前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇金融監(jiān)管的方式范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

金融監(jiān)管的方式范文第1篇

由西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心和廣東省信用社聯(lián)合社聯(lián)合主辦、本刊及其他五家媒體協(xié)辦的第七屆中國金融論壇近期在廣州隆重舉行。來自監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)及科研單位的300余名代表出席了論壇，就“市場化進(jìn)程中農(nóng)村金融改革與發(fā)展”主題展開討論，旨在為加快農(nóng)村金融改革發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村提供理論支持。

與會(huì)專家認(rèn)為，解決我國農(nóng)村金融問題的關(guān)鍵是要放松金融管制，放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制，適度擴(kuò)大對(duì)民營資本及外資的開放程度，吸引多渠道的資金進(jìn)入農(nóng)村市場。放開農(nóng)村貸款利率管制，增加農(nóng)村信貸市場的競爭，靈活滿足農(nóng)村金融需求。建立存款保險(xiǎn)制度，為金融機(jī)構(gòu)的退出創(chuàng)造條件。

市場化進(jìn)程中社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的本質(zhì)及其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的本質(zhì)訴求。今天的“三農(nóng)”，從內(nèi)涵、目標(biāo)、政策和標(biāo)準(zhǔn)上，同以往任何時(shí)期相比，都是歷史性的轉(zhuǎn)折，由此，也必然出現(xiàn)一個(gè)嶄新的發(fā)展期。專家們?cè)谥黝}發(fā)言中指出社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的本質(zhì)在于三個(gè)方面：一是農(nóng)民如何擺脫小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的范疇，實(shí)現(xiàn)資本的集約化經(jīng)營；二是鄉(xiāng)村如何實(shí)現(xiàn)工業(yè)化，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，逐步擴(kuò)大農(nóng)民收入的非農(nóng)業(yè)化；三是如何提高農(nóng)民的組織性，擺脫小農(nóng)業(yè)的松散生產(chǎn)狀態(tài)。

研究中國農(nóng)村金融改革問題，必須從我國經(jīng)濟(jì)改革的大背景基礎(chǔ)上考慮。目前，中國面臨由工業(yè)化向后工業(yè)化過渡的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，研究農(nóng)村問題還須從農(nóng)業(yè)部門及農(nóng)村需求的角度出發(fā)。發(fā)展農(nóng)村金融，必須創(chuàng)新理念、深化改革，這要求首先要解放思想，同時(shí)必須尊重基層群眾的創(chuàng)造。農(nóng)村金融體制改革必須跳出以往的思維定勢(shì)，深入探索農(nóng)村金融體系的歷史任務(wù)和市場定位，重新確立發(fā)展的方向和目標(biāo)。

農(nóng)村金融機(jī)制與體制的創(chuàng)新?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村金融改革政策設(shè)計(jì)基本遵循了從需求到供給的研究思路，即農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)是規(guī)范發(fā)展適合農(nóng)村金融需求特點(diǎn)的金融組織，發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的作用，建立農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長的機(jī)制。在評(píng)價(jià)過去改革成果的基礎(chǔ)上，力圖發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村金融體系與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)所要求的體系之間的差距，在理論與實(shí)踐兩個(gè)層面上為解除農(nóng)村金融壓抑提供一個(gè)較好的突破點(diǎn)和適合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融發(fā)展之路。

那么，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要什么樣的金融功能？這些功能應(yīng)由什么樣的金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)？財(cái)政、商業(yè)性金融與政策性金融、合作性金融及民間金融的邊界如何劃分？其中的競爭與合作關(guān)系如何體現(xiàn)？具體來講，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能與其自身的可持續(xù)發(fā)展問題如何協(xié)調(diào)？資本的效率如何體現(xiàn)？商業(yè)性金融是否適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展？是否必須發(fā)展合作性金融？政府在農(nóng)村金融體系中的作用是什么？直接融資市場在農(nóng)村金融體系中應(yīng)發(fā)揮怎樣的作用？如何全方位吸引社會(huì)資金進(jìn)入，放松金融管制，培育競爭性的金融市場，構(gòu)建一個(gè)多層次的動(dòng)態(tài)農(nóng)村金融體系？面對(duì)這些農(nóng)村金融發(fā)展的根本問題，與會(huì)代表認(rèn)為，在未來的新農(nóng)村建設(shè)中，發(fā)展農(nóng)村金融體系最關(guān)鍵的問題，是要放寬農(nóng)村金融管制。解決農(nóng)村融資問題，建千家村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)必須重新設(shè)立一套新的金融監(jiān)管體制，以政策性開發(fā)性金融撬動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

良好的農(nóng)村金融體系應(yīng)該像自然生態(tài)系統(tǒng)一樣，由不同類型的金融機(jī)構(gòu)組成，互有分工，是一個(gè)完整的體系。為適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的金融需求，需要建立符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次農(nóng)村市場發(fā)展的體系，商業(yè)金融、合作金融以及其他類型的金融組織合理分工，形成高效的服務(wù)體系。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，除了要積極推動(dòng)現(xiàn)有農(nóng)村機(jī)構(gòu)的改革發(fā)展外，還要大力推進(jìn)小額信貸等各種所有制形式的新型機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持專業(yè)性保險(xiǎn)公司及商業(yè)保險(xiǎn)公司等金融組織進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)，探索成立農(nóng)村租賃公司，引導(dǎo)并規(guī)范民間金融組織。

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新。目前，在我國很多農(nóng)村地區(qū)，金融體系不完善，金融體制不健全，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)資金總量多與金融渠道少、貸款難與難貸款的現(xiàn)象并存。在宏觀面上，很多專家都在講流動(dòng)性嚴(yán)重過剩，但在縣域經(jīng)濟(jì)，民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在資金上基本都是嗷嗷待哺，錢就是過不去，這說明農(nóng)村金融體系缺乏自由疏導(dǎo)儲(chǔ)蓄的功能。大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)基本上還在延續(xù)以往的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)新品種較少，不能適應(yīng)農(nóng)民不斷增長的對(duì)金融服務(wù)的需求。要解決農(nóng)村金融供給與需求的矛盾，必須擴(kuò)大農(nóng)村金融的研究視野，打破區(qū)域限制，立足于農(nóng)民收入增加與農(nóng)業(yè)發(fā)展，從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的角度來研究農(nóng)村金融體系，構(gòu)建一個(gè)包括信貸、股權(quán)、保險(xiǎn)、期貨、租賃、基金等在內(nèi)的大農(nóng)村金融服務(wù)體系。比如，在注重農(nóng)民需求的現(xiàn)實(shí)性、多樣性、特殊性和有效性的基礎(chǔ)上，進(jìn)行農(nóng)村金融服務(wù)工具的創(chuàng)新；構(gòu)建一個(gè)包括補(bǔ)貼、貼息、抵押、擔(dān)保、期貨、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等在內(nèi)的農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制。另外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及各種類型的專業(yè)合作組織服務(wù)？如何在現(xiàn)有土地制度基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，解決農(nóng)民的初始信用及抵押品不足等問題也應(yīng)該引起關(guān)注和探討。農(nóng)村金融要為農(nóng)村發(fā)展注入活力，要建設(shè)投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融服務(wù)體系。在加快農(nóng)村金融改革方面，還需盡快將保險(xiǎn)、理財(cái)、租賃、銀行卡等一些比較成熟的產(chǎn)品推廣到農(nóng)村地區(qū)。還要加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，在良好的信用文化和信用意識(shí)基礎(chǔ)上，創(chuàng)造新型的農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制和方式。

金融監(jiān)管的方式范文第2篇

關(guān)鍵詞：綠色建筑 建設(shè)設(shè)備方案節(jié)能效益的評(píng)估

一、綠色建筑的特點(diǎn)

在建筑的建造和使用過程中，需要消耗大量的自然資源，同時(shí)增加環(huán)境負(fù)荷。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人類從自然界所獲得的50%以上的物質(zhì)原料用來建造各類建筑及其附屬設(shè)備。這些建筑在建造和使用過程中又消耗了全球能量的50%左右；與建筑有關(guān)的 空氣污染、光污染、電磁污染等占環(huán)境總體污染的34%；建筑垃圾占人類活動(dòng)產(chǎn)生垃圾總量的40%。

綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。

就技術(shù)層面而言，綠色 建筑應(yīng)考慮以下關(guān)鍵問題：能源、排放物、水的使用、土地的使用，對(duì)地區(qū)生態(tài)的影響和室內(nèi)空氣質(zhì)量等同時(shí)還應(yīng)考慮與之相應(yīng)的建筑的功能性以及建筑美學(xué)意義。

綠色建筑的實(shí)踐毫無疑問是一項(xiàng)高度復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅需要建筑師具有生態(tài)環(huán)保的理念，并需要建筑設(shè)備師盡早融入，共同采取相應(yīng)的設(shè)計(jì)方法，同時(shí)需要管理層、業(yè)主都具有較強(qiáng)的環(huán)境意識(shí)。這種多層次合作關(guān)系的介入，需要在建筑方案評(píng)審階段確立明確的評(píng)價(jià)及認(rèn)證系統(tǒng)，以定量的方式檢測(cè)建筑設(shè)計(jì)生態(tài)目標(biāo)達(dá)到的效果，用一定量指標(biāo)來衡量其所達(dá)到的預(yù)期環(huán)境性能實(shí)現(xiàn)的程度。評(píng)價(jià)系統(tǒng)不僅指導(dǎo)檢驗(yàn)綠色建筑實(shí)踐，同時(shí)也為建筑市場提供約和規(guī)范。促使在設(shè)計(jì)，運(yùn)行、管理和維護(hù)過程中更多考慮環(huán)境因素。對(duì)建筑全壽命周期的節(jié)能效益評(píng)估，將引導(dǎo)建筑向節(jié)能、環(huán)保、健康舒適，講求效益的軌道發(fā)展。

二、建筑設(shè)備方案未盡早融入設(shè)計(jì)方案的遺憾

由于目前許多方案設(shè)計(jì)公司不配備設(shè)備工程師，方案評(píng)審時(shí)，過多的重視設(shè)計(jì)方案的美學(xué)效果，以此作為建筑物設(shè)計(jì)方案中的重要條件。而忽視建筑設(shè)備方案的融入，業(yè)主卻要求在不改變?cè)O(shè)計(jì)方案的前提下，配套建筑設(shè)備設(shè)計(jì)。造成許多建筑先天不足，使建筑的適應(yīng)性、機(jī)動(dòng)性、可操作性和可維護(hù)性能、經(jīng)濟(jì)性大打折扣，使綠色建筑的節(jié)能問題遇到許多不應(yīng)有的困難。如等方案確定后，再進(jìn)行設(shè)備方案設(shè)計(jì)就有可能造成不必要的浪費(fèi)。出現(xiàn)為節(jié)能犧牲建筑美學(xué)的效果，或?yàn)榱私ㄖ煨托枰斐山ㄖ苄Ы档?，所建的建筑壽命周期?nèi)使用費(fèi)用增高等。我國建筑設(shè)計(jì)規(guī)范要求，建筑物的使用壽命為50年。由于建筑設(shè)備方案未盡早融入設(shè)計(jì)方案的造成的遺憾嚴(yán)重影響了業(yè)主的使用費(fèi)用提高，不利于可持續(xù)發(fā)展，綠色節(jié)能的生活方式。由于目前許多建設(shè)業(yè)主不是最終業(yè)主，各自會(huì)站在自我經(jīng)濟(jì)效益的角度考慮，因此更需要對(duì)建筑全壽命周期的節(jié)能效益進(jìn)行盡早評(píng)估。

三、設(shè)計(jì)方案中設(shè)備方案盡早融入的優(yōu)點(diǎn)。

首先應(yīng)考慮環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)，第二，資源消耗，建筑的自然資源消耗問題；第三，環(huán)境負(fù)荷，建筑在建造、運(yùn)行和拆除時(shí)的排放物，對(duì)自然環(huán)境造成的壓力，以及對(duì)周圍環(huán)境的潛在影響；第四，室內(nèi)空氣質(zhì)量，影響建筑使用者健康和舒適的問題；第五，可維護(hù)性，研究提高建筑的適應(yīng)性、機(jī)動(dòng)性、可操作性和可維護(hù)性能；第六，經(jīng)濟(jì)性，所研究建筑在全壽命期間的成本額；第七，運(yùn)行管理，建筑項(xiàng)目管理與運(yùn)行的實(shí)踐，以期確保建筑運(yùn)行時(shí)可以發(fā)揮其最大性能。以商業(yè)建筑為例：據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，寫字樓和酒店等商業(yè)建筑中空調(diào)、照明、電梯等系統(tǒng)的耗能情況大致如下：1空調(diào)：寫字樓空調(diào)耗能占總耗能的比例平均為60%，其下限為50%，上限不高于70%；酒店HVAC（熱、通風(fēng)和空調(diào)控制）耗能占總耗能的比例為44%。2照明：寫字樓照明耗能占總能的比例為23%~55%，平均26%；酒店照明耗能占總耗能的比例為29%。3、電梯：寫字樓耗能占總耗能的比例為8%，酒店電梯耗能占總耗能的比例為10%。4、熱水：酒店熱水耗能占總耗能的比例為20%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，在建筑設(shè)計(jì)方案中設(shè)備方案盡早融入的重要性。如空調(diào)方式，空調(diào)機(jī)房的位置對(duì)空調(diào)水系統(tǒng)平衡與變流量的影響、配電間位置造成供電半徑過大對(duì)線路損耗的影響、光源選擇對(duì)耗能的影響、太陽能熱水的利用、雨污水排放對(duì)環(huán)境的影響、節(jié)水規(guī)劃，廢水回收技術(shù)和節(jié)約用水等，綠色建筑的節(jié)能是指綠色建筑內(nèi)能源的消費(fèi)和合理利用之間的平衡關(guān)系。衡量一個(gè)建筑智能化系統(tǒng)的節(jié)能的經(jīng)濟(jì)效益應(yīng)該包括二個(gè)方面的內(nèi)容：一方面是節(jié)能設(shè)計(jì)的范圍、類別，是僅僅考慮了直接節(jié)能、還是包含了廣義節(jié)能？是否具備潛在節(jié)能？另一方面是節(jié)能的實(shí)際效率和深度。節(jié)能效益到底有還是沒有、高還是低？這些都是判別建筑智能化系統(tǒng)實(shí)際功效的重要指標(biāo)。通常建筑物節(jié)能的內(nèi)容和對(duì)象包括建筑設(shè)計(jì)、空調(diào)系統(tǒng)、照明與設(shè)備、給排水，綠色建筑節(jié)能不但包括原有傳統(tǒng)建筑所采用的節(jié)能方法，更重要的采用先進(jìn)的科技來達(dá)到更準(zhǔn)確的調(diào)整和控制，即”主動(dòng)節(jié)能’’。要達(dá)到綠色建筑的優(yōu)化方案，就需要設(shè)計(jì)方案中盡早融入設(shè)備方案。

四、綠色建筑全壽命周期節(jié)能的經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估

1、我國《綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》用于評(píng)價(jià)住宅建筑和辦公建筑、商場、賓館等公共建筑?！稑?biāo)準(zhǔn)》的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系包括六大指標(biāo)：1）節(jié)地與室外環(huán)境；2）節(jié)能與能源利用；3）節(jié)水與水資源利用；4）節(jié)材與材料資源利用；5）室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量；6）運(yùn)營管理（住宅建筑）、全生命周期綜合性能（公共建筑）。

2、建筑的全壽命周期是指建筑從最初規(guī)劃設(shè)計(jì)到隨后的施工、運(yùn)營及最終的拆除，形成一個(gè)全壽命周期。關(guān)注建筑的全壽命周期，其中運(yùn)營階段能為人們提供健康、舒適低耗、無害的活動(dòng)空間是其中主要的一部分。因此可見設(shè)備方案盡早融入的是綠色建筑的節(jié)能效益評(píng)價(jià)的關(guān)鍵。

3、綠色建筑的節(jié)能效益評(píng)價(jià)可以考慮的內(nèi)容與方法推薦表見下表。

綠色建筑評(píng)估是一個(gè)跨學(xué)科的、綜合性的研究課題，建立我國玩整的綠色建筑評(píng)價(jià)體系及評(píng)估方法，從設(shè)計(jì)方案的源頭做起，是建筑可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略刻下容緩的要求。我們還需要借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行更加深入有效的探索。

五、結(jié) 束 語

金融監(jiān)管的方式范文第3篇

[關(guān)鍵詞]銀行；金融體系；信息化；監(jiān)管

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.073

[中圖分類號(hào)]F832.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2017）06-0-02

0 引 言

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國的銀行金融領(lǐng)域也逐步地加快了信息化的進(jìn)程。可以說自從改革開放以來，我國銀行金融監(jiān)管得到了飛速增長。銀行金融屬于是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)之一，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國民生活具有重要的意義。因此，對(duì)我國來說，做好銀行金融監(jiān)管方面的管理對(duì)我國整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的作用尤為突出，其直接影響了我國經(jīng)濟(jì)能否健康的順利發(fā)展。金融監(jiān)管是金融各項(xiàng)政策中的關(guān)鍵組成內(nèi)容，能夠有效地改善銀行金融行業(yè)管理運(yùn)轉(zhuǎn)的方式，為了確保銀行金融的快速發(fā)展，解決好銀行金融監(jiān)管方面的問題，必須要做到銀行金融監(jiān)管方面的高效化、規(guī)范化，這也是符合現(xiàn)代化銀行金融發(fā)展的基本要求，并且能夠逐步發(fā)揮出廣大銀行金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。2008年國際金融危機(jī)的出現(xiàn)，使當(dāng)前的國際金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一直處于不斷的變動(dòng)之中，時(shí)常出現(xiàn)一些局部金融系統(tǒng)秩序失控的嚴(yán)重問題。在面對(duì)外界和內(nèi)部金融體系的影響和沖擊時(shí)，我國金融銀行業(yè)仍然能保持一定的穩(wěn)健秩序，并整體上體現(xiàn)了較為良好的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，這主要是因?yàn)槲覈畔⒖萍嫉拇罅χС?，尤其是信息技術(shù)在銀行金融監(jiān)管方面的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。

1 銀行金融監(jiān)管信息化的重要意義

1.1 有利于提高銀行監(jiān)管工作的有效性

銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化有利于促使銀行金融監(jiān)管過程的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管分開。一般來說，銀行金融的非現(xiàn)場監(jiān)管過程具有一定的獨(dú)立性和公開性，它是在后臺(tái)進(jìn)行全部銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行集中采集處理，然后由專門的管理人員對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、檢查和公開披露。這樣有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的匯總分析，大大地降低了銀行金融監(jiān)管的成本，保證了一種持續(xù)性的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了銀行金融監(jiān)管的全面性以及系統(tǒng)性。而對(duì)于現(xiàn)場檢查來說，銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化凸顯了現(xiàn)場檢查的針對(duì)性。這可以在很多方面與非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)形成一定的數(shù)據(jù)信息共享，大大地提高了對(duì)違規(guī)問題以及專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的分析深度，全面地監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

1.2 有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息服務(wù)

對(duì)于銀行建立的客戶風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)來說，這有利于銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)大額貸款客戶的全面分析和掌控，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了跨行的數(shù)據(jù)匯總及分析功能。通過信息系統(tǒng)對(duì)客戶信息的聯(lián)網(wǎng)，能夠定期向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給出警告和提醒，有利于銀行及時(shí)掌握個(gè)人客戶信貸不良的信用信息服務(wù)。這種方式顯著地降低了銀行對(duì)客戶的盲目性，有效地改善了銀行和客戶之間的信息不對(duì)稱問題，有利于提高銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有利于風(fēng)險(xiǎn)控制以及預(yù)警一體化。各類系統(tǒng)綜合應(yīng)用能夠及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)其中存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)信息共享系統(tǒng)也能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)企業(yè)在銀行監(jiān)管部門和國稅管理部門的數(shù)據(jù)信息差異，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)支持服務(wù)。

1.3 有利于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理

一般來說，銀行金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)均是按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)理念以及思路開展的，這也符合了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，而銀行金融監(jiān)管體系監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)的制定以及對(duì)信息的掌控，能夠加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理。銀行金融現(xiàn)場檢查系統(tǒng)信息化可以跟蹤整個(gè)業(yè)務(wù)流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行流程的疏漏，為內(nèi)部的流程管理提供了依據(jù)。且銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)信息化能夠隨時(shí)按照國家政策、法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行重點(diǎn)改造和升級(jí)，顯著提高銀行金融自身管理的能力和水平。

2 在落后地區(qū)銀行金融監(jiān)管中存在的主要問題

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分比較落后的地區(qū)仍然沒有實(shí)現(xiàn)銀行金融監(jiān)管方面的信息化，忽視了信息化的重要性，沒有積極利用信息化開展實(shí)際的銀行金融監(jiān)管方面工作。目前一些地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理并沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，長期以來，從事銀行金融監(jiān)管管理工作的人員存在一些個(gè)別缺乏專業(yè)知識(shí)的現(xiàn)象，一些銀行是通過干部銀行金融監(jiān)管工作，沒有專業(yè)的監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，使現(xiàn)今仍有很多地方的信息化普及程度有待提高，銀行金融監(jiān)管管理工作不夠規(guī)范。很多地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方面仍然采用人工查賬的方式，這樣不但工作效率低下，而且對(duì)后續(xù)的監(jiān)管工作也帶來了很多不便，不利于統(tǒng)一的監(jiān)管和處理。由于人工監(jiān)管和信息化監(jiān)管的方式及內(nèi)容不同，因而不利于銀行金融監(jiān)管方面的統(tǒng)一發(fā)展。

2.1 銀行金融監(jiān)管流程不規(guī)范

在銀行金融監(jiān)管管理中，現(xiàn)場檢查是基礎(chǔ)，是銀行金融規(guī)范管理的保證。然而現(xiàn)在銀行金融監(jiān)管管理存在一些現(xiàn)場檢查問題，很多地方金融監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)場檢查不夠重視，把關(guān)不嚴(yán)，造成許多不符合規(guī)定的情況出現(xiàn)。比如，現(xiàn)在部分地區(qū)的銀行存在違規(guī)的形式化檢查以及不合規(guī)定的招待支出，這些都是不符合規(guī)定的流程，長此以往，將會(huì)在銀行金融監(jiān)管管理中帶來不好的影響。因此，在銀行金融監(jiān)管管理中，必須要加大內(nèi)部現(xiàn)場檢查的管理力度。

2.2 銀行金融監(jiān)管制度不完善

銀行金融監(jiān)管管理一直以來存在的一個(gè)問題是監(jiān)管制度不透明，未能實(shí)現(xiàn)民主全民監(jiān)管。很多設(shè)置的自主監(jiān)管委員會(huì)大多形同虛設(shè)，銀行金融監(jiān)管只是由部分人T安排決定，監(jiān)管制度的公開化、規(guī)范化沒能得到落實(shí)。還有部分地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方式落后，仍然采用人工查證的方式，經(jīng)常出現(xiàn)賬目混亂、賬務(wù)丟失的情況，給監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)計(jì)、計(jì)算等帶來不便，使監(jiān)管工作效率低下，資金管理不便利，人力資源浪費(fèi)，給銀行金融監(jiān)管帶來較大的影響。因此，規(guī)范銀行金融監(jiān)管制度，可以避免一些突況的發(fā)生，且完善銀行金融監(jiān)管制度，對(duì)促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)起著非常重要的作用。

2.3 缺少專業(yè)銀行金融監(jiān)管人才和軟件

近些年來，隨著國家對(duì)銀行金融管理的重視，逐漸將銀行金融問題的解決作為我國政府工作的重要內(nèi)容。但是在現(xiàn)代銀行金融發(fā)展中，專業(yè)監(jiān)管人才缺失始終是值得關(guān)注的重點(diǎn)問題，一些銀行的監(jiān)管人員都是都由部分領(lǐng)導(dǎo)的，對(duì)專業(yè)知識(shí)比較匱乏。此外，銀行金融內(nèi)部的自主監(jiān)管缺乏專業(yè)軟件，監(jiān)管工作效率低，容易出現(xiàn)突況。針對(duì)這些問題，基層的金融管理部門必須要爭取各級(jí)支持，吸引銀行金融監(jiān)管人才，增加銀行金融監(jiān)管設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。

3 推進(jìn)信息化在銀行金融監(jiān)管中應(yīng)用的策略

3.1 加強(qiáng)金融管理部門的引導(dǎo)，大力支持

在銀行金融件管理中推進(jìn)信息化就需要加大金融管理部門的支持?；鶎咏鹑诠芾聿块T必須要爭取各級(jí)支持，增加銀行金融監(jiān)管新設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。地方金融管理必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管信息化的發(fā)展推進(jìn)工作，要注意加強(qiáng)信息化的日常宣傳工作，做好信息化的落實(shí)工作。銀行金融機(jī)構(gòu)要采取成立領(lǐng)導(dǎo)小組的方式，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息化工作從無到有的改革，在實(shí)際工作中充分應(yīng)用信息化，提高銀行金融工作的效率。

3.2 加大銀行金融監(jiān)管人員的信息化培訓(xùn)工作

銀行金融監(jiān)管的科學(xué)化、規(guī)范化，對(duì)銀行金融監(jiān)管信息化的專業(yè)人才也有了更高的要求，監(jiān)管人員要懂得基本的信息化設(shè)備使用原則，尤其是與賬目處理相關(guān)的操作，此外基本的信息化知識(shí)也是必須要有的。這就需要加大對(duì)專業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，提高專業(yè)人員的信息化素質(zhì)，各基層金融監(jiān)管部門應(yīng)該統(tǒng)一招聘優(yōu)秀的信息化人員，對(duì)員工進(jìn)行專業(yè)信息化培訓(xùn)，明確金融監(jiān)管人才信息化培訓(xùn)的重要性。需要注意的是，信息化人才培養(yǎng)目標(biāo)必須要符合金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)型信息化人才，且不能讓這一類型的監(jiān)管人才從事其他工作，而是從事銀行金融監(jiān)管信息化的推進(jìn)工作，著眼于在實(shí)際的監(jiān)管，解決信息化實(shí)際問題。這就要求這些監(jiān)管人才除了具有信息化的實(shí)踐能力，還要有一定的信息化理論知識(shí)，在實(shí)踐中進(jìn)行應(yīng)用和創(chuàng)新。因此，加強(qiáng)監(jiān)管信息化人才培養(yǎng)符合銀行未來發(fā)展的需求。

3.3 完善銀行金融監(jiān)管信息化制度

為了促進(jìn)銀行金融監(jiān)管信息化發(fā)展，就需要不斷完善銀行金融監(jiān)管信息化的相關(guān)制度，確?；鶎颖O(jiān)管部門充分發(fā)揮其信息化監(jiān)管職能。除此之外，金融監(jiān)管部門也應(yīng)該在政策上給予銀行金融監(jiān)管工作一定的支持，及時(shí)對(duì)銀行金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)控，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管部門與其他基層金融部門之間的溝通與聯(lián)系，使其能夠協(xié)調(diào)發(fā)展。地方金融監(jiān)管部門也必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管的推進(jìn)工作，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管信息化的宣傳，并成立領(lǐng)導(dǎo)小組，使其負(fù)責(zé)本銀行金融監(jiān)管的信息化工作，提高監(jiān)管工作的效率，保證銀行金融監(jiān)管的透明度。

4 結(jié) 語

我國部分地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，沒有專業(yè)的信息化監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，導(dǎo)致現(xiàn)今仍有很多地方銀行的信息化普及程度有待提高。但是，近年來，我國一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信息化的全面建設(shè)，在銀行金融監(jiān)管方面也取得了比較明顯的成績。信息化方面的創(chuàng)新，支持了業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不斷提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，全面監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

主要參考文獻(xiàn)

[1]姜建清.數(shù)據(jù)化、信息化時(shí)代的銀行業(yè)變革[J].市場觀察，2016（9）.

[2]屠春枝.貨幣政策與金融監(jiān)管的關(guān)系分析[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟(jì)和信息化，2015（11）.

[3]方智勇.商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新實(shí)踐與相關(guān)政策建議[J].金融監(jiān)管研究，2016（6）.

[4]潘靜，柴振國.中國影子銀行的金融監(jiān)管研究――運(yùn)用市場約束優(yōu)化政府監(jiān)管[J].現(xiàn)代法學(xué)，2013（5）.

[5]馬勇.社會(huì)自律文化、銀行發(fā)展與金融監(jiān)管[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2013（4）.

金融監(jiān)管的方式范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；內(nèi)部控制

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管部門能夠?qū)鹑诓块T法進(jìn)行監(jiān)管，這是促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的前提條件。合理的金融監(jiān)管可以對(duì)未來的金融風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)防的作用。同時(shí)可以確保金融系統(tǒng)的安全發(fā)展。

1 我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀中存在的問題

1.1 我國現(xiàn)存的金融監(jiān)管機(jī)制中實(shí)行的多元化的管理對(duì)我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展有一定的制約作用，我國在金融監(jiān)管中缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這就造成我國的金融監(jiān)管與當(dāng)前的金融業(yè)的發(fā)展不相適應(yīng)。

當(dāng)前，我國的金融監(jiān)管模式主要采用分業(yè)管理的方式，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)獨(dú)立監(jiān)管模式。也建立了獨(dú)立的監(jiān)管體制。雖然這種監(jiān)管模式在歷史上對(duì)于減少金融業(yè)“三亂”的現(xiàn)象具有明顯的效果，但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種分業(yè)監(jiān)管的模式已經(jīng)不適用現(xiàn)在的金融業(yè)了。其不適應(yīng)主要體現(xiàn)在：第一、對(duì)于我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響，在世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)下，實(shí)行分業(yè)管理模式不利于綜合業(yè)務(wù)的展開，也就制約了我國銀行業(yè)的發(fā)展，降低了與國外銀行的競爭力。第二實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式，所需要投入的資金會(huì)非常多，人員的利用率也不高，減低了監(jiān)管的效率。有些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)交叉的現(xiàn)象，這就使一些監(jiān)管部門不能很好的進(jìn)行信息的溝通，金融監(jiān)管的有效性也會(huì)大打折扣，同時(shí)有些金融監(jiān)管也會(huì)出現(xiàn)一些監(jiān)管的漏洞，嚴(yán)重的影響到了我國金融業(yè)的健康發(fā)展。第三、我國的金融監(jiān)管制度只能針對(duì)我國的金融業(yè)，不能和國際金融監(jiān)管接軌。當(dāng)前有些國家已經(jīng)為了實(shí)現(xiàn)世界經(jīng)濟(jì)一體化而進(jìn)行對(duì)本國的金融監(jiān)管方式進(jìn)行了改革，實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的國際化，如澳大利亞、韓國等，經(jīng)過實(shí)踐證明，經(jīng)過改革后的金融監(jiān)管制度有效的減低監(jiān)管成本，也提高了監(jiān)管的有效性和效率。我國的金融行業(yè)的快速發(fā)展，也出現(xiàn)了允許保險(xiǎn)公司進(jìn)入到銀行債券市場。對(duì)于我國金融業(yè)的發(fā)展前景還是有很大空間的?？梢灶A(yù)見，我國金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會(huì)持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。

1.2 金融監(jiān)管內(nèi)容重點(diǎn)不突出和監(jiān)管不全面

第一、我國金融監(jiān)管對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)管范圍過于的狹隘，僅限于信用卡、存款等方面的業(yè)務(wù)，對(duì)于其他的方面則不在其范圍內(nèi)；隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的金融行業(yè)也在創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但是金融監(jiān)管的范圍卻相對(duì)的滯后，沒有包含這些新型的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。第二、社會(huì)上出現(xiàn)了很多新的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，如彩票市場等，但是卻沒有被金融監(jiān)管納入監(jiān)管范圍之內(nèi)，這就不得不把這些新的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)交給其他的監(jiān)管部門，同時(shí)社會(huì)保障體系中也出現(xiàn)了新型的金融業(yè)也被轉(zhuǎn)移到其他的管理部門。就因?yàn)闆]有金融監(jiān)管部門的有力監(jiān)管，就會(huì)導(dǎo)致如挪用農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)金等現(xiàn)象的發(fā)生，造成了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的擾亂了社會(huì)秩序。

1.3 我國金融監(jiān)管體系不完善，對(duì)于行政審批部門依賴嚴(yán)重，監(jiān)管方式落后

第一、我國金融業(yè)起步晚，發(fā)展速度快，這就容易使監(jiān)管的方式跟不上金融業(yè)的發(fā)展速度，沒有應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管的實(shí)時(shí)監(jiān)控，還實(shí)行人工收集材料，這就導(dǎo)致了成本的增加和工作效率的低下。第二、近幾年，我國對(duì)于金融監(jiān)管方面的投入非常大，但是其真正的有效性卻有待于提高。第三、我國的金融監(jiān)管制度在市場準(zhǔn)入、市場退出等方面還依賴于行政的審批，而且大多都在實(shí)行金融現(xiàn)場監(jiān)管方式，雖然也有部分實(shí)行非現(xiàn)場的監(jiān)管，但是發(fā)展的并不完善，造成了監(jiān)管效率及有效性的下降。第四、關(guān)于金融監(jiān)管制度的法律法規(guī)相對(duì)來說比較后，特別是對(duì)有問題的企業(yè)退出市場的處理辦法缺乏一定的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)不能很好的利用外部的力量來加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，特別是對(duì)外部審計(jì)師的使用還是空白。

1.4 金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏

尤其是基層人行，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項(xiàng)知識(shí)和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計(jì)算機(jī)知識(shí)的人少。

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對(duì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

金融監(jiān)管的方式范文第5篇

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管；模式創(chuàng)新

金融市場所具有的自然壟斷、外部性及信息不對(duì)稱等特性，是金融監(jiān)管存在的理論基礎(chǔ)；而金融創(chuàng)新、金融市場和金融監(jiān)管三者之間的動(dòng)態(tài)平衡，是不斷調(diào)整金融業(yè)經(jīng)營體制和金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)原因。一方面，金融市場若求長期繁榮發(fā)展，則需要源源不斷的金融創(chuàng)新為其提供前進(jìn)動(dòng)力，因此，金融創(chuàng)新是市場發(fā)展的必需品；另一方面，為維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，防范和抵御因創(chuàng)新而引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管亦應(yīng)運(yùn)而生。上世紀(jì)80年代以降，隨著金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍的不斷交叉融合，混業(yè)經(jīng)營模式重現(xiàn)歷史舞臺(tái)，成為當(dāng)下國際金融市場中最為主要的經(jīng)營體制；亦因此，我國近年來混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)不斷深化，金融業(yè)態(tài)的演變呼喚新型金融監(jiān)管模式的建立。金融監(jiān)管模式的選擇需要考慮一國經(jīng)濟(jì)政治現(xiàn)狀、歷史文化背景以及金融市場發(fā)展程度。在金融業(yè)發(fā)展尚未成熟階段，貿(mào)然采用過于寬松的監(jiān)管手段和監(jiān)管模式會(huì)大大加重發(fā)生金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，不利于國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行；反之，若在金融市場發(fā)展逐步成熟，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度等監(jiān)管手段漸趨完全時(shí)，政府過度的干預(yù)和監(jiān)管也會(huì)滯礙金融業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。因此，在我國金融市場尚未成熟，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的現(xiàn)今，把握監(jiān)管力度，構(gòu)建適合我國的金融監(jiān)管模式已顯得尤為緊迫而重要。

一、我國混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)下金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國金融市場蓬勃發(fā)展，各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品玲瑯滿目，增強(qiáng)金融市場活力的同時(shí)也加重了金融監(jiān)管的負(fù)擔(dān)。各類金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)界線逐步模糊，金融產(chǎn)品亦不再囿于業(yè)務(wù)范圍而呈現(xiàn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象?；鞓I(yè)經(jīng)營趨勢(shì)下我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀主要概述如下：第一，直接融資比重穩(wěn)步提高。貨幣市場和資本市場是金融市場兩大組成部分，近年來，隨著中小企業(yè)數(shù)量不斷增長，資金需求量也水漲船高，由于銀行等資金中介機(jī)構(gòu)出于流動(dòng)性要求，對(duì)貸款資格掌握較為嚴(yán)格，因而中小企業(yè)融資只能依靠資本市場這一長期資金的流通場所。故資本市場運(yùn)作已呈一定規(guī)模，這為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營奠定時(shí)代背景。第二，金融市場同質(zhì)性不斷加強(qiáng)。分業(yè)經(jīng)營模式下各類金融機(jī)構(gòu)間異質(zhì)性較為明顯，各業(yè)務(wù)及人員間均保留一定專業(yè)化特征。然而隨著大資管時(shí)代的到來，通過資產(chǎn)證券化等手段實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，最終也導(dǎo)致整體金融行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉混同成為必然。第三，金融創(chuàng)新發(fā)展過猛。金融創(chuàng)新浪潮推動(dòng)金融業(yè)自分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，反作用下混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)也為金融創(chuàng)新提供了更為舒適的溫床。世界范圍內(nèi)普遍承認(rèn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)也在另一維度刺激了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的熱情，然而一輪接一輪的金融創(chuàng)新活動(dòng)使傳統(tǒng)金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起?！捌栈萁鹑凇币辉~的興起在某種程度上是激勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信號(hào)，而混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)便利了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成長和經(jīng)營。近年來，各P2P借貸平臺(tái)和眾籌平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，其產(chǎn)品形式更加多樣復(fù)雜，經(jīng)營范圍也囊括多個(gè)傳統(tǒng)金融行業(yè)。

二、我國金融業(yè)監(jiān)管模式現(xiàn)狀及其存在問題

自我國確立“分業(yè)經(jīng)營”的金融經(jīng)營體制和“一行三會(huì)”金融監(jiān)管體系以來，金融業(yè)運(yùn)行的安全性顯著增強(qiáng)，帶來的經(jīng)濟(jì)效益逐年提升，這說明在當(dāng)時(shí)環(huán)境下我國所采取的經(jīng)營體制和監(jiān)管模式適應(yīng)了金融市場的發(fā)展需要；但是也應(yīng)看到，隨著金融業(yè)態(tài)不斷演變，各實(shí)體金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作發(fā)展深入而頻繁，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展更突破了傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營的底線，原來的分業(yè)模式已不再符合當(dāng)下金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

（一）我國金融監(jiān)管模式現(xiàn)狀和分業(yè)經(jīng)營模式相配衡，我國目前金融監(jiān)管模式上仍保留以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為基礎(chǔ)的分業(yè)監(jiān)管模式，主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱“銀監(jiān)會(huì)”、“證監(jiān)會(huì)”、“保監(jiān)會(huì)”），財(cái)政部以及國家發(fā)展改革委員會(huì)①。從權(quán)力設(shè)定方式和意圖上看，采用這種類似于間接設(shè)定方式的優(yōu)勢(shì)在于可以充分發(fā)揮各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)上的專業(yè)性，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量；然而，過度專業(yè)化也導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能過于單一，對(duì)其他行業(yè)監(jiān)管制度不盡熟悉，同時(shí)大部分發(fā)達(dá)國家采用混業(yè)經(jīng)營制度，不同金融業(yè)務(wù)的混雜非常普遍，故在處理國際金融案件時(shí)反而效率低下，規(guī)制和監(jiān)管效果不盡人意。若要進(jìn)一步發(fā)展我國金融市場，則必須創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展新要求。

（二）我國目前金融監(jiān)管模式缺陷雖然國內(nèi)專家學(xué)者對(duì)目前采用分業(yè)制度的合理性有以上考慮，但不能否認(rèn)的是，我國目前金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)面臨國外混業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的激烈競爭，而且混業(yè)經(jīng)營試點(diǎn)的實(shí)踐證明，在充分建立相關(guān)監(jiān)管制度、完善監(jiān)管法律的前提下，我國有能力逐步擴(kuò)大混業(yè)經(jīng)營試點(diǎn)、實(shí)行混業(yè)經(jīng)營模式。若仍實(shí)行原有的分業(yè)經(jīng)營制度，不僅易使其產(chǎn)生對(duì)規(guī)制手段的依賴，不利于金融市場的獨(dú)立健康發(fā)展，而且在抵御國外金融機(jī)構(gòu)搶占市場以及加強(qiáng)本國金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范方面，也具有很大的阻礙影響。綜合來看，在我國目前金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀下，現(xiàn)行金融監(jiān)管制度具有以下缺陷。第一，監(jiān)管主體不明，監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)間缺乏有效協(xié)調(diào)，容易導(dǎo)致監(jiān)管漏洞和重復(fù)②。我國目前實(shí)施金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)主要是“一行三會(huì)”，該模式下有著很強(qiáng)的行政色彩；且由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分不能因時(shí)發(fā)展，對(duì)于橫跨多個(gè)行業(yè)的金融創(chuàng)新缺乏機(jī)構(gòu)或制度對(duì)各方權(quán)責(zé)進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，故容易導(dǎo)致監(jiān)管漏洞或重復(fù)。雖然因?qū)嶋H需要，部分地區(qū)在協(xié)調(diào)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)方面出臺(tái)了相關(guān)辦法或措施，③但由于缺乏高層次統(tǒng)一規(guī)定以及不同地區(qū)協(xié)調(diào)方式上的區(qū)別，故跨部門、跨地區(qū)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)效果并不理想。第二，分業(yè)監(jiān)管模式無法適應(yīng)金融控股公司和業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的涌現(xiàn)與發(fā)展。伴隨新型金融工具和金融創(chuàng)新不斷增多，投融資渠道也漸趨多元，商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位不再牢不可破，其他金融機(jī)構(gòu)擁有更多競爭市場份額的機(jī)會(huì)，這對(duì)國內(nèi)金融業(yè)的良性發(fā)展有重大裨益；然而分業(yè)監(jiān)管模式下，一項(xiàng)新的金融創(chuàng)新的審核通過往往需要兩個(gè)及以上監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)④，審批程序在造成監(jiān)管低效的同時(shí)，也制約了我國金融產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展。第三，“管風(fēng)險(xiǎn)”監(jiān)管理念實(shí)踐效果不實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制是保障金融安全的一個(gè)重要因素，因此《巴塞爾協(xié)議》明確風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管理念，意在強(qiáng)調(diào)風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)管在金融監(jiān)管中的關(guān)鍵性。近年來，我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖也將“管風(fēng)險(xiǎn)”理念著重提出并加以強(qiáng)調(diào)，但日常監(jiān)管工作仍集中在運(yùn)動(dòng)式監(jiān)管、整頓監(jiān)管及事后處置監(jiān)管①，在風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)控方面的實(shí)際監(jiān)管效果并不盡如人意。這也說明雖然在監(jiān)管理念上實(shí)現(xiàn)了合規(guī)監(jiān)管理念向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，但距《巴塞爾協(xié)議》所要求的持續(xù)性、審慎性原則相比還有很長的距離。第四，監(jiān)管法律安排粗獷，執(zhí)法部門能力欠缺。這是我國目前金融監(jiān)管過程中需要著重解決的問題之一。一方面，雖然在實(shí)施分業(yè)監(jiān)管后國家建立了以《證券法》、《銀行法》、《保險(xiǎn)法》等為代表的基本金融法律體系，但由于制定倉促、規(guī)定較為籠統(tǒng)，故相關(guān)法律法規(guī)的可操作性和實(shí)際規(guī)制效果并不理想。另一方面，從法律不完備理論出發(fā)，即使立法和司法行為趨于精臻，也不能完全解決金融市場上突發(fā)的各種法律問題。因此，在某種意義上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員的執(zhí)法水平和履職效果對(duì)于監(jiān)管有效性具有決定作用。目前，我國監(jiān)管人員選拔和任免缺乏專業(yè)性②，同時(shí)人員機(jī)構(gòu)責(zé)任不明也制約了監(jiān)管效果的發(fā)揮。

三．混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀下發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式選擇

上世紀(jì)末，為順應(yīng)金融發(fā)展新需求，配合金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營方式，部分西方發(fā)達(dá)國家相繼通過法律制度建設(shè)、執(zhí)法理念轉(zhuǎn)變和監(jiān)管模式完善對(duì)國內(nèi)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重大改革，其中以美、英兩國為典型。下面將以這兩國為例，說明在混業(yè)經(jīng)營下應(yīng)如何選擇與本國金融業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的監(jiān)管模式。

（一）美國金融監(jiān)管模式——“傘式＋功能”就金融監(jiān)管模式而言，美國所采取的是“傘式＋功能”監(jiān)管模式。所謂“傘式＋功能”監(jiān)管是指確定美聯(lián)儲(chǔ)為總監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即整個(gè)“傘式監(jiān)管”的頂點(diǎn)和中心，在整體上對(duì)全美金融持股公司進(jìn)行綜合監(jiān)督；而各州不同行業(yè)的功能監(jiān)管人則將金融業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化分類后按業(yè)務(wù)種類分別進(jìn)行細(xì)類監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管權(quán)力的分散。此外，與我國中央與地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)處于行政隸屬關(guān)系不同的是，美國監(jiān)管模式基于聯(lián)邦制國家體制，確立了美聯(lián)儲(chǔ)與各州的功能監(jiān)管人的平行關(guān)系。而在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力配置問題上，基于傳統(tǒng)權(quán)力制衡理論，為防止美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力膨脹導(dǎo)致政府尋租，避免重復(fù)監(jiān)管造成行政資源浪費(fèi)，美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)際上的監(jiān)管權(quán)受到相當(dāng)程度的限制，即其首先應(yīng)當(dāng)盡可能采用功能監(jiān)管人的檢查結(jié)果，且只有當(dāng)新的監(jiān)管目標(biāo)出現(xiàn)，才能由其行使實(shí)際的監(jiān)管權(quán)能。此外，美國金融監(jiān)管模式正逐步籌劃向雙峰監(jiān)管模式靠攏。

（二）英國金融監(jiān)管模式——雙峰監(jiān)管英國的金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)從“三分模式”到“雙峰模式”的轉(zhuǎn)換。1997年，英國政府成立了綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)監(jiān)管局（FSA），統(tǒng)一行使對(duì)所有金融行業(yè)的監(jiān)管職能③。在該“三分模式”下，英格蘭銀行、金融服務(wù)監(jiān)管局、財(cái)政部各司其職，分管貨幣政策、金融監(jiān)管及金融消費(fèi)者保護(hù)、金融立法與監(jiān)管決策職能，并通過簽訂備忘錄形式進(jìn)行監(jiān)管溝通與監(jiān)管協(xié)調(diào)，從法律上建立了由該三者共同實(shí)施金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)體系和合作框架。此后同樣迫于金融危機(jī)壓力，英國政府又逐漸著手進(jìn)行監(jiān)管模式創(chuàng)新與改革，不斷向“雙峰模式”靠攏，即將審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管置于同等重要的位置。根據(jù)《2012年金融服務(wù)法案》，自2013年4月1日起，英國金融監(jiān)管雙峰——審慎監(jiān)管局（PRA）與行為監(jiān)管局（FCA）在金融政策委員會(huì)的指示和建議下運(yùn)作，故又稱之為“準(zhǔn)雙峰”模式。直至2016年5月《2016年英格蘭銀行與金融服務(wù)法案》通過，“雙峰模式”才得以正式形成。該模式下金融政策委員會(huì)（FPC）獨(dú)立于央行，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；審慎監(jiān)管局（PRA）自附屬機(jī)構(gòu)成為英格蘭銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，并新設(shè)審慎監(jiān)管委員會(huì)（PRC）對(duì)審慎重要性機(jī)構(gòu)進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管，在人員配備上規(guī)定審慎監(jiān)管委員會(huì)中至少6名應(yīng)由財(cái)政部任命，這一舉措在大大強(qiáng)化了英格蘭銀行的審慎監(jiān)管權(quán)的同時(shí)保證決策相對(duì)不受央行行政性影響；與此同時(shí)設(shè)金融行為局（FCA)負(fù)責(zé)行為監(jiān)管和除審慎重要性機(jī)構(gòu)外的其他金融機(jī)構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管，并直接對(duì)英國議會(huì)和財(cái)政部負(fù)責(zé)。四．混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)下我國金融監(jiān)管模式選擇與創(chuàng)新目前我國混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)不斷明朗，改革傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管模式已基本成為共識(shí)，這就要求監(jiān)管部門及時(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，探索符合我國混業(yè)經(jīng)營發(fā)展需求的監(jiān)管模式。在目前金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)下，單純采用集中監(jiān)管或分業(yè)監(jiān)管某一種方式均不能完全滿足當(dāng)前金融市場的發(fā)展需要，從而無法挖掘出可能關(guān)聯(lián)多個(gè)金融業(yè)務(wù)的隱藏較深的金融風(fēng)險(xiǎn)，審慎性監(jiān)管目標(biāo)便不能實(shí)現(xiàn)，故應(yīng)將集中監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)相結(jié)合，在集中監(jiān)管的框架下對(duì)各個(gè)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管實(shí)施專業(yè)化分工，才能構(gòu)建混業(yè)經(jīng)營下金融監(jiān)管新模式，同時(shí)也應(yīng)吸收行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管并重的“雙峰監(jiān)管”模式優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控，完善監(jiān)管立法內(nèi)容和執(zhí)法措施，并堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管并重原則，唯有此，才能平衡金融市場主體利益，創(chuàng)新適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式。（一）明確“混合＋功能”監(jiān)管思路，實(shí)現(xiàn)“集中與專業(yè)”平衡目前，我國實(shí)行的仍是分業(yè)監(jiān)管模式，“三會(huì)”分工明確、各司其職。這一機(jī)構(gòu)設(shè)置模式在分業(yè)經(jīng)營模式下無可厚非，但在混業(yè)經(jīng)營下卻顯得風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范力度不足，因此，改革當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，轉(zhuǎn)變分立監(jiān)管為混合監(jiān)管，是適應(yīng)金融創(chuàng)業(yè)浪潮、完善我國金融監(jiān)管模式的必然；此外，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)能力和金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀角度看，由單一機(jī)構(gòu)混合行使監(jiān)管權(quán)的監(jiān)管模式仍不適宜，故需要在統(tǒng)一監(jiān)管下設(shè)各分管部門，按照功能監(jiān)管理念分別對(duì)各類金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。從美國“傘式監(jiān)管”模式中可以看出，該模式最大優(yōu)點(diǎn)在于“集中和專業(yè)”的平衡，即在美聯(lián)儲(chǔ)軸心下由各州按照業(yè)務(wù)細(xì)類分別行使功能監(jiān)管職權(quán)，從而保證風(fēng)險(xiǎn)集中防控和業(yè)務(wù)專業(yè)監(jiān)管的“雙贏”。在我國目前行政機(jī)構(gòu)設(shè)置中，從成本和歷史方面考慮，可以將中央銀行作為總管機(jī)構(gòu)，或者重新設(shè)立中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一方面賦予其金融業(yè)監(jiān)管抽象職權(quán)，并由其匯總各部門上報(bào)潛在風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在，另一方面由其將具體職權(quán)進(jìn)行協(xié)調(diào)分配，下放到內(nèi)部各個(gè)監(jiān)管部門；同時(shí)由“三會(huì)”等傳統(tǒng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為央行下設(shè)機(jī)構(gòu)，由其按照功能監(jiān)管理念具體履行對(duì)各類金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管職權(quán)。

（二）明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性，完善內(nèi)部信息交互我國目前執(zhí)法過程中一個(gè)較為凸顯的問題就是行政色彩過于濃厚，因此，可以借鑒美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)“無頭第四部門”的機(jī)構(gòu)性質(zhì)①，設(shè)立獨(dú)立于行政系統(tǒng)監(jiān)管和規(guī)制機(jī)構(gòu)，獨(dú)立行使金融監(jiān)管權(quán)。鑒于國外經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)現(xiàn)實(shí)，筆者認(rèn)為在保障機(jī)構(gòu)獨(dú)立性方面，應(yīng)當(dāng)注意以下三個(gè)方面獨(dú)立：第一，獨(dú)立人員。包括人員的選任獨(dú)立、晉升獨(dú)立和免職獨(dú)立。在人員選用和任免上，應(yīng)拋開傳統(tǒng)的公務(wù)員選撥制度，選用更需要貼近市場的主體來進(jìn)行監(jiān)管，以保證監(jiān)管行為更加科學(xué)可行；同時(shí)，在人員晉升方面，加入績效考核，通過最終監(jiān)管效果和付出的行政成本決定人員升遷，符合市場化考核機(jī)制；在薪酬和任免方面要給予監(jiān)管人員充足的退休保障金和良好的工資待遇，非道德信用和執(zhí)業(yè)能力問題不得任意罷免。第二，獨(dú)立財(cái)政。建立較為完善的財(cái)政支持，給予獨(dú)立的預(yù)算保障。在我國生產(chǎn)力水平尚未達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平時(shí)，為防止因經(jīng)濟(jì)利益帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)，不宜采用英國的“產(chǎn)業(yè)收費(fèi)”制度，否則較為容易造成權(quán)力濫用，因此，較宜通過國家財(cái)政專項(xiàng)支出的形式，保障獨(dú)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)獨(dú)立。第三，獨(dú)立決策。在決策機(jī)制上，除了引入信息公開、民眾聽證會(huì)等制度外，更應(yīng)建立相關(guān)懲罰機(jī)制，對(duì)于擅自干預(yù)獨(dú)立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策的行政官員予以懲罰，追究行政甚至刑事責(zé)任，以防止行敗、權(quán)力尋租等政府失靈現(xiàn)象的發(fā)生。此外，完善機(jī)構(gòu)內(nèi)各監(jiān)管執(zhí)法部門的信息交互也實(shí)屬必要。聯(lián)席會(huì)議制度就是一個(gè)很具有借鑒意義的協(xié)調(diào)合作制度，該制度在保障各部門單獨(dú)行使監(jiān)管職權(quán)的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)各部門信息交互，對(duì)其來說也是不同于上級(jí)主管部門的監(jiān)督方式。在沿用并強(qiáng)化聯(lián)席會(huì)議制度時(shí)要注意到，須加強(qiáng)制度化建設(shè)，將召開會(huì)議作為經(jīng)常性工作，及時(shí)監(jiān)督并改進(jìn)各部門監(jiān)管過程中執(zhí)行力度過強(qiáng)或過弱問題；同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)議中達(dá)成的決議，各部門不得采用各種理由拒絕實(shí)施。

（三）重視行為監(jiān)管重要性，強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)“雙峰監(jiān)管”理論由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家泰勒提出，他形象的將審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管分別比喻為“醫(yī)生”和“警察”①：審慎監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)防控和穩(wěn)健運(yùn)營為主要目的，而行為監(jiān)管則側(cè)重金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。在我國金融監(jiān)管模式的選擇與構(gòu)建中，雖毋需全面照搬“雙峰監(jiān)管”模式，但對(duì)于行為監(jiān)管的重視應(yīng)予以借鑒。在金融創(chuàng)新產(chǎn)品蓬勃發(fā)展的今天，通過“醫(yī)生”下猛藥、不斷試錯(cuò)的方式進(jìn)行監(jiān)管無疑要付出巨大代價(jià)，而利用“警察”要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行披露、明確市場準(zhǔn)入門檻等方式保障金融安全無疑更為有效可行。以公平和效率為原則的行為監(jiān)管，對(duì)繁榮國內(nèi)金融市場的信心，進(jìn)而活躍金融行業(yè)發(fā)展，均具有十分重要的時(shí)代意義。從行為監(jiān)管所欲實(shí)現(xiàn)目標(biāo)與效果來講，當(dāng)下應(yīng)將金融消費(fèi)者利益保護(hù)作為金融監(jiān)管目標(biāo)的主要矛盾來抓。首先，要在金融立法的價(jià)值取向上側(cè)重消費(fèi)者利益保護(hù)，在這一方面，可以借鑒美國成立消費(fèi)者金融保護(hù)署的經(jīng)驗(yàn)，建立專門保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的機(jī)關(guān)或組織，集中有限的精力和資源對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督，并完善相關(guān)訴訟制度，允許其代表金融消費(fèi)者提訟。其次，在制度安排上要重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)范圍的合理限制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品限制發(fā)行范圍，禁止向中小投資者公開發(fā)行；另外，分階段對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，即加強(qiáng)金融企業(yè)的市場準(zhǔn)入、市場行為和市場退出監(jiān)管，從而降低引發(fā)嚴(yán)重社會(huì)恐慌和觸發(fā)系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的可能。

（四）轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，提高監(jiān)管執(zhí)法水平明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力邊界，給金融機(jī)構(gòu)劃定行為警戒線，是保障金融市場主體權(quán)利的應(yīng)有之義。當(dāng)前，監(jiān)管機(jī)關(guān)在執(zhí)法過程中，自行隨意解釋法律的現(xiàn)象很常見，一部分原因是金融立法較為原則和模糊，更深層原因是監(jiān)管機(jī)關(guān)長期依附于行政機(jī)構(gòu)，監(jiān)管過程中行政氛圍濃厚，從而容易濫用監(jiān)管權(quán)力，導(dǎo)致監(jiān)管原則的濫用。因而在接下來的金融改革中，一方面要在機(jī)構(gòu)設(shè)置和立法技術(shù)方面加以改進(jìn)，提高法律的可操作性，另一方面更要法定權(quán)力邊界，通過法律或行政法規(guī)規(guī)定監(jiān)管制度運(yùn)作程序和宏觀監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范監(jiān)管人員對(duì)于監(jiān)管原則的運(yùn)用，在對(duì)待具體金融案件時(shí)，合理運(yùn)用規(guī)則監(jiān)管和原則監(jiān)管方式。即在一般情況下，仍應(yīng)以規(guī)則監(jiān)管為主，只有規(guī)則無法解決具體案件或者按照規(guī)則解決會(huì)出現(xiàn)極端不公平時(shí)，才能在目的解釋基礎(chǔ)上運(yùn)用原則監(jiān)管方式。需要指出的是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員在執(zhí)法過程中對(duì)法律法規(guī)的“解釋權(quán)”應(yīng)當(dāng)予以限制，不能因其肆意的擴(kuò)大解釋而侵犯金融市場主體合法的經(jīng)營權(quán)。

參考文獻(xiàn)：

[1]周莉.試論我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的必然性及其準(zhǔn)備[J].福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2001,(4):12-13.

[2]周旭,白程赫.探討中國金融業(yè)經(jīng)營制度_基于分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的比較[J].中國集體經(jīng)濟(jì),2013,(03):85-86.

[3]李俊蕓.金融學(xué)[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2016:303-337.

[4]哈斯.混合經(jīng)營趨勢(shì)下中國金融監(jiān)管模式創(chuàng)新研究[J].內(nèi)蒙古社會(huì)科學(xué)(漢文版),2014,(1):110-114.

[5]陳笑影,束景明,王燕華.金融法[M].上海:上海大學(xué)出版,2016:381-450.

[6]譚金可,葉娟.金融混業(yè)經(jīng)營與金融監(jiān)管法制變革[J].溫州大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2009,(1):39-44.

[7]劉剛.混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)與我國金融監(jiān)管模式法律定位的調(diào)整[J].湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào),2011,(5):5-9.

[8]張寧.淺議金融監(jiān)管有效性研究[J].經(jīng)濟(jì)視野,2014,(15):328.

[9]馮增煒,林作甫.金融監(jiān)管模式比較與選擇[J].華北電力大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2005,(4):21-24.

[10]舒海棠.試論我國金融監(jiān)管存在的問題與對(duì)策[J].生產(chǎn)力研究,2007,(19)：26-27.

[11]常勝.金融混業(yè)趨勢(shì)下的金融監(jiān)管模式選擇及相應(yīng)對(duì)策[J].科技資訊,2009,(31):140.

[12]舒海棠.入世后如何強(qiáng)化我國銀行業(yè)監(jiān)管[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì),2004,(12):171-172.

[13]郭鋒,劉燕,楊東,杜晶.金融危機(jī)后美國金融監(jiān)管體制與法律的改革[J].金融服務(wù)法評(píng)論,2013,(1):3-46.

[14]陳文君.通往金融穩(wěn)定的監(jiān)管新范式——次貸危機(jī)后的金融監(jiān)管改進(jìn)[J].財(cái)經(jīng)2008,(9):8-13.

[15]柯思宇.淺談中國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的選擇[J].理論界,2007,(8):264-265.

[16]劉秩.金融監(jiān)管模式的新發(fā)展及其啟示——從規(guī)則到原則[J].法商研究,2009,(2):152-160.

[17]索紅.我國混業(yè)經(jīng)營下的金融監(jiān)管及模式選擇[J].求索,2012,(9):21-23.

[18]邢會(huì)強(qiáng).走向規(guī)則的經(jīng)濟(jì)法原理[M]北京:法律出版,2015:160-161.