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金融經(jīng)濟(jì)糾紛范文第1篇

關(guān)鍵詞 金融經(jīng)濟(jì) 金融套利 行為分析 研究

當(dāng)前，金融套利作為一項(xiàng)全新的金融投資方式，對(duì)于我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有不可取代的現(xiàn)實(shí)意義。金融套利，其實(shí)質(zhì)是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)不斷發(fā)展產(chǎn)生出的一種全新事物，其不僅可以有效推動(dòng)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)還有效地穩(wěn)固了金融發(fā)展趨勢(shì)。但是，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制自身存在一些不足，為諸多資金投資者在進(jìn)行金融套利過(guò)程中，帶來(lái)了極大的資金風(fēng)險(xiǎn)，甚至嚴(yán)重威脅到我國(guó)整體金融經(jīng)濟(jì)的安全性。基于競(jìng)爭(zhēng)激烈的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景，我國(guó)金融領(lǐng)域若是想要長(zhǎng)足地發(fā)展，就必須堅(jiān)持以持續(xù)發(fā)展的眼光，看待整個(gè)經(jīng)濟(jì)事件。深刻研究金融套利行為，為我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)保障。

一、金融套利行為

當(dāng)前，我們經(jīng)常提及的金融套利行為，主要是指金融市場(chǎng)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，無(wú)法避免而出現(xiàn)的一些不均衡問(wèn)題，金融企業(yè)及資金投資者借助此種狀態(tài)來(lái)全面謀取大量利益的行為，被人們統(tǒng)稱(chēng)為金融套利。[1]同時(shí)，現(xiàn)有的金融套利行為，大部分都是以?xún)r(jià)格套利為主要形式的套利模式。依據(jù)我國(guó)頒布的金融體制及相關(guān)價(jià)值價(jià)格機(jī)制，有效構(gòu)建金融市場(chǎng)，結(jié)合有效的金融管制，進(jìn)而有效構(gòu)成金融套利。

套利人員在進(jìn)行實(shí)際經(jīng)濟(jì)套利過(guò)程中，需要借助具體的資金落實(shí)資金市場(chǎng)的均衡性?，F(xiàn)有的資金套利活動(dòng)必須要以金融市場(chǎng)的長(zhǎng)效運(yùn)行為基礎(chǔ)，不僅可以有效提升經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)內(nèi)工作質(zhì)量，同時(shí)還有效地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)內(nèi)金融資源的合理配置。在全面強(qiáng)化市場(chǎng)流通性的同時(shí)，切實(shí)、有效地推動(dòng)了金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，金融套利行為也會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生諸多的不良影響，且極大地提升了市場(chǎng)資金安全的不穩(wěn)定性，增加了資金投資的風(fēng)險(xiǎn)性，甚至?xí)M(jìn)一步引發(fā)金融危機(jī)。為此，我國(guó)現(xiàn)有管理部門(mén)及相關(guān)工作人員需要及時(shí)提高自我對(duì)其的重視意識(shí)，并對(duì)金融市場(chǎng)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)秩序與金融套利行為進(jìn)行有效監(jiān)管。

金融套利行為特質(zhì)：第一，風(fēng)險(xiǎn)較低。通常情況下，多個(gè)金融產(chǎn)品之間的價(jià)格變化比單一產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)要少很多，其區(qū)間獲利多少與資金投資風(fēng)險(xiǎn)的大小都比較容易進(jìn)行計(jì)算。為此，金融經(jīng)濟(jì)中的金融套利行為為資金的投資者提供了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較低的對(duì)沖機(jī)會(huì)，其也因此受到廣大受眾群體的喜愛(ài)與追捧。第二，資金付出成本低。眾所周知，金融套利行為是金融市場(chǎng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中最為常見(jiàn)的一種現(xiàn)象。金融套利者完全可以在零風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)下獲取到理想的資金回收效益。[2]通常情況下，是不需要付出較大的經(jīng)濟(jì)成本，同時(shí)多元化資金投資的資金收益要比單一的投資回報(bào)收益更大。

二、金融套利行為的影響因素

（一）金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境

當(dāng)前，金融套利作為我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中一種較為常見(jiàn)的投資行為，其主要以市場(chǎng)為具體導(dǎo)向，同時(shí)其也隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢(shì)而不斷進(jìn)行變化。現(xiàn)有的金融套利行為在很大程度上受限于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。其一，金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展帶動(dòng)了我國(guó)金融投資模式的多元化，其不僅有效地轉(zhuǎn)變了過(guò)去傳統(tǒng)的金融套利行為運(yùn)營(yíng)模式，同時(shí)也為我國(guó)金融套利者提供了一個(gè)更為寬廣的發(fā)展平臺(tái)。[3]其二，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與金融經(jīng)濟(jì)自由化極大地推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的資金整合能力，有效地消除了資本主義的流通阻礙問(wèn)題，放寬經(jīng)濟(jì)限制，不斷減小市場(chǎng)摩擦。只有這樣，才可以有效地增加金融套利者的套利機(jī)會(huì)。金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大與相關(guān)機(jī)制的不斷放限，進(jìn)一步加大了金融競(jìng)爭(zhēng)，具體表現(xiàn)在金融企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)發(fā)展上，也側(cè)重體現(xiàn)在地區(qū)與地區(qū)間的機(jī)制競(jìng)爭(zhēng)上。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)程度的不斷強(qiáng)化也會(huì)有效促使金融市場(chǎng)中的各個(gè)主體對(duì)象更加積極地挖掘與探索全新的套利機(jī)會(huì)。

（二）金融自由化

眾所周知，金融自由化極大地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的信息整合，有效地抹除了資金流通中的阻礙因素，極大地放寬了金融管理機(jī)制，減少市場(chǎng)摩擦，資金的交易成本也將進(jìn)一步下降，套利機(jī)會(huì)也將進(jìn)一步增加。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大與管理制度的不斷放寬，不僅表現(xiàn)在企業(yè)資金生存活動(dòng)，同時(shí)也表現(xiàn)在地區(qū)與國(guó)家間的機(jī)制競(jìng)爭(zhēng)方面。

三、應(yīng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)中的金融套利行為的具體策略

（一）積極構(gòu)建科學(xué)完善的金融機(jī)制與制度

一般情況下，一套十分完備且具備較強(qiáng)建設(shè)意義的金融管理機(jī)制，可以高效地引導(dǎo)現(xiàn)有金融套利者的套利地位，進(jìn)而從根本上推動(dòng)金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，有效地保障金融資金可以更加快捷地進(jìn)行流通，最終在金融市場(chǎng)中充分發(fā)揮出自我的工作效能。在全面帶動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，逐漸落實(shí)好節(jié)約金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成本的發(fā)展目標(biāo)。為此，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)需要及時(shí)構(gòu)建科學(xué)完備的法律法規(guī)，以此來(lái)有效規(guī)劃和處理在實(shí)際金融套利過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題。通過(guò)對(duì)金融套利行為的有效管制，嚴(yán)格打擊一些違法犯罪等不良行為，全面保證金融市場(chǎng)可以持續(xù)不斷地發(fā)展下去。[4]

（二）不斷擴(kuò)大自由化金融套利理念的宣傳力度

經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，為了可以有效地節(jié)約自我的經(jīng)濟(jì)成本，同時(shí)，全面保證市場(chǎng)可以更加順利、通暢地發(fā)展，我們必須站在全局性的角度，將諸多新鮮的金融套利理念，科學(xué)合理地融入至金融發(fā)展中。通過(guò)不斷加大對(duì)其的宣導(dǎo)力度，來(lái)有效強(qiáng)化金融套利者的印象，結(jié)合較為完備的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)運(yùn)作體系，以此來(lái)不斷強(qiáng)化市場(chǎng)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，進(jìn)而從根本上推動(dòng)我國(guó)的金融行業(yè)有序發(fā)展。

（三）不斷提升金融人才的綜合素養(yǎng)

當(dāng)前，金融行業(yè)作為一個(gè)十分細(xì)致的行業(yè)，從事金融服務(wù)工作人員的綜合素養(yǎng)，就直接決定著整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展穩(wěn)定性。因此，身為一名金融機(jī)構(gòu)中的工作人員，就必須要不斷強(qiáng)化自我的工作技能，不斷汲取全新的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，善于在實(shí)際工作中總結(jié)和歸納工作經(jīng)驗(yàn)，并積極展開(kāi)工作反思。充分發(fā)揮自我的工作職責(zé)感，不斷提升自我的道德涵養(yǎng)，以此來(lái)不斷提升金融市場(chǎng)內(nèi)部的信息化質(zhì)量，不斷推進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

（四）創(chuàng)新研發(fā)金融產(chǎn)品與相關(guān)工作機(jī)制

金融企業(yè)內(nèi)部金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，在很大程度上是借助于降低交易成本與資金交易風(fēng)險(xiǎn)，而通過(guò)專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)化的經(jīng)濟(jì)規(guī)劃與分工合作也進(jìn)一步使人們?cè)趯?shí)際發(fā)展過(guò)程中收獲一定經(jīng)濟(jì)利益。為此，我們必須及時(shí)構(gòu)建科學(xué)完備的金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新機(jī)制，不斷貼合金融產(chǎn)品的屬性、安全性要求，以此來(lái)不斷提升金融產(chǎn)品的成交量，進(jìn)而不斷推動(dòng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

雖然金融套利行為在某種程度上影響了我國(guó)金融監(jiān)管，為金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)一定影響，但是在另一角度也極大地促使了金融市場(chǎng)的革新與發(fā)展。為此，我們必須要及時(shí)予以重視，不斷進(jìn)行研究與探索，以此來(lái)不斷推動(dòng)中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（作者單位為銅仁職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

[作者簡(jiǎn)介：張永康（1975―）男，陜西寶雞人，碩士，講師，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理。]

參考文獻(xiàn)

[1] 鄭昭琪.金融經(jīng)濟(jì)中的金融套利行為分析[J].品牌，2015（04）：73.

[2] 黃艷萍.金融經(jīng)濟(jì)中的金融套利行為探析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2015（25）：79-80.

金融經(jīng)濟(jì)糾紛范文第2篇

一、金融街金融業(yè)集聚態(tài)勢(shì)分析

（一）金融街的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

一是總部經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。金融街是中國(guó)總部機(jī)構(gòu)的集聚地。這里有全球金融企業(yè)上市市值前三位的工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等金融企業(yè)，同時(shí)也有中國(guó)人壽、中國(guó)電信等大型企業(yè)的總部。還有中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)大唐等15家進(jìn)入全球500強(qiáng)的中國(guó)企業(yè)總部，同時(shí)也有高盛集團(tuán)、摩根大通銀行、法國(guó)興業(yè)銀行、瑞銀證券等70多家世界頂尖外資金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織。截至2012年8月，金融街及周邊總部機(jī)構(gòu)持有資產(chǎn)總計(jì)35.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%；實(shí)現(xiàn)收入合計(jì)3096.4億元，同比增長(zhǎng)26.2%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1623.6億元。金融街的總經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，顯著地帶動(dòng)了北京市西城區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也成為北京市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力增長(zhǎng)點(diǎn)。

二是信息腹地優(yōu)勢(shì)。金融街地處全國(guó)的政治文化中心，毗鄰國(guó)家中央機(jī)構(gòu)和各大部委，集中了全國(guó)所有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——“一行三會(huì)”，還集中了國(guó)內(nèi)大型金融、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的總部及大量國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。金融街已成為全國(guó)的金融決策監(jiān)管中心、金融資產(chǎn)管理中心、金融支付結(jié)算中心和金融信息中心。金融街憑借金融監(jiān)管部門(mén)和總部集聚的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)地向全國(guó)乃至世界傳遞著經(jīng)濟(jì)和金融信息。

三是人才優(yōu)勢(shì)。2011年《北京人才藍(lán)皮書(shū)》針對(duì)北京與世界三大頂級(jí)世界城市（紐約、倫敦和東京）的相關(guān)人才指標(biāo)進(jìn)行了比較分析得出，北京人才優(yōu)勢(shì)比較雄厚，世界500強(qiáng)企業(yè)及跨國(guó)公司數(shù)量已經(jīng)超過(guò)頂級(jí)世界城市倫敦。市區(qū)兩級(jí)政府在金融人才集群建設(shè)上堅(jiān)持三大策略，通過(guò)品牌化集群策略，提升區(qū)域人才競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)體系化集群策略，加大金融相關(guān)行業(yè)人才吸引力度，通過(guò)高端化集群策略，加速海外學(xué)人中心金融街分中心的建立。同時(shí)還積極為金融人才提供稅收等激勵(lì)政策，努力為高端人才解決配偶、子女的生活和入學(xué)問(wèn)題，全力提升金融人才集群整體競(jìng)爭(zhēng)力。目前金融街金融從業(yè)人員有17.4萬(wàn)人，占全市金融業(yè)從業(yè)人員的70.1%，其中碩士研究生以上學(xué)歷的約占43%，擁有海外留學(xué)經(jīng)歷的約占9%。

四是首都優(yōu)勢(shì)。首都優(yōu)勢(shì)包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化等多方面的優(yōu)勢(shì)。目前，全球性金融中心城市中有三分之二是首都城市，區(qū)域性金融中心城市中有一半是首都城市，而在國(guó)內(nèi)金融中心城市中更有五分之四為首都城市，首都城市在發(fā)展中呈現(xiàn)出“國(guó)際金融中心化”規(guī)律。濃郁的政治氛圍、發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)水平、先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)、厚重的文化積淀為金融街的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)和難得的條件。

（二）金融街的發(fā)展劣勢(shì)

一是金融市場(chǎng)國(guó)際化程度較低。中資銀行總部在金融街的強(qiáng)勢(shì)地位，以及銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融街的落戶(hù)，使外資金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為金融街的金融環(huán)境不寬松，再加上金融街主要發(fā)展國(guó)家級(jí)金融機(jī)構(gòu)總部的功能定位，致使外資金融機(jī)構(gòu)的投資成本和投資風(fēng)險(xiǎn)增加，因此大部分外資金融機(jī)構(gòu)不選擇金融街，國(guó)際化金融集群競(jìng)爭(zhēng)力較弱。金融街作為全國(guó)金融資源的壟斷中心，盡管金融業(yè)的整體效益逐步提高，但中資金融機(jī)構(gòu)占絕對(duì)主體地位，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在總量上還未達(dá)到國(guó)際金融中心的水平，“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”的趨勢(shì)還未形成。世界500強(qiáng)企業(yè)僅有15家企業(yè)總部落戶(hù)金融街，不到金融街金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的2%，國(guó)際化程度有待大幅度提高。

二是金融產(chǎn)業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于初級(jí)階段。北京金融業(yè)集聚總體建設(shè)還停留在增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、以資金補(bǔ)貼為主吸引機(jī)構(gòu)入駐的階段，缺乏引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)的相關(guān)政策措施。隨著金融街金融機(jī)構(gòu)不斷集聚，相關(guān)配套建設(shè)正在不斷完善，但金融業(yè)密切相關(guān)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)業(yè)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、休閑娛樂(lè)業(yè)等配套產(chǎn)業(yè)還沒(méi)有形成一定規(guī)模，金融服務(wù)功能得不到明顯體現(xiàn)。

三是區(qū)域發(fā)展空間承載力不足。經(jīng)過(guò)20年的開(kāi)發(fā)建設(shè)，金融街已可謂是寸土寸金，金融街有限的承載空間與旺盛的金融機(jī)構(gòu)入駐需求之間的矛盾，已突顯成為金融街建設(shè)的首要矛盾。例如一棟英藍(lán)大廈，就聚集了高盛集團(tuán)、摩根大通、羅斯柴爾德銀行、黑石基金等42家知名跨國(guó)金融公司，躋身世界進(jìn)駐頂尖金融機(jī)構(gòu)最多的大廈之列，被經(jīng)濟(jì)學(xué)家譽(yù)為：一棟樓匯聚了“半條華爾街”。由于金融機(jī)構(gòu)過(guò)度密集，區(qū)域綜合承載能力已不能及時(shí)有效地滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)的入駐需求，這已成為制約金融街快速發(fā)展的主要瓶頸。

四是服務(wù)金融體系較為單一。國(guó)際金融中心的經(jīng)驗(yàn)表明，除了提供必不可少的市政服務(wù)外，對(duì)入駐機(jī)構(gòu)更為人性化的關(guān)懷尤為重要。比如，在個(gè)人醫(yī)療保健、租售房方面的信息提供、旅游信息、交通服務(wù)、安全保障等方面均進(jìn)行詳細(xì)的安排，并在網(wǎng)站上介紹詳細(xì)的主管部門(mén)和聯(lián)系方式，使得入駐機(jī)構(gòu)可以非常方便地獲取急需的服務(wù)。相比之下，金融街服務(wù)部門(mén)還需進(jìn)一步提高服務(wù)水平，豐富服務(wù)內(nèi)容。

（三）金融街的發(fā)展機(jī)遇

一是金融街拓展帶來(lái)的機(jī)遇。金融街核心區(qū)在原金融街區(qū)域（占地1.18平方公里）的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大到2.59平方公里，占地面積拓展119%。在絕對(duì)面積拓展的同時(shí)，金融街還積極盤(pán)活存量資源，針對(duì)現(xiàn)有辦公資源和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，規(guī)劃開(kāi)展“騰籠換鳥(niǎo)”的置換工作，將金融業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)遷出，騰出空間容納金融機(jī)構(gòu)入駐。金融街的拓展，不僅進(jìn)一步整合優(yōu)化了金融發(fā)展空間布局，同時(shí)還加大了優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)和人才的集聚度，使金融街成為以金融業(yè)為核心的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極。

二是首都發(fā)展戰(zhàn)略帶來(lái)的機(jī)遇。北京以建設(shè)世界城市和具有國(guó)際影響力的金融中心城市為戰(zhàn)略目標(biāo)，其中國(guó)際金融中心是世界城市的核心功能，作為金融主中心區(qū)的金融街處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，首都建設(shè)的推進(jìn)必將為金融街贏得更好的政策環(huán)境和組織保障，未來(lái)將形成國(guó)家金融決策與國(guó)際金融服務(wù)功能互補(bǔ)、金融功能區(qū)和金融服務(wù)區(qū)有機(jī)統(tǒng)一的新格局。

三是國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化帶來(lái)的機(jī)遇。2012年度“新華—道瓊斯國(guó)際金融中心發(fā)展指數(shù)綜合排名，前十位的城市中有4個(gè)來(lái)自亞洲地區(qū)，其中我國(guó)香港、上海躋身前十名，北京排名第十一位，充分表明我國(guó)新興金融中心城市的發(fā)展?jié)摿蛧?guó)際地位正逐漸顯現(xiàn)。我國(guó)已經(jīng)發(fā)展成為世界第四大經(jīng)濟(jì)體和第三大貿(mào)易國(guó)，成為國(guó)際經(jīng)濟(jì)的重要一極。中國(guó)在經(jīng)濟(jì)上的崛起，以及人民幣走出去步伐的加快，將為金融街走向國(guó)際化，建設(shè)具有國(guó)際影響力的金融中心提供良好的外部機(jī)遇和強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

（四）金融街發(fā)展面臨的威脅

一是發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際金融中心的威脅。國(guó)際金融中心最早源于13世紀(jì)的意大利，經(jīng)過(guò)幾個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，形成了多元化、多層次的國(guó)際金融中心格局。有傳統(tǒng)的、自然發(fā)展形成的國(guó)際金融中心，如倫敦、紐約、巴黎和法蘭克福；有在政府推動(dòng)下建立的新的國(guó)際金融中心，如東京、香港和新加坡；金融危機(jī)爆發(fā)后，還有不少新興經(jīng)濟(jì)體市場(chǎng)迅速崛起并籌劃建立了自己的國(guó)際金融中心。北京金融街要想在國(guó)際金融格局中謀求一席之位，任重道遠(yuǎn)。

二是上海、深圳、天津等國(guó)內(nèi)金融集聚區(qū)的威脅。上海陸家嘴貿(mào)易區(qū)依托長(zhǎng)江三角洲，其國(guó)際金融優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)，逐步發(fā)展為金融要素集聚地和國(guó)際金融市場(chǎng)交易中心。深圳依托香港，以深圳交易市場(chǎng)為龍頭，成為國(guó)內(nèi)融資最活躍的地區(qū)之一。相比之下，北京依靠金融管理中心和信息中心吸引金融機(jī)構(gòu)集聚的優(yōu)勢(shì)相對(duì)弱化。與北京近在咫尺的天津?yàn)I海新區(qū)已成為中國(guó)最大綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，2009年國(guó)務(wù)院批復(fù)要建設(shè)與北方經(jīng)濟(jì)中心相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系和全國(guó)金融改革創(chuàng)新基地，勢(shì)必會(huì)對(duì)金融街集聚形成分流。

三是北京九大金融功能區(qū)的威脅。北京“一主一副三新四后臺(tái)”的金融資源配置模式，雖然各有側(cè)重、互補(bǔ)發(fā)展，但在一定程度上導(dǎo)致相對(duì)有限的金融資源在各功能區(qū)進(jìn)行了較為分散的配置。盡管金融街的金融資源相對(duì)豐富，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)體系相對(duì)完整，具有其他功能區(qū)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，但金融街和CBD以及其他金融集聚區(qū)在功能設(shè)計(jì)上仍有部分的交叉和重疊，容易因爭(zhēng)奪稀缺資源而導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)。

二、金融街金融業(yè)集聚發(fā)展對(duì)策研究

（一）突破金融發(fā)展定位，吸引國(guó)際金融機(jī)構(gòu)入駐

要想把金融街打造成為具有國(guó)際影響力的金融主中心區(qū)，提高國(guó)際化程度，勢(shì)必要打破目前金融資源配置格局。首先，應(yīng)建立健全吸引國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)政策，給外資金融機(jī)構(gòu)在政策上松綁。其次，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控，“空間成本”如辦公樓租金、不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格都是金融機(jī)構(gòu)選址的重要因素，應(yīng)通過(guò)政府投資、產(chǎn)業(yè)政策傾斜等政策，鼓勵(lì)交通、通訊、信息等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，抑制擁擠、噪音和環(huán)境污染給城市帶來(lái)的負(fù)效應(yīng)，努力降低外資金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。三是應(yīng)加大對(duì)入駐外資金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠力度，在財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、住房配套、子女入學(xué)、看病優(yōu)惠等方面給予政策傾斜，提高配套設(shè)施的國(guó)際化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的吸引力。

（二）完善產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策，構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)體系

充分運(yùn)用產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策手段，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與新興金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡的矛盾，大力發(fā)展信托機(jī)構(gòu)、金融租賃機(jī)構(gòu)、基金機(jī)構(gòu)等新興金融機(jī)構(gòu)，積極吸引國(guó)外新興金融元素。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡的矛盾，加快引進(jìn)國(guó)內(nèi)外著名的評(píng)估公司、咨詢(xún)公司、會(huì)計(jì)律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化與國(guó)際化。針對(duì)要素市場(chǎng)規(guī)模較小與金融街全國(guó)輻射力之間不匹配的矛盾，充分發(fā)揮北京現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)交易、金融融資交易優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大建設(shè)規(guī)模和影響力，構(gòu)建全國(guó)性的林業(yè)、礦業(yè)、文化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、國(guó)際版權(quán)等具有北京特色的專(zhuān)業(yè)型高端產(chǎn)權(quán)交易中心和金融融資交易中心等。

（三）優(yōu)先發(fā)展生活服務(wù)業(yè)，完善配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

通過(guò)金融街拓展建設(shè)工程有針對(duì)性地整合現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)集聚，優(yōu)先發(fā)展會(huì)展中心、酒店餐飲、娛樂(lè)、公寓、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、綠地等配套設(shè)施的建設(shè)。同時(shí)，通過(guò)政府投資、產(chǎn)業(yè)政策傾斜、稅收減免等鼓勵(lì)政策，不斷提高交通、通訊、信息等公共服務(wù)設(shè)施的先進(jìn)性和可靠性，開(kāi)通金融街公交專(zhuān)線(xiàn)，設(shè)立金融街綠色醫(yī)療平臺(tái)、金融街出入境分中心、海外學(xué)人中心等人才服務(wù)平臺(tái)，為金融街提供一個(gè)高端產(chǎn)業(yè)配套環(huán)境，不斷推動(dòng)金融主產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)勁發(fā)展。在傳統(tǒng)公共事業(yè)領(lǐng)域逐步擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入，不斷提高公共基礎(chǔ)設(shè)施的先進(jìn)性和可靠性。

（四）拓展金融街區(qū)域范圍，提升區(qū)域承載能力和發(fā)展?jié)摿?/p>

金融街拓展工程雖然在不斷推進(jìn)過(guò)程中，但與國(guó)內(nèi)外企業(yè)進(jìn)駐的需求相比，還是供小于求，一定程度上影響了聚集金融資源的能力和潛力。因此，合理規(guī)劃金融機(jī)構(gòu)布局空間成為改變金融街發(fā)展空間局促的首要解決方式，以拓展建設(shè)與資源置換為主要方式，通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)整合產(chǎn)業(yè)集聚，做到規(guī)劃在前，拓展、置換在后，充分挖掘中心區(qū)的土地價(jià)值，拓展產(chǎn)業(yè)承載空間。

（五）搭建“一站式”服務(wù)平臺(tái)，完善金融街服務(wù)管理體制

金融經(jīng)濟(jì)糾紛范文第3篇

[關(guān)鍵詞]區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力；聚類(lèi)分析；綜合評(píng)價(jià)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.065

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融健康發(fā)展是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，其實(shí)在經(jīng)濟(jì)起飛階段，金融甚至可以說(shuō)是第一推動(dòng)力。區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)既有內(nèi)涵又極具挑戰(zhàn)的新課題，現(xiàn)有的研究成果沒(méi)能清楚地闡述其內(nèi)涵。基于徐璋勇、陳穎（2007）將區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系分為兩個(gè)一級(jí)指標(biāo)，分別是金融體系競(jìng)爭(zhēng)力和金融生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)力，將金融效率競(jìng)爭(zhēng)力和金融規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)子指標(biāo)用來(lái)評(píng)價(jià)金融體系競(jìng)爭(zhēng)力。成學(xué)真、唐曉云（2009）綜合了動(dòng)、靜態(tài)因素設(shè)置了一套評(píng)價(jià)指標(biāo)體系來(lái)評(píng)估西部省會(huì)城市金融綜合實(shí)力，包括金融生態(tài)環(huán)境、金融規(guī)模和金融效率三個(gè)類(lèi)別23個(gè)指標(biāo)?？梢?jiàn)，有關(guān)區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力的研究大多從構(gòu)建相關(guān)的指標(biāo)體系著手來(lái)分析金融競(jìng)爭(zhēng)力與區(qū)域發(fā)展的關(guān)系。大量研究成果表明，經(jīng)濟(jì)綜合競(jìng)爭(zhēng)力與金融競(jìng)爭(zhēng)力之間呈現(xiàn)出極強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系，因此，挖掘某區(qū)域的金融競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于促進(jìn)該區(qū)域的發(fā)展和未來(lái)顯著提高該區(qū)域的金融競(jìng)爭(zhēng)力有著深刻的意義。

1 構(gòu)建指標(biāo)體系

在充分把握區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵和借鑒前人研究結(jié)論的基礎(chǔ)之上，嚴(yán)格按照構(gòu)建指標(biāo)體系的原則，設(shè)計(jì)了云南省16個(gè)州市金融競(jìng)爭(zhēng)力研究的指標(biāo)體系。該體系有17個(gè)指標(biāo)，分別從綜合經(jīng)濟(jì)、對(duì)外開(kāi)放、金融規(guī)模、金融效率、基礎(chǔ)設(shè)施5個(gè)方面體現(xiàn)16個(gè)州市的金融競(jìng)爭(zhēng)力情況。用GDP、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、第三產(chǎn)業(yè)增加值、在崗職工平均工資這4個(gè)指標(biāo)表示綜合經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力；用進(jìn)出口、利用外資額、經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放度（進(jìn)出口總額/GDP）這三個(gè)指標(biāo)表示對(duì)外開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)力；用載客汽車(chē)擁有量、郵政業(yè)務(wù)總量這兩個(gè)指標(biāo)表示基礎(chǔ)設(shè)施競(jìng)爭(zhēng)力；用金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額，固定資產(chǎn)投資，保費(fèi)收入這四個(gè)指標(biāo)表示金融規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力；用金融中介效率（金融機(jī)構(gòu)貸款余額/金融機(jī)構(gòu)存款余額）、金融相關(guān)率、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度這四個(gè)指標(biāo)表示金融效率競(jìng)爭(zhēng)力。

2 云南省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析

本文選用系統(tǒng)聚類(lèi)法（Hierarchical Cluster）對(duì)研究云南省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力所選的17個(gè)指標(biāo)進(jìn)行聚類(lèi)分析，結(jié)果將云南省內(nèi)16個(gè)地州分為不同類(lèi)別。類(lèi)的歸并采用中位數(shù)聚類(lèi)法，測(cè)量的方法是歐式距離的平方得到3類(lèi)結(jié)果。

聚類(lèi)過(guò)程的結(jié)果見(jiàn)表1。

根據(jù)聚類(lèi)過(guò)程表的聚類(lèi)系數(shù)，繪制出聚合系數(shù)隨分類(lèi)變化的曲線(xiàn)。由圖1可知，當(dāng)分類(lèi)數(shù)為3或4時(shí)，曲線(xiàn)相對(duì)平緩，這個(gè)分類(lèi)數(shù)就比較滿(mǎn)足我們分類(lèi)的需求。

使用中位數(shù)連接的樹(shù)狀圖重新調(diào)整距離聚類(lèi)合并。

根據(jù)中位數(shù)連接的樹(shù)狀圖可以歸納，可以將所選取的云南省區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力情況按各地州分為3類(lèi)，見(jiàn)表2。

3 結(jié)果分析及建議

根據(jù)上述聚類(lèi)分析，結(jié)果如下：第一類(lèi)：昆明市；第二類(lèi)：迪慶州、西雙版納州、德宏州；第三類(lèi)：昭通州、曲靖州、玉溪州、楚雄州、大理州、紅河州、麗江州、臨滄州、怒江州、普洱州、文山州、保山州。

從表2中的分類(lèi)結(jié)果我們可以看出：昆明市位列第一，這離不開(kāi)該市較強(qiáng)的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力，充分驗(yàn)證了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展二者的密切關(guān)系。迪慶州、西雙版納州、德宏州三個(gè)州的金融競(jìng)爭(zhēng)力與昆明市相比確實(shí)相對(duì)較弱，這與昆明作為云南省的省會(huì)城市本身優(yōu)勢(shì)是分不開(kāi)的，但近些年第二類(lèi)城市的金融實(shí)力在不斷增強(qiáng)，尤其是旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)能一部分促進(jìn)這些城市的發(fā)展，通過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的相互作用，相互促進(jìn)，其金融競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)逐步向第一類(lèi)城市靠近。第三類(lèi)12個(gè)州金融競(jìng)爭(zhēng)力排序相對(duì)靠后，因?yàn)樗鼈兊慕鹑谑聵I(yè)相對(duì)起步較晚，較單一的發(fā)展模式，規(guī)模效應(yīng)難以形成。近年來(lái)，工商銀行把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)特征，聚焦支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，堅(jiān)持以新理念、新金融、新服務(wù)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，努力當(dāng)好貫徹黨和國(guó)家金融方針政策的“排頭兵”和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“國(guó)家隊(duì)”。工商銀行圍繞推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線(xiàn)，主動(dòng)對(duì)接“三去一降一補(bǔ)”等重點(diǎn)任務(wù)，持續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，打造綜合化金融服務(wù)體系，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興中發(fā)揮大行引領(lǐng)和帶動(dòng)作用的情況。這些政策的有效實(shí)施，未來(lái)的發(fā)展前景可觀。

針對(duì)有效促進(jìn)云南區(qū)域金融發(fā)展，提出五點(diǎn)參考建議：①好的投資環(huán)境和對(duì)外開(kāi)放力度的鞏固加強(qiáng)非常重要，多開(kāi)展實(shí)地考察，去粗取精地借鑒其他地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，拉動(dòng)實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟鹑谑聵I(yè)穩(wěn)健快速發(fā)展；②深化企業(yè)改革，與銀行構(gòu)建良好的關(guān)系。尤其是中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，妥善解決對(duì)該地區(qū)的發(fā)展成果顯著，政府首先應(yīng)當(dāng)為企業(yè)和融資機(jī)構(gòu)搭建良好的互動(dòng)平臺(tái)，為企業(yè)提供多種融資渠道；③基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資力度加大，積極改善金融環(huán)境的軟、硬實(shí)力；④提高金融中介效率，擴(kuò)大金融體系的規(guī)模，積極挖掘關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)的潛在合作意向，用規(guī)模效應(yīng)說(shuō)話(huà)；⑤提高金融監(jiān)管的有效性，對(duì)涉及的各方利益團(tuán)體進(jìn)行深入調(diào)查，尤其是企業(yè)的信用，堅(jiān)決打擊惡性貸款等不良行為。

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金融經(jīng)濟(jì)糾紛范文第4篇

關(guān)鍵詞：小額貸款公司 發(fā)展現(xiàn)狀 地區(qū)金融 影響

近年來(lái)我國(guó)各地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展迅速，這一現(xiàn)象引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。小額貸款公司正式成為正規(guī)金融公司進(jìn)入金融市場(chǎng)的時(shí)間并不長(zhǎng)，在2008年的時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)才頒布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，表明此時(shí)才正式開(kāi)始試行，距離現(xiàn)在只有8年時(shí)間，所以小額貸款公司在金融市場(chǎng)是一種新型并且正在擴(kuò)大的金融機(jī)構(gòu)。

一、我國(guó)小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）西部地區(qū)發(fā)展較好，發(fā)展遲滯

通過(guò)對(duì)全國(guó)各個(gè)省份的小額貸款公司進(jìn)行發(fā)展水平評(píng)分發(fā)現(xiàn)，前五名省份的分?jǐn)?shù)要比其他省份分?jǐn)?shù)高出許多，其中排在前列的浙江省與排在前列的遼寧省分?jǐn)?shù)也有一定差距?？梢钥醋魇堑谝患瘓F(tuán)的是排在前面內(nèi)蒙古，江蘇，寧夏，青海，浙江，這些地區(qū)的小額貸款公司的發(fā)展比其他地區(qū)較好。關(guān)于比較特殊的地方，發(fā)展極其遲緩，數(shù)據(jù)表明的貸款余額沒(méi)有增長(zhǎng)，也就是說(shuō)的小額貸款公司幾乎沒(méi)有發(fā)揮作用，也沒(méi)有產(chǎn)生什么效益。

（二）在中小企業(yè)集中的東南沿海地區(qū)發(fā)展較好

浙江省、江蘇省及廣東省等一些沿海地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展的比較好。研究表明，這些地方的小額貸款公司發(fā)展水平均處于領(lǐng)先位置。它們之間相同的地方就在于都處于沿海位置，這些地區(qū)較早地發(fā)展中小企業(yè)。所以可以看出，這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況為小額貸款公司的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，所以這些地區(qū)的中小企業(yè)也自然地受小額貸款公司的幫助。

（三）全國(guó)各地小額貸款公司發(fā)展水平不平衡

根據(jù)研究表明，在我國(guó)各個(gè)地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展水平是不一樣的，而且存在較大差距。在我國(guó)的東部地區(qū)和西部地區(qū)都有發(fā)展水平較好的小額貸款公司。不算上地區(qū)，海南省的小額貸款公司發(fā)展水平較低，而內(nèi)蒙古地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展水平較高，二者之間差距非常大。調(diào)查中計(jì)算全國(guó)小額貸款公司發(fā)展水平得分的標(biāo)準(zhǔn)差，也存在較大差異。

二、小額貸款公司對(duì)地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）補(bǔ)充了商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場(chǎng)留出的空白位置

從1997年開(kāi)始，我國(guó)一些國(guó)有商業(yè)銀行不斷改革，包括工農(nóng)中建，縣域的一些金融機(jī)構(gòu)大部分開(kāi)始轉(zhuǎn)移，所以小額貸款公司的出現(xiàn)，對(duì)農(nóng)村資金和縣域資金的困難有重要的緩解和補(bǔ)充作用。

（二）使一些地區(qū)的農(nóng)牧民增加了對(duì)金融的需求

在全國(guó)范圍內(nèi)執(zhí)行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率高達(dá)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的百分之兩百，這對(duì)于一些較為貧困和落后地區(qū)的人民來(lái)說(shuō)是比較難以接受的，所以在一定程度上導(dǎo)致落后地區(qū)人民對(duì)金融需求欲望不大。小額貸款公司在民間的出現(xiàn)，不僅可以自己決定利率，對(duì)利率根據(jù)情況合理制定，而且還讓貧窮人民的利率負(fù)擔(dān)減輕，使農(nóng)民對(duì)金融的需求增強(qiáng)。

（三）滿(mǎn)足了貸款需求結(jié)構(gòu)多樣化

近些年來(lái)，農(nóng)村的信用機(jī)構(gòu)大力幫助了一些比較有優(yōu)勢(shì)，有效益以及有發(fā)展前途的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目，但是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)多樣化的需求仍然不能很好地滿(mǎn)足。貸款的結(jié)構(gòu)比較單一，不能夠適應(yīng)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的特色性和多樣性。而小額貸款公司對(duì)農(nóng)民多樣化的貸款需要有了資金的支持和滿(mǎn)足。

（四）推動(dòng)了民間融資的規(guī)范和發(fā)展

農(nóng)民想要通過(guò)正規(guī)渠道來(lái)貸款，存在著門(mén)檻較高、手續(xù)較多的問(wèn)題。而在民間的借貸一直都存在并且還在不斷發(fā)展。在這些新出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)中，資金互助社所收取的利率相對(duì)來(lái)說(shuō)較低，而且貸款的手續(xù)也不多，簡(jiǎn)單快捷。一般情況下，獲得貸款的時(shí)間在申請(qǐng)后的一到兩天。關(guān)于歸還貸款的時(shí)間也可以由貸款方和貸款公司互相協(xié)商后決定，這使人民的融資成本有所降低。盡管小額貸款公司有著比較高的利率，但是對(duì)于急用錢(qián)的貸款人來(lái)說(shuō)注重的是是否能取得貸款，所以利率的高低則并不是關(guān)鍵的地方。在一些中小企業(yè)和工商戶(hù)的發(fā)展初期，在出現(xiàn)流動(dòng)資金暫時(shí)短缺的情況下，此時(shí)向小額貸款公司貸款就顯得非常重要。相對(duì)于較高的利率來(lái)說(shuō)，貸款者更加注重時(shí)間上的成本，所以他們首選的融資渠道就是小額貸款公司。

（五）推動(dòng)地區(qū)利率的市場(chǎng)化

正規(guī)渠道支農(nóng)的資金不足以應(yīng)付人民貸款。所以民間貸款范圍越來(lái)越大。創(chuàng)立小額貸款公司，對(duì)民間的借貸有一定的規(guī)范作用，并與其有一定的競(jìng)爭(zhēng)，還可以推動(dòng)農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，小額貸款公司的發(fā)展的重要性體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)社會(huì)全面和可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中想要可持續(xù)發(fā)展就需要商業(yè)化。與此同時(shí)，小額貸款公司也擔(dān)負(fù)著重要的社會(huì)責(zé)任，它幫助我國(guó)較為落后的地區(qū)人民富裕起來(lái)，為民間資本的規(guī)范和合理提供了發(fā)展途徑。因此，對(duì)小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)行研究也有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

參考文獻(xiàn)：

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金融經(jīng)濟(jì)糾紛范文第5篇

隨著計(jì)算機(jī)以及互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，人們的生活環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化。據(jù)CNNIC：2014年第34次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，截至2014年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.32億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.9%，較2013年底提升了1.1個(gè)百分點(diǎn)。而在其中，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶(hù)規(guī)模達(dá)到3.32億，半年度增長(zhǎng)率為9.8%。與2013年12月相比，我國(guó)網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的比例從48.9%提升至52.5%，因此互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的趨勢(shì)勢(shì)不可擋。學(xué)生依然是中國(guó)網(wǎng)民中最大的群體，占比25.1%。其中，大專(zhuān)及以上學(xué)歷的超過(guò)了20%。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，具有較高的素質(zhì)和學(xué)歷，接受新事物比較快，信息傳播的速度也比較快，并且其自身的素養(yǎng)和知識(shí)層次，決定了他們將是潛在的高收入階層，將會(huì)是未來(lái)的主流消費(fèi)群體。

本文通過(guò)調(diào)查研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)高校學(xué)生的消費(fèi)行為特點(diǎn)、心理產(chǎn)生的影響，結(jié)合高校學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的衍生品了解程度、使用情況、自身感受等情況，研究得出高校學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的刺激下產(chǎn)生的消費(fèi)行為特點(diǎn)及對(duì)策，更好地幫助高校學(xué)生合理消費(fèi)，確立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，引導(dǎo)社會(huì)青年消費(fèi)傾向，促進(jìn)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的基本狀況及特點(diǎn)分析

本研究分別對(duì)以湖南大學(xué)、長(zhǎng)沙理工大學(xué)、湖南工業(yè)大學(xué)、湘潭大學(xué)為主的長(zhǎng)株潭地區(qū)的研究生、本科生、專(zhuān)科生進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷500份，回收有效問(wèn)卷437份，有效率87.4%。通過(guò)調(diào)查，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的情況可分為使用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品兩種。我們?cè)龠M(jìn)一步對(duì)其消費(fèi)特征進(jìn)行分析，從而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)今高校學(xué)生中的情況有了一個(gè)全面細(xì)致的了解。

（一）消費(fèi)水平趨于中等，但存在個(gè)體差異

調(diào)查顯示，大學(xué)生每月購(gòu)物的金額大多集中于200元以下及200～500元，大部分學(xué)生的消費(fèi)是比較理性的，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，大部分學(xué)生首先考慮的因素是價(jià)格和用途，也就是商品的使用價(jià)值和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。每月生活費(fèi)在600～1000之間的大學(xué)生參與網(wǎng)購(gòu)的人數(shù)最多且相對(duì)頻繁。而生活費(fèi)越高的學(xué)生相對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額也越高。由此可見(jiàn)，網(wǎng)購(gòu)的消費(fèi)頻率和消費(fèi)水平與生活費(fèi)存在正相關(guān)，生活費(fèi)較高的學(xué)生，網(wǎng)購(gòu)的概率更大。

作為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物主要消費(fèi)主體的大學(xué)生由于還沒(méi)有獨(dú)立的能力，多數(shù)依賴(lài)家庭的資助，因此對(duì)商品價(jià)格的關(guān)注度更高，在大多數(shù)條件都相同的情況下，平均價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格的網(wǎng)上商品更加吸引大學(xué)生們的注意，滿(mǎn)足大學(xué)生對(duì)商品物美價(jià)廉的需求。而價(jià)格的指向性也受家庭條件、購(gòu)物需求、自我要求的影響，呈現(xiàn)復(fù)雜性的趨勢(shì)。往往家庭條件較好的學(xué)生會(huì)不那么考慮選擇價(jià)格最低的商品，而是更加注重產(chǎn)品的質(zhì)量。還有對(duì)于質(zhì)量要求較高的產(chǎn)品，如手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品往往大家也會(huì)更追求其質(zhì)量保障。

（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)基本合理，呈現(xiàn)多樣性趨勢(shì)

隨著網(wǎng)上購(gòu)物平臺(tái)的快速發(fā)展，所售商品也是琳瑯滿(mǎn)目。從表1中我們可以看出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，網(wǎng)購(gòu)服裝、飾品、化妝品等裝飾性用品居于首位，占到25.64%，其次是學(xué)習(xí)用品，占到20.02%，餐飲位于第三位，占到17.03%，然后是交通及通訊占16.59%。

消費(fèi)的多樣性是由于需求強(qiáng)度的不同和需求層次的多樣性而產(chǎn)生。作為年輕消費(fèi)群體，大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)追求時(shí)尚性，潮流化，消費(fèi)行為多元化、個(gè)性化。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物正迎合了大學(xué)生這種追求自我與個(gè)性的特征，將全國(guó)乃至世界潮流匯聚在一個(gè)互動(dòng)平臺(tái)上，為大學(xué)生們提供了非常廣闊的選擇空間，提供了極其便捷的購(gòu)物渠道。當(dāng)今社會(huì)足不出戶(hù)已能夠做很多我們過(guò)去想象不到的事情，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不僅僅局限于傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，還可以網(wǎng)絡(luò)訂票、網(wǎng)絡(luò)訂餐定外賣(mài)，甚至還可以購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)課程。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的開(kāi)放性和極快的信息更新速度使網(wǎng)上的商品具有極好的前瞻性，引領(lǐng)了大家的時(shí)尚觀念，迎合了大學(xué)生們多樣化選擇商品的需求。

（三）消費(fèi)認(rèn)知相對(duì)理性，仍存在盲目消費(fèi)

大學(xué)生思想活躍敢于接受新事物，他們?cè)诂F(xiàn)代社會(huì)的消費(fèi)觀念、生活方式、流行時(shí)尚的影響下消費(fèi)心理和行為往往產(chǎn)生彼此間的相互影響，形成特有的群體消費(fèi)行為。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，29.58%的學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的原因是支付方式便捷，人們足不出戶(hù)就可以享受到網(wǎng)購(gòu)的輕松便利。24.81%的高校學(xué)生是對(duì)商品有需求，22.21%的學(xué)生選擇了其他。

而為了更好地促進(jìn)消費(fèi)，各種購(gòu)物類(lèi)網(wǎng)站會(huì)通過(guò)多種感官?zèng)_擊、多種宣傳方式使消費(fèi)者產(chǎn)生物美質(zhì)優(yōu)的商品大減價(jià)、大折扣、禮品多、機(jī)會(huì)難得、機(jī)不可失的購(gòu)物急迫。因?yàn)榇髮W(xué)生處于由不成熟向成熟購(gòu)物觀的過(guò)渡時(shí)期，思維相對(duì)單純，情緒易受到外部環(huán)境刺激而產(chǎn)生并不理性的購(gòu)物沖動(dòng)。

（四）消費(fèi)投資尚不成熟，理財(cái)意識(shí)較薄弱

調(diào)查顯示，67%的人沒(méi)有投資過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在從未投資過(guò)的學(xué)生群體中，大多表示原因?yàn)闆](méi)有多余的錢(qián)，還有一些人是由于不了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)未知。這說(shuō)明大多數(shù)學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，消費(fèi)及投資理財(cái)觀念還是趨于理性的。

而其余正在投資或投資過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的學(xué)生中，大多數(shù)投資金額為200～500元，而選擇投資金額較大的往往也是每月生活費(fèi)較充裕的學(xué)生。值得一提的是，女生較男生而言選擇投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的額度相對(duì)較小。

在投資過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的學(xué)生中，27.51%的人是出于好奇、嘗試的心理，28.36%的人認(rèn)為其投資門(mén)檻低，收益率高，能夠在有多余的錢(qián)的時(shí)候創(chuàng)造額外的收入。而在投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的目的中，43.22%的人是為了方便購(gòu)物，他們大多把錢(qián)放在了余額寶，與淘寶賬戶(hù)能夠直接連通，當(dāng)人們需要消費(fèi)時(shí)，錢(qián)能夠直接轉(zhuǎn)出。

三、影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的原因分析

（一）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)影響行為方式

從經(jīng)濟(jì)因素來(lái)講，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，人民生活水平的不斷提高，特別是獨(dú)生子女的普遍增多，大學(xué)生從家庭取得的經(jīng)濟(jì)資助也有所增加，部分學(xué)生通過(guò)兼職也會(huì)取得一部分收入，但相比較有固定收入人群而言，經(jīng)濟(jì)支付能力十分有限，即有效需求有限，加之不同的家庭經(jīng)濟(jì)條件以及各種生活必要支出，大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)支付水平是處于溫飽略有結(jié)余的狀態(tài)。

在購(gòu)物時(shí)大學(xué)生考慮的首要因素是價(jià)格和質(zhì)量，因?yàn)槠浣?jīng)濟(jì)來(lái)源主要是父母，這使他們每月可支配的錢(qián)不多，由于這筆錢(qián)主要用來(lái)支付飲食和日用品開(kāi)銷(xiāo)，所以大學(xué)生花錢(qián)是很謹(jǐn)慎的。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物作為一種新興的購(gòu)物方式，不僅方便快捷，可選種類(lèi)豐富且新穎，而且網(wǎng)絡(luò)商品價(jià)格定位往往比一般店面更具吸引力，根據(jù)合理投資的理念，在收入一定的情況下盡可能的降低成本，在大學(xué)生經(jīng)濟(jì)支付水平有限的情況下要盡可能地降低支出，于是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)出來(lái)，價(jià)格指向性的購(gòu)物特征引導(dǎo)大學(xué)生更加傾向于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。

（二）思想易受周邊環(huán)境影響

大學(xué)生適應(yīng)時(shí)代性強(qiáng)，在網(wǎng)絡(luò)橫行的當(dāng)今，各種門(mén)戶(hù)類(lèi)網(wǎng)站，購(gòu)物類(lèi)終端深刻影響著大學(xué)生的購(gòu)物觀念。大學(xué)生思想又處于成熟與不成熟之間，所以大學(xué)生的消費(fèi)行為易受到周邊環(huán)境的影響。而每個(gè)大學(xué)生都會(huì)屬于某一參照群體，學(xué)校、班級(jí)、宿舍等不同的參照群體都會(huì)激發(fā)大學(xué)生一定需求，同學(xué)與朋友之間生活習(xí)慣的相互影響，也讓網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物在大學(xué)生中盛行且呈現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)地點(diǎn)也相對(duì)集中。

從另一個(gè)方面講，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的購(gòu)物群體，對(duì)其現(xiàn)在消費(fèi)觀念的塑造將影響大學(xué)生以后消費(fèi)的價(jià)值觀。因此，大學(xué)生是一個(gè)可塑性極強(qiáng)的，發(fā)掘潛力巨大的消費(fèi)群體。大學(xué)生正處于青年時(shí)期，這個(gè)階段的心理特征和時(shí)代環(huán)境決定其消費(fèi)特征。

（三）自我意識(shí)與個(gè)性化需求旺盛

大學(xué)生所處的特殊年齡時(shí)期好奇心十分強(qiáng)烈，喜歡追求新鮮事物，喜歡標(biāo)新立異。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)正好符合大學(xué)生富于想象力、渴望變化、喜歡創(chuàng)新、有強(qiáng)烈好奇心的特點(diǎn)。大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物可以有更廣泛的選擇空間，可以有更多的選擇滿(mǎn)足自己的需求，由此以更多的表現(xiàn)自我。他們能夠在網(wǎng)絡(luò)上更好的挑選及對(duì)比各種各樣的商品，從而對(duì)個(gè)性化消費(fèi)提出更高的要求，挑選與眾不用的商品。網(wǎng)上交易是相對(duì)獨(dú)立的一個(gè)空間，買(mǎi)家與賣(mài)家之間僅僅通過(guò)屏幕溝通，出自個(gè)人消費(fèi)意向的積極行動(dòng)，消費(fèi)時(shí)可以按照自己的意愿向商家提出要求，以自我為中心，根據(jù)自己的想法行事，在消費(fèi)中充分表現(xiàn)自我。

從心理因素來(lái)講，大學(xué)生購(gòu)物觀念還不夠成熟，購(gòu)物心理處于極不穩(wěn)定的狀態(tài)，具有消費(fèi)的不穩(wěn)定性和消費(fèi)的情緒性。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)待網(wǎng)上購(gòu)物的態(tài)度往往抱著一種嘗試心理，受傳統(tǒng)思想影響，他們通常認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物并沒(méi)有傳統(tǒng)購(gòu)物方式安全，但是又由于年輕人強(qiáng)烈的好奇心與開(kāi)拓精神，他們會(huì)在一定額度內(nèi)嘗試進(jìn)行購(gòu)物。

四、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的引導(dǎo)對(duì)策

（一）社會(huì)應(yīng)為學(xué)生營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

當(dāng)代大學(xué)生的很多行為方式是受周邊環(huán)境的熏陶所形成的，因此形成一個(gè)良好的消費(fèi)環(huán)境，會(huì)對(duì)促進(jìn)大學(xué)生形成科學(xué)的、理性的消費(fèi)觀念起著很大作用。當(dāng)前，由于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)有著與傳統(tǒng)消費(fèi)不一樣的特點(diǎn)，很多傳統(tǒng)消費(fèi)的法規(guī)往往不能在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過(guò)程中同樣適用。因此，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的實(shí)際情況和特點(diǎn)制定相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)法的力量，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)非誠(chéng)信行為監(jiān)管和制裁，切實(shí)保障廣大網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益。隨著大學(xué)生網(wǎng)民群體的不斷增長(zhǎng)，各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)交易網(wǎng)站的訪問(wèn)量也在不斷提高，因此還應(yīng)建立政府、交易網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者三位一體的輿論監(jiān)督體系，加強(qiáng)三者之間的有效溝通和相互交流，既大力推崇積極的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)行為，也讓非誠(chéng)信行為得以曝光并得到應(yīng)用的懲罰，為高校學(xué)生營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)為學(xué)生提供更多的技術(shù)指導(dǎo)

高校學(xué)生正確使用互聯(lián)網(wǎng)金融的前提基礎(chǔ)條件就應(yīng)該是正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)和危害。這方面需要學(xué)校進(jìn)行正確的引導(dǎo)，更需要互聯(lián)網(wǎng)金融參與的各個(gè)體系在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，有更多的制度保障，給學(xué)生提供更多的技術(shù)指導(dǎo)。例如，甄別互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，首先要考慮所選互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的實(shí)際情況與產(chǎn)品的預(yù)期情況是否一致。在目前市場(chǎng)規(guī)則不健全的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信譽(yù)顯得尤其重要。它不僅直接影響學(xué)生投資情況，還直接關(guān)系到其今后的發(fā)展。選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，通常選擇積累比較豐富的經(jīng)驗(yàn)，在行情變動(dòng)中，能夠掌握經(jīng)營(yíng)主動(dòng)權(quán)，保持穩(wěn)定的收益額的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。此外，經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)較豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品早已為周?chē)念櫩突蛳M(fèi)者所熟悉，擁有一定的市場(chǎng)影響力和一批忠實(shí)的顧客，大多成為學(xué)生投資消費(fèi)的首選。購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特征選擇收益性穩(wěn)定、信譽(yù)較高、安全性較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?？茖W(xué)合理地購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能獲得較高的利潤(rùn)。另外，相關(guān)技術(shù)人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融技能，并與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)同步更新，使其能在高校學(xué)生參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資時(shí)給予幫助和技術(shù)支持。高校學(xué)生正處于身心發(fā)育的關(guān)鍵時(shí)期，需要正確的知識(shí)體系去作為未來(lái)社會(huì)活動(dòng)的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行方面需要重視高校學(xué)生這一主體。

（三）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)設(shè)施建設(shè)引導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展快速，但是，在整體運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，還存在一些漏洞，高校學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，消費(fèi)觀念超前，容易造成消費(fèi)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)。高等院校作為在校大學(xué)生的直接管理和教育單位，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的引導(dǎo)。

首先，是加強(qiáng)學(xué)校的硬件設(shè)施建設(shè)。主要包括網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)讓網(wǎng)絡(luò)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)宿舍、進(jìn)實(shí)驗(yàn)室，逐步實(shí)現(xiàn)校園網(wǎng)絡(luò)一體化;大力建設(shè)具有較大影響力和教育功能的網(wǎng)站，充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)加強(qiáng)師生之間的聯(lián)系，為引導(dǎo)好大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)搭建良好的硬件平臺(tái)。

其次，是加強(qiáng)學(xué)校軟件設(shè)施建設(shè)。在思想政治教育滲透消費(fèi)道德觀，針對(duì)本校學(xué)生年齡和消費(fèi)行為的特點(diǎn)，通過(guò)靈活多樣的形式。例如，通過(guò)校園宣傳和班級(jí)自學(xué)等方式普及網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)教育課程;在學(xué)校里開(kāi)展關(guān)于真假網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方面的座談會(huì)、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)維權(quán)方面的知識(shí)競(jìng)賽;舉辦專(zhuān)題的培訓(xùn)介紹有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益的知識(shí)、真假商品商標(biāo)的鑒別技巧等等，使學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)價(jià)值觀。還可以開(kāi)設(shè)與投資、消費(fèi)、理財(cái)有關(guān)的課程和專(zhuān)題講座，輔助開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、低碳消費(fèi)常識(shí)等選修課程，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)教育和管理規(guī)范化。

（四）家長(zhǎng)應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)觀念

互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融更加簡(jiǎn)易、快捷，容易操作，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生更加能夠接受互聯(lián)網(wǎng)金融的方式。大學(xué)生運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)，是高校學(xué)生自我觀念的進(jìn)步。要保障這項(xiàng)活動(dòng)維持在正確的范圍內(nèi)，需要家長(zhǎng)以身作則，為子女樹(shù)立榜樣，根據(jù)實(shí)際情況教導(dǎo)子女。家長(zhǎng)是子女最好的老師，由于特殊的親情關(guān)系，更利于消費(fèi)文化的教育。首先，家長(zhǎng)要率先垂范，杜絕鋪張浪費(fèi)，不盲目攀比。其次，要更新觀念，“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識(shí)。最后，家長(zhǎng)應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)觀念及成功的理財(cái)案例傳授給子女，讓子女深刻體會(huì)到科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾约氨匾?，幫助其?shù)立正確的理財(cái)觀念，同時(shí)使其熟知互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容，并掌握一定的理財(cái)技巧，引導(dǎo)其合理地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，避免年輕人投資時(shí)所存在的盲目性。

（五）學(xué)生應(yīng)建立合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，形成良好的消費(fèi)習(xí)慣

一方面，大學(xué)生要做好生理準(zhǔn)備。要讓投資理財(cái)活動(dòng)有所收獲，相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備必不可少。大學(xué)生自身應(yīng)從書(shū)籍、身邊的案例努力學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，樹(shù)立正確的理財(cái)意識(shí)。在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，從易于操作的項(xiàng)目入手，以培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，為將來(lái)走向社會(huì)打下基礎(chǔ)，戒驕戒躁，避免盲目投資與唯利是圖。

另一方面，大學(xué)生要做好心理準(zhǔn)備。大學(xué)生基本沒(méi)有收入來(lái)源，是純粹的消費(fèi)者，所以大學(xué)生要摒棄盲目從眾、攀比、享樂(lè)、奢侈等非理性的消費(fèi)心理，養(yǎng)成一種精打細(xì)算的消費(fèi)習(xí)慣。學(xué)會(huì)編制預(yù)算和記賬，在每月消費(fèi)支出前，根據(jù)自己可供消費(fèi)支出的多少及對(duì)不同消費(fèi)方面的偏好程度，合理規(guī)劃并記錄消費(fèi)情況，并做適時(shí)調(diào)整。同時(shí)，大學(xué)生應(yīng)盡早進(jìn)行合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，明確自己的職業(yè)理性，并為之做好準(zhǔn)備，把重心轉(zhuǎn)移到相關(guān)學(xué)業(yè)上來(lái)，有計(jì)劃的擴(kuò)大投資消費(fèi)。