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編者按：本文主要從金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析；目前我國(guó)金融監(jiān)管暴露出的問(wèn)題，對(duì)金融監(jiān)管資本充足率進(jìn)行講述。其中，主要包括：從國(guó)內(nèi)金觸來(lái)看、從全球金融來(lái)看、相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全、金融監(jiān)管存在真空、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要、微觀分析、做好金融尋租的遏制對(duì)策、加強(qiáng)央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的合作機(jī)制與信息共享機(jī)制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為、加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高監(jiān)管能力，具體材料請(qǐng)?jiān)斠姡?/p>

摘要：2008年以來(lái)，國(guó)際金融危機(jī)愈演愈烈，如何應(yīng)對(duì)日益全球化的金融危機(jī)，做好金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作已成為目前全球面臨的一個(gè)重大課題。本文從金融市場(chǎng)目前的現(xiàn)狀入手，闡述了面對(duì)金融危機(jī)，中國(guó)應(yīng)如何建立適合自己國(guó)情的特色金融監(jiān)管體系，并提出了相應(yīng)的見解。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管;《巴塞爾協(xié)議》;資本充足率;尋租

一、金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析

20世紀(jì)80年代，不少國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)放松管制，開放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，1997—1998年亞洲金融危機(jī)中凸現(xiàn)出的投機(jī)破壞性問(wèn)題，以及去年的全球金融危機(jī)促使我們不得不認(rèn)真思考金融危機(jī)與金融監(jiān)管的問(wèn)題。時(shí)至今日，世界經(jīng)濟(jì)仍未好轉(zhuǎn)。因此，如何構(gòu)建一個(gè)有效的金融監(jiān)管模式便成為當(dāng)務(wù)之急。

我國(guó)的金融體制改革起步晚起點(diǎn)低，與國(guó)際上的一些老牌商行相比，無(wú)論在經(jīng)營(yíng)觀念還是經(jīng)營(yíng)方法上都存在著很大差距。

1.從國(guó)內(nèi)金觸來(lái)看

優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量有限，與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)欲望無(wú)度，形成了尖銳矛盾，致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比下降，信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大；另外，金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)其市場(chǎng)形象與公眾信譽(yù)，不得不降低成本控制預(yù)期，用超負(fù)荷的成本費(fèi)用掩蓋長(zhǎng)期積累起來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

2.從全球金融來(lái)看

1999年了《新資本充足率框架》要求對(duì)銀行監(jiān)管方式與技術(shù)等方面進(jìn)行重大改革，監(jiān)管者不但要對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、新金融工具的產(chǎn)生及全球性金融風(fēng)暴做出快速的反應(yīng)，而且要在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面與國(guó)內(nèi)外的有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局密切協(xié)調(diào)與合作。

二、目前我國(guó)金融監(jiān)管暴露出的問(wèn)題

我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制于1998年確立，監(jiān)管制度的形成時(shí)間較短，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。

1.相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全

目前，法律上尚未為我國(guó)三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已同意成立并召開金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，但沒(méi)有形成制度，每一監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任不明確。

2.金融監(jiān)管存在真空

在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)是從人民銀行分離出來(lái)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只設(shè)到省級(jí)，對(duì)省以下的證券營(yíng)業(yè)部和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無(wú)權(quán)或無(wú)法行使監(jiān)管。

3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要

目前，我國(guó)金融監(jiān)管是事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還是停留在收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒(méi)有一套完整的程序和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。此外，金融監(jiān)管長(zhǎng)期以來(lái)倚重于行政手段。三、構(gòu)建有中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式

構(gòu)建中國(guó)特色的金融監(jiān)管模式，是指通過(guò)中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管和引導(dǎo)，使中國(guó)的金融業(yè)能夠蓬勃快速穩(wěn)健的發(fā)展，能夠跟上并引導(dǎo)世界金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢(shì)，能夠很好地應(yīng)對(duì)世界性的金融危機(jī)，并且在世界金融危機(jī)面前顯示它的優(yōu)越性。

1.微觀分析

(1)嚴(yán)肅監(jiān)管制度，嚴(yán)格遵循監(jiān)管原則，同時(shí)要實(shí)施好的方法

嚴(yán)格執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，即關(guān)于“有效銀行監(jiān)管的核心原則”。

(2)嚴(yán)格貫徹《巴塞爾協(xié)議》的要求，做好中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的最低資本金充足率要求

做好對(duì)商行資本充足率的要求是商行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的重要準(zhǔn)備和保障。另外對(duì)危機(jī)銀行要做好最后的處理：貸款挽救，擔(dān)保，并購(gòu)，設(shè)立過(guò)度銀行和建立存款保險(xiǎn)制度等。

(3)做好金融尋租的遏制對(duì)策

尋租活動(dòng)是社會(huì)財(cái)富的非理性化再分配，必然導(dǎo)致效率的低下和社會(huì)資源的浪費(fèi)，完善的金融法制體系是有效遏制監(jiān)管尋租行為的必要條件。

①制定《金融監(jiān)管法》，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管手段、監(jiān)管程序，以及監(jiān)管人員應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，以此規(guī)范監(jiān)管人員的行為。

②開展金融監(jiān)管績(jī)效審計(jì)，從審計(jì)監(jiān)督的角度對(duì)金融監(jiān)管部門實(shí)施再監(jiān)督，以完善金融監(jiān)管體制、規(guī)范監(jiān)管主體行為。

③監(jiān)管體制創(chuàng)新是有效防范和抑制監(jiān)管尋租的方法。

2.宏觀分析

(1)加強(qiáng)央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的合作機(jī)制與信息共享機(jī)制，防范被監(jiān)管者逃避監(jiān)管行為

建立規(guī)范的央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，進(jìn)行有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，防范金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在不同業(yè)務(wù)類別間轉(zhuǎn)移資金來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、或人為提高或降低盈利等達(dá)到逃稅、內(nèi)部交易等行為。

(2)完善主監(jiān)管者制度

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，要保證某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)有適當(dāng)?shù)臋?quán)力、責(zé)任對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，減少有利益則相互爭(zhēng)奪、對(duì)責(zé)任則相互推諉現(xiàn)象。

(3)加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高監(jiān)管能力

外資金融機(jī)構(gòu)已成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，且其母國(guó)多數(shù)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，必須加強(qiáng)與其母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，并在合作、實(shí)踐中提高能力，最終順應(yīng)潮流，過(guò)渡到適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的特色一體化監(jiān)管。

作為我國(guó)金融工作重中之重的金融監(jiān)管，盡管正在逐步得到加強(qiáng)，但仍然比較薄弱，監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管組織、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管人員數(shù)量和素質(zhì)還不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展。美國(guó)的金融危機(jī)給了我們一次充分反思的機(jī)會(huì)，在以后的改革過(guò)程中，我們必須從健全監(jiān)管法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管制度、改進(jìn)監(jiān)管方式、強(qiáng)化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管體制等方面，全面提高金融監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]李依萍:解讀中央銀行[M].長(zhǎng)春：吉林人民出版社，2003年9月第一版.

[2]《巴塞爾協(xié)議》.

[3]《中國(guó)審計(jì)》（2005年第14期）.