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我國即將加入世界貿(mào)易組織（WTO），經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行環(huán)境將發(fā)生重大變化，屆時(shí)國內(nèi)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)必將全面對外開放，而世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)全球化、金融市場一體化和資產(chǎn)證券化發(fā)展趨勢，對我國金融體制和金融制度的影響將越來越大。未來一段時(shí)間，中國的金融格局變化將主要體現(xiàn)在以下八個(gè)方面。

一、適應(yīng)開放條件下的金融法律法規(guī)體系健全

加入WTO后面臨的首要問題就是金融法律法規(guī)的修改和完善。金融監(jiān)管當(dāng)局必將全面修改和整理現(xiàn)有的金融法規(guī)和文件，廢止一些不適用的條款，形成與國際立法接軌，又符合我國金融業(yè)發(fā)展實(shí)際情況的金融法律法規(guī)體系。同時(shí)，還會充分利用金融自由化所帶來的各種有利條件和發(fā)展機(jī)遇，利用WTO中關(guān)于"幼稚產(chǎn)業(yè)保護(hù)條款"，對我國金融業(yè)進(jìn)行適當(dāng)保護(hù)；對于其中可能帶來的負(fù)面影響，通過有效的法律手段進(jìn)行監(jiān)管和防范，使其降低到最小程度。在完善我國金融主體法律的同時(shí)，參照國際慣例制定《外資銀行法》、《合資銀行法》、《外資財(cái)務(wù)公司法》、《信托法》、《外資金融機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營處罰條例》等相應(yīng)法律、法規(guī)，對外資金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、資產(chǎn)實(shí)力、資本金標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)控制度、信息披露、違法處理等等方面作出詳盡的規(guī)定。屆時(shí)，適應(yīng)開放條件下的金融法律法規(guī)體系進(jìn)一步完善，將為我國金融的改革開放以及健康、穩(wěn)定運(yùn)行奠定良好的法律基礎(chǔ)。

二、1至2家中資銀行的資產(chǎn)和利潤可望進(jìn)入世界前10名

目前，我國已形成以中國人民銀行調(diào)控和監(jiān)管的、以國有商業(yè)銀行為主體的、政策性金融與商業(yè)性金融相分離、各類金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、功能互補(bǔ)的金融體系，金融實(shí)力在改革開放過程中不斷壯大。椐統(tǒng)計(jì)，到1999年底，我國銀行總資產(chǎn)已超過16萬億元人民幣，比上年增長約1萬億元人民幣，其中政策性銀行總資產(chǎn)為15393億元人民幣，國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)為110466億元人民幣，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為14477億元人民幣，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為5547億元人民幣；城鄉(xiāng)信用社資產(chǎn)總額為14329億元人民幣。另外，非銀行金融機(jī)構(gòu)，如信托公司、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模均有大幅度增長。隨著我國金融體制改革和發(fā)展的逐步深化，我國的金融體系將進(jìn)一步健全，許多深化金融改革的政策措施將陸續(xù)出臺：如開拓農(nóng)村金融市場，允許一些經(jīng)營業(yè)績好并形成一定規(guī)模的城市、農(nóng)村信用發(fā)展成為股份制小型商業(yè)銀行；建立存款保險(xiǎn)制度；完成信托投資公司規(guī)范整頓，發(fā)展財(cái)務(wù)公司，以及一些符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的非國有金融機(jī)構(gòu)的壯大；完善金融市場，有計(jì)劃地讓部分經(jīng)營業(yè)績好的股份制銀行上市，通過股票市場為銀行業(yè)注入資金和活力。屆時(shí)，我國的金融實(shí)力將進(jìn)一步增強(qiáng)，必將在世界金融市場體系中占據(jù)重要地位。又根據(jù)世界《銀行家》雜志公布的1998年全球25家大銀行排名（按一級資本排名），我國工商銀行名列第6名，中國銀行名列第18名。如果按照目前的發(fā)展速度，不遠(yuǎn)的將來，中國1至2家大銀行的資產(chǎn)和利潤進(jìn)入世界前10名、3－5家進(jìn)入前25名將是可能的，也是能夠?qū)崿F(xiàn)的。

三、幾家大的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理達(dá)到國際現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)水準(zhǔn)

近幾年，我國銀行管理體制和經(jīng)營機(jī)制發(fā)生了深刻變化。國有商業(yè)銀行商業(yè)化改革繼續(xù)深化，省分行與省會城市分行合并已基本完成，正在撤并一些業(yè)務(wù)量較小、長期虧損的分支機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一法人管理和內(nèi)控制度建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，建立了由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)和相對獨(dú)立的內(nèi)部稽核、監(jiān)察體制，完善了資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度、貸款審貸分離和貸款抵押擔(dān)保制度、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理責(zé)任制。成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別剝離四家國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況大有好轉(zhuǎn)。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行注重提高資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，在改革中穩(wěn)步發(fā)展。目前，借加入WTO之機(jī)，我國金融體制改革正在向縱深推進(jìn)，特別是國有商業(yè)銀行改革，正在有計(jì)劃有步驟地建立現(xiàn)代企業(yè)制度和現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制，完善國有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)，成立國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會，健全符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求的科學(xué)決策機(jī)制、監(jiān)督制約機(jī)制和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制。在風(fēng)險(xiǎn)控制、干部任免、勞資管理、業(yè)務(wù)開發(fā)、補(bǔ)充資本金等方面，建立符合市場經(jīng)濟(jì)要求、與國際慣例接軌的經(jīng)營管理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控水平。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，重新設(shè)計(jì)我國信托公司的功能和業(yè)務(wù)范圍。根據(jù)國際上通行的信托慣例和我國資本市場的發(fā)展需要，按照"受人之托、代人理財(cái)"原則，把信托投資公司辦成真正從事受托理財(cái)，以手續(xù)費(fèi)、傭金為收入的金融機(jī)構(gòu)，主要從事資金信托，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)信托，投資基金，企業(yè)資產(chǎn)重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)?shù)戎薪闃I(yè)務(wù)，國債承銷和用自有資本投資等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。從我國實(shí)際出發(fā)，進(jìn)一步規(guī)范和完善財(cái)務(wù)公司，提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益，并借此機(jī)會涉足金融業(yè)，促使企業(yè)集團(tuán)向高層次的發(fā)展。屆時(shí)，中國的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理體制轉(zhuǎn)換完成，經(jīng)營管理和各項(xiàng)規(guī)章制度以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)程運(yùn)作符合國際慣例，除了眾多的中小金融機(jī)構(gòu)外，必將有幾家大的金融機(jī)構(gòu)不僅經(jīng)營國內(nèi)金融業(yè)務(wù)，還將經(jīng)營國際金融業(yè)務(wù)，在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營境外金融業(yè)務(wù)，直接參與國際競爭，在國際金融市場上擁有重要地位。

四、金融業(yè)務(wù)從分業(yè)經(jīng)營到綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)換完成

金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合經(jīng)營是世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢。在金融市場開放的條件下，國際金融市場上的競爭，既是各金融機(jī)構(gòu)之間的競爭，也是各國金融體制之間的競爭。一國的金融體制若不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球化的發(fā)展，將導(dǎo)致本國經(jīng)濟(jì)金融地位的下降，甚至發(fā)生金融危機(jī)。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)金融全球化客觀上要求各國金融體制趨同，綜合經(jīng)營已成為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，中國加入WTO，融入世界經(jīng)濟(jì)必須適應(yīng)這一趨勢。我國金融業(yè)綜合經(jīng)營既有內(nèi)在的需要，也有客觀可能性。由于金融自由化的發(fā)展，金融商品又不斷推陳出新，金融機(jī)構(gòu)所需資金越來越大，單一的商業(yè)銀行或證券公司，已無法獨(dú)自承擔(dān)日新月異的新金融商品的承銷，也無法滿足企業(yè)一攬子全方位的金融服務(wù)和居民多樣化的金融理財(cái)服務(wù)。因此，無論承認(rèn)與否，中國金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營走向綜合經(jīng)營是金融體制改革的必然趨勢。目前，已經(jīng)出現(xiàn)了中國銀行與光大銀行的聯(lián)手合作，中國銀行向美國華旗銀行簽署融資協(xié)議，以及新近成立的中國金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的確定，都從一定程度上反映了綜合經(jīng)營的趨勢，事實(shí)上也從另一個(gè)側(cè)面證明了中國金融業(yè)已實(shí)際上開始了從分業(yè)經(jīng)營到綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變?？梢灶A(yù)計(jì)，在3－5年的時(shí)間內(nèi)，中國金融業(yè)將走完從分業(yè)經(jīng)營到綜合經(jīng)營的歷程，與外資銀行的競爭力將大為提高。

五、金融監(jiān)管體系進(jìn)一步健全

各國的經(jīng)驗(yàn)證明，隨著金融自由化、國際化進(jìn)程逐步加快，金融業(yè)向綜合化、集團(tuán)化發(fā)展，金融業(yè)呈現(xiàn)先分業(yè)經(jīng)營后綜合經(jīng)營發(fā)展的趨勢，金融監(jiān)督管理體系亦正朝著先分后合的方向演進(jìn)，一些國家的多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛合并，成立單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)對所有金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。以英國為例，80年代后，商業(yè)銀行可以收購?fù)顿Y銀行、保險(xiǎn)公司，投資銀行可以收購商業(yè)銀行，保險(xiǎn)公司可以收購銀行，形成了一家金融機(jī)構(gòu)需要多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同實(shí)施監(jiān)管的局面；監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)工作量

大，容易出現(xiàn)監(jiān)管漏洞；監(jiān)管對象面對眾多的監(jiān)管者重復(fù)報(bào)送報(bào)表和資料；客戶與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生糾紛不知向哪個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴；監(jiān)管成本上升，監(jiān)管效率下降。為此，1997年5月英國工黨政府宣布授予英格蘭銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策、制定利率的權(quán)力一周后，英國財(cái)政大臣布郎又宣布，英國將包括英格蘭銀行在內(nèi)的9家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并，成立金融服務(wù)管理局（FSA），負(fù)責(zé)對每個(gè)金融機(jī)構(gòu)和各類金融市場的監(jiān)管。最近，日本也已經(jīng)組建統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融監(jiān)督廳，負(fù)責(zé)所有金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管，大藏省則負(fù)責(zé)監(jiān)管法規(guī)的制定。因此，在金融業(yè)綜合經(jīng)營模式下，中國的金融監(jiān)管體系也必然進(jìn)行改革。在以后的幾年里，極有可能將目前比較分散的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如中國人民銀行、證券監(jiān)督管理委員會、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會等多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)全并為一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負(fù)責(zé)所有金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管。同時(shí)完善各項(xiàng)監(jiān)管手段，制定金融風(fēng)險(xiǎn)國內(nèi)、國際預(yù)警指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場檢查的電子化、規(guī)范化、程序化，運(yùn)用電子技術(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)自動(dòng)生成，及時(shí)跟蹤監(jiān)測、分析各項(xiàng)指標(biāo)的變化，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見性、針對性和快速反應(yīng)能力，監(jiān)管水平和監(jiān)管質(zhì)量大幅度提高。