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1.中國(guó)金融業(yè)最大危機(jī)--銀行高管層腐敗典型案例一斑

事實(shí)說(shuō)明，銀行腐敗是一種普遍現(xiàn)象，而中國(guó)則更甚！

銀監(jiān)會(huì)2004年全年共查出違規(guī)金額5840億元，有各類機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員244人“落馬”。2005年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的案件專項(xiàng)治理工作共追究有關(guān)責(zé)任人1697人，其中追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任570人。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康特別提到，銀行案件的職務(wù)犯罪占80%，尤其是一把手犯罪問(wèn)題嚴(yán)重，案發(fā)在基層的80%，一把手紛紛落馬。顯然，金融領(lǐng)域已經(jīng)淪為我國(guó)腐敗的重災(zāi)區(qū)。銀行行長(zhǎng)紛紛落馬，堪稱世界之最。

其中，許多銀行高管人員溫夢(mèng)杰、朱小華、段曉興、王雪冰、梁小庭、趙安歌、劉金寶等，因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題紛紛落馬。高管層經(jīng)濟(jì)犯罪典型案例：

(1)、朱小華：中國(guó)光大集團(tuán)有限公司原董事長(zhǎng)、中國(guó)光大金融控股有限公司原董事長(zhǎng)。2002年10月10日，朱小華以受賄罪被判處有期徒刑15年。法院審理查明：1997年至1999年，朱小華利用職務(wù)便利，收受他人股票及現(xiàn)金折合人民幣共計(jì)405.9萬(wàn)余元。

(2)、段曉興：原華夏銀行行長(zhǎng)。2003年1月30日，段曉興受賄案終審判決，北京市高級(jí)人民法院認(rèn)定，原華夏銀行行長(zhǎng)段曉興犯受賄罪，免予刑事處罰。而2002年8月22日一審曾認(rèn)定段曉興受賄7萬(wàn)余元，并對(duì)其判處有期徒刑7年，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣8萬(wàn)元。一審判決認(rèn)為，1998年12月，段曉興利用擔(dān)任華夏銀行行長(zhǎng)的職務(wù)便利，對(duì)銀行工作人員為獲取非法利益而故意提供的虛假材料不認(rèn)真審查核實(shí)，向北京金萬(wàn)利油脂有限公司貸款人民幣1.5億元，為此，段曉興于1999年2月、4月，先后兩次收受蔡燕軍給予的人民幣5萬(wàn)元、美元3000元。

(3)、王雪冰：中國(guó)建設(shè)銀行原行長(zhǎng)。2004年1月14日，王雪冰以受賄罪被北京市第二中級(jí)人民法院一審判處12年有期徒刑。法院認(rèn)定，1993年至2001年，王雪冰利用職務(wù)上的便利為華晨(中國(guó))控股有限公司、北京再東方廣告有限公司等企業(yè)謀取利益，并為此非法收受這些公司給予的錢款、藝術(shù)品、名牌手表等貴重禮品，共計(jì)折合人民幣115.14萬(wàn)元。

(4)、梁小庭：中銀國(guó)際前副總經(jīng)理。2004年2月19日，梁小庭受賄案在北京市第一中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理。檢察機(jī)關(guān)查明：1993年1月至1994年3月間，梁小庭利用職務(wù)便利，收受賄賂款共計(jì)港幣294.97萬(wàn)元。

(5)、劉金寶：原中國(guó)銀行副董事長(zhǎng)、中銀香港總裁。作為一個(gè)風(fēng)云人物，劉金寶曾協(xié)助中紀(jì)委、最高人民檢察院，調(diào)查金德琴、王雪冰、朱小華等多起金融部門高層腐敗犯罪案件。2002年2月20日，中國(guó)銀行新聞發(fā)言人稱，劉金寶涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。

2005年8月12日,吉林省長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院判決書顯示，劉金寶貪污23起，折合人民幣1428.87萬(wàn)元；受賄3起，折合人民幣143.8萬(wàn)元；巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明折合人民幣1451萬(wàn)元，故決定對(duì)劉金寶數(shù)罪并罰，判處死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

劉金寶腐敗時(shí)間跨度達(dá)7年之久，而且在他的帶領(lǐng)下，中銀上海市分行和中銀香港兩地的7名下屬官員(其中5人為副廳級(jí)干部)也一同栽進(jìn)監(jiān)獄，另有4名廳局級(jí)銀行官員，因此案被免職。參與具體辦案的一位司法人員這樣總結(jié)道：劉金寶腐敗案件的破壞力之大、影響之深遠(yuǎn)，在中國(guó)金融界堪稱空前。

(6)、丁燕生：原中國(guó)銀行香港分行副總裁。2004年8月3日，丁燕生被捕。中國(guó)銀行事后公告稱：丁涉嫌未獲授權(quán)而將合并前成員行控股股東所擁有的某些資金分配作個(gè)人用途。司法機(jī)關(guān)對(duì)其進(jìn)行審查。2006年9月22日長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院判處，被告人丁燕生犯貪污罪，判處有期徒刑13年，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣200萬(wàn)元。

(7)、張恩照：中國(guó)建設(shè)銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)。2005年6月20日，中國(guó)建設(shè)銀行公告稱，該行原黨委書記、董事長(zhǎng)張恩照因涉嫌違紀(jì)，正在接受紀(jì)檢部門審查。2006年11月，北京市第一中級(jí)人民法院判決，張恩照受賄400余萬(wàn)元，犯有受賄罪，被判處有期徒刑15年。

(8)、2002年05月13日廣東中行開(kāi)平支行40億資金竊案：三任行長(zhǎng)許超凡、余振東、許國(guó)俊，九年作案，4.83億美元。開(kāi)國(guó)以來(lái)最大銀行監(jiān)守自盜案，以及它如何暴露出中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)管理制度的嚴(yán)重弊端。2004年4月16日，美國(guó)將外逃美國(guó)被拘押的中行開(kāi)平特大貪污挪用公款案主犯之一余振東移交中國(guó)警方。2005年8月16日廣東省江門中級(jí)法院開(kāi)庭審理余振東案。余對(duì)被控罪名供認(rèn)不諱。法院一審宣判，余振東犯貪污罪、挪用公款罪被判處有期徒刑12年，并處沒(méi)收其個(gè)人財(cái)產(chǎn)100萬(wàn)元。

美國(guó)司法部對(duì)開(kāi)平案件主要案犯開(kāi)平支行前行長(zhǎng)許超凡、許國(guó)俊及其親屬，以犯有詐騙、洗錢、護(hù)照和簽證欺詐等15項(xiàng)罪名提起訴訟。此舉是中美兩國(guó)在司法領(lǐng)域的成功合作，也將震懾中國(guó)在逃國(guó)外的四千余名貪官。

以上嚴(yán)酷事實(shí)說(shuō)明，為了金融安全和人民根本利益，金融界需要反腐風(fēng)暴，特別是完善企業(yè)管理與社會(huì)民主監(jiān)督。否則，銀行上市融資，圈再多的錢也難以堵住，由于腐敗形成的不斷擴(kuò)大的無(wú)底黑洞。人們不是早已看到一些所謂“優(yōu)質(zhì)上市公司”（實(shí)際上，每一家公司上市都被包裝成“優(yōu)質(zhì)上市公司”），無(wú)償?shù)貜耐顿Y者腰包里拿走大量血汗錢，但不久又發(fā)生巨虧，成為垃圾股！誰(shuí)應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)？！

2.腐敗嚴(yán)重制約社會(huì)與經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)良性發(fā)展

2004年4月13日世界銀行專職調(diào)研各國(guó)政府行為的負(fù)責(zé)人考夫曼表示，據(jù)世界銀行

統(tǒng)計(jì)，全球每年有1萬(wàn)多億美元，被用于賄賂和腐敗行為；如果各國(guó)消除腐敗現(xiàn)象，國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以翻4番，全球兒童死亡率可以下降75％。

世行是根據(jù)2001至2002年的全球經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，做出上述統(tǒng)計(jì)的，這一年度的全球國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為30萬(wàn)多億美元。不過(guò)，1萬(wàn)多億美元的賄款，還不包括貪污和盜用的公款額，而實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失更大。

考夫曼強(qiáng)調(diào)，腐敗是消除貧困、不平等和降低兒童死亡率的最大障礙。各國(guó)政府、社會(huì)機(jī)構(gòu)和私營(yíng)企業(yè)必須重視和解決腐敗問(wèn)題。他說(shuō)，消除腐敗將促使國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提高各項(xiàng)社會(huì)指標(biāo)。

考夫曼指出，一些國(guó)家和城市在打擊腐敗方面取得了成效，但還有許多地方腐敗現(xiàn)象日益惡化。他呼吁各國(guó)認(rèn)真貫徹《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》，在政府、社會(huì)機(jī)構(gòu)、私營(yíng)企業(yè)和國(guó)際組織間建立合作框架，共同消除腐敗行為。

《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》是在2003年10月31日第58屆聯(lián)大上通過(guò)的，它是聯(lián)合國(guó)歷史上第一部指導(dǎo)國(guó)際反腐敗斗爭(zhēng)的法律文件。在2003年12月的簽約大會(huì)上，94個(gè)國(guó)家簽署了公約，此后又陸續(xù)有國(guó)家簽約。

中國(guó)也簽署與加入了這一國(guó)際反腐公約。有利于我國(guó)開(kāi)展國(guó)際合作,遣返外逃腐敗犯罪人員,追繳被非法轉(zhuǎn)移國(guó)外的資產(chǎn),有利于我國(guó)建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的腐敗預(yù)防與懲治體系。

3．腐敗原因分析

眾所周知，中國(guó)的金融高管基本上不是由市場(chǎng)選擇，而是由組織任命的。因此，這些高管人員更多的是對(duì)上級(jí)組織，而不是對(duì)所在地人民與銀行負(fù)責(zé)，這便造成個(gè)人權(quán)力過(guò)大，缺乏市場(chǎng)的有效約束與監(jiān)督。

金融企業(yè)管理體制滯后是銀行腐敗直接原因。銀行腐敗均產(chǎn)生于違規(guī)操作。大都是內(nèi)外勾結(jié)，十案九違（規(guī)）。例如，1991年11月至1996年6月，王雪冰不顧紐約分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的反對(duì)意見(jiàn)，多次批示同意，使美籍華人的個(gè)人公司獲取巨額授信額度，并延長(zhǎng)使用期限，導(dǎo)致利用授信額度，從事信用證和貸款欺詐活動(dòng)，從中獲取巨額利益。目前，欠紐約分行3400萬(wàn)美元的貸款本息已難以全部追回。

銀行腐敗形式上表現(xiàn)為管理人員違反規(guī)范，其實(shí)質(zhì)表現(xiàn)是權(quán)力大于規(guī)則，權(quán)力大于法。因此，制度、規(guī)則與法律等均流于形式。這種現(xiàn)象不僅在銀行業(yè)存在，在其他方面也普遍存在。這是中國(guó)腐敗的頑癥。為此，要消除銀行腐敗，不僅需要進(jìn)行金融企業(yè)管理體制改革，還需要宏觀經(jīng)濟(jì)體制與政治體制民主化改革的深化。否則，各種形式的腐敗，仍會(huì)以一種或另一種方式盛行惡化下去。

用人制度任人唯親，形成互相利用、互相依存的利益集團(tuán)關(guān)系網(wǎng)，官官相護(hù)，窩案串案。

社會(huì)道德滑坡，特別是官場(chǎng)歪風(fēng)盛行，一些官員道德淪喪，毫無(wú)廉恥可言；黨政官員賣官買官，司法官員貪贓枉法，經(jīng)濟(jì)官員化公為私，銀行官員盜竊國(guó)庫(kù)；文官貪?rùn)?quán)（如陳良宇案），武官貪贓（如王守業(yè)案）；長(zhǎng)此以往，法將不法，國(guó)將不國(guó)。

4．金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放的機(jī)遇

當(dāng)前，中國(guó)銀行發(fā)展面臨信用、市場(chǎng)和操作三大風(fēng)險(xiǎn)，其中信用風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)。

五年保護(hù)期過(guò)后，將有更多的外資金融企業(yè)進(jìn)入中國(guó)大陸市場(chǎng)。當(dāng)然存在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于過(guò)去一家獨(dú)大、壟斷的國(guó)有企業(yè)來(lái)說(shuō)，多了許多強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)者，無(wú)疑是巨大的挑戰(zhàn)和激勵(lì)。這就迫使國(guó)有企業(yè)改革落后的管理制度，減員增效，奮起直追。否則，企業(yè)與管理人員都將可能被淘汰出局。

實(shí)際上，自由公平競(jìng)爭(zhēng)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的重要道路。金融業(yè)也不例外。政府不應(yīng)過(guò)多干預(yù)，要保持公正態(tài)度，完善法律與政策，促進(jìn)企業(yè)與經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)發(fā)展。

同時(shí)，外資企業(yè)管理制度與技術(shù)先進(jìn)，學(xué)習(xí)與借鑒國(guó)際先進(jìn)制度、經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，有利與改造中國(guó)大陸企業(yè)的落后，并在與外資企業(yè)合作、業(yè)務(wù)與交流中發(fā)展提高。

5．出局？出路？--對(duì)策

（1）擴(kuò)大開(kāi)放金融與資本市場(chǎng)，積極引進(jìn)外資銀行，并與國(guó)際市場(chǎng)接軌；

（2）完善中國(guó)金融企業(yè)管理體制改革，完善各項(xiàng)管理制度，建立現(xiàn)代銀行管理制度，嚴(yán)格按照制度辦事；特別是現(xiàn)金與出納管理；帳務(wù)管理；信貸資金管理；大宗資金流的管理；

（3）完善金融業(yè)的監(jiān)督制度，監(jiān)督與管理業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)高管人員的違紀(jì)違法查處；對(duì)資金流各環(huán)節(jié)的監(jiān)督；對(duì)庫(kù)存資金的監(jiān)督；

（4）經(jīng)濟(jì)體制的配套改革，完善企業(yè)與金融業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)制度，要透明化、科學(xué)化、法制化；

（5）加強(qiáng)國(guó)際合作，學(xué)習(xí)與借鑒世界先進(jìn)金融業(yè)的管理制度、經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)；并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融全球化；

（6）推進(jìn)媒體開(kāi)放政策，加強(qiáng)與完善社會(huì)民主監(jiān)督作用；

（7）加強(qiáng)官德教育，樹(shù)立廉恥道德觀；

（8）面向社會(huì)大眾，改進(jìn)服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量；

（9）改進(jìn)與完善法治體系：獨(dú)立、公正、效率、廉潔；

（10）積極推進(jìn)政治體制改革是根治金融業(yè)潛在危機(jī)與各行業(yè)腐敗的關(guān)鍵，其中特別是人事制度的改革。

參考文獻(xiàn)：

1、聯(lián)合國(guó)網(wǎng)站新聞中心，2005年

2、新華網(wǎng)，2005年

3、《法律與生活》半月刊，2006

摘要：本文重點(diǎn)討論中國(guó)金融業(yè)所面臨的潛在危機(jī)，特別是制度性腐敗帶來(lái)的危機(jī)。并分析腐敗與危機(jī)產(chǎn)生的原因。同時(shí)，也討論了入世五年保護(hù)期過(guò)后，中國(guó)將進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)、機(jī)遇與出路。

關(guān)鍵詞金融業(yè)危機(jī)擴(kuò)大開(kāi)放機(jī)遇出路

2006年12月11日，中國(guó)加入世界貿(mào)易組織(WIO)已經(jīng)五周年了,這對(duì)促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與對(duì)外貿(mào)易有極大的幫助。同時(shí)，中國(guó)也對(duì)世界承諾：當(dāng)對(duì)內(nèi)經(jīng)濟(jì)五年保護(hù)期滿時(shí)，中國(guó)將進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放更多領(lǐng)域，包括金融、汽車、農(nóng)業(yè)、電信等諸多行業(yè)，都將集中大幅度降低關(guān)稅，乃至完全放開(kāi)市場(chǎng)。無(wú)疑這是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的再次考驗(yàn)和機(jī)遇，可以促進(jìn)企業(yè)改革，學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)管理制度與經(jīng)驗(yàn)。

其中，金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血液，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與發(fā)展至關(guān)重要。事實(shí)證明，金融危機(jī)將會(huì)導(dǎo)致國(guó)民經(jīng)濟(jì)的危機(jī)，甚至崩潰。

金融危機(jī)來(lái)自多方面，主要包括制度弊端、市場(chǎng)危機(jī)、隨機(jī)因素等。其中經(jīng)濟(jì)與管理制度弊端更為嚴(yán)重，它將導(dǎo)致銀行腐敗案件、銀行壞帳、經(jīng)濟(jì)`泡沫、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等。

當(dāng)前，銀行腐敗案件嚴(yán)重是制度與監(jiān)管弊端，不可忽視。