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論文關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制組織結(jié)構(gòu)

文章摘要:次貨危機(jī)警示我國(guó)金融監(jiān)管:在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，必須建立完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，而完善的協(xié)調(diào)機(jī)制有賴(lài)于一個(gè)良好的組織結(jié)構(gòu)。有基于此，本文認(rèn)為，針時(shí)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管格局下的協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問(wèn)題，應(yīng)該建立公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。

一、問(wèn)題的提出

2010年達(dá)沃斯經(jīng)濟(jì)年會(huì)上，金融監(jiān)管成為人們討論的的焦點(diǎn)。次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融海嘯給各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局上了生動(dòng)的一課，改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機(jī)制，特別是強(qiáng)調(diào)對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重視，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)外眾多專(zhuān)家學(xué)者的共識(shí)。然而，對(duì)于如何構(gòu)建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)，不同的學(xué)者看法不一，但大多數(shù)是強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步發(fā)揮政府公共監(jiān)管機(jī)構(gòu)的作用，而對(duì)于私人監(jiān)管機(jī)構(gòu)的媒體，獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等卻很少提及。本文認(rèn)為，構(gòu)建有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)，離不開(kāi)私人監(jiān)管部門(mén)，只有將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，構(gòu)建公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)，才成真正發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的作用。

公一私復(fù)合監(jiān)管的理念最早是應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)，后來(lái)不斷擴(kuò)展到整個(gè)金融業(yè)，其就是讓私人部門(mén)來(lái)幫組衡量公共部門(mén)的監(jiān)管要求，并充當(dāng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管者與銀行業(yè)相勾結(jié)或掩蓋事實(shí)的制約力量。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，主要是建立在“一行三會(huì)”的政府公共監(jiān)管部門(mén)之上，代表私人監(jiān)管的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，獨(dú)立資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)才剛剛起步，都很不完善。私人監(jiān)管部門(mén)的缺位使得公共監(jiān)管部門(mén)失去了一個(gè)外部監(jiān)督的力量，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)成了純粹的政府公共監(jiān)管部門(mén)間的內(nèi)部“行政調(diào)整”，這制約了監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有效性，以及金融市場(chǎng)的公正，公平，公開(kāi)。

二、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)缺陷

我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)凋機(jī)市}J主要提:建立在“一行三會(huì)”的公共監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，然而，在金融市場(chǎng)不斷創(chuàng)新的今天，公共監(jiān)管在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的不足引起了人們的擔(dān)比:

(一)部門(mén)利益嚴(yán)重

我國(guó)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建立在“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管格局之下，但近些年來(lái)，隨著金融全球化加快，金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。我國(guó)加人WTO后，金融市場(chǎng)變得更加開(kāi)放，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力逐步嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)。在政績(jī)?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)自身部門(mén)利益的發(fā)展，一方面鼓勵(lì)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，突破自身領(lǐng)域，不斷與其他部門(mén)形成業(yè)務(wù)交叉;另一方面又出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面各執(zhí)己見(jiàn)，各行其是，導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致，增加了協(xié)調(diào)的難度。

(二)部門(mén)間具體安排不完善

一是聯(lián)席會(huì)議安排不完善。盡管在2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合公布了《三大金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄》，然而，從實(shí)踐的效果上看聯(lián)席會(huì)議制度并不盡如意，監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因?yàn)槁?lián)席會(huì)議的參與主體過(guò)于狹小;另一方面是聯(lián)席會(huì)議的權(quán)威性不夠，協(xié)調(diào)后達(dá)成的安排沒(méi)有法律約束力。二是信息收集的渠道，方式及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)間的信息不對(duì)稱(chēng)，重復(fù)檢查、重復(fù)處理，監(jiān)管合力不大。

(三)部門(mén)內(nèi)存在“道德風(fēng)險(xiǎn)”

監(jiān)管“俘獲說(shuō)”認(rèn)為，監(jiān)管措施在實(shí)行之初可能還是有效的，但隨著時(shí)間的推移，當(dāng)被監(jiān)管者變得對(duì)立法和行政的程序極其熟悉時(shí)，情況開(kāi)始變化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)逐漸被它所監(jiān)管的行業(yè)控制和主導(dǎo)，被后者利用來(lái)給自己謀求更高的收人。金融業(yè)是個(gè)高回報(bào)率的行業(yè)，資本的逐利性，使得擁有特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的監(jiān)管者，特別是一些監(jiān)管高層容易與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)形成龐大的利益鏈條，2008年6月證監(jiān)會(huì)前副主席“王益事件”以及受“王益事件”連帶出來(lái)的“肖時(shí)慶”案、“涌金系”案就是例證，這嚴(yán)重削弱了防"i周的效果。

(四)部門(mén)的行政色彩過(guò)于濃重

在進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)時(shí)，協(xié)調(diào)的主體過(guò)于單一，都是政府性公共監(jiān)管部門(mén)，協(xié)調(diào)的行政色彩過(guò)于濃重，私人監(jiān)管部門(mén)，如獨(dú)立資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，新聞媒體等沒(méi)有參與其中。參與協(xié)調(diào)的主體過(guò)于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過(guò)于狹隘，協(xié)調(diào)的信息不充分也不全面，隱藏的問(wèn)題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，降低了協(xié)調(diào)措施的針對(duì)性和科學(xué)性。

三、措施建議

由于公共監(jiān)管存在問(wèn)題，本文認(rèn)為進(jìn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)充分發(fā)揮私人監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如獨(dú)立的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，體等的作用，將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合，建立公一私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。

1、要放寬獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管評(píng)級(jí)的限制，鼓勵(lì)其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評(píng)級(jí)應(yīng)該是個(gè)包括多個(gè)角度評(píng)價(jià)的體系，不同的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的側(cè)重點(diǎn)不盡相同，從各自的角度對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出評(píng)價(jià)也不一樣，這樣才能夠促成對(duì)金融機(jī)構(gòu)全方位認(rèn)識(shí)。針對(duì)我國(guó)獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀，本文認(rèn)為一是要進(jìn)一步為資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件，放寬商業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人限制，打破“玻璃門(mén)”和“彈簧門(mén)”，或者適當(dāng)引進(jìn)境外著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行參股，提高我國(guó)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性。二是保證資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，完全按市場(chǎng)來(lái)運(yùn)營(yíng)。

2、要重視網(wǎng)絡(luò)媒體的監(jiān)督作用，可以賦予這些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)直接向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)呈送意見(jiàn)的權(quán)利，并為其開(kāi)設(shè)呈送意見(jiàn)的專(zhuān)門(mén)渠道，以便保障社會(huì)監(jiān)督不受政治因素的左右和干擾。

3、完善現(xiàn)有的聯(lián)席會(huì)議安排。一是要擴(kuò)大聯(lián)席會(huì)議制度的參與主體，可以建立既包括公共監(jiān)管部門(mén)，如“一行三會(huì)”，又包括私人監(jiān)管部門(mén)，如獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，媒體等的廣泛聯(lián)席會(huì)議制度。二是要增強(qiáng)聯(lián)席會(huì)議制度的權(quán)威性，以立法的形式賦予聯(lián)席會(huì)議制度法律地位，聯(lián)席達(dá)成的安排法規(guī)化，以便具有硬性約束力。

4、發(fā)揮金融協(xié)會(huì)的作用。各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)統(tǒng)一的金融協(xié)會(huì)進(jìn)行自律，行同行監(jiān)督，建議協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)建立一個(gè)全國(guó)性的電子信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，利用該系統(tǒng)進(jìn)行信息采集，處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)結(jié)共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握金融市場(chǎng)情況，及時(shí)調(diào)整監(jiān)管的重點(diǎn)和政策。