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[摘要]金融工程將數(shù)理分析技術(shù)、計算機(jī)和電訊技術(shù)、自動化和系統(tǒng)工程仿真技術(shù)等前沿技術(shù)全面導(dǎo)入和用于解決日益復(fù)雜的金融財務(wù)問題，使金融領(lǐng)域展現(xiàn)了全新的廣闊前景，與此同時，它也給金融系統(tǒng)帶來了諸多不利的影響。

[關(guān)鍵詞]金融工程金融體系影響

金融工程是根據(jù)系統(tǒng)工程理論，綜合采用工程技術(shù)方法，設(shè)計、開發(fā)金融產(chǎn)品和金融工具，從而創(chuàng)造性地解決各種金融問題。在具體運用中主要是利用金融衍生工具管理公司風(fēng)險，并為客戶設(shè)計、定制一些特殊的金融產(chǎn)品。金融工程為資本資源的優(yōu)化配置、防范金融風(fēng)險和加強(qiáng)金融監(jiān)管提供了重要的技術(shù)支持，但同時對全球金融體系也產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。

一、金融工程對金融體系的正面影響

1.金融工程提高了金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融宏觀調(diào)控的效率。金融工程開發(fā)設(shè)計出的新型金融工具打破了金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的專業(yè)分工，使其業(yè)務(wù)種類經(jīng)營范圍擴(kuò)大。從需求的角度看，金融工程有助于提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，同時使金融機(jī)構(gòu)更加注重根據(jù)自己的需要進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險管理，增強(qiáng)金融信息管理系統(tǒng)的技術(shù)水平，決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)日趨融合，決策效益增強(qiáng)。金融工程所創(chuàng)造的新的金融產(chǎn)品以高度流動性為基本特征，提高了投融資便利的程度，極大地豐富了金融市場的交易，壯大了市場規(guī)模，從而提高了金融市場的效率。而中央銀行利用金融工程綜合運用多種金融工具和金融手段實現(xiàn)宏觀調(diào)控和風(fēng)險管理。

2.金融工程強(qiáng)化了現(xiàn)代金融管理。金融業(yè)的現(xiàn)代化推動了數(shù)理方法的應(yīng)用研究，反過來，金融管理特別是金融風(fēng)險的防范，也越來越需要量化決策分析和研究。金融工程的發(fā)展，提高了人們對金融運行規(guī)律的認(rèn)識，從而能更好地把握市場的發(fā)展動向而進(jìn)行科學(xué)決策。運用金融工程各種先進(jìn)的理論知識與技術(shù)手段，對客戶所面臨的利益與風(fēng)險狀況進(jìn)行評估、分解、取舍和重組，形成客戶所能接受的風(fēng)險收益，進(jìn)行風(fēng)險控制。金融工程還可以利用電腦技術(shù)與通訊技術(shù)及時發(fā)現(xiàn)金融市場的不均衡性，從而客觀上增強(qiáng)了市場的有效性。用金融工程處理各種證券金融數(shù)據(jù)，可以比較全面地分析各種因素的影響力度。

3.金融工程可以有效控制金融風(fēng)險。金融工程是一種系統(tǒng)性的分析方法。其具體運作過程包括五個步驟：診斷、分析、開發(fā)、定價和定制。即識別客戶遇到的金融問題的本質(zhì)與根源，分析尋找解決問題的最佳方案，依此開發(fā)新的金融產(chǎn)品，并確定金融產(chǎn)品的開發(fā)成本和邊際利潤，從而為每個客戶定制能滿足其特定要求的金融工具。由此可見，金融工程是在新的金融產(chǎn)品開發(fā)過程中有效地實現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的控制。

二、金融工程對金融體系穩(wěn)定性的負(fù)面影響

1.使金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性下降。金融工程是市場經(jīng)濟(jì)條件下追求更高效率的產(chǎn)物，其發(fā)展在促進(jìn)金融效率全面提高的同時，也降低了金融體系的穩(wěn)定性。這是由于金融工程使得各種金融機(jī)構(gòu)原有的界限日益模糊，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭空前激烈，金融業(yè)務(wù)的多元化和金融機(jī)構(gòu)的同質(zhì)化，使金融機(jī)構(gòu)可以涉及諸多領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)體系的穩(wěn)定性和安全性受到?jīng)_擊。

2.使金融體系面臨著新的風(fēng)險。隨著金融自由化及金融市場全球一體化，各種信用形式得到充分運用，金融市場價格呈現(xiàn)高度易變性，金融業(yè)面臨的風(fēng)險相應(yīng)增加。金融機(jī)構(gòu)推出的規(guī)避風(fēng)險的創(chuàng)新工具，雖在一定程度上起到轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的作用，但同時也使金融業(yè)在傳統(tǒng)風(fēng)險的基礎(chǔ)上面臨新的風(fēng)險。

3.增強(qiáng)了金融交易的投機(jī)性。金融市場出現(xiàn)的與基本的經(jīng)濟(jì)因素?zé)o關(guān)的不正常波動，往往是因為有投機(jī)力量的操縱，并有因信息不對稱造成的從眾心理從旁助陣。金融工程為投機(jī)活動創(chuàng)造了大批撼動市場的先進(jìn)手段，增強(qiáng)了市場的有機(jī)性。

4.削弱了金融監(jiān)管的有效性。金融工程模糊了各種金融機(jī)構(gòu)間傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)界限，金融機(jī)構(gòu)為了增強(qiáng)競爭力，逃避管制，大量增加資產(chǎn)負(fù)債表以外的業(yè)務(wù)，這就使得同一種經(jīng)濟(jì)功能可以通過不同的金融機(jī)構(gòu)或金融工具來實現(xiàn)，從而使金融監(jiān)管出現(xiàn)了真空地帶。

三、推動金融工程發(fā)展，完善金融體系的思考

1.加強(qiáng)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。目前，我國信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍顯薄弱，特別是金融信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的覆蓋率、安全性等方面急需大力加強(qiáng)。為此，必須進(jìn)一步加大對信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，同時完善國內(nèi)的清算交易系統(tǒng)，加快電子化進(jìn)程，減少金融交易的時滯，增強(qiáng)市場效率和流動性，確保信息基礎(chǔ)設(shè)施不會成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約“瓶頸”，為金融工程的運用提供必要的前提條件。

2.加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管。制定和完善相關(guān)的法律法規(guī)，充分利用現(xiàn)代電子信息手段，加強(qiáng)對各類金融機(jī)構(gòu)資金流的動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題、處理問題，研究針對金融工程運用及其產(chǎn)品的有效監(jiān)管手段。具體可采用政府監(jiān)管、行業(yè)自律、交易所自我管理三級共同監(jiān)督管理體制。監(jiān)管部門對金融工程可能產(chǎn)生的負(fù)面效果應(yīng)有所準(zhǔn)備，建立起一套全程的、動態(tài)的跟蹤管理體系，對市場的發(fā)展進(jìn)行預(yù)測把握，引導(dǎo)金融工程的順利發(fā)展和金融體系的基本穩(wěn)定。與此同時，也要加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

3.創(chuàng)造金融工程實施的有效主體，促進(jìn)金融效率的提高。進(jìn)一步深化經(jīng)濟(jì)改革，加快企業(yè)尤其是國企的改革步伐，積極培育風(fēng)險管理的市場需求主體，促進(jìn)企業(yè)管理方式和股權(quán)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，推動投融資體制改革，以完善金融市場，提高金融工程的效率。努力加快金融體制改革，逐步推進(jìn)金融體系的市場化步伐，引進(jìn)國際金融市場上較為成熟的金融工具和金融衍生產(chǎn)品，改善金融服務(wù)水平和金融效率，促進(jìn)金融行業(yè)的競爭。

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