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收益高的短期理財(cái)范文第1篇

低門(mén)檻準(zhǔn)入

“受人之托、代人理財(cái)”，是信托與其他理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)奪客戶的最大優(yōu)勢(shì)。一般來(lái)說(shuō)，信托投資的收益率高于同期存款、債券，收益僅低于股票、基金，具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的特點(diǎn)。這些優(yōu)勢(shì)使得信托理財(cái)成為投資者們的“心寵”。

然而，眾所周知，信托理財(cái)屬于富人們玩的游戲。信托理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒幾十萬(wàn)元的高準(zhǔn)入門(mén)檻，又將其投資者限定在了收入水平較高、閑置資金較多的投資者身上，信托理財(cái)也是很多投資者的“心痛”。

如今，人民幣掛鉤信托解決了普通投資者的這一尷尬境地。人民幣掛鉤信托之后，使得普通投資者也能涉足信托理財(cái)，分享信托理財(cái)收益的大蛋糕。

據(jù)了解，上海銀行推出的名為“慧財(cái)”的人民幣與信托掛鉤0601期產(chǎn)品只需5萬(wàn)元就能進(jìn)入信托理財(cái)通道，普通投資者不須再面對(duì)信托產(chǎn)品的高收益而“望金興嘆”。

低風(fēng)險(xiǎn)高收益

據(jù)了解，上海銀行推出的“慧財(cái)”人民幣信托掛鉤0601期產(chǎn)品，由2006年11月28日起售，到2007年12月17日終止銷售。收益起計(jì)日是2007年12月19日。委托管理期為12個(gè)月。

據(jù)悉，該產(chǎn)品是以上海銀行擔(dān)保的、因港城開(kāi)發(fā)集團(tuán)臨港新城項(xiàng)目建設(shè)融資需求而發(fā)起的信托計(jì)劃為投資資產(chǎn)標(biāo)的。因?yàn)橛猩虡I(yè)銀行作為擔(dān)保，投資安全性系數(shù)比較高。并且預(yù)計(jì)最高收益率為3.7%（含管理費(fèi)），與銀行存款、債券等投資相比，收益率較高。其收益雖然低于股票和基金，但其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于股票和開(kāi)放式基金。

專家認(rèn)為，上海銀行推出的“慧財(cái)”人民幣信托掛鉤0601期產(chǎn)品具有收益高、風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)。其5萬(wàn)元的轉(zhuǎn)入門(mén)檻向普通投資者敞開(kāi)了信托之門(mén)。而對(duì)于收入較高、追求財(cái)富穩(wěn)健增值的中高端客戶，該產(chǎn)品也是其資產(chǎn)投資組合中穩(wěn)健收益部分的不錯(cuò)選擇。

收益高的短期理財(cái)范文第2篇

雖然，你覺(jué)悟得有點(diǎn)晚，但好在你已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾?，也?zhǔn)備開(kāi)始理財(cái)了，這其實(shí)是最重要的一步。在不理財(cái)?shù)那闆r下，你已經(jīng)積累了一定的財(cái)富，說(shuō)明你的工薪收入大于支出，目前已經(jīng)處于有財(cái)可理的狀態(tài)。

那么，像你這樣的理財(cái)菜鳥(niǎo)該如何起步呢？首先，還是要從需求出發(fā)，看看自己有哪些理財(cái)需求。比如說(shuō)，你有出國(guó)旅游的打算，這就是一個(gè)理財(cái)需求。你打算什么時(shí)候出行？準(zhǔn)備花費(fèi)多少錢？這筆錢從什么地方支出？當(dāng)你把這些問(wèn)題想清楚了，一個(gè)簡(jiǎn)單的理財(cái)計(jì)劃就完成了。你的理財(cái)需求肯定不止一個(gè)，你可以把所有的理財(cái)需求羅列出來(lái)，然后一個(gè)一個(gè)地去進(jìn)行資金安排。很多時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的錢無(wú)法滿足所有的理財(cái)需求，也就是我們經(jīng)常說(shuō)的錢不夠花，該怎么辦呢？這時(shí)候我們就要有所取舍，看看哪些需求是必須要滿足的，哪些需求是可以暫時(shí)放棄的。當(dāng)我們把資金與需求匹配好以后，我們就得到了一份完整的理財(cái)計(jì)劃。只要能按照計(jì)劃去執(zhí)行，主要的理財(cái)需求會(huì)得到滿足，我們也會(huì)體會(huì)到理財(cái)?shù)目鞓?lè)。

其次，我們要學(xué)會(huì)利用理財(cái)產(chǎn)品。目前，市面上的理財(cái)產(chǎn)品很多，每種產(chǎn)品都有不同的特點(diǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)高，收益高；有的風(fēng)險(xiǎn)低，收益平穩(wěn)；有的流動(dòng)性強(qiáng)，易變現(xiàn)；還有的門(mén)檻較高，收益有保障。只有掌握了這些理財(cái)產(chǎn)品的基本情況，弄清楚收益從何而來(lái)？風(fēng)險(xiǎn)有多大？才能更好地利用這些產(chǎn)品，幫助自己實(shí)現(xiàn)理財(cái)愿望。

收益高的短期理財(cái)范文第3篇

臨近2009年年底,銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資機(jī)會(huì)似乎正在暗淡。事實(shí)上,在穩(wěn)步上漲的股市面前,年收益僅幾個(gè)百分點(diǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)難以吸引人們的目光。某銀行理財(cái)師告訴記者:“最近轉(zhuǎn)投股市和基金的客戶較多,特別是中年客戶,他們有一定的股市投資經(jīng)驗(yàn),常會(huì)在原有的理財(cái)產(chǎn)品到期后,將資金轉(zhuǎn)入了股市?，F(xiàn)在主要是老年客戶還在堅(jiān)持買銀行理財(cái)產(chǎn)品?！贝送?在明年可能加息的傳聞下,投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)力也在變?nèi)酢?/p>

該分析師告訴記者,盡管投資者看淡銀行理財(cái)產(chǎn)品,因近期信貸類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)減少,銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然緊俏,投資者不一定能買到鎖定的目標(biāo)。他說(shuō),目前信貸類產(chǎn)品是銀行理財(cái)產(chǎn)品的主打產(chǎn)品,銀行之所以減少發(fā)行此類,主要是因?yàn)榻衲陣?guó)家信貸投放力度大,加之股市火爆,市場(chǎng)不差錢,借助銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金的需求減少,導(dǎo)致信貸類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)下降。他認(rèn)為,如果明年股市出現(xiàn)震蕩,或者信貸政策收緊,銀行理財(cái)產(chǎn)品的處境將會(huì)好轉(zhuǎn)。

信貸資產(chǎn)類有魅力

在火爆的股市面前,銀行理財(cái)產(chǎn)品真的失去了投資價(jià)值嗎?光大銀行青島分行財(cái)富管理中心主任宗學(xué)哲認(rèn)為:“理財(cái),是合適的人在合適的時(shí)候買合適的產(chǎn)品。從這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō),在家庭資產(chǎn)中,銀行理財(cái)產(chǎn)品占著不可或缺的地位?！便y行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,收益高于活期儲(chǔ)蓄,變現(xiàn)方便,這些都是它的魅力所在:既能實(shí)現(xiàn)較高的收益,又能降低家庭資產(chǎn)的整體風(fēng)險(xiǎn),且變現(xiàn)能力強(qiáng),類似于現(xiàn)金。

那么,現(xiàn)在適宜投資哪類銀行理財(cái)產(chǎn)品呢?從幾位理財(cái)師口中,記者得到了相同的答案:信貸資產(chǎn)類銀行理財(cái)產(chǎn)品。宗學(xué)哲認(rèn)為這類產(chǎn)品的年收益率在3.6%―4%之間,高于一年定期儲(chǔ)蓄利率,即便考慮到明年加息的可能性和加息幅度,因此這個(gè)收益率相比仍具有優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于信貸類理財(cái)產(chǎn)品,在2009年11月20日―11月22日舉行的第七屆上海理財(cái)博覽會(huì)上,華夏銀行徐業(yè)東做了同樣的評(píng)價(jià):“每個(gè)人買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,最主要是看自己。世界上沒(méi)有最好的理財(cái)產(chǎn)品,最主要是適合你的。你是一個(gè)保守的投資人還是一個(gè)激進(jìn)型的?如果你是激進(jìn)型,就不要買銀行的理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)殂y行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)保守一點(diǎn)。不過(guò)從配置角度來(lái)說(shuō),我建議你們?nèi)ベI一個(gè)相對(duì)保守的理財(cái)產(chǎn)品……到目前為止以我看來(lái),性價(jià)比最好的,流動(dòng)性、安全性、收益性(綜合衡量后)取得最大收益的就是信貸類理財(cái)產(chǎn)品。”

資產(chǎn)流動(dòng)性待掂量

對(duì)于這類產(chǎn)品的收益來(lái)源,徐業(yè)東也做了詳細(xì)分析。他說(shuō),現(xiàn)在銀行發(fā)行絕大部分的理財(cái)產(chǎn)品尤其是收益3%以上的,全部是信貸類的理財(cái)產(chǎn)品。所謂信貸類理財(cái)產(chǎn)品,絕大部分是銀行貸款的一種轉(zhuǎn)移,即銀行把貸款轉(zhuǎn)賣給客戶。比如說(shuō)銀行原來(lái)放一筆貸款給一個(gè)企業(yè),貸款利率要8%,現(xiàn)在發(fā)行一個(gè)6%的理財(cái)產(chǎn)品解決了資金問(wèn)題后,銀行還能賺2%。

“但是這種產(chǎn)品有一個(gè)最大的問(wèn)題,通常來(lái)說(shuō)這種產(chǎn)品流動(dòng)性比較差,這種產(chǎn)品基本上是一年期,有的產(chǎn)品是3或者5年,到期才能贖回,假設(shè)你隨時(shí)需要現(xiàn)鈔就很吃力。建議你們不要買3年以上的理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)楝F(xiàn)在利率低,將來(lái)利率會(huì)上升的。這種產(chǎn)品你要損失流動(dòng)性,買的時(shí)候自己要掂量掂量?！?/p>

記者以投資者身份咨詢工行、招行、中信等銀行時(shí),理財(cái)經(jīng)理大都建議記者選擇短期產(chǎn)品。在市場(chǎng)盛傳明年將加息的情況下,理財(cái)師認(rèn)為投資者應(yīng)謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì),某銀行理財(cái)經(jīng)理說(shuō):“我們建議您做短期產(chǎn)品,進(jìn)可攻退可守。雖然加息存在不確定性,在通脹預(yù)期增強(qiáng)的情況下,現(xiàn)在的利率難以長(zhǎng)久。您現(xiàn)在要是買了長(zhǎng)期產(chǎn)品,萬(wàn)一基準(zhǔn)利率上去了,資金就沒(méi)有選擇余地了?！?/p>

一位在交通銀行任職的朋友說(shuō),目前最喜歡的理財(cái)產(chǎn)品也是短期型。他認(rèn)為現(xiàn)在股市介于高位,風(fēng)險(xiǎn)增大,因此“打新”最合適,收益好又穩(wěn)妥。無(wú)新股可打時(shí),可買入短期型銀行理財(cái)產(chǎn)品“天天利”,該產(chǎn)品的預(yù)期收率為1.6%,遠(yuǎn)高于活期儲(chǔ)蓄利率,可以充分提高資金的使用效率。

這位朋友的做法,恰好是具有多年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的宗學(xué)哲所欣賞的。對(duì)于近期的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資,宗學(xué)哲有兩個(gè)建議,一是投資者買不到心儀的產(chǎn)品時(shí),可以先買短期產(chǎn)品,避免資金閑置;二是買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要盲目看收益,比如信貸類理財(cái)產(chǎn)品,要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素,比如資金投向哪里,有沒(méi)有擔(dān)保等等問(wèn)題。

收益高的短期理財(cái)范文第4篇

（中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司長(zhǎng)春解放大路支行，吉林 長(zhǎng)春 130041）

摘要：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開(kāi)辦以來(lái)發(fā)展迅速，本文在介紹理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，比較了貨幣市場(chǎng)基金、中短債基金、七天理財(cái)、基金定投等四種短期理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和適合人群。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品需要有一定的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力，可以從是否保本、收益類型、投資方向等方面來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞 ：銀行；短期理財(cái)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F830.593文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1000-8772（2015）25-0061-01

一、理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

理財(cái)產(chǎn)品，指由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來(lái)現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在資本市場(chǎng)上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進(jìn)行融資的過(guò)程。

按照產(chǎn)品投資領(lǐng)域的不同，可分成債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品四類。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券等收益穩(wěn)定的市場(chǎng)；信托型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品；結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品將固定收益與選擇權(quán)產(chǎn)品相結(jié)合，分為股票掛鉤型、利率掛鉤型、匯率掛鉤型、指數(shù)掛鉤型及信用掛鉤型等；QDII產(chǎn)品即取得境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行將客戶手中的人民幣兌換成美元在境外投資來(lái)獲得收益。

根據(jù)產(chǎn)品投資期限不同，可分為短期（1年）、中期（1—3年）、長(zhǎng)期（3—5年）三種。目前由于物價(jià)上漲等原因，很多投資者對(duì)于中長(zhǎng)期理財(cái)持觀望態(tài)度，占市場(chǎng)份額最多的是短期理財(cái)。

二、幾種短期理財(cái)產(chǎn)品的比較

貨幣市場(chǎng)基金，是指基金管理公司通過(guò)出售基金憑證單位的形式募集資金，統(tǒng)一投資于那些既安全又富有流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)基金可以隨時(shí)贖回，沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)，是免稅金融產(chǎn)品，而其收益是按照每天計(jì)息、每月一結(jié)的方式進(jìn)行結(jié)算，即復(fù)利滾存。貨幣市場(chǎng)基金主要投資于期限在一年以內(nèi)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、AAA級(jí)企業(yè)債等短期債券，投資渠道的狹窄使得收益較低。近期債券市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)利率持續(xù)下滑，監(jiān)管部門(mén)對(duì)貨幣市場(chǎng)基金投資范圍與投資剩余限作出了更嚴(yán)格的限制，貨幣市場(chǎng)基金面臨著年化收益率持續(xù)下降趨勢(shì)明顯、贖回風(fēng)險(xiǎn)加大的壓力。

中短債基金結(jié)合了貨幣基金和債券基金的部分優(yōu)點(diǎn)，不受貨幣市場(chǎng)基金在組合期限和融資杠桿方面的限制，投資品種平均剩余期限比貨幣市場(chǎng)基金長(zhǎng)。貨幣市場(chǎng)基金投資組合平均剩余期限為180天以內(nèi)，而中短債基金可投資在剩余期限在3年以內(nèi)的固定收益類品種，而且投資品種更加多樣化，收益率比更有吸引力。中短債基金與貨幣基金一樣免收認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回費(fèi)用，贖回款也是T+1日從基金賬戶劃出，資金到賬速度很快。債券型基金均不投資股票和可轉(zhuǎn)債，主要投資于銀行間債券市場(chǎng)的中短期債券，收益高于銀行利率，投資者可以選擇分紅再投資，享受復(fù)利。

七天理財(cái)是從七天通知存款演變而來(lái)的短期理財(cái)產(chǎn)品，客戶只需辦理簡(jiǎn)單的申請(qǐng)手續(xù)，告知自己資金使用意愿后，就可以獲得一天、七天人民幣理財(cái)或七天外幣理財(cái)，而且是以復(fù)利計(jì)算利息，利率高于活期存款，可隨時(shí)支取。七天理財(cái)一般是五萬(wàn)起購(gòu)，近年也出現(xiàn)了1000元起購(gòu)的低門(mén)檻產(chǎn)品，適合擁有閑置資金又難以確定存期，隨時(shí)有支付、轉(zhuǎn)賬需求的客戶，包括炒股人群、有頻繁貿(mào)易、資金往來(lái)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、工商人士、短期有大額資金支出計(jì)劃的手持現(xiàn)金客戶。

定期定額申購(gòu)基金又稱基金定投，是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額，由銀行在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。具有手續(xù)簡(jiǎn)便、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)利效果等優(yōu)點(diǎn)。這種投資不必掌握太多專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有。基金定投的收益一般會(huì)高于零存整取的利息，很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)，是工薪族為孩子儲(chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

三、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

投資者要從有限的信息中辨別風(fēng)險(xiǎn)，主要包括以下三個(gè)方面。

是否保本。保本型的理財(cái)產(chǎn)品或保證收益型的產(chǎn)品在到期時(shí)，投資者投入的本金不會(huì)發(fā)生損失。不過(guò)有的理財(cái)產(chǎn)品保本是有條件的，設(shè)置了到期保本條款，即持有至產(chǎn)品到期才保本，若中途贖回仍然會(huì)損失本金。還有一些理財(cái)產(chǎn)品是部分保本型，比如95%保本，本金最多損失5%。

收益類型。投資者最看重最關(guān)注的是收益，但收益也有很多說(shuō)法，購(gòu)買時(shí)需分清是年收益還是累積收益，是稅前收益還是實(shí)際收益，是固定收益還是浮動(dòng)收益。以浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品為例，如果是保本型的，到期最壞的情形為零收益或低收益，最好的情況為預(yù)期最高收益；如果是非保本型的，則收益無(wú)上限，虧損無(wú)下限，其中投資信貸資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品較特殊，利率上浮或下浮幅度在產(chǎn)品成立時(shí)已經(jīng)擬定，產(chǎn)品到期時(shí)要么實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，要么貸款無(wú)法收回而損失本金和收益。

投資方向。理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資于什么金融產(chǎn)品，決定了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小和收益能否實(shí)現(xiàn)。如果投資于債券，則屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)程度視投資債券的級(jí)別而定，風(fēng)險(xiǎn)較小。如果投資于信貸資產(chǎn)，則要看借款方的還款能力，經(jīng)營(yíng)不確定性較大的企業(yè)容易拖欠貸款，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高，反之則低。

參考文獻(xiàn)：

收益高的短期理財(cái)范文第5篇

股票、指數(shù)掛鉤型產(chǎn)品曾經(jīng)備受追捧

從2006年開(kāi)始，股市出現(xiàn)一輪大牛市，同時(shí)，CPI也持續(xù)走高，投資者的理財(cái)需求達(dá)到了前所未有的旺盛。保本型理財(cái)產(chǎn)品雖然風(fēng)險(xiǎn)低，但收益也低，顯然已經(jīng)不能滿足投資者對(duì)財(cái)富增值的欲望。不少嘗到了股市高回報(bào)滋味的投資者，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益也比以往有所提高。

在這樣的大背景下，銀行也適應(yīng)市場(chǎng)需求，大力推出高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)產(chǎn)品。掛鉤股票、指數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，其比例大大超過(guò)穩(wěn)定收益型理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)悉，當(dāng)時(shí)這類高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品預(yù)期收益率最少也在30%以上，各大商業(yè)銀行都將此類產(chǎn)品作為吸引客戶的法寶，市場(chǎng)銷售好一片火熱。據(jù)媒體當(dāng)時(shí)報(bào)道，各銀行推出的高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品，都是與股票、股指或商品指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品。譬如，2007年6月6日，交通銀行正式推出“得利寶？QDII――澳視群雄”理財(cái)產(chǎn)品，既可享受H股長(zhǎng)期看好帶來(lái)的股市收益，更可獲得澳大利亞元預(yù)期升值帶來(lái)的匯率收益，最高收益達(dá)到了30%。而且早前交行推出的首款指數(shù)掛鉤型QDII產(chǎn)品，自發(fā)售之日起兩周內(nèi)，5億元的預(yù)售額度也是銷售一空，超過(guò)了預(yù)售額度的145%。

高收益高風(fēng)險(xiǎn)

年投資10萬(wàn)收益不足40元

那時(shí)，股市牛了、基金正火、央行加息，各家銀行使出渾身解數(shù)，加速推出了各種讓人耳目一新的理財(cái)產(chǎn)品，投資收益也屢創(chuàng)新高。然而，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，這是投資市場(chǎng)恒久不變的道理。在2007年股市大好的情況下，浦發(fā)匯理財(cái)F2產(chǎn)品年投資10萬(wàn)元收益不足40元，就是一個(gè)典型的例子。

資料顯示，按照合同約定，浦發(fā)匯理財(cái)F2產(chǎn)品金額10萬(wàn)元，期限一年，不能提前贖回，預(yù)計(jì)年收益為0%-16%，收益支付日為2007年12月28日。但根據(jù)銀行公示，該產(chǎn)品實(shí)際收益率僅0.0396%。這意味著一年投資10萬(wàn)元，只能獲得39.6元的收益，連銀行活期存款的收益都沒(méi)趕上。盡管在2007年股市大漲時(shí)代，收益為零，讓人匪夷所思，遭到投資者普遍質(zhì)疑，但是浦發(fā)銀行客服人員解釋，F(xiàn)2產(chǎn)品按照公式計(jì)算，實(shí)際差值為零，這一年當(dāng)中央行幾次調(diào)息，因此有了利息方面的收益。

查詢頭幾年的資料，和F2產(chǎn)品一樣鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“零收益”產(chǎn)品，單單2008年3月份就有6款，分別有星展銀行 “3個(gè)月利率掛鉤人民幣保本投資產(chǎn)品”、寧波銀行“2007年第三期匯通理財(cái)產(chǎn)品人民幣12個(gè)月期港股掛鉤”以及浦發(fā)銀行的“‘匯理財(cái)’外匯理財(cái)2007年第三期F4計(jì)劃”、“‘匯理財(cái)’外匯理財(cái)2007年第三期F2計(jì)劃”、“‘匯理財(cái)’2007年第8期G2計(jì)劃 （人民幣）”、“‘匯理財(cái)’2007年第8期G1計(jì)劃（人民幣）”。

中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品開(kāi)始唱主角

隨著股市的動(dòng)蕩來(lái)臨，以及“零收益”、“負(fù)收益”、“腰斬清盤(pán)”，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)遭遇的寒流一波比一波來(lái)得兇猛。傷透心的投資者，實(shí)在無(wú)力糾纏于這上面，紛紛轉(zhuǎn)投了中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品。原本購(gòu)買相對(duì)穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品的都是一些老年人，一時(shí)間很多中青年人也斥資加入了這個(gè)隊(duì)伍。

資金從股市和高風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品上轉(zhuǎn)移到中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品尋求避險(xiǎn)，讓中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品開(kāi)始唱起了主角。在選擇理財(cái)產(chǎn)品上，把“穩(wěn)健”當(dāng)做了先決條件，很多中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品一經(jīng)推出后，很容易就能售空。比如，建行“利得盈”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，每期數(shù)億元的發(fā)售規(guī)模，分發(fā)到各分行，一般當(dāng)天即售罄。一些預(yù)期收益較高的穩(wěn)定型短期理財(cái)產(chǎn)品，有時(shí)根本到不了普通投資者手里，就被大額客戶幾筆大單買走。

在采訪中，馮先生也向《投資與理財(cái)》記者表示：“高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品我也買過(guò)，曾經(jīng)受過(guò)益，但是現(xiàn)在市場(chǎng)情形不一樣了，我只是個(gè)普通的打工者，掙的工資不是很多，所以說(shuō)還是穩(wěn)重理財(cái)，保收保入更好一些?！?/p>

與此同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也發(fā)生了巨大變化，銀行通過(guò)調(diào)整，一些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品也悄然出局了。

非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

占據(jù)半壁江山

除了投資者傾向中低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型產(chǎn)品，很多銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品也表現(xiàn)出了回避的態(tài)度，包括理財(cái)經(jīng)理向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也不會(huì)像以前一樣夸大收益，而是注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)了，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大的，他們一般也不會(huì)向投資者推薦。即便是需要介紹，也會(huì)先評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并且再三強(qiáng)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。而在另一邊，銀行正在發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了主導(dǎo)地位。

根據(jù)騰訊理財(cái)產(chǎn)品超市的數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在保本保息的銀行理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越少了，非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品則越來(lái)越多。2014年截至目前發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保證收益的3023款，占比7.27%；保本浮動(dòng)的8759款，占比21.08%；非保本浮動(dòng)的26604款，占比超過(guò)了總量的一半，達(dá)到64.01%，同時(shí)也超過(guò)了2012年的19230款。從表1中我們可以看出，非保本浮動(dòng)收益類的產(chǎn)品占比逐年增加。