(guī)則包括很多方面｡如提供電子商務(wù)的證明材料,電子商務(wù)交易的經(jīng)營者應(yīng)提供完整的交易條件信息｡經(jīng)營者對消費者應(yīng)履行責(zé)任,應(yīng)尊重消費者的個人資料及隱私權(quán)的保障,提供安全的付款機(jī)制及交易環(huán)境,設(shè)置網(wǎng)上交易經(jīng)營者的標(biāo)志體系(如統(tǒng)一的商標(biāo)),以便消費者辨別安全與良好的網(wǎng)站,等等｡網(wǎng)絡(luò)的自律可以實現(xiàn)更為有效的管理,從根本上提高電子商務(wù)交易的風(fēng)險防范意識,保障電子商務(wù)交易中消費者權(quán)益｡

(四)健全電子商務(wù)中消費者權(quán)益方便快捷､低成本的救濟(jì)途徑

1.建立全國統(tǒng)一的網(wǎng)上投訴中心

由國家工商行政管理局牽頭,建立全國統(tǒng)一的網(wǎng)上投訴中心,受理全國范圍內(nèi)的網(wǎng)上購物的消費者的投訴,并根據(jù)消費者提供的被投訴企業(yè)的有關(guān)信息,將受理的消費者投訴案件轉(zhuǎn)交給被投訴企業(yè)所在省､市工商行政管理機(jī)關(guān)的消費者權(quán)益保護(hù)部門,由其代表消費者向被投訴企業(yè)求償,并圍繞嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益的行為,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對被投訴企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)厲的行政處罰｡再將處理結(jié)果通過網(wǎng)上投訴中心反饋給消費者,切實保護(hù)消費者的合法權(quán)益不受侵害｡

2.電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭信e證責(zé)任倒置

在舉證責(zé)任方面對消費者予以特殊規(guī)定,以鼓勵消費者通過訴訟途徑維護(hù)權(quán)益｡由于在電子商務(wù)消費領(lǐng)域中存在的信息嚴(yán)重不對稱､消費者的弱勢地位以及維權(quán)意識､證據(jù)意識的缺失,消費者實際舉證能力十分有限,對消費者維權(quán)造成嚴(yán)重威脅,動搖了消費者維權(quán)的信心｡對此應(yīng)考量當(dāng)事人的舉證能力,根據(jù)誠信原則來分配消費者的舉證責(zé)任,進(jìn)一步擴(kuò)大舉證責(zé)任倒置的范圍,將電子商務(wù)包括在內(nèi)｡

3.設(shè)立處理小額消費爭議的簡易司法程序

根據(jù)中國消費者協(xié)會2007年初調(diào)查,63.3%的消費者認(rèn)為設(shè)立處理小額消費爭議的簡易司法程序“非常必要”,26.4%的消費者認(rèn)為“一般”,10.3%的消費者認(rèn)為“不必要”｡我國現(xiàn)行的民事訴訟法中雖有簡易程序的規(guī)定,但對于爭議標(biāo)的較小,發(fā)案又較多的消費者權(quán)益糾紛來說仍顯繁瑣,消費者往往感到費時､費力｡應(yīng)綜合相關(guān)法律關(guān)于簡易程序和特別程序的有關(guān)規(guī)定,采取對消費者更有利､更簡便快捷的方式解決消費糾紛,減輕消費者的訴訟之累｡

總之,只有建立和完善電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護(hù)法律制度,才能為消費者營造一個良好的電子商務(wù)交易環(huán)境,保護(hù)消費者合法權(quán)益,促進(jìn)電子商務(wù)的良性循環(huán)發(fā)展｡

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