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一、我國(guó)地方金融管理體制的現(xiàn)存問(wèn)題

1.抑制地方的創(chuàng)新的部分集權(quán)管理

像其他行業(yè)的發(fā)展類似，金融企業(yè)的發(fā)展所依靠的也是自下而上的逆行創(chuàng)新，需要地方金融業(yè)在不斷的探索中尋找突破，這樣才能夠由點(diǎn)到面的實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融管理體制的改革。但是從我國(guó)目前的金融管理體制來(lái)看，地方金融管理更關(guān)注地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而中央金融管理則更關(guān)注國(guó)家整體上的穩(wěn)定，一些地方結(jié)合本地實(shí)際對(duì)金融業(yè)的發(fā)展提出創(chuàng)新，但往往會(huì)被中央“維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定”為條框一刀斃命，地方金融體制創(chuàng)新被扼殺在搖籃之中，國(guó)家整體的金融管理陷入創(chuàng)新低谷期。

2.監(jiān)管重疊及監(jiān)管真空

監(jiān)管重疊：對(duì)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào))，明確“信用社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)”，但“銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)家銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)信用社的金融監(jiān)管職能”。由此可見(jiàn)，在對(duì)信用社的管理方面，地方和政府就存在著嚴(yán)重的監(jiān)管重疊問(wèn)題，地方政府依照《通知》對(duì)信用社進(jìn)行管理，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)也具有著對(duì)于信用社的監(jiān)管職能，這樣的監(jiān)管“政出多門”的問(wèn)題得不到解決，就會(huì)讓被監(jiān)管者陷入左右為難的局面。監(jiān)管真空：近年來(lái)，全國(guó)各地非法集資案件時(shí)有發(fā)生，歸根究底，這些案件的發(fā)生源于當(dāng)前我國(guó)從中央到地方的金融監(jiān)管漏洞。比如對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村金融互助會(huì)從事金融業(yè)務(wù)的管理，中央金融管理體制中未能將其納入金融審批范疇中，而地方金融監(jiān)管時(shí)也未將之納入監(jiān)管范疇之中，這就極易給違法犯罪分子帶來(lái)可趁之機(jī)，從而鋌而走險(xiǎn)地進(jìn)行非法集資。

3.監(jiān)管隊(duì)伍整體質(zhì)量達(dá)不到監(jiān)管要求

地方金融監(jiān)管工作，是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期開(kāi)展而又需要面對(duì)日益復(fù)雜環(huán)境的艱難工作，要想取得良好的地方金融管理效果，就必須首先建立一支能吃苦、能戰(zhàn)斗、敢創(chuàng)新、肯奮斗的金融監(jiān)管隊(duì)伍。但從當(dāng)下我國(guó)地方的金融管理體制建設(shè)現(xiàn)狀來(lái)看，監(jiān)管隊(duì)伍整體質(zhì)量不高是制約地方金融監(jiān)管體制作用發(fā)揮的主要因素，主要表現(xiàn)為以下兩點(diǎn)：其一，監(jiān)管隊(duì)伍數(shù)量不足。目前地方的金融監(jiān)管人員總量不足，省級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員一般都在十幾個(gè)人左右，而省級(jí)以下地方金融監(jiān)管部門中的工作人員一般都少于10個(gè)，缺乏相當(dāng)數(shù)量的金融監(jiān)管人員，是地方金融監(jiān)管不力重要原因。其二，監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)技能不高。在許多地方的金融監(jiān)管隊(duì)伍中，許多工作監(jiān)管人員多為金融財(cái)會(huì)類畢業(yè)生，雖然他們有一定的專業(yè)技能功底，但是面對(duì)復(fù)雜的金融監(jiān)管環(huán)境，在很多地方還表現(xiàn)出來(lái)巨大的不適應(yīng)性，難以滿足地方金融監(jiān)管所需。

二、加強(qiáng)地方金融體制建設(shè)的建議

1.建立上下統(tǒng)一的彈性監(jiān)管目標(biāo)

地方政府考慮地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求從而與中央的金融監(jiān)管體制“配合中博弈”，其根本原因就在于中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管目標(biāo)上存在博弈，所以當(dāng)下解決地方金融監(jiān)管體制問(wèn)題的首要措施就是要建立上下統(tǒng)一的金融彈性監(jiān)管目標(biāo)。首先，要建立統(tǒng)一的市場(chǎng)穩(wěn)定目標(biāo)，無(wú)論是對(duì)于國(guó)家整體的金融監(jiān)管，亦或者是對(duì)于地方的金融監(jiān)管，首要目標(biāo)就是要維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論是對(duì)于中央金融監(jiān)管亦或者是地方金融監(jiān)管，都必須首先確立這一剛性目標(biāo)；其次，要建立彈性的監(jiān)管目標(biāo)，中央金融監(jiān)管要為地方金融監(jiān)管留有自由發(fā)揮的余地，地方金融監(jiān)管也要考慮到中央金融監(jiān)管，從自身做起，為中央金融監(jiān)管提供支持。

2.做好金融監(jiān)管的適當(dāng)放權(quán)

過(guò)度的集權(quán)管理會(huì)泯滅地方金融監(jiān)管的創(chuàng)新，也會(huì)阻礙整個(gè)金融體制的改革與發(fā)展，所以要完善國(guó)家金融監(jiān)管體制，完善地方金融監(jiān)管體制，就必須做好對(duì)于地方金融監(jiān)管的適當(dāng)放權(quán)。具體來(lái)講，就是要完善雙層監(jiān)管機(jī)制。在地方金融監(jiān)管中，中央所負(fù)責(zé)的是制定科學(xué)方針政策，對(duì)金融監(jiān)管部門的職責(zé)予以劃定，為地方金融監(jiān)管提供技術(shù)支撐等，而在具體的地方金融監(jiān)管工作中，則給予充分放權(quán)，激發(fā)地方金融監(jiān)管的積極性和創(chuàng)造性。各地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)則應(yīng)該在中央的統(tǒng)一指導(dǎo)下，根據(jù)本地實(shí)際，大膽創(chuàng)新，敢于突破，為全國(guó)性的金融管理體制改革與發(fā)展貢獻(xiàn)智慧。

3.明確界定各級(jí)金融監(jiān)管范疇

上下級(jí)監(jiān)管必須各司其職，否則就會(huì)導(dǎo)致政出多門狀況的發(fā)生，所以當(dāng)下加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的重要舉措就是要明確各級(jí)金融監(jiān)管部門之間的權(quán)責(zé)范圍。首先，對(duì)于雙方權(quán)利重疊部分，要進(jìn)行合理界限。地方上能夠根據(jù)本地實(shí)際情況而更好地開(kāi)展金融監(jiān)管工作部分的，則應(yīng)該把主動(dòng)權(quán)交予地方，而關(guān)乎到全國(guó)性金融市場(chǎng)整體穩(wěn)定的金融監(jiān)管工作，則應(yīng)該交予中央監(jiān)管。當(dāng)然，在這個(gè)過(guò)程中要注意雙方的分工與合作；其次，要解決當(dāng)下金融監(jiān)管的空白地帶，各級(jí)金融監(jiān)管部門在監(jiān)管過(guò)程中，要深入基層，了解市場(chǎng)的死角，把這些死角當(dāng)做是重點(diǎn)問(wèn)題來(lái)解決，自上而下的加以研究，并且自上而下的尋找層層解決方法，這樣才能夠保證全國(guó)及地方金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

4.提升金融監(jiān)管隊(duì)伍整體質(zhì)量

首先，要加緊地方金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。各級(jí)地方政府要重視對(duì)于地方金融的監(jiān)管，在地方政府的統(tǒng)一指導(dǎo)下，通過(guò)社會(huì)招聘、考錄、外聘等手段，盡快的組建一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管隊(duì)伍，為地方金融監(jiān)管體制的建設(shè)儲(chǔ)備充足的人才。其次，要提高監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)。對(duì)于地方金融監(jiān)管隊(duì)伍，要進(jìn)行定期、不定期的專業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)道德教育等，有條件的可以聘請(qǐng)相關(guān)的專業(yè)講師，開(kāi)展多種活動(dòng)，提升地方金融監(jiān)管人員的專業(yè)技能素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)、身心素質(zhì)等，滿足復(fù)雜的地方金融監(jiān)管所需。

作者：于丹妮單位：遼寧省大連市中山區(qū)商務(wù)局