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金融學(xué)與金融工程的區(qū)別范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；大類招生；大類培養(yǎng)

一、金融學(xué)專業(yè)大類招生的模式及積極意義

大類招生是近年來一些高等院校將相同、相近學(xué)科門類，或是同院系的專業(yè)合并，按一個(gè)專業(yè)大類招收學(xué)生。考生填報(bào)志愿時(shí)，只需在不同專業(yè)大類之間進(jìn)行選擇。在我國，北京大學(xué)和清華大學(xué)是最早實(shí)施這項(xiàng)招生改革的院校。2002年，北京大學(xué)開始在13個(gè)院系中實(shí)行按院系招生，3個(gè)專業(yè)中按學(xué)科大類招生的試點(diǎn)；同年，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院也試行了按“工商管理類”統(tǒng)一招生、以學(xué)院為單位進(jìn)行大類培養(yǎng)的教育模式改革。2005年，浙江大學(xué)率先在經(jīng)濟(jì)學(xué)院、生命科學(xué)學(xué)院、藥學(xué)院3個(gè)學(xué)院進(jìn)行大類招生嘗試。到2011年，“211工程”院校中實(shí)行大類招生的學(xué)校已經(jīng)達(dá)到50%以上，很多普通本科院校也逐漸跟進(jìn)。在眾多高校公布的招生章程中，“按院系招生”“按大類培養(yǎng)”之類的詞匯比比皆是，成為重要甚至主要的招生錄取方式。

金融學(xué)專業(yè)作為高校眾多專業(yè)的一個(gè)有機(jī)組成部份，其大類招生主要包括兩種模式。一是綜合類院校按學(xué)科招生的模式。根據(jù)教育部1998年7月頒布的《普通高等院校本科專業(yè)目錄》，金融學(xué)專業(yè)被劃分為經(jīng)濟(jì)學(xué)類。自20世紀(jì)末高校辦學(xué)自擴(kuò)大以來，不但綜合類院校設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)，許多理工農(nóng)類院校也開辦了經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)。在經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)中，各校依據(jù)自身的條件，設(shè)置了財(cái)政學(xué)、金融學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)以及國民經(jīng)濟(jì)管理、工業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)、勞動經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易經(jīng)濟(jì)、數(shù)量經(jīng)濟(jì)等不同專業(yè)，大類招生后，學(xué)生只需選擇經(jīng)濟(jì)學(xué)類，就等于同時(shí)選擇了上述若干個(gè)專業(yè)。具體情況如表1所示；二是財(cái)經(jīng)類院校按院系招生的模式。由于財(cái)經(jīng)類院校重點(diǎn)培養(yǎng)財(cái)經(jīng)類人才，以財(cái)政、金融、社會保障、工商管理、城市管理等為主要培養(yǎng)領(lǐng)域，大多數(shù)財(cái)經(jīng)院校都設(shè)有金融學(xué)院，并下設(shè)金融學(xué)、金融學(xué)（國際金融）、金融工程學(xué)、信用管理學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)或?qū)I(yè)方向。實(shí)行大類招生后，統(tǒng)一按金融類專業(yè)招生。個(gè)別院校也采用“基地班”、“實(shí)驗(yàn)班”模式招生，如西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的“金融學(xué)雙語實(shí)驗(yàn)班”。

對于金融學(xué)專業(yè)而言，無論是按學(xué)科或是按院系進(jìn)行大類招生，在現(xiàn)行教育體制下，均可體現(xiàn)以下幾個(gè)方面的積極意義。一是促進(jìn)高招公平，增加錄取機(jī)會。與大類招生相對應(yīng)的是大類報(bào)考，對學(xué)生來說，表面上看可選擇的專業(yè)數(shù)量少了，但實(shí)際上考生選擇一個(gè)類，就等于選擇了幾個(gè)專業(yè)，同時(shí)避免了專業(yè)內(nèi)部的級差問題。這不但在一定程度上增加了考生的錄取機(jī)會，而且減輕了考生被調(diào)劑到不喜歡專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，有助于緩解考生壓力；二是提升學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，減少盲目性。在填寫高考志愿時(shí)，對于一直處于應(yīng)試教育背景下的中學(xué)生來說，除了少數(shù)從小就對某一領(lǐng)域有特殊偏好者外，大多數(shù)學(xué)生對專業(yè)的了解和選擇都比較盲目。在高招咨詢中，一個(gè)出現(xiàn)頻率較高的問題就是問學(xué)校能否轉(zhuǎn)專業(yè)？事實(shí)上，由于專業(yè)選擇不適合自己，進(jìn)入大學(xué)后，一部分學(xué)生或應(yīng)付本專業(yè)的學(xué)習(xí)任務(wù)，用大量時(shí)間自學(xué)自己感興趣的科目，致使學(xué)教分離，不能達(dá)到互相促進(jìn)的效果。另一部份學(xué)生干脆自暴自棄，逃學(xué)逃課以致于不能順利畢業(yè)。大類招生后，學(xué)生通過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，可以發(fā)現(xiàn)自己的興趣和特長，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行專業(yè)選擇，目標(biāo)更加明確，結(jié)果更加理性；三是拓寬知識基礎(chǔ)，增強(qiáng)就業(yè)競爭能力?，F(xiàn)代社會需要的是既有多元化知識結(jié)構(gòu)，又有復(fù)合型專業(yè)能力的人才。而金融學(xué)專業(yè)按大類招生大類培養(yǎng)，可以更好地實(shí)現(xiàn)這樣的辦學(xué)理念。大類招生后，學(xué)生在同一公共基礎(chǔ)課平臺和學(xué)科基礎(chǔ)課平臺進(jìn)行一年或兩年的統(tǒng)一培養(yǎng)，然后選擇具體專業(yè)。推行的是通識教育基礎(chǔ)上的專業(yè)教育，體現(xiàn)的是“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重個(gè)性、求創(chuàng)新”的人才培養(yǎng)原則。學(xué)生在統(tǒng)一的大類學(xué)習(xí)中，不但可以拓寬公共基礎(chǔ)課、學(xué)科基礎(chǔ)課的范圍，而且可以通過學(xué)科之間的交叉、滲透和互補(bǔ)，增強(qiáng)學(xué)生對人才市場需求的適應(yīng)能力和就業(yè)競爭能力，更好地滿足社會發(fā)展需要。

二、金融學(xué)專業(yè)大類培養(yǎng)課程體系的設(shè)計(jì)

金融學(xué)與金融工程的區(qū)別范文第2篇

關(guān)鍵詞:金融工程師;人才培養(yǎng);創(chuàng)新;專業(yè)建設(shè)

中圖分類號:G520文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀(jì)80年代末90年代初首先在西方國家出現(xiàn)的,是一門創(chuàng)造性的運(yùn)用各種金融工具和策略來解決金融財(cái)務(wù)問題的新興的金融學(xué)科。它將工程思維引入金融科學(xué)的研究,綜合地運(yùn)用各種工程技術(shù)的方法(主要有數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等),設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)造性地解決各種金融問題。其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務(wù)和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運(yùn)用,以及對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的分解與組合。金融工程的出現(xiàn),標(biāo)志著金融科學(xué)已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點(diǎn)

作為一門前沿學(xué)科,金融工程融合了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的相關(guān)理論,同時(shí)又吸收了數(shù)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)和系統(tǒng)科學(xué)的精華。從理論上講,它是一門融現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)與工程方法于一體的交叉性學(xué)科;從教學(xué)方面講,它是一門由現(xiàn)代金融理論支撐、以實(shí)務(wù)操作為導(dǎo)向的高科技金融學(xué)科。金融工程具有以下特點(diǎn):

1.金融工程具有應(yīng)用型交叉學(xué)科的基本特征。金融工程集合了金融學(xué)的基礎(chǔ)理論和工程學(xué)的基本分析方法而又具備自己的特征――強(qiáng)調(diào)學(xué)科間的相互滲透和交叉。除了運(yùn)用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計(jì)算機(jī)技術(shù)、仿真技術(shù)、人工神經(jīng)網(wǎng)等前沿技術(shù),也用到了決策科學(xué)和系統(tǒng)科學(xué)的有關(guān)理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學(xué)科,重視模型化和最優(yōu)化。金融工程的一個(gè)突出特點(diǎn)就是廣泛運(yùn)用定量分析的方法來解決金融實(shí)務(wù)中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數(shù)量特征的各種實(shí)際對象轉(zhuǎn)變成具有數(shù)量特征和某種相關(guān)關(guān)系的變量。在數(shù)學(xué)模型提出來后,接下來的任務(wù)就是針對不同類型的模型進(jìn)行分析、求解、推導(dǎo)和論證。

3.金融工程重視創(chuàng)新思維。創(chuàng)新是金融工程的靈魂,金融工程的創(chuàng)造性特點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是運(yùn)用各種工程分析手段對收益和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行量化、分解和組合,創(chuàng)造性地改變收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)新型金融工具的引入和運(yùn)用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創(chuàng)造性的變革實(shí)現(xiàn)解決方案的優(yōu)化、市場范圍的拓展和金融服務(wù)的創(chuàng)新。

二、金融工程教學(xué)的人才培養(yǎng)目標(biāo)

對于金融工程專業(yè)的學(xué)生培養(yǎng),首先要有一個(gè)合理的定位。根據(jù)金融工程的特點(diǎn)和國內(nèi)金融市場發(fā)展現(xiàn)狀,中國金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)立足于使學(xué)生熟練地運(yùn)用已有的金融產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型,并具有一定的金融產(chǎn)品開發(fā)能力的應(yīng)用型人才。

1.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具有比較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融理論基礎(chǔ),尤其要系統(tǒng)掌握現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財(cái)務(wù)、金融市場與證券投資以及銀行經(jīng)營管理等方面的理論知識,具有相應(yīng)的基本運(yùn)作技能。

2.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該熟悉與金融工程學(xué)科相關(guān)的原理性知識,并有較高的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、外語與計(jì)算機(jī)操作水平。具備扎實(shí)的數(shù)理分析基礎(chǔ)和運(yùn)用數(shù)學(xué)模型的能力,能夠?qū)鹑凇⒔?jīng)濟(jì)問題進(jìn)行科學(xué)的分析和處理;能夠熟練地使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行信息處理。為了適應(yīng)國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具備較高的外語水平,還應(yīng)該熟悉會計(jì)、稅務(wù)等方面的原理性知識。

3.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具備一定的從事金融實(shí)務(wù)工作的能力。能夠靈活運(yùn)用掌握的理論知識和技術(shù)方法開展工作,進(jìn)行調(diào)查研究、分析和解決實(shí)際問題,從事資產(chǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)等方面的實(shí)務(wù)工作。

4.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具有較強(qiáng)的市場經(jīng)濟(jì)意識、創(chuàng)新思維能力和社會適應(yīng)能力。金融工程的產(chǎn)生和發(fā)展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發(fā)的每一項(xiàng)結(jié)果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項(xiàng)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,這就要求金融工程的專業(yè)人才具有金融創(chuàng)新的意識和思維。

三、教學(xué)課程設(shè)計(jì)

1.強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)金融理論教學(xué),培養(yǎng)學(xué)生具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論素質(zhì)。金融工程本科專業(yè)的設(shè)置必須立足于經(jīng)濟(jì)金融理論,這是培養(yǎng)合格的金融工程專業(yè)本科生的基石,這些理論應(yīng)包括基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科以及一定的現(xiàn)代金融理論,如開設(shè)貨幣銀行學(xué)、國際金融、公司財(cái)務(wù)、投資學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等課程。另外,還應(yīng)輔之以保險(xiǎn)、稅收、金融法等方面的知識。

2.適度開設(shè)數(shù)學(xué)類課程,培養(yǎng)學(xué)生掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的技能。為培養(yǎng)各類專門的金融工程人才,使學(xué)生掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的技能已經(jīng)成為必需。為此我們開設(shè)了微分方程與動態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)、概率論基礎(chǔ)、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、運(yùn)籌學(xué)、應(yīng)用隨機(jī)過程、金融時(shí)間序列分析等課程,此外還有隨機(jī)分析、決策分析、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型等課程供學(xué)生選修。這些課程的教學(xué)大綱不僅體現(xiàn)數(shù)學(xué)課程本身的內(nèi)容,而且充分結(jié)合金融工程的需要,強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)方法在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

3.體現(xiàn)金融計(jì)算、數(shù)學(xué)建模的重要性,培養(yǎng)學(xué)生具備數(shù)值計(jì)算、建模技巧及數(shù)據(jù)分析能力。通過使用計(jì)算機(jī)及軟件對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,研究金融運(yùn)行規(guī)律是當(dāng)今金融信息全球化的重要手段,為此我們設(shè)置了如數(shù)值計(jì)算、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型、計(jì)算機(jī)C語言程序設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用軟件、金融實(shí)證分析等課程,培養(yǎng)學(xué)生能夠從復(fù)雜的金融環(huán)境中分析出關(guān)鍵因素并設(shè)計(jì)建模方案的基本素質(zhì),以及具備通過數(shù)值計(jì)算對金融問題進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和檢驗(yàn)解決問題的可能方案的能力。

4.構(gòu)建金融工程的專門化課程,培養(yǎng)學(xué)生成為復(fù)合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設(shè)了如衍生金融工具、金融工程學(xué)、金融工程案例和應(yīng)用、金融風(fēng)險(xiǎn)的量化分析、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)等課程,學(xué)生可以通過教學(xué)了解金融工程的核心以及運(yùn)用相關(guān)金融工具和策略解決金融問題。

四、應(yīng)用型為主的金融工程教育

從學(xué)科性質(zhì)來看,金融工程屬于應(yīng)用型的學(xué)科,這一性質(zhì)決定了在金融工程學(xué)科建設(shè)中,必須充分強(qiáng)調(diào)實(shí)際應(yīng)用能力的教育和培養(yǎng)。

1.開設(shè)實(shí)踐類和信息類課程。利用金融實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行金融市場、金融交易模擬實(shí)踐;采用分散性現(xiàn)場參觀與觀摩的形式感受真實(shí)交易的氛圍;通過互聯(lián)網(wǎng)訪問中央銀行、大型商業(yè)銀行網(wǎng)站,了解金融中介業(yè)務(wù)運(yùn)作。實(shí)踐性教學(xué)的目的是增強(qiáng)本課程理論與實(shí)踐結(jié)合的緊密程度,增加學(xué)生對所學(xué)知識的感性認(rèn)識,培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和知識技能的應(yīng)用能力。引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成通過網(wǎng)絡(luò)、媒體積極吸收市場、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)信息的習(xí)慣。

2.重視實(shí)際的技術(shù)能力培養(yǎng),這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設(shè)。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術(shù)加以解決,比如:數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等,因而技術(shù)能力也反映了學(xué)生在實(shí)際工作中的應(yīng)用水平。在國外的金融工程人才培養(yǎng)中,不少大學(xué)將Matlab作為必修課之一,從而保證學(xué)生能迅速的將金融問題轉(zhuǎn)化為技術(shù)問題并加以解決。

3.強(qiáng)化案例教學(xué)。案例教學(xué)有助于鞏固和提高學(xué)生基礎(chǔ)理論知識,拓寬學(xué)生的視野,培養(yǎng)學(xué)生的動手能力、實(shí)踐能力和應(yīng)用能力。不僅如此,案例教學(xué)對于培養(yǎng)對金融工程至關(guān)重要的“創(chuàng)造性”的思維,也是非常有用的。在數(shù)十年的發(fā)展過程中,金融工程應(yīng)用已經(jīng)積累了很多創(chuàng)造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財(cái)富。案例教學(xué)是學(xué)習(xí)、培養(yǎng)和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發(fā)展實(shí)習(xí)教學(xué)。在美國,是否提供實(shí)習(xí)機(jī)會,使許多開展金融工程教育的學(xué)校吸引優(yōu)秀生源的重要手段之一。事實(shí)上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實(shí)習(xí)教學(xué)對于學(xué)校和實(shí)業(yè)界來說是一個(gè)雙贏的策略,學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)同實(shí)業(yè)界的交流與合作,為學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會。

五、金融工程師職業(yè)教育和創(chuàng)新思維培養(yǎng)

金融工程師的稱謂起始于20世紀(jì)80年代初的倫敦金融界,區(qū)別于傳統(tǒng)的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規(guī)?；幚矸绞?工程方法)應(yīng)用到金融市場上,創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或完善服務(wù)。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業(yè)銀行、證券公司、金融中介機(jī)構(gòu)以及非金融性質(zhì)的公司。

因?yàn)榻鹑诠こ處熅哂幸幌盗袑I(yè)化的、僅憑技術(shù)所無法達(dá)到的素質(zhì),并且由于金融創(chuàng)新的速度超過了市場產(chǎn)生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應(yīng)求。其就業(yè)機(jī)會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報(bào)。加強(qiáng)金融工程師的職業(yè)教育已成為現(xiàn)代金融發(fā)展的一種趨勢。

金融工程自身的特點(diǎn)要求一定的創(chuàng)新能力。首先,金融工程的基本職能是創(chuàng)造,就是在金融市場中根據(jù)客戶的需要來創(chuàng)造新的產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)收益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個(gè)人的知識基礎(chǔ)而需要進(jìn)行小組工作,以處理復(fù)雜的金融、法律、稅收、會計(jì)、產(chǎn)業(yè)、計(jì)算技術(shù)、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協(xié)調(diào)的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領(lǐng)域的教學(xué)和科研過程中,從發(fā)展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術(shù)性的學(xué)科,而是將逐漸成為一種創(chuàng)新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經(jīng)濟(jì)乃至社會生活中。

參考文獻(xiàn):

[1]金融工程[M].宋逢明,等,譯.北京:清華大學(xué)出版社,1998.

金融學(xué)與金融工程的區(qū)別范文第3篇

2012年的遼寧省金融學(xué)本科專業(yè)綜合評估的指標(biāo)體系由生源情況、培養(yǎng)模式、教學(xué)資源、本科教學(xué)工程與教學(xué)成果獎、教學(xué)質(zhì)量保障、培養(yǎng)效果等六個(gè)一級指標(biāo)和專業(yè)特色指標(biāo)（屬于加分項(xiàng)）構(gòu)成。在此，對該金融學(xué)專業(yè)本科指標(biāo)體系作一下解析。

【關(guān)鍵詞】

金融學(xué)；專業(yè)綜合評價(jià)；指標(biāo)體系解析

2012年，遼寧省教育廳組織有關(guān)專家和學(xué)者針對金融學(xué)本科專業(yè)制定了綜合評價(jià)指標(biāo)體系，并于2013年開始用于全省金融學(xué)本科專業(yè)綜合評估。由于各高校金融學(xué)專業(yè)辦學(xué)時(shí)間不同，所以，為了更突出公平性，該指標(biāo)體系被進(jìn)一步分解為適用于普通本科的金融學(xué)本科專業(yè)綜合評價(jià)指標(biāo)體系和適用于新建本科的金融學(xué)本科專業(yè)綜合評價(jià)指標(biāo)體系，二者差異不大，都是由6個(gè)相同的一級指標(biāo)（13個(gè)二級指標(biāo)）加專業(yè)特色指標(biāo)（屬于加分項(xiàng)）構(gòu)成，當(dāng)然各一級指標(biāo)和二級指標(biāo)的權(quán)重安排有一定區(qū)別。在此擬結(jié)合新建本科指標(biāo)體系作一下解析。

一、生源情況

生源情況權(quán)重為0.10，其二級指標(biāo)只有一個(gè)：招生錄取情況。主要觀測點(diǎn)有兩個(gè)：一是本專業(yè)學(xué)生入學(xué)平均標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)，其計(jì)算方法是：近四年的每名學(xué)生高考總分（不包括加分）除以該生所在省高考滿分值（文、理分科）后得出標(biāo)準(zhǔn)分的平均值。二是學(xué)生入學(xué)平均標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)在學(xué)校整體招生中的情況，其計(jì)算方法是：近四年該專業(yè)國家統(tǒng)一高考錄取的學(xué)生入學(xué)平均標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)與該校所有國家統(tǒng)一高考錄取的學(xué)生入學(xué)平均標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)的差值。對于專業(yè)建議而言，這個(gè)指標(biāo)可謂是外生變量，與專業(yè)建設(shè)本身關(guān)系不大。

二、培養(yǎng)模式

培養(yǎng)模式權(quán)重為0.20，其二級指標(biāo)有兩個(gè)：

（一）培養(yǎng)方案

由2個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：培養(yǎng)目標(biāo)和課程體系。培養(yǎng)目標(biāo)由兩個(gè)二級觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)要求與專業(yè)人才培養(yǎng)定位、課程設(shè)置的符合程度；（2）畢業(yè)生的知識、能力和素質(zhì)對培養(yǎng)目標(biāo)的支撐程度。課程體系由三個(gè)二級觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）課程設(shè)置與培養(yǎng)目標(biāo)的吻合程度；（2）課程設(shè)置對知識、能力和素質(zhì)要求的支持程度；（3）教學(xué)計(jì)劃中專業(yè)主干課程和主要專業(yè)課程對知識和能力要求的支持程度。這個(gè)二級指標(biāo)重在考查培養(yǎng)方案，所以，不斷修訂和完善培養(yǎng)方案，做到“止于至善”是此指標(biāo)的題中應(yīng)有之意。

（二）培養(yǎng)模式改革創(chuàng)新

由2個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革創(chuàng)新的具體措施與實(shí)施效果；（2）專業(yè)國際化人才培養(yǎng)的改革措施與實(shí)施效果。

三、教學(xué)資源

教學(xué)資源權(quán)重為0.25，是金融學(xué)本科專業(yè)綜合評價(jià)指標(biāo)體系中權(quán)重最大的一級指標(biāo)，它由如下五個(gè)二級指標(biāo)構(gòu)成：

（一）專業(yè)師資基本情況

由6個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）專業(yè)師生比。二級觀測點(diǎn)有兩個(gè)：①專業(yè)專任教師師生比，主要考核學(xué)校自有金融學(xué)專業(yè)教師的相對數(shù)是否達(dá)到省里評估要求；②專業(yè)專任及兼任教師師生比，主要考核學(xué)校專兼職教師整體上是否能夠滿足專業(yè)教學(xué)需要。（2）碩士及以上學(xué)位教師比例，主要考核學(xué)校金融學(xué)專業(yè)專任教師中高學(xué)歷教師比例（。3）高層次專任教師情況，主要考核學(xué)校金融學(xué)專業(yè)教師在國家、省里專業(yè)方面的影響力（。4）近四年本專業(yè)高級職稱專任教師為本專業(yè)本科生授課情況，包括兩個(gè)二級觀測點(diǎn)：①近四年本專業(yè)教授為本專業(yè)本科生授課的授課率；②近四年由本專業(yè)高級職稱專任教師承擔(dān)的專業(yè)課（含專業(yè)基礎(chǔ)課）的比例。（5）具有行業(yè)經(jīng)歷專任教師比例。

（二）專業(yè)專任教師科研情況

由3個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）近四年專任教師發(fā)表學(xué)術(shù)論文情況。（2）近四年專任教師獲得省部級以上科研獎勵情況。在此，只有教育部高?？蒲谐晒?、省政府哲學(xué)社科獎和國金融學(xué)會優(yōu)秀成果獎才計(jì)入統(tǒng)計(jì)范疇。（3）近四年專任教師主持科研項(xiàng)目情況，只有以第一立項(xiàng)單位主持的國家社科基金項(xiàng)目、部委級項(xiàng)目和省教育、財(cái)政廳、哲學(xué)/社科基金項(xiàng)目才列入統(tǒng)計(jì)范疇。

（三）專任教師教研情況

由3個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）近四年專任教師發(fā)表教研論文數(shù)量。（2）近十年專任教師主持編寫本專業(yè)教材情況（。3）近十年專任教師主持省級以上教研項(xiàng)目情況。國家及省教育行政部門教改立項(xiàng)、教育科學(xué)規(guī)劃課題和中國高教學(xué)會立項(xiàng)課題都在統(tǒng)計(jì)范疇。

（四）實(shí)驗(yàn)實(shí)踐教學(xué)條件

由3個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）現(xiàn)有教學(xué)實(shí)驗(yàn)儀器設(shè)備（含軟件）生均值。（2）近四年新增的教學(xué)實(shí)驗(yàn)儀器設(shè)備（含軟件）生均值。（3）近四年校外實(shí)習(xí)實(shí)踐基地?cái)?shù)量及各基地實(shí)習(xí)學(xué)生人次數(shù)與專業(yè)在校生總數(shù)的比值。

（五）圖書資料由2個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成

（1）現(xiàn)有生均專業(yè)紙質(zhì)圖書資料冊數(shù)。（2）現(xiàn)有專業(yè)電子圖書資料源的個(gè)數(shù)，隨書的資料光盤和獨(dú)立學(xué)院母體學(xué)校的資源不包括在內(nèi)。

四、本科教學(xué)工程與教學(xué)成果獎

本科教學(xué)工程與教學(xué)成果獎權(quán)重為0.15，由兩個(gè)二級指標(biāo)構(gòu)成：本科教學(xué)工程項(xiàng)目和教學(xué)成果獎。本科教學(xué)工程項(xiàng)目由2個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）歷年省級以上本科教學(xué)工程項(xiàng)目。教學(xué)工程項(xiàng)目主要強(qiáng)調(diào)省級以上示范專業(yè)、特色專業(yè)、緊缺人才培養(yǎng)基地、人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)、教學(xué)團(tuán)隊(duì)、專業(yè)帶頭人、精品課程、雙語示范課程、綜合改革試點(diǎn)專業(yè)、工程人才培養(yǎng)模式改革試點(diǎn)專業(yè)、重點(diǎn)支持專業(yè)、大學(xué)生校外實(shí)踐教育基地、工程實(shí)踐教育中心、實(shí)驗(yàn)教學(xué)示范中心、精品視頻公開課、精品資源共享課、立體化教材、精品教材等的建設(shè)。（2）歷年省級以上教學(xué)成果獎。只要是教師參與完成的即可統(tǒng)計(jì)。

五、教學(xué)質(zhì)量保障

教學(xué)質(zhì)量保障權(quán)重為0.10，由一個(gè)二級指標(biāo)構(gòu)成：質(zhì)量保障體系。它強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：（1）質(zhì)量監(jiān)控。它強(qiáng)調(diào)教學(xué)質(zhì)量監(jiān)控的機(jī)制及教學(xué)各個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)量監(jiān)控措施。（2）質(zhì)量評價(jià)。它強(qiáng)調(diào)教學(xué)質(zhì)量評價(jià)機(jī)制要健全，并涵蓋教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)，能進(jìn)行多角度的評價(jià)。（3）反饋及效果。主要評價(jià)質(zhì)量保障體系是否有持續(xù)改進(jìn)之效。

六、培養(yǎng)效果

培養(yǎng)效果權(quán)重為0.20，由兩個(gè)二級指標(biāo)構(gòu)成：

（一）就業(yè)情況與培養(yǎng)質(zhì)量

由2個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）近四年就業(yè)率情況，主要統(tǒng)計(jì)本專業(yè)畢業(yè)生的年終就業(yè)率和靈活就業(yè)率。（2）十名優(yōu)秀校友簡介，要求每人簡介500字以內(nèi)。

（二）在校學(xué)生綜合素質(zhì)

由4個(gè)觀測點(diǎn)構(gòu)成：（1）近四年參加創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動及參與科研項(xiàng)目學(xué)生人次數(shù)與專業(yè)在校生總數(shù)的比值。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動指國家、省、校三級“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃”；科研項(xiàng)目指學(xué)生作為課題組成員參加的國家、省部和市級縱向項(xiàng)目和橫向項(xiàng)目。（2）近四年學(xué)生獲省級以上各類競賽獎勵情況。只要本專業(yè)學(xué)生為獲獎人之一即可。（3）近四年學(xué)生發(fā)表學(xué)術(shù)論文情況。學(xué)生為第一作者或第二作者都可以。（4）五名優(yōu)秀在校生簡介。要求每人簡介300字以內(nèi)。

作者：吳云勇 單位：沈陽工學(xué)院

七、專業(yè)特色

專業(yè)特色為加分項(xiàng)，滿分10分，主要探測專業(yè)特色、實(shí)施過程和效果，介紹在實(shí)踐中培育和凝練出的專業(yè)特色及其效果說明，字?jǐn)?shù)1000字以內(nèi)。

金融學(xué)與金融工程的區(qū)別范文第4篇

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，隨著人們的理財(cái)意識越來越強(qiáng)，金融業(yè)也越來越受到重視。當(dāng)普通百姓開始學(xué)著炒股買基金，企業(yè)白領(lǐng)學(xué)著投資房地產(chǎn)，金融業(yè)也得到了前所未有的發(fā)展。提起金融，人們往往想起銀行、股票和金融人的天堂華爾街，也有些人想起美國作家德萊塞的名著《金融家》，想起美國鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。那么什么是金融呢？大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)究竟是干什么的？那就讓我們一起進(jìn)入金融的世界吧。

厘清金融的邊界

“金融”一詞最早出現(xiàn)在1937年版的《辭源》中，此前一直被稱為“銀根”，直到今天我們?nèi)匀荒懿粫r(shí)聽到“銀根”的說法，如緊縮銀根、抽銀根等。所以，金融學(xué)從一開始便與“錢”密切相關(guān)，其核心就是“錢”――貨幣。廣義的金融，包括與貨幣有關(guān)的一切經(jīng)濟(jì)活動。人活在世上每天都要與錢打交道，這注定了每個(gè)人每天都離不開金融學(xué)。從銀行存款到銀行貸款，從物價(jià)上漲到利率調(diào)整，從基金股票到外匯期貨，到處閃現(xiàn)著金融學(xué)的影子。

不過，大多數(shù)人好像不明白金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)兩者之間有什么區(qū)別。金融學(xué)這棵大樹的根基確實(shí)在經(jīng)濟(jì)學(xué)那里，但它和經(jīng)濟(jì)學(xué)是同一片森林里兩棵完全不同的樹。經(jīng)濟(jì)學(xué)比較宏觀，研究的主要是經(jīng)濟(jì)關(guān)系及資源配置，它包括金融、國際貿(mào)易、財(cái)政、稅收、保險(xiǎn)、會計(jì)、統(tǒng)計(jì)等相關(guān)學(xué)科，有點(diǎn)“雜而不精”；金融學(xué)比較微觀，研究的主要是貨幣資金的融通和運(yùn)作，具體包括：貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀與外匯的買賣，股票、債券、基金的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國內(nèi)和國際貨幣結(jié)算等，只是不包括實(shí)物借貸在內(nèi)。無論個(gè)人投資還是公司理財(cái)，金融學(xué)相對經(jīng)濟(jì)學(xué)顯得較為實(shí)用，尤其是在短期資本和財(cái)富運(yùn)用、增值方面，它的指導(dǎo)作用更大。

金融學(xué)最早在西方形成時(shí)便叫貨幣銀行學(xué)。發(fā)展到今天，金融學(xué)已經(jīng)成為一門枝葉繁茂的學(xué)科。金融學(xué)實(shí)際上由三部分的知識體系所構(gòu)成：微觀金融學(xué)，宏觀金融學(xué)，以及由金融與數(shù)學(xué)、法學(xué)等學(xué)科互滲形成的交叉學(xué)科。具體來說，微觀金融學(xué)主要含公司金融、投資學(xué)和證券市場，側(cè)重于公司的投資經(jīng)營；宏觀金融學(xué)包括國際金融和貨幣銀行，如匯率、利率就是其基本概念。所以，國際上，幣值穩(wěn)定、匯率問題是金融的研究范圍；國內(nèi)，貨幣政策的實(shí)施、銀行匯率的升降屬于金融問題；就企業(yè)而言，是否要上市發(fā)行股票、是否要向銀行貸款也是金融問題；就家庭及個(gè)人而言，我們學(xué)費(fèi)的繳納是通過銀行轉(zhuǎn)賬，就是最日常的水電費(fèi)繳納也可以很便捷地通過銀行繳納，而銀行，就是金融中介機(jī)構(gòu)。

培養(yǎng)財(cái)經(jīng)第六感

“國家上調(diào)存貸款準(zhǔn)備金率，存貸款利率上漲，我的股票要趕緊拋售了?！?/p>

“前一陣財(cái)政部上調(diào)印花稅，我買的股票就虧了呢。”

“你幫我算一下這個(gè)，是要賣出美元買日元呢，還是要賣出英鎊買日元？”

……

聽到這些，你會不會以為自己走進(jìn)了證券大廳呢？其實(shí)，這是我們金融專業(yè)的學(xué)生在金融實(shí)驗(yàn)室里參加金融模擬大賽，一本正經(jīng)地討論呢。在金融專業(yè)課上，討論活動是家常便飯。國家的每一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策出臺，都會成為第二天討論的熱點(diǎn)。比如關(guān)于人民幣升值的問題，大家各抒己見。有的說人民幣升值，去國外旅游留學(xué)就省錢多了；有的會說不利于中國的出口，而中國是個(gè)出口大國；有的會說對于中國進(jìn)口產(chǎn)品就有利多了……通過辯論，大家會進(jìn)一步理解國家政策對于日常生活的影響，也會更好地明白課本上的理論，學(xué)以致用。此外，許多有意思的問題都可以在辯論中越辯越明，如“錢為什么越來越不值錢了？”、“為什么銀行要不斷調(diào)整利率？”、“有錢是存銀行還是炒股票？”、“金融危機(jī)隔幾年就會來一次？”等?？傊綍r(shí)學(xué)到的內(nèi)容和周圍的財(cái)經(jīng)事件密切相關(guān)，所以你需要有一個(gè)很好的財(cái)經(jīng)敏感，而財(cái)經(jīng)第六感的提升，需要大量的閱讀和思考。

當(dāng)然，這些辯論的基礎(chǔ)還是要掌握基本的專業(yè)理論知識。如人民幣升值與我國對外出口的關(guān)系。這其中就涉及匯率、勞動力成本、對外貿(mào)易順差逆差問題。人民幣一升值，中國的貨幣優(yōu)勢就減小了。如原本中國100元人民幣的商品，賣到美國去只要12美元多一點(diǎn)點(diǎn)，如果人民幣升值8%的話，同樣的一件商品賣到美國去就要將近13美元，物美價(jià)廉本是madeinChina的優(yōu)勢，顯然人民幣的升值對我國的出口貿(mào)易很不利。另一方面，人民幣的升值也使得中國失去了對外資在大陸投資建廠的吸引力，因?yàn)樯a(chǎn)成本提高了。同樣是付給中國工人工資，原來只要100美元的，升值8%后要108美元了。財(cái)經(jīng)與投資，便是處在這樣一種利弊權(quán)衡和對比中。

當(dāng)然，金融學(xué)專業(yè)離不開數(shù)學(xué)。最主要的專業(yè)課金融市場、金融工程、投資學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析都是圍繞數(shù)字轉(zhuǎn)的，前三者的難點(diǎn)在于各種金融工具的應(yīng)用方面的計(jì)算和分析，而財(cái)務(wù)報(bào)表則需要對會計(jì)和企業(yè)運(yùn)營有一定的基礎(chǔ)。不過，雖然金融專業(yè)的課程需要大量的數(shù)字計(jì)算和分析，但難度不大。道理很簡單：金融學(xué)與其說是科學(xué)，不如說是藝術(shù)。金融學(xué)研究的是在不確定性條件下如何決策，這和科學(xué)需要利用確定性條件作前提有天壤之別。就好比河里停著兩條船，如果它們靜止不動，你還能夠精確測量它們之間的距離；如果它們總在那里搖搖晃晃，要想精確測量就不可能了，這時(shí)候就需要模糊數(shù)學(xué)的作用了。

輔修法學(xué)、計(jì)算機(jī)：提升競爭力的秘籍

金融學(xué)分為銀行管理、證券投資、國際金融、保險(xiǎn)等多個(gè)方向，風(fēng)格迥異，培養(yǎng)的側(cè)重點(diǎn)和方向也有所不同，但沒有好壞優(yōu)劣之分。在選擇時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的性格、個(gè)人偏好以及自己對未來的規(guī)劃，選擇適合自己的專業(yè)；更重要的是選擇之后，努力投入，打造自己的核心競爭力，把自己的選擇變成最適合自己的選擇。

高薪、穩(wěn)定、人才需求量大，是很多同學(xué)對金融學(xué)專業(yè)今后就業(yè)去向的“刻板印象”。但被忽視的是，高薪、需求多，是針對有多年工作經(jīng)驗(yàn)的金融專業(yè)人才，而剛剛從學(xué)校進(jìn)入社會的大學(xué)畢業(yè)生很難達(dá)到這個(gè)期望。拿證券投資來說，多位證券業(yè)內(nèi)人士表示，“證券市場缺的不是普通的學(xué)了四年后畢業(yè)的大學(xué)生，更需要有較高綜合素質(zhì)的人才”，從事證券投資需要較高的綜合素質(zhì)，這不是只學(xué)了四年證券投資專業(yè)的大學(xué)生就能具備的。

一般來說，金融行業(yè)的人才需求基本分三個(gè)層次：一是懂得信息化和金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才；二是熟悉各類金融業(yè)務(wù)、能夠設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品的經(jīng)營人才；三是金融高級管理者、職業(yè)經(jīng)理人。要進(jìn)入金融行業(yè)特別是好的金融機(jī)構(gòu)，面對的競爭將非常激烈。相對來說，進(jìn)工商、建設(shè)、中國、農(nóng)業(yè)四大國有商業(yè)銀行和外資銀行的機(jī)會不多，而進(jìn)股份制商業(yè)（浦發(fā)、中信、招商、民生、廣發(fā)、深發(fā)等）銀行相對較容易，還有證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司以及信息咨詢都是較普遍的就業(yè)領(lǐng)域。

金融學(xué)與金融工程的區(qū)別范文第5篇

關(guān)鍵詞 金融學(xué)科建設(shè)；金融資源意識；金融功能；金融可持續(xù)發(fā)展理論

中圖分類號F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］ A文章編號1673-0461（2011)02-0082-04

一、金融專業(yè)的教學(xué)改革研究及其存在的問題

20世紀(jì)90年代末，曾康霖（1998）就針對金融專業(yè)的學(xué)科建設(shè)和人才培養(yǎng)進(jìn)行過較全面的論述。世紀(jì)之交，教育部設(shè)立了“面向21世紀(jì)金融學(xué)專業(yè)系列課程主要教學(xué)內(nèi)容改革研究與實(shí)踐”這一研究項(xiàng)目，項(xiàng)目（張亦春、蔣峰，2000，2001）比較了我國和西方在金融學(xué)高等教育方面存在的差距，在培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)課程設(shè)置、教學(xué)方法和教學(xué)手段等方面給出了概括性的設(shè)想[1]。以中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、廈門大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)和中國人民大學(xué)為成員學(xué)校的“21 世紀(jì)中國金融學(xué)專業(yè)教育教學(xué)改革與發(fā)展戰(zhàn)略研究”課題組，給出了我國金融專業(yè)發(fā)展的學(xué)科定位，制定了從本科到博士研究生的金融專業(yè)人才的培養(yǎng)模式（王廣謙、張亦春、姜波克、陳雨露，2005），項(xiàng)目更強(qiáng)調(diào)了素質(zhì)教育和教學(xué)質(zhì)量的提升[2]。

在西方，投資組合理論（Markowitz，1952），分離理論（Tobin，1958），資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）（Sharpe， 1964; Lintner，1965; Mossin，1966），金融工程科學(xué)（John Fonnerty， 1988; Hayne Leland，1989），行為金融理論（Debondt and Thaler，1985；Statman，1995；Bernstein，1996；Shiller，2000）的不斷提出和擴(kuò)展，使得我國學(xué)者開始更多的關(guān)注金融專業(yè)教學(xué)內(nèi)容的擴(kuò)充、轉(zhuǎn)變，更多的考慮教學(xué)與實(shí)際的銜接，學(xué)科發(fā)展和國際的接軌。王廣謙（2001）[3]、張新（2003）[4]、封思賢（2005）[5]和張文穎（2006）等在各自的文獻(xiàn)中都特別強(qiáng)調(diào)了這一問題及其發(fā)展趨勢。另外，李芒環(huán)（2007）、佘德容等（2008）和梁玉等（2006）結(jié)合各自所處學(xué)校的特點(diǎn)，對金融專業(yè)的目標(biāo)定位和課程設(shè)置等進(jìn)行了整體性設(shè)計(jì)，提供了個(gè)案經(jīng)驗(yàn)。張亦春、蔣峰（2001）[6]，何嵬（2009）專門針對金融專業(yè)和金融類課程的教學(xué)方法、教學(xué)手段進(jìn)行了研究，給出了改進(jìn)的思路、方法、經(jīng)驗(yàn)，為金融教學(xué)改革的這一重要問題提供了一些借鑒手段。

我國現(xiàn)有針對金融專業(yè)的教學(xué)改革研究多是尋找差距，模仿和學(xué)習(xí)西方金融學(xué)的研究范式、學(xué)科體系和教學(xué)方法。然而對于作為發(fā)展中國家的我國來說，這并不完全符合金融發(fā)展規(guī)律，而且容易受制于人，甚至嚴(yán)重的會造成金融資源流失，金融喪失，危及我國的金融安全。黃達(dá)（2000）[7]、白欽先（2007）關(guān)于金融學(xué)科建設(shè)、中國經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)理論與教育工作者的歷史任務(wù)等進(jìn)行了思考與論述，他們的論述從思想方面提出了獨(dú)到觀點(diǎn)，這為我們提供了可資借鑒的研究視角。

二、國際金融危機(jī)的啟示與金融發(fā)展理論的視角

1. 對國際金融危機(jī)的思考

由美國次貸危機(jī)所引發(fā)的全球金融危機(jī)至今已兩年多時(shí)間，其造成的影響嚴(yán)重、持久和深遠(yuǎn)。這場危機(jī)不僅給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來較大影響，更是給我國的金融從業(yè)者提出了挑戰(zhàn)和質(zhì)問：即金融的本質(zhì)是什么？怎樣認(rèn)識金融的結(jié)構(gòu)、金融的功能和金融的發(fā)展？目前對于這些問題的回答多局限于技術(shù)的層面，且爭論頗多，莫衷一是。

要正確、準(zhǔn)確地認(rèn)識美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，需要掌握和理解包括公司金融、金融工程等知識在內(nèi)的微觀金融體系；而要抓住危機(jī)爆發(fā)的根源和本質(zhì)，以及日后最大限度的防止金融危機(jī)的發(fā)生，又要求我們不能拘泥于微觀金融的觀察視角，要有金融資源的意識，大金融的意識和具備金融可持續(xù)發(fā)展的研究思路。

2. 金融可持續(xù)發(fā)展理論的研究視角

自20世紀(jì)70年代始，以Black-Scholes公式為代表的數(shù)理金融理論的創(chuàng)立，西方的金融專業(yè)逐步形成了以金融工程為代表的微觀金融的理論體系。金融學(xué)科逐漸數(shù)學(xué)化、模型化和微觀化，而且往往將金融專業(yè)設(shè)在管理類學(xué)科之下，這與我國傳統(tǒng)的以貨幣、銀行為代表的金融專業(yè)形成了較大反差。

與此同時(shí)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)家（以我國學(xué)者白欽先（1998、2001）等為代表）提出了金融資源、金融安全與等基本概念，形成了金融可持續(xù)發(fā)展的理論框架。契合金融危機(jī)的爆發(fā)，我們可藉以對金融本質(zhì)進(jìn)行更深化的認(rèn)識。在金融可持續(xù)發(fā)展的研究視角下，我們能更清楚的知道，對各類金融資源的運(yùn)用應(yīng)以金融功能的擴(kuò)展和提升為基軸，以金融效率、金融安全的實(shí)現(xiàn)為歸宿，避免簡單的金融量性發(fā)展觀。如果我們從金融發(fā)展理論的演進(jìn)歷程及其研究視角來審視國際金融危機(jī)背景下的金融（市場）發(fā)展，我們可能會發(fā)現(xiàn)我們對危機(jī)的理解及對金融學(xué)科教學(xué)改革的推進(jìn)會更加具有指導(dǎo)和針對性。

三、從金融發(fā)展理論到金融可持續(xù)發(fā)展理論的框架形成

1. 金融發(fā)展理論的形成

金融發(fā)展問題的提出最早可追溯到Goldsmith（1969），其最早給出了金融發(fā)展的定義，即金融發(fā)展是指一國金融結(jié)構(gòu)的變化，并采用金融相關(guān)比率（FIR）對金融發(fā)展進(jìn)行了量性描述。作為對Goldsmith金融發(fā)展觀念的深化，Shaw（1973）和Mckinnon（1973）分別提出了“金融抑制論”和“金融深化論”。由于兩個(gè)理論從不同角度論述了同一問題，故一般可簡稱為“金融深化論”。Mckinnon和Shaw所提出的“金融深化論”的理論背景是：他們發(fā)現(xiàn)發(fā)展中國家存在明顯的金融抑制現(xiàn)象，即政府過分干預(yù)金融市場，實(shí)行管制的金融政策，同時(shí)存在著較高的隱形或顯性的通貨膨脹，使得國內(nèi)金融市場（特別是資本市場）發(fā)生扭曲，致使利率、匯率不足以反映資本的稀缺程度。金融抑制在發(fā)展中國家的表現(xiàn)形式主要有：嚴(yán)格的利率管制、高額存款準(zhǔn)備金、信貸配給、高估本幣匯率等。發(fā)展中國家要使其金融和經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，就應(yīng)該放棄所奉行的金融抑制政策，實(shí)行金融深化改革。金融深化的政策措施包括六個(gè)方面：提高或放開利率、放寬對金融機(jī)構(gòu)的管制、建立與發(fā)展國內(nèi)統(tǒng)一的資本市場、抑制通貨膨脹、財(cái)政和外貿(mào)配套改革。

金融抑制和金融深化理論的提出，標(biāo)志著金融發(fā)展理論的正式形成。但其在體系上比較粗糙，分析模型過于簡單，包括因素較少，不具有動態(tài)特征，很多觀點(diǎn)還停留在經(jīng)驗(yàn)水平上，理論分析尚顯不足。更重要的是，根據(jù)Mckinnon和Shaw的理論框架，其認(rèn)為金融部門并不創(chuàng)造財(cái)富，金融的發(fā)展也只能影響資本的形成，并不影響全要素生產(chǎn)力，這些也都較大地削弱了金融發(fā)展理論的解釋力度。

2. 20世紀(jì)90年代的金融發(fā)展理論

20世紀(jì)90年代以來，伴隨著金融自由化的進(jìn)程，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家汲取了內(nèi)生增長理論的重要成果，在其金融發(fā)展理論模型中引入不確定性、信息不對稱、不完全競爭、外部性等因素，對金融發(fā)展理論進(jìn)行了修正和發(fā)展。

（1）“金融供給論”和“金融需求論”。Patrick（1966）研究了金融深化對國民財(cái)富的構(gòu)成及使用的影響，并在此基礎(chǔ)上提出了貨幣供給帶動下的金融發(fā)展戰(zhàn)略。他強(qiáng)調(diào)，貧窮國家應(yīng)當(dāng)采取金融優(yōu)先發(fā)展的貨幣供給帶動政策，在需求產(chǎn)生以前率先發(fā)展金融。這種戰(zhàn)略要求政府在短期無明顯效益的情況下，堅(jiān)持對金融進(jìn)行投資和重點(diǎn)發(fā)展（陳岱孫、厲以寧，1991）。1996年，帕特里克提出了金融發(fā)展中“供給導(dǎo)向法”和“需求導(dǎo)向法”之間的區(qū)別?！靶枨髮?dǎo)向”的金融發(fā)展是實(shí)際經(jīng)濟(jì)部門發(fā)展的結(jié)果，這意味著市場的拓展和產(chǎn)品的增長必須更有效地分散風(fēng)險(xiǎn)以及更好地控制交易成本，因此，金融發(fā)展在經(jīng)濟(jì)增長過程中起了一個(gè)更好地推動作用。此外，“供給導(dǎo)向”的金融發(fā)展先于對金融服務(wù)的需求，因而對經(jīng)濟(jì)增長有著自主的積極影響，對動員那些阻滯在傳統(tǒng)部門的資源，使之轉(zhuǎn)移到能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的現(xiàn)代部門，并確保投資于最有活力的項(xiàng)目方面可以起到基礎(chǔ)性的作用。后者對早期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著支配作用，一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展成熟，前者便發(fā)生作用。

（2）金融約束論。20世紀(jì)90年代中期以來，理論界在反思金融抑制、金融深化以及金融自由化的過程中認(rèn)識到：對發(fā)展中經(jīng)濟(jì)或轉(zhuǎn)軌型經(jīng)濟(jì)而言，金融抑制將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的停滯和落后。而推行金融自由化和金融深化，由于受到客觀條件的制約，不僅很難收到預(yù)期效果，甚至?xí)?dǎo)致金融動蕩，因此有必要尋找另外一條道路，這便是由Herman, Murdock and Stiglitz等人提出的金融約束理論。

金融約束論運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，對發(fā)展中國家的金融市場和金融體系進(jìn)行了研究。他們認(rèn)為金融深化的假定前提為瓦爾拉斯均衡的市場條件，這在現(xiàn)實(shí)中難以成立。同時(shí)，即使現(xiàn)實(shí)中存在這些條件，由于普遍存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)以及行為等因素，這些因素會引起金融市場的失靈。金融約束論認(rèn)為，金融市場失靈本質(zhì)上是信息失靈，它導(dǎo)致了金融市場交易制度難以有效運(yùn)行，必須由政府供給有正式約束力的權(quán)威制度來保證市場制度的充分發(fā)揮。政府可通過金融約束政策為金融部門和生產(chǎn)部門創(chuàng)造“租金機(jī)會”，并通過“租金效應(yīng)”和“激勵作用”有效解決信息不完全問題。也就是說，政府可以在一定的前提下（宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可預(yù)測的低通貨膨脹率，正的實(shí)際利率），通過對存貸款利率加以控制、對市場準(zhǔn)入及競爭加以限制以及對資產(chǎn)替代加以限制等措施，為金融和生產(chǎn)部門創(chuàng)造租金，并提高金融體系運(yùn)行的效率。這一理論為發(fā)展中國家金融自由化過程中政府如何實(shí)施干預(yù)提供了理論依據(jù)和政策框架。

金融約束是發(fā)展中國家從金融抑制狀態(tài)走向金融自由化過程中的一個(gè)過渡性政策。它針對發(fā)展中國家在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中存在的信息不暢、金融監(jiān)管不力的缺陷，充分發(fā)揮政府在市場失靈情況下的作用。因而它并不是與金融深化完全對立的政策，而是對金融深化理論的豐富與發(fā)展。

（3）內(nèi)生金融發(fā)展理論。內(nèi)生金融理論把金融因素作為內(nèi)生增長理論模型的重要變量，研究金融在經(jīng)濟(jì)增長中的效用與作用機(jī)制。內(nèi)生金融理論認(rèn)為，資金融通過程中的不確定性和信息不對稱等因素產(chǎn)生金融交易成本。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種交易成本對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響越來越大。為了降低交易成本，經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度就會內(nèi)生地要求金融體系形成和發(fā)展。內(nèi)生金融發(fā)展理論從效用函數(shù)入手，建立各種具有微觀基礎(chǔ)的模型、引入了諸如不確定性（流動性沖擊、偏好沖擊）、不對稱信息（逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)）和監(jiān)督成本之類的與完全競爭相悖的因素，在比較研究的基礎(chǔ)上對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的形成作了規(guī)范性解釋。

內(nèi)生金融發(fā)展理論既放棄了以發(fā)展中國家為研究對象的傳統(tǒng)，又堅(jiān)持了從金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系角度來研究金融發(fā)展問題的立場，金融學(xué)家們試圖建立一個(gè)一般金融發(fā)展理論。它帶來了研究方法和研究思路的轉(zhuǎn)變，使有關(guān)金融發(fā)展的研究取得了長足進(jìn)展，令金融發(fā)展理論在沉寂了20多年以后重返主流學(xué)術(shù)界。但是，他們有意無意地堅(jiān)持了金融發(fā)展研究的機(jī)構(gòu)觀，即從現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)出發(fā)來研究金融功能，導(dǎo)出其產(chǎn)生、發(fā)展和作用于經(jīng)濟(jì)的機(jī)制，依然具有一定局限性。[8][9]

3. 金融可持續(xù)發(fā)展理論

20世紀(jì)80年代以來，世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全球化、經(jīng)濟(jì)金融化和金融全球化的發(fā)展態(tài)勢，金融與經(jīng)濟(jì)越來越密不可分，金融越來越成為現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的核心性和主導(dǎo)性要素。這一切要求人們重新認(rèn)識金融的本質(zhì)以及金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。有學(xué)者認(rèn)識到金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)效應(yīng)與主流理論不符，提出了以金融資源論為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論。金融可持續(xù)發(fā)展理論是面向21世紀(jì)新的金融發(fā)展觀，是可持續(xù)發(fā)展思想和金融理論的融合與升華，是對傳統(tǒng)金融發(fā)展理論的揚(yáng)棄與創(chuàng)新。

國內(nèi)學(xué)者對金融發(fā)展作了比較全面、深刻論述的代表人物是白欽先教授。在其《論金融可持續(xù)發(fā)展》（1998）中，白欽先教授首先提出了金融資源、金融安全與等基本概念，并提出了金融可持續(xù)發(fā)展的基本理論框架。發(fā)展金融理論認(rèn)為，金融可持續(xù)發(fā)展是在遵循金融發(fā)展的內(nèi)在客觀規(guī)律和未來發(fā)展的前提下，建立和健全金融體制，發(fā)展和完善金融體制，提高和改善金融效率，合理有效地動員和配置金融資源，從而達(dá)到經(jīng)濟(jì)金融在長期內(nèi)的有效運(yùn)行和健康發(fā)展。在其他文獻(xiàn)（白欽先等，2001）中，白欽先教授及其合作者以金融資源論為基礎(chǔ)，從經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系切入，從金融發(fā)展的一般性出發(fā)，對金融可持續(xù)發(fā)展理論作了更系統(tǒng)的闡述：金融可持續(xù)發(fā)展理論既不是孤立研究金融的發(fā)展和金融發(fā)展的一般規(guī)律，也不是孤立研究經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律，而是在金融與經(jīng)濟(jì)的相互依賴、相互制約、相互影響，即在兩者彼此互動的意義上來研究金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在這一領(lǐng)域，白欽先教授一直關(guān)注并持續(xù)不斷地研究金融結(jié)構(gòu)和金融功能的演進(jìn)和金融總體效應(yīng)（功能）兩個(gè)方面同時(shí)展開，針對西方學(xué)者只包含金融工具和金融機(jī)構(gòu)兩大要素的特指金融結(jié)構(gòu)理論，提出“金融相關(guān)要素的組成、相互關(guān)系及其量的比例”的一般金融結(jié)構(gòu)理論；針對戈德史密斯“金融結(jié)構(gòu)變遷即是金融發(fā)展”的量性發(fā)展觀，提出“金融結(jié)構(gòu)演進(jìn)（質(zhì)性與量性發(fā)展相統(tǒng)一）即金融發(fā)展”及“金融功能演進(jìn)（擴(kuò)展與提升）即金融發(fā)展”的金融發(fā)展理論；并在發(fā)展金融學(xué)的整體框架內(nèi)，梳理整合了“發(fā)展金融學(xué)是以金融功能為研究金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)結(jié)點(diǎn)，以金融功能的擴(kuò)展與提升為其研究的基軸，而以金融效率為研究的歸宿”。[10]

四、金融可持續(xù)發(fā)展理論的內(nèi)涵

現(xiàn)代金融已成為包括宏觀金融與微觀金融、理論金融與實(shí)務(wù)金融、金融理論與政策、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)、金融觀念與金融意識等眾多因素，并直接涉及經(jīng)濟(jì)與社會、財(cái)富與資源、實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)及經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)危機(jī)等眾多因素的龐大的復(fù)雜巨系統(tǒng)。我們在研究金融，進(jìn)行金融學(xué)科建設(shè)的時(shí)候需要始終具有這樣的大金融意識，始終將金融問題與金融的功能提升緊密聯(lián)系起來。

第一，強(qiáng)化金融資源意識，樹立金融與金融安全意識，實(shí)現(xiàn)金融的可持續(xù)發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)金融化、金融全球化日益加深的情況下，發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)體尤其需要有這樣一些意識，并形成相應(yīng)的對策措施。傳統(tǒng)的金融發(fā)展理論對這些問題沒有給出直接回答。而金融發(fā)展首先也是一國的金融發(fā)展，在金融市場聯(lián)系日益緊密的今天，發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體往往處于被動和被掠奪的地位，發(fā)展金融和金融發(fā)展，就必須給與它充分的重視和保護(hù)。

第二，對于我們國家這樣正處于發(fā)展成熟中的金融體系來說，仍應(yīng)進(jìn)一步深化金融體制改革。在逐步推進(jìn)金融領(lǐng)域市場化改革的同時(shí)，我們要形成適合我們自身發(fā)展?fàn)顩r的合理的金融結(jié)構(gòu)，在某些市場化改革不利或行不通的行業(yè)與部門，我們?nèi)詰?yīng)充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的職能。金融傾斜并非是惟一正確的金融改革方向，其關(guān)鍵是要看改革能否充分的發(fā)揮出金融相應(yīng)的功能性作用，是否實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。金融體制改革應(yīng)鼓勵創(chuàng)新，鼓勵對外開放，但我們要有自己的時(shí)間表，要與健全國家的宏觀調(diào)控體系和完善金融的監(jiān)管體系同步。

第三，金融發(fā)展理論的研究范式需要適當(dāng)轉(zhuǎn)變，凸顯人文價(jià)值觀的認(rèn)同。包括金融發(fā)展理論在內(nèi)的現(xiàn)代金融學(xué)科體系和大多數(shù)經(jīng)濟(jì)類學(xué)科一樣，呈現(xiàn)出研究方法數(shù)學(xué)化、模型化的現(xiàn)象，這本無可厚非。但在金融這樣一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)因素的領(lǐng)域，在金融虛擬化程度不斷強(qiáng)化的時(shí)代，我們應(yīng)該，而且也不得不轉(zhuǎn)變我們認(rèn)識、發(fā)展金融理論及其實(shí)踐的思路，重新審視金融的本來目的到底是什么？金融的人文價(jià)值觀又是什么？這對維持金融的可持續(xù)發(fā)展，對我們防止危機(jī)的發(fā)生都不無裨益。對我國這樣一個(gè)發(fā)展中的社會主義大國來講，在能夠與國內(nèi)外同行交流的基礎(chǔ)上，也應(yīng)發(fā)展起具有我們自身特色的金融發(fā)展理論的研究范式，這不是簡單的中國特色，而是金融發(fā)展理論的中國化。[11]

當(dāng)代金融學(xué)繼續(xù)存在和發(fā)展的前提是貨幣非中性基礎(chǔ)上的金融非中性，將“可持續(xù)發(fā)展”的哲學(xué)理念引人金融學(xué)研究，拓寬了金融學(xué)的研究領(lǐng)域和研究思路；這一研究范式確立了金融學(xué)的最終研究目標(biāo)，在最高層面上給出了我們進(jìn)行金融學(xué)科建設(shè)和發(fā)展的金融發(fā)展觀；在方法論上，這一研究方法注重了理論實(shí)證與經(jīng)驗(yàn)實(shí)證的有機(jī)結(jié)合，并突出了金融學(xué)的社會科學(xué)屬性，實(shí)現(xiàn)從貨幣分析到金融分析的真正變革。[12]

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