金融危機下金融管理論文
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現(xiàn)狀當前，在所面臨的經濟頹勢以及經濟危機的狀況之下,全世界都遭遇著前所未有的信貸危機以及對未來經濟發(fā)展的不確定性的重大挑戰(zhàn),金融產品定價以及金融風險管理更是成為當下人們的熱議話題之一。高效以及可靠的金融風險管理,是以金融機構或是對金融衍生品可靠的估值系統(tǒng)能力為基礎的。其實對于任意投資組合來說，其價值的變化,即是我們一般所認為的投資風險。所以,任意組合都存在兩類可能產生的風險:倘若投資組合的損益值是正數(shù),我們便將其稱之為好的風險值;但倘若投資組合的損益值為負值,我們又會將其稱之為壞的風險。在金融風險的實際管理中,我們主要考察的是壞的風險,即損益值是負值的狀況?，F(xiàn)在一般流行用的管理方法是精確數(shù)據(jù)測算以及分析風險法，這一方法有助于把風險進行精準化,度量化,有助于對精確復雜的經濟環(huán)境進行研究。另外，金融產品選擇日趨多元化,復雜化。幾年前金融危機的風潮中,國內很多大中型企業(yè)紛紛落馬,所以一個企業(yè)要想取得發(fā)展,就一定要掌握怎樣進行科學投資,分散資產風險。
二、金融危機所帶來的金融管理風險類別
1.系統(tǒng)內部關系風險
系統(tǒng)內部關系主要指的是系統(tǒng)內部之間的關系,主要關系是銀行和和銀行之間的關系,銀行和其他金融組織之間的關系等。自從2008年我國遭受美國金融危機的影響以來,我國金融系統(tǒng)的內部有關關系就進入到了一個非常消極的發(fā)展階段,國家不但使民間借貸的限制得到一定程度的放寬,也進一步使貸款限制得到了放寬,實行積極的信貸政策可以規(guī)避我國經濟陷入經濟危機的沼澤中?？墒菍捤傻慕鹑谡叱３Ｒ步o金融系統(tǒng)內部帶來了非常不穩(wěn)定的因素,主要的具體體現(xiàn)是民間借貸組織和銀行等金融機構之間在業(yè)務上的重復和不良競爭的大量存在,在民間金融機構監(jiān)察舉措不當而且缺乏完善的情況之下，致使大量黑錢流入民間金融組織當中,民間借貸成為犯罪分子們的洗錢工具,很大程度上沖擊著現(xiàn)存的信貸體系。
2.資金短缺緊張風險
2008年金融危機雖然已經成為歷史，而且還在政府的高效舉措之下對我國經濟的影響甚微,可是在此次金融危機當中，我國以出口為主的企業(yè)承受了巨大打擊,美國等重要發(fā)達國家出口需求量的減少致使東南沿海很多出口加工企業(yè)在業(yè)務量表現(xiàn)出急速下滑的勢頭,金融危機之后，一些企業(yè)走上了艱難的經濟復蘇之路,在這一過程中企業(yè)需要具備充足的資金才可以完成工作任務,也因此他們紛紛通過銀行、民間借貸、股份融資等多種渠道籌集資金?？墒氰b于金融危機對資本主義國家的影響非常劇烈,國外市場恢復速度非常緩慢,即使一些出口型的企業(yè)的確做出了巨大努力,可是依舊難以達到金融危機以前的標準。
3.信用等級管理風險
信用等級管理是金融管理的重要構成部分,2008年金融危機和美國信用等級管理中的相關問題密切聯(lián)系,當時以一些著名投行公司為代表的信用評級公司在信用等級管理中因為對投資者隱瞞了真實的貨幣投資狀況,致使美國金融市場出現(xiàn)重大變動。由于受這次金融危機的影響,我國信用等級管理中的風險也進一步顯示出來,主要表現(xiàn)在成熟的信用評級市場還尚未形成,缺少具有廣泛影響力的信用等級評級組織。
三、金融風險的有效應對的相關對策
首先,要進一步提升政府職能部門在金融監(jiān)管層面的強度,并授予管理部門明確的職權。風險管理作為政府保證經濟平穩(wěn)發(fā)展的重要手段,相關金融管理部分在根據(jù)有關法律法規(guī)的前提下,要積極做好對金融機構與市場的監(jiān)察、組織以及協(xié)調工作。例如，對于監(jiān)察部門來說，其在日常工作上要大力支持相關商務銀行與金融機構的改革,不斷強化自身的監(jiān)管水平,在基本控制好風險問題的前提下，根據(jù)實際情況簡化準入審批的流程,讓相關不需要的審批環(huán)節(jié)成為歷史的組成部門，在此基礎上，還要不斷建立健全法律法規(guī)與部門規(guī)章,為金融市場的繁榮創(chuàng)造有利創(chuàng)新的外部環(huán)境,為新業(yè)務的良性發(fā)展打下堅實的基礎。
第二，在金融市場劇烈的震蕩時,作為金融危機波及最深的美國，其幾個較大的期貨交易所在金融期貨交易上并沒有出現(xiàn)較大的波動,單從這一點就要求我國去強化國際經驗的探究與學習,從而為我國交易市場的改革工作提供寶貴的經驗理論,不斷構建全方位、高效率的金融監(jiān)管體系。從我國市場目前的主體來看，其缺陷還較多,缺乏完善的法律法規(guī)體系,因此也影響到了我國對場外交易市場的發(fā)展。在此背景下，我國可以遵從先發(fā)展場內再到場外市場的原則。在這一次金融危機中,相對于國際情況，我國金融業(yè)出現(xiàn)被波及的范圍、規(guī)模以及傷害程度等較小,從根本上來看，這與我國金融市場不夠發(fā)達存在直接的關系，再加上對外開放的程度尚低，在金融監(jiān)督上較為嚴厲的原因。另外,行業(yè)自律組織是整個金融監(jiān)督的核心力量,政府有必要協(xié)助其規(guī)范化發(fā)展,從而最大程度的發(fā)揮出其在金融市場上的監(jiān)督作用。
第三,要強化對銀行業(yè)資產的有效監(jiān)督力度,確保金融組織機構的保證金與準備金得到基本保障。在近年來,我國銀行業(yè)存在一個較大的隱患，較高且無法下行的不良貸款率困擾著金融市場的安全與穩(wěn)定。近些年,國家增強了監(jiān)督管理強度,通過清收剝離盤活核貸等方法,不良貸款率可以得到顯著降低,已降至當前較低的水平，為中資銀行以及國際金融接軌確立了良好的基礎,為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了比較好的條件。從現(xiàn)在的情況來看,金融監(jiān)督雖然取得了一定成績,可是國有銀行依舊背負著著不良貸款的沉重包袱,這在某種程度上，極大阻礙了它們和國際金融的接軌。因此，銀行資產的有效監(jiān)督屬于一項跨時期的任務,只有在實現(xiàn)有效監(jiān)督的前提下,才能保證不良貸款率的下行,保證金融組織機構在規(guī)劃全球戰(zhàn)略時，其在保證金與準備金層面高枕無憂。具體要做到民間金融組織機構的總資金必須通過中國人民銀行統(tǒng)一進行管控，每天借貸以及還貸的具體情況要統(tǒng)一傳遞到中國人民銀行管理總管理系統(tǒng)當中去,由中國人民銀行進行組織人員并對資金的支收狀況進行詳細審核。還要明確規(guī)范并明確信貸機構的運營范圍、信貸機制、犯法行為以及行為責任。同時還要面臨金融市場的不確定因素面,必須堅定踐行積極穩(wěn)健的貨幣規(guī)定，依照貨幣流動性變化的實際狀況,伴隨靈活調整的法定存款準備金率和存貸款利率,增強市場操作強度,核心是增強信貸結構的主導地位,在關注中小企業(yè)貸款的同時,要使資金向結構調整，進行自主創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保以及國債項目配套傾斜。
第四,使信息技術的風險管理得到強化，訂立切實可行的投資策略。伴隨信息科技的快速發(fā)展,信息技術在銀行業(yè)進步中日益發(fā)揮著越來越重要的作用,這就對信息科技技術手段的有效性以及安全性提出了更高的標準要求。這也是銀行業(yè)安全穩(wěn)固以及積極發(fā)展的核心所在。而且還要增加風險的防范意識。采取現(xiàn)有的科技手段,提高風險預防程度。金融組織機構要依照未來長期的收益確立長期的投資目標,尋找投資機會，并和國際金融接軌,營造良好的國內國際環(huán)境。
最后，要減少金融危機所引起的金融管理風險,就必須要以創(chuàng)新精神看待當下的金融管理舉措,要想解決金融危機給金融系統(tǒng)內部關系帶來的消極作用,國家必須還要以貨幣管理作為突破,深化金融市場的貨幣管理行為。要想實際做好這一點，筆者認為必須堅持并使民間金融組織的發(fā)展規(guī)范化,借鑒銀行業(yè)的監(jiān)管經驗,頒布規(guī)范的民間金融機構監(jiān)督舉措,關鍵是弄清民間金融機構的資金源頭。
四、結語
總而言之,在金融危機的情況之下,政府以及金融監(jiān)管組織要增強職能部門的監(jiān)督管理強度,使金融機制改革得到深化,對銀行資產踐行高效監(jiān)督管理,特別是對一些創(chuàng)新產品的收益以及收益情況的了解,提升風險預防意識以及風險承受能力,為我國金融業(yè)營造良好的內外發(fā)展環(huán)境。
作者：宋長安單位：中國人民大學
