前言：本站為你精心整理了理財產(chǎn)品發(fā)展策略探究范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

加大理財市場開發(fā)力度，強化產(chǎn)品營銷。商業(yè)銀行應(yīng)潛心研究投資者的需求，在維護現(xiàn)有顧客群的基礎(chǔ)上，通過市場細分，針對不同的顧客群開發(fā)差別化、個性化的產(chǎn)品，持續(xù)開發(fā)新的顧客源。主要應(yīng)做好五項工作：一是，充分運用客戶關(guān)系管理理論，通過構(gòu)建客戶信息數(shù)據(jù)庫、加強有效溝通等方式，穩(wěn)定現(xiàn)有客戶源，提高客戶貢獻度；二是，創(chuàng)建項目研發(fā)組，有效利用信息收集、統(tǒng)計、評價工具，對現(xiàn)有產(chǎn)品進行客觀評估，尋求創(chuàng)新目標(biāo)產(chǎn)品，適時推介特色化理財產(chǎn)品，不斷挖掘顧客源；三是，充分利用網(wǎng)點的傳播功能，采取有效的營業(yè)推廣措施，擴大產(chǎn)品的影響力和滲透力，搶占市場分額；四是，充分利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、各種媒體的傳播效應(yīng)，普及理財產(chǎn)品、風(fēng)險控制、收益率測算等知識，使用排名機制著力推介理財產(chǎn)品，讓投資者全方位理解理財產(chǎn)品；五是，有效地協(xié)調(diào)各行業(yè)務(wù)資源，構(gòu)建聯(lián)合跨行團隊，成熟時可組建聯(lián)銷集團，形成區(qū)域合作優(yōu)勢，共同打造理財產(chǎn)品市場。

強化理財產(chǎn)品創(chuàng)新力度，構(gòu)建品牌產(chǎn)品系列。應(yīng)切合投資者需求，設(shè)計不同的理財產(chǎn)品，從產(chǎn)品單一功能滿足單一目標(biāo)，向帶有高附加值和綜合金融服務(wù)模式的方向轉(zhuǎn)變，增強投資者的認(rèn)同感。針對不同的投資者需求，細分市場，為投資者設(shè)計富有特色的，能滿足投資者多渠道選擇的理財產(chǎn)品。提升理財產(chǎn)品的品牌形象，提高產(chǎn)品的市場競爭力。在理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新，打造理財產(chǎn)品低風(fēng)險、高收益、高品質(zhì)的市場形象，以此提升投資者的忠誠度。

規(guī)范理財產(chǎn)品運作行為，構(gòu)建公正、公開、透明的信息傳播機制。規(guī)范的行為和通透的信息源是做好理財業(yè)務(wù)的先決條件，也是商業(yè)銀行誠信為本、誠摯運營的具體體現(xiàn)。所以，在理財業(yè)務(wù)運營工作中應(yīng)具體做好三項工作：一是，在推介理財產(chǎn)品時，應(yīng)明確、客觀地宣講理財產(chǎn)品的功能和收益率，充分理清投資風(fēng)險，對投資者的經(jīng)濟狀況進行客觀地分析，為投資者提供風(fēng)險評估服務(wù)，幫助投資者制定出可行的理財方案，將適合的產(chǎn)品銷售給適合的投資者；二是，杜絕模糊、虛假的信息傳播，利用網(wǎng)點的電子屏滾動傳播正確的、詳細的理財信息，制作各種宣傳單，傳播理財知識、運行步驟、預(yù)期收益率、所承擔(dān)的風(fēng)險及規(guī)避原則、方式、方法，使投資者心知肚明，引導(dǎo)投資者理性地進行投資消費；三是，應(yīng)進一步完善法律、法規(guī)、社會、公眾等監(jiān)督機制，嚴(yán)格依法監(jiān)督商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的銷售行為，保證理財業(yè)務(wù)科學(xué)、公正地運行，有效保護投資者的權(quán)益。

強化理財營銷人員的培養(yǎng)，構(gòu)建科學(xué)、嚴(yán)密的人力資源管理體系?？茖W(xué)培養(yǎng)理財營銷人員是當(dāng)務(wù)之急，是確保理財業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展的重要前提。商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的人力資規(guī)劃，著力培養(yǎng)、鍛造優(yōu)秀的理財營銷人員，配合人力資源管理制度、機制，構(gòu)建豐富的理財營銷人員人才庫。具體應(yīng)做好四項工作：一是，充分利用各種教育渠道，構(gòu)建階層式級別化的人才結(jié)構(gòu)群。商業(yè)銀行可依托大專院校學(xué)生優(yōu)勢資源，可采取各種有效方式招聘優(yōu)秀畢業(yè)生，從事理財產(chǎn)品的營業(yè)推廣工作；可依托大專院校的知識優(yōu)勢資源，選聘教師從事培訓(xùn)、咨詢、調(diào)研、運營方案設(shè)計、產(chǎn)品包裝設(shè)計、項目推廣方案設(shè)計等工作，直接利用外腦進行理財產(chǎn)品的研發(fā)與推廣；可依托社會培訓(xùn)機構(gòu)為本行量身定做培訓(xùn)方案，圍繞具體產(chǎn)品對現(xiàn)有人員進行針對性培訓(xùn)，使其盡快掌握先進的產(chǎn)品營銷的方式和方法；可根據(jù)實際需要選派人員進行各層次的進修。通過多種方式，為本行打造一支縱向?qū)W歷結(jié)構(gòu)、多重能力級別結(jié)構(gòu)、多層業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的立體化人才隊伍；二是，注重人才考核，優(yōu)化人力資源配置，在業(yè)務(wù)層次上形成滾動的星級或職務(wù)級別或職稱升降機制，激發(fā)人員的積極性和創(chuàng)造性，在聘任層次上形成能進能出的機制，重在業(yè)績考核，構(gòu)建良性的、公正的競爭機制；三是，以崗定責(zé)、定薪，按照崗位職責(zé)和業(yè)績考量人員，采取滾動式薪金報酬模式，按崗位、按級別形成科學(xué)的、透明的薪酬體系和提成體系，懲罰落后者，獎懲分明，公正行事，培養(yǎng)人員的競爭意識、工作意識、業(yè)績意識；四是，灌輸團隊意識，著力打造合作營銷團隊，灌輸全員營銷意識，著力打造立體化的營銷網(wǎng)絡(luò)。

本文作者：劉子芃作者單位：東華大學(xué)