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1現(xiàn)階段我國金融風(fēng)險的情況

（1）就目前我國所面臨的各種風(fēng)險情況來講

信用風(fēng)險是我國金融行業(yè)面臨的最大的風(fēng)險。對于我國金融機構(gòu)來講，其兩大主線業(yè)務(wù)分別為貸款和投資。這兩大主線業(yè)務(wù)都需要對借款對象以及投資的項目的信用等級進行準(zhǔn)確的評定。不過信息擁有不對稱的特性，這就造成了金融機構(gòu)對借款對象以及投資項目所作出的判斷經(jīng)常出現(xiàn)不準(zhǔn)確的情況，這也在一定程度上影響了借款人以及投資對象的信用等級。所以，目前我國金融機構(gòu)所面臨的一個主要問題就是對進行交易的客戶沒有能力履行約定的風(fēng)險，這也就是我們平常所說的信用風(fēng)險。在金融機構(gòu)運營的過程中，如果其不能對有問題的金融財產(chǎn)進行及時準(zhǔn)確的區(qū)分等，都將會對金融機構(gòu)的持續(xù)平穩(wěn)運營造成一定的影響。

（2）金融的操作風(fēng)險

也是目前我國眾多金融風(fēng)險中的一種較為常見的表現(xiàn)。根據(jù)金融界著名的巴塞爾銀行有效監(jiān)管的核心理論，金融機構(gòu)所面臨的操作風(fēng)險主要有以下幾種來源：第一種來源主要是由于金融機構(gòu)運行所用的信息技術(shù)系統(tǒng)出現(xiàn)失效等情況或者是受到災(zāi)害性實踐的影響，對金融機構(gòu)造成的影響；第二種來源是金融機構(gòu)內(nèi)部的管理控制以及公司的管理制度出現(xiàn)問題，造成相關(guān)制度的失效，金融機構(gòu)對一些不良事件的發(fā)展不能及時進行應(yīng)對從而造成的損失。通過對近年來我國金融行業(yè)所出現(xiàn)的一些問題來看，由于金融機構(gòu)內(nèi)部管理機制起不到作用所引起的操作風(fēng)險占據(jù)了絕大多數(shù)，這樣的情況也成為我國金融行業(yè)所面臨的一個共有性問題。通過對我國最近一年到兩年的金融機構(gòu)發(fā)生的事故進行整理分析可以發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)出現(xiàn)操作風(fēng)險主要是由于以下三種原因所導(dǎo)致的：第一，操作風(fēng)險主要是由于金融機構(gòu)管理層的腐敗造成的；第二，造成金融機構(gòu)存在操作風(fēng)險是由于金融機構(gòu)內(nèi)部的工作人員進行違規(guī)操作所造成的；第三，金融機構(gòu)存在操作風(fēng)險也可能是由于金融詐騙等違法事件的發(fā)生所造成的。特別是近些年來，在我國金融行業(yè)中特別是一些商業(yè)銀行經(jīng)常出現(xiàn)一些事故，這與金融機構(gòu)實行內(nèi)部的監(jiān)管模式發(fā)展完善、管理模式的改革以及對金融機構(gòu)的投資、借貸等業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)范化管理，使得在過去很長一段時間內(nèi)都沒有被發(fā)現(xiàn)的較為隱蔽的案件集中的被發(fā)現(xiàn)有著密切的關(guān)系。但是總體來講不管是何種原因引發(fā)的案情，都說明了我國的金融行業(yè)中存在著非常高的操作風(fēng)險，這在極大程度上違背了我國構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃，頻繁出現(xiàn)操作風(fēng)險，在使金融機構(gòu)受到較大的資金損失的同時，更主要的是影響了我國金融機構(gòu)的在海內(nèi)外的聲譽。

（3）隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展跨行業(yè)

跨市場的金融風(fēng)險已經(jīng)成為我國金融行業(yè)所面臨的新的危機。就目前我國金融行業(yè)的組成情況來講，主要由以下三個部分組成:一是證券、期貨市場；二是各銀行之間的債券市場以及外匯市場；三是同行業(yè)的拆借市場。目前我國金融行業(yè)的各機構(gòu)之間都在快速開展金融的創(chuàng)新，但是這種創(chuàng)新的方式雖然在一定程度上可以提高金融機構(gòu)在市場中的綜合競爭力，但是也給金融機構(gòu)與金融市場帶來了一定的風(fēng)險。

2從金融法律的視角看待我國的金融風(fēng)險

就目前我國的金融行業(yè)的所面臨的各種各樣的風(fēng)險，大多都是因為多年的積累造成的，這是我國經(jīng)濟運行過程中所出現(xiàn)問題的一個集中體現(xiàn)。造成我國金融行業(yè)高風(fēng)險的主要原因有以下三點：一是我國經(jīng)濟體制發(fā)生了改變，同時社會的環(huán)境也在不斷的發(fā)生著改變；二是我國的金融體制設(shè)置不合理，相應(yīng)的監(jiān)管模式相對落后；三是我國的金融法律缺失等。如果從金融法律的角度分析，金融法律從其發(fā)揮作用的情況來看主要起到工具的作用，其主要作用是協(xié)調(diào)金融監(jiān)督管理者、金融機構(gòu)以及金融產(chǎn)品當(dāng)事人之間的一系列的交易關(guān)系。金融法律制度除了規(guī)范法律關(guān)系這一功能外，還具有懲罰、鼓勵或禁止、引導(dǎo)等多種功能，從經(jīng)濟學(xué)意義上講就是降低交易費用，使各方當(dāng)事人能準(zhǔn)確地計量一種可期待的利益或可預(yù)期的損失。因此，金融法律的完善與否在本質(zhì)上影響著金融交易中的產(chǎn)權(quán)保護力度，也就直接影響著系統(tǒng)性金融風(fēng)險程度與金融運行質(zhì)量。改革開放以來，我國的金融法制建設(shè)取得了很大的成績，建立了以《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》等以規(guī)范金融監(jiān)督管理行為、規(guī)范金融經(jīng)營主體和經(jīng)營行為為主要內(nèi)容的基本金融法律制度。而在行政法層面上，又有《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《行政許可法》等法律約束金融監(jiān)督管理者的行政行為。在我國金融體制改革日益深入、金融業(yè)對外開放進程日漸加快以及金融業(yè)自身創(chuàng)新動力日益明顯的大背景下，現(xiàn)行的金融法律制度安排已經(jīng)難以適應(yīng)變化著的金融生存和發(fā)展環(huán)境的需要。

3我國金融立法的價值取向

就目前我國的金融行業(yè)發(fā)展趨勢來講，其改革以及發(fā)展的速度正在逐漸的加快，與此同時伴隨著金融行業(yè)的快速改革與發(fā)展，我國對金融風(fēng)險的防范工作也越發(fā)變得重要。金融法律雖然并不能徹底的避免金融風(fēng)險的出現(xiàn)，但是卻能在一定程度上降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，金融立法是減小金融風(fēng)險的一個重要方式，從宏觀上來講，良好的法律環(huán)境也是金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

作者：杜智慧單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司