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金融監(jiān)管效率范文第1篇

現(xiàn)行的“一行三會”監(jiān)管格局的最大特點是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。這種跨行業(yè)的監(jiān)管模式會造成監(jiān)管職能的重復，導致監(jiān)管陷入被動局面。以“股災”中這些跨市場、跨期現(xiàn)的交易為例，“救市”監(jiān)管就分了五家機構，市場流動性由央行監(jiān)管，融資融券資金及證券交易市場由證監(jiān)會監(jiān)管，場外配資由銀監(jiān)會監(jiān)管，險資入市由保監(jiān)會負責，“救市”資金則是由財政部負責。但這些機構之間監(jiān)管協(xié)調的機制并不完善，如果他們在關鍵時失去統(tǒng)一協(xié)調，而在政府干預時又發(fā)出不同聲音，不僅失卻監(jiān)管效率，對金融穩(wěn)定也會帶來很大的風險。

另外，隨著近年來我國金融業(yè)發(fā)展步伐加快，形成了多樣化的金融機構體系、復雜的產品結構體系、信息化的交易體系，不少體制內的銀行、保險、證券公司進行“跨界”綜合化經營的趨勢，加上體制外的新興金融業(yè)態(tài)，如互聯(lián)網金融以及一些民間的財富管理公司的迅速發(fā)展，都給“一行三會”的監(jiān)管效率和安全性帶來了新的挑戰(zhàn)。

目前，對我國金融監(jiān)管機構改革架構多傾向于兩種模式：一種是英國的金融監(jiān)管模式，針對混業(yè)金融風險、系統(tǒng)性風險設立專門機構，即“超級監(jiān)管者”，以加強監(jiān)管機構之間的協(xié)調聯(lián)動。而另一種則是美國的金融監(jiān)管模式，建立以央行為核心的綜合監(jiān)管體系，逐步將銀行、證券和保險的監(jiān)管職能重新收歸央行大框架下管理。從現(xiàn)實看，兩種模式各有千秋。

美聯(lián)儲作為唯一一家同時監(jiān)管銀行、證券和保險行業(yè)的聯(lián)邦機構，理論依據在于：央行貨幣政策職能的發(fā)揮本身就需要監(jiān)管職能的配合，強有力的金融監(jiān)管可以保證金融統(tǒng)計數據和信息的真實準確，也能保證金融機構和體系的穩(wěn)定運行，而央行貨幣政策的實施又有利于銀行監(jiān)管，兼容式的監(jiān)管有助擺脫行政干預，統(tǒng)一的監(jiān)管結構也有利于銀行監(jiān)管的國際交流。

而英國金融服務局作為英國統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構，將英格蘭銀行中的監(jiān)管職能分離出來，轉由它綜合行使，使得央行制定和實施貨幣政策的職能進一步強化。這種分離式的監(jiān)管模式可以適當調和央行兼任金融調控和金融監(jiān)管中的矛盾和沖突，也有助于消除當“大而不能倒”銀行存在時，央行作為“最后貸款人”的道德風險。貨幣政策職能和金融監(jiān)管職能的分離有助于取消對銀行提供的隱形擔保，促使銀行進行更多金融創(chuàng)新，可以提高監(jiān)管效率，合理利用監(jiān)管資源。

金融監(jiān)管效率范文第2篇

關鍵詞：金融生態(tài) 金融穩(wěn)定 協(xié)同發(fā)展

一、金融生態(tài)環(huán)境建設與金融穩(wěn)定履職具有密切關系

金融生態(tài)是指金融業(yè)與其生存和發(fā)展的外部環(huán)境之間，通過自身調節(jié)機制相互影響、相互作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)；金融穩(wěn)定是指金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關鍵功能的狀態(tài)。理論與實踐證明，兩者之間存在一定的辯證關系。

（一）兩者研究出發(fā)點相同，目的一致

2004年，周小川行長第一次把影響我國銀行業(yè)80%的不良資產形成的外部原因統(tǒng)稱為金融生態(tài)環(huán)境。在實際工作中，我們也是從影響金融機構資產質量的外部風險因素入手研究金融生態(tài)環(huán)境問題。因此，金融生態(tài)環(huán)境的研究出發(fā)點是探究影響金融機構穩(wěn)健運行的風險因素，最終目的是為了確保金融體系的平穩(wěn)運行，這與金融穩(wěn)定的研究出發(fā)點及最終目的是高度一致的。

（二）兩者研究思路相同，各有側重

金融生態(tài)關注整個系統(tǒng)的發(fā)展，這個系統(tǒng)由金融生態(tài)主體系統(tǒng)、金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)和金融生態(tài)調節(jié)系統(tǒng)三部分構成。金融穩(wěn)定是指金融體系的系統(tǒng)性穩(wěn)定，其核心是防范系統(tǒng)性風險。因此，兩者都體現(xiàn)了系統(tǒng)性的研究思路。但前者將關注點放在影響金融運行的外部環(huán)境上，后者則重點關注金融體系內部的風險。兩者從金融系統(tǒng)內、外兩方面共同構成了風險防范的完整框架。

（三）兩者研究內容交叉重疊，高度關聯(lián)

金融生態(tài)的研究框架包括宏觀經濟環(huán)境、金融主體運行、司法環(huán)境、行政環(huán)境、信用環(huán)境、金融服務環(huán)境、金融監(jiān)管以及市場退出機制等。金融穩(wěn)定的研究框架包括宏觀經濟、金融機構、金融市場、金融安全網、金融基礎設施與金融生態(tài)環(huán)境等等。兩者研究內容交叉重疊，高度關聯(lián)。但從工作實踐來看，金融生態(tài)環(huán)境建設是金融穩(wěn)定履職的重要抓手，是維護金融穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。

（四）兩者相互促進，協(xié)同發(fā)展

一方面，金融穩(wěn)健運行是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的必然要求，金融穩(wěn)定有效履職過程就是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的過程。另一方面，金融生態(tài)環(huán)境的改善是維護金融穩(wěn)定的前提條件，它通過金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)調節(jié)三部分影響金融穩(wěn)定（詳見下圖）。同時，金融生態(tài)環(huán)境建設樹立了生態(tài)觀、系統(tǒng)觀，為金融穩(wěn)定履職提供了全新的研究視角。

生態(tài)環(huán)境建設與金融穩(wěn)定履職相互作用機理圖

二、促進金融生態(tài)環(huán)境建設與金融穩(wěn)定履職的協(xié)同發(fā)展

（一）將各部門對金融生態(tài)環(huán)境建設的認識統(tǒng)一到維護區(qū)域金融穩(wěn)定的高度上來

引導政府、金融機構、社會各界深化認識，統(tǒng)一思想，真正認識到通過金融生態(tài)環(huán)境建設，能促進經濟金融協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，最終實現(xiàn)區(qū)域的金融穩(wěn)定發(fā)展。在實際工作中，將金融生態(tài)環(huán)境建設納入金融穩(wěn)定工作中同部署、同考核，并作為一項長期任務來謀劃和組織實施。

（二）強化金融穩(wěn)定部門開展金融生態(tài)環(huán)境建設的職責與手段

應明確金融穩(wěn)定部門在履行金融生態(tài)環(huán)境建設中的牽頭地位，其他經濟管理、金融監(jiān)管部門在營造金融發(fā)展環(huán)境、規(guī)范金融行為、防范化解金融風險等方面必須履行相應職責；明確各金融機構必須按照履行金融社會責任的要求發(fā)揮創(chuàng)建主體作用。賦予牽頭部門對金融生態(tài)環(huán)境建設工作的檢查、指導、評估、建議等權力及相應手段。

（三）完善金融生態(tài)主體功能

一是不斷豐富金融市場主體。加快建立以銀行、證券、保險業(yè)機構為主體，擔保、信托、租賃、信用評級等機構為補充的門類齊全的金融市場組織體系。二是不斷提高金融主體的風險防范能力。銀行、證券、保險機構要按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求，完善法人治理結構，加強內部制度建設，建立風險防范機制和加快發(fā)展的激勵機制。三是強化金融服務效能。引導金融機構對符合國家產業(yè)發(fā)展政策的重點項目、行業(yè)增加信貸投入，特別是加大對中小企業(yè)、“三農”的信貸支持力度；創(chuàng)新信貸管理模式，實現(xiàn)金融機構自身業(yè)務活動與環(huán)境、社會的可持續(xù)發(fā)展。

（四）健全金融生態(tài)調節(jié)機制

一是在國家層面加快建立存款保險制度，健全“能進能出”的金融市場發(fā)展體制，保持金融市場的合理有序競爭。二是健全系統(tǒng)性金融風險防控體系。鑒于中央銀行承擔制定和實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、維護支付清算系統(tǒng)正常運行等職能，應從法律上進一步明確中央銀行承擔防范和化解系統(tǒng)性金融風險的職責，并賦予相應手段，充分發(fā)揮其防范和化解系統(tǒng)性金融風險的重要作用。

參考文獻：

金融監(jiān)管效率范文第3篇

[關鍵詞]金融機構；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢

中圖分類號：F84

文獻標識碼：A

文章編號：1006-0278（2013）04-005-01

一、國外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監(jiān)管展開的。20世紀90年代以來，隨著信息經濟學的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經濟學為分析范式的趨勢。信息經濟學認為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對稱：一類是金融機構與存款者之間的信息不對稱。金融機構與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場交易的成本，降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機構與貸款企業(yè)之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風險的行為，信貸配給可以作為一種長期均衡的現(xiàn)象存在。信息經濟學向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產生道德風險，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對貸款人進行監(jiān)管而忽略了對銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

二、國外金融監(jiān)管實踐的發(fā)展趨勢

金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題，涉及的內容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實踐上更是差異明顯。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機構也日益轉向多元化經營，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1.金融監(jiān)管的目標從單純強調安全性向安全與效率并重的方向轉變。20世紀70年代以前，金融監(jiān)管主要側重于維護金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網，同時對金融機構從市場準入、利率限度、業(yè)務范圍等多方面施加了嚴格的限制，最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機構的自由，造成金融機構經營效率低下。20世紀70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實亡，同時人們認識到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運行所帶來的成本，于是各國開始采取靈活的應變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務現(xiàn)代化法》，以促進金融業(yè)的效率和競爭力為主要目的；日本從1994年著手進行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務；英國《金融服務與市場法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經濟原則”、“權衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當局對效率目標的重視。2.監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進，金融業(yè)務逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經不再是集中于中央銀行。美國1999年《金融現(xiàn)代服務法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。3.金融監(jiān)管范圍不斷擴大。在許多國家，金融監(jiān)管機構無權對銀行的附屬公司或銀行的母公司進行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對整個金融形勢做出客觀準確的評價是相當困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標準和方法。4.金融監(jiān)管手段計算機化。在監(jiān)管方法上，各國普遍強調管理手段的現(xiàn)代化，充分運用計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運用，并且促進金融機構日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和外部審計的有機結合。5.金融監(jiān)管內容標準化。在金融監(jiān)管內容方面，各國金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國際監(jiān)管標準；流動性管理也普遍強調區(qū)別對待，強調監(jiān)管靈活性和依賴經驗對監(jiān)督的重要性。

金融監(jiān)管效率范文第4篇

研究金融監(jiān)管就必須首先明白什么是金融監(jiān)管。所謂金融監(jiān)管，就是金融監(jiān)督與金融管理，范圍涵蓋狹義和廣義兩個部分，狹義來講，金融監(jiān)督是中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據國家法律法規(guī)的授權對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理，這種監(jiān)督管理包括金融機構及金融機構在金融市場上所有的業(yè)務活動等方面；廣義來講，金融監(jiān)督就是在狹義理論的基礎上包括了金融機構的內部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。另外一種對金融監(jiān)管的通俗解釋就是應對金融脆弱性和金融交易信息不對稱，保護金融交易雙方權益，維護金融安全的一種制度安排，其內容涵蓋宏觀和微觀兩個層面金融交易活動的行為規(guī)范。

實施有效的金融監(jiān)管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場的運行效率，金融監(jiān)管能夠有效地保證金融市場的有序競爭，從而能夠有效地避免金融秩序混亂，金融市場的動蕩，保證各個金融機構進行有序公平的競爭，降低金融業(yè)的從業(yè)成本，提高金融業(yè)的服務效率，為社會的經濟發(fā)展提供更好的人性化的服務。2、有效的金融監(jiān)管是保護存款人和投資者的利益有力途徑。因為證券投資者和經營者之間，存款人和銀行之間存在著信息不對稱的情況，所以為了更好的保護投資者和存款人的利益，就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據這方面的要求，金融機構必須保證投資人和存款人全面了解金融機構的管理能力，內部控制，資產運用和資本狀況。3、金融監(jiān)管能夠強有力的維護信用與支付體系的穩(wěn)定?，F(xiàn)代市場經濟的核心是金融，在市場經濟中，金融機構作為信用中介和支付中介能夠促進資源的合理配置，調節(jié)資金短缺的狀況。所以對金融機構進行行之有效的管理，不但能夠維護信用和支付體系的穩(wěn)定還能夠化解金融?C構的風險，保證社會經濟正常運轉。

二、金融監(jiān)管的研究現(xiàn)狀

金融監(jiān)管效率范文第5篇

【關鍵詞】金融監(jiān)管 金融監(jiān)管趨勢 監(jiān)管改革措施

金融監(jiān)管是金融類監(jiān)督與管理的統(tǒng)稱。是政府通過特定金融機構對金融交易的主體進行的某種規(guī)定與限制。金融監(jiān)管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規(guī)范行為。

一、國外金融監(jiān)管發(fā)展趨勢

（一）監(jiān)管目標由單一安全向兼顧效率過渡

在1970年，金融監(jiān)督管理的舉措關注維護金融體系的安全方面。各國已經建立了安全有效的金融網，在很多方面施加嚴格的利率限制、市場準入規(guī)則、金融機構的業(yè)務范圍。在20世紀70年代到20世紀80年代后期，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新導致了一些限制性措施就已經名存實亡了，不再具有效力。同時，所有國家開始進行改革，采取具有靈活的應變能力的金融工具和金融監(jiān)管的政策。美國在20世紀90年代，通過了《金融服務現(xiàn)代化法案》，目的為了促進金融業(yè)的效率的提升和競爭力的增強；日本的金融監(jiān)管改革，他們的首要任務是設立新的金融服務機構，以確保金融體系的活力、公正和效率、安全性。

（二）監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管過渡

近年來，隨著各國金融監(jiān)管的國際化和自由化不斷加深，金融制度“趨同化”的特征越來越明顯，各國逐漸認識到金融監(jiān)管體系對監(jiān)管效率、監(jiān)管成本和監(jiān)管責任的水平分工的重大影響，金融監(jiān)管體制逐漸從分業(yè)監(jiān)管走向統(tǒng)一監(jiān)管的道路。目前，許多國家監(jiān)管體系進行了對自己國家的有效改革，但總的趨勢從一些混業(yè)監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管或完全混合與行業(yè)監(jiān)管模式的轉變。

（三）金融監(jiān)管方式的改變

金融監(jiān)管方式較為單一的合規(guī)性轉化為監(jiān)督并舉的監(jiān)管方法，側重于事后的處罰、賠償，容易導致被監(jiān)管者的抵觸情緒，特別是隨著金融業(yè)務的不斷擴大，使得監(jiān)管當局變得越來越力不從心，于是出現(xiàn)了監(jiān)管的標準化模式。

（四）國際間合作不斷加強

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會自1975年對外公布《對國外銀行機構監(jiān)督的原則》，到1997年的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》，及至1999年6月關于《新巴塞爾資本協(xié)議》的征求意見稿的，都可以顯示該委員會對銀行監(jiān)管業(yè)務的重視。雖然這些協(xié)議在原則上在世界范圍內不具備很強的，但是由于其適應全球銀行監(jiān)管的實際需要，已經被廣泛的接受和采用，國際銀行業(yè)和國家的監(jiān)管當局都有所采用。

二、中國金融監(jiān)管問題

（一）忽視系統(tǒng)性風險監(jiān)管

目前，我國金融監(jiān)管實施的是合規(guī)性金融監(jiān)管，往往以犧牲效率為代價去追求安全性和穩(wěn)定性，主要表現(xiàn)在以下方面：一是風險監(jiān)管的內容不全面，傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管重復存貸業(yè)務，對其他金融創(chuàng)新的業(yè)務不重視，風險監(jiān)管中偏重于信用風險而對銀行經營中的匯率風險和利率風險重視卻不夠，強調監(jiān)管流動性資產與資產充足率及其他方面，重點評估銀行經營的結果，而忽視銀行的盈利能力，管理能力與發(fā)展前景，以結合客戶及其他指標進行考核；二是銀行監(jiān)管當局過度關心銀行風險狀況，卻對銀行的風險管理的辦法與能力監(jiān)管不充分。

（二）忽視對金融服務消費者的保護

我國金融監(jiān)管機構一般都是被放松管制的機構，同時，忽略了強大的金融消費者的保護，最終加速了一系列金融危機，金融危機后的金融監(jiān)管改革。具體表現(xiàn)在：第一，立法方面缺乏對消費者權益保護這一監(jiān)管方式的具體設置；第二，在金融監(jiān)管機構內部進行處理消費者權益損害的解決機制的相對缺失；第三，金融業(yè)自律組織沒有對消費者保護問題給予充分的關注，我國的銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會和保險行業(yè)協(xié)會雖然已經成立多年，但是由于制度、機制監(jiān)管不健全等方面因素，這些自律性組織的功能并沒有得到良性發(fā)揮，在消費者保護問題上的作為也很有限。

（三）缺乏金融創(chuàng)新

由于歷史和文化的影響，在我國目前特定的社會制度背景下，我國的監(jiān)管模式還是剛性的、傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式，與一些西方發(fā)達國家金融監(jiān)管模式相比，片面地強調加強監(jiān)管，限制了金融市場創(chuàng)新，特別是缺乏原始創(chuàng)新的能力，這是很難滿足日益多樣化的金融需求，也導致金融產品服務高度同質化等問題。國內金融監(jiān)管機構更多地采取對立和壓制的形式，給一些金融機構粗陋地貼上違規(guī)經營的標簽就可以了。監(jiān)管者對金融創(chuàng)新和違規(guī)經營的區(qū)分不清晰。

（四）金融監(jiān)管的法規(guī)尚不完善

與世界發(fā)達國家相比，我國的監(jiān)管法規(guī)不夠健全，有是還含糊不清、重復，差距問題依然明顯，監(jiān)管當局的一系列繁瑣的工作程序，嚴重損害其營運效率，提高金融機構實施的成本。在一些發(fā)達國家，盡管風險控制責任和監(jiān)管部門轉移到金融機構自身的監(jiān)督，但中國作為一個市場經濟國家在過渡時期，該系統(tǒng)尚未發(fā)育完全過渡到直接監(jiān)察風險監(jiān)管是不太現(xiàn)實的，但我們要逐漸淡出調控的行政色彩，改進金融監(jiān)管和法律支持體系，盡快過渡到使用標準化比率是指依法監(jiān)督。

我國金融業(yè)需要克服目前存在的問題和不足，積極實現(xiàn)金融結構的優(yōu)化升級，提升自身的綜合競爭力。伴隨全球金融市場快速發(fā)展，新的金融產品不斷涌現(xiàn)，衍生產品的產業(yè)鏈，隱藏于金融風險新形勢下預防和監(jiān)督金融危機是越來越難了。我們應該認識到，全球金融監(jiān)管改革是一個艱難的過程，不可能一蹴而就。但應該堅信監(jiān)管部門的能力已經得到了大幅提高，防范風險和處理危機的不斷完善的市場經濟體制和監(jiān)管經驗日益豐富，中國應該抓住機遇，加快推進中國金融業(yè)的競爭力。

參考文獻

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