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編者按：本論文主要從各種金融非金融風(fēng)險(xiǎn)包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家或主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、成本因素和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行講述，包括了在金融危機(jī)的大潮下,危機(jī)也會(huì)迫使行業(yè)企業(yè)調(diào)整思路、開(kāi)拓創(chuàng)新、西方資本主義社會(huì)的資本性,壟斷性等資本主義特性都不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)金融危機(jī)的影響而有所改變等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文關(guān)鍵詞:金融危機(jī);經(jīng)濟(jì);措施

論文摘要:金融危機(jī)的影響愈演愈烈,形成一種“蝴蝶”效應(yīng),引發(fā)了國(guó)際金融風(fēng)波。已波及到許多國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)和銀行,其損失和危害正在逐步顯露。其最主要特點(diǎn)是,給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)重大和持續(xù)的破壞性影響。

2008年,美國(guó)陷入嚴(yán)重的次貸危機(jī),次貸危機(jī)及其引致的國(guó)際金融危機(jī)使我國(guó)出口加工業(yè)面臨嚴(yán)峻形勢(shì),包括我國(guó)在內(nèi)的許多企業(yè)紛紛大量裁員。

于是,2008年11月美國(guó)紐約時(shí)報(bào)網(wǎng)站報(bào)道,內(nèi)憂(yōu)外患的美國(guó)銀行業(yè)巨頭花旗集團(tuán)亦在金融危機(jī)導(dǎo)致華爾街又一輪的裁員風(fēng)暴愈演愈烈的情況下繼續(xù)裁員,其宣布將再次裁掉24000名員工,這使花旗將在短短幾個(gè)月里的裁員總數(shù)達(dá)到52000名。IT界亦然逃不脫金融風(fēng)暴的席卷,美國(guó)著名職業(yè)咨詢(xún)公司Challenger,Gray&Christmas的研究數(shù)據(jù)顯示,受金融海嘯的影響,到2008年年底,全球IT產(chǎn)業(yè)將有18萬(wàn)人失業(yè),這些被裁員工來(lái)自雅虎、惠普、北電摩托羅拉等多家知名IT企業(yè)。這也是自2003年以來(lái)IT產(chǎn)業(yè)裁員人數(shù)最多的一年。微軟今年1月的截至2008年12月31日的2009財(cái)年第二財(cái)季財(cái)報(bào)顯示,凈營(yíng)收166.3億美元,同比增長(zhǎng)僅2%;凈利潤(rùn)為41.7億美元,同比下滑達(dá)11%,所以,微軟全球CEO鮑爾默給全體員工發(fā)了一封郵件,宣布將啟動(dòng)最多3600人的第二輪裁員計(jì)劃。

接下來(lái),一系列裁員效應(yīng)開(kāi)始,直到今天,2009年八月的香港大公報(bào)亦然登出即使全美裁員現(xiàn)象相對(duì)好轉(zhuǎn),但系仍然持續(xù),金融危機(jī)尚未結(jié)束,“美國(guó)七月新增裁員人數(shù)32.8萬(wàn)人超預(yù)期”,“金融危機(jī)使美國(guó)人存多花少”并且,眾多金融界,經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,甚至金融分支的股票行業(yè)專(zhuān)家分析:美救市短期內(nèi)無(wú)法止跌股市。

眾所周知,金融市場(chǎng)有初級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。初級(jí)市場(chǎng)由公司通過(guò)發(fā)行新的股票和債券來(lái)籌集資金,而二級(jí)市場(chǎng)則能夠不僅讓投資者可以迅速?gòu)氖陆灰滓约百I(mǎi)到不同風(fēng)險(xiǎn)和收益特征的證券,亦能使金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)資金效果以及日后證券發(fā)放利弊進(jìn)行評(píng)判。所以,一級(jí)市場(chǎng)本身就出了問(wèn)題,接下來(lái)二級(jí)市場(chǎng)便會(huì)如滾雪球一樣不斷堆積與反饋。西格爾認(rèn)為,真正的原因在于:金融機(jī)構(gòu)以借貸的資金購(gòu)買(mǎi),并且持有大量與抵押貸款相關(guān)的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),以及相應(yīng)的保險(xiǎn)。諷刺的是,這些金融巨頭沒(méi)有必要持有這些證券,所以創(chuàng)造,打包并銷(xiāo)售這些證券,如此他們已經(jīng)賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)了。然而,當(dāng)AIG的CEO們開(kāi)著法拉利保時(shí)捷叫囂自己的薪水太低,待遇不公的時(shí)候,可否想過(guò),成千上萬(wàn)的市民因?yàn)槌钟羞@種風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與垃圾債券,引發(fā)出的多米諾效應(yīng)若不加與控制,終究會(huì)影響到他們自身的利益。另外,本次金融危機(jī)集中暴露了美國(guó)民眾借貸消費(fèi)生活模式的弊端,相對(duì)容易地獲得貸款使得美國(guó)居民可以在不斷擴(kuò)大自身的財(cái)富約束的同時(shí),卻亦誘發(fā)各種不良資產(chǎn)甚至次貸風(fēng)險(xiǎn)的潛在因素。

具體來(lái)說(shuō),各種金融非金融風(fēng)險(xiǎn)包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家或主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、成本因素和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),甚至破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等等。在既已發(fā)生的金融海嘯的國(guó)際環(huán)境下,市場(chǎng)、政府和企業(yè)發(fā)生連鎖反應(yīng),市場(chǎng)低迷直接導(dǎo)致國(guó)際需求的變化,同時(shí)提升了匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn);政府通過(guò)貿(mào)易政策設(shè)置壁壘,企業(yè)的成本因素受到?jīng)_擊,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大,正是由于這些因素的復(fù)合作用,出口加工業(yè)成本上升、融資困難、外需不振、議價(jià)力低的四種壓力導(dǎo)致企業(yè)大量裁員甚至破產(chǎn)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Fisher(1933)提出的債務(wù)—通貨緊縮理論首開(kāi)金融危機(jī)理論研究先河。該理論指出未預(yù)期到的物價(jià)下降在債務(wù)人與債權(quán)人之間再分配財(cái)富,使債務(wù)人變得更加富有而使債權(quán)人變得更加貧窮。于是過(guò)度負(fù)債和通貨緊縮的相互作用,導(dǎo)致金融危機(jī)的周期性。Kindleberger(1978)他認(rèn)為對(duì)金融資產(chǎn)的瘋狂投機(jī)行為導(dǎo)致了20世紀(jì)30年代的大危機(jī),并推出了“泡沫金融”理論,提出“過(guò)度交易”誘發(fā)金融危機(jī)。貨幣主義的代表Friedman等(1963)提出,貨幣供應(yīng)量視角的普適性對(duì)于經(jīng)濟(jì)大蕭條可以做出剖析,弗里德曼認(rèn)為導(dǎo)致“金融大危機(jī)”的答案是美聯(lián)儲(chǔ)的失職(錯(cuò)誤的貨幣政策)以及及其所導(dǎo)致的銀行體系危機(jī)。

美國(guó)金融市場(chǎng)次貸危機(jī)對(duì)加劇房地產(chǎn)泡沫起到了推波助瀾的作用。由于歐美房地產(chǎn)泡沫爆裂,導(dǎo)致次貸危機(jī)爆發(fā),投資者信心大挫,反過(guò)來(lái),次貸危機(jī)進(jìn)一步影響房?jī)r(jià),導(dǎo)致最終金融危機(jī)不斷深化。美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生的很大原因在于對(duì)華爾街投行監(jiān)管漏洞。銀行私有化的美政體下風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)本依賴(lài)投行的行業(yè)自律,造成風(fēng)險(xiǎn)的大量積累,最終風(fēng)險(xiǎn)集中暴露成系統(tǒng)危機(jī)。信用危機(jī)導(dǎo)致信心危機(jī),信心危機(jī)導(dǎo)致發(fā)展危機(jī)。全球金融危機(jī)不但對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊,而且還將深刻影響和改變整個(gè)金融體制和金融機(jī)制。繼而影響和改變經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展進(jìn)程。金融危機(jī)最典型的表現(xiàn)就是金融機(jī)構(gòu)接連倒閉,金融系統(tǒng)紊亂,匯率下跌,資本外逃,投資萎縮,GDP下降。這些風(fēng)暴波及的范圍以及時(shí)間不僅決定了全球化的金融發(fā)展進(jìn)程,也是其是否誘發(fā)更深層的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的因素。如今美國(guó)與各國(guó)政府都在不遺余力救市,但從全球金融危機(jī)轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)危機(jī)已是可能發(fā)生的擔(dān)憂(yōu)金融危機(jī)是“表”抑或者是其前提,一個(gè)誘導(dǎo),而更深層的經(jīng)濟(jì)危機(jī)則是“本”此次的金融危機(jī)是否會(huì)演化為更為嚴(yán)重的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī),則需要一定時(shí)間的觀察眾所周知,經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)一部分原因是由資本主義基本矛盾,即生產(chǎn)的社會(huì)化和生產(chǎn)資料資本主義私人占有制之間的矛盾決定的。資本主義社會(huì)里,商品生產(chǎn)占統(tǒng)治地位,每個(gè)資本主義企業(yè)都成為社會(huì)化大生產(chǎn)這個(gè)復(fù)雜體系中的一個(gè)環(huán)節(jié)。它在客觀上是服務(wù)于整個(gè)社會(huì),滿(mǎn)足社會(huì)需要、應(yīng)受社會(huì)調(diào)節(jié)的。但是,由于生產(chǎn)資料私有制的統(tǒng)治,生產(chǎn)完全從屬于資本家的利益,生產(chǎn)成果都被他們所占有。而資本家生產(chǎn)的唯一目的,就是生產(chǎn)并占有剩余價(jià)值。在資本主義生產(chǎn)能力的巨大增長(zhǎng)同勞動(dòng)群眾有支付能力的需求相對(duì)縮小之間的矛盾體系下(即是生產(chǎn)與市場(chǎng)需求之間的矛盾或生產(chǎn)與消費(fèi)之間的矛盾。)追逐高額利潤(rùn)的驅(qū)使,所有資本家都拼命發(fā)展生產(chǎn),加強(qiáng)對(duì)工人的剝削,結(jié)果是勞動(dòng)者有支付能力的需求落后于整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)的增長(zhǎng),商品賣(mài)不出去,造成生產(chǎn)的相對(duì)過(guò)剩。造成引起經(jīng)濟(jì)危機(jī)潛在因素。

西方資本主義社會(huì)的資本性,壟斷性等資本主義特性都不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)金融危機(jī)的影響而有所改變,除非它危及成為全美甚至世界無(wú)可挽回的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在港大研習(xí)期間,同金融教授討論的:是次貸危機(jī)擾亂了整個(gè)華爾街,并非嚴(yán)重到資本主義瓦解的層面。所以,“只有社會(huì)主義才能救美國(guó)”的論斷是不現(xiàn)實(shí)也不可行的。美國(guó)能夠拿出7000億的預(yù)算來(lái)救市(勿論短期效應(yīng)),姑且讓我們拭目以待世界頭號(hào)綜合強(qiáng)國(guó)的修復(fù)能力罷。我們社會(huì)主義的中國(guó)又如何呢?資產(chǎn)與銀行的國(guó)有化一定程度讓我們?cè)诖舜谓鹑陲L(fēng)暴的席卷下受到的傷害相對(duì)較小,通過(guò)中國(guó)香港與大陸的對(duì)比就可以知道,其中資本主義的某些頑性亦是爆發(fā)危機(jī)乃至加深危機(jī)的因素。但是我們是否就可以高枕無(wú)憂(yōu),甚至像某些金融分析者所說(shuō)的“漁翁收利”呢,看到諸如浙江省倒閉的眾多中小外貿(mào)企業(yè),GDP產(chǎn)量下降之類(lèi)的事實(shí),我們就更加不能放松心態(tài)。

中國(guó)社會(huì)主義政體下,生產(chǎn)資料,以及銀行的國(guó)有化對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)容易管理,要引發(fā)一系列的多米諾效應(yīng)雖然不太可能,但是中國(guó)金融危機(jī)的防范應(yīng)做到:采取適度松動(dòng)的貨幣政策支持金融穩(wěn)定。加大貨幣、信貸政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持力度。建立適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展的信貸結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)以及各層企業(yè)的監(jiān)管力度,進(jìn)一步深化改革,解決社會(huì)問(wèn)題。中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整已開(kāi)始進(jìn)入“深水區(qū)”,必須進(jìn)人攻堅(jiān)階段,確保社會(huì)穩(wěn)定。保持銀行業(yè)體系的穩(wěn)定,確保證券股票保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管到位,是金融市場(chǎng)保持穩(wěn)定的一個(gè)基礎(chǔ)。

在金融危機(jī)的大潮下,危機(jī)也會(huì)迫使行業(yè)企業(yè)調(diào)整思路、開(kāi)拓創(chuàng)新。企業(yè)應(yīng)積極做好應(yīng)對(duì)措施。產(chǎn)品的創(chuàng)新是企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在金融危機(jī)背景下,客戶(hù)對(duì)企業(yè)需求呈現(xiàn)出新的特點(diǎn),企業(yè)消費(fèi)也更加理性,而且更加關(guān)注產(chǎn)品價(jià)值。在這樣的形勢(shì)下,企業(yè)更需要關(guān)注客戶(hù),更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求,以其具有價(jià)值的商業(yè)產(chǎn)品以及完善的售后服務(wù),保險(xiǎn)等亮點(diǎn)取勝。未來(lái)市場(chǎng)具有諸多不確定性,在這樣的形勢(shì)下,企業(yè)必須對(duì)戰(zhàn)略與方針進(jìn)行思考和謀劃,以利于指導(dǎo)企業(yè)持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)合理金融創(chuàng)新,冷靜分析,沉著應(yīng)對(duì),堅(jiān)定信心,主動(dòng)出擊。前的困難只是暫時(shí)的,中國(guó)必然還有幾十年高速發(fā)展。另外,即使有一定數(shù)量的虧損,倒閉,破產(chǎn)企業(yè),但是危機(jī)會(huì)使行業(yè)資源面臨一次重新分配,使得部分經(jīng)營(yíng)不好的企業(yè)的有效資源向經(jīng)營(yíng)面良好的企業(yè)流動(dòng),利于形成行業(yè)的強(qiáng)勢(shì)企業(yè)。做到市場(chǎng)資源優(yōu)化配置,合理分配?？傊?企業(yè)應(yīng)在金融危機(jī)下學(xué)會(huì)自己的過(guò)冬本領(lǐng)。