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論文關(guān)鍵詞：土地流轉(zhuǎn)；農(nóng)村金融；效應(yīng)

論文摘要：土地問題是維系國計民生的戰(zhàn)略問題．也是“三農(nóng)”問題的核心。建立靈活、規(guī)范的土地流轉(zhuǎn)制度是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。本文擬通過農(nóng)村金融對土地流轉(zhuǎn)的效應(yīng)分析，提出土地流轉(zhuǎn)對農(nóng)村金融發(fā)展影響的三個假設(shè)。研究表明，農(nóng)村金融制度變革應(yīng)以擔保、抵押為突破口。

農(nóng)村土地既是一種資源，也是一種資產(chǎn)，進入要素市場實現(xiàn)有序流轉(zhuǎn)是必然的趨勢，也是實現(xiàn)資產(chǎn)價值的基本前提。通過農(nóng)村金融的發(fā)展促進土地制度改革，可以調(diào)節(jié)土地資源的合理分配與合理利用。

一、農(nóng)村金融對土地流轉(zhuǎn)的效應(yīng)分析

在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的過程中，農(nóng)村金融效率即農(nóng)村金融運作能力起著關(guān)鍵的作用。農(nóng)村金融效率的高低決定著農(nóng)村金融發(fā)揮作用的成本和作用力的強弱，很大程度上決定著土地流轉(zhuǎn)速度的快慢、流轉(zhuǎn)效率的高低。如今，農(nóng)村金融已滲透到農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，其影響力越來越大。

土地流轉(zhuǎn)中的資金流動有賴于金融媒介機構(gòu)，后者的發(fā)達程度直接影響到資金流動的流暢乃至實物流動的效率。金融部門在社會資金流動過程中居于核心地位。同時，金融部門的擴大和縮小以及金融部門在結(jié)構(gòu)上的調(diào)整，都會對經(jīng)濟總量或結(jié)構(gòu)產(chǎn)生或大或小的影響。

國內(nèi)外的土地流轉(zhuǎn)表明，資金運行是現(xiàn)代農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的傳送帶。在農(nóng)村資金運行中．農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村金融市場起著關(guān)鍵的作用。如果農(nóng)村金融機構(gòu)和金融市場有著較高的效率，就能夠最大限度地促使農(nóng)村資金從盈余部門向赤字部門轉(zhuǎn)移。使農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為投資。反之，儲蓄不能全部轉(zhuǎn)化為投資，其差額是閑置儲蓄，這意味著社會生產(chǎn)潛力沒有得到充分運用。即：農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村金融市場的運作狀況以及效率高低決定著儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化數(shù)量和質(zhì)量．從而決定著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)速度和規(guī)模。

由于農(nóng)村金融服務(wù)水平的高低。直接影響了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)效益。從根本上說，農(nóng)村金融發(fā)展的長期趨勢是由農(nóng)村的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)所決定的。農(nóng)村金融效率的提高，取決于現(xiàn)代農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)變化的適應(yīng)力，以及它們自身改革的能力。

二、理論假定

土地金融是以土地經(jīng)營為目的的資金融通活動。通常利用土地作為長期信用的擔保品。獲取資金融通，故被稱為土地抵押信用。土地金融業(yè)務(wù)主要包括土地抵押貸款、土地有價證券發(fā)行、買賣等項業(yè)務(wù)。完善的土地金融服務(wù)在聚集資金、分散風險與配置土地資源上具有突出的作用。在我國，由于城市土地多與房產(chǎn)相結(jié)合，取得了一般抵押物的特性。因此，通常所稱的土地金融服務(wù)多指農(nóng)地金融服務(wù)。農(nóng)地制度和農(nóng)村金融之間的關(guān)系既互為條件又相互制約。土地流轉(zhuǎn)是指土地所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)在不同經(jīng)濟實體(企業(yè)或農(nóng)戶)之間的流動和轉(zhuǎn)讓。金融發(fā)展是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的重要動力之一。而農(nóng)村土地的有序流轉(zhuǎn)也會進一步促進農(nóng)村金融發(fā)展。

假設(shè)1：土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融發(fā)展正相關(guān)

土地流轉(zhuǎn)與金融制度安排是高度正相關(guān)的。當一種土地制度能夠促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)績效持續(xù)提高時。農(nóng)村金融部門就會產(chǎn)生盈利的可能和機會。因為通過土地流轉(zhuǎn)，達到土地規(guī)模經(jīng)營，就可提高土地的產(chǎn)出率和勞動生產(chǎn)率，增加農(nóng)民收入。隨著農(nóng)民收入的提高和土地經(jīng)營規(guī)模的擴大，農(nóng)戶的生產(chǎn)性融資需求規(guī)模隨之擴大，催生對農(nóng)村信貸、保險、投資、期貨、票據(jù)、兌現(xiàn)、清算等金融服務(wù)的需求。特別是隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，大量農(nóng)戶將需要更大金額的貸款，土地經(jīng)營權(quán)抵押的要求日益迫切。從現(xiàn)實情況看，農(nóng)民不能通過抵押土地獲得貸款，是農(nóng)村金融難以搞活的根本原因。也是農(nóng)村經(jīng)濟近年發(fā)展緩慢的重要因素。如果農(nóng)村的宅基地和土地承包權(quán)抵押成為現(xiàn)實，農(nóng)村經(jīng)濟將會形成自我發(fā)展機制，而勿需高度依賴政府，農(nóng)民將獲得更多的金融服務(wù)。因此，農(nóng)地流轉(zhuǎn)為農(nóng)村金融發(fā)展拓寬了道路。搞活農(nóng)村金融，促進農(nóng)民就業(yè)轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)擴張，會給政府帶來大量的土地交易稅和財產(chǎn)稅。

在內(nèi)生金融發(fā)展理論里。在經(jīng)濟的不同發(fā)展階段與發(fā)展水平上．存在著對金融服務(wù)的不同需求。在經(jīng)濟發(fā)展初期，人均收入和人均財富較低，人們只要求金融中介機構(gòu)來降低信息和交易成本，對其他金融組織、服務(wù)與金融工具的需求較少。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和國民收入水平的提高，人均收入和人均財富達到一定程度之后，人們才有能力并積極參與金融市場活動。因此，人均收入水平越高，金融市場也越發(fā)達和活躍。農(nóng)村土地制度與農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的條件之一。土地制度通過改變交易環(huán)境影響農(nóng)村金融交易主體的構(gòu)成和行為，進而影響二者關(guān)系。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)發(fā)展和農(nóng)村分工與交換發(fā)展是農(nóng)村金融需求的決定力量，平衡經(jīng)濟發(fā)展和利益集團要求的金融政策，以及農(nóng)村金融資源報酬率和農(nóng)村金融創(chuàng)新能力是農(nóng)村金融供給的決定性力量。同時滿足了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展，才能保持具有高度穩(wěn)定性的長期均衡。

假設(shè)2：土地流轉(zhuǎn)可加快形成農(nóng)村金融規(guī)模經(jīng)營主體

金融服務(wù)主要是通過金融工具實現(xiàn)的，而新的金融服務(wù)或金融工具的出現(xiàn)，通常是金融機構(gòu)在市場競爭壓力下進行金融創(chuàng)新的結(jié)果。農(nóng)業(yè)的行業(yè)特點決定了其投資大、收益見效慢，金融需求強烈。土地流轉(zhuǎn)政策的放松，對于金融機構(gòu)來說，意味著債權(quán)的保障程度得到提高，市場空間得以拓展，有利于在農(nóng)民資金融通活動中發(fā)揮重要作用，刺激農(nóng)村金融主體規(guī)模經(jīng)營。在農(nóng)村，農(nóng)民“貸款難”的重要原因就是沒有合格的抵押物。2007年10月1日實施的《物權(quán)法》對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押作出明確規(guī)定’。但與農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押相配套的登記、風險評估、抵押權(quán)實現(xiàn)等配套制度尚未出臺。此外，只有合同的硬約束，沒有軟約束，經(jīng)營成本高，在很大程度上亦影響了金融機構(gòu)介入農(nóng)地流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。相比之下，農(nóng)村合作金融組織向農(nóng)戶提供土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款后。如果借款人不還。可將借款人土地收回，由自己經(jīng)營或發(fā)包給其他農(nóng)戶經(jīng)營。操作成本低廉，既堅持原則性又有靈活性，更大程度上尊重了農(nóng)戶的意愿，實現(xiàn)公允的市場交易機制。2009年中央“一號文件”指出，要抓緊出臺對農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作試點的具體辦法，預(yù)示著一度被禁的農(nóng)民專業(yè)合作社合作融資渠道．再次取得政策上的突破。金融機構(gòu)利用農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)與農(nóng)戶的訂單聯(lián)結(jié)機制等這些專業(yè)組織化的聯(lián)合機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，降低農(nóng)村金融服務(wù)的成本和風險，擴大農(nóng)村金融覆蓋面，促進土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)戶合作、農(nóng)業(yè)組織化。

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展。刺激金融業(yè)的結(jié)算服務(wù)，也刺激了為金融機構(gòu)提供服務(wù)的評級、擔保、信息共享等中介機構(gòu)的產(chǎn)生。隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的普遍推行，財富的積累，物質(zhì)生活和文化生活的日益豐富，人們對農(nóng)村金融服務(wù)提出了更多更高的要求。中間業(yè)務(wù)已日益成為現(xiàn)代銀行業(yè)顯示服務(wù)功能和競爭能力的關(guān)鍵領(lǐng)域。更多滿足“三農(nóng)”需要的新型金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品應(yīng)運而生，促進農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善，農(nóng)村地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和信用體系建設(shè)將得到加強。假設(shè)3：多種形式的土地流轉(zhuǎn)將提高農(nóng)村資本積累率水平

從土地轉(zhuǎn)讓中獲得財產(chǎn)性收入，有利于資本積累。促進農(nóng)民向城市流動?！吨泄仓醒腙P(guān)于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》中明確提出，允許農(nóng)民以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓、股份合作等形式流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營。土地流轉(zhuǎn)是以土地的資本化為手段來構(gòu)建農(nóng)村的社會主義體制框架。規(guī)模經(jīng)營的前提條件是相應(yīng)要有大量資本投入，依靠農(nóng)戶家庭經(jīng)營的資本積累難以達到。土地制度改革使農(nóng)民的土地承包權(quán)長期化，逐漸形成有約束的、規(guī)范的土地市場，有利于增加農(nóng)民的財產(chǎn)性收入和提高土地資源的配置效率。隨著金融制度的發(fā)展。金融在促進資本社會化的同時，降低了外源融資的交易成本，從而使外源融資在企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的比重呈上升趨勢，市場調(diào)節(jié)型融資機制對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有越來越重要的作用。

在完善的土地市場里。土地會以一定的價格逐漸向經(jīng)營能力強的農(nóng)戶配置，直到土地價格等于擴大土地經(jīng)營規(guī)模后收入的邊際增長。經(jīng)濟社會的發(fā)展．必然會使土地的需求增加，稀缺性提高，價格上漲。農(nóng)民從土地轉(zhuǎn)讓中獲得財產(chǎn)性收入，有利于資本積累。土地集中后，土地經(jīng)營規(guī)模擴大，推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，需要的資本投入絕對增長，能否獲得必要的資本以擴大對土地的資本投入，成為土地規(guī)模經(jīng)營從而收入增長的充分條件。實現(xiàn)土地經(jīng)營權(quán)的長期流轉(zhuǎn)有利于投資主體進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)等投入。反過來，資本市場的發(fā)展，不僅有利于打破目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位自有資本率過低、流動資金缺乏的不良格局，而且有利于土地產(chǎn)權(quán)制度改革的推進，更有利于建立起與農(nóng)戶收入分配結(jié)構(gòu)、儲蓄結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)對稱的融資機制。

三、農(nóng)村金融發(fā)展的制度變革：擔保、抵押

在農(nóng)民儲蓄不足和積累有限的情況下。貸款被作為是促進資本形成的重要方式，成為農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。農(nóng)地金融制度起源于歐洲。是許多國家和地區(qū)扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要制度安排，也是降低農(nóng)村金融系統(tǒng)性風險的有效措施。在我國，由于價格等多種因素的長期影響。農(nóng)業(yè)部門保持著對非農(nóng)業(yè)部門的資源凈流出，支撐著非農(nóng)業(yè)部門的資本形成；通過財政和國有銀行信貸的方式再流入的資金難以替代農(nóng)村自身的積累。其結(jié)果是國家給農(nóng)村的“輸血”只能維持其進行簡單再生產(chǎn)，卻不能帶來農(nóng)村金融成長的機會。農(nóng)業(yè)資本問題存在著非農(nóng)部門吸納農(nóng)業(yè)資本的倒吸納問題。早期是通過剪刀差的形式，現(xiàn)在是通過資本市場的形式。農(nóng)地交易規(guī)模越大，對農(nóng)地金融市場的需求就越迫切?！吨腥A人民共和國擔保法》等法規(guī)規(guī)定，農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)不能抵押，但承包林地、荒地的經(jīng)營權(quán)可以用于抵押。農(nóng)村問題要從制度改革做起．只有農(nóng)民的土地和房屋能夠抵押和擔保，才能夠開展正常的金融活動，進而引入金融機構(gòu)，發(fā)育金融市場，建設(shè)金融市場制度，創(chuàng)新土地抵押權(quán)制度，讓土地資本化，增強土地的增值功能。土地流轉(zhuǎn)與金融制度安排是高度正相關(guān)的。當土地制度促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)績效持續(xù)提高，農(nóng)村金融部門就有盈利的空間。

四、政策建議

1、發(fā)揮政府作用，保障土地流轉(zhuǎn)權(quán)益。政府基本職能是為社會提供公共產(chǎn)品，同時，政府行為又是彌補市場功能缺陷、降低交易費用的制度安排。農(nóng)村發(fā)展問題的解決，必然涉及到政治制度的改革。土地流轉(zhuǎn)從土地確權(quán)開始建立權(quán)益根基，是保障各利益相關(guān)群體進行公平博弈的第一步。以此相對應(yīng)政府制訂土地流轉(zhuǎn)的法律，建立土地交易市場。確保實現(xiàn)農(nóng)民的土地權(quán)益。

2、設(shè)立專門金融機構(gòu)，為農(nóng)村土地制度改革服務(wù)。隨著我國農(nóng)村土地制度的改革，農(nóng)村土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓等亟需土地金融制度的建立。設(shè)立專門為農(nóng)村土地制度改革服務(wù)的土地銀行。其職能主要是：①為農(nóng)民提供土地擔保、抵押貸款；②辦理“土地信托”業(yè)務(wù)，在政府支持下發(fā)行土地債券。

3、進一步提高儲蓄資金的使用效率。近年來，我國居民一直保持著相當高的儲蓄水平，這為我國的經(jīng)濟起飛提供了良好的條件。但是，高儲蓄率并不能保證高質(zhì)量的經(jīng)濟增長。儲蓄只有轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本而增值，才是真正意義上的儲蓄資本，才發(fā)揮了儲蓄的作用。