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金融監(jiān)管體系范文第1篇

溫州金改三年多來，在中央與地方金融監(jiān)管邊界探索、民間金融領(lǐng)域監(jiān)管、地方金融監(jiān)管法制建設(shè)、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制搭建、金融風(fēng)險處置等方面進行了探路，初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則的地方金融監(jiān)管體系。本文從組織架構(gòu)、監(jiān)管方式、存在問題等方面對溫州地方金融監(jiān)管體系進行了闡述，并提出進一步推進的建議，為各地提供借鑒。

關(guān)鍵詞：

地方金融；監(jiān)管體系；改革

溫州市獲批為國家級金融綜合改革試驗區(qū)以來，在探索和實踐中初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則，監(jiān)管組織體系初步搭建、監(jiān)管方式多元化、監(jiān)管法律機制相對完善的地方金融監(jiān)管體系，為全國各地提供經(jīng)驗和借鑒。

一、溫州地方金融監(jiān)管組織架構(gòu)

當(dāng)前，溫州市初步構(gòu)建了以溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組為核心、中央垂直金融監(jiān)管部門與地方各級政府職能部門相結(jié)合、司法部門共同參與的地方金融監(jiān)管組織格局。溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組負責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)職能部門在職權(quán)范圍內(nèi)對地方金融組織實施監(jiān)督管理活動，建立健全地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險監(jiān)測、應(yīng)急處置機制。駐溫國家金融監(jiān)督管理派出機構(gòu)按照職責(zé)依法做好地方金融監(jiān)管和非法集資認定、處置等相關(guān)工作，對涉嫌非法集資、騙取貸款、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個人銀行賬戶、信用等信息。地方政府各職能部門分別負責(zé)地方金融市場主體的審查批準(zhǔn)、市場監(jiān)管、工商管理、稅務(wù)管理、風(fēng)險處置等職能。按照“審監(jiān)分離”的監(jiān)管思路，市金融辦、市經(jīng)信委、市商務(wù)局分別是小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行的主管部門，負責(zé)準(zhǔn)入、年審、日常管理等發(fā)展工作。市地方金融管理局（與市金融辦合署辦公）專職監(jiān)管職能，負責(zé)對小額貸款公司等各類地方金融相關(guān)市場主體進行專項檢查等監(jiān)管工作。此外，溫州地方金融監(jiān)管體系中還強化了地方政府維護金融穩(wěn)定的職責(zé)。從2014年5月開始，溫州市以市縣兩級金融辦、經(jīng)信委為主，抽調(diào)了人行、銀監(jiān)、財政、國土、住建等10多個相關(guān)部門的人員，實行集中辦公，開展企業(yè)金融風(fēng)險排查、防范、協(xié)調(diào)、處置和幫扶工作。

二、溫州地方金融監(jiān)管方式

比較國內(nèi)各地金融監(jiān)管實踐，溫州地方金融監(jiān)管方式上具有以下特點：

（一）地方金融監(jiān)管法制建設(shè)走在全國前列目前，已形成以《溫州市民間融資管理條例》為總則、各類地方金融監(jiān)管規(guī)章制度為基礎(chǔ)的地方金融監(jiān)管制度體系。2013年11月，浙江省人大常委會審議通過了我國首部地方金融法規(guī)和首部規(guī)范民間融資行為的法規(guī)——《溫州市民間融資管理條例》，明確規(guī)定：溫州市人民政府和轄區(qū)內(nèi)縣級人民政府地方金融管理部門負責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內(nèi)的民間融資。從而確立了地方金融管理部門在民間融資監(jiān)管領(lǐng)域的主體地位，解決了民間融資“誰來管”的問題，對地方金融監(jiān)管提供了有力支持。溫州市進一步出臺了《溫州市民間融資管理條例實施細則》和《關(guān)于加強地方金融監(jiān)管的實施意見》“1+X”文件，市中院也出臺了《關(guān)于貫徹實施<溫州市民間融資管理條例>的紀(jì)要》，為貫徹實施《條例》進一步提供了司法保障。

（二）實行民間借貸登記備案制度溫州設(shè)立了7家民間借貸登記服務(wù)中心和5家獨立的備案中心，對民間借貸合同、民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)機構(gòu)實行備案登記制度，借貸撮合成功率超過50%。民間借貸備案服務(wù)中心入駐公證機構(gòu)、評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、保險公司、擔(dān)保公司等，引入設(shè)立人民銀行專線查詢點、車輛抵押登記手續(xù)辦理點、社會公共信用查詢點等配套服務(wù)平臺。通過工作中的信息積累與匯總，民間借貸登記服務(wù)中心逐步形成自身民間融資數(shù)據(jù)庫，為放貸人進行風(fēng)險識別與管理提供有效信息服務(wù)。全市民間借貸備案管理制度實施已形成一套政策配套保障化、管理服務(wù)規(guī)范化的體系，有力推動民間借貸從“熟人借貸”向“市場借貸”轉(zhuǎn)變。

（三）建立民間借貸利率監(jiān)測體系為解決民間借貸市場信息不對稱、不透明問題，溫州市編制了“溫州指數(shù)”，覆蓋面涉及6類市場主體，46個合作城市，600多個監(jiān)測點，日均采集樣本量超過300筆，基本涵蓋了民間融資市場的各類主體及民間融資領(lǐng)域，并與湯森路透、中證指數(shù)等多家專業(yè)指數(shù)機構(gòu)開展合作。2012年底對外以來，民間借貸利率總體呈下降趨勢，相對客觀地反映了地方金融組織的運行狀況和融資活躍程度，為市場主體提供參考。溫州市中院發(fā)文明確將“溫州指數(shù)”作為法院審判、執(zhí)行的參考依據(jù)，其應(yīng)用價值在不斷拓展。

（四）建立地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)為提升地方金融監(jiān)管效率，溫州市借鑒銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管理念,在原有的現(xiàn)場檢查基礎(chǔ)上，將分散于各主管部門的地方金融組織信息資料進行匯集整合,對全市登記注冊的1000多家地方金融市場主體開展全面的動態(tài)監(jiān)督管理,以期達到防范區(qū)域性經(jīng)濟金融風(fēng)險發(fā)生的目的。非現(xiàn)場監(jiān)管主要包括監(jiān)管信息采集與核實、日常監(jiān)管分析與使用、舉報信息核查與處理、監(jiān)管重大事項報告、風(fēng)險預(yù)警與提示、約見談話、監(jiān)管檔案管理等內(nèi)容。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)項目一期于2013年9月正式上線，已有710家地方金融機構(gòu)納入系統(tǒng)，定期上報公司基本信息、月報匯總數(shù)據(jù)和財務(wù)報表。

（五）建立地方金融監(jiān)管信息共享機制《溫州市民間融資管理條例》明確要求市縣兩級政府建立與駐溫的中央金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)機制，地方金融管理部門和工商、經(jīng)信、商務(wù)等有關(guān)部門及駐溫的中央金融監(jiān)管部門建立民間融資監(jiān)管信息共享機制；《溫州市民間融資管理條例實施細則》規(guī)定地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組成員單位應(yīng)當(dāng)指定專人負責(zé)民間融資監(jiān)管信息的收集、整理、保管、交換等事項，成員單位應(yīng)及時將民間融資活動中設(shè)立、登記、變更、注銷、監(jiān)管等環(huán)節(jié)中形成的材料和信息報送協(xié)調(diào)機構(gòu)?！稖刂菔腥嗣裾k公室關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的通知》進一步對地方金融監(jiān)管信息共享部分作出了詳細規(guī)定，并要求駐溫中央金融監(jiān)管部門按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個人銀行賬戶、信用等信息，及時將檢查結(jié)果反饋至協(xié)調(diào)小組辦公室。溫州市還建立了一辦一行二局的經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)共享平臺，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)信息共享，提升數(shù)據(jù)分析和趨勢研究的效用。

三、溫州地方金融監(jiān)管存在的問題

（一）地方金融主體發(fā)展不規(guī)范，發(fā)展與監(jiān)管難以有效平衡溫州的地方金融組織量多面廣，存在混業(yè)經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展勢頭猛、經(jīng)營行為不夠規(guī)范、抗風(fēng)險能力差等特點，適度有效的監(jiān)管體系需要在發(fā)展與監(jiān)管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險管控之間尋求平衡，促進地方金融組織規(guī)范健康發(fā)展。目前，溫州金融辦與地方金融管理局實行“兩塊牌子，一套人馬”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，金融辦既需要積極爭取改革試點，鼓勵和推進金融創(chuàng)新，推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，從監(jiān)管角度看，地方金融管理局又需要控制風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定，如何處理好發(fā)展與監(jiān)管的平衡關(guān)系是地方金融監(jiān)管機構(gòu)面臨的考驗。

（二）地方監(jiān)管格局有待完善，主管與監(jiān)管仍需融合提升溫州地方金融管理局是各類地方金融組織的監(jiān)管部門，但各類地方金融組織設(shè)立、登記、變更、注銷等環(huán)節(jié)的信息由不同的主管部門所掌握，各部門配合程度不一。投資（咨詢）公司、非融資性擔(dān)保公司等機構(gòu)沒有明確主管部門，但具體監(jiān)管由地方金融辦負責(zé)。市金融管理局對一些機構(gòu)違法行為最關(guān)鍵的證據(jù)銀行賬戶資金往來因不具有查詢職能而無法實施有效監(jiān)管。隨著地方金融的快速發(fā)展，新型金融機構(gòu)或金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，數(shù)量多、分布廣，監(jiān)管資源分散、職責(zé)交叉等多重管理現(xiàn)象亟待規(guī)范。

（三）信息化監(jiān)管效用尚不明顯，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管還需有效結(jié)合地方金融組織監(jiān)管工作仍處在探索階段，相比銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管體系還不完善，特別是在評級體系、風(fēng)險預(yù)警體系等方面還未形成嚴(yán)格的評定標(biāo)準(zhǔn)。通常意義上的高效監(jiān)管是以非現(xiàn)場監(jiān)管為導(dǎo)向，輔以開展有針對性的各類現(xiàn)場檢查，而目前溫州地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)尚處于一期階段，除小貸公司外，幾類民間金融組織明細數(shù)據(jù)的錄入還存在較大的現(xiàn)實阻力，容易導(dǎo)致監(jiān)管失效、數(shù)據(jù)分析與社會現(xiàn)狀不符等問題，民間金融大數(shù)據(jù)的建立尚需時日。（四）地方金融監(jiān)管部門履職能力存在諸多制約當(dāng)前，地方金融監(jiān)管人才隊伍建設(shè)和監(jiān)管能力與金融業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展極度不匹配，一些金融業(yè)發(fā)達的縣（市、區(qū)）金融辦，監(jiān)管人員有3-4人，金融業(yè)相對落后的地方就只有1人，還身兼數(shù)職，導(dǎo)致縣級部門金融監(jiān)管部門力量十分薄弱，市級層面與區(qū)縣間難以建立有效地監(jiān)管分工協(xié)作機制。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗，對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。

四、完善地方金融監(jiān)管的幾點建議

（一）進一步健全地方金融監(jiān)管規(guī)章，全面整合各部門地方金融監(jiān)管職能繼續(xù)加強《溫州市民間融資管理條例》及實施細則的貫徹落實，進一步明確地方金融監(jiān)管的職能、工作目標(biāo)、任務(wù)、內(nèi)容。按照責(zé)權(quán)對等的原則，整合分散地方政府發(fā)改、經(jīng)信、商務(wù)等多個職能部門的金融監(jiān)管職責(zé)集中到地方政府的一個部門，著力解決多頭管理的問題。加強協(xié)作配合，坐實各行業(yè)的部門聯(lián)席會議制度，消除“審監(jiān)分離”模式中可能存在的重復(fù)監(jiān)管，加強部門合力。繼續(xù)完善地方金融管理局、金融犯罪偵查支（大）隊、金融審判庭和金融仲裁院的監(jiān)管工作格局。

（二）進一步夯實信息化基礎(chǔ)，豐富監(jiān)管手段加強日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，同時充分運用地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，整合監(jiān)管資源，規(guī)范和優(yōu)化工作流程，夯實數(shù)據(jù)報送基礎(chǔ)，提升級非現(xiàn)場系統(tǒng)的效用。在二期系統(tǒng)升級過程中，以小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等幾類運行較為成熟的市場主體為切入點，在評級方面建立相應(yīng)的監(jiān)管、考核、評級、風(fēng)險預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)體系。同時，加大數(shù)據(jù)整合力度，突破部門間的信息壁壘，構(gòu)建民間金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)交互平臺，將數(shù)據(jù)質(zhì)量作為非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)有效運行的根本。

（三）進一步完善地方金融監(jiān)管機構(gòu)自身建設(shè)，提升監(jiān)管服務(wù)能力1.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)樹立“事前引導(dǎo)、事中預(yù)警、事后管控”的工作理念，服務(wù)先行，將風(fēng)險防范與地方經(jīng)濟金融發(fā)展并重作為地方金融監(jiān)管的工作重點，注重有質(zhì)量的發(fā)展，秉承適度管理理念，強化對金融創(chuàng)新的支持、給基層創(chuàng)新留下空間。2.要加強地方金融監(jiān)管隊伍建設(shè)，充實監(jiān)管力量，通過“引進來”的方式，吸引高素質(zhì)金融管理人才加盟，通過去中央金融管理部門派出機構(gòu)、金融機構(gòu)掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現(xiàn)有監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，切實提高監(jiān)管的專業(yè)性、有效性，杜絕“外行監(jiān)管內(nèi)行”現(xiàn)象。

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金融監(jiān)管體系范文第2篇

現(xiàn)階段，我國已建立了中央銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、體系以及相應(yīng)的指標(biāo)體系和監(jiān)測體系。但從實際運行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏完善的實務(wù)操作系統(tǒng)。鑒于此，筆者認為，建立我國有效金融監(jiān)管體系的著眼點應(yīng)放在以下幾方面：

一、建立有效的金融監(jiān)管組織體系

世界各國金融監(jiān)管組織體系并沒有統(tǒng)一模式，關(guān)鍵是實現(xiàn)金融監(jiān)管的便利性、協(xié)調(diào)性和有效性。考慮到我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營還將持續(xù)一定時期，因此，我國金融監(jiān)管組織體系建設(shè)應(yīng)重點突出”三大系統(tǒng)”的建立與完善。

(一)完善監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管控制系統(tǒng)。目前，我國的金融監(jiān)管當(dāng)局是由中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同構(gòu)成的。從監(jiān)管當(dāng)局的結(jié)構(gòu)狀況看，除中央銀行的監(jiān)管資源基本與其監(jiān)管對象的發(fā)展水平相適應(yīng)外，證監(jiān)會目前只在各省會城市及其他個別城市設(shè)立了派出機構(gòu)，其監(jiān)管資源狀況只能滿足于對證券機構(gòu)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管和持續(xù)營業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測，還無力顧及到對其監(jiān)管對象經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險性的檢查與評估。保監(jiān)會在全國各地的派出機構(gòu)更少，沒有設(shè)立保險監(jiān)管機構(gòu)的地區(qū)，其對保險業(yè)的監(jiān)管工作主要委托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，由此造成對保險業(yè)的監(jiān)管責(zé)權(quán)利脫節(jié)，監(jiān)管質(zhì)量與效率很低。對此，現(xiàn)階段完善監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)控系統(tǒng)的重點，一是增設(shè)證監(jiān)會、保監(jiān)會的機構(gòu)和人員，使其能單獨完成或通過聘請中介機構(gòu)共同完成對其監(jiān)管對象的監(jiān)管任務(wù)。二是建立中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的分級聯(lián)系制度，加強信息交流與技術(shù)合作，實現(xiàn)對有關(guān)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)并表監(jiān)管。三是各監(jiān)管當(dāng)局的總、分支機構(gòu)之間要明確監(jiān)管職權(quán)，各分支機構(gòu)要在授權(quán)范圍內(nèi)，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職能。四是各級金融監(jiān)管部門要建立完善的金融監(jiān)管責(zé)任制，明確規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)及其人員對監(jiān)管對象存在的問題應(yīng)查未查、應(yīng)查出未查出、查出不報、不依法處罰、執(zhí)法過錯等行為所負的責(zé)任，以促使監(jiān)管機構(gòu)及其人員提高素質(zhì)，規(guī)范行為。五是各監(jiān)管當(dāng)局要實行本外幣業(yè)務(wù)、內(nèi)外資機構(gòu)、境內(nèi)外機構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管，擴大金融監(jiān)管覆蓋面。

考慮到加入WTO后，為有效解決混業(yè)經(jīng)營條件下對金融機構(gòu)的并表監(jiān)管問題，需要進一步改革我國的金融監(jiān)管體制。借鑒世界各國金融監(jiān)管體制選擇的實踐，筆者認為，加入WTO后，我國金融監(jiān)管體制可供選擇的改革模式主要有三種：

第一種模式：保持現(xiàn)有金融監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)，對于不同金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉，可通過加強不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)來解決并表監(jiān)管問題。在實踐中還可以實行以一家監(jiān)管機構(gòu)為主的做法，來應(yīng)付金融業(yè)務(wù)多樣化的監(jiān)管需要。世界上不少國家目前選擇的是此類金融監(jiān)管模式。

第二種模式：順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一并表監(jiān)管的需要，成立一家超級金融監(jiān)管機構(gòu)，從而獨自、全面、有效地對業(yè)務(wù)廣泛的金融機構(gòu)的整體情況加以監(jiān)控。這是現(xiàn)階段金融監(jiān)管體制選擇的新趨勢。

第三種模式：打破現(xiàn)有的制度結(jié)構(gòu)，在不成立統(tǒng)一的超級金融監(jiān)管機構(gòu)的情況下，按照金融監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)立幾個監(jiān)管部門，各部門從各自的目標(biāo)出發(fā)有權(quán)審視各家金融機構(gòu)，組成矩陣式的監(jiān)管模式。目前，這種監(jiān)管模式只是一種模型，尚未進入實踐階段。

從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來越明顯。第二種模式雖然有利但對基礎(chǔ)設(shè)施的要求很高。第三種尚需實踐檢驗。因此，金融監(jiān)管體制的改革應(yīng)分兩步走。第一步：考慮到國內(nèi)的信用評級和外部審計尚未達到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，加強金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，以實現(xiàn)綜合監(jiān)管。第二步：根據(jù)國際金融新趨勢，結(jié)合我國加入WTO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管的新要求，我國的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“泥業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過渡中，待條件成熟時，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門、證監(jiān)會、保監(jiān)會合并成一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負責(zé)對所有金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機構(gòu)，各分支機構(gòu)負責(zé)對轄內(nèi)所有金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

(二)完善金融機構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。從國際金融監(jiān)管制度演變的過程看，金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了行政手段控制為主、標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)控制為主、內(nèi)部模型法控制為主、預(yù)先承諾控制為主等幾個階段。隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機構(gòu)內(nèi)控機制要求也更加嚴(yán)密?，F(xiàn)階段的重點為，一是合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。各金融機構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計部門或稽核部門，并具有相對獨立性、超脫性和權(quán)威性?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對檢查部門及其人員的行為制約。二是充實改善內(nèi)控設(shè)施。金融機構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場監(jiān)測條件，運用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測各經(jīng)營機構(gòu)的財務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)帳、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。

(三)建立金融同業(yè)自律控制系統(tǒng)。從世界各國金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實踐看，同業(yè)公會(或協(xié)會)是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來的。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵、指導(dǎo)以及輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會?？筛鶕?jù)金融機構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國金融業(yè)同業(yè)公會的聯(lián)系機制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會具有行業(yè)保護、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。

此外，在金融監(jiān)管組織體系建設(shè)方面，還要重視社會監(jiān)督力量，充分發(fā)揮財政、審計、資信評級、資產(chǎn)評估等機構(gòu)的監(jiān)督作用，及時發(fā)現(xiàn)與矯正金融業(yè)的不當(dāng)行為，確保金融業(yè)安全穩(wěn)健運行。

二、建立有效的金融監(jiān)管操作系統(tǒng)

從世界各國金融監(jiān)管操作系統(tǒng)的建設(shè)看，其構(gòu)成要素大致包括金融監(jiān)管制度、金融監(jiān)管設(shè)施、金融監(jiān)管手段、金融監(jiān)管隊伍等內(nèi)容。從我國的現(xiàn)狀看，其完善重點主要是以下幾方面：

(一)完善金融監(jiān)管制度體系。金融監(jiān)管制度是金融機構(gòu)行為規(guī)范的準(zhǔn)則，是金融監(jiān)管部門及其人員借以判斷和約束被監(jiān)管對象行為的依據(jù)和手段。因此，金融監(jiān)管制度的適用性與完善程度，直接金融監(jiān)管的效果。從目前的實際情況看，我們雖然在金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入、持續(xù)營業(yè)和市場退出各個環(huán)節(jié)都制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，但這些制度的建立與執(zhí)行效果并不理想。其原因，一是部分制度條款不完善，缺乏可操作性；二是制度落實缺乏必要的監(jiān)督約束機制；三是有關(guān)制度的執(zhí)行，缺乏配套政策。對此，考慮到加入WTO對金融監(jiān)管提出的新要求，完善我國金融監(jiān)管制度的重點應(yīng)突出建立與國際接軌的金融監(jiān)管制度。一是建立與國際接軌的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管指標(biāo)體系，逐步統(tǒng)一內(nèi)外資金融機構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；二是適當(dāng)提高資本充足標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的金融機構(gòu)資本金補充機制；三是要用法律的形式明確各級金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利、責(zé)任和手段；四是要建立與金融機構(gòu)資產(chǎn)分類相對應(yīng)的呆壞賬準(zhǔn)備金制度；五是建立對金融機構(gòu)統(tǒng)一的資信評估制度；六是建立完備的市場風(fēng)險控制制度。

(二)構(gòu)建金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。由此造成監(jiān)管部門不能及時發(fā)現(xiàn)是否出現(xiàn)了正常金融機構(gòu)正在向有問題金融機構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了有問題金融機構(gòu)向危機金融機構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了危機機構(gòu)的風(fēng)險向系統(tǒng)內(nèi)擴散，從而降低了金融監(jiān)管的質(zhì)量和效率。針對這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機構(gòu)的原始信息真實反映到監(jiān)管部門，增強信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動態(tài)觀察與監(jiān)管對象經(jīng)營活動的合規(guī)性和風(fēng)險情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

(三)建立金融風(fēng)險減震機制?？紤]到加入WTO后，隨著我國人民幣資本項目可兌換的逐步放開，會增加國際金融風(fēng)險向國內(nèi)傳導(dǎo)的途徑。對此，我們有必要建立緩和國際金融風(fēng)險沖擊的減震機制。(1)保持適度的國際儲備標(biāo)準(zhǔn)。借鑒國外經(jīng)驗，我國保持適度的國際儲備可依據(jù)下列標(biāo)準(zhǔn)：一是外匯儲備支持外貿(mào)進口的時間最低不能少于3個月的進口需求；二是外匯儲備與外債總額之比不能低于30％；三是外匯儲備與短期債務(wù)之比不能低于100％；四是外債與GDP之比不能超過50％；五是經(jīng)常項目順差與GDP之比應(yīng)控制在-5％-0％之間；六是外國直接投資加經(jīng)常項目盈余與GDP之比應(yīng)控制在-2．5％-5％之間。(2)適度調(diào)整匯率制度。借鑒世界各國匯率制度選擇的成功經(jīng)驗，加入WTO后，我國應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，適當(dāng)加大匯率的浮動幅度，適當(dāng)放開結(jié)售匯限制，避免外匯過多地集中于中央銀行，迫使央行擴大基礎(chǔ)貨幣投放。隨著商業(yè)銀行、、居民持匯量的增加，要逐步培育與發(fā)展我國的金融衍生市場，為規(guī)避匯率波動風(fēng)險創(chuàng)造條件。

(四)建立金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。借鑒世界各國金融風(fēng)險防范的經(jīng)驗，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險實情，我國金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)可分為三個層次建立。一是建立國家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎蓢鴦?wù)院牽頭，中國人民銀行、國家證券監(jiān)督委員會、國家保險監(jiān)督委員會、國家統(tǒng)計局、各大金融機構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負責(zé)全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，并對全國各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進行組織和指導(dǎo)。同時，負責(zé)監(jiān)測國際金融風(fēng)險走勢，并將各種風(fēng)險信息和對策措施及時傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機構(gòu)共同組成。主要負責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時將各種風(fēng)險信息和對策措施傳送到轄內(nèi)各級政府部門和各金融機構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎扇诵兄行闹谢蚩h支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)共同組成。主要負責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，將各種警情信息及時輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機構(gòu)中去。

(五)培育金融監(jiān)管人才。金融監(jiān)管特別是現(xiàn)場檢查對從業(yè)人員的素質(zhì)要求很高，一是要熟練掌握現(xiàn)行的金融法律法規(guī)政策制度；二是要熟練掌握金融企業(yè)原理和賬務(wù)組織；三是要熟練掌握各類金融業(yè)務(wù)的操作流程及可能出現(xiàn)的風(fēng)險因素；四是要廣泛了解中外各類金融風(fēng)險的處置辦法；五是要熟練掌握辦公機具的運用技術(shù)等。對此，我們目前的金融監(jiān)管人員普遍達不到上述要求。為有效解決這一問題，有必要建立金融監(jiān)管檢查官制度，通過制訂嚴(yán)格的崗位標(biāo)準(zhǔn)和要求，通過加強對從業(yè)人員金融監(jiān)管理論與技能的培訓(xùn)，通過在全系統(tǒng)實施金融監(jiān)管定期、考核、錄用制度，創(chuàng)造一種使監(jiān)管人才脫穎而出的良好環(huán)境。

(六)建立現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。清算系統(tǒng)不健全是構(gòu)成市場風(fēng)險的重要因素之一。為有效解決這一問題，不少國家都建立了即時全額清算系統(tǒng)，使監(jiān)管當(dāng)局能及時觀察到境內(nèi)外資金的流動情況，并適時采取有效措施干預(yù)市場，防止國際投機資本對國內(nèi)金融市場的沖擊。而我國的支付清算系統(tǒng)還停留在分割、定時清算的水平上，這對于及時監(jiān)管國際資本流動是極其不便的。因此，必須加快我國現(xiàn)代化支付清算體系的建設(shè)，以適應(yīng)我國不斷擴大對外開放的金融監(jiān)管需要。

(七)建立金融監(jiān)管合作制度。從目前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀出發(fā)，建立金融監(jiān)管合作制度，加強金融監(jiān)管合作要突出三個方面的內(nèi)容：一是加強中央銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會的合作，增強監(jiān)管當(dāng)局的政策協(xié)調(diào)性和對部分機構(gòu)業(yè)務(wù)并表監(jiān)管的有效性。二是加強保監(jiān)會與行的合作，增強行監(jiān)管的積極性和責(zé)任心。三是加強國內(nèi)金融監(jiān)管當(dāng)局與國際及地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，以此提供與獲取對跨國金融機構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時和借鑒外國金融監(jiān)管的經(jīng)驗，不斷提高我國的金融監(jiān)管水平。

三、培育有效監(jiān)管的條件

有效的金融監(jiān)管不完全取決于監(jiān)管當(dāng)局的主觀意愿，它需要有一系列的先決條件。因此，為提高我國金融監(jiān)管的有效性，我們必須加速培育有效金融監(jiān)管的條件。

1．培育穩(wěn)健的宏觀政策與環(huán)境。其主要是：(1)保持宏觀經(jīng)濟政策的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，防止經(jīng)濟大起大落，避免由此導(dǎo)致金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的形成；(2)加快改革，增強企業(yè)活力，改善金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)濟基礎(chǔ)，消除企業(yè)逃廢銀行貸款的無約束行為；(3)加快體制改革，實行政企分開，消除各級政府部門對銀行貸款的行政干預(yù)；(4)妥善處理各類金融機構(gòu)在改革過程中形成的大量不良資產(chǎn)，以全面實現(xiàn)內(nèi)資金融機構(gòu)的重組與再生。

2．培育完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。其主要內(nèi)容是：(1)建立完善的金融監(jiān)管體系，要依據(jù)國內(nèi)金融業(yè)的現(xiàn)狀、加入WTO后內(nèi)外資金融機構(gòu)監(jiān)管并軌的需要、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢，及時修訂與完善各類金融法律法規(guī)。對于沒有法律約束的金融領(lǐng)域，要盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī)；對于不適用或不完善的法律法規(guī)，要盡快予以修訂完善；對于缺乏實施細則的法律法規(guī)，要盡快出臺實施細則；對于監(jiān)管人員執(zhí)法行為不規(guī)范，要盡快建立執(zhí)法行為約束機制。(2)制訂和實施與國際接軌的準(zhǔn)則，以使投資者、存款人和監(jiān)管當(dāng)局能據(jù)此評價和監(jiān)測銀行及貸款企業(yè)的財務(wù)能力和風(fēng)險狀況；(3)培育一批具有較高職業(yè)道德和專業(yè)水平的金融監(jiān)管專家、律師和法官隊伍，以提高金融監(jiān)管的效率。

3．培育有效的市場約束機制。其主要內(nèi)容是：(1)建立適當(dāng)?shù)男畔⑴吨贫?，及時向公眾披露有關(guān)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和財務(wù)成果，增加市場透明度，發(fā)揮社會公眾對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的市場約束；(2)完善國內(nèi)金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，強化投資者——金融機構(gòu)的股東對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的市場約束，以有效督促金融機構(gòu)加強內(nèi)控制度建設(shè)。

金融監(jiān)管體系范文第3篇

論文摘要：美國次貸危機發(fā)生后，經(jīng)濟學(xué)家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1 有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機構(gòu)進行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2 完善我國金融監(jiān)管體系的對策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財政部和監(jiān)管機構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運行。

(2)樹立維護穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機構(gòu)的強大競爭優(yōu)勢，維護金融機構(gòu)合法穩(wěn)健運行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機構(gòu)發(fā)展，提高金融機構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險的預(yù)測能力，實現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

(4)健全我國金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗，設(shè)立對最高權(quán)利機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)審機構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價制度。在我國金融機構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。

金融監(jiān)管體系范文第4篇

［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；法律體系；分業(yè)監(jiān)管模式；自律監(jiān)管

［中圖分類號］F832.1［文獻標(biāo)識碼］B［文章編號］1002-2880(2011)03-0074-02

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)實施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。它是金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。金融業(yè)高度發(fā)達的國家和地區(qū)十分重視金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)，以提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

一、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

(一)監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差

從金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門相互間協(xié)調(diào)性差。在實際操作中，監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞，不能很好地發(fā)揮作用，從而導(dǎo)致無效監(jiān)管。

(二)監(jiān)管法律體系不完善

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法中存在著眾多的原則性規(guī)定，缺乏實際可操作性和創(chuàng)新性，滯后于金融業(yè)發(fā)展。對一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制，從而影響到監(jiān)管的效率和社會公平的實現(xiàn)，并且難以保障存款人和投資人的利益，使金融機構(gòu)和金融市場發(fā)展緩慢。

(三)監(jiān)管的有效性不強

金融機構(gòu)在進行自律監(jiān)管和內(nèi)部控制時，看似比較完善，但實際上金融監(jiān)管受各種因素影響過多，并且監(jiān)管機構(gòu)的機制也很不健全，難以保證金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展，一定程度上浪費了有限的監(jiān)管資源，影響了監(jiān)管的效果和質(zhì)量。

(四)分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端

首先，分業(yè)監(jiān)管難以對金融業(yè)做到統(tǒng)一監(jiān)管。目前，我國由于各個監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和指標(biāo)體系不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，造成信息不對稱，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也不同。其次，我國目前雖然實行的是分業(yè)監(jiān)管體制，但金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營是將來金融業(yè)發(fā)展的趨勢。在我國目前的情況下，把金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的制度、政策和措施納入法律軌道是當(dāng)務(wù)之急，同時，應(yīng)當(dāng)研究綜合經(jīng)營監(jiān)管法律制度建設(shè)，為金融綜合經(jīng)營立法工作做好準(zhǔn)備。第三，分業(yè)監(jiān)管通常成本很高，效率卻不高，在一定程度上造成浪費，這種監(jiān)管部門不從全局考慮的監(jiān)管方式限制了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活力，大大影響了金融市場的效率。

(五)金融機構(gòu)自律監(jiān)管不足

金融機構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，而忽視了金融機構(gòu)自身的內(nèi)部控制，因而促成建立和維護一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系會有很大障礙。僅僅依靠來自外部的金融監(jiān)管從一定意義上說不會滿足金融市場的需求。

二、完善金融監(jiān)管體系的對策

(一)建立和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制

通過立法使金融監(jiān)管向法制化發(fā)展使各部門工作做到統(tǒng)一、協(xié)調(diào)，對銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個監(jiān)管機構(gòu)進行整合，建立定期磋商制度，及時交流監(jiān)管信息，做到協(xié)調(diào)統(tǒng)一，解決政策協(xié)調(diào)和配合問題。加強對監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督，建立監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，促使其正常監(jiān)管、有效監(jiān)管。

(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系

國家應(yīng)盡快出臺能夠涵蓋各類金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性的監(jiān)管法律體系，增強其可操作性。針對我國金融監(jiān)管法律體系不健全問題，明確監(jiān)管的具體程序及具體措施，以及金融機構(gòu)內(nèi)部控制的監(jiān)管，如金融機構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序、法律后果及各方的責(zé)任與義務(wù)?？蓮膬蓚€方面入手：第一，完善金融立法，使法律有效地運用于監(jiān)管體系中；第二，嚴(yán)格金融執(zhí)法，加強執(zhí)法人員的道德素質(zhì)，加大執(zhí)法力度，消除一切不利因素，推動經(jīng)濟和金融健康有序地發(fā)展。

金融監(jiān)管體系范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融混合經(jīng)營；金融監(jiān)管體系；提高

在現(xiàn)階段，中國的金融行業(yè)是操作在一個單獨的混合過渡期。面對內(nèi)部和外部環(huán)境的沖擊，中國政府已逐步放寬政策，銀行，證券，保險及其他金融服務(wù)分管經(jīng)營模式已經(jīng)出現(xiàn)了相互交叉的趨勢。因此，從分業(yè)經(jīng)營改革成混業(yè)經(jīng)營整合現(xiàn)有資源，這是中國金融改革的必經(jīng)之路，是完善混合金融監(jiān)管體系建設(shè)中穩(wěn)步推進實施的前提。

1、我國金融混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀及發(fā)展

伴隨著在不斷變化的國際金融形勢和我國的金融改革進一步深化，原配套單獨運營的制度已經(jīng)不適合如今金融法律法規(guī)不斷改進，更多的市場經(jīng)濟系統(tǒng)及技術(shù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大大提高并完善的狀況。實踐證明，單獨的管理運營系統(tǒng)已明顯阻礙的了金融業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新緩慢，實施獨立的經(jīng)營管理系統(tǒng)，風(fēng)險高于金融機構(gòu)混合的機構(gòu)。在此背景下，原來使用的單獨操作的線基本是轉(zhuǎn)成混合模式，這將是國家的需要也是國際的趨勢。獨立管理的金融背景的行業(yè)，在世界金融業(yè)是經(jīng)常出現(xiàn)的，我們可以非常清楚地看到，獨立的管理系統(tǒng)，主觀意識上就分開了資本市場和貨幣市場的相互聯(lián)系，制約金融機構(gòu)可持續(xù)的能力，難以創(chuàng)新的金融企業(yè)很難發(fā)展。因此，中國的金融行業(yè)在國際金融體系不斷整合所帶來的趨勢下，混合經(jīng)營漸漸的成為我國金融業(yè)發(fā)展的操作系統(tǒng)的基本目標(biāo)。近幾年以來，伴隨著金融體系改革的政策逐步放寬，對金融機構(gòu)混合，要考慮的是怎樣提高效率和穩(wěn)定性，最終提高國際競爭力。在目標(biāo)值追求量化的同時，中國的金融機構(gòu)要在金融行業(yè)要提前預(yù)防可能發(fā)生的金融危機風(fēng)險。所以，為了適應(yīng)全球金融市場的發(fā)展趨勢，必須建立混合式的中國金融體系，并隨之配套金融監(jiān)管體系，是我們面前的重要且是刻不容緩的問題。

2、我國金融混業(yè)監(jiān)管模式的構(gòu)建

2.1維持現(xiàn)狀，同時借鑒國際先進經(jīng)驗

目前，我國的金融業(yè)的發(fā)展仍處于早期階段，金融業(yè)各行的區(qū)分特點也較為突出明顯的，提高我們現(xiàn)有的金融監(jiān)管，出臺相應(yīng)的協(xié)調(diào)機制是首要任務(wù)。我們目前的監(jiān)管體系已經(jīng)維持了很多年，它的發(fā)展與管理是十分困難的，如在很少的時間內(nèi)全面的改革更是雞蛋碰石頭。因此，現(xiàn)在維持“一行三會”現(xiàn)有的監(jiān)管模式十分必要，同時完善“一行三會”中的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)能力，及時向有經(jīng)驗的國際金融監(jiān)管界機構(gòu)吸收先進的管理經(jīng)驗，在改善國內(nèi)金融法規(guī)和規(guī)章的同時，參與制定國際金融混業(yè)經(jīng)營的措施，積極應(yīng)對可能發(fā)生的金融危機。

2.2構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管模式

從我國的實際國情來看，我國處于將會長期處于發(fā)展中國家的狀態(tài)，從長遠看，為了應(yīng)對長時期的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，我們針對金融部門的發(fā)展趨勢，需要專門建立一個能夠?qū)鹑诓块T形成監(jiān)管機制的有效監(jiān)管部門。從整個世界對于金融混業(yè)經(jīng)營改革的背景下看，我國處于混業(yè)經(jīng)營的初期階段，現(xiàn)在還不算成熟，需要通過建立一個有效的監(jiān)管機構(gòu)來將一些可靠、及時的信息反饋給金融部門，從而幫助和監(jiān)管金融市場更健康和更好的發(fā)展，從而促進我國金融部門實現(xiàn)混合經(jīng)營的目標(biāo)。很顯然，這對于我們還是一個長遠的目標(biāo)，要循序漸進，逐步改變思維。我國需要在長期的實踐模式改革中摸索，最終形成一個適合我國金融監(jiān)管機構(gòu)在混業(yè)經(jīng)營下的監(jiān)管模式，方能使金融監(jiān)管確保金融業(yè)的健康向前發(fā)展。

2.3 建立專門金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的效能

為了促進混合金融監(jiān)管協(xié)調(diào)效率的提高，應(yīng)該建立一個專門的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部門，發(fā)揮協(xié)調(diào)的角色，打破信息封閉現(xiàn)象。如果我國建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，可以在國務(wù)院的直接領(lǐng)導(dǎo)下，建立各金融監(jiān)管協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機構(gòu)組成的協(xié)調(diào)委員會，委員會是常設(shè)機構(gòu)，由國務(wù)院委員會負責(zé)人主持，監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)負責(zé)人輪流負責(zé)財務(wù)工作，每季度組織召開委員會，特殊情況也可能會在緊急情況下召開。委員會負責(zé)組織與金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管的重大問題上的討論研究及制定措施，統(tǒng)一監(jiān)管金融機構(gòu)的政策和業(yè)務(wù)開展情況，以根除信息不對稱帶來的影響，及時組織先有部門處理金融機構(gòu)難以解決得問題。最重要的是，金融監(jiān)管委員會有充分的法律權(quán)力進行合理干涉，以確保金融監(jiān)管部門進行協(xié)調(diào)的結(jié)果，確實執(zhí)行和落實到位，反之，執(zhí)行監(jiān)管不當(dāng)?shù)牟唤o予一定的處分。

總之，對于金融部門的混業(yè)經(jīng)營而言，它是在整個全球化市場的自由化環(huán)境下所產(chǎn)生的，混業(yè)經(jīng)營對于促進我國金融部門整體結(jié)構(gòu)變化起著至關(guān)重要的作用。在全球化市場經(jīng)濟的環(huán)境下，金融部門的混業(yè)經(jīng)營一家成為一種發(fā)展趨勢，是未來金融部門發(fā)展的必要階段，只有通過這一條路才能在未來的發(fā)展道路中走的更遠。但是，對于我國的實際國情而言，我們不能在發(fā)展過程中強行的進行金融結(jié)構(gòu)的改革，而且這種辦法也無法適應(yīng)于我國的實際情況，所以，在短期時間里想要做到金融部門的混業(yè)經(jīng)營改革，我們一定要堅持在保證目前金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)定基礎(chǔ)之上，才可以進一步的開始下一步的改革。在保持當(dāng)前金融系統(tǒng)穩(wěn)定和連續(xù)發(fā)展的同時，預(yù)防金融系統(tǒng)性危機，循序漸進的監(jiān)管模式，逐步促進混合金融監(jiān)管體系改革及相關(guān)建設(shè)是最佳的發(fā)展道路。（作者單位：安徽大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）

參考文獻：

[1]曾莜清.金融全球化與金融監(jiān)管立法研究[M].北京 ：北京大學(xué)出版社，2011.