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各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門：

為全面貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔20*〕23號(hào)）和《*省人民政府關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的實(shí)施意見》（*府發(fā)〔20*〕31號(hào)）精神，推動(dòng)我市保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際，提出如下實(shí)施意見。

一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)加快我市保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重要意義

保險(xiǎn)業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，也是經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障，更是社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的重要力量。改革開放特別是黨的*以來，我市保險(xiǎn)業(yè)得到一定發(fā)展，在深入實(shí)施我市“心圈廊”戰(zhàn)略任務(wù)、全面建設(shè)“活力*、實(shí)力*、魅力*、和諧*”中發(fā)揮了積極作用。但是，我市的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)規(guī)模都存在差距，保險(xiǎn)業(yè)的功能與作用尚未充分發(fā)揮，保險(xiǎn)服務(wù)水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求不相適應(yīng)。加快我市保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，有利于提高抵御重大自然災(zāi)害和化解突發(fā)公共事件風(fēng)險(xiǎn)的能力，有利于完善社會(huì)保障體系、提高人民群眾生命和財(cái)產(chǎn)的保障水平，有利于優(yōu)化金融要素配置、提高資金使用效率，有利于創(chuàng)新社會(huì)管理和公共服務(wù)、提高政府行政效能。為此，各縣（市、區(qū)）政府、有關(guān)部門要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)國發(fā)〔20*〕23號(hào)和*府發(fā)[20*]31號(hào)文件精神，充分認(rèn)識(shí)加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重要意義，高度重視保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展工作，大力推進(jìn)我市保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)。

二、科學(xué)定位，明確我市保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的目標(biāo)和要求

全市保險(xiǎn)業(yè)要以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照“*”規(guī)劃的總體要求，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以優(yōu)化發(fā)展環(huán)境為保證，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，創(chuàng)新發(fā)展模式，提高發(fā)展質(zhì)量，重點(diǎn)開拓企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、失地農(nóng)民保障補(bǔ)充險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老和健康險(xiǎn)以及區(qū)域性特色險(xiǎn)等，建設(shè)與*經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活水平提高相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)體系，形成市場體系健全、服務(wù)功能完善、服務(wù)質(zhì)量一流、經(jīng)營誠信規(guī)范、保障能力充足、健康快速發(fā)展的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，力爭把*建設(shè)成為*的區(qū)域性保險(xiǎn)中心，為全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)作出更大貢獻(xiàn)。

三、增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，不斷拓寬保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)領(lǐng)域

（一）努力加快責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，服務(wù)“平安*”建設(shè)

根據(jù)省人民政府辦公廳《關(guān)于加快推進(jìn)全省責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的工作意見的通知》（*府廳發(fā)[20*]3號(hào)）精神，各地、各有關(guān)部門要增強(qiáng)運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行社會(huì)管理的自覺性，采取市場運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)等方式，大力發(fā)展關(guān)系國計(jì)民生的安全生產(chǎn)責(zé)任、公眾責(zé)任、建筑工程責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、執(zhí)業(yè)責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任等保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處置、救助中的重要作用。

大力發(fā)展各種責(zé)任保險(xiǎn)。在道路客運(yùn)、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸行業(yè)，推行承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。在礦山開采和煙花爆竹等生產(chǎn)企業(yè)，推進(jìn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，提高投保面和保障程度，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在文化娛樂和休閑場所、商業(yè)經(jīng)營場所、餐飲住宿場所等公眾聚集場所和易燃易爆化學(xué)危險(xiǎn)品場所，推進(jìn)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。深入推進(jìn)校園方責(zé)任保險(xiǎn)，為學(xué)生安全提供保險(xiǎn)保障。積極推動(dòng)發(fā)展旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，保障游客的合法權(quán)益。

進(jìn)一步貫徹落實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)制度。按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制，加大對(duì)機(jī)動(dòng)車投保交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)執(zhí)法檢查的力度。

（二）大力發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

要著力引導(dǎo)企業(yè)單位通過保險(xiǎn)化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)國有企業(yè)、集體企業(yè)特別是易燃易爆行業(yè)和重點(diǎn)消防單位、水利電力企業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)要積極參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并且按照財(cái)產(chǎn)重置價(jià)值保全保足。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要配合*、消防部門做好我市企業(yè)事故隱患檢查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患；要積極開發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品，增加技術(shù)手段，提高服務(wù)能力與水平。積極發(fā)展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)與各商業(yè)銀行的合作，在穩(wěn)健發(fā)展房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，重點(diǎn)推廣金牛第三代家財(cái)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品，積極推廣“金鎖”家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、“家”系列產(chǎn)品工作，為眾多家庭提供財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障。

（三）大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、健康和意外保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系

大力發(fā)展企業(yè)年金保險(xiǎn)。實(shí)行企業(yè)年金稅前扣除等優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次的養(yǎng)老保障計(jì)劃，提高員工生活保障水平；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，拓展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，引導(dǎo)個(gè)人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，豐富社會(huì)養(yǎng)老保障層次。

完善醫(yī)療保障制度。按照醫(yī)療制度改革的要求，建立與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度，支持保險(xiǎn)公司參與政府、企事業(yè)單位的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)解決“看病難、看病貴”問題；支持有實(shí)力的保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，建立利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)新機(jī)制，促進(jìn)健康保險(xiǎn)規(guī)范有序發(fā)展；鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，采取“以點(diǎn)帶面”的做法，探索參與城鄉(xiāng)合作醫(yī)療管理的有效方式，促進(jìn)城鄉(xiāng)合作醫(yī)療的健康發(fā)展，提高農(nóng)民醫(yī)療保障水平；加大對(duì)大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的政策支持，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的“雙贏”格局。

規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)。充分發(fā)揮學(xué)生平安保險(xiǎn)在保障學(xué)生安全、促進(jìn)教學(xué)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)中的重要作用，鼓勵(lì)和提倡監(jiān)護(hù)人自愿在保險(xiǎn)公司為學(xué)生、幼兒購買意外保險(xiǎn)，嚴(yán)肅查處學(xué)生平安保險(xiǎn)中的違規(guī)承保行為，確保我市學(xué)生保險(xiǎn)市場的持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。

落實(shí)各項(xiàng)強(qiáng)制保險(xiǎn)。大力鞏固和發(fā)展煤礦、建筑、礦山等行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)，督促企業(yè)依法為從事危險(xiǎn)作業(yè)的職工辦理意外傷害保險(xiǎn)；積極推進(jìn)交通、旅游、補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)。

（四）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。加大扶持力度，切實(shí)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適當(dāng)給予經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與救助機(jī)制。開辦農(nóng)民迫切需要且又能承受的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、涉農(nóng)保險(xiǎn)和其他農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，不斷完善我市農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，鼓勵(lì)龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)我市農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)制的現(xiàn)狀，在農(nóng)村大力推廣摩托車、農(nóng)用車以及大型農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)，大力發(fā)展農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)和農(nóng)村個(gè)人建房綜合保險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；推廣意外險(xiǎn)、人財(cái)兩旺組合產(chǎn)品；探索保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)農(nóng)村金融領(lǐng)域的新途徑。

努力提高農(nóng)民保險(xiǎn)保障水平。結(jié)合我市市情和農(nóng)民需求，積極發(fā)展農(nóng)民養(yǎng)老、健康、意外傷害保險(xiǎn)，逐步在全市建立起商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相結(jié)合的農(nóng)民保障體系；縣級(jí)政府要積極運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，建立政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，衛(wèi)生部門監(jiān)督管理、保險(xiǎn)公司具體運(yùn)作的三方合作機(jī)制，支持保險(xiǎn)業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開拓被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大力推廣被征地農(nóng)民團(tuán)體年金保險(xiǎn)，切實(shí)為被征地農(nóng)民提供有力保障。

建立節(jié)育手術(shù)保險(xiǎn)和農(nóng)村計(jì)劃生育家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，加大對(duì)農(nóng)村獨(dú)生子女和二女戶家庭保險(xiǎn)的扶持力度，推動(dòng)我市計(jì)劃生育工作深入開展；各級(jí)政府要對(duì)計(jì)劃生育保險(xiǎn)工作給予高度重視和大力支持，保險(xiǎn)公司要努力為廣大計(jì)生家庭提供全方位服務(wù)。

加快農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)企業(yè)在農(nóng)村設(shè)立營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，以推進(jìn)保險(xiǎn)示范鄉(xiāng)、示范村建設(shè)為突破口，探索建立扎根基層、服務(wù)農(nóng)村、貼近農(nóng)民的保險(xiǎn)服務(wù)模式，在2年內(nèi)逐步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有保險(xiǎn)員、戶戶有保障的基本目標(biāo)，提高農(nóng)村保險(xiǎn)覆蓋面。

（五）探索發(fā)展區(qū)域性特色保險(xiǎn)產(chǎn)品

結(jié)合我市實(shí)際，加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究，探索建立巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。充分發(fā)揮保險(xiǎn)在防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處置中的重要作用，將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系，利用保險(xiǎn)事前防范與事后補(bǔ)償相統(tǒng)一的機(jī)制，促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。積極推進(jìn)政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)，各級(jí)財(cái)政給予適當(dāng)補(bǔ)助。完善保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼辦法，進(jìn)一步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)，發(fā)揮政策性保險(xiǎn)的作用。建立創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)開發(fā)高科技項(xiàng)目投資、重大裝備技術(shù)更新和關(guān)鍵性技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目保險(xiǎn)產(chǎn)品。創(chuàng)新消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，滿足居民住房、汽車等消費(fèi)升級(jí)換代的需要。

四、健全保險(xiǎn)服務(wù)體系，提升保險(xiǎn)服務(wù)水平

完善保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。合理布局保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不斷健全基層服務(wù)組織。加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提升保險(xiǎn)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。鼓勵(lì)發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，積極為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、和公估公司在我市設(shè)立機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件，發(fā)揮保險(xiǎn)中介在承保、理賠和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的積極作用；充分利用城鄉(xiāng)郵政所、信用社、農(nóng)技站、畜牧獸醫(yī)站和各種協(xié)會(huì)等網(wǎng)絡(luò)資源，擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

提升保險(xiǎn)服務(wù)水平。因地制宜、有針對(duì)性地推出適銷對(duì)路的保障性產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，為人民群眾提供“全方位、寬領(lǐng)域、多層次”的商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。各保險(xiǎn)公司要改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)流程，規(guī)范保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)保險(xiǎn)服務(wù)承諾，實(shí)施承保、理賠“一條龍”服務(wù)，為人民群眾提供便捷、高效的保險(xiǎn)服務(wù)。

加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)。根據(jù)全省保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)方案要求，扎實(shí)有序地推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)，強(qiáng)化保險(xiǎn)失信懲戒機(jī)制，深入開展誠信教育，培育保險(xiǎn)誠信文化，切實(shí)解決誤導(dǎo)和理賠難的問題，樹立保險(xiǎn)業(yè)重誠守諾的良好社會(huì)形象。各有關(guān)部門要支持保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)工作，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律、宣傳、協(xié)調(diào)、交流、維權(quán)等職能；各保險(xiǎn)公司要自覺遵守行業(yè)自律公約及有關(guān)規(guī)定，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)我市保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。

五、加大支持力度，營造保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境

為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。各級(jí)政府及相關(guān)執(zhí)法部門要尊重商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的客觀規(guī)律，支持不干預(yù)，服務(wù)不刁難。工商部門要進(jìn)一步規(guī)范辦事程序，提高行政效率，及時(shí)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)工商登記、年檢注冊(cè)等事項(xiàng)，繼續(xù)加大執(zhí)法檢查力度，支持公平交易和公平競爭，維護(hù)正常經(jīng)營秩序。*、司法、運(yùn)管等部門要建立事故處理聯(lián)動(dòng)機(jī)制，積極配合保險(xiǎn)企業(yè)搞好事故責(zé)任鑒定，維護(hù)投保人和保險(xiǎn)企業(yè)的合法權(quán)益。勞動(dòng)保障部門要積極支持保險(xiǎn)業(yè)參與完善社會(huì)保障體系，探索社會(huì)保障制度改革的新途徑。稅務(wù)部門在加強(qiáng)監(jiān)管和依法治稅的同時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)各種稅收優(yōu)惠政策；對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位收取的正常費(fèi)收入要納入財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理。防疫部門要將保險(xiǎn)納入防疫體系，及時(shí)通報(bào)重大疫情，降低保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。民政部門要根據(jù)《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的管理和服務(wù)。各級(jí)救災(zāi)防災(zāi)機(jī)構(gòu)在制訂和實(shí)施救災(zāi)應(yīng)急預(yù)案時(shí)引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)輔助社會(huì)管理功能。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。各縣（市、區(qū)）政府要建立完善保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管磋商會(huì)議制度、信息交流制度和保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)議制度，改進(jìn)監(jiān)管方式，增強(qiáng)監(jiān)管手段，形成保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件和群體性事件預(yù)防處置的長效機(jī)制。各有關(guān)部門要支持保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門依法加強(qiáng)監(jiān)管，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管部門與*、司法、工商、稅務(wù)、物價(jià)、審計(jì)等職能部門的聯(lián)合互動(dòng)，防范保險(xiǎn)領(lǐng)域的各種違法違規(guī)行為，共同構(gòu)建我市保險(xiǎn)安全區(qū)。市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)研究保險(xiǎn)業(yè)市場體系建設(shè)，提高行業(yè)自律水平，加強(qiáng)誠信建設(shè)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式，從單純注重業(yè)務(wù)規(guī)模增長轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅厮俣扰c質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)一。建立保險(xiǎn)公司信息披露制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)，完善內(nèi)控組織體系，健全內(nèi)控管理制度，全面落實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)營責(zé)任追究制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。