前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇鍛煉方案范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

鍛煉方案范文第1篇

一、指導(dǎo)思想：

以提高全校教師的教育教學(xué)能力和水平為宗旨，以教師基本功訓(xùn)練為切入點(diǎn)，緊密結(jié)合課程教學(xué)改革，突出針對(duì)性、實(shí)踐性、講求實(shí)效性，努力培養(yǎng)教師的現(xiàn)代教育素質(zhì)和創(chuàng)新精神。

二、訓(xùn)練目標(biāo)：

教學(xué)基本功訓(xùn)練的目標(biāo)是促進(jìn)全體教師形成熟練的教學(xué)技能，提高整體素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)教學(xué)優(yōu)化，保證教學(xué)質(zhì)量全面提高。

三、訓(xùn)練內(nèi)容：

（一）語(yǔ)言基本功

講普通話，教學(xué)語(yǔ)言簡(jiǎn)明、準(zhǔn)確、通俗、形象、生動(dòng)、風(fēng)趣、含蓄、機(jī)敏、富于啟發(fā)性，層次清楚，抑揚(yáng)頓挫，能?chē)@教育教學(xué)工作實(shí)際做數(shù)分鐘演講。

（二）書(shū)寫(xiě)基本功

掌握粉筆字、鋼筆字書(shū)寫(xiě)姿勢(shì)、執(zhí)筆方法；筆畫(huà)、筆順、間架結(jié)構(gòu)規(guī)范；書(shū)寫(xiě)規(guī)范、勻稱、整潔；有一定書(shū)寫(xiě)速度。

（三）教學(xué)繪圖基本功

能根據(jù)教學(xué)需要畫(huà)出人物、動(dòng)物、植物、生活用品等類型的簡(jiǎn)筆畫(huà)；畫(huà)面美觀，有一定的速度。

（四）現(xiàn)代教育技術(shù)基本功

能夠熟練使用計(jì)算機(jī)，鼓勵(lì)教師才參加全國(guó)計(jì)算機(jī)職稱考試，并在課堂教學(xué)中能夠熟練使用多媒體教學(xué)設(shè)備。

上述四項(xiàng)訓(xùn)練要達(dá)到“四化”，即：教學(xué)語(yǔ)言標(biāo)準(zhǔn)化，兩字書(shū)寫(xiě)正楷化，簡(jiǎn)筆畫(huà)訓(xùn)練教學(xué)化，現(xiàn)代教育技術(shù)實(shí)用化。

四、訓(xùn)練原則：

1、全員性原則。全校所有在職在崗的教師都要參加基本功訓(xùn)練活動(dòng)。

2、統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)原則。制定訓(xùn)練計(jì)劃，統(tǒng)籌安排，并根據(jù)教師個(gè)性差異，分類指導(dǎo)，在不同層次上限期達(dá)標(biāo)。

3、搞好指導(dǎo)，科學(xué)訓(xùn)練原則。利用本校特長(zhǎng)教師或外請(qǐng)各項(xiàng)基本功的示范教師做兼職業(yè)輔導(dǎo)員，開(kāi)展講座，指導(dǎo)基本功訓(xùn)練。

4、基本功訓(xùn)練與教學(xué)相結(jié)合的原則。寫(xiě)字、簡(jiǎn)筆畫(huà)、普通話、現(xiàn)代教育技術(shù)的訓(xùn)練要與備課、書(shū)寫(xiě)教案、批改、上課等教學(xué)活動(dòng)緊密結(jié)合起來(lái)。

鍛煉方案范文第2篇

關(guān)鍵詞：連續(xù)梁；合攏段；預(yù)應(yīng)力張拉；臨時(shí)鎖定；混凝土施工

中圖分類號(hào)：TV331文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

一工程概況

新建邯鄲（邢臺(tái)）至黃驊港鐵路中位村跨邢臨高速公路特大橋跨邢臨高速公路連續(xù)梁為預(yù)應(yīng)力混凝土連續(xù)箱梁結(jié)構(gòu)，主墩為32#、33#，梁體計(jì)算跨度為40+64+40m，邊支座中心線至梁端0.7m，梁全長(zhǎng)145.4m。梁高沿縱向按二次拋物線變化，中支點(diǎn)梁高5.0m，邊支點(diǎn)及跨中梁高3.0m，中跨跨中等高段長(zhǎng)10m，邊跨等高段長(zhǎng)13.7m；連續(xù)梁支座全部采用球型鋼支座（LXQZ型），主墩支座為L(zhǎng)XQZ-17500，邊墩支座為L(zhǎng)XQZ-5000。

連續(xù)箱梁施工方式為，以滿堂紅支架現(xiàn)澆方式澆筑0#、9#塊，其余各塊均為掛籃懸臂澆筑，8#塊為邊跨合攏段及中跨合攏段，先澆筑兩側(cè)邊跨合攏段，待合攏完畢后，進(jìn)行體系轉(zhuǎn)換，最后澆筑中跨合攏段，整體澆筑完畢。其中0#塊長(zhǎng)9m，9#塊長(zhǎng)7.7m，1~7#塊長(zhǎng)度由3.5m變化到4m，8#塊長(zhǎng)度均為2m。見(jiàn)下圖所示：

圖1連續(xù)梁施工節(jié)段示意圖

二合攏方案

2.1 概念介紹

邊跨合攏段：位于連續(xù)梁邊跨部分，邊跨最后施工的一個(gè)節(jié)段部位，叫做邊跨合攏段，如上圖所示的邊跨8#及8，#段。

中跨合攏段：位于連續(xù)梁中跨且為中跨跨中，中跨最后施工的一個(gè)節(jié)段部位，叫做中跨合攏段，如上圖所示中跨的8#段。

2.2 合攏順序

中位村特大橋連續(xù)梁合攏施工采取先邊跨合攏，后中跨合攏的施工方法，懸臂灌筑施工完成32＃墩T構(gòu)和支架現(xiàn)澆31＃墩邊跨直線段后，先合攏31?！?2＃墩邊跨合攏口，掛籃移至33＃墩T構(gòu)，懸臂灌筑施工完成33＃墩T構(gòu)和支架現(xiàn)澆34＃墩邊跨直線段后，再合攏33?！?4＃墩邊跨合攏口，最后合攏32?！?3＃墩中跨。合攏順序?yàn)椋?2＃墩T構(gòu)和31＃邊跨施工完成32?！?1＃墩邊跨合攏33＃墩T構(gòu)和34＃墩邊跨施工完成33＃～34＃墩邊跨合攏32?！?3＃墩中跨合攏。

合攏段混凝土要求在低溫且溫差變化最小的情況下灌注。合攏前使兩懸臂端臨時(shí)鎖定，臨時(shí)鎖定采用“拉－撐”組合的鎖定方式，即在合攏口兩端焊接四根勁型骨架，同時(shí)張拉臨時(shí)鋼束若干(具體張拉個(gè)數(shù)及張拉應(yīng)力根據(jù)梁體自重產(chǎn)生的摩擦力而定)，保證合攏口相對(duì)穩(wěn)定，以防止合攏混凝土在早期因?yàn)榱后w混凝土的熱脹冷縮開(kāi)裂，同時(shí)選擇在一天中的低溫、變化較小時(shí)進(jìn)行混凝土施工，保證混凝土處于溫升、在受壓的情況下達(dá)到終凝，避免受拉開(kāi)裂。

連續(xù)梁合攏段施工工藝流程如圖2所示。

2.3 受力計(jì)算

以該橋梁為例，邊跨合攏時(shí)，合攏段臨時(shí)約束力必須能抵抗邊跨直線段自重產(chǎn)生的摩擦力，由于邊跨直線段在合攏時(shí)支架扔未拆除，支架的摩擦系數(shù)無(wú)法估計(jì)，一般考慮最不利因素，邊跨支座類型為L(zhǎng)XQZ-5000KN，則認(rèn)為最大受力為G=5000KN，摩擦系數(shù)μ=0.05，則摩擦力N=G×μ=5000KN×0.05=250KN。

擬采用2工22b焊成支撐骨架,每個(gè)合攏段4個(gè),分為上下梁面各2個(gè)，如下圖3所示，則每個(gè)剛性支撐所受應(yīng)力:

σ=N/A=250×1000/4/2/3950=7.91MPa。

查工字鋼計(jì)算手冊(cè)則知，能夠滿足要求。

圖2連續(xù)梁合攏段施工工藝流程

圖3 邊跨合攏口臨時(shí)鎖定勁性骨架設(shè)計(jì)圖(單位:mm)

臨時(shí)約束采用勁型骨架，是起到支撐合攏段口抗壓的摩擦力，同時(shí)也要張拉臨時(shí)預(yù)應(yīng)力鋼束，起到抗拉的作用，根據(jù)臨時(shí)約束的定義：張拉應(yīng)力≥梁體邊跨自重產(chǎn)生的摩擦力。

根據(jù)邊跨摩擦力N，得知張拉應(yīng)力F，臨時(shí)鋼束T9設(shè)計(jì)為兩根，抗拉強(qiáng)度f(wàn)pk=1860Mpa，公稱直徑15.2mm，根據(jù)校正好的千斤頂，結(jié)合回歸曲線，計(jì)算出油表壓力，即可進(jìn)行預(yù)應(yīng)力鋼束的張拉。具體操作流程如下：

圖4千斤頂校驗(yàn)回歸方程

2.3.1 根據(jù)回歸方程，導(dǎo)出壓力表讀數(shù)X=（Y+74.646）/77.755

2.3.2 已知摩擦力N=250KN，臨時(shí)鋼束為T(mén)9兩根，每根受力Y=125KN

2.3.3 將Y代入回歸方程，則壓力表讀數(shù)X=2.57Mpa。

通常按照施工經(jīng)驗(yàn)，都采用2.0的安全系數(shù)，故壓力表讀數(shù)為5.14Mpa。

理論計(jì)算準(zhǔn)備工作完成以后，按照?qǐng)D2的工序流程固定掛籃、安裝模板、綁扎鋼筋、安裝內(nèi)膜、兩端加載配重、焊接勁型骨架、安裝預(yù)應(yīng)力鋼束、張拉臨時(shí)鋼束、澆筑混凝土。

中跨合攏施工工序與邊跨合攏類似，不同之處就是中跨部位在梁體箱室內(nèi)有橫隔板，下梁面的工字鋼被橫隔板所隔擋，必須將該工字鋼進(jìn)行移位，故采用下圖5所示。

圖5、中跨勁型骨架示意圖

三注意問(wèn)題

3.1 勁型骨架的焊接

勁型骨架采用上下梁面各2工22b工字鋼，在焊接之前，應(yīng)提前一周調(diào)查每天的溫度變化，找到每天的溫度最低時(shí)刻，按照合攏段設(shè)計(jì)要求，合攏溫度控制在5℃～15℃之間，并且在當(dāng)天的溫度最低時(shí)， 混凝土隨溫度變化會(huì)發(fā)生熱脹冷縮，在每天的溫度最低時(shí)，合攏口寬度為最大值，此刻焊接勁型骨架，能保證混凝土只受壓而不受拉，很好的避免澆筑完成后產(chǎn)生收縮裂紋，焊接時(shí)注意同一根工鋼骨架一端焊完后再焊接另一端。

3.2 加載配重

在合攏段勁型骨架焊接完成后，需對(duì)合攏口兩端加載配重，兩側(cè)配重的大小為合攏段重量的50%，可以采用砂袋或水箱。注意加載配重需要在焊接勁型骨架之前完成，有利于連續(xù)梁線性控制，保證梁面高程不變化。

隨著混凝土澆筑速度，兩側(cè)配重逐一卸載，卸載速度和混凝土澆筑重量一致。保證梁面高程不發(fā)生變化。

3.3 混凝土澆筑時(shí)間

混凝土澆筑時(shí)間，應(yīng)選擇在當(dāng)天的溫度最低時(shí)，且最低不得低于5℃，不得高于15℃，超出范圍須采取相應(yīng)措施保溫或降溫。

3.4 混凝土養(yǎng)護(hù)

混凝土養(yǎng)護(hù)對(duì)合攏段質(zhì)量至關(guān)重要，連續(xù)梁均采用高性能混凝土，水化熱較大，若后期養(yǎng)護(hù)不到位，已產(chǎn)生收縮裂紋，對(duì)連續(xù)梁質(zhì)量造成隱患。

鍛煉方案范文第3篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)短期貸款 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

一、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述

全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論主要應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，指的是企業(yè)圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)在企業(yè)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，其中包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)整合、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與反饋等環(huán)節(jié)。因此，在應(yīng)用到大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款這一領(lǐng)域中時(shí)，本文也將分別從以上五個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)構(gòu)建大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理論框架。

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（Risk identification）是發(fā)現(xiàn)、承認(rèn)和描述風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。在此方案中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主體主要是短期貸款平臺(tái)、大學(xué)生個(gè)體、政府?？腕w主要是短期貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主體擬要識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)類型、受險(xiǎn)部位、風(fēng)險(xiǎn)源等。而開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是進(jìn)行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型與受險(xiǎn)部位以及風(fēng)險(xiǎn)誘因與嚴(yán)重程度的識(shí)別。

本研究基于對(duì)武漢市大學(xué)生短期借貸行為的實(shí)證調(diào)查和利用專家訪談法收集的數(shù)據(jù)，以及對(duì)武漢市大學(xué)生短期借貸情況進(jìn)行收集統(tǒng)計(jì)，根據(jù)這些統(tǒng)計(jì)信息對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別。

（二）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

針對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，應(yīng)當(dāng)在其發(fā)生貸款行為的初期就開(kāi)始進(jìn)行，另外，在大學(xué)生貸款過(guò)程中出現(xiàn)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)（例如出現(xiàn)費(fèi)用問(wèn)題可能導(dǎo)致逾期）時(shí)，應(yīng)當(dāng)再次進(jìn)行評(píng)估。

（三）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)整合

大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款的風(fēng)險(xiǎn)整合應(yīng)當(dāng)首先就該風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素進(jìn)行分析，也就是分析導(dǎo)致大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能原因，并對(duì)這些原因進(jìn)行篩選，找出真正的風(fēng)險(xiǎn)源，并以此進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)整合，再制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和步驟。本文在對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)信息收集基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，進(jìn)而對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行分析。

（四）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制的方式主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)抑制?？紤]到大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款的具體情況，采取風(fēng)險(xiǎn)回避與風(fēng)險(xiǎn)自留的方式是達(dá)不到控制這一風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，因此，將主要采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)抑制來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

（五）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)控制后的監(jiān)控與反饋

風(fēng)險(xiǎn)反饋是指對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果等獨(dú)立開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。同時(shí)根據(jù)評(píng)估結(jié)果和變化因素通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)地調(diào)整。

二、收據(jù)收集

（一）樣本基本特征分析

分別于2015年9月和2016年3月選取武漢市9所高校學(xué)生先后兩次進(jìn)行隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查，其中，分別為華中科技大學(xué)、湖北大學(xué)、武漢工程大學(xué)、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院、江漢大學(xué)、武漢紡織大學(xué)、武漢商學(xué)院、湖北商貿(mào)學(xué)院、武漢理工大學(xué)華夏學(xué)院，根據(jù)這9所高校的人數(shù)對(duì)照其在總?cè)藬?shù)中所占比重采取隨機(jī)發(fā)放的形式發(fā)放問(wèn)卷1500份，回收1433份，問(wèn)卷回收率95.5%，其中有效問(wèn)卷1365分，問(wèn)卷有效率95.28%，符合統(tǒng)計(jì)要求。

1.性別分布。在本次回收的有效問(wèn)卷中，男性占總體比例的52%，女性占總體比例的48%，問(wèn)卷代表性較強(qiáng)，具體情況如圖1-1所示：

3.院系分布。本次調(diào)查收集的院系信息主要以普遍的院系分類標(biāo)準(zhǔn)來(lái)對(duì)受訪者進(jìn)行分類，主要分為經(jīng)管類，藝術(shù)類，理工類，以及文史類。

在受訪者院系分布的調(diào)查中，理工類的受訪者占調(diào)查對(duì)象的56%，文史類占18%，經(jīng)管類占15%，藝術(shù)類占11%。也正反應(yīng)了當(dāng)前武漢的高等院校分布情況，即主要以理工為主，其他類型的院系相對(duì)較少。在分類過(guò)程中，并沒(méi)有直接將所有的院校都以理工、文史進(jìn)行分類，有一些經(jīng)管類或是藝術(shù)類院校實(shí)際上也可以分類為廣義的文史類院系。

（二）調(diào)研方式及其作用

基于實(shí)際的易操作性，本文主要采用問(wèn)卷調(diào)研的方式展開(kāi)。在問(wèn)卷設(shè)計(jì)方面以選擇題類型為主。為確保調(diào)研數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的真實(shí)可靠，受訪人員需根據(jù)實(shí)際情況作答。

三、實(shí)證分析

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素分析

大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)與其消費(fèi)水平、消費(fèi)習(xí)慣、生活費(fèi)來(lái)源等多方面因素都有關(guān)聯(lián)，而這些因素可以具體表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

1.生活費(fèi)收入。大學(xué)生生活費(fèi)與其消費(fèi)水平直接相關(guān)，對(duì)于分期類的支付平臺(tái)而言，付款者的月平均收入無(wú)疑是分期平臺(tái)最關(guān)心的部分之一。因此，大學(xué)生生活費(fèi)是大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素之一，本次針對(duì)受訪大學(xué)生生活費(fèi)的調(diào)查情況如圖3-1所示：

從圖3-1可以看出，有600名受訪者的生活費(fèi)都在1000到1200的區(qū)間，在所有的調(diào)查者當(dāng)中，82%的受訪者每月的生活費(fèi)在800至1500之間。說(shuō)明在校大學(xué)生之間的生活費(fèi)差距并不明顯。

2.大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源。大學(xué)生生活費(fèi)的來(lái)源，可以在一定程度上影響其消費(fèi)水平以及消費(fèi)習(xí)慣，并通過(guò)這種方式對(duì)其互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。同時(shí)，通過(guò)這一指標(biāo)與其他影響因素的綜合比較，能夠獲得一些具備不同收入特點(diǎn)的大學(xué)生以及他們對(duì)于每月的收入怎樣進(jìn)行支配，對(duì)于無(wú)力承擔(dān)的高檔商品，是怎樣進(jìn)行處理。具有不同收入結(jié)構(gòu)的人群是否具有不同的消費(fèi)習(xí)慣。并根據(jù)這些特點(diǎn)來(lái)對(duì)受訪大學(xué)生進(jìn)行合理的分類，本次針對(duì)大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源的調(diào)查情況如圖3-2所示：

通過(guò)圖3-2可以看出，只由父母提供生活費(fèi)的受訪大學(xué)生有1325人，只通過(guò)兼職支持正常生活的受訪大學(xué)生人數(shù)就下降到了40人，這意味著在樣本中主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源是通過(guò)父母的支持。

3.獎(jiǎng)學(xué)金獲得情況。通過(guò)統(tǒng)計(jì)受訪大學(xué)生在學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金獲得情況，可以反映出一些受訪者的消費(fèi)習(xí)慣。

通過(guò)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，有51%的受訪大學(xué)生是沒(méi)有獲得過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金的，院級(jí)類較小的獎(jiǎng)學(xué)金的比重次之，為23%，校級(jí)及以上的獎(jiǎng)學(xué)金獲得者則為19%。說(shuō)明能夠獲得獎(jiǎng)學(xué)金的大學(xué)生比重并不高，能夠進(jìn)行日常生活以外的額外消費(fèi)可能較少。

通過(guò)圖3-3可知，在校大學(xué)生的群體當(dāng)中，只有8%的大學(xué)生在出現(xiàn)了超前消費(fèi)，60%的受訪大學(xué)生在消費(fèi)的選擇上還是比較謹(jǐn)慎，不會(huì)出現(xiàn)月光或超前消費(fèi)的現(xiàn)象。

5.如何承擔(dān)高端消費(fèi)品。高端消費(fèi)品是大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)短期貸款的主要目的之一，自然也是其風(fēng)險(xiǎn)影響因素之一，86%的受訪者的回答是攢錢(qián)購(gòu)買(mǎi)或者就此放棄購(gòu)買(mǎi)，僅有14%的受訪者選擇了借錢(qián)或向父母要錢(qián)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。愿意借錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的人數(shù)比例只有3%。這說(shuō)明在大學(xué)生群體中，消費(fèi)意識(shí)總體來(lái)講相對(duì)保守，愿意借錢(qián)去超前消費(fèi)的大學(xué)生占比較低。

6.平臺(tái)使用情況。大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款通常通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)來(lái)進(jìn)行，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)的使用情況必然是大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要影響因素之一，在這一環(huán)節(jié)中，采用遞進(jìn)的問(wèn)卷調(diào)查方式，首先，針對(duì)大學(xué)生是否了解互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查，有76%人表示或多或少都了解過(guò)在線的借貸平臺(tái)。這表明各大網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)實(shí)際上對(duì)于在校大學(xué)生的宣傳力度還是在一定形式上存在的，并且也有一定的影響力。有55%的受訪大學(xué)生表示進(jìn)行過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信貸。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)這55%的進(jìn)行過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信貸的受訪大學(xué)生信貸還款占生活費(fèi)比重進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果如圖3-4所示：

從圖3-4可以看出，在進(jìn)行過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信貸的751名受訪大學(xué)生中，有599人的互聯(lián)網(wǎng)信貸還款比例在20%以下，對(duì)于日常生活消費(fèi)影響較小，互聯(lián)信貸還款比例在50%以上的有14人，這一比重已嚴(yán)重的影響了日常生活，同時(shí)也存在較高的信貸風(fēng)險(xiǎn)。整體而言，當(dāng)代大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)短期信貸還款比重尚處在合理范圍內(nèi)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信貸的使用方式趨于理性。

7.其他指標(biāo)。為了使本課題的分析更為科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，在以上五個(gè)直接相關(guān)的影響因素的基礎(chǔ)上，還將性別、年級(jí)以及院系也作為影響因素之一，以此來(lái)全面分析大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）指標(biāo)選擇和模型建立

本文主要目的是為了研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論，通過(guò)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)源及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化。

1.指標(biāo)選擇。以大學(xué)生在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸之后“還款與否”作為因變量Y，采取二元Logistic回歸模型對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，因變量Y值服從二項(xiàng)分布，其二項(xiàng)分布的取值為0和1，對(duì)應(yīng)條件分別為“不使用”和“使用”。

第一，風(fēng)險(xiǎn)源識(shí)別

在此模型的基礎(chǔ)上，將所有自變量輸入進(jìn)SPSS“協(xié)變量”框，因變量為（是否會(huì)如期還款），無(wú)“分類協(xié)變量”，保存“概率”，“組成員”預(yù)測(cè)值，cook距離，標(biāo)準(zhǔn)化殘差值，選項(xiàng)勾選“估計(jì)值的相關(guān)性”，“Hosmer-Lemeshow擬合度”，以及exp（B）的CI值。在變量的排除方面，選用向后（條件），在模型的運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中，顯著性在0.10以下的變量被選入，而在0.10以內(nèi)的變量就會(huì)被刪除，采用SPSS對(duì)相應(yīng)步數(shù)的檢驗(yàn)和刪除之后，能夠選擇出符合進(jìn)入該模型的因變量。

這些因變量就是大學(xué)生短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)源，此過(guò)程即為風(fēng)險(xiǎn)源的識(shí)別過(guò)程。

第二，風(fēng)險(xiǎn)量化

將符合條件的影響因素輸入以上分析模型之后，計(jì)算出P值，即達(dá)到了風(fēng)險(xiǎn)量化的要求，互聯(lián)網(wǎng)信貸企業(yè)可以根據(jù)P值的大小來(lái)判斷大學(xué)生逾期還款的幾率，也體現(xiàn)出了大學(xué)生短期互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小，根據(jù)行業(yè)情況來(lái)決定貸款與否或制定相應(yīng)的借貸利率。

（三）模型分析

1.聚類分析。首先根據(jù)消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)情況，以及受訪者的私人基本信息將人群進(jìn)行自動(dòng)分類，SPSS軟件主要提供了K均值聚類以及兩步聚類，因?yàn)楸敬握{(diào)查涉及的維數(shù)多，無(wú)法使用K均值聚類，所以使用兩步聚類對(duì)人群進(jìn)行自動(dòng)歸類。而歸類的信息準(zhǔn)則方法則是采用施瓦茨貝葉斯準(zhǔn)則（BIC）。在第一次聚類中，將樣本的所有信息都放入，進(jìn)行聚類，但是最后的聚類效果并不理想，聚類情況如圖3-5所示：

在第二次聚類后，對(duì)樣本的分析得到了三個(gè)聚類中心：（0，3，1，1，1）（0，4，2，1，0），（1，3，1，1，1）

這三個(gè)聚類樣本中心對(duì)應(yīng)的樣本特征分別為：

第一，沒(méi)有兼職收入，理工類學(xué)生，每月生活費(fèi)有剩余，并且每月生活費(fèi)有父母的支持的男性。

第二，沒(méi)有兼職收入，文史類學(xué)生，每月生活費(fèi)基本“月光”，并且生活費(fèi)也是有父母支持的女性。

第三，有兼職收入，理工類學(xué)生，每月生活費(fèi)有剩余，每月生活費(fèi)也有父母支持的男性。

對(duì)于這樣三種分類而言，該分類中心較有代表性。其中第二類較能代表周?chē)鷽](méi)有兼職收入，并且也沒(méi)有生活費(fèi)結(jié)余的女性，對(duì)于每月的收入控制力較差。而第一類和第二類則是很好地代表了較為省錢(qián)的男性，不同點(diǎn)在于是否有兼職的收入。通過(guò)對(duì)聚類結(jié)果的分析，得出不同類別的消費(fèi)習(xí)慣的受訪者基本信息。繼而做進(jìn)一步分析，這三種不同類型的消費(fèi)者對(duì)于在無(wú)法還款的處理方式上是否存在不同，是否意味著不同消費(fèi)類型的群體會(huì)選擇不同的方式來(lái)應(yīng)對(duì)無(wú)力還款的情況。于是本組又一次對(duì)這三類已經(jīng)分類的人群和對(duì)無(wú)力還款的處理方式，進(jìn)行列聯(lián)分析，結(jié)果如表3-1所示：

從表3-1和3-2可以看出，已經(jīng)進(jìn)行了分類的不同人群對(duì)于無(wú)力還款時(shí)的處理方式并沒(méi)有太大的差異，卡方檢驗(yàn)的顯著形值為0.674遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于0.05的拒絕域范圍，所以選擇接受卡方檢驗(yàn)的原假設(shè)，認(rèn)為這三類人群對(duì)于無(wú)法還款的處理方式無(wú)差異。因?yàn)楸敬翁幚淼姆绞讲扇〉氖侨斯?duì)于分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行選取，換言之，如果將所有影響無(wú)力還款時(shí)處理方式的因素都放進(jìn)聚類模型中進(jìn)行聚類，則會(huì)大大降低聚類效果。因此，在聚類后卡方分析的基礎(chǔ)上再進(jìn)行一次logistic回歸分析，回歸分析的自變量會(huì)將諸多變量都放進(jìn)模型中，用以彌補(bǔ)簡(jiǎn)單聚類分析的不足。

2.Logistic回歸分析。下面對(duì)是否會(huì)按時(shí)還款進(jìn)行了logistic回歸分析，設(shè)定受訪者的基本信息（性別，年級(jí)，院系），以及受訪者的消費(fèi)習(xí)慣（生活費(fèi)數(shù)額，生活費(fèi)來(lái)源，獎(jiǎng)金獲得方式，消費(fèi)習(xí)慣類型，承擔(dān)高端商品的方式）為自變量，在無(wú)力還款的情況下是否會(huì)堅(jiān)持按時(shí)還款，建立logistic二元回歸模型。

在logistic回歸分析之前對(duì)數(shù)據(jù)先做了一些處理。在對(duì)還款意愿及方式上對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分兩類的處理，第一類是無(wú)論如何都會(huì)選擇如期還款，第二類是不會(huì)如期還款。

在預(yù)測(cè)值方面，模型對(duì)可能給不會(huì)按時(shí)還款人群預(yù)測(cè)命中率極高，達(dá)到了84.8%，而對(duì)于會(huì)按時(shí)還款人群的預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率就相對(duì)較低，只有71.8%，而從綜合百分比來(lái)看，模型的預(yù)測(cè)準(zhǔn)確度還是達(dá)到了71.826%，可以認(rèn)為其預(yù)測(cè)精度良好。在實(shí)際操作中，應(yīng)首先找準(zhǔn)不會(huì)按期還款的人群，模型在此處展現(xiàn)出了較好的預(yù)測(cè)效果。此外，在本次實(shí)驗(yàn)調(diào)查中，不會(huì)按時(shí)還款的人群實(shí)際占比相當(dāng)少，從而在最后計(jì)算整體百分比的時(shí)候因?yàn)閷?shí)際會(huì)按時(shí)還款的人群比重過(guò)高，使得對(duì)會(huì)按時(shí)還款的人群預(yù)測(cè)值權(quán)重過(guò)高。最終結(jié)果依然精度良好。

該方程說(shuō)明，在對(duì)受訪者調(diào)查的分析中，有三個(gè)變量明顯呈現(xiàn)出對(duì)因變量產(chǎn)生了影響，依次是生活費(fèi)數(shù)額，消費(fèi)習(xí)慣類型，還款比重。得出以下結(jié)論：

第一，在關(guān)于生活費(fèi)數(shù)額的調(diào)查問(wèn)卷選項(xiàng)設(shè)計(jì)中，采用了生活費(fèi)數(shù)額逐漸變多的方式。結(jié)果表明，隨著生活費(fèi)數(shù)額的增長(zhǎng)，違約的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)降低的趨勢(shì)。與低收入學(xué)生人群相比，高收入學(xué)生人群的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

第二，在關(guān)于消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)查問(wèn)卷選項(xiàng)設(shè)計(jì)中，采用了消費(fèi)習(xí)慣逐漸超前的方式。結(jié)果表明，受訪者違約風(fēng)險(xiǎn)隨著消費(fèi)習(xí)慣的超前而明顯增加。相對(duì)而言，保守消費(fèi)的學(xué)生群體則不易產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)。

第三，在關(guān)于還款比重的調(diào)查問(wèn)卷選項(xiàng)設(shè)計(jì)中，采用了每月還款額度占生活費(fèi)總額比例逐步增加的方式。結(jié)果表明，隨著還款額占比的增加，還款壓力也逐漸增大。在模型中也發(fā)現(xiàn)，隨著還款額占生活費(fèi)比重的增加，受訪者違約風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸增加。

除此之外，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小也可以通過(guò)P值大小來(lái)體現(xiàn)，換言之，P值越大，說(shuō)明大學(xué)生出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的可能性越低。P值越小，說(shuō)明出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的可能性越高，這時(shí)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)就應(yīng)采取合理的應(yīng)對(duì)措施。

（四）調(diào)查結(jié)論

綜上可知，生活費(fèi)數(shù)額、消費(fèi)習(xí)慣和還款比重是大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)源。大學(xué)生通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)短期貸款平臺(tái)獲取貸款進(jìn)行超前消費(fèi)的行為與其性別、年級(jí)、院系、生活費(fèi)來(lái)源等因素沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)性，因此，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)著重考慮主要影響因素，采取合理有效的解決方案。

四、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案

（一）建立大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架

通過(guò)完成大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短信貸款風(fēng)險(xiǎn)信息的收集以及初步識(shí)別，并在探討出其風(fēng)險(xiǎn)源之后，就可以進(jìn)行有效的結(jié)合全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論來(lái)完善大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架，在風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)環(huán)節(jié)可采取的措施如下：

第一，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)，政府和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)構(gòu)建大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)貸款信息平臺(tái)，在保證大學(xué)生資信信息安全的情況下，讓互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)能夠充分了解帶大學(xué)生的動(dòng)態(tài)狀況。同時(shí)，學(xué)校也應(yīng)當(dāng)與政府和校園卡負(fù)責(zé)銀行進(jìn)行合作，將校內(nèi)學(xué)生的日常消費(fèi)情況、資金獎(jiǎng)懲情況以及勤工儉學(xué)情況等關(guān)乎大學(xué)生資金流動(dòng)的情況搜集起來(lái)作為征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。此外，校方還可以依據(jù)這些信息針對(duì)性地開(kāi)展大學(xué)生信用意識(shí)培養(yǎng)以及良好消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)，而這對(duì)我國(guó)信用機(jī)制的建立也將起到有利作用。

第二，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，有了大學(xué)生動(dòng)態(tài)信息的支撐，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估自然水到渠成，但考慮到大學(xué)生是個(gè)充滿朝氣的消費(fèi)群體，可能存出現(xiàn)某些突發(fā)狀況，比如突然增加戀愛(ài)消費(fèi)，使得還款能力減弱等等。因此，針對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)不僅限于貸款前評(píng)估，還應(yīng)做好貸后評(píng)估，應(yīng)當(dāng)在大學(xué)生在突發(fā)異常消費(fèi)時(shí)，對(duì)其重新進(jìn)行量化評(píng)估，適時(shí)更新該大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，調(diào)整防控方案，以此來(lái)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防控的目的。同時(shí)，還應(yīng)將重新評(píng)估后的結(jié)果反饋給學(xué)校，讓學(xué)校根據(jù)實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行新一輪的具有針對(duì)的消費(fèi)引導(dǎo)性教育。

第三，在風(fēng)險(xiǎn)整合環(huán)節(jié)，雖然本文的統(tǒng)計(jì)分析表明生活費(fèi)的來(lái)源或獎(jiǎng)金的獲得方式與大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有直接關(guān)系，但考慮到大學(xué)生可能采取勤工儉學(xué)等方式來(lái)提升自身的生活消費(fèi)水平，因此，在風(fēng)險(xiǎn)整合環(huán)節(jié)也應(yīng)當(dāng)將這些因素納入考慮范圍，以充分挖掘可能減小其貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素。同時(shí)，高等院校也應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)大學(xué)生在不影響正常學(xué)業(yè)的情況通過(guò)正當(dāng)?shù)那诠€學(xué)、社會(huì)兼職等課外實(shí)踐來(lái)提高生活費(fèi)來(lái)源，以降低大學(xué)生可能出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)。

在風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)控制兩個(gè)方面入手：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面，可以引入擔(dān)保公司對(duì)大學(xué)生是否可擔(dān)保進(jìn)行條件篩選后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平攤，在審核大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)短期貸款的資格上再設(shè)置一道關(guān)卡。在大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)短期貸款時(shí)，加入是否購(gòu)買(mǎi)信用衍生產(chǎn)品或是否需擔(dān)保公司擔(dān)保的選項(xiàng)，一方面大學(xué)生要考慮是否能夠承擔(dān)多一筆費(fèi)用來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，另一方面在擔(dān)保公司以及互聯(lián)網(wǎng)短期貸款平臺(tái)雙方面的審核標(biāo)準(zhǔn)下，減少違約風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。針對(duì)這一情況，我們特意追加了問(wèn)題“是否愿意選擇擔(dān)保品或少量保險(xiǎn)費(fèi)的方式，以應(yīng)對(duì)日后無(wú)力還款的情況”。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，有68%的人愿意為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)而承擔(dān)一定的擔(dān)保費(fèi)，說(shuō)明這一方案有一定的接受基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)控制中繳納額外擔(dān)保費(fèi)以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式可以實(shí)行。

風(fēng)險(xiǎn)抑制方面，應(yīng)當(dāng)由專門(mén)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)將大學(xué)生納入個(gè)人征信系統(tǒng)的范疇，運(yùn)用一定的評(píng)級(jí)方法，對(duì)大學(xué)生按時(shí)、足額履行相關(guān)合同的能力和意愿進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并用簡(jiǎn)單的評(píng)級(jí)符號(hào)表示信用風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)大小。力求在建立征信系統(tǒng)以后，可供平臺(tái)對(duì)學(xué)生做出更有利于平臺(tái)自身的信用評(píng)級(jí)，決定其貸款額度以及利率的同時(shí)，加強(qiáng)大學(xué)生信用意識(shí)，積極促進(jìn)個(gè)人征信體系建設(shè)。針對(duì)這一環(huán)節(jié)，我們也進(jìn)行了追加調(diào)查。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，結(jié)果幾乎與“額外承擔(dān)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)”的調(diào)查相似，說(shuō)明當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于征信系統(tǒng)的建設(shè)有一定的認(rèn)識(shí)并且愿意為該系統(tǒng)的建設(shè)貢獻(xiàn)自身力量，同時(shí)也說(shuō)明當(dāng)代大學(xué)生對(duì)自身消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式具備一定的理性。因此，建立大學(xué)生個(gè)人征信系統(tǒng)也具備一定的可行性。

第四，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與反饋環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)大學(xué)生短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架進(jìn)行優(yōu)化，以保證在與外緣環(huán)境的相互影響下，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別發(fā)生變化時(shí)，整套全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理能夠進(jìn)入更微觀更細(xì)致的層面，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，使評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)不斷接近真實(shí)水平，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。

（二）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架圖

（三）理論框架與量化模型的實(shí)際應(yīng)用與可行性描述

在本課題中，考慮到數(shù)據(jù)的收集是以橫向收集為主，因此，此調(diào)查結(jié)論是面向該行業(yè)所得到的結(jié)論。在進(jìn)行大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，在評(píng)估某個(gè)大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)時(shí)間線對(duì)各影響因素的數(shù)值進(jìn)行縱向收集，以此來(lái)量化該大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)短期貸款風(fēng)險(xiǎn)。

以面向大學(xué)生群體，橫向數(shù)據(jù)收集來(lái)評(píng)估整體風(fēng)險(xiǎn)，以面向大學(xué)生個(gè)人，縱向數(shù)據(jù)收集來(lái)評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，如此既能夠根據(jù)整體風(fēng)險(xiǎn)來(lái)制定個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及其對(duì)應(yīng)的貸款利率和貸款額度，也能根據(jù)整體風(fēng)險(xiǎn)量化數(shù)值的變化來(lái)及時(shí)的調(diào)整相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，從而達(dá)到優(yōu)化大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的目的。同時(shí)，當(dāng)代大學(xué)生既愿意在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)短期貸款中承擔(dān)額外保費(fèi)以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也愿意在大學(xué)時(shí)期提前加入個(gè)人征信系統(tǒng)。在政府、高等院校、相關(guān)機(jī)構(gòu)以及大學(xué)生共同參與下，有了數(shù)據(jù)收集基礎(chǔ)，再依照理論框架與量化模型，能夠較好的評(píng)價(jià)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期信貸中個(gè)人乃至整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)本課題中所制定的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論框架與量化模型具備對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)短期貸款實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的可行性。

參考文獻(xiàn)

[1]蔡昌達(dá).互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新――以高校學(xué)生貸款為例[J].金融理論與實(shí)踐，2015，（08）.

[2]趙立.互聯(lián)網(wǎng)信貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015，（12）.

[3]鄧秀煥.大學(xué)生信貸消費(fèi)市場(chǎng)前景分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2015，（06）.

[4]金露露，李游.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)研究[J].淮南師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2015，（09）.

[5]逄明亮.我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建研究[D].山東大學(xué)，2015.

鍛煉方案范文第4篇

關(guān)鍵詞：滑坡；公路；措施

1 引言

滑坡是普通公路最常見(jiàn)也是危害最大的地質(zhì)災(zāi)害，因滑坡的產(chǎn)生條件、影響因素、破壞機(jī)理的復(fù)雜性和多變性，一直是公路治理水毀災(zāi)害研究主要問(wèn)題。

2 工程概況

國(guó)道104線南塘口至頭嶺隧道公路于1995年改建，K2292+200-K2292+230蘭田村路段路基為路塹，植被發(fā)育，坡腳采用漿砌塊石護(hù)腳，高為1.5m，厚度30cm，道路路面高程為10m，溜方高度達(dá)到8m左右，寬度30m，坡度40°左右，表層為松土，厚度約為1.5米，里層為巖石。近年來(lái)，一經(jīng)連續(xù)降雨或臺(tái)風(fēng)影響，其上半部分鼓脹，牽引土質(zhì)滑坡，滑坡面地下水滲出，匯聚在坡腳邊溝，積水未被排泄，坡腳巖土被嚴(yán)重浸泡，呈軟塑狀態(tài)，強(qiáng)度急劇降低，滑坡堆積體松散零亂，經(jīng)常引起交通中斷。

3 滑坡段工程地質(zhì)條件

3.1 地質(zhì)情況

1 地形地貌

該邊坡位于104國(guó)道K2292+200連江段，屬丘陵地貌，自然地形坡度15-20°，人工邊坡高度約10m，坡度40°左右。

2 巖土層分布

調(diào)查區(qū)分布地層主要為第四系坡積層、殘積層和侏羅系南園組火山巖，脈巖為輝綠巖。

3.3 地下水

地下水主要為存在于殘積層中的孔隙水，風(fēng)化帶網(wǎng)狀孔隙裂隙水，由于受大氣降水補(bǔ)給，向坡腳低洼處排泄，流量隨季節(jié)變化較大。巖土層中地下水發(fā)育，含水量較豐富，坡面濕潤(rùn)，隨見(jiàn)地下水滲出，集聚在坡腳邊溝，引起邊溝排水不暢，形成積水溝，坡腳巖層受到浸泡。

4 滑坡成因分析

連江縣地貌類型多種多樣，而以山地、丘陵為主，故公路大多是半填半挖路基，路塹為挖方邊坡，其天然巖土邊坡在人為影響下，以及降雨、地下水等作用下土體內(nèi)含水量發(fā)生變化、坡面沖刷而喪失穩(wěn)定，引起滑坡和坍塌。分析表明，連江縣公路路塹水毀成因主要由三個(gè)方面構(gòu)成，即地形地貌和土體本身特性、降雨作用、自身穩(wěn)定性不足；其中降雨作用是路塹水毀最主要的原因。

1、自身穩(wěn)定性不足

公路路塹自身穩(wěn)定性不足主要是人為因素的影響，體現(xiàn)在公路的設(shè)計(jì)、施工和養(yǎng)護(hù)管理上。

（1）設(shè)計(jì)方面

公路的不合理的設(shè)計(jì)也會(huì)導(dǎo)致路塹水毀災(zāi)害的發(fā)生。

①邊坡坡度設(shè)計(jì)不合理。公路邊坡在設(shè)計(jì)時(shí)，為了繪圖的方便，常常將邊坡的坡度統(tǒng)一，而沒(méi)有考慮邊坡的不同的土體特性及水文地質(zhì)條件等自然因素和路基高度等，合理設(shè)計(jì)。導(dǎo)致有的邊坡設(shè)計(jì)得過(guò)陡，穩(wěn)定性差，在水的作用下容易誘發(fā)水毀災(zāi)害；有的邊坡過(guò)緩，土石方數(shù)過(guò)大，邊坡的表面積暴露過(guò)大，易受降雨的侵蝕，對(duì)穩(wěn)定性反而不利。

②排水設(shè)計(jì)不合理。在對(duì)邊溝、截水溝、排水溝等排水設(shè)施進(jìn)行設(shè)計(jì)時(shí)，并沒(méi)有考慮實(shí)際的匯水面積及地形，導(dǎo)致排水設(shè)施的尺寸、位置設(shè)計(jì)不合理，使水不能及時(shí)排出路基范圍以外，從而誘發(fā)滑坡和坍塌等水毀災(zāi)害。

（2）施工方面

不合理的設(shè)計(jì)是公路水毀的主要原因之一。但由于施工不規(guī)范、工程質(zhì)量差而引發(fā)的水毀也不可忽視。

在挖方路塹路段沒(méi)有設(shè)置地表水流向路基的截水溝，加之于5m土質(zhì)挖方邊坡過(guò)陡，而路基縱坡偏大，當(dāng)暴雨來(lái)臨時(shí)，坡面、坡底形成立體沖刷，使挖方邊坡大面積坍塌，從而阻斷交通。

（3）養(yǎng)護(hù)管理方面

公路的養(yǎng)護(hù)管理與水毀災(zāi)害的發(fā)生密切相關(guān)。公路養(yǎng)護(hù)和管理存在的問(wèn)題體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①水毀工程得不到及時(shí)修復(fù)。由于修復(fù)水毀所需金額大，而公路部門(mén)撥付的水毀費(fèi)用有限或是其他人為拖延，使水毀相對(duì)不嚴(yán)重的構(gòu)造物得不到及時(shí)、徹底的修復(fù)，給二次水毀埋下了隱患。

②破壞上邊坡地表覆蓋層及植被，加速巖土體風(fēng)化，使大量的地表水下滲，可能引起滑坡。

③在邊坡下部切坡，使支撐減弱，易于形成滑坡。

3、降雨作用

連江地處東南沿海，3～9月為多雨季節(jié)，這段時(shí)間是水毀災(zāi)害的多發(fā)時(shí)期，而在每年的6～8月份臺(tái)風(fēng)季節(jié)災(zāi)害更為集中。

（1）降雨對(duì)滑坡的影響

不少滑坡具有“大雨大滑，小雨小滑，無(wú)雨不滑”的特點(diǎn)，這形象說(shuō)明了降雨是滑坡的重要誘發(fā)因子，由降雨作用引起的滑坡稱為降雨型滑坡。降雨型滑坡是在降雨和滲透的作用下，邊坡平衡受破壞而產(chǎn)生滑動(dòng)的現(xiàn)象，其作用包括緩慢長(zhǎng)期的邊坡變形和突然劇烈的暴發(fā)過(guò)程。

從邊坡體的安全系數(shù)方面著眼，可將其總結(jié)為兩個(gè)方面：一是水的作用會(huì)引起邊坡下滑力的增大；二是水的作用會(huì)引起斜坡抗剪強(qiáng)度的降低。這兩方面均會(huì)使斜坡的安全系數(shù)降低，最終導(dǎo)致滑坡。

①降雨對(duì)邊坡土體下滑力的影響：當(dāng)降雨作用于邊坡時(shí)，其以向下滲流或上層滯水的方式轉(zhuǎn)化為地下水作用于邊坡土體，邊坡土體的含水量會(huì)相應(yīng)增加，土的容重也會(huì)相應(yīng)增加直至達(dá)到飽和容重。邊坡土體的含水量會(huì)相應(yīng)地增加，土的容重也會(huì)相應(yīng)地增加直至達(dá)到飽和容重。邊坡土體含水量增加將導(dǎo)致坡體的重量增加，使斜坡的安全系數(shù)降低，向失穩(wěn)的趨勢(shì)發(fā)展。

②降雨對(duì)邊坡土體下抗剪強(qiáng)度的影響：降雨會(huì)嚴(yán)重地削弱邊坡土體的抗剪強(qiáng)度，主要表現(xiàn)在對(duì)基質(zhì)吸力。

基質(zhì)吸力的降低：在自然界中?？梢钥吹接行┻吰潞芏?，但長(zhǎng)時(shí)間卻很穩(wěn)定；而有些邊坡雖然很歡，卻在暴雨、連續(xù)陰雨期間或降雨過(guò)后發(fā)生失穩(wěn)。據(jù)研究，邊坡土體的基質(zhì)吸力在非飽和土質(zhì)邊坡的穩(wěn)定性方面起了重要作用。

（2）降雨對(duì)邊坡沖刷的影響

雨水降落到地面其中以部分被蒸發(fā)，變成水蒸氣，漫入空氣；一部分滲入地下；剩余部分則形成無(wú)數(shù)網(wǎng)狀細(xì)流，沿斜坡從高向低處緩慢流動(dòng)，時(shí)而沖刷，時(shí)而沉積，不斷地使坡面的風(fēng)化巖屑和粘土物質(zhì)沿斜坡向下移動(dòng)，最后，在坡腳或山坡凹處沉積下來(lái)形成坡基層。

5 應(yīng)對(duì)滑坡的處治方案

與福州大學(xué)土木工程學(xué)院的合作，通過(guò)計(jì)算分析，在查清滑坡體的性質(zhì)和規(guī)模，明確滑坡的成因和滑坡體的穩(wěn)定性，并對(duì)滑坡推力主要影響因素進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，綜合考慮技術(shù)、安全、經(jīng)濟(jì)等因素，明確通過(guò)載排水、卸載、支擋、監(jiān)測(cè)等方式對(duì)該路段進(jìn)行綜合治理。

針對(duì)G104線K2292+200-K2292+200-230處路塹邊坡水毀工程，采用C15片石混凝土矮擋墻對(duì)原有坡腳進(jìn)行加固支擋，對(duì)坡面進(jìn)行植物防護(hù)。對(duì)該邊坡經(jīng)過(guò)坡腳加固及坡面防護(hù)后，其穩(wěn)定性得到保證。

鍛煉方案范文第5篇

文/曹必偉

中風(fēng)是中老年人的常見(jiàn)病和多發(fā)病,隨著人們生活水平的不斷提高,中風(fēng)的發(fā)病率越來(lái)越趨于年輕化。正確的養(yǎng)生方法對(duì)中風(fēng)的預(yù)防也能起到一定的作用,如“兩腳劃圈,就能預(yù)防中風(fēng)”。

兩腳劃圈主要是踝關(guān)節(jié)的運(yùn)動(dòng),中醫(yī)認(rèn)為,踝關(guān)節(jié)為足三陽(yáng)經(jīng)、足三陰經(jīng)及陰陽(yáng)二蹺脈的通過(guò)之處,經(jīng)?；顒?dòng)踝關(guān)節(jié),不僅可以疏通相關(guān)經(jīng)絡(luò),還可刺激關(guān)節(jié)周?chē)碾蜓?起到平衡陰陽(yáng)、調(diào)和氣血、開(kāi)竅醒神、補(bǔ)益肝腎的作用,使肝陽(yáng)上亢之氣下降,從而達(dá)到預(yù)防中風(fēng)的目的。

現(xiàn)代醫(yī)學(xué)研究發(fā)現(xiàn),大部分中風(fēng)病患者都有高血壓病史,足部距離心臟位置相對(duì)較遠(yuǎn),經(jīng)?；顒?dòng)足踝部,能夠促進(jìn)全身的血液循環(huán),增加回心血量,從而起到預(yù)防中風(fēng)的作用。

兩腳劃圈時(shí)要自然站立,旋踝時(shí),其中一腳站立,另一只腳旋轉(zhuǎn),雙替進(jìn)行,也可取坐立或仰臥位進(jìn)行,最好是站立旋踝。一般每天早晚各做一次,或只做一次,每次15分鐘左右為宜。

鼻部按摩養(yǎng)生法寶

文/奚華

老年人多因呼吸道功能的降低而容易發(fā)生萎縮性鼻炎、嗅覺(jué)遲鈍、副鼻竇炎、感冒、肺炎等疾病,如果能經(jīng)常做鼻部按摩,則能疏通脈穴,增強(qiáng)呼吸道功能,抵御病毒的侵襲。其做法為:

1.立位、坐位、臥位均可,一般多采用立位。2.思想集中,大腦入靜,排除雜念,意守丹田,頭正頸直,兩眼半閉,口微閉合,舌舐上腭,以鼻呼吸,松弛自然。3.用右手食指指腹,從鼻根部沿鼻梁自上而下輕輕地按摩20次,再沿鼻子周?chē)茨?0圈;然后用拇指和食指指腹捏住鼻翼兩側(cè),捏緊后松開(kāi),再捏緊再松開(kāi),連續(xù)20次。4.最后將兩手掌搓熱,用右手手掌捂在鼻子上,輕輕地拍打20次,再進(jìn)行10次深呼吸運(yùn)動(dòng)即成。也可連續(xù)做2遍,時(shí)間為2-5分鐘。

通過(guò)鼻部按摩可刺激鼻部血管,使其擴(kuò)張變粗,加快血液循環(huán),增強(qiáng)鼻部的抵抗能力,起到預(yù)防呼吸道疾病的作用。另外,在鼻子周?chē)性S多針灸穴位,如人中穴、四白穴、睛明穴等。按摩時(shí),通過(guò)刺激這些穴位能夠通經(jīng)活絡(luò)、調(diào)節(jié)氣血,防治神經(jīng)衰弱、腦動(dòng)脈硬化、中風(fēng)、嗅覺(jué)遲鈍、視力下降等病癥,是一種簡(jiǎn)便易行的養(yǎng)生保健方法。

做鼻部按摩功時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):1.要選擇在空氣流通的場(chǎng)所鍛煉。2.最好在晨起運(yùn)用此法。3.手指按摩鼻部時(shí),動(dòng)作要輕柔,不可用力重壓,以免損傷鼻黏膜。4.患有鼻出血,鼻部及周?chē)邪X腫時(shí)不宜按摩,以免使病情加重。5.要持之以恒,連續(xù)做1-2個(gè)月,其效果更為明顯。運(yùn)用此法以秋冬季節(jié)更為適宜。

肩周炎、頸椎病病人的體育鍛煉

文/徐先玲