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「摘要」

針對信用卡詐騙案件的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，本文論述了信用卡詐騙案件偵查中在立案前應(yīng)當重點審查的內(nèi)容、偵查策略和應(yīng)當建立、完善的偵查機制。

「關(guān)鍵詞」信用卡詐騙案件偵查

信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進行詐騙的案件，直接對應(yīng)的犯罪是刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪依托信用卡這一新興的金融工具，在犯罪手法、偵查策略上都有別于傳統(tǒng)刑事犯罪，本文擬就該類案件的偵查作一探討。

一、信用卡詐騙案件的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

（一）發(fā)案數(shù)逐年增多，案值大，案件損失驚人

九十年代之前，我國信用卡業(yè)務(wù)尚不具有普及條件，當時以信用卡為工具實施的詐騙案件屬于少數(shù)，僅局限在為數(shù)不多的能夠使用信用卡的高檔消費場所中。近年來，隨著信用卡在社會生活中的日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，可以預(yù)計，這一增長趨勢將隨著信用卡業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展還將持續(xù)。犯罪分子多為連續(xù)實施犯罪，針對的主要是透支額度較高的境外信用卡，所以，案件的數(shù)值和造成的損失也相當驚人。廣東省公安廳和珠海市公安局2001年破獲的“JK1號”的特大信用卡詐騙案中，繳獲偽造的假卡17，126張，經(jīng)有關(guān)國際組織鑒定，這批假卡可造成經(jīng)濟損失約3.2億元人民幣。

（二）犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強，呈現(xiàn)面廣、線長的趨勢

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，當前出現(xiàn)了通過發(fā)送短信、利用電子郵件、網(wǎng)上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結(jié)合起來的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，打一槍換一個地方，隨著實施環(huán)節(jié)的增加，這種犯罪還呈現(xiàn)出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數(shù)多。

（三）犯罪主體成分復(fù)雜，境外機構(gòu)的滲透在加強，中外犯罪分子聯(lián)手勾結(jié)作案的現(xiàn)象有所加強

過去實施信用卡詐騙犯罪的，多是一些個人，利用當時防范意識不強、防范能力有限，進行蒙蔽詐騙；近年來出現(xiàn)的信用卡詐騙案件，犯罪主體身份多樣，有些還具有正當?shù)穆殬I(yè)，出現(xiàn)了一些銀行機構(gòu)、賓館、酒店的工作人員和計算機從業(yè)人員實施本罪的現(xiàn)象。如上海破獲的“305”專案中，犯罪嫌疑人曾以菲為中國工商銀行青島分行信用卡業(yè)務(wù)部的工作人員，唆使其他三人，半年內(nèi)通過制作假卡詐騙資金高達73.565萬元。同時，近年來破獲的信用卡詐騙案件，多數(shù)都具有涉外因素，由境外犯罪人員和國內(nèi)犯罪分子聯(lián)手、分工實施犯罪有增多的趨勢。

（四）偽卡制作技術(shù)更新快，呈現(xiàn)與高科技緊密結(jié)合的趨勢

科技的發(fā)展帶給信用卡制作、防偽技術(shù)的不斷提高，然而，與偽卡制作的較量卻沒有停止過；偽卡的制作也在不斷采用新的科技成果，制作設(shè)備、技術(shù)不斷更新，目前很多假卡在外觀上與真卡并無二異。未來的信用卡將以芯片智能卡取代當前的磁性卡，這種以電腦芯片存儲資料信息的信用卡具有更高的防偽特性，但是，對于如何更加有效地防范假卡的研究卻不能作絲毫松懈。

二、立案前應(yīng)當重點審查的問題

（一）信用卡詐騙犯罪與一般違法行為的區(qū)別

規(guī)范信用卡的法律體系，包括《民法通則》、《合同法》、《刑法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等法律、法規(guī)，其中刑法的管轄只適用于構(gòu)成犯罪的嚴重違法行為，區(qū)別一般違法行為和信用卡詐騙犯罪主要從以下四個方面：

第一，實施主體上的差異，一般違法行為的實施主體既包括單位也包括自然人，而信用卡詐騙犯罪只能由自然人構(gòu)成，所以，單位實施的信用卡違法行為，可以排除適用信用卡詐騙罪。

第二，主觀罪過上的區(qū)別，信用卡詐騙罪只能由直接故意構(gòu)成，并且具有非法占有的主觀目的；而一般違法行為可以是直接故意行為，也可以是間接故意行為，甚至可以由過失構(gòu)成。如持卡人透支后由于疏忽未能在規(guī)定期限內(nèi)償還透支額，應(yīng)當接受有關(guān)的經(jīng)濟處罰，負擔逾期罰息。

第三，客觀行為表現(xiàn)不同，根據(jù)刑法第196條的規(guī)定，信用卡詐騙犯罪的客觀行為表現(xiàn)有四種，即使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人的信用卡和惡意透支行為；這四種行為之外的違法行為可以構(gòu)成一般違法行為，不能構(gòu)成犯罪。

第四，違法數(shù)額不同，構(gòu)成犯罪、適用刑罰處罰，應(yīng)當具備詐騙的“數(shù)額較大”的要件，根據(jù)《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》第46條，這一數(shù)額為5000元以上；詐騙數(shù)額未達到5000元的，可以構(gòu)成一般違法行為。

（二）惡意透支的詐騙犯罪與一般違法行為的區(qū)別

信用卡透支是信用卡的重要功能之一，也是銀行信用卡業(yè)務(wù)的一項重要內(nèi)容，“透支”是指在銀行設(shè)立帳戶的客戶在帳戶上已無資金或資金不足的情況下，經(jīng)過銀行批準，允許客戶以超過其帳上資金的額度支用款項的行為，其實質(zhì)上是發(fā)卡銀行或公司向持卡人提供的一種消費信貸。根據(jù)刑法第196條第2款的規(guī)定，持卡人以非法只有為目的，超過規(guī)定的限額或規(guī)定的期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還的行為，構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪。據(jù)此，惡意透支的信用卡詐騙罪的成立要件如下：

在主觀上，必須為直接故意，并且具有非法占有的目的；行為人基于放任的目的實施惡意透支行為的，不構(gòu)成惡意透支的犯罪。在客觀上，首先其行為表現(xiàn)有兩種：一種是超過規(guī)定的限額透支，一種是超過規(guī)定的期限透支。二者是選擇要件，而非同時具備的要件。所謂超過規(guī)定限額透支是指違反信用卡業(yè)務(wù)管理辦法的有關(guān)章程規(guī)定，在允許透支的最高限額以外進行透支使用信用卡的行為，所謂超過規(guī)定期限透支。這是指持卡人雖然在規(guī)定限額內(nèi)透支但超過了允許的期限仍不予償還的透支行為。其次，在程序上必須經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還，對于“催收不還”的認定，可以參照最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》，該解釋規(guī)定“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內(nèi)仍不歸還”的為“惡意透支”行為。最后，惡意透支構(gòu)成犯罪須達到數(shù)額較大，根據(jù)《經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》，惡意透支“數(shù)額較大”的標準為5000元以上。

同時具備上述主、客觀要件的，構(gòu)成惡意透支的信用卡詐騙犯罪；否則，為一般惡意透支的一般違法行為。

（三）詐騙消費卡內(nèi)資金的行為的認定

除了金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡，在日常生活中，常見的還有非金融機構(gòu)發(fā)行的消費卡。消費卡和信用卡在外觀上相似，都具有一定的消費、結(jié)算功能，容易發(fā)生混淆。但二者有本質(zhì)的區(qū)別，除了發(fā)行主體的區(qū)別，更主要的是，消費卡沒有專屬性，在消費卡的磁條內(nèi)沒有持卡人的資料記載，只有金額記載，只要購買，就可以獲得，可以轉(zhuǎn)給他人使用，若有遺失不能掛失；而信用卡則具有專屬性，需要通過銀行履行一定手續(xù)才能獲得，持卡人就是所有人，不能轉(zhuǎn)給他人使用，遺失可以掛失止付。消費卡主要有兩類：一種是儲存一定金額代替現(xiàn)金結(jié)算的消費卡，一般是消費者事先通過現(xiàn)金或者支票購買，在消費時，只要將卡插入專用機器，就可以代替現(xiàn)金使用，如地鐵公司發(fā)行的電磁卡，電訊公司的電話卡，油氣公司發(fā)行的加油卡等。另一類是有累計購物價值進行折扣計算的優(yōu)惠卡、積分卡、貴賓卡等，一般是消費者在購買了一定金額的商品后獲得，并在今后購物中享受一定的折扣優(yōu)惠。

消費卡不具有專屬性，也不具有透支功能，除了在特定的場合進行消費結(jié)算之外，也不具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、異地匯兌的功能，與銀行卡的性質(zhì)有明顯的差異，所以，不宜適用有關(guān)信用卡犯罪的刑法規(guī)定。在實踐中，行為人盜竊消費卡進而使用的應(yīng)當認定為盜竊罪，通過揀拾消費卡進行冒充使用的，構(gòu)成侵占罪，以消費卡冒充信用卡詐騙他人錢財?shù)?，可根?jù)案件的具體情節(jié)認定為詐騙罪、合同詐騙罪。

三、信用卡詐騙案件的偵查策略

（一）根據(jù)犯罪分子偽造假卡的常用手段，從使用的假卡中發(fā)現(xiàn)偵查線索

犯罪分子是以信用卡為工具實施詐騙犯罪的，偵查中應(yīng)當充分利用已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的偽卡，認真分析，研究、鑒別偽造手法，為劃定嫌疑人范圍提供參考，并運用信息資料進行串、并案研究，從中獲取偵查突破。

1、磁性信用卡的外觀特征

信用卡，從實質(zhì)上，是一種支付與結(jié)算的工具；從形式上，就是一張塑料質(zhì)地的卡片，所以信用卡既被稱為電子貨幣，也被稱為塑料貨幣。當前我國使用的信用卡均為磁性卡，磁性信用卡在外觀規(guī)格、特征上具有特定的標準和內(nèi)容，這是偽造信用卡的對象所在。

（1）規(guī)格

普通信用卡的尺寸大小相當于身份證，根據(jù)國際通行標準，其標準形態(tài)為卡片長85.725mm，寬為53.975mm，厚為0.762mm.一般用特制的膠制塑料制成。

（2）正面的外觀特征

第一，卡的左上部是發(fā)卡銀行自行設(shè)計的獨特標記；第二，卡的中部是凸印出來的持卡人的帳戶號碼；第三，卡的中下部有一組數(shù)字或字母用以區(qū)分不同的發(fā)卡行。如萬事達卡（Mastercard）是一組以“5”開頭的四位數(shù)字，中國建設(shè)銀行的龍卡則直接標明“CCB”（中國建設(shè)銀行）；第四，在發(fā)卡行數(shù)字或字母的右惻通常為卡的失效日期；第五，下部是凸印的、以字母表明的持卡人姓名；第六，右下部是激光防偽標記、注冊商標圖案。如中國建行的龍卡防偽標記為反光的孔子像，并在下端顯示有中國建設(shè)銀行的英文縮寫“CCB”；維薩卡（Visa）的激光防偽標記為飛鴿圖案，環(huán)繞圖案的是微型印字“VISA”。

（3）背面的外觀特征

第一，上部是黑色的磁性帶，磁性帶是磁性信用卡的核心所在，通過這種磁性儲存晶片儲存卡主關(guān)鍵的保密信息資料；第二，是信用卡的簽名欄。簽名欄具有一定防偽功能，如維薩卡（Visa）、中國建行的龍卡等，簽名欄的背景都是藍、金兩色的、呈45度傾斜的“VISA”字母，維薩卡的簽名欄上還印有一組字母，是信用卡帳號和授權(quán)號的組合。第三，下部是發(fā)卡銀行的簡短申明。

2、常見的偽造手法

（1）模仿信用卡的質(zhì)地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。以往我國發(fā)現(xiàn)的偽造信用卡多是由境外犯罪集團制造，近幾年在我國南方一些城市也發(fā)現(xiàn)有偽造信用卡的“地下窩點”，查獲了犯罪分子用以偽造信用卡的模具、壓板、磁帶閱讀器、鐳射標志切割器、燙印機、絲網(wǎng)印刷機等現(xiàn)代化印刷材料和工具。

（2）在“真卡”基礎(chǔ)上進行的偽造。即信用卡本身是合法制造的，但是未經(jīng)發(fā)卡銀行進行凸印或?qū)懘牛庞每ú痪哂猩矸輰偬匦?，犯罪分子在此基礎(chǔ)上進行加工，使其貌似已經(jīng)發(fā)行給用戶的信用卡。這種行為是一般意義上的“變造”，由于偽造信用卡的實質(zhì)和關(guān)鍵在于對卡內(nèi)輸入持卡人的有關(guān)信息和資料，使其具有個人身份特征，才有使用的可能，一張具有外觀特征的信用卡，沒有任何價值。因此在信用卡犯罪中“偽造”行為包括一般意義上的“變造”。

（3）非法復(fù)制他人信用卡。利用專門的技術(shù)設(shè)備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為，俗稱“燒卡”

（4）使用盜碼機等方式盜取他人信息資料進行偽卡的制造。盜碼機也叫讀碼機、貓崽機、測錄機，是從真付款卡上復(fù)制磁條資料，然后將這些資料轉(zhuǎn)移到假卡的磁條上的器材。這種器材用電池操作，體積如手掌大小，最小的形似BP機狀，設(shè)計有卡槽，將信用卡磁性帶劃過卡槽時，盜碼機就可以將卡上磁性帶中的信息資料盜取并存儲在機內(nèi)，一般的盜碼機可以盜取200-300組資料，最多的可以達到800-1000組。由于其體積小巧，攜帶、運輸方便，存儲量大，成為信用卡犯罪的常見工具。將盜碼機裝在POS機上或是利用接近信用卡的機會刷卡，可以將他人信息輕松盜竊到手，通過寫磁輸入磁性帶，即完成偽造。其他盜取信息的方式還有通過窺視、截獲網(wǎng)上消費的信息、購買小偷偷得的個人信息等。

3、在偵查中的運用

以模仿真實信用卡偽造并進行詐騙的，偵查中應(yīng)當鑒別其偽造的手法，分析作案人是否具備自己制作的條件，廣泛收集同類案件的信息，掌握重點人口，分析是否可以實行并案偵查。

以“真卡”基礎(chǔ)上進行偽造、詐騙的，這種情況一般發(fā)生在銀行或發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部，多為其內(nèi)部人員所為，應(yīng)當把嫌疑人摸排的范圍重點劃定在銀行或發(fā)卡機構(gòu)的內(nèi)部人員的范圍，尤其是有機會接觸到發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)的人員之中。如上海偵辦的“315”專案，犯罪分子通過破解發(fā)卡程序，將掌握的信用卡序號輸入電腦，就得到了信用卡的帳號、密碼，通過這種方式瘋狂偽造了外地的信用卡，進行異地取現(xiàn)，即為從事信用卡業(yè)務(wù)部門的內(nèi)部工作人員作的案，這類案件外部人員基本不具備作案條件。

以非法復(fù)制的方式進行偽造、詐騙的，應(yīng)當結(jié)合作案所使用的設(shè)備、實施詐騙的方式等進行綜合分析，刻畫嫌疑人應(yīng)當具備的條件，收集有關(guān)信息情報，尋找偵查突破。

辦理使用盜碼機偽造信用卡的案件中，如果在現(xiàn)場或人身搜查中發(fā)現(xiàn)有盜碼機的，應(yīng)當注意：第一，不要操作或要求其他人示范、操作該儀器，由于盜碼機多設(shè)定有自動清洗程序，不當操作使用，可能導(dǎo)致資料被自動清洗掉，從而喪失定罪證據(jù)；第二，不要按動盜碼機上的按鈕，不要當場嘗試用卡劃過盜碼機卡槽，應(yīng)當保持原狀帶回，以免破壞盜竊的資料信息；第三，將現(xiàn)場相關(guān)物品都作為證據(jù)予以查獲，包括電線、插頭、制作信用卡用的卡片原料、解碼用的電腦、傳真機等等；最后，在必要的情況下，應(yīng)當制作檢查筆錄，寫明查獲的物品、檢查的時間、地點，請現(xiàn)場嫌疑人和兩名偵查人員簽名。

（二）根據(jù)信用卡的使用流程，結(jié)合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動規(guī)律，有針對地采取偵查措施

信用卡的使用流程相當于持卡人先消費后支付，這種有別于傳統(tǒng)交易流程的方式客觀上使得發(fā)卡銀行為持卡人墊付消費資金，為犯罪分子留下可乘之機。同時，信用卡的應(yīng)用需要完備、先進的計算機聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的支持，銀行和特約商戶通過各種直接、間接網(wǎng)絡(luò)，使遠距離的信用卡交易信息處理能在數(shù)十秒內(nèi)迅速完成；由于我國信用卡業(yè)務(wù)開展時間不長，計算機聯(lián)網(wǎng)、通訊、管理系統(tǒng)不夠完備，存在一些傳遞上的“時間差”，如銀行傳遞掛失信息到特約商戶需要兩三天甚至更長的時間，這些管理上的漏洞為犯罪分子實施犯罪提供了可能。實踐中常見的詐騙手法主要有：

1、使用偽卡在特約商戶高額消費。犯罪分子利用信用卡先消費后支付的特點，使用偽造的假卡進行高檔消費，通過變賣獲取非法所得；或是通過給付收銀人員手續(xù)費等誘餌現(xiàn)場兌換現(xiàn)金，最終讓發(fā)卡機構(gòu)承擔巨額損失。

2、冒用作廢的信用卡。多數(shù)是由銀行或特約商戶的工作人員利用掛失信用卡的時間差，持他人已經(jīng)作廢的信用卡進行消費的。

3、冒領(lǐng)信用卡進行惡意透支的。行為人在申領(lǐng)信用卡時就具有通過信用卡的透支功能實施詐騙犯罪的目的，所以虛構(gòu)身份或以他人的身份進行申請，獲得信用卡即實施詐騙犯罪。

4、使用信用卡并進行惡意透支的。行為人違反信用卡使用管理章程，非法使用信用卡，超過規(guī)定期限或規(guī)定數(shù)額消費，經(jīng)銀行催繳拒不返還的行為。

根據(jù)上述犯罪表現(xiàn)，摸清犯罪行動規(guī)律，針對性地采取的偵查措施主要有：

1、持偽卡詐騙的犯罪中，偵查中應(yīng)當樹立深挖源頭的思想，犯罪分子可能自己制作假卡再進行詐騙，更多的是從其他專門從事偽造信用卡的犯罪分子手中非法購買獲得，查辦案件中不要滿足對落入偵查視線中的犯罪分子進行查辦，還要從案件的線索中，追根溯源，以點帶線，以線帶面，挖掘犯罪的源頭，將犯罪分子一網(wǎng)打盡。

2、在惡意透支的詐騙犯罪中，犯罪分子多是在一定時期內(nèi)連續(xù)多次實施犯罪，這種情形中，應(yīng)當內(nèi)緊外松，張網(wǎng)布控，做好偵察部署，在偵察人員的控制下，讓犯罪分子繼續(xù)進行詐騙犯罪，摸清犯罪規(guī)律和犯罪分子的落腳點，再實施抓捕，并搜查其人身、住所，獲取定罪的有力證據(jù)。如某地公安機關(guān)接到報案稱有人連續(xù)在高檔消費場所使用假卡詐騙財物，偵查人員通過暗中布控，一連幾天將犯罪嫌疑人的活動規(guī)律、落腳點、人數(shù)等都基本掌握之后，在犯罪分子落腳的香格里拉酒店實施抓捕，現(xiàn)場搜查出大量偽卡、制作假卡用的電腦等工具、珠寶首飾等，將案件順利偵破。

進行張網(wǎng)布控時，應(yīng)當注意：第一，是“外松”的假象制造的要自然，不露痕跡。因為犯罪分子總是很多疑，對偵查活動十分敏感，一有風吹草動，就十分緊張警覺，會更加隱蔽、警惕，加強心理防線和防范措施，而使偵查活動落空。

第二，要把握主動，營造“出擊”時機，讓整個偵查活動始終在偵查人員的控制下。“外松”的目的，主要是為了讓犯罪人實施犯罪暴露犯罪意圖，從客觀上固定犯罪證據(jù)，但應(yīng)當注意同時要做到“內(nèi)緊”，將犯罪的活動始終置于偵查機關(guān)的控制之下，能夠把握合適的時機，進行抓捕。

第三，布控的過程應(yīng)當嚴密謹慎、周密細致，防止出現(xiàn)意外變故，導(dǎo)致偵查活動不能順利進行。

第四，要求偵查人員具備機智靈活的頭腦。事先的考慮再周全，也會在實施中出現(xiàn)意想不到的情形，這就對偵查人員的素質(zhì)提出了較高的要求，要求偵查人員能夠處變不驚，不動聲色，機智靈活，按照預(yù)定的計劃完成任務(wù)。

3、通過上述手法詐騙物品的犯罪，一般會進行銷贓，可以對有關(guān)場所布控，控制贓物流向，從銷售點反向追溯犯罪分子；通過信用卡詐騙的物品多是金銀首飾、珠寶制品、古董等價值較高的物品，一般具備控贓條件。

4、除了少數(shù)使用自己的信用卡進行惡意透支的詐騙外，大多數(shù)的信用卡詐騙犯罪都會實施不只一次，有的犯罪分子成為職業(yè)罪犯，專門從事這項犯罪。針對這一特點，在偵查案件中如果一段時間內(nèi)沒有線索、使得案件難以突破，可以通過聲東擊西、敲山震虎等手段制造假象，誘使其按捺不住，實施犯罪，從而暴露蹤跡，發(fā)現(xiàn)線索，偵破案件。

（三）全面收集、分析犯罪分子在實施犯罪活動中留下的線索材料

信用卡詐騙犯罪的實施必須借助于正常的信用卡的授權(quán)、結(jié)算程序，同其他經(jīng)濟犯罪一樣，從表面上仍然體現(xiàn)為一種正常的經(jīng)濟活動；無論其手段如何隱蔽，犯罪的實施過程中必然要同結(jié)算中的各金融、社會機構(gòu)發(fā)生接觸、聯(lián)系，其間有關(guān)的信息記錄、錄象資料、具體工作人員所掌握的體貌、口音特征等都是偵破案件所需要的重要線索，應(yīng)當全面收集，認真分析。這些線索材料主要有以下幾類：

1、對于信用卡內(nèi)資金流向的有關(guān)信息記錄，包括資金提取的數(shù)額、地點、方式等，如上海發(fā)生的一起利用手機短信誘人上當，以檢驗資信能力為借口騙得對方帳號、密碼后，通過異地偽造假卡詐騙的案件，案發(fā)后由于被害人連對方的面都沒見過，能提供的線索相當有限；但犯罪分子是從四川成都取款、大部資金從銀行柜臺取走、少部分是通過ATM機取走，這些通過到銀行查找有關(guān)信息記錄可以獲得，是偵辦案件獲得的有限、寶貴的線索。

2、反映犯罪分子體貌特征、行動習慣、同伙情況、取款現(xiàn)場等線索的錄象資料。出于安全防范的考慮，當前許多金融機構(gòu)、旅館都設(shè)有錄象監(jiān)控系統(tǒng)，犯罪分子進行取款、消費、住宿時都可能被隨時開放的監(jiān)控系統(tǒng)攝制下來，從而成為偵破案件的線索。如上海偵辦的另一起“305”專案，由于是銀行內(nèi)部人員非法獲得信用卡密匙制作假卡，犯罪類型新，手段詭秘，偵破難度大，獲得偵破轉(zhuǎn)折點就在于犯罪分子在廈門一處ATM機上取款時，銀行監(jiān)控的攝像頭錄下了他在取款中曾經(jīng)接了兩個短時間的電話，最終通過查找電話記錄艱難地將犯罪分子抓捕歸案，偵破全案。在使用錄象資料已掌握的信息資料進行比對時，要防止因成像不夠清晰導(dǎo)致比對沒有結(jié)果，注意結(jié)合其他手段，如請目擊證人進行辨認比對等方式綜合認定。

3、實際與犯罪分子接觸過的工作人員提供的情況。當犯罪分子到柜臺取款、消費購物、登記住宿時，都會同有關(guān)工作人員直接發(fā)生聯(lián)系，走訪有關(guān)工作人員，請他們回憶一下犯罪分子的長相、身高、口音、行動習慣、典型特征等對于確定犯罪嫌疑人、劃定偵查范圍都有重要的幫助。上述手機短信詐騙案中，銀行柜臺的工作人員回憶出取款人持福建口音就為偵破案件提供的關(guān)鍵、重要的線索。

（四）針對具體的案件情形，以針對地開展犯罪嫌疑人的緝捕工作

緝拿歸案是案件偵查的重要環(huán)節(jié)，在信用卡詐騙案件中應(yīng)當分別案件的以下三種不同情形，有針對性地開展緝捕：

1、犯罪嫌疑人確定、身份確定的情形。這種情形是指案發(fā)后，已經(jīng)有明顯的犯罪嫌疑人，其真實、具體的身份也已為我偵查機關(guān)掌握，但罪犯逃匿、去向不明，這種情形在惡意透支的信用卡詐騙案件中較為突出。對這種情形中的犯罪嫌疑人實施緝捕，重點采用的措施有調(diào)閱相關(guān)資料、布控、邊控、向兄弟公安部門協(xié)查通報、通緝令、實施網(wǎng)上追逃、對通訊工具和關(guān)系人實施監(jiān)控等方式。

2、犯罪嫌疑人不確定，身份也不確定的情形。這是指案發(fā)后，只查明有犯罪后果，但未查明實施案件的犯罪人，當然，其真實、具體的身份也不為偵查機關(guān)掌握的情形，較為典型的是通過偽造信用卡異地取款的詐騙方式。對這種情形的犯罪嫌疑人實施緝捕，除了可以運用傳統(tǒng)的刑事辦案中“以案找人”的一些手段，重點應(yīng)當采用的偵查措施還有：第一，盡可能地從嫌犯留下的線索中刻畫嫌疑人的特征，如電話聯(lián)絡(luò)中反應(yīng)出的口音等；第二，收集有關(guān)情報、資料考慮是否可以并案處理，如協(xié)查通告、對重點人口建立的一些信息庫資料進行比對；第三，充分運用科技手段的幫助。

3、犯罪嫌疑人確定、身份不確定的情形。這是指案發(fā)后，已經(jīng)有明顯的犯罪嫌疑人，但是嫌犯其真實、具體的身份尚不為我偵查機關(guān)掌握，主要發(fā)生在犯罪分子使用他人身份、虛構(gòu)身份騙領(lǐng)信用卡進行詐騙的案件。重點應(yīng)當采取的緝捕措施有分析通訊聯(lián)絡(luò)信息、和追蹤贓款、贓款流向、秘密偵查等方式。

四、應(yīng)當建立、完善的工作機制

辦理信用卡詐騙案件還應(yīng)當建立、完善以下工作機制，不斷提高偵查能力，減少偵查辦案的被動應(yīng)付，

1、協(xié)作機制

辦理信用卡詐騙案件，應(yīng)當克服地方保護主義，各地公安機關(guān)協(xié)同作戰(zhàn)；要積極探索多種渠道，保障協(xié)作的有效、高效的開展。除常用的協(xié)查通報、通緝、例會外，還應(yīng)當建立協(xié)作區(qū)域、組織并案會議、疑難案件“會診”等多種形式。此外，針對信用卡詐騙案件的特點，還應(yīng)當注重建立、完善同金融機構(gòu)、商業(yè)機構(gòu)之間的協(xié)作，這種協(xié)作不僅為辦案尋找有效的查證途徑，也為發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭、防患于未然、進而控制該類犯罪找到了有效的途徑。以發(fā)現(xiàn)案件線索為例，在實踐中，由公安機關(guān)主動發(fā)現(xiàn)案件線索的，所占比例甚小，大量的線索來自于金融、商業(yè)管理機關(guān)的移送，可以通過建立信息聯(lián)絡(luò)員、定期召開雙方聯(lián)席會議、聯(lián)合工作機構(gòu)等方式增加主動性，擴大案件來源渠道，更加有效地打擊犯罪。

2、信息基礎(chǔ)建設(shè)

犯罪與刑罰的聯(lián)系越緊密，刑罰的效果越好，加強信息基礎(chǔ)工作的建設(shè)，通過平時建立的大量的、完備的信息、情報、資料，可以使案發(fā)后的偵破工作更為主動、及時，打擊犯罪的效果更為突出。上海偵辦的利用手機短信實施信用卡詐騙的案件中，犯罪嫌疑人操福建口音，其體貌特征、姓名、身份等均不知曉，但是由于福建地區(qū)對于信息基礎(chǔ)工作的重視，已經(jīng)建立了比較完善的信用卡詐騙犯罪嫌疑人員檔案，將歷年來本地公安機關(guān)和外省市公安機關(guān)處理過的涉及假信用卡犯罪的嫌疑人，制成了花名冊，整整有一千多人，將這些資料進行比對，是偵破該案的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

3、同境外、國外警方合作的辦案機制

針對信用卡詐騙案件的涉外趨勢增加的特點，在這類案件的辦理中，應(yīng)當積極開展同境外、國外警方聯(lián)手辦案，上述廣東省公安機關(guān)2001年在珠海成功偵破“JK1號”特大信用卡詐騙案，在國內(nèi)外取得了很多贊譽，案件的偵破與港澳警方大力協(xié)作配合是分不開的.當前，對于涉外案件的辦理盡管也在積極探索有效渠道，但尚未能建立長效機制，使彼此聯(lián)系隨意性很大，方式比較簡單，交流渠道狹窄，對于涉外案件的辦理極為不利，如滬、港、澳警方聯(lián)手偵破“828”信用卡詐騙案中，由于沒有建立一個固定的機制和配備專門的人員，有時會出現(xiàn)彼此信息溝通上的空白，聯(lián)系內(nèi)容銜接上的差異，造成戰(zhàn)機耽誤。差一點讓犯罪嫌疑人楊祥雄逃脫。在建立涉外案件協(xié)作機制中，既要維護原則，維護國家主權(quán)利益，同時也要有靈活的處理方式，適當考慮國際慣例。

4、增強偵查工作的科技化、現(xiàn)代化

以物質(zhì)和能量為主的粗放型警務(wù)模式已發(fā)展到了最大的極限，光靠物質(zhì)和能量數(shù)量的增加，不能從根本上解決問題。信用卡詐騙案件偵查工作應(yīng)當增大科技含量，注入現(xiàn)代化的支持。目前，全球定位系統(tǒng)（GPS）、面像識別技術(shù)、警務(wù)通等科技產(chǎn)品已經(jīng)在各地投入應(yīng)用，收到了很好的效果，明顯提高了案件偵查效率和工作質(zhì)量。如蘇州市公安局金閶分局在使用公安無線移動警務(wù)通之后，巡邏民警日常盤查可以直接和網(wǎng)上在逃人員進行比對，通過全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)的運用，民警可以在兩分鐘之內(nèi)趕到現(xiàn)場，大大提高了公安民警快速反映和控制社會面的能力。1999年的“網(wǎng)上追逃”，也是將高科技引入偵查破案工作的一次極為成功的實踐?！翱茖W技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，提高科技含量，走“科技強警”之路，必將給案件偵查工作產(chǎn)生巨大的影響。

「注釋」

劉華：《信用卡犯罪中若干疑難問題探討》[J]載《法學》1996年第9期。

案例參見王壽芝：《詐騙奇案發(fā)生在千里之外》[N]

參見張翼華、梁瑞國、夏曉露《粵破獲特大偽造信用卡案》[N]，載人民網(wǎng)2002年4月4日

（上海）刑偵總隊三支隊《滬、港、澳三地警方聯(lián)手偵破“828”跨境信用卡詐騙案紀實》[J]，載《東方刑偵》2003年第2期第33頁

參見羅宗仁甘敬《淺談新時期下公安工作的導(dǎo)向》[J]，載《湖南公安高等?？茖W校學報》1999年第4期

參見尹留鴻：《插上科技的翅膀》[N]，載