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大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技的快速發(fā)展，正在引領(lǐng)人類經(jīng)濟走向數(shù)字經(jīng)濟時代。數(shù)字化轉(zhuǎn)型正成為金融機構(gòu)增強核心競爭力的重要突破口，為證券公司創(chuàng)新發(fā)展帶來重大發(fā)展機遇。證券公司在激烈的市場競爭格局下，應(yīng)該積極運用金融科技的技術(shù)優(yōu)勢，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

一、證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景分析

（一）構(gòu)建新發(fā)展格局，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的內(nèi)在要求

黨的報告明確提出建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟的戰(zhàn)略構(gòu)想，也多次在公開場合提倡推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，構(gòu)建新發(fā)展格局。2017年3月，數(shù)字經(jīng)濟首次寫入我國政府工作報告。2019年9月，中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，標(biāo)志著國家對金融科技的重視上升到戰(zhàn)略新高度［1］。我國的證券公司正努力落實黨中央和國務(wù)院的戰(zhàn)略部署，積極運用金融科技進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提升資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)證券公司高質(zhì)量發(fā)展，提升核心競爭力

2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，中國的證券行業(yè)已經(jīng)進入大變革時代。當(dāng)前，我國正在逐步加強金融的對外開放力度，高盛、瑞銀、摩根士丹利等國際大型投行正在積極進入中國市場，對國內(nèi)的證券公司將會形成較大的沖擊。在激烈的市場競爭格局下，證券公司應(yīng)當(dāng)積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技，進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)證券公司高質(zhì)量發(fā)展，提升核心競爭力。

二、證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀

證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要是指通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化手段提升證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)的運營效率，完善合規(guī)管理、風(fēng)險控制，提高證券公司服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的能力。2018年深圳證券交易所舉辦“科技引領(lǐng)、邁向數(shù)字化時代”技術(shù)大會，提倡證券行業(yè)應(yīng)積極把握金融科技的發(fā)展機遇，實踐數(shù)字化發(fā)展理念，推動證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。人工智能（ArtificialIntelligence）技術(shù)為證券公司進行客戶身份識別、數(shù)字化營銷、智能投顧、風(fēng)險控制提供了新的工具，極大地提高了工作效率。區(qū)塊鏈（BlockChain）具有去中心分布式、可追溯等特點，證券公司可以對業(yè)務(wù)流程中產(chǎn)生的資金進行風(fēng)險監(jiān)控，形成有效的追溯機制，提升風(fēng)險的識別、防范和控制能力。云計算（CloudComputing）方面，證券公司通過搭建云平臺對業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)進行集約化管理，極大地提高了管理效率，降低了管理成本。大數(shù)據(jù)（BigData）應(yīng)用方面，證券公司積累了巨量的客戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，通過挖掘數(shù)據(jù)價值進行精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險控制，有效地提升證券公司的經(jīng)營管理效率。當(dāng)前，很多券商將金融科技作為公司重點發(fā)展戰(zhàn)略，加大數(shù)字化投入。根據(jù)上市券商年報顯示，2019年華泰證券、國泰君安的信息技術(shù)投入均超10億元，分別為14.25億元、11.17億元，廣發(fā)證券（8.05億）、海通證券（7.8億）、國信證券（6.96億）、招商證券（6.53億）、中信建投（6.06億）、東方證券（5.86億）、申萬宏源（5.63億）的信息技術(shù)投入均超過5億元［2］。2021年，中信證券把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為公司可持續(xù)發(fā)展的重大戰(zhàn)略，增加在金融科技方面的戰(zhàn)略性投入，加強金融科技平臺的研發(fā)和大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用。2020年，中金公司與騰訊合作，形成戰(zhàn)略聯(lián)盟，共同成立金騰科技，積極推行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并進行相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)調(diào)整。國聯(lián)證券積極推行數(shù)字化戰(zhàn)略，通過金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的高度融合，相互促進，引領(lǐng)公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。海通證券充分運用金融科技的技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建“E海通財”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，推動營銷管理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理走向智能化、數(shù)字化［3］。

三、證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問題

由于證券市場的獨特性和技術(shù)應(yīng)用的局限性，與商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相比，我國證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步相對較晚，而且存在系統(tǒng)孤立、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱、數(shù)字化應(yīng)用水平不高、數(shù)字化轉(zhuǎn)型機制不健全、復(fù)合型的數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才不足等問題。

（一）系統(tǒng)孤立、分散，整體性不足

證券公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要信息管理系統(tǒng)的支撐。但是，由于系統(tǒng)供應(yīng)商的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，證券公司自身缺乏架構(gòu)管控機制及內(nèi)部業(yè)務(wù)管理模塊自建系統(tǒng)，每個系統(tǒng)在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、流程等方面，缺乏整合管理控制，業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間是孤立、分散的，整體性不足。系統(tǒng)的孤立制約了數(shù)據(jù)之間的互聯(lián)互通，增加了管理者獲取數(shù)據(jù)的難度。系統(tǒng)的整體性和數(shù)據(jù)的互通程度是促進證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要因素［4］。

（二）數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱，數(shù)字化應(yīng)用水平不高

數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的時代，證券公司的業(yè)務(wù)發(fā)展與數(shù)據(jù)緊密相關(guān)，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為證券公司最重要的無形資產(chǎn)。但是，券商的產(chǎn)品數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實性和可靠性還需要提高，外部的輿情、工商數(shù)據(jù)缺失。各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)應(yīng)用大多數(shù)停留在描述性分析，只有很少一部分?jǐn)?shù)據(jù)涉及證券公司業(yè)務(wù)發(fā)展的預(yù)測性分析。當(dāng)前，證券公司的數(shù)字化應(yīng)用水平不高，更深層次的數(shù)據(jù)價值尚未被發(fā)掘。

（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型機制不健全，執(zhí)行力不足

證券公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅需要科技層面的支撐，更需要保障機制。目前，大多數(shù)證券公司已經(jīng)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要發(fā)展戰(zhàn)略，但是，很多證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型機制不健全，執(zhí)行力不足，影響轉(zhuǎn)型的質(zhì)量和效果。業(yè)務(wù)部門和IT團隊有不同的績效目標(biāo)，缺乏有效的溝通和協(xié)作機制，數(shù)字化對證券公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的引領(lǐng)性不足。證券公司內(nèi)部對業(yè)務(wù)部門和IT團隊的考核和激勵缺乏掛鉤機制，不利于調(diào)動員工的工作積極性，也難以形成工作合力［5］。

（四）數(shù)字化文化缺失，復(fù)合型的數(shù)字化人才不足

激烈的市場競爭格局下，證券行業(yè)的管理層已經(jīng)充分認(rèn)識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和重要性。但是，還有部分證券從業(yè)人員沒有意識到數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型只是IT部門的事情，這說明在證券公司內(nèi)部數(shù)字化文化缺失。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，證券公司的核心軟件開發(fā)能力、數(shù)據(jù)管理能力和營運能力還有待提升。當(dāng)前，復(fù)合型的數(shù)字化人才是有效推進證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素。但是，既掌握證券業(yè)務(wù)知識，又具備IT技能，同時又有數(shù)字化思維和營運能力的復(fù)合型人才是極其緊缺的。

四、金融科技驅(qū)動下證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

數(shù)字化經(jīng)濟新時代，證券公司應(yīng)該把握好數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一重大發(fā)展機遇，充分運用金融科技，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高運營管理效率，增強合規(guī)管理和風(fēng)險控制能力，實現(xiàn)金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展相互促進、協(xié)調(diào)發(fā)展。

（一）加強業(yè)務(wù)體系數(shù)字化建設(shè)，提高用戶體驗

在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，面對數(shù)量眾多的零售客戶，我們應(yīng)該充分利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的收入特征、風(fēng)險偏好及投資風(fēng)格，對客戶進行分層分級管理，面對客戶多樣化需求，提供個性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，優(yōu)化資源配置，提高用戶體驗。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，面對客戶的多元化需求，投資顧問解讀總部的咨詢產(chǎn)品，可通過在線平臺提供線上服務(wù)并與客戶進行互動。投資顧問可借助風(fēng)險算法和機器學(xué)習(xí)等新工具幫助投資者實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。加強投資交易體系的數(shù)字化建設(shè)，提高證券公司自營業(yè)務(wù)的交易效率，增強風(fēng)險管理能力，促進自營業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展。構(gòu)建投資銀行業(yè)務(wù)平臺，促進投行業(yè)務(wù)數(shù)字化體系建設(shè)，降低成本，提高管理效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實際上是將金融科技有效運用到證券公司業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，推動金融與科技的融合，驅(qū)動商業(yè)模式創(chuàng)新［6］。

（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升數(shù)字化運營能力

運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，推動前臺和中后臺業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，實現(xiàn)數(shù)字化營銷、數(shù)字化運營、數(shù)字化風(fēng)控，創(chuàng)新運營和管理模式，全面提升客戶體驗，提高運營及管理效率。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程是一項提高運營管理效率的基礎(chǔ)性工作，有利于證券公司加強內(nèi)部控制、完善風(fēng)險管理。證券公司的業(yè)務(wù)部門主要分為前臺、中后臺兩部分。前臺主要是營銷和客服部門，充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深度挖掘客戶需求，提供個性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升客戶線上和線下一體化體驗。中后臺主要涉及運營管理、登記結(jié)算、合規(guī)管理、風(fēng)險控制等部門，通過構(gòu)建數(shù)字化運營平臺，有效促進中后臺部門的高效運轉(zhuǎn)。運用金融監(jiān)管科技，從事前、事中、事后多維度構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險管理體系，通過數(shù)字化工具監(jiān)控異常交易行為，保護投資者利益，促進證券公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營［7］。

（三）健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型機制，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作有序開展

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程，需要各個部門協(xié)調(diào)配合?；诖?，證券公司成立數(shù)字化運營部，建立由業(yè)務(wù)人員和IT人員組成的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進小組，負責(zé)管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和推進整個數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程，確保轉(zhuǎn)型工作順利實施。首先，建立管理與協(xié)作機制，指導(dǎo)各項工作的開展，加強業(yè)務(wù)部門和IT部門之間的協(xié)調(diào)和溝通，推動業(yè)務(wù)與IT的融合；其次，建立跟蹤和推進機制，比較實施進度與計劃進度之間的差距，分析原因并提出改進措施，有效推進數(shù)字化進程；再次，建立評估和優(yōu)化機制，評估數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果和整體建設(shè)水平，并進行調(diào)整和優(yōu)化［8］。

（四）營造濃厚的數(shù)字化文化，培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)字化人才

證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，要加強宣傳和推廣，使公司管理層和基層員工都意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和重要性，形成工作合力，培育濃厚的數(shù)字化文化，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功。當(dāng)前，復(fù)合型的數(shù)字化人才是有效推進證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素。但是，復(fù)合型數(shù)字化人才是極其緊缺的，鑒于此，我們應(yīng)該從內(nèi)部培養(yǎng)和外部引進兩方面來培養(yǎng)數(shù)字化人才。一方面，設(shè)立金融科技創(chuàng)新實驗室，組織員工跨領(lǐng)域培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，培養(yǎng)既熟悉證券業(yè)務(wù)又具備IT技能，且同時又有數(shù)字化思維和營運能力的復(fù)合型人才；另一方面，從外部引入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)軍人才，其具有豐富的管理經(jīng)驗，同時又具備較強的技術(shù)研發(fā)能力，能助推證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型［9］。

五、研究結(jié)論與建議

當(dāng)前，我國已經(jīng)進入經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，資本市場處于深化改革的新時代，證券公司在激烈的市場競爭下，應(yīng)該積極運用金融科技的技術(shù)優(yōu)勢，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并促進多層次資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。數(shù)字化經(jīng)濟時代，證券公司應(yīng)當(dāng)把握好數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一重大發(fā)展機遇，提升運營管理效率和內(nèi)部管理水平，增強合規(guī)管理和風(fēng)險控制能力，促進金融科技與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

作者:羅軍林 單位:廣州松田職業(yè)學(xué)院