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摘要：國(guó)家金融危機(jī)的蔓延暴露出國(guó)際問以及許多國(guó)家(地區(qū))在金融體制中的諸多問題，其中，與之相關(guān)的法律問題也隨之凸現(xiàn)出來，金融危機(jī)范疇中必然牽扯出金融法律危機(jī)。從挖掘金融危機(jī)爆發(fā)的國(guó)內(nèi)外誘因人手，進(jìn)而探討相關(guān)法律問題、反思制度缺陷、提出合理性制度設(shè)計(jì)框架。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融衍生產(chǎn)品；虛擬經(jīng)濟(jì)；法律問題

從2007年初開始，由美國(guó)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)逐漸演變出的一場(chǎng)次貸危機(jī)，不僅瞬間席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)。而且不同程度地?cái)U(kuò)大和影響到包括我國(guó)在內(nèi)的多數(shù)國(guó)家。普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為，“次貸危機(jī)已成為大蕭條以來最嚴(yán)重的金融危機(jī)”。面對(duì)突如其來的金融災(zāi)難，從各國(guó)政府首腦到金融監(jiān)管部門、從金融機(jī)構(gòu)到學(xué)術(shù)界，都在匆忙而審慎地采取一系列措施以求有效應(yīng)對(duì)、渡過難關(guān)。就法律界來講，同樣面臨著反思與應(yīng)對(duì)的迫切任務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取分析與綜合相結(jié)合的方法，從宏觀和微觀兩個(gè)角度準(zhǔn)確把握成因，進(jìn)而做出科學(xué)判斷和合理建議。

一、金融危機(jī)爆發(fā)的內(nèi)園分析——以美國(guó)為案例

此次金融危機(jī)的爆發(fā)主要是由美國(guó)次貸危機(jī)引起，就受影響程度而言，作為全球最大經(jīng)濟(jì)實(shí)體的美國(guó)，顯然首當(dāng)其沖?？陀^地講，金融危機(jī)在眾多國(guó)家的蔓延，都多多少少受本國(guó)或區(qū)域經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)發(fā)展程度的影響，但是，在經(jīng)濟(jì)全球化日益成熟的今天，此次危機(jī)的成因及根源，存在著很大程度上的共性，甚至是同一性，而其最集中、最全面的代表就是美國(guó)。就金融危機(jī)在美國(guó)的成因來講，主要存在于以下幾個(gè)方面：

(一)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫鉤，缺乏對(duì)金融衍生產(chǎn)品的有效法律監(jiān)管

美國(guó)經(jīng)濟(jì)最大的特點(diǎn)是虛擬經(jīng)濟(jì)，即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤(rùn)。馬克思在《資本論》中最早對(duì)虛擬資本(FictitiousCapital)作出系統(tǒng)論述。虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托，包括股票、債券和不動(dòng)產(chǎn)抵押等，它通過滲入物質(zhì)資料的生產(chǎn)及相關(guān)的分配、交換、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。因此虛擬經(jīng)濟(jì)本身并不創(chuàng)造價(jià)值，其存在必須依附于實(shí)體生產(chǎn)性經(jīng)濟(jì)。脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)就會(huì)變成無根之草，最終催生泡沫經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前的美國(guó)金融危機(jī)是經(jīng)濟(jì)過度虛擬化和自由化后果的集中反映。這其中的一個(gè)典型表現(xiàn)就是與房地產(chǎn)相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品也開始不斷泛濫，金融衍生產(chǎn)品的極度膨脹導(dǎo)致美國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占到其GDP的近40％。脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，又沒有相應(yīng)的管制措l施，虛擬經(jīng)濟(jì)就會(huì)逐漸演變成投機(jī)經(jīng)濟(jì)，這也就從根本上決定了美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的最終破滅。

(二)按揭法律結(jié)構(gòu)上存在缺陷

美國(guó)在住房按揭貸款的設(shè)置上雖有擔(dān)保的存在，但其法律結(jié)構(gòu)上卻存在重大缺陷，使得這種擔(dān)保不具有實(shí)際意義，從而也就使得金融風(fēng)險(xiǎn)從源頭上不可能得到有效的控制。在美國(guó)次貸危機(jī)中首付款都很低，按揭擔(dān)保變得非常脆弱，金融的風(fēng)險(xiǎn)也就變得更容易發(fā)生。有數(shù)據(jù)顯示，2006年美國(guó)發(fā)放的次貸平均只有6％的首付款比例。2002～2006年間，美國(guó)家庭貸款以每年11％的速度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了整體經(jīng)濟(jì)的增速。金融機(jī)構(gòu)的貸款年增速為10％。如今，由于房?jī)r(jià)暴跌，很多貸款人無力還款。而購(gòu)房人對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)只有很少甚至沒有自己付款，全部以銀行的貸款購(gòu)買房產(chǎn)，然后再以該房產(chǎn)做還款的擔(dān)保，從這樣的擔(dān)保結(jié)構(gòu)中可以看出，擔(dān)保人的擔(dān)保物雖然具有法律形式上的所有權(quán)，但就實(shí)質(zhì)而言并不具有真正的交換價(jià)值意義上的“所有權(quán)”。實(shí)際上，英美財(cái)產(chǎn)法中本身就沒有明確的“所有權(quán)”概念，有的只是對(duì)于財(cái)產(chǎn)進(jìn)行利用的相關(guān)概念，這通常被理解為靈活并能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，而按揭這樣一種交易一擔(dān)保模式在高房?jī)r(jià)時(shí)代確實(shí)為普通人購(gòu)房提供了一種可能。適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展下的社會(huì)需求。但是，法律作為對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行最本質(zhì)、最深刻描述的工具，在所有權(quán)歸屬這樣重大的問題上是不能含糊其詞的，否則會(huì)造成嚴(yán)重的后果。所以在大陸法系國(guó)家，對(duì)于“無權(quán)處分”之類問題的研究汗牛充棟，并一直爭(zhēng)論不休，其主要考量就在于沒有所有權(quán)而處分財(cái)產(chǎn)是法律上一個(gè)極為重大的事件，一定要有一個(gè)明確的處理機(jī)制。像現(xiàn)在遇到次貸危機(jī)的時(shí)候就能發(fā)現(xiàn)，正視所有權(quán)本質(zhì)的問題其實(shí)就能發(fā)現(xiàn)它的價(jià)值。

(三)金融債務(wù)信用基礎(chǔ)的法律保障機(jī)制存在缺陷

善我國(guó)的金融法律法規(guī)體系。目前，中國(guó)金融法律體系仍存在不少弊端，無法保證金融活動(dòng)合理、有效、規(guī)范地實(shí)施。首先是配套法規(guī)不完善，大法不少，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度卻不配套。其次是法律法規(guī)普遍缺乏科學(xué)定量，實(shí)際執(zhí)行中尺度不易把握，可操作性不強(qiáng)。如上所述，我國(guó)的金融法律法規(guī)尚有不足，其完善當(dāng)從以下幾方面進(jìn)行：盡快完善主體法律，加快制定相關(guān)金融法律法規(guī)的步伐。同時(shí)，制定與金融法律相配套的實(shí)施細(xì)則，并對(duì)原頒布的有關(guān)法律制度進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)的條款進(jìn)行廢除或修訂。

綜上所述，面對(duì)風(fēng)云變幻的國(guó)際金融形勢(shì)，面對(duì)金融危機(jī)教訓(xùn)，面對(duì)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融體制的要求，可以看出，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防金融危機(jī)，完善金融監(jiān)管體制，保持我國(guó)金融市場(chǎng)健康、穩(wěn)定發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。我們一方面要堅(jiān)定信心——“面對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵是要鼓起勇氣和信心，這比黃金更重要?！币环矫妫獔?jiān)決貫徹法制化金融建設(shè)方針，厘清相關(guān)法律問題，邊借鑒邊反思，用理性的思維和務(wù)實(shí)的精神，力爭(zhēng)將一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法制化軌道，從而使我國(guó)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定地發(fā)展。

此次美國(guó)次貸危機(jī)的導(dǎo)火索應(yīng)該是金融債務(wù)信用基礎(chǔ)遭到了摧毀性的破壞，客觀地評(píng)價(jià)，美國(guó)作為高度發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，有著極其牢固、自身修復(fù)性很強(qiáng)的金融債務(wù)信用體系，同時(shí)，還有嚴(yán)密的法律機(jī)制對(duì)其進(jìn)行全方位保護(hù)。但是，在此次危機(jī)中，我們可以清晰地觀察到，其金融債務(wù)信用基礎(chǔ)以及相關(guān)的法律制度仍然沒有抵擋住自由金融市場(chǎng)負(fù)面作用的巨大沖擊。其整個(gè)邏輯過程其實(shí)非常簡(jiǎn)單，就公司金融債務(wù)而言，公司企業(yè)從商業(yè)銀行大量借款，再將借來的錢從事證券業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)的投資。這時(shí)股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)高漲。但是，當(dāng)過熱的股市或房地產(chǎn)市場(chǎng)高漲到一定程度，必然發(fā)生崩潰，此時(shí)公司的資金都?jí)涸诠善被蚍康禺a(chǎn)上，無法套現(xiàn)償還銀行的貸款。這就會(huì)導(dǎo)致銀行的信用基礎(chǔ)出現(xiàn)問題，銀行的資金不具有流動(dòng)性，就會(huì)引發(fā)銀行對(duì)存款客戶的支付的危機(jī)。此外，借款公司，如果不是從事股票業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)這些高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而是從事出口貿(mào)易或制造業(yè)投資時(shí)，也可以從銀行大量貸款。但是，因?yàn)槭袌?chǎng)情況的突然變化，由于對(duì)市場(chǎng)估計(jì)的錯(cuò)誤等各種原因，產(chǎn)品壓庫滯銷，也可能導(dǎo)致公司到期不能償還貸款。這也會(huì)影響銀行對(duì)存款客戶的支付能力。銀行對(duì)存款客戶的支付信用出現(xiàn)問題時(shí)，公眾存款人便對(duì)銀行進(jìn)行大規(guī)模的擠兌。擠兌必然導(dǎo)致銀行倒閉。一家銀行倒閉還會(huì)引起數(shù)家銀行接連發(fā)生擠兌，金融危機(jī)就爆發(fā)了。

二、爆發(fā)金融危機(jī)的外因分析——國(guó)際金融法方面存在的缺陷

金融危機(jī)自美國(guó)肇始，而后以極快的速度蔓延到其他國(guó)家，其原因，除了已經(jīng)分析過的國(guó)內(nèi)因素外，對(duì)于外在因素也不能忽視。就法律角度講，外在因素，其實(shí)質(zhì)就是國(guó)際金融法方面存在的不足和缺陷。

一方面，國(guó)際金融法對(duì)各國(guó)以及經(jīng)濟(jì)實(shí)體的制約性不強(qiáng)。這是各種國(guó)際金融關(guān)系沖突與協(xié)調(diào)的結(jié)果，具體表現(xiàn)在：第一，在維護(hù)國(guó)際金融秩序與安全方面功效最為突出的公法性金融條約數(shù)量稀少、內(nèi)容抽象，不能為金融危機(jī)治理提供有力的法律支持。例如，《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》雖然規(guī)定了國(guó)際貨幣基金組織(IMF)促進(jìn)國(guó)際貨幣穩(wěn)定的宗旨和監(jiān)督國(guó)際金融運(yùn)行的職能，但對(duì)于IMF如何促進(jìn)國(guó)際貨幣穩(wěn)定、如何實(shí)施金融監(jiān)管、是否有處理金融危機(jī)的權(quán)能等，并未作出具體的規(guī)定，致使金融危機(jī)治理實(shí)踐中產(chǎn)生有關(guān)IMF越權(quán)、救助時(shí)機(jī)延誤、救助資金不足、救助措施失當(dāng)?shù)确N種紛爭(zhēng)和問題。第二，與金融危機(jī)治理密切相關(guān)的金融監(jiān)管雙邊文件的強(qiáng)制力有限。其主要形式——“諒解備忘錄”不具有法律拘束力，僅僅是各國(guó)金融當(dāng)局之間簽署的一種意向性聲明，因而在實(shí)施時(shí)缺乏有力的法律保障。另一種文件形式是相互法律協(xié)助條約，其雖有法律拘束力，但并不是關(guān)于國(guó)際金融監(jiān)管合作的專門性文件，且它們大多在發(fā)達(dá)國(guó)家之間簽訂，處于金融危機(jī)震中地帶的發(fā)展中國(guó)家反而較少簽訂，因此在金融危機(jī)防范與控制方面的作用也大打折扣。第三，非政府組織的國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則缺少法定拘束力。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證券業(yè)監(jiān)管者組織和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管者為代表的非政府組織所的一系列國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則不具有法定拘束力，它們主要是國(guó)際非政府組織向各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局推薦采用的一些金融監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)、建議和做法，同時(shí)，這些規(guī)則更適合于發(fā)達(dá)國(guó)家及其活躍銀行的監(jiān)管，在金融監(jiān)管體制和監(jiān)管水平各不相同的國(guó)家事實(shí)上很難得到確定的和同步的實(shí)施。

另一方面，現(xiàn)行國(guó)際金融法律制度的內(nèi)容也不同程度地存在漏洞或問題：第一，缺乏維系國(guó)際監(jiān)管合作機(jī)制的懲戒制度。第二，缺乏明確而權(quán)威的國(guó)際金融監(jiān)管者。第三，缺乏有效的國(guó)際金融政策與制度的協(xié)調(diào)機(jī)制。第四，缺乏對(duì)資本跨國(guó)流動(dòng)的有效監(jiān)管。第五，缺乏針對(duì)金融危機(jī)的一整套彼此聯(lián)系的法律應(yīng)對(duì)機(jī)制。

三、應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的法律手段

(一)加強(qiáng)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的法律監(jiān)管

此次金融危機(jī)使我們必須認(rèn)識(shí)到金融衍生工具的兩面性，在金融衍生產(chǎn)品交易的電子化、自由化、國(guó)際化趨勢(shì)不斷加深的形式下，風(fēng)險(xiǎn)也在逐步增強(qiáng)。據(jù)有關(guān)人士統(tǒng)計(jì)，在過去10年內(nèi)，因衍生交易產(chǎn)生的虧損有一半涉及到法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)金融衍生品缺少必要的監(jiān)管，使得虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫軌，這是西方輿論公認(rèn)的催生美國(guó)次貸危機(jī)的重要原因。我國(guó)目前對(duì)金融衍生交易仍缺乏較為明確的法律規(guī)范。有關(guān)交易的主體資格和授權(quán)、交易的、交易的避險(xiǎn)性規(guī)定及其認(rèn)定、交易的凈額結(jié)算在破產(chǎn)程序中的有效性等法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該引起我們的高度重視。

具體的建議主要是：首先，要進(jìn)一步建立起有效的監(jiān)管體制。我國(guó)應(yīng)當(dāng)立足本國(guó)國(guó)情，建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律和交易所自我管理三級(jí)監(jiān)管模式。這種三級(jí)監(jiān)管結(jié)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)交易事前、事中和事后的全程監(jiān)管。其次，應(yīng)當(dāng)制定并完善相關(guān)法律制度，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)人條件、信息披露、交易主體作出明確規(guī)定，并及時(shí)準(zhǔn)確地向社會(huì)公眾公布與衍生交易有關(guān)信息。在監(jiān)管立法中，可以參考國(guó)際組織指導(dǎo)性文件，將其納入國(guó)內(nèi)法律體系中，使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與國(guó)際社會(huì)接軌。最后，進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的深度合作。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際間金融法律領(lǐng)域的協(xié)作，切實(shí)提高有關(guān)法律制度的效力

首先，要對(duì)現(xiàn)行國(guó)際金融法律制度進(jìn)行整合、查漏補(bǔ)缺。以國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、巴塞爾委員會(huì)等重要國(guó)際金融機(jī)構(gòu)為中心，充分利用其各自資源并促進(jìn)資源的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，通過加強(qiáng)其相互間金融信息及技術(shù)的交流與合作，促進(jìn)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的法制化和統(tǒng)一化，建立包括跨國(guó)資本流動(dòng)監(jiān)督機(jī)制在內(nèi)的有相當(dāng)約束力的國(guó)際金融安全機(jī)制。其次，圍繞當(dāng)代金融危機(jī)的主要特征進(jìn)行有關(guān)制度設(shè)計(jì)。例如：針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的復(fù)合性，加強(qiáng)國(guó)際金融法制的協(xié)調(diào)性建設(shè)，包括國(guó)際貨幣法制、國(guó)際銀行監(jiān)管法制、國(guó)際證券監(jiān)管法制等國(guó)際金融法制的內(nèi)部協(xié)調(diào)及其與國(guó)際貿(mào)易法、國(guó)際投資法、國(guó)際刑法等的外部協(xié)調(diào)，使世界貿(mào)易組織、貨幣基金組織、歐盟等各類國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織的政策制度實(shí)施或其國(guó)際行動(dòng)產(chǎn)生正向疊加效應(yīng)，而非反向抵消效應(yīng)。針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的突發(fā)性，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際組織可以考慮相互借鑒與交流經(jīng)驗(yàn)，建立反應(yīng)靈敏的危機(jī)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急機(jī)制，改革和完善IMF貸款條件，建設(shè)危機(jī)救援的綠色通道。針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的系統(tǒng)性，應(yīng)開發(fā)和利用國(guó)際金融法制的救濟(jì)功能，賦予IMF金融危機(jī)救助職能，強(qiáng)化其制裁能力，依據(jù)權(quán)利義務(wù)一致原則建立發(fā)達(dá)國(guó)家在金融監(jiān)管和危機(jī)救助中的責(zé)任制度，嚴(yán)格并完善危機(jī)處理的國(guó)際紀(jì)律和程序，研究和發(fā)展存款保險(xiǎn)制度、國(guó)家債務(wù)重組制度等危機(jī)處理制度，有效地控制金融危機(jī)的蔓延和升級(jí)。

(三)進(jìn)一步完善金融危機(jī)情況下的公共資金援助法律制度

如果說我們應(yīng)當(dāng)將主要的注意力放在如何防止金融危機(jī)的爆發(fā)、蔓延的話，與此同時(shí)，對(duì)于危機(jī)爆發(fā)后的補(bǔ)救措施的探討也顯得極有必要。目前，包括美國(guó)在內(nèi)的不少國(guó)家正在積極采取措施，力圖控制和盡快擺脫危機(jī)困擾。而其中較為直接的補(bǔ)救方式就是公共資金援助制度。不幸的是，臨時(shí)抱佛腳時(shí)，大家才發(fā)現(xiàn)，自己的制度設(shè)計(jì)存在如此之多的問題致使具體實(shí)施時(shí)困難重重。綜合考量后，我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面著手對(duì)公共資金法律援助制度進(jìn)行改進(jìn)：首先，從指導(dǎo)思想上，主管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)明確，所謂的公共資金援助不是萬能的，其授予條件必須建立在客觀標(biāo)準(zhǔn)之上，政治因素絕不能作為救助破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的借口和理由；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取自我挽救措施，綜合運(yùn)用多種救助手段，充分調(diào)動(dòng)股東、高級(jí)管理人員及其他金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體的積極性；主管當(dāng)局要敢于讓金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，讓失敗者自負(fù)責(zé)任，讓市場(chǎng)發(fā)揮配置資源的作用，而不能完全倚重央行的貸款救助。

至于具體的制度設(shè)計(jì)方面，主要是：第一，立法中必須明確國(guó)家提供公共資金援助的條件，具體包括：該金融機(jī)構(gòu)的償債能力受到威脅，如果不提供資金援助就難以支付到期債務(wù)；救助資金主要用于減輕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響等。第二，公共資金救助形式可多樣化，除了央行緊急貸款外，還應(yīng)建立與地方財(cái)政、其他商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的多頭救助機(jī)制，尤其應(yīng)積極提倡并引導(dǎo)私人主體參與救助重整，如由金融機(jī)構(gòu)股東、其他私人投資者注入新的資本等形式。第三，積極完善相關(guān)配套措施，如建立存款保險(xiǎn)制度、設(shè)立金融穩(wěn)定專項(xiàng)基金，使公共資金救助成本分擔(dān)社會(huì)化等。

(四)加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作法律制度的構(gòu)建

結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，在促進(jìn)金融監(jiān)管國(guó)際合作法律制度的構(gòu)建時(shí)，應(yīng)該著重考慮以下幾個(gè)方面：

第一，要重點(diǎn)明確確立金融監(jiān)管的主權(quán)原則。金融監(jiān)管權(quán)的行使是一國(guó)主權(quán)的反映，在我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的調(diào)整過程中，應(yīng)針對(duì)金融活動(dòng)國(guó)際化的趨勢(shì)，明確金融監(jiān)管的主權(quán)原則，以維護(hù)我國(guó)的國(guó)家利益、公共秩序及公共利益。

第二，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健和審慎經(jīng)營(yíng)，化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕不良經(jīng)營(yíng)行為。要把對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，以維護(hù)本國(guó)和世界金融體系的穩(wěn)定。

第三，貫徹WTO下的互惠原則及國(guó)民待遇原則，增強(qiáng)法律的透明度，增強(qiáng)法律在適用上的權(quán)威性，同時(shí)也要善于運(yùn)用WTO規(guī)則中的保障措施、國(guó)際貿(mào)易收支平衡等條款及原則，維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益。

第四，加強(qiáng)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的謹(jǐn)慎監(jiān)管。在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，既要切實(shí)履行人世的承諾，也要以金融機(jī)構(gòu)的母國(guó)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)有無足夠的監(jiān)控手段、能否獲取其經(jīng)營(yíng)信息、能否對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查、審計(jì)等作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件。以雙邊、多邊條約等方式建立金融機(jī)構(gòu)母國(guó)、東道國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，在制度設(shè)立上既要包括對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)金融活動(dòng)中的監(jiān)管，也要涵蓋我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在外國(guó)從事金融活動(dòng)的監(jiān)管。

第五，完善我國(guó)的金融法律法規(guī)體系。目前，中國(guó)金融法律體系仍存在不少弊端，無法保證金融活動(dòng)合理、有效、規(guī)范地實(shí)施。首先是配套法規(guī)不完善，大法不少，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度卻不配套。其次是法律法規(guī)普遍缺乏科學(xué)定量，實(shí)際執(zhí)行中尺度不易把握，可操作性不強(qiáng)。如上所述，我國(guó)的金融法律法規(guī)尚有不足，其完善當(dāng)從以下幾方面進(jìn)行：盡快完善主體法律，加快制定相關(guān)金融法律法規(guī)的步伐。同時(shí)，制定與金融法律相配套的實(shí)施細(xì)則，并對(duì)原頒布的有關(guān)法律制度進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)的條款進(jìn)行廢除或修訂。

綜上所述，面對(duì)風(fēng)云變幻的國(guó)際金融形勢(shì)，面對(duì)金融危機(jī)教訓(xùn)，面對(duì)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融體制的要求，可以看出，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防金融危機(jī)，完善金融監(jiān)管體制，保持我國(guó)金融市場(chǎng)健康、穩(wěn)定發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。我們一方面要堅(jiān)定信心——“面對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵是要鼓起勇氣和信心，這比黃金更重要?！币环矫妫獔?jiān)決貫徹法制化金融建設(shè)方針，厘清相關(guān)法律問題，邊借鑒邊反思，用理性的思維和務(wù)實(shí)的精神，力爭(zhēng)將一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法制化軌道，從而使我國(guó)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定地發(fā)展。超級(jí)秘書網(wǎng)：