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普惠金融論文

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普惠金融論文

普惠金融論文范文第1篇

關(guān)鍵詞:普惠金融 融資服務(wù)平臺(tái) 小微企業(yè)

中圖分類號(hào):F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2017)03-253-02

一、當(dāng)前實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)在破解小微企業(yè)融Y約束中存在的問題

伴隨著小微企業(yè)融資約束問題受到的關(guān)注程度的不斷提高以及普惠金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)力度的加強(qiáng),截至2015年12月末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供的貸款余額達(dá)到了23.46萬億元,占各項(xiàng)貸款余額的23.90%,同比增長(zhǎng)了13.3%。從該數(shù)據(jù)可以看出,當(dāng)前我國小微企業(yè)融資約束問題得到了一定程度上得以緩解,這主要得益于我國普惠金融體系的建立與不斷完善。然而,當(dāng)前實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)尚無法完全破解小微企業(yè)融資約束問題,其問題主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面:

1.金融產(chǎn)品與小微企業(yè)融資需求匹配度不夠。小微企業(yè)對(duì)資金具有頻率較高、需求較急、時(shí)效性強(qiáng)等一系列特點(diǎn),這就導(dǎo)致了其對(duì)實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)需要專業(yè)化、特色化的極高要求。當(dāng)前普惠金融為小微企業(yè)提供了一定量的有效融資,但其融資服務(wù)的針對(duì)性仍舊欠缺,容易造成普惠金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)與小微企業(yè)需求不匹配,小微企業(yè)無法獲得所需服務(wù)的問題。

2.實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)難以有效解決小微企業(yè)融資悖論。在傳統(tǒng)融資方式中,融資利率、抵押品與擔(dān)保費(fèi)用三個(gè)條件因素相互影響使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿意為資產(chǎn)規(guī)模較小、無有效抵押品的小微企業(yè)提供融資服務(wù),因此金融市場(chǎng)很容易出現(xiàn)嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致小微企業(yè)融資的悖論無法有效破解,形成傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿意為小微企業(yè)提供融資資金的惡性循環(huán)。當(dāng)前實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供融資服務(wù)過程中存在兩種情況:一是實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)愿意以低門檻為小微企業(yè)提供融資;二是實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供融資時(shí)更傾向于先控制自身風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)谝环N情況出現(xiàn)時(shí),小微企業(yè)可以以極少的代價(jià)獲得所需融資,但普惠金融因此承擔(dān)了更多的融資風(fēng)險(xiǎn)和融資成本,使得普惠金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展性不強(qiáng),普惠金融無法成為一種長(zhǎng)期有效的融資方式。而第二種情況意味著小微企業(yè)的融資成本無法有效降低、融資問題得不到很好緩解,這樣都導(dǎo)致小微企業(yè)融資悖論難以解決。

二、融資服務(wù)平臺(tái)緩解小微企業(yè)融資約束的優(yōu)勢(shì)分析

由于實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)無法有效滿足小微企業(yè)融資需求,融資服務(wù)平臺(tái)作為一種創(chuàng)新型金融的融資方式,為我國小微企業(yè)提供資金支持,有效地緩解小微企業(yè)融資約束難題。當(dāng)前我國融資服務(wù)平臺(tái)的模式主要以平臺(tái)所擔(dān)任的角色及擔(dān)保模式分為以下幾種:

在眾多融資服務(wù)平臺(tái)中,以經(jīng)過一次由“第三方擔(dān)?!毕颉叭?dān)?!鞭D(zhuǎn)型的陸金所更具有代表性,因此接下來筆者將以陸金所為例,分析陸金所在緩解小微企業(yè)融資約束難題的成功做法。陸金所是為借款人和投資者提供信息中介和投融資服務(wù)為目的,其累計(jì)貸款余額已達(dá)到1233逾億元。其運(yùn)行模式的發(fā)展主要分為兩個(gè)階段。第一階段,陸金所成功地引入平安集團(tuán)公司旗下的擔(dān)保公司,對(duì)陸金所的平臺(tái)項(xiàng)目提供擔(dān)保服務(wù),并實(shí)行“一對(duì)一”的對(duì)接模式,而不做資金池和期限錯(cuò)配,實(shí)現(xiàn)有效地降低投資者風(fēng)險(xiǎn)的效果。同時(shí),當(dāng)借款人逾期80天未還款,平安擔(dān)保公司將會(huì)把此情況上報(bào)給央行征信系統(tǒng),借款人的不良信用記錄將被備案,這一模式提高了借款人的違約成本,有效控制了信用違約風(fēng)險(xiǎn)。2014年以后,因?yàn)橄嚓P(guān)政策限制,平安擔(dān)保公司的擔(dān)保金額遠(yuǎn)超了10倍杠桿限制,使得其無法再繼續(xù)為陸金所進(jìn)行擔(dān)保,而伴隨著陸金所推出了“穩(wěn)贏-變現(xiàn)通”項(xiàng)目,陸金所逐漸進(jìn)入了去擔(dān)?;瘯r(shí)代。這意味著相關(guān)項(xiàng)目,陸金所不再提供擔(dān)保,但與此同時(shí)也加速了借貸雙方的對(duì)接速度。為了與去擔(dān)?;嗥ヅ洌懡鹚淖兞恕耙粚?duì)一”的模式,轉(zhuǎn)變?yōu)榉稚⑼顿Y,即投資者可以將資金分散投入不同的項(xiàng)目,以最小化自身風(fēng)險(xiǎn)。陸金所也開始建立借款人審核及評(píng)級(jí)機(jī)制。通過分析陸金所,發(fā)現(xiàn)融資服務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)如下:

1.有效解決平臺(tái)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題,減少小微企業(yè)的融資尋找時(shí)間。在小微企業(yè)申請(qǐng)融資過程當(dāng)中,小微企業(yè)與提供融資資金的金融機(jī)構(gòu)之間存在的信息不對(duì)稱問題一直未能得到有效解決,而融資服務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)意味著我國金融服務(wù)開始走向大數(shù)據(jù)時(shí)代。融資服務(wù)平臺(tái)通過有效利用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)能夠很好地匹配借貸雙方,以解決小微企業(yè)融資過程中因信息不對(duì)稱而造成的融資門檻。陸金所等融資服務(wù)平臺(tái)作為中介機(jī)構(gòu)存在,承擔(dān)了幫助借貸雙方尋找資本對(duì)手方的職能,減少了融資尋找的時(shí)間,使資本能夠更快速有效地循環(huán)起來,滿足了小微企業(yè)融資需求急的要求,推動(dòng)了小微企業(yè)的更好發(fā)展。

2.提高了融資服務(wù)的針對(duì)性。融資服務(wù)平臺(tái)在對(duì)借貸雙方進(jìn)行對(duì)接的過程中,能夠很好地幫助小微企業(yè)選擇與其企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及融資需求特點(diǎn)相匹配的借款方,且其產(chǎn)品的多樣化、定制化也為小微企業(yè)融資帶來更好的選擇。

3.有效解決小微企業(yè)在普惠金融融資過程中存在的融資悖論,降低普惠金融服務(wù)成本。實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)大多作為融資提供者,而使得其不得不在控制自身風(fēng)險(xiǎn)及幫助小微企業(yè)以低成本獲得所需融資這兩個(gè)選項(xiàng)中進(jìn)行權(quán)衡,導(dǎo)致了融資悖論的產(chǎn)生。而融資服務(wù)平臺(tái)作為除借貸方之外的第三方存在,其內(nèi)涵為中介方,盈利來源于服務(wù)費(fèi),其在幫助小微企業(yè)獲得融資的過程中并不需要犧牲自身利益,融資悖論自然不再存在。與此同時(shí)普惠金融的服務(wù)成本也相應(yīng)降低,其可持續(xù)發(fā)展性也得到增強(qiáng)。

三、融資服務(wù)平臺(tái)在緩解小微企業(yè)融資約束過程中應(yīng)注意的問題

1.信息安全問題。融資服務(wù)平臺(tái)在有效緩解小微企業(yè)融資約束問題的同時(shí),由于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的應(yīng)用導(dǎo)致融資服務(wù)平臺(tái)難以有效保障小微企業(yè)的信息安全。說明融資服務(wù)平臺(tái)在緩解小微企業(yè)融資約束過程中應(yīng)注意信息安全問題。因?yàn)槿谫Y服務(wù)平臺(tái)為了控制信用風(fēng)險(xiǎn),平臺(tái)會(huì)盡可能多及詳細(xì)的收集小微企業(yè)的真實(shí)信息,這就給了不法分子可乘之機(jī)。真實(shí)信息泄露、信息被打包出售、個(gè)人賬戶被盜等W絡(luò)信息安全案件層出不窮,這就要求融資服務(wù)平臺(tái)在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí),要加強(qiáng)平臺(tái)自身對(duì)于信息安全的重視程度,構(gòu)建信息安全保護(hù)體系,切實(shí)保護(hù)小微企業(yè)的信息安全。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制問題。能否良好控制風(fēng)險(xiǎn)是融資服務(wù)平臺(tái)能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在傳統(tǒng)融資中,小微企業(yè)的融資約束問題來源于信息不對(duì)稱而造成的信任危機(jī)。融資服務(wù)平臺(tái)通過利用大數(shù)據(jù)有效緩解了信息不對(duì)稱問題,但仍舊不可避免有部分小微企業(yè)存在偽造信息、卷款而逃等行為。當(dāng)這些行為出現(xiàn)時(shí),融資服務(wù)平臺(tái)形象會(huì)遭受重大乃至毀滅性的打擊,在融資服務(wù)平臺(tái)興起初期,因此沒落或者倒閉的平臺(tái)不勝枚舉。因而,融資服務(wù)平臺(tái)在緩解小微企業(yè)融資約束過程中,應(yīng)建立有效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制體系,在審核小微企業(yè)信息時(shí),應(yīng)切實(shí)落實(shí)小微企業(yè)信息的真實(shí)性、有效性,以保證融資服務(wù)平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展和有效破解小微企業(yè)融資約束難題。

四、結(jié)論

本文分析了以陸金所為例的融資服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行模式,并分析融資服務(wù)平臺(tái)緩解小微企業(yè)融資約束的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。融資服務(wù)平臺(tái)作為普惠金融體系的重要組成部分,其應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等手段,以金融中介形式有針對(duì)性地為小微企業(yè)提供了所需的融資資金。融資服務(wù)平臺(tái)從借款人轉(zhuǎn)變?yōu)橹薪槿耍谟行Ы档托∥⑵髽I(yè)融資成本的同時(shí),也給予了普惠金融可持續(xù)發(fā)展的可能。同時(shí),融資服務(wù)平臺(tái)能夠以低成本地針對(duì)性、多樣化的為小微企業(yè)提供金融服務(wù),解決了實(shí)體普惠金融機(jī)構(gòu)難以解決的問題。當(dāng)然,在利用融資服務(wù)平臺(tái)緩解小微企業(yè)融資約束過程中要注意信息安全問題和風(fēng)險(xiǎn)控制問題。

[基金項(xiàng)目:湖南省社科基金年度項(xiàng)目“普惠金融有效降低湖南省農(nóng)戶融資門檻研究”(15YBA194);湖南省教育廳項(xiàng)目“農(nóng)村普惠金融減貧的作用機(jī)理與影響因素研究”(16C0793);湖南省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)成果評(píng)審委員會(huì)立項(xiàng)項(xiàng)目“湖南省農(nóng)村普惠金融的減貧效應(yīng)研究”(GLX172);國家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目“普惠金融緩解小微企業(yè)融資約束問題研究”((G)SCX1610);湖南省大學(xué)生創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)計(jì)劃項(xiàng)目“普惠金融緩解小微企業(yè)融資約束問題研究”(SCX1610)。]

參考文獻(xiàn):

[1] 曹佳琪,羅荷花.普惠金融緩解我國小微企業(yè)融資約束的效果分析[J].經(jīng)濟(jì)論壇,2016(11)

[2] 黃子健,王.大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融與信用資本:破解小微企業(yè)融資悖論[J].金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究,2015(1)

[3] 熊泉.P2P網(wǎng)貸去擔(dān)?;瘑栴}研究[D].暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文,2015

[4] 羅荷花,李明賢.我國小微企業(yè)融資約束問題研究[M].經(jīng)濟(jì)管理出版社,2016(6)

(作者單位:湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 湖南長(zhǎng)沙 410128)

普惠金融論文范文第2篇

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融涉及范圍的擴(kuò)大與相關(guān)內(nèi)容的日益豐富,人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知開始由表象逐步深化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)衍變的過程,其內(nèi)涵會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向金融領(lǐng)域不斷滲透的過程中隨之不斷變化,而政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及人文社會(huì)等宏觀背景也會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表征產(chǎn)生相應(yīng)的影響,中國情境下的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)顯現(xiàn)出與國外網(wǎng)絡(luò)金融在內(nèi)涵上的顯著差異性。此外,受互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息的體量大、多樣性、實(shí)時(shí)性強(qiáng)等因素影響,我國互聯(lián)網(wǎng)金融在高速發(fā)展過程中也面臨著“未來遭受不確定損失的可能性”,即互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。  

 與傳統(tǒng)金融一樣,互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)形式。其中,信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融目前面臨的主要考驗(yàn)。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨特有的信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)。   

 (一)信用風(fēng)險(xiǎn)   

 互聯(lián)網(wǎng)金融的脫媒特性在提高融資、理財(cái)效率的同時(shí),也增加了投資方甄別虛假信用信息的難度。這種信用信息的不對(duì)稱情況以及信用體制不完善問題更容易加劇由互聯(lián)網(wǎng)金融受信人無法履約而造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。盡管拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投等我國知名P2P借貸平臺(tái)已自主開發(fā)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng),并與中國人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行了對(duì)接,但這些平臺(tái)仍面臨日趨嚴(yán)重的用戶違約情況redlw.com。因此,現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的融資方償債能力評(píng)級(jí)體系仍有待進(jìn)一步完善。     

 (二)道德風(fēng)險(xiǎn)    

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題更為突出。我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期的“野蠻生長(zhǎng)”造成現(xiàn)階段我國各類P2P平臺(tái)資質(zhì)良芳不齊,構(gòu)建資金池、進(jìn)行虛假增信、捏造虛假債權(quán)甚至是設(shè)計(jì)龐氏騙局等違規(guī)違法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。  "e租寶”、“融宜寶”、“中晉系”等百億級(jí)P2P平臺(tái)欺詐案件的頻繁發(fā)生也說明,對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸道德風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范已成為當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)亞需解決的重點(diǎn)問題。

 (三)信息科技風(fēng)險(xiǎn)    

互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要包括由于計(jì)算機(jī)病毒、金融釣魚網(wǎng)站、硬件癱瘓、軟件故障、網(wǎng)絡(luò)病毒、數(shù)據(jù)傳輸和處理偏差等造成互聯(lián)網(wǎng)金融損失的風(fēng)險(xiǎn)。這些信息科技隱患一旦被惡意用戶利用,投資者的資金安全就可能受到較大威脅。目前,我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中的信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要由信息系統(tǒng)軟件缺陷、硬件缺陷、信息管理機(jī)制漏洞等多方面原因造成。     

 (四)長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)

 互聯(lián)網(wǎng)金融為“長(zhǎng)尾群體”帶來巨大利益的同時(shí),也使該群體面臨長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)。一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融所服務(wù)的客戶通常投資額小并且分散,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)紀(jì)律容易失效。另一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)人群的金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及承擔(dān)能力相對(duì)欠缺,個(gè)體非理性和集體非理性的情況更容易出現(xiàn),形成羊群效應(yīng)。此外,由于互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋范圍廣、涉及金額巨大,且負(fù)面消息傳播速度快,極易造成社會(huì)動(dòng)蕩redlw.com。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)需要強(qiáng)有力的監(jiān)管手段進(jìn)行管控。

結(jié)論及建議   

普惠金融論文范文第3篇

關(guān)鍵詞:貸款公司;新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);發(fā)展

中圖分類號(hào):F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2015)005-000-02

一、緒論

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)配置的核心,金融在農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的發(fā)展中有著不可替代的作用。多層次、差異化和可持續(xù)的農(nóng)村金融體制對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”的發(fā)展意義重大。中國農(nóng)村金融體制從總體上、根本上和發(fā)展趨勢(shì)而言,主要體現(xiàn)的是政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融構(gòu)成的“三元結(jié)構(gòu)”制度為主導(dǎo)與主體,以商業(yè)性和政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)為兩翼的,兼具商業(yè)性與合作性雙重屬性的、地方性以及民間非正規(guī)農(nóng)村合作金融為龐大基礎(chǔ)的金融制度(白欽先,2009)。

然而,近年來,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了很多問題,如農(nóng)村信用社的歷史包袱沉重,不良貸款率居高不下,農(nóng)業(yè)銀行的非農(nóng)化等,導(dǎo)致大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的資金配置功能基本喪失。在這樣的背景下,為了完善農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)體系,提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率、促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀監(jiān)會(huì)于2006年印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》,為三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展拉開了序幕。自從2006年底我國決定在四川、內(nèi)蒙古、甘肅等六省(區(qū))開始試點(diǎn)開設(shè)型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以來,新型農(nóng)村金融組織在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展十分迅速。新型農(nóng)村金融組織的開局良好,然而伴隨著試點(diǎn)的深入也發(fā)現(xiàn)一些新的問題。其中一個(gè)重要的問題就是,貸款公司作為專業(yè)為“三農(nóng)”建設(shè)項(xiàng)目提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一,在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速,農(nóng)村資金互助社緩慢增長(zhǎng)情況下,貸款公司的數(shù)量增長(zhǎng)相對(duì)緩慢。陳立宇在2009年指出,貸款公司模式是落后地區(qū)發(fā)展普惠金融的更好選擇,并以達(dá)茂旗包商惠農(nóng)貸款公司為例指出了其高盈利能力和零不良貸款率的實(shí)踐證明了貸款公司服務(wù)三農(nóng)的同時(shí),實(shí)現(xiàn)了自身的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展。因此,找出我國貸款公司發(fā)展緩慢的原因,并在總結(jié)現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出貸款公司建立和發(fā)展的對(duì)策,對(duì)完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系至關(guān)重要。

二、貸款公司和小額貸款公司的區(qū)別

小額貸款公司的發(fā)展始于2005年10月中國人民銀行開展的小額貸款公司試點(diǎn),并在近年來得到了迅速的發(fā)展,截止2014年末,全國共有小額貸款公司8791家,貸款余額9420億元。雖然貸款公司和小額貸款公司具有只貸不存,自主經(jīng)營,自負(fù)盈虧,自我約束,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等許多相同之處,但其在出資人、公司性質(zhì)等方面存在著很大區(qū)別(如表1)。與貸款公司相比,小額貸款公司在出資人方面和資金來源的要求更為寬松,為民間資本創(chuàng)造了進(jìn)入金融業(yè)的機(jī)會(huì),加之其準(zhǔn)入門檻低、審批簡(jiǎn)化、經(jīng)營靈活,因此,小額貸款公司比貸款公司的發(fā)展更為迅速。

三、貸款公司發(fā)展的現(xiàn)狀及特點(diǎn)

與其他兩類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相比,貸款公司的發(fā)展較為滯后。截止到2014年12月31日,全國共有貸款公司14家(見表2),而村鎮(zhèn)銀行的法人機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)為1216家,網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)為3128家,農(nóng)村資金互助社的個(gè)數(shù)為50家。

由上表可見,我國的貸款公司數(shù)量還很少,其增長(zhǎng)速度也很慢,從2012年末以后,沒有成立新的貸款公司。貸款公司的分布具有一定的聚集性,其中,天津5家,四川2家,湖北2家。貸款公司的出資人也比較集中,其中花旗銀行海外投資公司出資設(shè)立了3家貸款公司,天津農(nóng)村商業(yè)銀行出資設(shè)立的5家貸款公司。貸款公司的注冊(cè)資本都比較高,除了儀隴惠民貸款有限責(zé)任公司的和平武富民貸款有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本僅為100萬元以外,其他貸款公司的注冊(cè)資本都遠(yuǎn)大于最低限額50萬。貸款公司的這種現(xiàn)狀,一是說明了境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行對(duì)成立貸款公司的意愿不是很大,或者沒有達(dá)到資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣的條件,大大限制了貸款公司的發(fā)展;二是說明了現(xiàn)存貸款公司的發(fā)展存在著一定的可持續(xù)性,各出資人積極成立了新的貸款公司或擴(kuò)充了注冊(cè)資本。

四、制約貸款公司發(fā)展的因素分析

(一)內(nèi)部因素

貸款公司的發(fā)展嚴(yán)重滯后于村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要的原因就是其資金來源的限制。《貸款公司管理辦法》中明確規(guī)定貸款公司的營運(yùn)來源只能為實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資,但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%,這就大大限制了貸款公司拓展業(yè)務(wù),增加農(nóng)村地區(qū)信貸供給的能力。其次,貸款公司的設(shè)立多在縣、鄉(xiāng)等偏遠(yuǎn)落后地區(qū),其主要客戶農(nóng)戶和小微企業(yè)的分布零散、貸款頻率高額度小,因此,貸款公司尋找客戶和調(diào)整資金的成本相對(duì)較高。最后,貸款公司機(jī)構(gòu)的管理規(guī)模較小,從業(yè)人員普遍較少,也無法吸引和留住人才,制約了貸款公司的發(fā)展。

(二)外部因素

貸款公司開展業(yè)務(wù),必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨,貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此,貸款公司的設(shè)立一般都再偏遠(yuǎn)落后的農(nóng)村地區(qū)。由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性,農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)收入水平不高、農(nóng)戶缺乏抵押物和信用擔(dān)保途徑、農(nóng)民的信用還貸意識(shí)普遍較低等原因,貸款公司需要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn),也很難找到創(chuàng)新業(yè)務(wù)的途徑。在風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配的狀況下,貸款公司的出資主體會(huì)減少設(shè)立貸款公司的意愿,轉(zhuǎn)而將資金轉(zhuǎn)向其他業(yè)務(wù)。此外,除了農(nóng)村正規(guī)金融,農(nóng)戶的小額貸款經(jīng)常會(huì)以民間金融和私人借貸的形式進(jìn)行,擠壓了貸款公司發(fā)展的業(yè)務(wù)空間。

五、促進(jìn)貸款公司發(fā)展的對(duì)策

(一)地方政府積極扶持

貸款公司作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的新生力量,正處于生命周期的發(fā)展期,由于數(shù)量較少,發(fā)展速度較慢,受關(guān)注程度不高,其進(jìn)一步發(fā)展需要政府的支持和推廣。銀監(jiān)會(huì)作為貸款公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu),只能從制度和監(jiān)管上寬松管理,貸款公司的發(fā)展和為落后地區(qū)帶來普惠金融,需要地方政府適度支持。雖然市場(chǎng)化、可持續(xù)發(fā)展是貸款公司未來發(fā)展的方向,但在農(nóng)業(yè)仍是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),貸款公司相對(duì)其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的情況下,各地方政府可以幾何當(dāng)?shù)氐那闆r,在支農(nóng)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和減免稅費(fèi)等方面給與一定的政策優(yōu)惠,以扶持貸款公司的發(fā)展。

(二)積極推廣現(xiàn)有貸款公司出資人在其他地區(qū)投資設(shè)立新的貸款公司

貸款公司的發(fā)展很慢,很大程度上在于貸款公司的建立和發(fā)展還沒有一個(gè)特別成功的典禮,還沒有形成一套比較完善的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府應(yīng)鼓勵(lì)現(xiàn)有出資人在其他縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu),積極穩(wěn)妥的拓展業(yè)務(wù),總結(jié)經(jīng)驗(yàn),形成完善的經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和業(yè)務(wù)拓展的系統(tǒng),進(jìn)一步探索在市場(chǎng)化、商業(yè)化原則下的可持續(xù)發(fā)展。

(三)加強(qiáng)貸款公司的人才培訓(xùn),形成有效率的人才配置

貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展的重要特點(diǎn)是在農(nóng)村地區(qū),其發(fā)展既需要專業(yè)人才又需要熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的業(yè)務(wù)員。貸款公司要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)和可持續(xù)的發(fā)展,應(yīng)從外界招聘一批既有業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等金融專業(yè)知識(shí),又熟悉農(nóng)村金融服務(wù)體系,對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)又了解的專業(yè)性人才作為管理人員,提升機(jī)構(gòu)實(shí)力,加強(qiáng)管理質(zhì)量。同時(shí),要雇用熟悉當(dāng)?shù)厍闆r,能與當(dāng)?shù)剞r(nóng)民企業(yè)打交道的一線員工,并從規(guī)范經(jīng)營、管理技能和具體業(yè)務(wù)幾個(gè)方面培訓(xùn)。通過構(gòu)建有效率的人才配置,使貸款公司的管理結(jié)構(gòu)更為科學(xué),以提升貸款公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。

參考文獻(xiàn):

[1]陳立宇.貸款公司模式是落后地區(qū)發(fā)展普惠金融的更好選擇.中國金融,2010,16.

[2]徐沈.中國新型農(nóng)村金融組織發(fā)展研究.博士論文,2012,06.

[3]西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院課題組.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展探討.改革與戰(zhàn)略,2011,04.

普惠金融論文范文第4篇

金融學(xué)是一門集理論、實(shí)務(wù)、技能于一體的實(shí)踐性很強(qiáng)的應(yīng)用型學(xué)科。然而農(nóng)業(yè)院校相關(guān)專業(yè)教師大部分是畢業(yè)后直接從事教學(xué)工作,沒有任何在金融機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)歷。另外,由于金融學(xué)博士相對(duì)比較稀缺,但高校門檻友都要博士學(xué)位,因此農(nóng)業(yè)院校中還有相當(dāng)一部分教師原專業(yè)并不是金融專業(yè),甚至也不是相近的專業(yè)。其他專業(yè)對(duì)口的教師雖然具有深厚的理論功底和豐富的教學(xué)經(jīng)驗(yàn),卻普遍缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)于一些應(yīng)用性強(qiáng)的課程,只能是照本宣科或泛泛而談。農(nóng)業(yè)院校的課題大都屬“農(nóng)口”,由于各方面條件的制約和平臺(tái)的缺乏,幾乎沒有純金融的課題,參考大部分農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)教師的研究方向,基本都圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融方面,結(jié)果就是科研脫離教學(xué),不能有效地為教學(xué)服務(wù),也不能及時(shí)將學(xué)科最前沿的研究反饋給學(xué)生。

1.1不夠重視實(shí)踐教學(xué)、經(jīng)費(fèi)投入不足

實(shí)踐教學(xué)包括三部分,實(shí)驗(yàn)教學(xué)、基地實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)。農(nóng)業(yè)院?;旧隙冀ㄔO(shè)了金融模擬實(shí)驗(yàn)室,但硬件因缺少投人普遍存在服務(wù)器落后,計(jì)算機(jī)老化的現(xiàn)象。就軟件來看,證券投資分析軟件比較成熟,但要購買相關(guān)的實(shí)時(shí)資訊每年都是一筆不小的花費(fèi),很多院校為了節(jié)省經(jīng)費(fèi)就采取壓縮實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)的辦法。而商業(yè)銀行和保險(xiǎn)等相關(guān)軟件雖有產(chǎn)品,但其開發(fā)還處于摸索階段。由于金融行業(yè)的特殊性,保密性比較強(qiáng),實(shí)習(xí)單位接收學(xué)生的積極性不高。即便接收也不會(huì)對(duì)實(shí)習(xí)生進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn),更不會(huì)讓學(xué)生親自上崗操作。金融學(xué)專業(yè)雖為農(nóng)業(yè)院校的非核心專業(yè),但招生人數(shù)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其核心專業(yè),因此在畢業(yè)實(shí)習(xí)階段相當(dāng)一部分的學(xué)生只能由非金融專業(yè)的教師作為其畢業(yè)設(shè)計(jì)的指導(dǎo)教師,這就造成“學(xué)”與“用”不相匹配,學(xué)生用四年的時(shí)間學(xué)習(xí)金融,而最終完成的畢業(yè)論文卻是非金融領(lǐng)域,這不但加重了學(xué)生的負(fù)擔(dān),也在一定程度上影響學(xué)生的就業(yè)。

1.2學(xué)生對(duì)就業(yè)前景缺乏信心

金融行業(yè)從業(yè)資格證種類很多,有證券、銀行、期貨、基金銷售(主要針對(duì)銀行)、保險(xiǎn)等。以下是筆者對(duì)某農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)2009級(jí)學(xué)生已取得職業(yè)資格證的調(diào)研結(jié)果。從上圖來看,學(xué)生對(duì)資格證的重要性并不陌生,但從考取結(jié)果來看,學(xué)生并不偏好跟自己專業(yè)聯(lián)系更為緊密的資格證。其中,81%的學(xué)生認(rèn)為在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下該行業(yè)工資水平較低,從業(yè)難度大。而事實(shí)上,金融行業(yè)的平均工資水平已連續(xù)幾年躍居全國第一的高位,近五年我國的行業(yè)平均工資水平見圖2。從上圖來看,金融業(yè)平均工資水平除了2006年稍低于信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)以外,一直領(lǐng)先于其他行業(yè)。還有96%的學(xué)生認(rèn)為考取會(huì)計(jì)從業(yè)資格對(duì)以后的就業(yè)更有幫助;另外,少數(shù)學(xué)生對(duì)金融專業(yè)不感興趣。從生源角度看,農(nóng)業(yè)院校來自農(nóng)村的學(xué)生比例更高,平時(shí)接觸金融有關(guān)方面的機(jī)會(huì)較少,甚至學(xué)了《證券投資學(xué)》后還不能真正理解什么是股票和基金,所以會(huì)有部分學(xué)生對(duì)金融業(yè)完全不感興趣。這說明學(xué)校對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)除了金融理論和專業(yè)實(shí)踐之外,還應(yīng)該注重對(duì)學(xué)生進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃教育,尤其是農(nóng)業(yè)院校更應(yīng)如此。

2農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新

2.1重建具有農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)特色的培養(yǎng)方案

2.1.1增設(shè)農(nóng)村金融的相關(guān)課程自2005年世界銀行扶貧協(xié)商小組(cGAP)提出了普惠金融體系的內(nèi)涵后,農(nóng)村金融受到了空前的關(guān)注,市場(chǎng)也函需農(nóng)村金融方面的專業(yè)人才。但只有中國農(nóng)業(yè)大學(xué)等少數(shù)院校在金融學(xué)碩士培養(yǎng)階段設(shè)有農(nóng)村金融方向,開設(shè)了相關(guān)的農(nóng)村金融課程。一方面有農(nóng)村金融專業(yè)人才的市場(chǎng)需求,另一方面為了增強(qiáng)其專業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,建議農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)本科教學(xué)階段就開設(shè)農(nóng)村金融相關(guān)課程。例如,取消以往為了體現(xiàn)農(nóng)業(yè)院校特色而開設(shè)的《農(nóng)學(xué)概論》、《畜牧學(xué)概論》,取而代之的可以是《農(nóng)村金融理論與政策》、《小額信貸》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)》、《農(nóng)產(chǎn)品期貨》和《合作金融》等課程。

2•1•2細(xì)化金融學(xué)專業(yè)方向綜合類大學(xué)金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是面向“大金融”培養(yǎng)高層次的理論型、國際型人才,而農(nóng)業(yè)院校則應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短,注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才。目前了解到國內(nèi)高等院校對(duì)金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)雖然沒有太大的差別,但在實(shí)際的課程設(shè)置中,綜合類院校和財(cái)經(jīng)類院校已經(jīng)考慮到順應(yīng)市場(chǎng)需求的變化,將金融學(xué)專業(yè)方向進(jìn)行細(xì)化,著力培養(yǎng)專業(yè)人才,而農(nóng)業(yè)院校則遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于其他高校。建議農(nóng)業(yè)院校在結(jié)合自身?xiàng)l件的情況下,除了設(shè)置銀行、證券和保險(xiǎn)等專業(yè)方向以外,更應(yīng)該增設(shè)農(nóng)村金融方向,體現(xiàn)辦學(xué)特色,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)應(yīng)用型人才。

2.2注重對(duì)教師的實(shí)踐教學(xué)和科研能力的培養(yǎng)

農(nóng)業(yè)院校應(yīng)積極創(chuàng)造機(jī)會(huì),定期安排教師到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)、進(jìn)修,還可以聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的員工作為兼職教師,提高金融實(shí)踐教學(xué)水平。另外還要加強(qiáng)與其他院校金融學(xué)專業(yè)之間的合作,定期選拔骨干教師到國外或國內(nèi)知名院校訪學(xué)進(jìn)修,提高教師的科研能力,以科研帶動(dòng)教學(xué),形成良性循環(huán)。逐步形成一支既懂理論,又懂實(shí)務(wù)的“雙師型”教師隊(duì)伍。

2.3對(duì)現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行創(chuàng)新改革

2.3.1建立全真實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系全真實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系即創(chuàng)建全真實(shí)的職業(yè)環(huán)境,以幫助學(xué)生在真實(shí)情境中親身實(shí)踐的一種教學(xué)方式。例如可以將實(shí)驗(yàn)室改造為銀行營業(yè)大廳、券商柜臺(tái)等等,學(xué)生可以分批、分角色體驗(yàn)不同的職業(yè)分工,以提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。其次是要注意金融實(shí)驗(yàn)的時(shí)間安排,證券投資分析類的實(shí)驗(yàn)由于要使用實(shí)時(shí)行情來進(jìn)行分析,所以該實(shí)驗(yàn)安排就要跟證券交易所的開市時(shí)間一致。最后,農(nóng)業(yè)院校還應(yīng)在考慮自身?xiàng)l件的基礎(chǔ)上努力實(shí)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)室對(duì)外開放和資源共享。

2.3.2拓展校外實(shí)習(xí)基地,真正實(shí)現(xiàn)“崗位實(shí)習(xí)”由于金融行業(yè)的保密性強(qiáng),建立校外實(shí)習(xí)基地的難度就比較大。農(nóng)業(yè)院校應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)已在金融部門擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)的校友兼任客座教授,充分利用這樣的人脈優(yōu)勢(shì),與金融部門共建實(shí)習(xí)基地。可以嘗試職工傳授學(xué)生專業(yè)技能,學(xué)生傳授職工專業(yè)理論,學(xué)校與金融單位之間建立起互利雙贏的合作關(guān)系,才能保證實(shí)習(xí)基地的穩(wěn)定性。

2.3.3嘗試改變畢業(yè)實(shí)習(xí)的考核方式農(nóng)業(yè)院校目前的畢業(yè)實(shí)習(xí)考核方式主要是撰寫畢業(yè)論文。既然農(nóng)業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)定位在培養(yǎng)應(yīng)用型人才和服務(wù)于農(nóng)村金融的專業(yè)人才,不如嘗試取消畢業(yè)論文,而要求學(xué)生按照自己的實(shí)習(xí)項(xiàng)目撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告更為可行。

2.4個(gè)性化職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計(jì)

金融學(xué)專業(yè)不僅應(yīng)該是專業(yè)性的職業(yè)生涯規(guī)劃,更應(yīng)該是個(gè)性化的職業(yè)生涯規(guī)劃。首先,建議大一、大二不分專業(yè)方向,共同學(xué)習(xí)金融專業(yè)的各門基礎(chǔ)課和專業(yè)基礎(chǔ)課,大三再按照學(xué)生的愛好、專長(zhǎng)進(jìn)行個(gè)性化培養(yǎng),幫助學(xué)生設(shè)計(jì)適合自己的專業(yè)方向。其次,定期或不定期地邀請(qǐng)金融業(yè)的成功人士為學(xué)生做職業(yè)生涯規(guī)劃的專題講座,以自身的真實(shí)經(jīng)歷感染學(xué)生。再次,將職業(yè)生涯規(guī)劃教育列人人才培養(yǎng)方案。

2.5積極引導(dǎo)學(xué)生考取職業(yè)資格證

普惠金融論文范文第5篇

財(cái)政金融論文3900字(一):數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)財(cái)政金融體制創(chuàng)新研究論文

摘要:數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)屬于一種高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)并存的新興產(chǎn)業(yè),是一種技術(shù)密集型的產(chǎn)業(yè),在資本上對(duì)于政府的財(cái)政支持很是依賴,并需要在投融資市場(chǎng)的幫助下加快自身的發(fā)展進(jìn)程。文章在分析了歷年來數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,發(fā)現(xiàn)了我國財(cái)政對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的扶持力度不大,在參考之前相關(guān)研究的基礎(chǔ)上,探索提出相關(guān)的改善措施,以幫助我國數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞:數(shù)字創(chuàng)意;財(cái)政金融體制;創(chuàng)新研究

引言

從2019年查詢到的數(shù)據(jù)可以看出,中國的網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了8.54億人。互聯(lián)網(wǎng)的普及率已經(jīng)達(dá)到了61.2%。其中,我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模高達(dá)8.47億,手機(jī)已經(jīng)成為人們上網(wǎng)的常用工具。人群的基數(shù)造就了一個(gè)數(shù)字產(chǎn)業(yè)巨大的市場(chǎng),為數(shù)字游戲、數(shù)字電影等數(shù)字產(chǎn)品帶來了大規(guī)模的潛在消費(fèi)者。從近年來數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)品的增長(zhǎng)趨勢(shì)中也可以看出,數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)在大環(huán)境各個(gè)產(chǎn)業(yè)都放緩增長(zhǎng)的同時(shí),以每年增速20%的速度,爆發(fā)式逆勢(shì)增長(zhǎng),成為了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展又一個(gè)重要的驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)。

一、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的含義和類別

1、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的含義

2016年的《政府工作報(bào)告》中,第一次出現(xiàn)了“數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)”這個(gè)概念,但是實(shí)際上這個(gè)概念在2007年就已經(jīng)在學(xué)術(shù)界出現(xiàn)了。陳剛、宋玉玉認(rèn)為數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是以創(chuàng)意為基礎(chǔ),在數(shù)字技術(shù)的支持下,創(chuàng)造價(jià)值,幫助人們生活和生產(chǎn)領(lǐng)域的結(jié)合,以推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。臧志彭和陳洪認(rèn)為,數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是一種技術(shù)和生活互相結(jié)合的新型產(chǎn)業(yè),是一種圍繞著創(chuàng)意和依靠數(shù)字技術(shù)才可以實(shí)現(xiàn)的新形文化形態(tài)。王博等認(rèn)為數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是一種建立在創(chuàng)意的基礎(chǔ)上,通過現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)傳媒科技,來進(jìn)行文化傳播的新形產(chǎn)業(yè)。本文認(rèn)為,數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是建立在互聯(lián)網(wǎng)科技、數(shù)字技術(shù)和傳媒技術(shù)的基礎(chǔ)之上,把創(chuàng)意當(dāng)作產(chǎn)業(yè)核心思想,以電影和游戲等作品形式當(dāng)為載體,提供娛樂產(chǎn)品的新型文化產(chǎn)業(yè)。

2、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的類別

根據(jù)數(shù)字創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的含義,大體可以分為兩個(gè)類別:傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)包括了影視產(chǎn)業(yè)、音樂產(chǎn)業(yè)等,這些產(chǎn)業(yè)的共同點(diǎn)是,在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)存在之前就產(chǎn)生了。在科技發(fā)展后,這些產(chǎn)業(yè)借助新的技術(shù)手段,向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,之后就出現(xiàn)了數(shù)字電影和數(shù)字音樂等新形式的出現(xiàn)。新興產(chǎn)業(yè)包括了文學(xué)小說產(chǎn)業(yè)、游戲產(chǎn)業(yè)、虛擬現(xiàn)實(shí)產(chǎn)業(yè)等,這些主要是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的幫助下,發(fā)展起來的新型文化產(chǎn)業(yè)形態(tài)。新興產(chǎn)業(yè)在產(chǎn)品的體驗(yàn)上,更加吸引消費(fèi)者,可以說,新興產(chǎn)業(yè)代表了數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的最新技術(shù)和未來發(fā)展的方向。[1]

二、財(cái)政金融體制創(chuàng)新的原因

1、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展初期

通過大量的數(shù)據(jù)可以看出,中國的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)還在一個(gè)發(fā)展的初級(jí)階段。在這個(gè)階段的產(chǎn)業(yè),對(duì)于國家的財(cái)政政策很是依賴,需要在稅收及融資方面給予優(yōu)惠政策,來幫助企業(yè)增加自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。處于這個(gè)階段的產(chǎn)業(yè),企業(yè)的抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力較差,產(chǎn)品的技術(shù)不完善,產(chǎn)品的推廣已經(jīng)花費(fèi)了企業(yè)大量的宣傳費(fèi)用,而國內(nèi)的消費(fèi)者群體,主要來源于支持國產(chǎn)技術(shù)的消費(fèi)者。這對(duì)于高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的企業(yè)來講,急需政府的財(cái)政支持,幫助企業(yè)的初期發(fā)展。[2]

2、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的資本要求

數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)有以下幾個(gè)特征:高投資、高風(fēng)險(xiǎn)、高科技、重知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高回報(bào)等特征,是文化產(chǎn)業(yè)中最具風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)之一。數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的這個(gè)特征,造成了它發(fā)展需要的初期資本投入較大,風(fēng)險(xiǎn)也大,如果政府沒有相應(yīng)的政策對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保和支撐,就會(huì)造成民間資本不敢投入到這個(gè)行業(yè)。除此之外,數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)生產(chǎn)的核心在于創(chuàng)新,但是創(chuàng)新有時(shí)候并不能帶來預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益,這就讓文化創(chuàng)意的企業(yè)面臨著高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的境地。所以,數(shù)字文化產(chǎn)業(yè)的資本風(fēng)險(xiǎn)率過高,預(yù)期回報(bào)率不明確,這就使得金融機(jī)構(gòu)不愿意對(duì)文化創(chuàng)意行業(yè)的企業(yè)投資。[3]

三、我國數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)財(cái)政金融體制的現(xiàn)存問題

現(xiàn)在中國在財(cái)政方面,對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)的扶持政策資金,主要有兩個(gè)類型,分別是國有資本的經(jīng)營預(yù)算資金和專項(xiàng)資金。文化產(chǎn)業(yè)的專項(xiàng)資金是指,從2009年出臺(tái)了《文化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》的相關(guān)文件以來,國家成立了幫助文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的專項(xiàng)資金,會(huì)對(duì)影視制作、文化創(chuàng)意和出版發(fā)行這些領(lǐng)域的發(fā)展,進(jìn)行更加針對(duì)性的幫助。同時(shí)設(shè)立項(xiàng)目補(bǔ)助、績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)、貸款貼息等相關(guān)項(xiàng)目,促進(jìn)幫助產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化,改善產(chǎn)業(yè)的資源分配情況。國有資本經(jīng)營預(yù)算資金的意思是,財(cái)政部會(huì)通過出資的方式來代表國家向文化企業(yè)購買其股份,主要是通過費(fèi)用性支出和資本性支出兩種方式,來促進(jìn)文化、科技和數(shù)字的創(chuàng)新。另外,在財(cái)政扶持的方面,在2010年,中國人民銀行和其他九個(gè)部門,一起了一個(gè)《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》的文件,提出了針對(duì)文化市場(chǎng)的信貸、保險(xiǎn)、融資、評(píng)估、檢測(cè)等方面的有關(guān)政策。在2014年,財(cái)政部、文化部和中國人民銀行一起頒布了《關(guān)于深入推進(jìn)文化金融合作的意見》的文件,提出了要開始重視創(chuàng)新文化相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù),鼓勵(lì)自身?xiàng)l件過關(guān)的文化企業(yè),通過股票和債券的融資形式,去吸引社會(huì)上閑余資金的投資。雖然隨著國家有關(guān)政策的相繼出臺(tái),財(cái)政和金融市場(chǎng)對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的重視不斷的提升,但是還是存在著以下幾個(gè)問題。

1、出臺(tái)的有關(guān)政策對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的促進(jìn)不足

我國的數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)還處在一個(gè)發(fā)展的初級(jí)階段,企業(yè)需要的資金量往往比較大,但是因?yàn)楝F(xiàn)在我國對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)投入的財(cái)政資金較少,投入的資金數(shù)量完全不能滿足數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)對(duì)于資金的發(fā)展需要。而且當(dāng)下有關(guān)的金融政策對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)的融資限制比較多,文化投資的資金數(shù)量沒有辦法滿足企業(yè)的發(fā)展需求,資本市場(chǎng)沒有在這里完全發(fā)揮自身的作用。現(xiàn)在我國的金融創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng),中小企業(yè)的融資活動(dòng)比較頻繁,但是數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)在其中的占比卻很小。在銀行貸款的總體資金里,因?yàn)閿?shù)字創(chuàng)意企業(yè)的資產(chǎn)是一種無形化的,這就沒辦法給銀行提供大額貸款所需要的有關(guān)擔(dān)保,這讓大量的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)沒辦法獲得銀行的貸款。而在銀行的風(fēng)險(xiǎn)投資中,因?yàn)閿?shù)字創(chuàng)意的投資項(xiàng)目,具有高風(fēng)險(xiǎn)、高投入的特點(diǎn),銀行通常會(huì)對(duì)這種投資項(xiàng)目采取一種保守的投資態(tài)度。這就造成了大部分的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)保持著一個(gè)低資本經(jīng)營的生存狀態(tài),很難實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì),從而開發(fā)不出來高技術(shù)含量的新產(chǎn)品。

2、對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)支持的失衡

現(xiàn)在的有關(guān)政策對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的扶持有著明顯的失衡問題存在。一方面是財(cái)政政策對(duì)于創(chuàng)意人才的培養(yǎng),知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù),公共信息的平臺(tái)建設(shè),對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)跨國之間的交流等方面,都有著明顯的問題。第二個(gè)方面是財(cái)政政策的偏向不平衡,比如在不同的地區(qū),投入的結(jié)構(gòu)失衡,財(cái)政政策的自身內(nèi)容不合理,對(duì)于投入太過看重,而忽視了考核的重要性。在數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部,金融資金的支持上也存在著不平衡。政策主要偏向一些已經(jīng)成長(zhǎng)起來的有一定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的大企業(yè),而對(duì)于一些規(guī)模較小的企業(yè)比較排斥。在企業(yè)的所有制上,對(duì)于民營企業(yè)的扶持力度明顯不足。而在制度上,對(duì)于兼并重組的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)重視不足。

3、有關(guān)政策對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的幫助機(jī)制不完善

現(xiàn)在我國財(cái)政對(duì)于數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的技術(shù)平臺(tái)、信息平臺(tái)等基礎(chǔ)建設(shè)的政策支持明顯不足,這就造成了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)機(jī)制不夠完善,這樣不利于產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)的增值,也不利于文化資源的培養(yǎng)發(fā)展。除此之外,沒有幫助數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)籌集資金和上市的服務(wù)的平臺(tái)和咨詢機(jī)構(gòu),但是數(shù)字創(chuàng)意創(chuàng)作團(tuán)隊(duì)大多是以互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)為主的創(chuàng)業(yè)組織,因?yàn)楝F(xiàn)在缺少了解金融和數(shù)字創(chuàng)意的復(fù)合技術(shù)人才,造成了企業(yè)在爭(zhēng)取投資和運(yùn)營上市等方面處于一個(gè)非常被動(dòng)的處境,難以通過資本市場(chǎng)中的投資來解決企業(yè)需要資金的問題。

四、對(duì)于財(cái)政方面相關(guān)的策略建議

1、發(fā)揮稅收的積極作用

讓市場(chǎng)在資源的分配里起到一個(gè)基礎(chǔ)的作用。在尊重市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮稅收政策的積極作用,促進(jìn)數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的資本進(jìn)入,調(diào)整資本的結(jié)構(gòu),把政策完善成相關(guān)體制和法律。例如英國,對(duì)于電影和動(dòng)漫,這類數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)品就是實(shí)行的零增值稅,來減輕企業(yè)的資金負(fù)擔(dān);而法國在產(chǎn)品的流通過程中,對(duì)數(shù)字創(chuàng)意類的產(chǎn)品實(shí)行財(cái)政的補(bǔ)助,但是同時(shí)限制了外來的數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)品。

2、改善相關(guān)投資體系

資本是一個(gè)國家發(fā)展本國經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)恿χ弧K砸粩嗟耐晟莆覈慕鹑谫Y本市場(chǎng),引導(dǎo)資本市場(chǎng)的資金向數(shù)字創(chuàng)意的相關(guān)企業(yè)流動(dòng),來促進(jìn)數(shù)字創(chuàng)意行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。第一個(gè)方面要通過政府或者行業(yè)協(xié)會(huì)的推動(dòng),來創(chuàng)建數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)資金的擔(dān)保體制,為數(shù)字創(chuàng)意的相關(guān)企業(yè)提供信用的擔(dān)保,來減少對(duì)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)資金風(fēng)險(xiǎn),讓企業(yè)可以順利的獲取貸款和投資。第二個(gè)方面是加強(qiáng)相關(guān)的指導(dǎo)咨詢服務(wù),增加數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)的資本運(yùn)作水平。促進(jìn)企業(yè)把上市作為自身努力的方向,改善企業(yè)自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制,規(guī)范企業(yè)的組織架構(gòu),促進(jìn)企業(yè)引入投資來幫助企業(yè)的快速發(fā)展。第三個(gè)方面是,增加無形資本在數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)里的融資能力。數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)屬于一種技術(shù)密集型的產(chǎn)業(yè),企業(yè)的人才和技術(shù)這些無形的資產(chǎn)在企業(yè)的資本中比例中很高,應(yīng)該用合理的方式去核算企業(yè)的無形資產(chǎn),增加企業(yè)的總價(jià)值,來達(dá)到提高企業(yè)的融資能力的目的。

結(jié)語

總而言之,完善我國的財(cái)政金融體制,對(duì)于促進(jìn)我國的數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要,要引導(dǎo)資本市場(chǎng)偏向數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè),完善資本市場(chǎng)秩序和相關(guān)法律法規(guī),完善擔(dān)保制度,加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè),不斷探索改善相關(guān)政策的方法內(nèi)容,全面推動(dòng)數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)在我國的發(fā)展進(jìn)程,讓數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)在我國盡早的成熟起來。

財(cái)政金融畢業(yè)論文范文模板(二):關(guān)于財(cái)政金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革探析論文

摘要:我國是世界農(nóng)業(yè)大國,在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中一直以政府財(cái)政撥款作為資金支撐,但是在工業(yè)化發(fā)展進(jìn)程下,對(duì)農(nóng)業(yè)建設(shè)的投入的資金較少,對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展形成一定程度的制約和影響。本文主要針對(duì)財(cái)政金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)行分析和探究,希望給予我國相關(guān)部門以些許參考和借鑒。

關(guān)鍵詞:財(cái)政金融;農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;優(yōu)化措施;分析

我國是世界農(nóng)業(yè)大國,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也是推動(dòng)社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的支柱型產(chǎn)業(yè),但是當(dāng)前,在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)角度分析,農(nóng)產(chǎn)業(yè)與工業(yè)發(fā)展存在較大差距,對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的經(jīng)濟(jì)效益和生產(chǎn)熱情帶來負(fù)面影響,甚至對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展帶來一定制約。在此背景下,想要推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有序進(jìn)行,需要以財(cái)政金融作為支撐,通過提升資金扶持力度,推動(dòng)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定以及可持續(xù)發(fā)展。

一、財(cái)政金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的積極意義

(一)緩解環(huán)境壓力

我國農(nóng)業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展進(jìn)程中,受到粗放式經(jīng)濟(jì)模式的影響,對(duì)生態(tài)環(huán)境保護(hù)沒有給予重視,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大量使用殺蟲劑、除草劑、農(nóng)藥以及化肥,對(duì)附近生態(tài)環(huán)境造成巨大影響。推動(dòng)結(jié)構(gòu)性改革可以促使農(nóng)業(yè)趨于綠化型和生態(tài)型方向發(fā)展,緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境的矛盾,對(duì)促進(jìn)二者的協(xié)同發(fā)展具有積極意義。

(二)優(yōu)化產(chǎn)品質(zhì)量

當(dāng)前,我國居民的生活質(zhì)量獲得顯著改善,對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量也提出更為嚴(yán)格的要求,不僅要吃的好,還要吃的健康。推動(dòng)結(jié)構(gòu)性改革可以轉(zhuǎn)變農(nóng)戶固化的生產(chǎn)理念,更加重視農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和當(dāng)前市場(chǎng)的需求,進(jìn)而為我國社會(huì)提供更加健康的農(nóng)產(chǎn)品。

(三)降低生產(chǎn)成本

當(dāng)前,隨著我國農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展轉(zhuǎn)型,在種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作者以及農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型生產(chǎn)主體中,其普遍存在生產(chǎn)成本高的問題,不利于農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,深化結(jié)構(gòu)性改革是降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本的重要舉措。

二、財(cái)政金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的優(yōu)化途徑分析

(一)整合金融機(jī)構(gòu)職能

在開展結(jié)構(gòu)性改革中,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著重要職能和關(guān)鍵任務(wù),想要發(fā)揮其職能,需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合和優(yōu)化,改變以往的職能缺位問題。首先,對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)給予政策扶持,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)組織體系,發(fā)揮各大銀行的核心力量;其次,鼓勵(lì)國有大型銀行的經(jīng)營重心從城市轉(zhuǎn)移到農(nóng)村,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更為便捷、更為廣泛的金融服務(wù);最后,建立農(nóng)村區(qū)域金融組織,與國有銀行相互作用、相互促進(jìn),鼓勵(lì)更加資金從城市流向農(nóng)村。

(二)改善農(nóng)村金融環(huán)境

在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下,金融環(huán)境改善與優(yōu)化屬于一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,其對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有積極意義和重要價(jià)值,尤其對(duì)于結(jié)構(gòu)性改革而言,更是起到了基礎(chǔ)性作用,因此,當(dāng)?shù)卣扇∮行Т胧└纳平鹑诃h(huán)境。首先,優(yōu)化征信管理,充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),全面建立征信體系,完善相關(guān)業(yè)務(wù)、建立農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)庫,為征信管理提供數(shù)據(jù)支撐;其次,政府、企業(yè)以及銀行要構(gòu)建合作關(guān)系,以信息技術(shù)為支撐構(gòu)建信息化平臺(tái),政府要起到牽頭以及引導(dǎo)作用,與企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效對(duì)話,根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況,有針對(duì)性的提供金融服務(wù);最后,利用重大節(jié)日、農(nóng)村趕集等途徑,普及以及宣傳金融知識(shí),尤其對(duì)于金融犯罪要重點(diǎn)宣傳,通過典型案例的方式突出金融犯罪的危害性以及嚴(yán)重性,為了幫助農(nóng)村居民更好的接受知識(shí),還可以利用土話歌謠或者趣味手冊(cè)的方式進(jìn)行宣傳,促使其加深理解和記憶。

(三)建立完善保險(xiǎn)機(jī)制

隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善,保險(xiǎn)行業(yè)獲得快速發(fā)展,但是在眾多保險(xiǎn)企業(yè)中,尚未有一家專業(yè)為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供保險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)構(gòu),對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來一定的制約和阻礙,因此,國家要鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)推出各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù),并且從國家層面建立保險(xiǎn)企業(yè),落實(shí)和貫徹國家出臺(tái)的各項(xiàng)保護(hù)政策。首先,通過各種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù),可以幫助農(nóng)戶分?jǐn)偨?jīng)營風(fēng)險(xiǎn),例轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),并且通過自愿自主的形式參保;其次,保險(xiǎn)企業(yè)要積極落實(shí)和相應(yīng)國家相關(guān)政策,并且結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村實(shí)際情況,推出各種形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品,加大在農(nóng)民群體的宣傳教育力度,讓更多的農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用和價(jià)值;最后,鼓勵(lì)各種證券公司、信托租賃以及保險(xiǎn)企業(yè)向農(nóng)村轉(zhuǎn)移,與農(nóng)村企業(yè)開展深度合作,構(gòu)建多元化的保險(xiǎn)組織體系,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入資金與活力。

(四)財(cái)政支持創(chuàng)新模式

財(cái)政支持是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵抓手和重要驅(qū)動(dòng)力,但是以往的財(cái)政支持模式較為固化陳舊,當(dāng)?shù)卣Y(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的特點(diǎn),引入財(cái)政支持創(chuàng)新模式。首先,制定普惠金融政策,發(fā)揮財(cái)政資金的作用和價(jià)值,政策要向農(nóng)業(yè)主體傾斜,提升財(cái)政資金的應(yīng)用效率,強(qiáng)化信貸產(chǎn)出和投入效率;其次,對(duì)于部分貸款以適當(dāng)給予政策貼息,并且鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)積極參與到住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和土地經(jīng)營權(quán)抵押朱紅,擴(kuò)大農(nóng)村貸款抵押物范圍;最后,對(duì)于偏遠(yuǎn)山區(qū)要極大貸款服務(wù)力度,并且開展各種保險(xiǎn)工作,為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼,轉(zhuǎn)變農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

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