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金融科技理念范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融科技；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；發(fā)展路徑；研究

我國當(dāng)前還處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改革期間，和發(fā)達國家的農(nóng)業(yè)相比還存在一定的差距，而其差距主要體現(xiàn)農(nóng)業(yè)技術(shù)和資源設(shè)施方面，想要推動農(nóng)業(yè)發(fā)展，就可以借助金融科技，使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)能夠源于產(chǎn)業(yè)化。但是因為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和金融科技之間還存在一定的不融合性，所以想要借助金融科技來推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)改革，就必須更加深入的對此進行探索，找到適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑。而為了融合金融科技和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，也有必要開展農(nóng)業(yè)金融科技活動，通過農(nóng)業(yè)金融科技活動，使金融科技的作用能夠在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中得到完全的發(fā)揮。

1農(nóng)業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

1.1農(nóng)業(yè)金融科技發(fā)展整體狀況

純粹憑借農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的力量是無法推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的，農(nóng)業(yè)發(fā)展必須借助科技進步來推動。因此我國近幾年也開始試圖通過科技金融科技來推動農(nóng)業(yè)的發(fā)展，也通過金融科技將農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化特色完全展現(xiàn)出來，但是隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我們可以看到金融科技與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的融合并不是十分和諧，想要推動農(nóng)業(yè)的進一步發(fā)展，就必須使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和金融科技能夠更加和諧的融合在一起，也必須將金融科技的作用完全的體現(xiàn)出來，與此同時，政府也越來越支持借助金融科技來推動農(nóng)業(yè)的發(fā)展，因此金融科技的發(fā)展也越來越迅猛，我國農(nóng)業(yè)金融科技體系慢慢得到了建立。但是因為目前我國金融風(fēng)險還是起步階段，并且存在非常大的資金缺口，因此就會導(dǎo)致金融科技在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的積極作用沒有得到完全的體現(xiàn)。

1.2農(nóng)業(yè)金融科技社會關(guān)注度低

人們的生存和生活都離不開農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)是人類發(fā)展的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，人們首先要能夠解決溫飽問題，才能夠著眼于更高層次的物質(zhì)追求和精神追求。而農(nóng)業(yè)就是解決人們溫飽問題的主要途徑，因此國家重視農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，也重視金融科技與農(nóng)業(yè)的結(jié)合，利用金融科技使農(nóng)業(yè)能夠得到現(xiàn)代化發(fā)展。但是因為農(nóng)業(yè)市場本身就是一個非常具備風(fēng)險性的市場，農(nóng)業(yè)市場的進一步發(fā)展就需要結(jié)合金融科技，而由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有著本質(zhì)區(qū)別，人們對于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的認(rèn)知存在誤區(qū)。大部分人都不夠關(guān)注農(nóng)業(yè)科技金融，也不愿意投身到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中，認(rèn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險高，但是收益低。

1.3農(nóng)業(yè)金融科技供需不平衡

平衡農(nóng)業(yè)科技金融之間的供應(yīng)關(guān)系，其實就是滿足需求者的需求數(shù)量與形式，但是在實際中往往很難滿足需求者的需求數(shù)量與形式，供求之間容易呈現(xiàn)不平衡的狀態(tài)。而目前金融機構(gòu)也越來越不愿意參與到農(nóng)業(yè)科技金融市場中，因為考慮到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險性高的問題，會采用提升貸款利率方式來降低風(fēng)險。但是由于金融機構(gòu)的種種措施，直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)科技金融市場得不到更加穩(wěn)定的發(fā)展。一方面貸款利率提升會導(dǎo)致很多農(nóng)業(yè)行業(yè)從事者無法負(fù)擔(dān)這種貸款壓力，最終直接影響到農(nóng)業(yè)科技金融產(chǎn)業(yè)的成果，另一方面，農(nóng)業(yè)行業(yè)從事者所能夠合作的金融機構(gòu)也有限，因為金融機構(gòu)開始慢慢退出農(nóng)業(yè)市場。

1.4農(nóng)業(yè)金融科技中政府帶動性有待發(fā)揮

目前我國還沒有完全針對農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展的具體政策，已出臺的政策中并沒有能夠平衡農(nóng)業(yè)科技金融之間的供需關(guān)系，能夠?qū)r(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展進行完善的管理政策。以及因為金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)缺乏信任，所以農(nóng)業(yè)科技企業(yè)很難通過金融機構(gòu)來獲得更多的貸款，同時農(nóng)業(yè)科技金融還沒有做到完全的信息化，沒有建立完善的管理系統(tǒng)，因此信息之間的流轉(zhuǎn)不夠及時和迅速。

1.5農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)自身能力問題

農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)想要得到更加長遠而穩(wěn)定的發(fā)展，需要滿足以下幾個條件。首先，企業(yè)要具備一定的核心技術(shù)，并且還要做到持續(xù)性盈利。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的不同之處就在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)極容易受到天氣環(huán)境以及種種大自然因素的影響，而產(chǎn)生變故。因此在這一點上，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)是很難保證的。除此之外，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)應(yīng)該建立完善的管理體系，招收更多的高級管理人員和高素質(zhì)人才，只有通過高級管理人員和高素質(zhì)人才，才能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)更加和諧，也才能夠更加接近企業(yè)目標(biāo)，不過目前大部分農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)中都還存在這個問題，那就是缺乏高級管理人員和高素質(zhì)人才。

2金融科技助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展策略

2.1提高農(nóng)業(yè)金融科技的社會關(guān)注度

想使更多的金融機構(gòu)愿意入駐到農(nóng)業(yè)市場，并給予農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)更多的貸款機會，提升其貸款額度，降低企業(yè)貸款利率，又或是想要使更多的企業(yè)愿意入駐到農(nóng)業(yè)市場進行創(chuàng)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展，都需要提高農(nóng)業(yè)科技金融的社會關(guān)注度。當(dāng)關(guān)注農(nóng)業(yè)金融科技的人越來越多，人們對農(nóng)業(yè)金融科技的了解也會越來越多。在對農(nóng)業(yè)金融科技有了一定的了解之后，人們自然也就愿意進入到農(nóng)業(yè)市場進行嘗試，同時在了解的過程中也會發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展前景是非常遠大的，在這個市場上還有很多可供發(fā)掘的地方，而想要提升人們對于農(nóng)業(yè)金融科技的認(rèn)知和了解，也需要通過政府出臺一定的政策，對此進行宣傳。并且政府還應(yīng)該建立成果轉(zhuǎn)化基金，用成果轉(zhuǎn)化基金來刺激農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化以及農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的發(fā)展，并使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技的融合能夠更加和諧，除此之外，因為農(nóng)業(yè)金融科技的現(xiàn)有結(jié)構(gòu)還不夠完善，所以也應(yīng)該完善農(nóng)業(yè)科技金融的現(xiàn)有結(jié)構(gòu)，利用完善之后的農(nóng)業(yè)金融科技的結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)的發(fā)展速度，并融合不同的農(nóng)業(yè)金融科技領(lǐng)域，利用創(chuàng)新型技術(shù)，來促進農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展。

2.2完善傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)科技金融資金供給來源

農(nóng)業(yè)科技金融融資形勢是在融資基礎(chǔ)上融入間接融資方式，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)就能夠通過自身的核心技術(shù)來吸引更多的投資，投資能夠提升農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的競爭力，也能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更為順暢。同時，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)也必須要改變管理理念，規(guī)避農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險，而金融機構(gòu)也應(yīng)該積極的加入到農(nóng)業(yè)和金融市場中，推動農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的發(fā)展，如果金融機構(gòu)能夠為農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)提供更高的貸款額度，而又減少其貸款利率，那么必然能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)得到更加強有力的金融支持，金融支持能夠促使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)接收到更強的發(fā)展動力，也能夠使農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)的日常運轉(zhuǎn)更加順利。除此之外，想要鼓勵更多的企業(yè)入駐到農(nóng)業(yè)金融科技市場，那么國家也應(yīng)該在這方面給予一定的支持，例如通過政策又或是下發(fā)投資資金的方式，鼓勵企業(yè)在農(nóng)業(yè)市場進行創(chuàng)業(yè)，不過就目前而言，我國農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)所能夠得到的創(chuàng)業(yè)資金還不夠充足，所以這也影響到了農(nóng)業(yè)金融科技的崛起。

2.3完善政府農(nóng)業(yè)科技金融規(guī)范體系

政府才是金融科技與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的核心主導(dǎo)，政府的舉措將直接影響科技金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此政府在重視科技與金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展的同時，也應(yīng)該制定更多的相關(guān)政策，通過相關(guān)的政策，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技融合，并利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技的融合，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能夠更加現(xiàn)代化，也使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能夠在市場上能夠得到更強的推動發(fā)展力，同時政府也應(yīng)該制定相關(guān)的農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展政策，完善農(nóng)業(yè)科技金融體系，并明確相關(guān)的法律規(guī)章，保證農(nóng)業(yè)領(lǐng)域能夠朝著理想的方向發(fā)展，并通過法律規(guī)章來規(guī)范農(nóng)業(yè)市場中的行為，也規(guī)范農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的制度。

金融科技理念范文第2篇

現(xiàn)在，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融、海外的金融科技都呈現(xiàn)一個基本問題，就是它們的邊界不斷與傳統(tǒng)金融的發(fā)生沖撞，由此產(chǎn)生如何平衡創(chuàng)新與合法合規(guī)的監(jiān)管難題。

在中國，僅僅三年時間里，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管就經(jīng)歷了從監(jiān)管真空期、輿論一邊倒的“軟法監(jiān)管”到14部委聯(lián)合的“互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治”，以致不少海外人士認(rèn)為，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實踐對金融科技的監(jiān)管方法論提供了絕好的啟示與參考。的確，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的躍進式實驗所產(chǎn)生的經(jīng)驗與教訓(xùn)，為世界各國制定金融科技的監(jiān)管政策提供了獨一無二的研究樣本。

監(jiān)管啟示

中國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對金融科技的監(jiān)管，至少有以下三點啟示：

一是科技驅(qū)動金融發(fā)展不是金融科技或者互聯(lián)網(wǎng)金融的“專利”，監(jiān)管理念不應(yīng)發(fā)生跳躍式波動。以唯物史觀看，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在傳統(tǒng)金融體內(nèi)孕育、驗證、發(fā)展、成熟進而外溢到互聯(lián)網(wǎng)公司等非金融機構(gòu)的連續(xù)演變，那么監(jiān)管理念的變化也應(yīng)連續(xù)，針對傳統(tǒng)金融部門的監(jiān)管理念既不應(yīng)照搬到金融科技上，也不會完全與金融科技的實際脫節(jié)，這對矛盾是對立統(tǒng)一的，不會產(chǎn)生誰顛覆誰的結(jié)果。

二是科技再“炫”，也會不改變金融科技或者互聯(lián)網(wǎng)金融是金融中介的事實，監(jiān)管部門應(yīng)有定力。金融科技也好，互聯(lián)網(wǎng)金融也罷，其從事的活動都是金融中介，發(fā)揮的功能都是金融功能，“科技”、“互聯(lián)網(wǎng)”只是表象，道德風(fēng)險與逆向選擇是問題的實質(zhì)。諸如國內(nèi)學(xué)者、媒體與互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)一起鼓吹的“軟法監(jiān)管”就是典型的避實就虛，嚴(yán)重影響了監(jiān)管部門的監(jiān)管定力。

三是金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融往往從“小而無視”直接到“大而不倒”，監(jiān)管與市場應(yīng)持續(xù)有效溝通?！坝囝~寶”在不到9個月時間里，就從籍籍無名的小型貨幣型基金迅猛發(fā)展成數(shù)千億規(guī)模的大型公募基金，這種指數(shù)級別增長的能力表明，金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)超常規(guī)發(fā)展，其規(guī)模從初創(chuàng)時期的被監(jiān)管部門“小而無視”直接變成“大而不倒”，監(jiān)管部門則經(jīng)歷了“看不起”、“看不懂”到“看不住”的尷尬過程。

監(jiān)管挑戰(zhàn)

“輕資產(chǎn)”對現(xiàn)有的以資本充足率為核心的監(jiān)管體系提出了根本挑戰(zhàn)，凡是那些實質(zhì)承擔(dān)信用、市場、操作風(fēng)險暴露的金融科技，理應(yīng)保有一定的自有資本，否則由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險會由全社會承擔(dān)（中國的P2P跑路就是很好的教訓(xùn)）。但是，如對金融科技提出與銀行、證券、保險等一樣的監(jiān)管資本要求，則會很大程度上抹殺金融科技的創(chuàng)新能力。

其次，“高創(chuàng)新”對現(xiàn)有的金融創(chuàng)新評價機制帶來了挑戰(zhàn)，會增加無謂的監(jiān)管成本。金融科技的創(chuàng)新機制與頻次均完全不同于傳統(tǒng)金融，現(xiàn)有的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)創(chuàng)新評價方法、流程是否還適用于金融科技，取決于監(jiān)管部門投入的監(jiān)管成本有多大，但金融科技創(chuàng)新的高失敗特征，就會導(dǎo)致監(jiān)管部門為此投入的監(jiān)管成本多成為沉沒成本，本質(zhì)還是由全社會埋單。

再次，“上規(guī)?！奔词侵苯訌摹靶《鵁o視”到“大而不倒”，對金融穩(wěn)定、市場競爭、消費者權(quán)益保護等方面帶來了全局性影響。特別是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中的競爭性壟斷特征，即金融科技巨頭的壟斷源于技術(shù)壟斷、生態(tài)壟斷，這類壟斷具有脆弱性與暫時性的特點，一旦破壞性創(chuàng)新技術(shù)出現(xiàn)，原有的壟斷力量就會消失，市場將暫時失序，直到新的壟斷者出現(xiàn)時市場才能恢復(fù)秩序。

這一特征在我國的第三方支付市場表現(xiàn)最為明顯。除了支付寶、財付通等少數(shù)幾家支付機構(gòu)占據(jù)絕大部分市場份額外，上百家支付機構(gòu)生存艱難，違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重，市場幾乎失序。故而，監(jiān)管既要保證公平競爭，還要適度容忍壟斷，既防止“贏者通吃”，還要維持“贏者吃大頭”。

最后，由于金融科技公司追求快速通過網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的“臨界值”而導(dǎo)致的“低利潤率”，是免費金融服務(wù)、賠本賺吆喝的金融“異象”的根源，這會直接驅(qū)使金融科技公司“重規(guī)?！?、“輕風(fēng)險”、“搶先跑”，使得金融領(lǐng)域蘊含巨大的未知風(fēng)險。這需要監(jiān)管部門從機構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，從現(xiàn)場監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向非現(xiàn)場監(jiān)管為主，提高金融監(jiān)管的科技實力。

用科技監(jiān)管金融科技

要應(yīng)對上述的監(jiān)管挑戰(zhàn)，最好的辦法就是加強、改進監(jiān)管的同時加強科技監(jiān)管的力量。正如英格蘭銀行首席經(jīng)濟學(xué)家Andy Haldance所言，隨著金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)越來越多的使用科技，監(jiān)管部門也獲得了機會以評價之前無法測量的金融風(fēng)險，并使得風(fēng)險管理全局化、全體系化成為可能。

的確，金融服務(wù)業(yè)大規(guī)模的使用科技是“道高一尺”，監(jiān)管部門也必須充分運用科技手段才能實現(xiàn)“魔高一丈”。

事實上，全球的金融監(jiān)管部門都在達成這種共識并在行動。香港證券及期貨事務(wù)委員會已經(jīng)成為香港政府FinTech領(lǐng)導(dǎo)小組的成員（FinTech Steering Group）；澳大利亞證券投資委員會（ASIC）推出了與初創(chuàng)型科技金融公司聯(lián)合辦公的“Innovation Hub”計劃；新加坡金融管理局（MAS）計劃投資2.25億新元用于FinTech研究。中國也召開了數(shù)字貨幣座談會，成立了數(shù)字貨幣研究小組。英美等主要發(fā)達國家的監(jiān)管部門提出了監(jiān)管科技（RegTech）的構(gòu)想，主要是監(jiān)管部門的技術(shù)系統(tǒng)直連每個金融機構(gòu)的后臺系統(tǒng)，實時獲取監(jiān)管數(shù)據(jù)，運用“大數(shù)據(jù)”分析、數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)手段完成監(jiān)管的報告（reporting）、建模與合規(guī)等工作。

具體而言，監(jiān)管科技的應(yīng)用體現(xiàn)在以下四點：

一是監(jiān)管資料的數(shù)字化。即將與監(jiān)管工作相關(guān)的全部資料，包括影像、音頻、圖片、文字等進行數(shù)字化處理與存儲。

二是預(yù)測編碼（Predictive coding）。即將被監(jiān)管對象的一系列非正常行為數(shù)字化標(biāo)記后，視作一串離散信號，利用前面或多個信號預(yù)測下一個信號，然后對實際值和預(yù)測值的差進行編碼，這適用于監(jiān)管部門遇到一些缺損數(shù)據(jù)，如影像、音頻等，輔助判斷是否要對被監(jiān)管對象進行關(guān)注。

三是模式分析與機器智能（Pattern analysis and machine intelligence）。即運用模式識別與智能化的研究成果，將計算機視覺和模式識別，圖像和視頻處理，視頻跟蹤和監(jiān)控，魯棒統(tǒng)計學(xué)和模型擬合等先進技術(shù)運用于判別、抓取、分析監(jiān)管對象的非正常行為。

四是“大數(shù)據(jù)”分析。即要消除監(jiān)管與被監(jiān)管之間的“信息孤島”，運用先進算法、網(wǎng)絡(luò)科學(xué)等方法偵測范圍更加廣泛的全網(wǎng)絡(luò)中的可疑金融交易與行為，并進行追溯，找到可疑的被監(jiān)管對象。同時還能分析整個金融網(wǎng)絡(luò)的特征，以修補網(wǎng)絡(luò)的脆弱性。

金融科技理念范文第3篇

中小企業(yè)各項業(yè)務(wù)的開展都是依靠于資金來完成的，因此，加強金融服務(wù)創(chuàng)新舉措對于企業(yè)的發(fā)展是非常必要的。但是我國中小企業(yè)的發(fā)展依然面臨著融資難的問題，不僅融資渠道比較狹窄，而且資金運行非常的困難，所以，必須要創(chuàng)新金融服務(wù)，通過創(chuàng)新舉措，拓寬融資渠道，實現(xiàn)中小企業(yè)的新的騰飛。本文首先講述中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，然后提出中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的有效措施。

一、完善市場機制，完善多層次發(fā)展的市場體系

為了促進中小企業(yè)的發(fā)展，充分發(fā)揮其促進增收和擴大就業(yè)的作用，必須要完善市場建設(shè)，通過打造多層次發(fā)展的市場機制，促進金融服務(wù)的日臻完善，使得資金得到優(yōu)化配置，這就需要政府不斷的完善其服務(wù)水平，通過降低市場的準(zhǔn)入門檻，簡化審批的程序，如今中小企業(yè)的落地，加強對市場的全局性把控，通過建立多層次的互通機制，促進資金金融的正常、快速流動。

為了滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求，要完善融資體系和機制，通過讓市場的資源得到優(yōu)化配置，使得中小企業(yè)能夠獲取更多的資金扶持，并且通過權(quán)權(quán)交易中心，為各類的中小企業(yè)提供股權(quán)、債券以及其他金融類的服務(wù)，提高政府的服務(wù)水平，促進中小企業(yè)的發(fā)展。

二、創(chuàng)新理念，完善金融服務(wù)

為了更好地服務(wù)中小企業(yè)，金融機構(gòu)要創(chuàng)新理念，結(jié)合企業(yè)的發(fā)展定位和需求，制定多方面的服務(wù)，無論是金融投資還是信貸的儲蓄，都要以滿足中小企業(yè)的需求為出發(fā)點，不斷的增強創(chuàng)新服務(wù)意識，提高中小企業(yè)的競爭力，促進經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步。

為了實現(xiàn)金融企業(yè)和中小企業(yè)的互促共贏，金融企業(yè)要創(chuàng)新服務(wù)理念，為顧客提供方便、準(zhǔn)確、高效的金融服務(wù)。通過減少房貸手續(xù)、簡化投融資環(huán)節(jié)，實現(xiàn)為中小企業(yè)提供無區(qū)域限制、無時間限制的服務(wù)；在保證金融服務(wù)合規(guī)合法的前體下，正確辦理業(yè)務(wù)，從而提高服務(wù)的效率，提高中小企業(yè)的經(jīng)濟效益。

三、打造中小企業(yè)服務(wù)“平臺”，構(gòu)建新的金融生態(tài)環(huán)境

為了創(chuàng)新中小企業(yè)的金融服務(wù)，應(yīng)該搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，通過搭建平臺，及時的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，使得中小企業(yè)能夠在線申請融資，可以實現(xiàn)幫助的更加方便、快捷，能?虬鎦?中小企業(yè)及時的解決資金難題，快速的回籠貨幣資金，從而抓住商機，占領(lǐng)更大的市場。

尤其是商業(yè)銀行，為了有效地抓住中小企業(yè)的需求，銀行可以通過建設(shè)資金的支付管理體系，能夠和中小企業(yè)的供應(yīng)商和市場直接對接，這樣就可以讓銀行更能夠根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展，針對于資金需求的各個方面展開金融服務(wù)，從而使得中小企業(yè)和銀行機構(gòu)形成一個有效地聯(lián)系鏈條，有利于中小企業(yè)的快速發(fā)展，同時，該平臺還能夠為全國各地所有的中小企業(yè)提供在線融資以及其他的金融服務(wù)。

四、創(chuàng)新服務(wù)，打造豐富多樣的金融產(chǎn)品

部分中小企業(yè)存在著融資難的問題，這就使得自身抵御風(fēng)險的能力比較差，融資成本比較大，這就需要銀行等金融機構(gòu)結(jié)合中小企業(yè)的切身需求，有針對性地開發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品。

一是針對科技型的中小企業(yè)提供知產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，因為科技型中小企業(yè)具有輕投資、高投入的特點，這就需要結(jié)合他們的發(fā)展現(xiàn)狀，對其知識產(chǎn)權(quán)進行抵押貸款。

二是針對一些中小企業(yè)的信用等級比較低的現(xiàn)狀，尤其以經(jīng)營產(chǎn)品比較的單一，這就需要金融企業(yè)結(jié)合這種現(xiàn)狀，建立數(shù)個企業(yè)集合貸款的融資模式。

總之，在創(chuàng)新科技金融服務(wù)產(chǎn)品的同時，也應(yīng)大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估等科技金融服務(wù)中介機構(gòu)和外部增信機構(gòu)。

五、打造高素質(zhì)的金融服務(wù)人才隊伍

對于中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新工作的開展都是通過人來完成的，因此，必須要打造一支高素質(zhì)、高服務(wù)水平的金融隊伍。

首先，提高金融服務(wù)隊伍的創(chuàng)新意識。只有金融人才具備創(chuàng)新的素質(zhì)，才能在業(yè)務(wù)辦理以及業(yè)務(wù)推廣中吸引中小企業(yè)的眼球，及時的撲捉市場動態(tài)，結(jié)合中小企業(yè)的需求提供人性化的服務(wù)。

再次，加強培訓(xùn)，提高金融人才的業(yè)務(wù)水平。要通過不同的培訓(xùn)方式，總結(jié)發(fā)展創(chuàng)新的經(jīng)驗，有目標(biāo)地對不同層次員工包括操作層、管理層、決策層的人才開展多種業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)來強化員工素質(zhì)。

最后，金融服務(wù)隊伍，實現(xiàn)人員聯(lián)動管理。為了滿足中小企業(yè)的需求，需要加強商業(yè)銀行與中小企業(yè)業(yè)務(wù)對接，不僅為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，同時也為其管理人員提供高端個人金融服務(wù)。通過整合，搭建起由團隊經(jīng)理、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理組建的金融服務(wù)團隊架構(gòu)，從隊伍建設(shè)編制方面保障人力資源。

金融科技理念范文第4篇

品牌是制造商或經(jīng)銷商加在商品上的標(biāo)志，一個深度品牌應(yīng)該具有屬性、利益、價值、用戶、文化和個性，才能在當(dāng)今市場上真正具有競爭實力。目前金融行業(yè)激烈的競爭環(huán)境下，中國建設(shè)銀行的品牌建設(shè)勢在必行。實施品牌營銷戰(zhàn)略，首先要明確品牌定位，培養(yǎng)客戶品牌忠誠度。建行要在客戶心目中留下別具一格的銀行形象，提供最適合目標(biāo)市場的金融產(chǎn)品，使自己成為某一細分市場中最佳的銀行。其次要增強品牌經(jīng)營意識，建立高效的品牌管理體系。品牌經(jīng)營與管理是一項系統(tǒng)工作，建行要正確認(rèn)識品牌的內(nèi)涵，在經(jīng)營理念上要堅持市場營銷思想，以市場為向?qū)?，以客戶為中心，適時研發(fā)推出市場適應(yīng)性強的金融產(chǎn)品。最后要加強品牌創(chuàng)新，增加品牌的科技和文化含量。創(chuàng)立品牌產(chǎn)品的關(guān)鍵主要在于服務(wù)和科技的含量，要增加金融產(chǎn)品的“含金量”以及金融產(chǎn)品的文化含量，使品牌創(chuàng)新逐步走向規(guī)范化和制度化。

二、做好市場營銷工作

立足于國家相關(guān)政策以及市場需求，強化目標(biāo)營銷和分層營銷，科學(xué)定位，確定分階段的營銷目標(biāo)，開展發(fā)展規(guī)劃、市場分析，根據(jù)市場的需求來制定經(jīng)營策略并開展?fàn)I銷活動。適當(dāng)加大廣告投入，積極開展?fàn)I銷宣傳工作，為領(lǐng)導(dǎo)出謀劃策，各部門積極合作開展產(chǎn)品交叉銷售。

在激烈的市場競爭過程中，顧客與潛在顧客是一個企業(yè)成敗的關(guān)鍵，許多企業(yè)都明白顧客是自己最有價值的財產(chǎn)，沒有顧客就沒有企業(yè)，顧客是企業(yè)生存、發(fā)展的前提，同時也是關(guān)系營銷的立足之本。營銷中，應(yīng)始終保持“客戶至上”的理念，加大對新客戶的吸引力，同時也要做好老客戶的維護工作。營銷是以服務(wù)為本的，顧客是上帝，應(yīng)時刻建立以客為尊的服務(wù)理念，設(shè)身處地去理解客戶所處的情景及面臨的困難。要想顧客記得你，我們的產(chǎn)品要好，我們的服務(wù)更要好。如果說產(chǎn)品是核心載體，我們的服務(wù)就是他們回頭的保障了。尊重客戶，理解客戶，持續(xù)提供超越客戶期望的產(chǎn)品與服務(wù)，做客戶們永遠的伙伴。

三、加強信息收集，落實日常性工作

金融科技理念范文第5篇

《》：當(dāng)前中國經(jīng)濟社會正處在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，如何服務(wù)于實體經(jīng)濟，和實體經(jīng)濟共同發(fā)展，同時在發(fā)展過程中加快自身轉(zhuǎn)型，是每一家銀行面臨的重要課題。您如何看待銀行與實體經(jīng)濟的關(guān)系?

吳太普：服務(wù)實體經(jīng)濟與銀行自身發(fā)展是一種相互促進的關(guān)系，沒有實體經(jīng)濟的良好發(fā)展，銀行的穩(wěn)健發(fā)展就如無源之水,無本之末,難以持續(xù)，反之，實體經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融的支持。作為一家服務(wù)中小企業(yè)為市場定位的區(qū)域性商業(yè)銀行，杭州銀行一直在探索一條服務(wù)實體經(jīng)濟與打造自身經(jīng)營特色、促進轉(zhuǎn)型發(fā)展有機結(jié)合的有效路徑。

一是從理念、政策和制度層面著手，把服務(wù)實體經(jīng)濟貫穿于日常經(jīng)營管理中，并持續(xù)推動。在理念上，強調(diào)“服務(wù)實體經(jīng)濟”和我行轉(zhuǎn)型升級、可持續(xù)發(fā)展是目標(biāo)一致的。在我行政策制定和資源配置上，均將體現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟、體現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級、體現(xiàn)戰(zhàn)略定位、體現(xiàn)長期利益和當(dāng)期利益有機結(jié)合?？己嗽u價機制同樣針對轉(zhuǎn)型要求，使對員工及各級管理人員的考核評價、制度和政策體現(xiàn)戰(zhàn)略要求，成為推動服務(wù)實體經(jīng)濟、推動我行轉(zhuǎn)型的有力杠桿。

二是堅持我行已有的戰(zhàn)略定位，更加明確中小企業(yè)的戰(zhàn)略地位。受資本實力、規(guī)模等因素制約，銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟中也要“聚焦”，小企業(yè)和小銀行門當(dāng)戶對，同呼吸共命運，因此服務(wù)實體經(jīng)濟也需要我們堅持走差異化、特色化發(fā)展道路，堅持立足當(dāng)?shù)?、立足基層、立足社區(qū)，與所在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和金融服務(wù)需求相適應(yīng)，重點支持小微企業(yè)發(fā)展，并在堅持戰(zhàn)略定位的基礎(chǔ)上營造特色。

三是不斷改善服務(wù)提高效率，提升客戶服務(wù)體驗。服務(wù)實體經(jīng)濟，要求我們能夠為客戶提供全面的、有效的、綜合的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求。這就要求我們不是以某一單業(yè)務(wù)來考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展，而要把我行自身的可持續(xù)發(fā)展、我們對客戶綜合化的服務(wù)和客戶的持續(xù)增長結(jié)合在一起。

《》：小微企業(yè)融資難是市場關(guān)注的熱點，作為一家以服務(wù)小微企業(yè)為主要市場定位的區(qū)域性銀行，杭州銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面成效如何？在服務(wù)小企業(yè)方面有哪些差異化實踐？

吳太普：近年來，杭州銀行在政府和銀監(jiān)會的指引下，從自身戰(zhàn)略需要出發(fā)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，把服務(wù)小微企業(yè)作為重要的戰(zhàn)略導(dǎo)向，強化小企業(yè)業(yè)務(wù)體制，切實落實小企業(yè)“六項機制”。我行已經(jīng)在單獨內(nèi)部核算、單獨信貸流程、單列信貸計劃、單獨資源配置、專業(yè)隊伍建設(shè)以及激勵約束機制等方面，建立了一整套的支撐小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的運行體系。并在產(chǎn)品設(shè)計、還款方式、風(fēng)險管理等方面進行了一系列探索，根據(jù)工信部等五部委對小微企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，2011年末我行小微企業(yè)貸款458.1億元，占企業(yè)類貸款的43.6%；其中單戶貸款500萬元以下的小微企業(yè)貸款達236.2億元，小微企業(yè)貸款客戶達到21000多家，占全行企業(yè)信貸客戶的86%。

在探索我行小微企業(yè)特色經(jīng)營道路的過程中，我們也積極學(xué)習(xí)和分析同業(yè)的良好做法，但不同的銀行定位有差異，發(fā)展階段有差異，企業(yè)文化有差異，不能簡單地模仿，必須從可持續(xù)發(fā)展的角度，結(jié)合自身的實際情況，走適合自己的特色經(jīng)營道路。

體現(xiàn)在理念上，我行注重“做客戶”而不是“做業(yè)務(wù)”，注重客戶的培育和成長，不是做“一錘子”買賣，努力為客戶提供包括信貸、結(jié)算，甚至是資本引進、政策信息、經(jīng)營建議在內(nèi)的全面金融解決方案。為此，我行推出“小企業(yè)忠實伙伴計劃”，對有成長性和粘合度高的小企業(yè)提供貸款承諾、利率優(yōu)惠等一系列差別性優(yōu)惠政策，建立小企業(yè)公司客戶的長效培育機制,提升小企業(yè)公司客戶對我行的忠誠度。去年我行新增小企業(yè)“忠實伙伴”客戶887戶，近幾年我行小微金融條線向公司金融條線（大中型企業(yè)）輸送的成長性客戶每年都在100家以上。

在小企業(yè)目標(biāo)市場的細分上，我行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面重點關(guān)注三類：第一類為塊狀經(jīng)濟區(qū)域的小微企業(yè)，比如浙江桐廬的分水鎮(zhèn)以筆業(yè)制造出名，臨安龍崗是堅果炒貨之鄉(xiāng)，當(dāng)?shù)赜兄姸嗟男∥⑵髽I(yè)，需要銀行提供金融服務(wù)，我行都在當(dāng)?shù)卦O(shè)立了支行；第二類為商貿(mào)流通類的小微企業(yè)，這些企業(yè)與百姓生活息息相關(guān)；第三類是初創(chuàng)期的科技型企業(yè)。一方面，科技型中小企業(yè)雖然目前規(guī)模不大，但它們是創(chuàng)新的主體，代表著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的方向，由于缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押物，科技型中小企業(yè)的進一步發(fā)展壯大受到了融資難的制約。在技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的過程中，需要銀行通過創(chuàng)新找到解決途徑。另一方面，科技型中小企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)一旦在市場上獲得成功，產(chǎn)品和服務(wù)的附加值較高，企業(yè)可以實現(xiàn)超常速成長，因此，加強科技和金融結(jié)合，不僅是增強自主創(chuàng)新能力，促進科技成果轉(zhuǎn)化，支撐和引領(lǐng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要舉措，也是我行自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,培育高成長優(yōu)質(zhì)客戶，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。最終，在地方政府和監(jiān)管部門的支持下，加強同各類投資基金擔(dān)保機構(gòu)的合作,把科技金融逐步納入到戰(zhàn)略發(fā)展的試驗田中進行新模式探索，探索差異化道路，尋找突破科技型中小企業(yè)的融資難的解決路徑。

《》：杭州銀行科技金融運作模式方面作了哪些探索？成效如何?

吳太普：經(jīng)過兩年多的實踐，針對科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”等區(qū)別于傳統(tǒng)企業(yè)的特點，我行進行了一系列體制機制、服務(wù)模式的創(chuàng)新。

一是執(zhí)行單獨的授信模式。對于科技型中小企業(yè)的授信審核強調(diào)以“投資者眼光判斷企業(yè)”，財務(wù)因素審核僅為參考，以企業(yè)發(fā)展未來判斷貸款可行性。

二是執(zhí)行單獨的風(fēng)險容忍度。對科技金融的風(fēng)險容忍度放寬至全行不良貸款率的2倍，凡經(jīng)認(rèn)定負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員符合盡職要求的，免于其問責(zé)和處罰。

三是執(zhí)行單獨的信貸規(guī)模分配制度。我行每年根據(jù)實際情況，單獨核撥專項信貸規(guī)模，支持各分支機構(gòu)發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)。2012年計劃單列40億元科技金融信貸規(guī)模用于支持科技型企業(yè)發(fā)展，占全行新增貸款比例約為20%。

四是實施“六位一體”營銷模式。我行通過政府部門、高新園區(qū)、擔(dān)保機構(gòu)、風(fēng)投機構(gòu)、咨詢機構(gòu)、社會資源等六大渠道，打造科技金融綜合化服務(wù)平臺，實施“六位一體”渠道營銷模式。發(fā)揮六大渠道優(yōu)勢，彌補銀行自身能力不足，建立“引客上門”的服務(wù)機制。

此外，在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，除傳統(tǒng)的抵質(zhì)押和擔(dān)保產(chǎn)品外，專門開發(fā)了數(shù)十款為不同類型科技型企業(yè)量身定制的產(chǎn)品，推出“生命周期服務(wù)法”滿足不同時期科技型中小企業(yè)的金融需求。按照科技型中小企業(yè)不同發(fā)展階段，配備不同的產(chǎn)品支持方案，滿足企業(yè)成長期各階段金融服務(wù)需求。

目前我行已經(jīng)累計為上千戶科技型中小企業(yè)提供各類金融服務(wù)，累計發(fā)放的科技型中小企業(yè)（以小型企業(yè)為主）貸款金額累計約70億元。貸款企業(yè)年銷售環(huán)比增幅均超過50%以上的企業(yè)有132家，獲取市級以上高新企業(yè)資質(zhì)的有219戶，已培育上市企業(yè)3戶，22戶企業(yè)受到風(fēng)險投資公司的資本投資。

《》：針對科技型中小企業(yè)、文創(chuàng)企業(yè)的特性，業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，如何把握這類企業(yè)的風(fēng)險?

吳太普：在推進科技金融、文創(chuàng)金融過程中，我行著力構(gòu)建支撐貼近行業(yè)特性的信貸健康發(fā)展的風(fēng)險管理體系，概括起來有以下幾點：

第一，客戶評價朝前看。在進行客戶評估時突破傳統(tǒng)銀行偏重財務(wù)因素和擔(dān)保因素的局限，重點關(guān)注這類企業(yè)高成長、輕資產(chǎn)的特征，發(fā)掘客戶潛在價值。

第二，項目評審換位思考。提倡由政策專家、技術(shù)專家、信貸專家和投資專家進行投資項目的聯(lián)合評審，不僅僅要以銀行家更要以投資家的眼光看待企業(yè)。

第三，以風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新為依托，推動擔(dān)保結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。我行在長期實踐過程中，逐步提煉了一套 “以管理企業(yè)現(xiàn)金流”為核心的風(fēng)險管理手段，并在此基礎(chǔ)上加大擔(dān)保方式轉(zhuǎn)變。目前在省內(nèi)銀行業(yè)中，我行信用貸款的金額、占比都是比較大的。實踐證明，在“盡職調(diào)查，了解客戶”的基礎(chǔ)上，信用貸款是解決小企業(yè)貸款擔(dān)保難的可行途徑，關(guān)鍵是銀行要真正以小微企業(yè)需求為中心，掌握技術(shù)，解放思想，突破傳統(tǒng)。

《》：您剛才談到杭州銀行注重客戶培育的理念,但是當(dāng)小企業(yè)長大成中型或者大型企業(yè)后,杭州銀行是否也有相應(yīng)配套的服務(wù)方案？

吳太普：小企業(yè)是我行的戰(zhàn)略定位,但我們的理念不是僅僅局限于做業(yè)務(wù),放貸款,而是著力于培育客戶，幫助其成長壯大，并與之建立忠實的伙伴關(guān)系。為此，除了對小企業(yè)或微型企業(yè)實施“小企業(yè)忠實伙伴計劃”、對于長大后的“小企業(yè)”，我們也有全面的配套服務(wù)方案。如對度過創(chuàng)業(yè)初期，并具備核心技術(shù)或特色商業(yè)模式，具有高速成長潛力，屬于新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)藥、電子信息等高新技術(shù)行業(yè)的中小企業(yè)，我們推出“成長計劃”，為列入“起飛計劃”的企業(yè)定制個性化的融資方案，幫助企業(yè)引入投資機構(gòu)，與券商、擔(dān)保公司等第三方合作伙伴對接，為成長型企業(yè)提供除商業(yè)銀行貸款以外的股權(quán)融資等財務(wù)顧問服務(wù)。對于已上市或擬上市以及其他在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的企業(yè)，我行推出“卓越計劃”，比如創(chuàng)新融資方案的設(shè)計與實施，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本及增進公司信用，協(xié)助客戶業(yè)務(wù)發(fā)展等一系列綜合金融服務(wù)。

通過“小企業(yè)忠實伙伴計劃”、 “起飛計劃”、“成長計劃”、“卓越計劃”等個性化的方案，覆蓋到企業(yè)不同成長階段的金融需求，在更好地服務(wù)企業(yè)的同時，也進一步密切了銀企合作，同時促進我行的自身發(fā)展。

《》：如何評判當(dāng)前的經(jīng)濟和政策環(huán)境對城商行的影響，杭州銀行如何定調(diào)今后的發(fā)展？

吳太普：過去幾年，寬松的政策環(huán)境驅(qū)動城商行不斷擴張機構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)速度，幾乎沒有時間停下來思考自己的發(fā)展道路是否可持續(xù)，但在目前的經(jīng)濟金融形勢下，面臨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場環(huán)境變化、監(jiān)管要求不斷提高，這時就需要大家放緩腳步，回顧過去幾年的發(fā)展道路，誰的基礎(chǔ)更扎實，誰能更好地控制風(fēng)險，誰的轉(zhuǎn)型更快、更有效，誰就能更好地把握市場機會。我行董事會和經(jīng)營層在確定年度工作時強調(diào)要堅持穩(wěn)健經(jīng)營原則，更加注重內(nèi)部管理，協(xié)調(diào)好質(zhì)量與速度的關(guān)系，推動可持續(xù)發(fā)展。

更加審慎穩(wěn)健，意味著我們不能片面追求發(fā)展速度，而要更加注重發(fā)展質(zhì)量，加強風(fēng)險管理水平，強化員工合規(guī)盡職意識，重點做好信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險的防控工作，尤其是杜絕發(fā)生案件。