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1金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵

金融生態(tài)根據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)造原理、結(jié)構(gòu)與功能特征仿生而來，是一個由金融生態(tài)主體與金融生態(tài)主體賴以生存的外部環(huán)境構(gòu)成的動態(tài)平衡系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境是金融生態(tài)的一個組成部分，同樣也是一個仿生概念。金融生態(tài)環(huán)境的概念有廣義與狹義之分。從廣義上來講，金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融業(yè)生存與發(fā)展的各種自然與社會因素，這些因素主要包括經(jīng)濟、政治、文化、風俗習慣、地理與人口等。狹義上的金融生態(tài)環(huán)境則是指有利于金融業(yè)生存與發(fā)展的微觀層面的因素，即經(jīng)濟因素、制度因素、信用與法制等。文章的研究主要是針對與狹義上的金融生態(tài)環(huán)境。經(jīng)濟因素是影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)最為核心的因素，是金融業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，決定著金融業(yè)發(fā)展的方向、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益與規(guī)模。雖然金融發(fā)展對于經(jīng)濟發(fā)展有一定的制約與促進作用，但是金融系統(tǒng)是經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，而且經(jīng)濟發(fā)展的速度、規(guī)模、結(jié)果與組織形式?jīng)Q定了金融發(fā)展的速度、規(guī)模、結(jié)果與組織形式，此外，貨幣流通主要取決于商品流通。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)同樣也離不開制度環(huán)境。一方面金融活動有效、持續(xù)地開展需要穩(wěn)定的、連續(xù)的制度支持，另一方面，合理、有效的制度支持是金融創(chuàng)新活動順利開展的保證。信用環(huán)境是衡量金融生態(tài)環(huán)境好壞的重要標準。信用環(huán)境一般包括信用制度與信用文化兩個方面，信用文化是一個長期積累的文化沉淀，在較長的時間內(nèi)作用較大，信用制度則是信用文化的物質(zhì)表現(xiàn)，如擔保制度、評級制度與公證制度等。良好的信用環(huán)境對于金融資源的優(yōu)化配置起著重要的作用，對于金融生態(tài)環(huán)境的改善影響較大。法律環(huán)境一方面可以約束金融主體的行為，規(guī)范金融體系的發(fā)展，另一個反面又可以保護金融主體的產(chǎn)權(quán)，活躍金融市場，促進金融市場的發(fā)展。

2金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系構(gòu)建

2.1指標體系構(gòu)建原則金融生態(tài)環(huán)境涉及面廣，對其評價是一項艱巨的任務，具有復雜性。在指標體系構(gòu)建方面，需遵循以下原則。

（1）科學性原則。評價指標體系應以科學分析和定量分析為前提，具有清晰的層次結(jié)構(gòu)。此外，指標設(shè)計應以現(xiàn)代統(tǒng)計理論為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)來源要清楚。

（2）系統(tǒng)性原則。金融生態(tài)環(huán)境是一個復雜的系統(tǒng)，指標的設(shè)計應較為全面地反映金融生態(tài)環(huán)境的各個方面，每個方面又應該分為若干個層次，指標的選擇既要考慮其窮盡性，又要考慮其互斥性，從而形成內(nèi)容全面、層級結(jié)構(gòu)分明的評價體系。

（3）可比性原則。金融生態(tài)環(huán)境評價的目的主要在于找出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題及其原因，而問題分析需要進行橫向與縱向比較，這就要求所選擇的指標具有可比性，即可以時間與空間上進行比較。

（4）數(shù)據(jù)的可獲得性。金融生態(tài)環(huán)境涉及的指標很多，但有些指標的數(shù)據(jù)是較難獲得的，尤其是信用、法制等方面的數(shù)據(jù)，這就要求在指標選取時要考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，否則選取的指標就沒有意義。

2.2指標選擇與說明根據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵，指標體系構(gòu)建的一般原則，文章從政府治理、經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展、法制與誠信建設(shè)等四個方面選取了18項指標來構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，在指標選取時，考慮到定性研究很難得到一個可信的研究結(jié)果，因此，本研究只考慮定量方面的指標。

（1）政府治理。政府對金融事務的過度干預會阻礙金融資源的合理配置，惡化金融資產(chǎn)的質(zhì)量，影響金融系統(tǒng)的運行。整理治理可從財政平衡、政府主導性與政府規(guī)模來衡量。財政平衡用來反映政府的財政能力與財政結(jié)構(gòu)，財政能力越強，財政結(jié)構(gòu)越合理，越有利金融生態(tài)環(huán)境的改善，文章選擇財政自給率（即財政收入比財政支出）來衡量政府的財政平衡水平。市場化程度越高的地區(qū)，政府干預較少，政府主導性較弱，市場在金融資源配置方面的作用就越強。文章選擇稅收收入與非稅收收入占財政收入的比重來衡量政府主導性。這兩個指標均為負指標。企業(yè)稅收負擔越重，政府對經(jīng)濟活動的干預就越強，反之亦然。非稅收收入占財政收入的比重亦是如此。政府規(guī)模反映政府的行政效率，文章從政府開支規(guī)模的角度選擇基本建設(shè)支出占地方財政支出比這個指標來衡量政府規(guī)模。

（2）經(jīng)濟發(fā)展。經(jīng)濟基礎(chǔ)與金融生態(tài)環(huán)境存在著明顯的正相關(guān)關(guān)系，金融發(fā)展越快、越合理，金融生態(tài)環(huán)境就越好。經(jīng)濟發(fā)展可以從經(jīng)濟實力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施與經(jīng)濟開放度四個方面來評價。在經(jīng)濟實力方面，文章選擇人均GDP來反映一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平，人均GDP越高，越有利改善其金融生態(tài)環(huán)境。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)反映一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的前景，并且決定該地區(qū)化解各種風險的能力。文章選擇第三產(chǎn)業(yè)占地區(qū)GDP之比、金融業(yè)占地區(qū)GDP之比與房地產(chǎn)占地區(qū)GDP之比三個指標累測度一個地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。其中，金融業(yè)占比用來描述一個地區(qū)金融資源的配置與聚集能力，房地產(chǎn)占比則與金融發(fā)展相輔相成，與金融發(fā)展也呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)則用來反映一個地區(qū)的經(jīng)濟是否能穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展，文章選擇公路密度與人均郵電業(yè)務總量來衡量一個地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況。經(jīng)濟開放度用來反映一個地區(qū)的經(jīng)濟活力，文章選擇進出口總額來衡量。

（3）金融發(fā)展。金融發(fā)展直接反映一個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境水平。金融發(fā)展可以金融深化、金融部門效率、金融市場發(fā)展等三個方面來選擇評價指標。金融深化是指經(jīng)濟貨幣化程度，用貨幣總量占GDP之比來衡量，但在實際操作中，考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，一般采用金融部門貸款或存在總額占GDP之比來代替，文章選用金融部門貸款總額占GDP之比這個指標。金融部門效率是指金融部門對金融資源配置的有效程度，文章選擇貸存比（即貸款余額與存款余額之比）來衡量金融部門效率，貸存比越高，金融部門將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力就越強，金融部門的效率就越高。發(fā)達的金融市場有利于金融資源的配置，改善金融生態(tài)環(huán)境，文章選擇保險密度與人均有價證劵及投資增加額兩個指標來衡量金融市場的發(fā)育程度。

（4）法制與誠信建設(shè)。法制與誠信建設(shè)方面的指標大多為定性指標，難以收集數(shù)據(jù)。文章選擇每萬人在校大學生數(shù)來衡量一個地區(qū)的教育水平，從側(cè)面反映一個地區(qū)的信用文化建設(shè)狀況；選擇百萬人注冊律師數(shù)來衡量法制環(huán)境與信用環(huán)境機構(gòu)保障的力度，選擇規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值負債率來測度企業(yè)信用環(huán)境。

3實證研究

根據(jù)構(gòu)建的評價指標體系，文章以湖南省為例，綜合測度該地區(qū)2003-2012年的金融生態(tài)環(huán)境，分析其動態(tài)發(fā)展趨勢。

3.1數(shù)據(jù)收集本研究中所使用的數(shù)據(jù)來源于《湖南省統(tǒng)計年鑒》（2004-2013年），中國金融統(tǒng)計年鑒（2004-2013年），湖南省統(tǒng)計公報（2004-2013年），湖南省統(tǒng)計局網(wǎng)站等國家標準數(shù)據(jù)。

3.2研究方法文章采用線性綜合評價法統(tǒng)計與測量湖南省2003-2012年的金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，比較分析這十年來金融生態(tài)環(huán)境的變化趨勢及其原因。在指標賦權(quán)方面，采用變異系數(shù)法確定各指標的相對重要性。變異系數(shù)法的基本原理是：在多指標綜合評價中，某指標值的變異程度越小，說明該指標的平均程度較為容易達到，其相對重要性也就越小，權(quán)重越小。反之，則應賦予更大的權(quán)重。

3.3結(jié)果與啟示首先對收集到的數(shù)據(jù)進行標準化處理，標準化處理包括數(shù)據(jù)的無量綱化與正向化。無量綱化就是將無法直接比較與測算的不同指標經(jīng)過處理后轉(zhuǎn)換成可以直接比較的標準化數(shù)據(jù)。無量綱化處理的方法有很多，如極差法、極值法、比重法和秩次法等。文章選用極差法對各個指標進行無量綱化處理。文章構(gòu)建的指標體系中包含稅收收入、非稅收收入占財政收入之比與規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值負債率三項逆指標，需要將其轉(zhuǎn)換成正指標，才能進行測算與比較。指標的正向化主要有減法和倒數(shù)法兩種方法，文章采用減法對上述三項指標進行正向化處理。

（1）經(jīng)濟環(huán)境不夠堅實。湖南省整體經(jīng)濟發(fā)展與發(fā)達經(jīng)濟區(qū)相比存在著很大的差距，這主要體現(xiàn)在經(jīng)濟基礎(chǔ)與經(jīng)濟結(jié)果方面。在經(jīng)濟基礎(chǔ)上，經(jīng)濟總量與發(fā)達地區(qū)相比相對較小，經(jīng)濟拉動與輻射能力有限；經(jīng)濟增長方式相對粗放，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍處于轉(zhuǎn)型階段，二元結(jié)構(gòu)明顯；產(chǎn)業(yè)布局有待改進，主導產(chǎn)業(yè)不多，無法帶動弱勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)前后關(guān)聯(lián)效應不強。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面，雖然自實施“兩型社會”建設(shè)戰(zhàn)略以來，該地區(qū)的多個工業(yè)園得到了長足的發(fā)展，許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如工程機械等形成了一定的競爭優(yōu)勢，但由于受到國家十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃的影響，該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍以重工業(yè)為主，科技含量高、資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)仍較少，發(fā)展較慢。這些問題嚴重限制了該地區(qū)金融風險防范與化解能力，影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（2）經(jīng)濟市場化程度不高，政府干預較多。目前該地區(qū)執(zhí)法成本高、執(zhí)行程序復雜，執(zhí)行時間長、政府干預過多，地方保護主義現(xiàn)象嚴重等給該地區(qū)經(jīng)濟、金融的發(fā)展帶來了較大的阻礙。

（3）金融市場發(fā)育不全。雖然該地區(qū)已有一家外資銀行的分行，但仍沒有消費信用機構(gòu)、租賃公司與金融控股公司等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)的單一性不利于市場競爭；金融機構(gòu)組織的低層次也不利于資源聚集。除農(nóng)村信用合作機構(gòu)外，該地區(qū)僅有1家村鎮(zhèn)銀行、1家地方性股份制法人銀行、1家信托公司、2家財務公司、2家城市商業(yè)銀行、3家法人證券公司于4家期貨公司，在法人保險公司于基金管理公司方面仍屬空白；此外，國有商業(yè)銀行對該地區(qū)金融機構(gòu)的信用評價較低，不利于聚集金融資源。

（4）信用與法制建設(shè)滯后。從收集到的數(shù)據(jù)可以看出，該地區(qū)人們的產(chǎn)權(quán)意識較為淡薄、信用制度與信用文化建設(shè)較為落后，法制不健全、執(zhí)法不嚴、執(zhí)法強度不夠等現(xiàn)象仍較為嚴重。

4結(jié)束語

“金融生態(tài)”自中國人民行長周小川提出一來，就受到了政府與廣大學者的重視，并積累了較為豐富的研究成果，文章在總結(jié)前人研究成果的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，并以湖南省為例，收集數(shù)據(jù)，開展實證研究，得到了評價結(jié)果，并分析該地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題及原因。但由于受到客觀條件的限制，本研究只考慮了定量指標，仍存在一些不足，比如在法制與誠信建設(shè)方面，所選擇的評價指標較少，希望在今后的研究中，加大對金融生態(tài)環(huán)境的認識，不斷豐富其研究方法，完善其評價指標體系，取得更為成熟的研究結(jié)果。

作者：張運趙海珊單位：湖南化工職業(yè)技術(shù)學院