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公積金風(fēng)險防控措施范文第1篇

關(guān)鍵詞：住房公積金 管理中心 業(yè)務(wù)風(fēng)險 防控策略

一、前言

住房公積金為職工的個人長期住房儲蓄資金，在住房公積金管理中，其管理效力對職工的切身利益有直接的影響，同時也影響社會秩序的穩(wěn)定。隨著政府部門對住房公積金管理、監(jiān)督力度的加強(qiáng)，住房公積金的銀行專項存儲、公積金管理中心的專職運作、公積金管理委員會的決策判斷等關(guān)系得到確定，使得住房公積金的管理成效得到一定提高，但由于住房公積金內(nèi)部管理制度的不健全，使得業(yè)務(wù)管理存在較大的資金安全問題，公積金被占用、騙提、騙貸等違反公積金管理規(guī)定的現(xiàn)象時有發(fā)生，嚴(yán)重侵害了職工的合法權(quán)益，并對社會穩(wěn)定造成了一定的影響，使得住房公積金的住房保障作用沒有得到體現(xiàn)，損害了住房公積金管理中心的社會形象。因此，加強(qiáng)住房公積金管理中心業(yè)務(wù)風(fēng)險的防控就顯得尤為重要。

二、住房公積業(yè)務(wù)風(fēng)險的概念

住房公積金制度的改革與完善，使得各類風(fēng)險也得到擴(kuò)散。住房公積金的風(fēng)險類型主要分為：投資運作風(fēng)險、籌資風(fēng)險、貸款風(fēng)險三大類。各類風(fēng)險對職工的合法權(quán)益都會造成較大的影響，因此，強(qiáng)化資金風(fēng)險控制成為了一項備受關(guān)注的工作。住房公積金因制度的不完善，使得資金管理存在較大的風(fēng)險，這類風(fēng)險便是貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險主要是應(yīng)用借貸人沒有按照合合同規(guī)定的期限和金額還款，使得本金及利息造成損失的住房公積金風(fēng)險。在住房公積金的風(fēng)險類型中，最基本的風(fēng)險為籌資風(fēng)險，主要是在融資階段或住房公積金籌資階段發(fā)生的資金風(fēng)險。

三、住房公積金管理中心的業(yè)務(wù)風(fēng)險

（一）沒有形成住房公積金的內(nèi)控觀念

在住房公積金的管理中，工作重心多為歸集與貸款，年度繳存任務(wù)的完成與否成為整個工作的重點內(nèi)容，片面的把內(nèi)控制度作為制度、規(guī)章的匯總，使得內(nèi)控制度沒有形成動態(tài)治理機(jī)制。內(nèi)部控制是隨著公積金的投資、繳存、支取、增值、回收、貸款等業(yè)務(wù)流程，實行的動態(tài)治理。而內(nèi)部控制觀念的偏差，使得業(yè)務(wù)操作出現(xiàn)較大的缺陷，不能達(dá)到事先風(fēng)險控制、事中風(fēng)險管理的目的，總是出現(xiàn)事后補(bǔ)救的現(xiàn)象，使得內(nèi)部控制面臨較大的風(fēng)險問題。

（二）住房公積金的管理決策風(fēng)險

由于住房公積金相應(yīng)的制度起步較晚，在中國沒有形成統(tǒng)一的貸款辦法，卻不同的地方，管理水平也各不相同。因此，住房公積金的貸款決策管理缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗，易形成管理上的缺失。若在貸款過程中過度的降低貸款條件，簡化貸款程序，就會在一定程度上產(chǎn)生信貸危機(jī)，形成管理決策風(fēng)險。

（三）沒有現(xiàn)成真正的權(quán)利制衡制度

管理中心往往只重視各項業(yè)務(wù)指標(biāo)的增長，對內(nèi)部審計工作缺乏重視，缺乏有效的內(nèi)控制衡制度，使得工作人員的工作行為、工作規(guī)范、責(zé)任等未形成相互制約、相互監(jiān)督的內(nèi)控形式，容易出現(xiàn)的現(xiàn)象，造成了較大的資金風(fēng)險。另外，公積金管理中心的內(nèi)控制度缺乏操作性、實用性，內(nèi)部評價方式陳舊，使得內(nèi)控執(zhí)行力不足。

四、加強(qiáng)住房公積金管理中心業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的策略

（一）加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境的建設(shè)

對全體工作人員加強(qiáng)監(jiān)督管理。內(nèi)控制度的受控對象除了中上層管理人員外，還要對普通員工加強(qiáng)管理，以免出現(xiàn)工作人員趁職務(wù)之便，挪用住房公積金、拆借住房公積金等現(xiàn)象。

進(jìn)行風(fēng)險防范控制。住房公積金管理中心要提高管理效率，以風(fēng)險防范作為工作出發(fā)點，設(shè)置部門職位的權(quán)限，建立且完善法人內(nèi)部的授權(quán)制度，使管理中心形成分權(quán)監(jiān)控。并對人事管理加強(qiáng)崗位競爭，對上崗工作人員進(jìn)行定期的考核，提高工作人員的責(zé)任心和業(yè)務(wù)水平。

完善管理中心的各職能作用。住房公積金的管理委員會，是管理住房公積金的決策機(jī)構(gòu)，因此，要加強(qiáng)對住房公積金的風(fēng)險管理，需要完善管理委員會的職能，使管理委員會在審理公積金中心所提出的議案時，對管理中心進(jìn)行監(jiān)督管理。此外，還可以把公積金管理中心的內(nèi)部控制，作為監(jiān)管的重點，對公積金中心的內(nèi)部控制范圍和風(fēng)險管理有所了解，強(qiáng)化公積金中心的內(nèi)部控制，對公積金中心進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督。

強(qiáng)化高層管理人員的工作職能。公積金中心的高層管理人員為內(nèi)部控制的主體，承擔(dān)著內(nèi)部控制的主要責(zé)任，是促使下屬員工形成公正廉明、風(fēng)險控制工作意識的關(guān)鍵，能夠?qū)ο聦賳T工有積極的引導(dǎo)作用，有效提高員工的職業(yè)操守和業(yè)務(wù)水平。中心高層管理人員要嚴(yán)格要求自己，保有穩(wěn)健的運營思想，提高自身的誠信度，形成高尚的道德情操，使自身的工作職能得到強(qiáng)化，在內(nèi)部控制環(huán)境中發(fā)揮良好的帶頭作用。

強(qiáng)化財務(wù)人員的工作職能。財務(wù)人員在工作過程中，要充分發(fā)揮資金監(jiān)督職能，不僅要對每一筆賬進(jìn)行真實完整的記錄，還要對內(nèi)部資金運動情況進(jìn)行監(jiān)督。這就要求財務(wù)人員要有扎實的財務(wù)專業(yè)知識和高尚的職業(yè)情操，能夠客觀公正、遵紀(jì)守法、忠于職守，強(qiáng)化內(nèi)部控制的執(zhí)行力。

強(qiáng)化內(nèi)部審計人員的工作職能。公積金管理中心要對內(nèi)部審計人員賦予相應(yīng)的權(quán)利，在面對資金異常情況時，能夠及時追查資金異常情況，定期對資產(chǎn)擔(dān)保、財務(wù)、信貸等部門進(jìn)行審計，并作出相應(yīng)的監(jiān)督評價，提高內(nèi)部審計力度。

（二）建立完善的風(fēng)險評估體系

住房公積管理中心要建立完善的風(fēng)險評估機(jī)制，通過系統(tǒng)評估，或利用先進(jìn)的信息識別技術(shù)，有效權(quán)衡、識別、分析資金風(fēng)險，針對資金風(fēng)險，及時進(jìn)行綜合處理。當(dāng)前，住房公積金的使用途徑多是購買國債、發(fā)放貸款，利用風(fēng)險評估，可對貸款風(fēng)險進(jìn)行有效識別、分析、控制。

一般，貸款風(fēng)險評估分析中，要對貸款信用風(fēng)險、素質(zhì)風(fēng)險等進(jìn)行分析，其中信用風(fēng)險主要是針對事業(yè)人員、下崗人員、患病人員的系統(tǒng)分析，以免貸款資金形成無法收回的風(fēng)險。素質(zhì)風(fēng)險的成因，主要是因為信貸人員沒有風(fēng)險識別能力或是道德缺失，形成的資金風(fēng)險。

貸款風(fēng)險的分析，主要是對貸款人的實際情況進(jìn)行分析，包括對借款人的職位、社會適應(yīng)能力、投資發(fā)展方向、行業(yè)發(fā)展前景等因素的分析，對借款人的貸款申請作出判斷。

風(fēng)險的控制，主要是結(jié)合風(fēng)險識別、分析，作出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，包括質(zhì)押、公正、擔(dān)保等，并完善個人房屋貸款決策，按照貸款事前調(diào)查、事中審查、時候檢查的業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格遵守貸款責(zé)任制。

五、結(jié)束語

住房公積的內(nèi)部控制，對管理中心具有自我調(diào)節(jié)、控制的作用，是中心制度建設(shè)的主要內(nèi)容。因此，管理中心要強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境的建設(shè)，并完善風(fēng)險評估，確保管理中心的住房公積金安全，提高管理中心的運營效率和運營效果，保證職工的相關(guān)權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

公積金風(fēng)險防控措施范文第2篇

【關(guān)鍵詞】公積金 資金管理 問題 解決對策

一、住房公積金資金管理的特點

住房公積金資金管理是住房公積金管理中最為關(guān)鍵的部分， 其管理質(zhì)量直接決定著住房公積金資金的使用效率。住房公積金資金管理主要有以下特點：一是安全是資金管理的保障，通常住房公積金是由國家指定專門的部門進(jìn)行管理，由于資金安全是資金管理的基礎(chǔ)，所以資金管理必須具有安全性的特點。二是在日常資金管理工作中資金的流動很正常，包括資金的流入和流出。流入指的是職工繳存的住房公積金，流出指的是為職工提供一定的購房貸款。因此說住房公積金資金管理具有流動性的特點。三是企業(yè)和事業(yè)單位的職工每月都會將住房公積金匯繳給托管方，托管方的資金總額會十分龐大，托管方可以在政策允許的范圍內(nèi)開展一些低風(fēng)險的投資活動以求在確保資金安全的基礎(chǔ)上謀求收益，可見，住房公積金資金管理具有一定的收益性。

二、住房公積金制度實施的意義

住房公積金制度主要是針對在職職工制定的一種住房保障制度，能夠極大的解決職工在購房中因資金不足導(dǎo)致的問題。住房公積金制度規(guī)定了單位在職職工具有繳存住房公積金的基本義務(wù)。住房公積金制度為職工住房提供了保障，如果職工與單位解除勞動合同，那么職工在單位任職期間所繳存的住房公積金會返還給個人。住房公積金制度的建立可以有效地使單位有房職工幫助無房員工，實現(xiàn)職工之間的互相幫助。隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，各地區(qū)的房價也在逐漸的上長，住房公積金制度的建立，可以降低職工貸款的利率，減輕了職工購房的負(fù)擔(dān)和壓力?？梢?，住房公積金制度的實施不僅真正為職工提供了幫助，帶來了實惠，而且有助于社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。

三、我國住房公積金資金管理存在的問題

（一）住房公積金資金沉淀，利用率不高

我國每年都會有數(shù)萬億元住房公積金在“沉睡”，這些沉淀下來的資金利用率也僅僅達(dá)到50%左右，這對于加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說是一大障礙，這些沉淀資金產(chǎn)生的原因主要有：一是住房公積金的提取使用范圍太窄，嚴(yán)格實施起來有時與國家法律不符;二是目前住房公積金使用的條件相對苛刻，對于無固定工作的人或是人體戶而言，想使用公積金貸款買房的人根本貸不到款;三是目前房地產(chǎn)的發(fā)展形勢也影響著員工對公積金的使用，同時也使得很多閑置資金不能用到關(guān)鍵位置;四是在使用住房公積金的保障房建設(shè)的不順暢也引起了很多問題。

（二）住房公積金資金管理安全性不夠高

近年來，隨著住房公積金事業(yè)的發(fā)展，每年因住房公積金安全引發(fā)的問題層出不窮，如何提高住房公積金的安全已經(jīng)成為了政府工作的重點之一。目前我國住房公積金安全管理制度還不夠完善，工作人員在資金管理過程中缺乏規(guī)定和依據(jù)，這是影響住房公積金資金管理質(zhì)量的最主要原因。住房公積金資金管理不是一蹴而就的，需要通過一系列的政策和程序來規(guī)范和完善，事實上，住房公積金資金管理內(nèi)部控制策略不完善，監(jiān)督工作還不到位，降低了住房公積金資金管理的安全性，因此，加強(qiáng)住房公積金資金的安全管理亟待解決。

（三）住房公積金的資金管理風(fēng)險

住房公積金的資金管理存在著一定的風(fēng)險，雖然說對資金管理人員有著非常明確的管理要求和相應(yīng)的制度，但在制度切實執(zhí)行時，以及某些外部因素的影響下還存在著很多問題。根據(jù)風(fēng)險因素的來源，大致可以分為系統(tǒng)性以及非系統(tǒng)性風(fēng)險兩類，系統(tǒng)性風(fēng)險一般包括：國家政策管理的風(fēng)險、市場管理風(fēng)險以及基金管理體制帶來的風(fēng)險等;非系統(tǒng)性風(fēng)險一般有：消費者違約不能按期歸還貸款，內(nèi)部管理的漏洞引起的管理風(fēng)險等，或是由外部因素引起的各種風(fēng)險，比如投資不當(dāng)帶來的損失等。

（四）住房公積金的地區(qū)發(fā)展不均衡，覆蓋面比較窄

由于我國各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)達(dá)程度不同，使得住房公積金的發(fā)展差異較大。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和城市，其住房公積金的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出偏遠(yuǎn)地區(qū)。而目前實施住房公積金政策的主要是國有企業(yè)和事業(yè)單位，中低收入者或是自由職業(yè)者并沒有享受到政策的優(yōu)惠。再有一點就是，我國職工主要把住房公積金用于購房上，沒有發(fā)揮住房公積金在醫(yī)療、保障事業(yè)等方面的積極作用。

四、提高住房公積金資金管理質(zhì)量的對策建議

（一）提高沉淀資金的利用效率

為了防控公積金管理帶來的風(fēng)險，就必須加強(qiáng)公積金資金的運營管理，在保證公積金安全的前提下，靈活使用公積金，提高公積金的使用效率。要密切關(guān)注公積金相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，以防資金的沉淀，相關(guān)管理部門及負(fù)責(zé)人要做好科學(xué)合理的投資工作，提高沉淀資金的運轉(zhuǎn)速率，加強(qiáng)對資金運轉(zhuǎn)的監(jiān)管，以確保其順利運行?？梢栽O(shè)立一個統(tǒng)一的資金結(jié)算平臺，或者成立由會計中心統(tǒng)一核算的結(jié)算平臺，以及建立資金安全的防護(hù)網(wǎng)，用來對公積金業(yè)務(wù)進(jìn)行核算。此外，要加強(qiáng)對內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)，采用精細(xì)化管理模式，將住房公積金資金管理作為工作重點。通過采取一系列的措施降低資金風(fēng)險，使用一些電子監(jiān)控設(shè)備等加大對公積金的使用與管理，或是開展一些內(nèi)部的審計工作以加強(qiáng)對自身的監(jiān)督，提高資金使用效率。

（二）提高住房公積金資金管理的安全性

一是建立健全住房公積金資金管理制度，實現(xiàn)住房公積金資金管理的規(guī)范化。在資金管理過程中要明確每一位工作人員的職責(zé)，清除因職責(zé)不清而造成的資金管理漏洞。二是由于內(nèi)部控制策略的完善程度是影響資金安全的重要因素，因此要進(jìn)一步的完善住房公積金的內(nèi)控制度，以提高內(nèi)部控制的有效性。目前，內(nèi)部控制是資金管理的核心內(nèi)容，決定著資金管理的安全，因此，要充分提高內(nèi)部控制的有效性。三是提高工作人員對住房公積金安全管理的意識，由于公積金管理經(jīng)辦人員是接觸住房公積金資金的直接人員，其綜合素質(zhì)和工作能力直接影響管理質(zhì)量，因此，要提高工作人員的綜合技能，加大對工作人員的專項培訓(xùn)，有效增強(qiáng)住房公積金資金管理的安全性。

（三）降低住房公積金資金管理風(fēng)險的措施

針對公積金的各種風(fēng)險，要從以下幾方面進(jìn)行防范：一是要重視內(nèi)部控制機(jī)制的設(shè)計，通過制度創(chuàng)新、提高制度的適應(yīng)性等方法來完善現(xiàn)行制度;二是加大監(jiān)督力度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)信息的核實及披露，實現(xiàn)全方位的管理。要逐步建全公積金資金管理體系，以確保資金管理風(fēng)險的最小化;三是提高管理人員對資金風(fēng)險的甄別能力，做好貸款的實時監(jiān)控工作，做到貸款前認(rèn)真調(diào)查、貸款時嚴(yán)格審核、放款后實時跟蹤等，以降低資金管理風(fēng)險;四是提升相關(guān)人員的執(zhí)業(yè)水平、道德標(biāo)準(zhǔn)。管理人員素質(zhì)的高低直接影響資金管理的風(fēng)險，因此要建立健全用人制度，全面提高經(jīng)辦人員的綜合素質(zhì)，建立相關(guān)的風(fēng)險培訓(xùn)機(jī)制，定期培訓(xùn)、及時更新防控風(fēng)險的理論和措施，以提升其風(fēng)險抵御能力。

（四）擴(kuò)大住房公積金資金的利用范圍

住房公積金的資金管理歸根到底是對人民部分財產(chǎn)的管理，而并非是對某一企業(yè)或單位的資金管理。住房公積金資金管理應(yīng)該以服務(wù)人民為宗旨，這樣才能真正發(fā)揮住房公積金的積極作用。因此，要擴(kuò)大住房公積金資金的投資范圍，并采用科學(xué)、合理的管理方式，這樣才能真正幫助到在職員工，提高其生活水平。創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，住房公積金資金管理也要結(jié)合社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，及時進(jìn)行創(chuàng)新。通過科學(xué)、有效的資金管理方式，加大西部地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)住房公積金資金管理力度，縮短東西部住房公積金使用效率的差距，擴(kuò)大住房公積金的覆蓋面積，提升住房公積金保值、增值的能力，這樣才使國家惠民、利民的好政策為百姓帶來真正的實惠。

參考文獻(xiàn)

[1]薛燕.簡析當(dāng)前住房公積金存在的問題及對策[J].經(jīng)濟(jì)問題探索.2011.22.

[2]高壓潔.我國住房公積金管理中存在的問題與對策.經(jīng)營管理者.2010.3.

公積金風(fēng)險防控措施范文第3篇

2011年，市住房公積金管理工作在市委和市政府正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，著力深化住房公積金制度建設(shè)，不斷擴(kuò)大住房公積金繳存，努力發(fā)展住房公積金購房貸款，進(jìn)一步完善住房公積金管理，強(qiáng)化住房公積金服務(wù)，使住房公積金制度更加深入人心，住房公積金作用更加明顯，住房公積金運行更加規(guī)范安全有效。

一、強(qiáng)化建繳使用。

以爭人擴(kuò)面和增貸惠民為工作重點，不斷推進(jìn)住房公積金歸集和使用上規(guī)模，住房公積金發(fā)展基礎(chǔ)得到鞏固。

（一）加強(qiáng)歸集。進(jìn)一步加大制度推行宣傳力度，深入盡建未建單位，做好細(xì)致的建制工作動員，提供繳存登記咨詢服務(wù)，住房公積金歸集取得新的成效。至2011年12月，全市參制單位達(dá)到1445個，全年凈增參制單位70個。全年新增參繳職工8043人，剔除離退休調(diào)離等銷戶職工2442人，凈增參繳職工3621人，覆蓋率比上年提高4.07%，歷年累計參繳職工92629人。月繳交額達(dá)到2802萬，比上年增加427萬元。全年完成住房公積金歸集4.91億元，比上年增加1.36億元，增長37%；歸集余額3.49億元，比上年凈增1億元，增長40%，歷年累計歸集總額達(dá)到19.07億元，歷年累計歸集余額14.01億元。

（二）擴(kuò)大貸款，在加強(qiáng)商品房貸款管理的同時，提高二手房、經(jīng)適房、安置房貸款。認(rèn)真落實差別化信貸政策，鼓勵首套房貸款，控制第二套房貸款，拒絕第三套貸款。全年發(fā)放住房公積金貸款1912戶，發(fā)放貸款金額3.26億，比年初放貸計劃增加3600萬元。歷年累計放貸16.06億元，歷年累計放貸余額10.54億元。

（三）加快提取辦理。嚴(yán)格提取政策，對符合提取條件的隨到隨辦，對不符合提取規(guī)定的不予辦理。全年辦理提取業(yè)務(wù)7987筆，提取金額1.42億元，歷年累計提取5.06億元，占?xì)v年歸集總額的26.52%。在提取業(yè)務(wù)辦理中購房提取比重大，全年辦理購房提取2394筆，提取金額6934萬元，占當(dāng)年提取額的48.66%；辦理購房還貸提取1187筆，提取金額2790萬元，占當(dāng)年提取額的19.58%。

二、加強(qiáng)風(fēng)險防控。

以住房公積金廉政風(fēng)險防控工作為重點，認(rèn)真抓好各項管理制度的落實到位，嚴(yán)格操作規(guī)程，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查，不斷完善防控制度，以確保住房公積金安全有序運行。

（一）完善管理制度。以住房公積金科學(xué)化管理為目標(biāo)，以健全住房公積金管理各項制度為支撐，進(jìn)一步增強(qiáng)員工風(fēng)險責(zé)任意識，對大額資金劃轉(zhuǎn)、定期存單管理和行政費用審批等方面不斷完善制度，先后制定印鑒管理、資金管理、會計出納人員工作制度等規(guī)章，從制度健全上保證資金安全。

（二）嚴(yán)格操作流程。對住房公積金業(yè)務(wù)辦理流程各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全面梳理，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)受理程序，減少冗余辦理環(huán)節(jié)，使運作流程更順暢，責(zé)任段落更清晰，前后鏈接更緊密，業(yè)務(wù)辦理精細(xì)化和操作性得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

（三）監(jiān)管實時到位。按照內(nèi)部監(jiān)管常態(tài)化要求，在市審計部門對業(yè)務(wù)和財務(wù)管理進(jìn)行全面審計的同時，定期組織人員下到辦事處和各主要業(yè)務(wù)科室進(jìn)行監(jiān)察督促，通過內(nèi)外聯(lián)審的方式，構(gòu)建全方位督查，拉網(wǎng)排查和隨機(jī)抽查相結(jié)合的嚴(yán)密防控體系，形成住房公積金資金安全長效機(jī)制。

（四）強(qiáng)化資金管理。完善資金存放、調(diào)度使用管理制度，建立貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，嚴(yán)格繳存、貸款、提取等財務(wù)賬目管理，單位匯繳到賬隨即分?jǐn)偟铰毠€人賬戶，貸款發(fā)放、貸款資金回收實時與受托銀行對賬，發(fā)現(xiàn)疑問跟蹤查賬。與此同時，強(qiáng)化貸款逾期管理，采取電話催、上門催、律師逐催，當(dāng)期貸款逾期率控制在0.031%之內(nèi)。全年回收貸款本金1.47億元，比上年增加2427萬元，增長19.82%，歷年回收貸款本金5.52億元，歷年本金回收占貸款總額的34.38%。

三、提升服務(wù)效能。

以扎實開展“轉(zhuǎn)作風(fēng)、提效能、促發(fā)展”主題活動為抓手，以創(chuàng)建市級文明單位為載體，強(qiáng)化住房公積金行風(fēng)建設(shè)，住房公積金文明服務(wù)水平得到進(jìn)一步提升。

（一）服務(wù)意識強(qiáng)化。樹立以人為本服務(wù)理念，堅持繳存職工至上觀念，以服務(wù)對象滿意為標(biāo)尺，變被動服務(wù)為主動服務(wù)、變單一服務(wù)為全方位服務(wù)，員工服務(wù)自覺性和服務(wù)意識明顯提高。

（二）辦事節(jié)奏加快。一是堅持“有問必答、有疑必解、有事必辦”，全面推行社會服務(wù)承諾制度、首問負(fù)責(zé)制度等服務(wù)制度。建立“一站式”服務(wù)機(jī)制，住房公積金業(yè)務(wù)受理全部在一個窗口辦結(jié)。二是按照《住房公積金服務(wù)指南》明確的各項業(yè)務(wù)辦理時限，對住房公積金繳存登記和離退休提取當(dāng)日辦結(jié)，住房公積金購房支取和貸款受理3個工作日內(nèi)完成審核。三是加強(qiáng)住房公積金信息化系統(tǒng)建設(shè)。對各辦事處和前臺業(yè)務(wù)計算機(jī)全部實施物理隔離，投入經(jīng)費購置設(shè)備和租用電信部門網(wǎng)絡(luò)專線，使各網(wǎng)點與中心機(jī)房業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實現(xiàn)安全快速對接。

（三）服務(wù)環(huán)境改善。對照住建部下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)住房公積金管理服務(wù)的通知》要求，逐項落實政策，服務(wù)環(huán)境得到全面改善。一是服務(wù)形象升級。購置工作服和制作工作牌，在工作期間要求工作人員統(tǒng)一著裝和掛牌。二是窗口環(huán)境優(yōu)化。在辦事前臺窗口設(shè)立崗位和業(yè)務(wù)服務(wù)導(dǎo)引臺，同時安裝和擺放飲水機(jī)、休息座椅等服務(wù)設(shè)施，為職工提供舒適的辦事環(huán)境。三是服務(wù)方式創(chuàng)新。以職工辦事方便為宗旨，積極開展延時、上門、預(yù)約等服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)手段，豐富服務(wù)內(nèi)容，使職工高興而來滿意而歸。

一年來，在管理中心全員的共同努力下，住房公積金管理各項工作有一定的進(jìn)步，但與住房公積金發(fā)展新的要求相比較仍存在不足：一是住房公積金制度覆蓋率偏低，非公企業(yè)建制難度大。二是受國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)整政策的影響，使住房公積金貸款增速放緩。三是住房公積金信息化服務(wù)水平有待加強(qiáng)，現(xiàn)行住房公積金管理系統(tǒng)功能尚不能實現(xiàn)住房公積金管理業(yè)務(wù)全覆蓋，住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)審批和自助化服務(wù)未能形成。四是歷年遺留的財政配套資金缺口2989.43萬元尚未到位，增加住房公積金運行風(fēng)險。這些問題要求我們圍繞住房公積金新的發(fā)展，必須加大管理服務(wù)力度，以求住房公積金在服務(wù)大局，服務(wù)“住有所居”目標(biāo)中發(fā)揮更大作用。

2012年住房公積金管理工作總體思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，增人擴(kuò)面，增繳擴(kuò)量，增效擴(kuò)貸，精細(xì)管理，精心服務(wù)，謀求住房公積金新的發(fā)展。全年完成住房公積金歸集4.05億元，發(fā)放住房公積金貸款2.6億元，辦理住房公積金個人購房支取1.62億元。

為切實完成好全年工作目標(biāo)，突出抓好以下五方面工作：

一、主攻建繳，擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面。堅持把擴(kuò)大建繳作為推進(jìn)住房公積金發(fā)展的重點工作來抓，延伸制度建設(shè)層面，拓展繳存規(guī)模，規(guī)范繳存行為，切實維護(hù)廣大職工群眾自身的合法權(quán)益。全力在非公單位推行制度建設(shè)上求突破，利用大眾媒體加大住房公積金制度建設(shè)的宣傳力度，組織力量深入各類非公企業(yè)開展調(diào)查摸底，積極開展咨詢服務(wù)，提供企業(yè)繳交登記方便，力求非公單位建制有大的進(jìn)展，增加資金積累，不斷夯實住房公積金發(fā)展基礎(chǔ)。嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金繳交政策，控制繳存比例上限，對繳交基數(shù)不足比例偏低的單位進(jìn)行重新核定，調(diào)高繳交額度，對少繳、欠繳，不按月繳的單位分別做好工作，要求按月足額匯繳到賬，以防損傷職工群眾的利益。

二、強(qiáng)化使用，擴(kuò)大住房公積金惠及面。突出住房公積金服務(wù)住房保障重點，努力拓寬住房公積金使用渠道，扎實做好住房公積金貸款發(fā)放工作，在確保資金安全的前提下，進(jìn)一步提高資金使用效率。結(jié)合我市實際，認(rèn)真落實《省提取住房公積金支付房租的若干規(guī)定》，努力延伸住房公積金提取政策，為廉租房、公租房等特困職工辦理住房公積金支取。繼續(xù)開展部分按年提取住房公積金還貸業(yè)務(wù)，緩解職工還貸壓力。以加強(qiáng)和提升管理和服務(wù)為推動力，積極應(yīng)對國家對房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，努力擴(kuò)大住房公積金貸款，不斷提高貸款質(zhì)量，讓住房公積金惠及更多的職工家庭。

三、加強(qiáng)防控，確保住房公積金運行安全高效。嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金廉政風(fēng)險防控工作的通知》要求，進(jìn)一步規(guī)范提取，不斷增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，完善住房公積金管理和防控制度，力保住房公積金運行安全。嚴(yán)格辦理住房公積金支取業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與房產(chǎn)管理部門的聯(lián)系，嚴(yán)格審查購房合同、租賃住房憑證，讓符合條件的職工盡快得到資金幫助，同時防止虛假憑證套取住房公積金行為發(fā)生。加強(qiáng)貸款管理，抓好貸前把關(guān)，貸中服務(wù)，貸后跟蹤，緊盯逾期管理不放松，加強(qiáng)對借款人到月還貸的信息聯(lián)接，督促逾期戶按月還款到賬。盯緊流動性資金風(fēng)險，提高資金預(yù)算和決策分析能力，加強(qiáng)政策、業(yè)務(wù)與資金、財務(wù)關(guān)系分析研究，搞好資金調(diào)度，提高資金運行效率。

公積金風(fēng)險防控措施范文第4篇

一、邢臺市住房公積金發(fā)展?fàn)顩r

（一）機(jī)構(gòu)人員狀況

2003年10月，邢臺市政府將原房管局住房資金管理中心和原財政局住房基金管理所合并，成立了邢臺市住房公積金管理中心，負(fù)責(zé)邢臺市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金管理工作。2004年1月8日，邢臺中心正式掛牌運行。2007年12月，各縣（市）管理部正式運行，與邢臺中心實行統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算。目前，邢臺中心下設(shè)辦公室（人事教育科）、歸集管理科、貸款管理科、會計核算科、法規(guī)檢查科以及18個管理部，共有150多名工作人員，市監(jiān)察局派駐紀(jì)檢監(jiān)察室。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

邢臺中心成立以來，按照“強(qiáng)化歸集打基礎(chǔ)，擴(kuò)大貸款促發(fā)展，以人為本帶隊伍，規(guī)范管理保安全”的工作思路，扎扎實實地開展了各項工作。截止到2014年底，全市住房公積金繳存單位達(dá)到2988個，繳存人數(shù)達(dá)到28.33萬人，繳存覆蓋率達(dá)到99.6%，單位繳存比例為12%，個人繳存比例為6%。2004年至2014年期間，邢臺中心歸集額年均增速31.66%，歸集額是中心成立前的19.6倍；個人住房貸款發(fā)放額年均增速42.06%，個貸發(fā)放額是住房公積金管理中心成立前的55.54倍；增值收益年均增速45.87%。截止到2014年底，邢臺中心累計歸集住房公積金93.55億元，累計提取37.36億元，歸集余額56.19億元；累計個人貸款49.5億元，貸款余額達(dá)到34億元，個貸使用率達(dá)到60.51%，共幫助32187戶職工解決了住房問題或改善了住房條件；累計上交城市廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金1.93億元。

（三）規(guī)范管理狀況

邢臺中心在不斷學(xué)習(xí)、借鑒、實踐和總結(jié)的過程中，不斷探索創(chuàng)新，逐步完善規(guī)范化管理。2006年以來，先后探索創(chuàng)辦河北省內(nèi)首家住房公積金貸款超市、在省內(nèi)率先向繳存職工個人發(fā)放住房公積金對賬單、推行“推進(jìn)精細(xì)化管理，追求無瑕疵服務(wù)”的管理理念、在省內(nèi)率先開通了以呼叫中心為技術(shù)平臺的服務(wù)熱線系統(tǒng)、全面推進(jìn)“管辦分離”運行機(jī)制建設(shè)等規(guī)范管理措施。2014年按照全省統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)開展了住房公積金信息系統(tǒng)建設(shè)工作，將管理提升到一個新的水平。一是引入了以客戶為中心的服務(wù)理念，契合了群眾路線觀點，增強(qiáng)了中心事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的動力源泉。二是實行流程化管理，層次分明，職責(zé)清晰，崗位之間相互制衡，為深化管辦分離運行機(jī)制、有效提升風(fēng)險防控能力提供了平臺。三是實行貸款自主核算模式，歸集、提取、貸款、核算等高度融合，為建立歸集、提取、貸款相互促進(jìn)的良性運行機(jī)制，整合業(yè)務(wù)流程，簡化辦事程序提供了有效載體。四是實行資金集中管理，實時結(jié)算，統(tǒng)一支付，有效提升了資金使用效率，規(guī)避了資金分散管理風(fēng)險，在決策、執(zhí)行、監(jiān)督分離的基礎(chǔ)上，又實現(xiàn)了事權(quán)財權(quán)的分離。五是實行管理部銀行賬戶統(tǒng)一管理，各繳存單位的收款賬戶實行銀行簽約管理，資金在簽約單位賬戶和職工聯(lián)名卡賬戶構(gòu)成的封閉渠道內(nèi)集中支付，有效控制資金風(fēng)險。六是依托新系統(tǒng)陸續(xù)開通了支取公積金到個人聯(lián)名卡、網(wǎng)上查詢服務(wù)大廳、短信平臺和微信客戶端等新型服務(wù)渠道，上門服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、延時服務(wù)和綠色通道等特色服務(wù)實現(xiàn)常態(tài)化。

整體來說，隨著邢臺中心的不斷探索創(chuàng)新，住房公積金制度覆蓋范圍和資金規(guī)模的不斷擴(kuò)大，住房公積金制度惠及群體逐步擴(kuò)大，有效改善了中低收入群體的住房條件，引導(dǎo)了房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，帶動了相關(guān)行業(yè)的快速發(fā)展，住房公積金社會效益進(jìn)一步顯現(xiàn)；住房公積金管理工作逐步規(guī)范，運營質(zhì)量逐步提高，服務(wù)水平進(jìn)一步提升，防范風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。邢臺中心成立以來，在全省業(yè)務(wù)考核中一直保持在“優(yōu)秀單位”行列，一直保持了市級“文明單位” 稱號，2014年4月獲得“河北省先進(jìn)集體”榮譽稱號。

二、對住房公積金制度運行的評價

我國住房公積金制度從無到有，繳存人數(shù)從少到多，資金規(guī)模從小到大，已經(jīng)成為我國居民解決住房問題的重要支撐。如何客觀評價住房公積金制度的運行效果，需要綜合各方面的看法。

首先，從社會輿論的角度來看，對住房公積金制度褒貶不一。對這一制度持肯定態(tài)度的認(rèn)為，住房公積金制度在我國住房市場化進(jìn)程中，起到了無可替代的作用。自我國城鎮(zhèn)住房制度改革以來，城鎮(zhèn)人均住房面積從幾平方米到幾十平方米的巨大進(jìn)步，沒有住房公積金制度的大力支持幾乎是不可能實現(xiàn)的。住房公積金制度在今后的發(fā)展中，需要順應(yīng)時展的需要作出調(diào)整，繼續(xù)擔(dān)當(dāng)起我國住房保障主力軍的作用。相反的觀點認(rèn)為，由于近年來住房公積金大案要案頻發(fā)，在繳存和使用中的“劫貧濟(jì)富”現(xiàn)象造成了一定的社會矛盾及各地住房公積金政策不統(tǒng)一，業(yè)務(wù)操作多樣化，管理系統(tǒng)不規(guī)范，導(dǎo)致住房公積金在運行中存在一定的風(fēng)險，給不法者留下漏洞等原因，致使有輿論呼吁取消住房公積金制度。

其次，從繳存人的角度來看，不同收入階層對住房公積金的評價不一。中高收入繳存人認(rèn)為住房公積金本金屬于職工個人所有，這部分增值收益也只能屬于全體儲戶共同所有，財政無權(quán)占用私人財產(chǎn)。中低收入繳存人認(rèn)為制度保障作用發(fā)揮不明顯，富人通過多交住房公積金避稅，同時更多享受低息貸款，而低收入者少貸或不貸則變相支持了中高收入的繳存人。這也是社會上詬病最多的問題之一，是對住房公積金制度質(zhì)疑的重要原因之一。

最后，從地方政府的角度來看，住房公積金對拉動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用并不大。地方政府往往出于招商引資的需要，為企業(yè)提供各種優(yōu)惠寬松政策，因而，往往不支持住房公積金中心對企業(yè)的擴(kuò)面征繳。另外，雖然住房公積金資金存量比較大，但地方政府又沒有權(quán)力動用這筆資金。因此，地方政府對住房公積金的關(guān)注度普遍不高。

住房公積金制度經(jīng)過二十多年的發(fā)展，其作用和貢獻(xiàn)必須肯定，但對制度中存在的問題必須高度重視，并通過頂層設(shè)計以及相關(guān)政策進(jìn)行改進(jìn)，才能使這一惠及民生的制度得以健康持續(xù)發(fā)展。

三、管理中心的矛盾和困惑

作為住房公積金的具體運作機(jī)構(gòu)，住房公積金管理中心普遍面臨著一些矛盾，這些矛盾制約了住房公積金事業(yè)的發(fā)展。邢臺中心對這一問題進(jìn)行了具體分析。

一是執(zhí)法職能與執(zhí)法手段的矛盾。按照《條例》的規(guī)定，對于不辦理繳存開戶手續(xù)的單位，可以處以1萬-5萬元罰款；對于單位逾期少交或不交的，可以申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。中心對單位沒有檢查權(quán)，對于單位的應(yīng)交人數(shù)和工資基數(shù)不能準(zhǔn)確掌握。在申請法院強(qiáng)制執(zhí)行時，因沒有執(zhí)行標(biāo)的而難以開展，造成歸集擴(kuò)面上的束手無策。

二是資金流動性的需要和資金條塊分割的矛盾。目前，全國的住房公積金沉淀資金大約為1.1萬億元。由于住房公積金的屬地化管理，造成住房公積金使用上地區(qū)差異很大。有的地方供不應(yīng)求，只能提高門檻、降低額度；而有的地方由于住房消費觀念滯后，貸款發(fā)放少，大量資金沉淀在銀行。同時，行業(yè)分中心、省直分中心占全國住房公積金管理中心的一半左右，沉淀資金占比很大，對他們的管理難度很大。這些因素都導(dǎo)致了住房公積金流動性不足，資金的條塊分割現(xiàn)象嚴(yán)重。

三是增值收益的大幅增長和中心本身事業(yè)發(fā)展后勁不足的矛盾。根據(jù)《住房公積金財務(wù)管理辦法》的規(guī)定，住房公積金當(dāng)年度增值收益提取風(fēng)險準(zhǔn)備金、安排管理經(jīng)費后全部作為廉租住房補(bǔ)充資金上交，沒有預(yù)留管理中心事業(yè)發(fā)展基金。沒有發(fā)展基金，管理中心的辦公用房、計算機(jī)系統(tǒng)升級、激勵機(jī)制的建立等都無法實現(xiàn)。

邢臺中心面臨的這些矛盾和困惑，在各地管理中心中都不同程度地存在。住房公積金制度發(fā)展至今，的確需要反思。住房公積金制度在住房制度改革過程中，為繳存職工提供了資金支持，但是由于各種原因致使制度的績效難以更好發(fā)揮。地方政府和運行機(jī)構(gòu)或者積極性不高，或者囿于種種制約，而不能更好地發(fā)揮制度的績效。在住房制度的發(fā)展面臨方向性選擇的當(dāng)下，住房公積金制度也應(yīng)重新審視自身定位的模糊，理清思路，在反思中前行。

四、反思住房公積金制度的定位

關(guān)于住房公積金制度的定位，是該制度發(fā)展若干年來一直沒有解決的問題。如果沒有明確的定位，一項制度持續(xù)推進(jìn)的基礎(chǔ)就不存在。未來，無論是從立法層次上，還是政策制定上，住房公積金制度的定位必須明確，它是我國住房保障制度的基礎(chǔ)，是建立住房新體制不可或缺的組成部分。

因此，首先需要明確，住房公積金制度是在我國住房制度改革整體框架下的選擇?；仡櫸覈》恐贫雀母锏臍v程，可以得出一個結(jié)論：完全的市場化或完全的行政化均有其不足。完全市場化由于財產(chǎn)稅的缺失導(dǎo)致房產(chǎn)投資盛行，飛速飆升的房價勢必引發(fā)尖銳的社會矛盾。而完全福利分房的方式與市場經(jīng)濟(jì)的原則相悖。應(yīng)建立一種適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的制度安排：市場和政府明確劃分界線，建立以市場為主、政府保障為輔的住房制度。我國的住房制度經(jīng)歷了由政府實物分配到以市場配置資源為主、政府以提供貨幣補(bǔ)貼和少量實物為輔的階段。

在這種住房制度的大背景下，住房公積金制度的定位應(yīng)該是聯(lián)系市場配置資源和政府實物保障的紐帶；是以國家權(quán)力強(qiáng)制儲蓄的、權(quán)益屬于繳存人所有的住房基金；是國家調(diào)控房地產(chǎn)市場的一個有效杠桿。政府通過立法強(qiáng)制繳存住房基金，通過調(diào)整繳存增速、限定支取使用范圍、發(fā)放住房貸款等手段，調(diào)控和引導(dǎo)市場住房需求。以購買保障性住房債券為手段，為政府實物住房保障提供資金支持。

五、改進(jìn)住房公積金運行機(jī)制

在完成了住房公積金制度的定位及頂層設(shè)計之后，下一步就是制定相應(yīng)的運行機(jī)制，來保證制度的有效執(zhí)行。

（一）逐漸改變屬地化管理模式

運行了這么多年的住房公積金屬地化管理模式，弊端越來越突出。比如，資金流動性差導(dǎo)致大量沉淀資金，政策、管理、系統(tǒng)不統(tǒng)一造成條塊分割嚴(yán)重等。這些問題的解決需要逐漸改變屬地化管理模式。

那么，全國統(tǒng)一管理住房公積金是否可行呢？這需要進(jìn)行分析：首先來說，全國統(tǒng)一管理的確適應(yīng)人員高流動性的需要，能夠提高公共產(chǎn)品的均等化程度、增強(qiáng)資金的規(guī)模效益和抵御風(fēng)險的能力。但是，由于各地工資水平不一、財政補(bǔ)貼程度差別較大，如實行全國統(tǒng)一管理，不利于調(diào)動各地地方政府支持住房公積金的積極性。如果實行結(jié)余資金的集中管理，由于對各地的資金需求不能及時掌握，難以制定各地的上繳比例和額度，形成全國資金調(diào)劑平臺的難度比較大。

比較可行的辦法是，首先建立以省為單位的住房公積金運行機(jī)構(gòu)，實行全省垂直管理，實行統(tǒng)一決策、統(tǒng)一制度、人權(quán)上收、財權(quán)不變的管理體制。

統(tǒng)一決策：由管委會決策、中心運行的直線型組織構(gòu)架，改為省級住房公積金管理機(jī)構(gòu)輔以由專家組成的管理咨詢委員會決策，各市住房公積金管理中心運作的直線參謀型組織架構(gòu)。

統(tǒng)一制度：全省可以實行統(tǒng)一的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，省住房公積金管理機(jī)構(gòu)可以專設(shè)內(nèi)部政策研究和稽核部門，增加省對市的系統(tǒng)內(nèi)部指導(dǎo)和風(fēng)險控制，運行風(fēng)險可以得到有效防范。

人權(quán)上收：全省住房公積金管理機(jī)構(gòu)人事管理由省統(tǒng)一管理，能夠提高住房公積金管理的獨立性，防止地方政府的干擾，同時，方便人員異地交流，防范運行風(fēng)險。

財權(quán)不變：住房保障工作按照事權(quán)劃分屬于設(shè)區(qū)市政府的職責(zé)，住房公積金增值收益分配仍由設(shè)區(qū)市政府管理。

（二）真正實現(xiàn)管營分離

在全省垂直管理前提下，管理中心應(yīng)明確為住房公積金的管理者，按照行政機(jī)關(guān)管理，實行收支脫鉤，財政負(fù)責(zé)經(jīng)費保障，其職能主要是依法歸集、經(jīng)辦審批、監(jiān)督管理。管理中心的收益除支付保險機(jī)構(gòu)的職工貸款擔(dān)保費之外，其余全部回饋繳存者，擺脫各種利益糾葛，提高其獨立性。

將住房公積金的運營權(quán)交與委托銀行，實現(xiàn)真正的管營分離。目前，一般管理中心采取直接歸集模式，部分中心貸款也開始自主核算，受托銀行只是參與金融結(jié)算的一個接口。按照效率原則重新設(shè)計運作模式，委托銀行主要承擔(dān)資金的核算和運營職能，可引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，保費按照招標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)從中心收益中支付，貸后管理由社會資源承辦。

建立新型的管理中心與委托銀行的委托關(guān)系，可以由省住房公積金管理機(jī)構(gòu)招標(biāo)確定受托銀行，簽訂合作協(xié)議。銀行在中心的監(jiān)督下進(jìn)行資金核算，同時對中心的審批事項予以監(jiān)督。沉淀資金由委托銀行納入其整體負(fù)債資金中運營，并按照約定利率水平支付中心收益。通過這種設(shè)計，明確中心和銀行的責(zé)權(quán)，并將委托銀行作為一種監(jiān)管力量。

（三）規(guī)范支持保障性住房建設(shè)的辦法

住房公積金支持保障性住房建設(shè)，其合理性屢遭質(zhì)疑。如果為了解決繳存人的住房問題，住房公積金支持保障性住房建設(shè)就在合理的范疇之內(nèi)。為確保住房公積金的安全，在保證繳存人合理權(quán)益的前提下，經(jīng)住房公積金監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，可以拿出年度結(jié)余資金的一定比例，購買地方政府的保障性住房建設(shè)債券，為保障性住房建設(shè)籌措資金。