我國個人投資理財論文
前言：本站為你精心整理了我國個人投資理財論文范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。
1個人投資理財相關知識
所謂投資理財是指通過合理安排資金進行儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產品等個人財務的合理規(guī)劃，從而達到保值增值的目的，獲得財務資產的合理增長，目前常用的幾種個人投資理財方式主要以儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產品等為主。儲蓄是個人將暫時用不到的貨幣結余交給銀行或其他金融機構獲得存款利息的一種投資活動，是我國銀行業(yè)務的重要組成部分，主要包括定期、活期存款與外匯儲蓄。債券是政府、金融機構、企業(yè)等為了向社會籌集資金所的一種金融契約，在限定時間內按照一定利息向用戶支付本金與利息，是一種有效的債務憑證。相對而言，債券收益一般企業(yè)最大，政府最低，保障程度則與之相反，政府最可靠，最后則是企業(yè)?；鹗菫榱四撤N目的而特地設立的轉向資金，比如信托基金、公積金、退休基金、保險基金等。保險是指通過合同契約保險人與保險機構之間形成的財務賠償關系。股票是股份制企業(yè)為了籌集資金所的股份證書，股東以此作為憑證獲得收益的有價債券。理財產品是金融機構設計并的相關產品，將募集到的資金投入市場獲得收益并回饋給用戶利益，以保證理財收益與非理財收益產品為主。
個人投資理財即通俗的管理錢財，是個人根據自身經濟條件、需求和資金使用情況、風險承受能力所選擇的未來財務規(guī)劃模式，在個人投資理財選擇支持下獲得理想的額外收益，從而完成財富的積累與個人資產的增長。近年來隨著我國金融領域的不斷進步革新以及個人財富的不斷增長，我國個人投資理財領域也迎來了繁榮發(fā)展期，雖然個人投資理財模式備受關注，但是仍舊存在不少困擾著其繼續(xù)發(fā)展的負面問題，尤其是傳統(tǒng)理財觀念與現(xiàn)行理財觀念的沖突愈加明顯，具體主要表現(xiàn)在以下幾個方面。中國傳統(tǒng)家庭生活模式影響著個人投資理財選擇。我國自古以來提倡孝道文化，父母對子女的養(yǎng)育、子女對父母的奉養(yǎng)理念深入人心，理財領域生命周期理論中提到個人一生收支狀況不同，要做到收入支出與生命周期相匹配必須有合理的財務投資規(guī)劃。面對這種規(guī)劃要求，我國根深蒂固的財務觀念和傳統(tǒng)家庭生活模式就直接制約了個人理財?shù)陌l(fā)展，尤其是父母子女相互饋贈的局面嚴重影響了個人投資理財?shù)倪x擇與需求。西方文化中強調的理財觀念是資產保值并維持生活水平的穩(wěn)定，這與中國傳統(tǒng)儲蓄理財觀念大不相同，在理財方面中國個人對財富保值增值的需求極為強烈，因而導致了個人理財領域的畸形發(fā)展。理財作為與儲蓄不甚相同的一種投資觀念，本身收益就伴有一定的金融風險，我國眾多居民在個人理財方面盲目追求高收益但是卻忽略了高風險，在應對投資風險方面也缺乏相應意識，因此一旦出現(xiàn)投資失利后往往是亡羊補牢而非未雨綢繆，這種風險意識上的缺失也嚴重影響了個人理財?shù)睦硇赃x擇。眾所周知，理財投資可獲得經濟收益，同時分散金融風險，但是我國金融政策目前實行的是分業(yè)經營，即銀行業(yè)、保險業(yè)與證券交易行業(yè)分開經營，對個人投資理財而言在選擇方面增加了困難，不利于個人理財?shù)陌l(fā)展。
3個人投資理財策略分析
當前我國個人投資理財領域產品眾多，不同產品的投資風險與收益率都不同，投資者個人對于投資收益率的期望及風險承擔能力也各不相同，因此做個人投資理財選擇時要有科學的策略予以指導，從而獲得收益與風險的平衡。我國個人投資理財原則與策略具體如下。
3.1個人投資理財原則我國個人進行投資理財時要遵循三大原則，分別是規(guī)避風險、量入為出與注重整體效益。任何金融投資都不同程度伴有金融風險，但是這種風險也意味著投資者將來可能獲得的收益，因此個人投資理財要注意把握機遇與風險，在投資過程中要善于規(guī)避理財風險，做到未雨綢繆，從而在把握機遇的同時有效降低風險，獲得滿意的增值服務；量入為出原則是指個人注意自身經濟條件與理財需求，合理規(guī)劃個人財務，將安全保值的銀行儲蓄與帶有金融風險的增值投資做合理規(guī)劃，確保投資風險控制在個人承受能力范圍內，盡可能減少損失提升收益；整體效益原則是指個人投資理財規(guī)劃中要做好階段性財務規(guī)劃與整體性財務規(guī)劃，確保所有投資都有意義，增值服務有保障，金融投資風險可控，從而實現(xiàn)股票、儲蓄利息等的增值，保證個人投資收益。
3.2個人投資理財策略面對眾多收益與風險各不相同的個人理財產品，在選擇時要遵循三大指導原則，科學地做出選擇決策，保證個人投資收益。首先要明確認知個人投資風險和預期收益之間的關系。所謂投資風險是指個人投資過程中可能損失的收益，投資收益是去除個人本金與損失后的凈利潤，面對投資風險與個人收益之間的正比關系，高風險高回報、低風險低回報是指導個人選擇的重要因素。對于我國傳統(tǒng)居民儲蓄習慣而言，國庫券與銀行儲蓄是風險和收益都最低的投資方式，與其他理財產品相比，安全低風險意味著投資收益低，因此個人投資理財時要針對個人經濟條件、個人需求做出合理選擇，明確股票、金融債券、銀行理財產品的風險與收益，合理控制風險與增值服務。其次要注意個人投資理財資金的流動性與投資周期。所謂投資周期是指個人理財從資金投入到回收的全部時間，資金流動性決定了資金與現(xiàn)金之間的轉換率。一般而言，資金周轉速度越快，投資周期越短，資金流動性越強，反之則周期長，流動性比較慢，比如銀行儲蓄可隨時取、變現(xiàn)速度快，但是收益偏低，與之相比，定期儲蓄周期長但是收益高。像股票、債券、保險、理財產品等投資周期就偏長，一般很難按時拿回投資資金，但是相對收益就較高，承擔的風險也大，因此個人投資理財方面要對自己的投資周期與資金周轉速度有明確認知與需求，從而指導個人進行投資理財選擇。最后是個人用于投資理財?shù)慕痤~大小不同，在選擇投資理財時的門檻也不同，大額投資可選擇理財產品方案多，小額投資產品則相對較少，要根據個人可用投資資金做出正確選擇。
3.3個人投資理財實踐目前我國個人理財領域最活躍的投資理財產品是基于網絡平臺的投資，這種金融上的創(chuàng)新對我國金融投資格局的變化產生了較大影響。網絡個人投資理財模式的興起促使金融制度與金融工具積極創(chuàng)新，以余額寶、招財寶等大批個人網絡金融理財產品為代表的新型投資模式悄然興起，成為當今最具活力、輻射面最廣的個人投資理財選擇。對于追求低風險、穩(wěn)健收益的個人來說，銀行儲蓄、保險與貨幣型基金是較好的理財選擇，這些產品雖然收益相對較低，但是風險小，投資保值服務有保障，因此較為適合投資周期長、穩(wěn)健保值的客戶，可達到預期收益，像活期與定期儲蓄存款、國債、保險產品、貨幣型基金是這類人群的主要選擇。對于收益增值要求較高的客戶，可選擇有一定風險但是收益高于銀行同期理財產品的信托產品、混合型基金與銀行發(fā)售的相關產品等。余額寶與招財寶作為高收益?zhèn)€人網絡理財產品，目前已經擁有上億用戶，尤其是余額寶，依托淘寶與天貓這個巨大的網絡平臺，成為阿里巴巴旗下最受人矚目的個人理財產品，也直接影響了國內個人理財儲蓄格局。與余額寶相類似的個人投資理財產品美國也曾出現(xiàn)過，但是由于美國儲蓄率較低且美聯(lián)儲降息，最后被迫關閉。但是在中國這個人均儲蓄率較高的國家，余額寶作為與最大網絡消費平臺淘寶天貓相聯(lián)系的理財產品，其收益率高于銀行，風險相對較低，是一種備受認可的貨幣型基金，尤其是其打出的無風險口號和高于銀行儲蓄的利率對于廣大居民有強烈吸引力。作為貨幣型基金產品，余額寶理財風險相對較低，但是同樣也存在金融風險，尤其是隨著阿里巴巴的美國上市計劃成功完成以及與國內眾多金融巨頭的合作，更是進一步增強了這款理財產品的吸引力。余額寶這款個人理財產品的流動性、低成本性、獲利性決定了其在當前個人投資理財領域的競爭實力，尤其是余額寶與阿里巴巴支付寶的合作運營模式，對于用戶而言其所代表的增利寶基金可有效集中個人閑散資金，不僅收益高，且具備一定安全性，實現(xiàn)了支付寶用戶、銷售平臺和結算平臺的三者共贏，不過這種理財產品的發(fā)展要著重應對網絡金融風險，這也是目前困擾國內金融理財模式發(fā)展的瓶頸，需要慎重應對。
綜上所述，目前我國個人投資理財還處于不甚成熟的發(fā)展階段，解決個人理財領域的發(fā)展瓶頸是關鍵，理財作為拓寬人們金融收益的重要渠道，發(fā)展前景廣闊，因此要積極對我國個人投資理財領域加強管理創(chuàng)新與新興互聯(lián)網金融合作，讓更多的個人用戶獲得理想的投資理財選擇。
作者：張文鵬單位：鞍山銀行股份有限公司
