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金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策范文第1篇

關(guān)鍵詞：存貸利差：實體經(jīng)濟(jì)；影響

中圖分類號：F832.0 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-4392（2013）01-0058-04

一、存貸款利差對實體經(jīng)濟(jì)影響分析

（一）存貸款利差水平是調(diào)節(jié)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段

存貸款利差是指金融機(jī)構(gòu)貸款利率水平與存款利率水平的差額，是金融機(jī)構(gòu)利潤水平的直接反映。也是金融機(jī)構(gòu)影響實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要手段。我國存貸款利率變化取決于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)濟(jì)過熱時，央行調(diào)整基準(zhǔn)利率以縮小金融機(jī)構(gòu)利差。反之，擴(kuò)大利差。央行通過發(fā)揮資金的價格信號和杠桿的作用調(diào)節(jié)、傳導(dǎo)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。通過利率-儲蓄-投資的傳導(dǎo)機(jī)制影響實體經(jīng)濟(jì)增長的速度，有效地進(jìn)行宏觀調(diào)控以保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。圖1直觀反映了金融機(jī)構(gòu)利差水平與GDP增長變動趨勢。二者的變動趨勢相反。

從利率政策的實際運用情況看，利率政策一直是我國調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)波動的重要工具。1998年以來，面對亞洲金融危機(jī)沖擊和世界經(jīng)濟(jì)波動的不利影響，我國采取擴(kuò)大內(nèi)需的方針，實施穩(wěn)健的貨幣政策，宏觀經(jīng)濟(jì)政策基本穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。2003年以后。貸款、投資快速增長，穩(wěn)健的貨幣政策不斷微調(diào)，2005―2007年，貨幣政策繼續(xù)保持“穩(wěn)健”，2008年年初。為防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)向過熱，貨幣政策為“從緊”，2008年下半年，為應(yīng)對國際金融危機(jī)，貨幣政策轉(zhuǎn)為“適度寬松”，2011年為保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，貨幣政策轉(zhuǎn)化為“穩(wěn)健”且一直延續(xù)至今。在宏觀經(jīng)濟(jì)政策不斷調(diào)整的過程中，央行通過調(diào)整基準(zhǔn)利率直接影響商業(yè)銀行名義利差的高低。以實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)。1998年以來，我國名義存貸款利差較平穩(wěn)，始終維持在三個百分點以上。表一反映了2000年到2012年利差水平的縮放，總體上我國存貸款名義利差不斷縮小。

（二）存貸款利差對實體經(jīng)濟(jì)影響分析

從函數(shù)關(guān)系看，存貸款利差變化對經(jīng)濟(jì)的影響可以用圖2予以表示。如圖所示。橫坐標(biāo)表示投資和儲蓄，縱坐標(biāo)表示存、貸款利率，R1和R2分別為現(xiàn)行中央銀行規(guī)定的存、貸款利率，I為投資函數(shù)，S為儲蓄函數(shù)。由于政府對存款利率實行上限管理，對貸款利率實行下限管理，實際存款利率不得高于R1。貸款利率不得低于R2商業(yè)銀行的存貸款利差至少為（R2-R1）。存貸款利率市場化以后，政府解除對存貸款利率的控制，放開存款利率上限和貸款利率下限，由于銀行之間的競爭，存款利率上升至R3，貸款利率下降至R4，存貸款利差縮小為（R4-R3）。由于存款利率上升，居民儲蓄也增加了，增加額為（I2～I(xiàn)1）。由于可貸資金增加，加之貸款利率的下降。貸款也相應(yīng)增加，共同促使投資增加（I2-I1）。由于投資乘數(shù)的作用，投資增加使得國民經(jīng)濟(jì)也相應(yīng)增長。

從實際執(zhí)行情況看，實際利差更能直觀反映商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平和實際盈利能力，是衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲利能力的重要指標(biāo)，通常用商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率與計息負(fù)債付息率的差額表示，表2是以通遼市為樣本進(jìn)行調(diào)查匯總的結(jié)果，從中可以看出2008年以來，在國家名義利差較低的同時，地區(qū)金融機(jī)構(gòu)通過利率浮動等政策，變相擴(kuò)大了實際利差。

分行業(yè)看，由于農(nóng)村金融的特殊性。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率最高可浮動到基準(zhǔn)利率的2.3倍。以及逾期、挪用貸款的加罰息政策影響，農(nóng)村實際存貸款利差水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常利差水平。圖3反映了通遼市2008年-2012年9月農(nóng)戶存貸款利差與農(nóng)戶人均純收入的變動趨勢。從中可以看出農(nóng)戶存貸款利差逐年走低。但一直在10%以上徘徊，相對應(yīng)的農(nóng)戶人均純收入呈緩慢增長的態(tài)勢。說明通遼市農(nóng)戶利息負(fù)擔(dān)較重，利率負(fù)擔(dān)減負(fù)不明顯。而從企業(yè)發(fā)展情況看，由于服務(wù)企業(yè)發(fā)展的主要是國有商業(yè)銀行，貸款利率浮動權(quán)限較小，客戶又競爭激烈，迫使存貸款利差降低很多。圖4反映了通遼市2008年-2012年9月企業(yè)存貸款利差與企業(yè)利潤的變動趨勢，可以看出企業(yè)的存貸款利差也是逐年降低，波動區(qū)間在6%-5%之間，遠(yuǎn)低于農(nóng)戶存貸款利差，企業(yè)利潤呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢。說明5年來企業(yè)利息負(fù)擔(dān)逐年減低，企業(yè)在國際經(jīng)濟(jì)危機(jī)的背景下仍然實現(xiàn)了平穩(wěn)增長，實現(xiàn)利潤快速增長，但基數(shù)較低。

通過上述分析，得到如下結(jié)論：隨著存貸款利率的調(diào)整及利率市場化程度逐步深入，商業(yè)銀行的存貸款利率之間的差距將越來越小。存款利率逐步取消上限管理，將吸引更多的存款作用于實體經(jīng)濟(jì)：貸款利率逐步取消下限管理，有利于降低實體經(jīng)濟(jì)的融資成本，釋放有效投資需求。支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。同時，也為金融機(jī)構(gòu)提供了更大的自主定價空間。而通遼市金融機(jī)構(gòu)實際存貸款利差變動與名義利差變動趨勢不一致。資金市場供求關(guān)系決定價格的機(jī)制得不到體現(xiàn)。隨著存貸款利差逐年拉大，實體經(jīng)濟(jì)主體融資成本增加，經(jīng)濟(jì)增速有所下降。因此，應(yīng)推動商業(yè)銀行經(jīng)營模式從同質(zhì)化向多元化轉(zhuǎn)型，開展差異化競爭，調(diào)動其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的積極性，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。

二、存在的問題

（一）存貸款利差較大，“三農(nóng)”、中小企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)主體融資成本高

1.現(xiàn)行信貸利率政策導(dǎo)致“三農(nóng)”、中小企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)主體融資成本高。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為充分利用現(xiàn)有信貸額度，實現(xiàn)信貸規(guī)模約束下的效益最大化和風(fēng)險最小化，一方面上收信貸審批權(quán)限，統(tǒng)一配置信貸資源，另一方面提高貸款門檻，重點支持“信用等級佳、風(fēng)險調(diào)整回報高”的優(yōu)質(zhì)客戶和項目。通遼市中小企業(yè)貸款利率執(zhí)行普遍偏高。如：通遼市某中小企業(yè)于2012年4月14日向工商銀行通遼分行貸款900萬元，貸款期限1年期，貸款利率上浮30%。利率執(zhí)行8.528%，到期應(yīng)支付利息76.75萬元，與大企業(yè)貸款利率下浮10%相比多支付利息23.61萬元。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對涉農(nóng)企業(yè)的貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的2.3倍，一年期貸款利率達(dá)到15.088%，農(nóng)戶貸款利率也達(dá)基準(zhǔn)利率的2倍以上，在存款利率相同的條件下，“三農(nóng)”、中小企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)主體存貸款利差較大，融資成本較高。

2.融資渠道狹窄，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新緩慢。通遼市為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，適應(yīng)中小企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟(jì)融資需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，為覆蓋其貸款成本和風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)運用利率定價手段，以較高的貸款利率向風(fēng)險較大的中小企業(yè)、“三農(nóng)”等提供貸款，實體經(jīng)濟(jì)主體被動接受利率價格，利率難以充分發(fā)揮資金供求和資源配置的杠桿作用。

（二）涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)存貸利差過高。金融競爭能力削弱

當(dāng)前，通遼市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的存貸款利差達(dá)到10%以上，即每發(fā)放1億元貸款就有1000萬元的利差收入。由于這種政策紅利極容易獲得，使涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可不用金融創(chuàng)新、不用成本控制即能輕松經(jīng)營，創(chuàng)造財富原動力喪失，金融競爭能力削弱，且不以較低的貸款利率定價。不通過擴(kuò)大支農(nóng)信貸總量和覆蓋范圍來實現(xiàn)經(jīng)營利潤。使支農(nóng)信貸增長速度相應(yīng)放緩。

（三）商業(yè)銀行對大型企業(yè)議價能力下降，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)動力不足

由于大型企業(yè)規(guī)模大、信譽好、風(fēng)險低、效益好。在貸款的取得和資金的價格上仍占有較大的優(yōu)勢，是金融機(jī)構(gòu)競相爭奪的對象。在貸款的利率定價上，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要與企業(yè)商定，銀行對大型企業(yè)的貸款議價能力持續(xù)下降。隨著大型企業(yè)盈利能力增加，資金來源渠道拓寬，大企業(yè)集中償還貸款情況出現(xiàn)。銀行的盈利能力降低。對于單純依賴存貸利差獲利的金融機(jī)構(gòu)。在議價能力下降的同時，商業(yè)銀行經(jīng)營利潤減少，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)動力不足。

（四）外部環(huán)境不佳，抑制存貸款利差支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.通遼市經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)脆弱，風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制缺失，影響存貸款利差對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮效用。一是農(nóng)村保險發(fā)展滯后。農(nóng)業(yè)保險品種只涉及玉米、葵花，全市農(nóng)業(yè)保險覆蓋面僅占全市種植面積的36.30%。二是融資擔(dān)保體系不健全。截至2012年9月末。通遼市僅有小企業(yè)擔(dān)保公司9家，擔(dān)保能力不能滿足實體經(jīng)濟(jì)的擔(dān)保需求，在商業(yè)化經(jīng)營的前提下，商業(yè)銀行為了爭奪優(yōu)良的客戶，更愿意向資信好、規(guī)模大的企業(yè)發(fā)放貸款，金融服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)意愿不強(qiáng)。

2.金融生態(tài)環(huán)境欠佳，影響商業(yè)銀行對實體經(jīng)濟(jì)信貸投放。截至2012年9月末，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中小企業(yè)抵（質(zhì)）押貸款86.31億元，僅占中小企業(yè)貸款的35.86%。政府有關(guān)職能部門服務(wù)收費價格較高，中小企業(yè)需要為融資付出相應(yīng)的抵押登記費、中介評估費，加重了融資負(fù)擔(dān)：金融機(jī)構(gòu)處置抵押資產(chǎn)需要繳納高額的評估費，也在一定程度上降低了金融機(jī)構(gòu)發(fā)放抵押貸款的積極性。

（五）實體經(jīng)濟(jì)主體自身薄弱，獲得貸款成本較高。

“三農(nóng)”、中小企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)營風(fēng)險較高，有效抵押物不足，通遼市部分中小企業(yè)通過租賃破產(chǎn)、倒閉企業(yè)的場所或設(shè)備從事生產(chǎn)，無自有生產(chǎn)場所、設(shè)備及銀行認(rèn)可的有效抵押物。商業(yè)銀行為維護(hù)自身利益，將其承擔(dān)的風(fēng)險以溢價的方式。通過提高貸款利率轉(zhuǎn)移給實體經(jīng)濟(jì)主體。

三、保持適度利差促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策建議

（一）人民銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投放節(jié)奏，通過實施差別化信貸政策和利率政策。增加對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、再就業(yè)、助學(xué)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，加大對擴(kuò)大內(nèi)需、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、文化產(chǎn)業(yè)、自主創(chuàng)新等實體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，將資金投向與符合市場發(fā)展趨勢的產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。堅持“有扶有控”的信貸政策。支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持低碳環(huán)保、高新技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，鼓勵多元化金融資源及多層次金融產(chǎn)品進(jìn)入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，嚴(yán)格控制高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)資金流入。

（二）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立有效的風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機(jī)制

1.建立多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵各種經(jīng)濟(jì)成分的資本參與擔(dān)保公司投資，建立權(quán)威的信用評級和擔(dān)保評估機(jī)構(gòu)；政府部門應(yīng)在財政資金、稅收優(yōu)惠等方面對運作規(guī)范的擔(dān)保公司加大扶持力度，鼓勵其對符合產(chǎn)業(yè)政策要求，具有發(fā)展前景，但擔(dān)保抵押品不足的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。

2.加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立健全農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶信息庫，豐富信用信息資源；加強(qiáng)信用村鎮(zhèn)建設(shè)，通過創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)、評定農(nóng)戶信用等級，提高誠信意識，并給予以小額信用貸款額度、利率等方面的優(yōu)惠。

3.建立由規(guī)范運作的社會中介機(jī)構(gòu)組成支持服務(wù)體系，為實體經(jīng)濟(jì)提供政策咨詢、法律咨詢、信息服務(wù)、人才培訓(xùn)、投融資服務(wù)、資信評估、市場開發(fā)和技術(shù)交流等服務(wù)。降低企業(yè)資產(chǎn)評估、抵押登記、擔(dān)保手續(xù)費等融資中介費用，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。

（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)模式

積極研發(fā)適銷對路的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程。加大配套金融服務(wù)，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。在有效識別、計量、控制風(fēng)險的前提下，分析實體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的有效需求，針對不同經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)的需求開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。推出適應(yīng)市場需求的信貸工具和個性化的理財產(chǎn)品。如：虛擬銀行、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。根據(jù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，探索多種擔(dān)保、抵押方式，可嘗試無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款、動產(chǎn)抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、個人委托貸款、自然人擔(dān)保貸款、企業(yè)聯(lián)?；ケＹJ款和信用共同體貸款等融資方式。解決中小企業(yè)貸款中抵押、擔(dān)保缺乏的難題：可采取聯(lián)合保證、機(jī)器設(shè)備抵押、保證抵押等方式，滿足種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)農(nóng)戶、經(jīng)濟(jì)合作組織的資金需求。

（四）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動將自身發(fā)展規(guī)劃融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，承擔(dān)更多的社會責(zé)任

商業(yè)銀行應(yīng)主動承擔(dān)支持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險的重任。積極貫徹落實信貸支持“三農(nóng)”、保障性安居工程、大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民等弱勢群體政策。在加強(qiáng)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬貸款條件，延長貸款期限。擴(kuò)大信貸規(guī)模；加快短期貸款的審批速度，提高短期貸款周轉(zhuǎn)次數(shù)，盡可能滿足企業(yè)的流動資金需求，特別是生產(chǎn)性企業(yè)的流動資金需求。適當(dāng)降低符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、具有發(fā)展前景的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和重點項目的利率水平，降低其融資成本。

（五）健全金融組織體系，拓寬實體經(jīng)濟(jì)融資渠道

1.加快培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。如：村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等，引導(dǎo)社會資金投資適應(yīng)“三農(nóng)”需要的新型金融組織，利用其貼近農(nóng)戶、資金靈活的特點，為農(nóng)戶提供小額、分散的短期資金，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對短期信貸資金的需求。

2.積極發(fā)展民營和中外合資文化企業(yè)，在政策允許范圍內(nèi)。積極吸引民間資金和外商投資文化產(chǎn)業(yè)。積極申請世界非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，爭取世界銀行、聯(lián)合國教科文組織、亞洲開發(fā)銀行等國際機(jī)構(gòu)的信貸支持，為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多樣化的融資渠道。

3.深化投融資體制改革。一是提高直接融資比例。建立多層次的資本市場體系。解決融資難的問題。選擇一批有發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進(jìn)行重點扶持，爭取在創(chuàng)業(yè)板上市；二是鼓勵企業(yè)發(fā)行短期融資債券，有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)可通過市場發(fā)行企業(yè)債券融資：三是利用股權(quán)投資等多種方式，鼓勵吸引更多的民間資本投資于產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。

（六）實體經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高競爭能力

一是要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求健全企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營管理制度，提升自身素質(zhì)，增強(qiáng)決策的科學(xué)性和前瞻性；建立規(guī)范的會計賬務(wù)核算制度，增強(qiáng)會計信息的透明度和可靠性。嚴(yán)格執(zhí)行借款合同，切實履行償債責(zé)任。按時還本付息，規(guī)范經(jīng)營行為。二是積極培育農(nóng)民專業(yè)合作組織，建立健全各種規(guī)章制度和運行機(jī)制。完善內(nèi)部管理，增強(qiáng)專業(yè)合作組織對農(nóng)牧民的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。三是設(shè)立股權(quán)融資機(jī)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)投資基金。依靠風(fēng)險投資專家理財和咨詢的優(yōu)勢，改善公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理水平，為實體經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)方向、財務(wù)管理等方面提供智力支持。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策范文第2篇

中國進(jìn)出口銀行廣東省分行副行長謝培談實體經(jīng)濟(jì)與金融體系

這次危機(jī)對金融發(fā)展模式產(chǎn)生了深刻影響，并使世界更深刻地認(rèn)識到，當(dāng)前國際貨幣體制的不合理性，從而為國際金融體系和國際貨幣體制改革提供了重要契機(jī)。

金融作為發(fā)展和壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具，其本身無可厚非，但是金融與經(jīng)驗尤其是與實體經(jīng)濟(jì)之間必須是良性互動的關(guān)系，實體經(jīng)濟(jì)的價值創(chuàng)造依賴于要素投入。

金融屬虛擬經(jīng)濟(jì)，因此金融必須建立在與實體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)同步發(fā)展的基礎(chǔ)之上。如果脫離實體經(jīng)濟(jì)或過度發(fā)展，這種發(fā)展就會失去穩(wěn)定性。這種脫離實體經(jīng)濟(jì)的需要過度創(chuàng)新的金融體系，為世界經(jīng)濟(jì)制造了巨大的資產(chǎn)泡沫。

美國之所以成為本次金融危機(jī)的發(fā)生地，一個重要原因就是金融危機(jī)脫離了實體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過度虛擬化。

德國之所以在危機(jī)中受沖擊較小，是因為德國的工業(yè)基礎(chǔ)較為堅實。

對待金融發(fā)展尤其是金融創(chuàng)新不能放任自流，當(dāng)前發(fā)展中國家正致力于調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升內(nèi)增性增長力量，發(fā)達(dá)國家也在發(fā)展和壯大新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。對此金融創(chuàng)新與支持仍然是至關(guān)重要的，危機(jī)讓我們認(rèn)識到脫離實體經(jīng)濟(jì)的過度金融創(chuàng)新不僅不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，還會給金融體系和實體經(jīng)濟(jì)帶來巨大的災(zāi)難。關(guān)鍵需要通過監(jiān)督和引導(dǎo)使金融創(chuàng)新體系與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的現(xiàn)實需求緊密結(jié)合，開發(fā)與之向適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，確保這些產(chǎn)品和服務(wù)能為實體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展作出實質(zhì)性的貢獻(xiàn)。

除金融發(fā)展模式以外，現(xiàn)有的國際貨幣體制的不合理性也是促生金融危機(jī)的深層次原因。要在短期內(nèi)找到可行的方案還有一些困難，國際貨幣改革還有相當(dāng)長的路要走，我認(rèn)為近期改革的目標(biāo)應(yīng)該是建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，合理約束主要儲備貨幣發(fā)行國的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和貨幣發(fā)行，這需要主要國家之間達(dá)成共識，并作出相互的讓步。當(dāng)前糾結(jié)于人民幣升值問題，人民幣幣制并不是導(dǎo)致全球危機(jī)的關(guān)鍵所在。2005年人民幣匯率改革以后，人民幣累計升值已超過30%。此次危機(jī)爆發(fā)后，中美貿(mào)易逐漸平衡，也強(qiáng)有力地證明了國際產(chǎn)業(yè)分工格局和不合理的國際貨幣體制，才是全球經(jīng)濟(jì)失衡的主要原因。

從長遠(yuǎn)看國際貨幣改革的目標(biāo)應(yīng)該是建立更加公平合理的國際協(xié)調(diào)機(jī)制：

首先一個更為平衡更穩(wěn)定的國際貨幣體系需要新興貨幣，為此應(yīng)加快整合澳元、加元、人民幣等新興貨幣，形成一攬子貨幣。

其次在新興經(jīng)濟(jì)體重要性日益增強(qiáng)的形勢下，國際貨幣體制跟協(xié)調(diào)機(jī)制對于各國權(quán)利義務(wù)的安全應(yīng)更準(zhǔn)確客觀地反映國際經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展變化。重構(gòu)國際貨幣體系需要國際社會的努力，中國作為發(fā)展中大國力爭在其中發(fā)揮應(yīng)有的作用，中國政府在發(fā)展離岸人民幣市場，儲備貨幣的創(chuàng)建，促進(jìn)東亞區(qū)域貨幣之間合作的努力，有利于多元化進(jìn)程。在IMF改革層面，中國應(yīng)在治理結(jié)構(gòu)、貸款、可貸資源的改革發(fā)揮更大的作用。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策范文第3篇

來自春天的信號正在不斷地積聚、釋放。宏觀經(jīng)濟(jì)政策層面，中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央農(nóng)村工作會議陸續(xù)召開，來自決策層的戰(zhàn)略部署，引領(lǐng)著中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，點燃創(chuàng)新驅(qū)動的引擎。全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議的召開，讓我國銀行業(yè)在新常態(tài)下通往春天的路徑愈加清晰。

新年伊始，圍繞新常態(tài)下改革發(fā)展和經(jīng)營管理的中心任務(wù)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都在積極順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的新變化，對新一年工作進(jìn)行戰(zhàn)略部署，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)亦不例外。

我們認(rèn)為，新形勢下各省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)需要適應(yīng)新常態(tài)帶來的形勢變化，并結(jié)合自身特點，從發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理、創(chuàng)新驅(qū)動等方面主動調(diào)整發(fā)展思路。

在發(fā)展戰(zhàn)略層面，要重新厘定戰(zhàn)略目標(biāo)，切實將轉(zhuǎn)變發(fā)展方式作為首要戰(zhàn)略選擇。過去許多農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)注重拼規(guī)模、搶份額、講占比、爭排名。新形勢下，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適時摒棄以往這種單純追求規(guī)模和速度的粗放式發(fā)展策略，逐步實現(xiàn)由“講增速”向“講轉(zhuǎn)速”轉(zhuǎn)變，由“講數(shù)量”向“講質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，由“講占比”向“講戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)變，切實把握國家戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級帶來的新空間、新機(jī)遇，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，謀求新的發(fā)展。

在經(jīng)營管理層面，要順應(yīng)銀行業(yè)存貸款利差收窄的總體趨勢，積極轉(zhuǎn)變盈利模式，實施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級和發(fā)展模式再造，將經(jīng)營管理關(guān)注的重點從定指標(biāo)、分任務(wù)、抓考核轉(zhuǎn)向強(qiáng)化公司治理、提升風(fēng)控水平和健全運營系統(tǒng)等方面，研究和制定“向管理要效益、向風(fēng)控要效益、向服務(wù)要效益”等新的經(jīng)營策略，切實提升發(fā)展的質(zhì)量和效率，真正實現(xiàn)從粗放式管理到集約化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。

當(dāng)前我國正在迎來一個大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代，創(chuàng)新已經(jīng)成為驅(qū)動我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的新引擎。在此背景下，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須加快創(chuàng)新步伐，通過創(chuàng)新引擎的驅(qū)動，延伸金融服務(wù)的觸角和邊際，拓展服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的深度和廣度，提升風(fēng)險管理的精度和準(zhǔn)確性，重塑發(fā)展動力的韌性和可持續(xù)性。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新理論

一、金融創(chuàng)新的涵義與相關(guān)理論

金融創(chuàng)新這一概念最早是由美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊比特提出的，當(dāng)時指新產(chǎn)品的出現(xiàn)、引進(jìn)新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法、開辟新的市場、控制原材料新供應(yīng)來源、實行新的生產(chǎn)組織方式等。其后的諸多金融創(chuàng)新理論都是根據(jù)這一思路提出的。

（一）金融創(chuàng)新的涵義

有關(guān)金融創(chuàng)新的涵義，大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特（Joseph Alois Schumpeter，1883～1950）在1912年發(fā)表的成名作《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中的觀點衍生而來，國內(nèi)外并無標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一答案，他對創(chuàng)新所下的定義為新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，也就是企業(yè)家對生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件實行新的結(jié)合，包括以下五種情形：①一種新產(chǎn)品的出現(xiàn)；②引進(jìn)一種新的生產(chǎn)方法或技術(shù)；③開辟一個新的市場；④控制新的原料供應(yīng)來源；⑤實行新的管理方式或組織形式。

（二）金融創(chuàng)新理論

金融創(chuàng)新理論從首次提出到真正發(fā)展起來，期間經(jīng)歷了約束誘導(dǎo)理論、貨幣促成理論、規(guī)避管制理論、制度創(chuàng)新理論、技術(shù)推進(jìn)理論等理論。

1.“約束誘導(dǎo)”理論。該理論的代表人物是美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家西爾柏。1983年5月，他發(fā)表了《金融創(chuàng)新的發(fā)展》一文，文中講述了金融創(chuàng)新的動因，他認(rèn)為金融創(chuàng)新是金融實體為了追求利潤最大化，進(jìn)而消除或減輕外部對它的金融壓制而采取的自我保護(hù)行為，這種金融壓制主要來自兩個層面，其一是外部約束，主要是金融監(jiān)管部門的管制；其二是內(nèi)部控制，即金融機(jī)構(gòu)自身所追求的利潤目標(biāo)、增長率、資產(chǎn)比率等。

2.“貨幣促成”理論。這種理論認(rèn)為，金融創(chuàng)新的出現(xiàn)，主要是由貨幣方面因素的變化引發(fā)的。70年代通貨膨脹時的匯率、利率波動變化反復(fù)無常，可以說是金融創(chuàng)新的重要成因，金融創(chuàng)新是為了抵制通貨膨脹和利率波動而出現(xiàn)的。如那一時期出現(xiàn)的浮動利息債券、外匯期貨等，都是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。

3.“規(guī)避管制”理論。該理論是美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩于1984年提出來的。所謂規(guī)避管制就是指回避各種金融管制的行為，為了追求利潤最大化，金融機(jī)構(gòu)便會通過創(chuàng)新來逃避監(jiān)管部門的管制，當(dāng)創(chuàng)新后的金融制度再次穩(wěn)定時，政府又會加強(qiáng)管制，這種管制又會帶來新一輪的創(chuàng)新。因此，管制和規(guī)避引起的創(chuàng)新總是不斷變化，形成了一個相互推動的過程。

4.“制度創(chuàng)新”理論。秉持這一觀點的經(jīng)濟(jì)學(xué)家主要是制度學(xué)派的一些學(xué)者，如諾斯戴維斯。這一理論認(rèn)為，金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、互為因果的制度改革，金融體系的任何因制度改革而引起的變動都可以視為金融創(chuàng)新。

5.“技術(shù)推進(jìn)”理論。這種理論認(rèn)為，新技術(shù)革命的出現(xiàn)，特別是信息技術(shù)、通信技術(shù)和設(shè)備成果在金融業(yè)的應(yīng)用，是促成金融創(chuàng)新的主要原因。其理由是，高科技為金融創(chuàng)新提供了物質(zhì)和技術(shù)上的保證。

二、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀

我國從20世紀(jì)90年代開始金融創(chuàng)新活動。2006年12月11日由銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行創(chuàng)新指引》正式開始實施，這標(biāo)志著我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新邁向一個新的臺階，到目前為止我國金融業(yè)已有長足發(fā)展，越來越能適應(yīng)國際金融環(huán)境。在國家經(jīng)濟(jì)政策的支持下，金融消費信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到越來越多的領(lǐng)域，如購車、購房、教育等。隨著計算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行和電子銀行業(yè)務(wù)也得到較快發(fā)展。有的商業(yè)銀行甚至在自身的管理上也進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新。

（一）我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的歷程

我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新主要經(jīng)歷以下幾個階段：

1977～1980年，金融創(chuàng)新起步階段，恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，隨后中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行也相繼成立，主要任務(wù)便是金融機(jī)構(gòu)的重建。

1981～1984年，金融創(chuàng)新發(fā)展階段，主要任務(wù)便是管理制度的創(chuàng)新和應(yīng)用新的信息技術(shù)。

1985～1990年，金融創(chuàng)新穩(wěn)定發(fā)展階段，主要任務(wù)便是金融市場的創(chuàng)新。

1992年至今，金融創(chuàng)新的深入發(fā)展，2006年頒布了《我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，主要任務(wù)就是全面進(jìn)行金融創(chuàng)新。

（二）我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的若干層面

具體來看，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面。原來傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大消費者的需求，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行拓寬了消費信貸范圍，推出更多適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款產(chǎn)品，如助學(xué)貸款、住房抵押貸款、汽車貸款等多種貸款種類。另外越來越多的人開始投資創(chuàng)業(yè)，商業(yè)銀行有把貸款的領(lǐng)域由原來的個人貸款拓寬到投資創(chuàng)業(yè)貸款領(lǐng)域，同樣取得了良好的效果。

中間業(yè)務(wù)向來是商業(yè)銀行的必要收益來源，所以商業(yè)銀行同樣在中間業(yè)務(wù)上推出很多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如結(jié)算和業(yè)務(wù)上的金融創(chuàng)新。

2.金融服務(wù)手段創(chuàng)新方面。隨著計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，各商業(yè)銀行依托相應(yīng)技術(shù)上的支持，推出網(wǎng)上銀行和電子銀行業(yè)務(wù)，此項業(yè)務(wù)可以為客戶提供便利快捷的金融服務(wù)，如招商銀行在1999年首先在全國啟動“一卡通”網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，隨后全國各大商業(yè)銀行紛紛開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以滿足更多客戶的需求。

3.金融管理體制創(chuàng)新方面。雖然我國商業(yè)銀行實行分業(yè)經(jīng)營的管理模式，但是越來越多的商業(yè)銀行看到了混業(yè)經(jīng)營逐漸成為國外主流商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式，紛紛積極探索各部門的專業(yè)化經(jīng)營，如推出信用卡中心、票據(jù)中心等專業(yè)性強(qiáng)的部門。還有的商業(yè)銀行通過控股的方式與證券公司、保險公司、期貨交易公司合作，進(jìn)而實現(xiàn)諸多金融機(jī)構(gòu)間的資本流動。

4.金融市場創(chuàng)新方面。改革開放30年來，以同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場、為主體的貨幣市場已經(jīng)形成。以中長期銀行信貸市場、證券市場（債券市場、股票市場）、保險市場、融資租賃市場為主體的資本市場也已形成。

三、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因

商業(yè)銀行是一個自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)實體，因而金融環(huán)境中的諸多因素對金融創(chuàng)新產(chǎn)生影響。對于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動因從以下幾個方面進(jìn)行分析：

（一）宏觀層面

1.金融管制。很多商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的動力就是從金融管制開始的。各國政府通過制定一系列的金融法規(guī)或條例來保障金融業(yè)的安全穩(wěn)定，進(jìn)而就會阻礙商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展，最終會影響商業(yè)銀行的盈利活動，所以商業(yè)銀行千方百計的規(guī)避金融管制而求得自身的生存發(fā)展，同時便會創(chuàng)造出更多的金融產(chǎn)品。

2.金融自由化。金融自由化的實質(zhì)是國家貨幣當(dāng)局放松管制，其中包括市場自由化、價格自由化、業(yè)務(wù)自由化等，自由化給商業(yè)銀行提供了更多規(guī)避金融管制的機(jī)遇，為金融創(chuàng)新提供了發(fā)展的沃土。

3.科技進(jìn)步。隨著信息技術(shù)和通信技術(shù)的進(jìn)步，電子貨幣的使用越來越廣泛，原來的實體銀行開始逐步向虛擬銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)變。信息技術(shù)的發(fā)展已將深刻改變我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)與種類、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等?；诳茖W(xué)技術(shù)的金融創(chuàng)新不僅降低了服務(wù)成本、提高了服務(wù)速度、拓寬了服務(wù)渠道，最重要的是能夠更多地滿足客戶的服務(wù)需求。

（二）中觀層面

中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀(jì)50年代末，60年代初以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。這個層面上金融創(chuàng)新的動因來源于政府和金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和在金融過程中的內(nèi)部矛盾，他們防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險和降低成本，為更好地實現(xiàn)流動性，安全性和盈利性目標(biāo)而逐步改變金融中介功能，便創(chuàng)造了一個新的高效率的營運體系。

（三）微觀層面

1.追求利潤最大化。商業(yè)銀行作為一個微觀經(jīng)濟(jì)實體，它的經(jīng)營目標(biāo)便是追求利潤最大化，利潤的高低也是衡量一個商業(yè)銀行經(jīng)營水平的核心指標(biāo)，因此追求利潤的最大化便是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。只有通過不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新活動才能規(guī)避風(fēng)險，規(guī)避管制，最終實現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)。例如，2003年以來，國有商業(yè)銀行股份制改造，采用股份制公司的經(jīng)營管理模式便能更好地為股東服務(wù)，賺取更多的利潤。

2.滿足社會需求。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，越來越富裕的人們開始更多的關(guān)注投資以便能夠更好地利用手頭的資金來獲取更多的利潤。但是不同的人們有著不同的需求，這就要求商業(yè)銀行開發(fā)自己獨有的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，來滿足廣大各戶的需求。商業(yè)銀行只有不斷地創(chuàng)新才能跟得上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，才能滿足越來越多樣化的市場需求，才能更加廣泛的開拓自己的市場。

3.應(yīng)對競爭。隨著市場的發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部競爭不斷加劇，各商業(yè)銀行為了能夠攫取到更多的市場利潤，占據(jù)更大的市場份額，相互之間展開激烈的競爭。面對如此巨大的競爭壓力，各商業(yè)銀行便開始進(jìn)行金融創(chuàng)新，旨在自己能夠在競爭中不會被淘汰。我國商業(yè)銀行開始關(guān)注消費者的需求，以便您能夠創(chuàng)造出讓人最為滿意的金融產(chǎn)品和金融工具，來搶占金融市場的高地。

四、加快我國商業(yè)銀行創(chuàng)新的對策

要想我國商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新，就要接受好的、先進(jìn)的、科學(xué)的創(chuàng)新理念，理念上的創(chuàng)新便是金融創(chuàng)新的指揮棒。站在新的歷史起點上，全面建成小康社會的宏偉藍(lán)圖對金融支持實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會民生提出了更高要求，實現(xiàn)這一目標(biāo)要將金融創(chuàng)新擺在更加突出的位置，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、市場規(guī)律、風(fēng)險控制四個導(dǎo)向。

（一）堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向

實體經(jīng)濟(jì)為金融創(chuàng)新提供了沃土，我們要通過體制創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將金融資源及時高效地投放到實體經(jīng)濟(jì)最需要、帶來更多綜合效益的領(lǐng)域中去，更好地促進(jìn)與實現(xiàn)實體經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)間的良性互動。

要有利于拓寬融資渠道。以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的間接融資是我國社會融資的主要渠道，當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重中之重是要通過金融創(chuàng)新完善融資服務(wù)。要加快商業(yè)銀行體制機(jī)制創(chuàng)新，加快建設(shè)完善社區(qū)和農(nóng)村金融組織體系，尤其是對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新材料、新技術(shù)、新工藝等，要更加注重金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的協(xié)同配合，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。同時，還要通過金融創(chuàng)新進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)在社會融資中的服務(wù)功能，積極加強(qiáng)與證券、保險、基金等方面合作。

要有利于提高服務(wù)便利。金融創(chuàng)新要致力于提高金融服務(wù)便利性，滿足國家重點領(lǐng)域的金融需求，創(chuàng)新服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品。要積極創(chuàng)新資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，大力發(fā)展電子銀行、銀行卡等業(yè)務(wù)，以便能夠全面提升客戶滿意度。

要有利于節(jié)約社會交易成本。節(jié)約社會交易成本既是銀行業(yè)存在和發(fā)展的重要原因，也是金融創(chuàng)新的本質(zhì)要求。要積極開展有助于降低資源配置成本、風(fēng)險管理成本方面的金融創(chuàng)新來降低銀行自身發(fā)展的成本。開發(fā)運用各種新型技術(shù)，來降低客戶的信息成本、等候成本、交通成本等。

（二）堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式導(dǎo)向

隨著金融市場化改革步伐加快，特別是社會各界對商業(yè)銀行金融服務(wù)期盼提高，越來越需要通過金融創(chuàng)新來推動商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。

商業(yè)銀行要結(jié)合自身資源稟賦制定特色化經(jīng)營、差異化競爭的中長期發(fā)展戰(zhàn)略，并要持續(xù)減持可持續(xù)發(fā)展原則。商業(yè)銀行要積極優(yōu)化內(nèi)部管理，為穩(wěn)健發(fā)展提供了重要支撐，要加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制、改進(jìn)績效考評體系，加快管理體制機(jī)制創(chuàng)新。同時也要自身市場定位，科學(xué)確定創(chuàng)新重點，合理配置創(chuàng)新資源，做到金融創(chuàng)新與自身管理水平相適應(yīng)，與資源支持能力相匹配。

（三）堅持市場規(guī)律導(dǎo)向

良好的金融創(chuàng)新應(yīng)最大程度實現(xiàn)自身發(fā)展與適應(yīng)市場需求的有機(jī)統(tǒng)一。滿足市場需求是金融創(chuàng)新實現(xiàn)價值的根本途徑，商業(yè)銀行要增強(qiáng)金融創(chuàng)新的主動性，以客戶為中心開展金融創(chuàng)新活動，幫助客戶提高資金使用效率。堅持保護(hù)為先的創(chuàng)新模式。創(chuàng)新出來的金融產(chǎn)品和服務(wù)只有與消費者的認(rèn)知水平、接受程度、風(fēng)險承受能力相匹配，才可能得到廣泛認(rèn)可和普遍推廣。

（四）堅持風(fēng)險控制導(dǎo)向

金融創(chuàng)新往往涉及未知領(lǐng)域，為最大程度地獲取金融創(chuàng)新收益，要防止因為金融創(chuàng)新積累和放大風(fēng)險，實現(xiàn)安全與效率的統(tǒng)一。

金融創(chuàng)新要堅守風(fēng)險底線。要確保金融創(chuàng)新不會引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險。提高對創(chuàng)新風(fēng)險的管控能力是金融創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。商業(yè)銀行要按照自身的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險承受能力，開展與自身風(fēng)險管理水平相適應(yīng)的金融創(chuàng)新，特別是多創(chuàng)新那些對現(xiàn)有金融風(fēng)險具有分散和管理功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)金融創(chuàng)新自身防范和化解風(fēng)險的能力。按照風(fēng)險收益對稱原則，商業(yè)銀行應(yīng)懂得將風(fēng)險配置到具有承擔(dān)意愿和能力的客戶上去，提高全社會的風(fēng)險管控效率。

總的來看，我國商業(yè)銀行正處于發(fā)展態(tài)勢非常好的時期，雖然較強(qiáng)于發(fā)展初期，但與西方發(fā)達(dá)國家相比仍然差距較大，但是只要國家能夠為商業(yè)銀行提供一個良好的發(fā)展環(huán)境，制定一些適于商業(yè)銀行發(fā)展的政策，我國的商業(yè)銀行就會更好地，真正的適應(yīng)市場發(fā)展和客戶需求。我國銀行業(yè)30多年改革開放取得的矚目成就，一個重要原因就是始終堅持金融創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中規(guī)范和發(fā)展。雖然我國商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新上取得了一定成績，但是客觀的講，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新還是停留在金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融管理的狹義的金融創(chuàng)新上，所以我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的道路任重而道遠(yuǎn)。

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金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì)；實體經(jīng)濟(jì)；關(guān)系；策略

近年來隨著金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對于實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了不利的影響，特別是市場上的一些金融企業(yè)滿足于錢生錢的游戲，沒有真正地發(fā)揮金融經(jīng)濟(jì)的服務(wù)作用和價值，導(dǎo)致不少實體企業(yè)面臨著資金上的困境。目前國際市場上的需求不振，全世界經(jīng)濟(jì)增長乏力，對于我國實體經(jīng)濟(jì)特別是外貿(mào)出口企業(yè)帶來了不利的影響；雖然我國積極地發(fā)展內(nèi)需市場，但是在新舊經(jīng)濟(jì)政策銜接的過程中，實體經(jīng)濟(jì)還面臨著發(fā)展中的困難。2016年12月16日，中央經(jīng)濟(jì)工作會議充分地認(rèn)識到了我國現(xiàn)階段實體經(jīng)濟(jì)面臨的困難，提出了防范金融風(fēng)險，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的政策，對于實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將會帶來積極的影響?，F(xiàn)階段需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的研究，更好地理清二者的關(guān)系，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實現(xiàn)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的成功。

一、金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)簡介

金融經(jīng)濟(jì)作為虛擬經(jīng)濟(jì)的代表，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物。廣義的虛擬經(jīng)濟(jì)指的是金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等，虛擬經(jīng)濟(jì)通過交換和分配來進(jìn)行，在交易的過程中產(chǎn)生增值，在定價上使用資本化的方式。實體經(jīng)濟(jì)作為我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和工業(yè)體系的完善等都具有重要的促進(jìn)作用，為金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。實體經(jīng)濟(jì)為人們提供了衣食住行所需要的所有物質(zhì)，同時也包含了文化等精神產(chǎn)品。金融經(jīng)濟(jì)能夠為實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到促進(jìn)的作用，有利于實現(xiàn)資源的有效配置。

二、金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)之間的相關(guān)討論

（一）實體經(jīng)濟(jì)決定了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

實體經(jīng)濟(jì)在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中占據(jù)了重要的地位，它能夠滿足社會運行所需要的全部物資。在馬克思的《資本論》中就提到了物質(zhì)是決定存在的基礎(chǔ)，這也是人類社會發(fā)展的基礎(chǔ)。在《資本論》中直接指出了在人類社會中，不管財富的形式以什么樣的形式出現(xiàn)，其使用價值是構(gòu)成物質(zhì)的重要內(nèi)容。實體經(jīng)濟(jì)作為馬克思《資本論》重要的研究對象，可以看到實體經(jīng)濟(jì)對于人類財富的發(fā)展積累的影響，它決定了社會生產(chǎn)的正常運行，對再生產(chǎn)等都具有重要的影響。實體經(jīng)濟(jì)通過相關(guān)的生產(chǎn)行為，能夠創(chuàng)造物質(zhì)財富，例如實體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的商品能夠滿足人們物質(zhì)的需求，這是人類社會進(jìn)步和發(fā)展的重要動力。同時實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)，近年來我國的經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，與建國以來實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特別是工業(yè)體系的建立和完善具有密切的關(guān)系。在比較完善的工業(yè)體系的基礎(chǔ)上，我國逐漸地成為了制造大國，目前正在向制造強(qiáng)國邁進(jìn)。從金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷史來看，金融經(jīng)濟(jì)是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度才出現(xiàn)的，金融經(jīng)濟(jì)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。金融經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)大大地降低了商品經(jīng)濟(jì)的交易成本，為實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了良好的支撐。金融經(jīng)濟(jì)是圍繞著實體經(jīng)濟(jì)而不斷地發(fā)展的，這就要求金融經(jīng)濟(jì)不能脫離實體經(jīng)濟(jì)，否則就會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)。

（二）金融經(jīng)濟(jì)為實體經(jīng)濟(jì)提供了支持

金融經(jīng)濟(jì)能夠為實體經(jīng)濟(jì)提供資本支持，例如通過一系列的金融操作能夠幫助實體企業(yè)從市場中募集到大量的資金，從而更好地支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融經(jīng)濟(jì)能夠從社會中合法地吸收和募集資金，當(dāng)這些資金能夠進(jìn)入到實體經(jīng)濟(jì)中時，就會對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生積極的影響，從而實現(xiàn)市場資源的有效配置，這樣金融經(jīng)濟(jì)也實現(xiàn)了自己利益的最大化。金融經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)和發(fā)展，解決了市場經(jīng)濟(jì)中的信用問題，為實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了促進(jìn)的作用。否則僅僅依靠人與人之間的借貸，會產(chǎn)生比較大的信用風(fēng)險，同時也增加了市場交易的成本，使市場中的每個人都付出了比較大的代價。銀行、債券等金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠為資金需求方提供專業(yè)化的服務(wù)，它有效地解決了市場交易中的信用問題，為資金的提供者和借貸者都提供了便利，降低了在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展完善的過程中的交易風(fēng)險，從而激勵了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠使實體經(jīng)濟(jì)更好、更快地得到資金，使企業(yè)能夠根據(jù)市場的需求來擴(kuò)大規(guī)模進(jìn)行再生產(chǎn)。

金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠降低社會融資的成本，使實體經(jīng)濟(jì)能夠更加容易地獲得資金，這也促進(jìn)了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行將資金借貸給企業(yè)的過程中，能夠獲得高額的回報，當(dāng)回報越高、規(guī)模越大時，就會進(jìn)一步提高銀行在市場中的競爭力，最終提高了對實體經(jīng)濟(jì)的投資效率。此外隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越碓蕉嗟慕鶉詮ぞ咦囈了市場，例如一系列金融衍生品的實現(xiàn)對市場風(fēng)險和收益進(jìn)行了有效的分配，分散了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的風(fēng)險，同時也促進(jìn)了實體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。金融衍生品能夠滿足市場中實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，風(fēng)險與收益的相對應(yīng)，能夠使不同的市場主體按照自己的意愿來進(jìn)行資源配置，從而滿足了市場中不同風(fēng)險偏好投資者的需求，能夠使實體經(jīng)濟(jì)從多個方面來獲取資金。金融工具的創(chuàng)新提高了資產(chǎn)定價的效率，從而使價格更好地反映資產(chǎn)的價值，實現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置，有利于實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）金融經(jīng)濟(jì)也會反作用于實體經(jīng)濟(jì)

隨著金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷完善，當(dāng)金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)隔離開時就會產(chǎn)生許多問題，導(dǎo)致實體經(jīng)濟(jì)缺少金融經(jīng)濟(jì)“活水”的支持，例如實體經(jīng)濟(jì)面臨資金困境時就難以擴(kuò)大投資和生產(chǎn)，或者面臨著市場困境資金周轉(zhuǎn)不利時就可能發(fā)生破產(chǎn)，這就對實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面的影響。在金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，出現(xiàn)了不少的問題，例如資金在金融經(jīng)濟(jì)中打轉(zhuǎn)，資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)中的意愿不強(qiáng)烈；或者在信息披露方面存在著弄虛作假的現(xiàn)象，誤導(dǎo)了市場和投資者，導(dǎo)致一系列金融風(fēng)險事件的不斷發(fā)展，對金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都帶來了沖擊，甚至可能會造成系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。再加上金融經(jīng)濟(jì)與市場的關(guān)聯(lián)度比較高，當(dāng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)生一定的風(fēng)險時，就會對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面的影響，例如當(dāng)債券違約等金融違約事件發(fā)生時，會在市場中產(chǎn)生比較大的波動，而且其風(fēng)險也比較大，最終會傳導(dǎo)到實體經(jīng)濟(jì)中，例如2008年發(fā)生的金融危機(jī)，開始出現(xiàn)在房地產(chǎn)次級債券中，最后擴(kuò)大到了全世界，導(dǎo)致全世界的需求不足，嚴(yán)重影響了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對于其風(fēng)險管理也提出了越來越高的要求，但是由于市場監(jiān)管的滯后性，當(dāng)風(fēng)險大量積累或者金融經(jīng)濟(jì)過度發(fā)展時，在經(jīng)濟(jì)繁榮時其風(fēng)險不明顯，在經(jīng)濟(jì)下行階段時就可能導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，最終導(dǎo)致泡沫的破滅，引起實體經(jīng)濟(jì)的衰退。

三、現(xiàn)階段實體經(jīng)濟(jì)面臨的困境及對策分析

（一）實體經(jīng)濟(jì)面臨的困境

隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，特別是在不同產(chǎn)業(yè)政策的轉(zhuǎn)變過程中，我國的實體經(jīng)濟(jì)面臨著一系列的發(fā)展困境?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和落后產(chǎn)能的淘汰，都對實體經(jīng)濟(jì)帶來了一定的沖擊，實體經(jīng)濟(jì)面臨著新常態(tài)，在告別過去和走向未來的過程中苦苦掙扎，轉(zhuǎn)型之痛深刻地反映了現(xiàn)階段我國實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀。再加上房地產(chǎn)等虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，占用了市場中的大量資金，導(dǎo)致實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動能不足，而且增加了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成本，我國社會面臨著脫虛向?qū)嵉木薮髩毫?。資本的逐利性，導(dǎo)致社會中的資本越來越涌向金融經(jīng)濟(jì)，“錢生錢”的游戲也愈演愈烈，例如今年年初的寶能與萬科之間的控股大戰(zhàn)，以及不久前寶能大力掃蕩格力電器的股票，都在一定程度上引起了市場上的恐慌，導(dǎo)致實體經(jīng)濟(jì)面臨著野蠻人等困境。此外我國實體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中還面臨著稅負(fù)重、政府費用多等不利的因素，這些因素在經(jīng)濟(jì)比較好時企業(yè)還可以承受，當(dāng)經(jīng)濟(jì)下滑時就會對實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來不利的影響，例如最近我國玻璃大王曹德旺關(guān)于實體經(jīng)濟(jì)的論述引起了社會的熱議，人們都在不斷地思考我國實體經(jīng)濟(jì)所面臨的困境以及相應(yīng)的對策。這些因素的存在都影響了我國實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得越來越多的從事實體經(jīng)濟(jì)的中小企業(yè)面臨著破產(chǎn)的危機(jī)。

（二）金融經(jīng)濟(jì)支持實體經(jīng)濟(jì)的策略

目前政府已經(jīng)認(rèn)識到了我國實體經(jīng)濟(jì)面臨的困境，認(rèn)識到了虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)之間的隔離局面，提出了重視實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展策略，國家在稅收等方面給予了不少的支持，而且還將進(jìn)一步地加強(qiáng)支持力度。在新時期下，要進(jìn)一步地加強(qiáng)我國金融市場的建設(shè)和發(fā)展，促進(jìn)我國金融市場的完善，從而提高金融經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。盡管國家面對中小企業(yè)融資難等問題推出了一系列的政策，但是這種情況還沒有得到根本性的扭轉(zhuǎn)，因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控的能力，引導(dǎo)社會資本進(jìn)入到實體經(jīng)濟(jì)中，降低實體經(jīng)濟(jì)的融資成本，為實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融信貸支持。國家應(yīng)當(dāng)對實體經(jīng)濟(jì)中的不同行業(yè)采取差異化的金融支持，提高金融服務(wù)的針對性，例如對于金融經(jīng)濟(jì)比較活躍的區(qū)域可以更好地發(fā)揮市場的作用，對于農(nóng)村以及不發(fā)達(dá)地區(qū)的實體經(jīng)濟(jì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政府在金融政策中的支持力度。要不斷地加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)之間的研究，探索二者的發(fā)展規(guī)律，從而協(xié)調(diào)金融經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使金融經(jīng)濟(jì)能夠不偏離正常的軌道。此外，國家應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融經(jīng)濟(jì)特別是對金融產(chǎn)品的管理，一方面要加強(qiáng)對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新的支持，同時也要加強(qiáng)對金融風(fēng)險的管理，不斷地提高金融經(jīng)濟(jì)中的信息透明度，使投資者能夠充分地了解金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險，實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效控制和隔絕，防止金融風(fēng)險在市場中的蔓延。通過實現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的有效融合，為實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供所需要的資金，這對于促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義。

四、結(jié)束語

金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)作為市場經(jīng)濟(jì)的一體兩面，二者相輔相成。如何有效地將金融經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)結(jié)合在一起，發(fā)揮金融經(jīng)的長處，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成為了現(xiàn)階段我國政府的重要經(jīng)濟(jì)任務(wù)。面對我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困境，2016年國家在營改增、社保改革等方面有效地降低了實體企業(yè)運行過程中的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，相信2017年在國家大力發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)的政策支持下，將會有更多的金融經(jīng)濟(jì)支持實體經(jīng)濟(jì)的政策，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境會越來越好。

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