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1流通與金融關系的實證分析

通過以上的分析我們知道了商品流通與貨幣流通的關系,但是要定量分析商品流通量和貨幣流通量的關系比較困難。因為,我國金融業(yè)長期由銀行業(yè)一家主導,使我們無法采集到口徑一致的金融方面的資料,從而使我們的定量分析變得困難。我們從某一個側面,來探討金融增長和流通增長的關系,本文從社會消費品零售額與貨幣流通量來簡要地看表1:

從上表可以看出,從2001年—2006年,社會消費品零售總額呈上升趨勢,反映了商品流的規(guī)模不斷的擴大,2006社會消費品零售總額的發(fā)展水平是1990年的9.2倍,平均增長水平13.9%,2006年的貨幣流通量是1990年貨幣流通量的10.2倍,平均增長水平14.7%,貨幣流通朝商品流通程度為0.8個百分點。這一方面說明,商品流通的增長影響了貨幣流通的增長,從貨幣流通量和商品流通的比值上我們可以看出,貨幣流通的增長與商品流通的增長從整體上看基本上是適應的;另一方面,一些年份,我國貨幣流通的增長存在著超經(jīng)濟的因素,貨幣流通超發(fā)行量是由于貨幣流通速度減緩所至,但更大的一部分是由于通貨膨脹的壓力所致?？偟膩碚f,貨幣流通于商品流通須保持均衡。

2流通與金融關系的理論分析

商品流通是決定貨幣流通的基礎;但是商品流通是以貨幣為媒介,貨幣流通是商品流通的表現(xiàn),貨幣流通反作用于商品流通。

商品流通決定貨幣流通是由商品流通在社會再生產(chǎn)中的地位和其性質決定的,從社會再生產(chǎn)過程來看,商品流通是社會再生產(chǎn)的中介。企業(yè)生產(chǎn)的目的是為了消費,商品生產(chǎn)者并不直接是商品的消費者,社會商品的最終實現(xiàn),必須要經(jīng)過分配與交換這兩個環(huán)節(jié)。生產(chǎn)者要獲取的是商品的價值,消費者要獲取的是商品的使用價值,只有經(jīng)過商品的流通,才能實現(xiàn)商品價值與使用價值。在商品流通過程中,作為特殊商品的貨幣,只是作為商品流通的媒介,只是執(zhí)行流通手段的職能。所以,正是商品流通賦予了貨幣的運動形式,貨幣流通只是商品流通的表現(xiàn)。

貨幣流通商品流通有強烈的反作用,商品流通的發(fā)展一方面是由于社會分工促進了流通的發(fā)展,另一方面,貨幣的產(chǎn)生,貨幣職能的不斷完善,貨幣流通的不斷擴大。

3現(xiàn)階段我國流通業(yè)發(fā)展存在的問題

首先,商業(yè)企業(yè)低利潤增長難以積累產(chǎn)業(yè)資本。在改革開放引導以及消費增長的帶動下,我國商業(yè)銷售規(guī)模保持了平穩(wěn)增長。根據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計,2007年全國社會消費品零售額達到89,210億元,同比增長16.8%。但是相比之下我國商業(yè)企業(yè)利潤增長卻一直維持在一個較低水平。

其次,我國的流通業(yè)存在資產(chǎn)負債不合理的狀態(tài),突出的表現(xiàn)為負債過高。與外資零售業(yè)相比,我國零售企業(yè)的資產(chǎn)負債率普遍偏高,平均在70%以上。如下表所示,流通企業(yè)2006年的資金總額中70.7%來自于負債,股東權益合計占29.3%,流通行業(yè)的負債率偏高,償債壓力較大,而且在負債總額中,流動性負債比列較高,高比例的流動性負債進一步增加了企業(yè)的財務風險,而且流通業(yè)在銀行借款趨向飽和狀態(tài)下,占用供應商的預收款項維持資金流的周轉已成為零售業(yè)的慣例,同時也是導致零售業(yè)資金鏈斷裂的重要原因。隨著商業(yè)資本規(guī)模的不斷擴張和《零售商供應商公平交易管理辦法》的出臺,這種傳統(tǒng)的運營方式已不再適合新競爭環(huán)境的要求,利用資本市場進行融資成為必然選擇。

最后,我國流通業(yè)信用道德失敗的典型特征是流通企業(yè)與銀行業(yè)非良性信用關系,借錢不付息,借錢不還錢,這種現(xiàn)象普遍存在,流通企業(yè)信用等級的惡化,不僅表現(xiàn)在企業(yè)和銀行業(yè)的債務關系的惡化,而且在現(xiàn)實中存在著大量的大型零售企業(yè)占用供貨商的貨款,導致零售企業(yè)和供貨商關系緊張。

4必須加大金融對商業(yè)發(fā)展的支持

第一,努力完善間接融資體系,促進銀行類金融機構業(yè)務創(chuàng)新。(1)積極調(diào)整優(yōu)化信貸存量和增量。在該領域保持適當?shù)男刨J規(guī)模和增長速度,以資金的增量調(diào)整帶動商業(yè)產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整,從現(xiàn)代商業(yè)體系建設入手,加大對現(xiàn)代商業(yè)的金融服務,積極為連鎖經(jīng)營企業(yè)配送中心、電子商務、城市基礎商業(yè)設施、農(nóng)村基礎商業(yè)設施等提供信貸支持和結算服務;(2)積極發(fā)展消費信貸。與商業(yè)企業(yè)聯(lián)合建立科學的個人資信評估標準和信用評價體系及客戶關系管理系統(tǒng)(CRM),制定相關消費貸款優(yōu)惠政策與申請者資信掛鉤的辦法,規(guī)范相應收費標準。

第二,努力擴大直接融資比重,發(fā)展多層次資本市場。在發(fā)達國家較為成熟的市場經(jīng)濟體系中,資金主要通過資本市場實現(xiàn)優(yōu)化配置,由于存在各種不同規(guī)模、不同效益、不同成長階段的企業(yè),造就了多層次的資本市場體系。推動多層次資本市場健康快速發(fā)展,以更為有效地滿足多元化的投融資需求,應當是我國資本市場建設的一項重要任務。

第三,深化金融改革,完善金融支持商業(yè)發(fā)展的服務環(huán)境。加強金融對商業(yè)發(fā)展的支持力度需要政府創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,政府應加大對金融機構和商業(yè)企業(yè)的支持協(xié)調(diào)力度,深化金融改革和金融監(jiān)管,并制定鼓勵金資本融入商業(yè)技術進步與應用以及新業(yè)態(tài)創(chuàng)新中去的優(yōu)惠政策。

參考文獻

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摘要:流通是一國國民經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)之一,隨著社會生產(chǎn)力的不斷進步和社會經(jīng)濟綜合水平的不斷提高,流通產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟增長的貢獻越來越大,這已成為當今世界經(jīng)濟發(fā)展趨勢。金融作為配置資源的重要手段,在加速我國流通領域資金形成,促進我國流通產(chǎn)業(yè)化,推動我國流通產(chǎn)業(yè)組織結構調(diào)整,培育和支持我國富有競爭力的流通企業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。因而流通業(yè)與金融業(yè)的有效結合問題也日益引起方方面面的關注。

關鍵詞:流通;金融;商業(yè)經(jīng)濟