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金融經(jīng)濟(jì)新政策范文第1篇

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);消費(fèi)信貸;適度消費(fèi)

中圖分類號(hào):F832.4　文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A　文章編號(hào):1673 291X(2010)03-0067-02

2007年美國(guó)爆發(fā)了次貸危機(jī),并逐漸演變成全球金融危機(jī),對(duì)美國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重的影響。造成此次次貸危機(jī)和金融危機(jī)的原因是多方面的,包括寬松的貨幣政策、過度的金融創(chuàng)新、缺乏金融監(jiān)管、信用責(zé)任缺失、房地產(chǎn)市場(chǎng)生產(chǎn)過剩等,但其根本原因在于美國(guó)社會(huì)的過度負(fù)債消費(fèi)。有數(shù)據(jù)顯示,自20世紀(jì)80年代以來,隨著美國(guó)居民儲(chǔ)蓄率的不斷下降,債務(wù)負(fù)擔(dān)率卻不斷上升,在20世紀(jì)80年代初期,債務(wù)負(fù)擔(dān)率為67%左右;到2007年,上升到了135%:雖然負(fù)債消費(fèi)曾一度帶來美國(guó)經(jīng)濟(jì)的高增長(zhǎng),但過度負(fù)債卻拖累了美國(guó)經(jīng)濟(jì),造成了全球性的衰退。我們應(yīng)從美國(guó)金融危機(jī)中吸取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),通過合理的消費(fèi)信貸來適度發(fā)展消費(fèi),發(fā)揮居民消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。

一、中國(guó)居民消費(fèi)不足,應(yīng)高度重視

早期的經(jīng)濟(jì)理論強(qiáng)調(diào)資本對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決定作用,忽視了消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接促進(jìn)作用,而是遵循“減少消費(fèi)一增加儲(chǔ)蓄一追加投資促進(jìn)增長(zhǎng)”的模式。在這種理論的指導(dǎo)下,中國(guó)長(zhǎng)期以來重生產(chǎn)、輕消費(fèi),導(dǎo)致屢次出現(xiàn)投資過熱現(xiàn)象,而居民消費(fèi)需求始終未能有效啟動(dòng),導(dǎo)致生產(chǎn)和消費(fèi)經(jīng)常失衡。近年來,中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要靠投資拉動(dòng),消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用相對(duì)較弱。與世界其他國(guó)家相比,中國(guó)投資率明顯過高,而消費(fèi)率又明顯過低,尤其是居民消費(fèi)率,消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用尚未充分發(fā)揮出來。

根據(jù)凱恩斯的有效需求理論,有效需求不足會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和造成失業(yè)。所謂有效需求,是與社會(huì)總供給相等時(shí)的均衡需求,包括內(nèi)需和外需(即凈出口),消費(fèi)需求是總需求的重要組成部分,是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最主要因素。馬克思認(rèn)為,消費(fèi)是社會(huì)再生產(chǎn)過程的一個(gè)“內(nèi)在環(huán)節(jié)”,是社會(huì)生產(chǎn)的最終目的,因而也是推動(dòng)生產(chǎn)發(fā)展的源動(dòng)力。

受全球金融危機(jī)的影響,美國(guó)等國(guó)家和地區(qū)消費(fèi)需求萎縮,因而對(duì)中國(guó)的進(jìn)口需求減少,中國(guó)外貿(mào)和出口大幅下降。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì),今年前三季度,中國(guó)對(duì)外貿(mào)易累計(jì)進(jìn)出口總值15578.2億美元。同比下降209%;其中出口8466.5億美元,下降21.3%;進(jìn)口7111.7億美元,下降20.4%;累計(jì)貿(mào)易順差1354.8億美元,減少26%,給中國(guó)帶來了損失,拖累了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。另外,在經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨之前,中國(guó)已經(jīng)面臨結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)能過剩問題,過剩產(chǎn)能約占GDP的35%之多,只是被當(dāng)時(shí)強(qiáng)勁的外需吸收了;經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)之后,為防止經(jīng)濟(jì)下滑,政府出臺(tái)了4萬億元的投資方案及減稅政策,投資貢獻(xiàn)率大大提升,某種程度上加劇了一些行業(yè)的產(chǎn)能過剩,重復(fù)建設(shè)問題突出。而且,從長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看,消費(fèi)需求是最終需求,投資需求是間接需求,決定于消費(fèi)需求;面對(duì)中國(guó)人口眾多的國(guó)情,外貿(mào)依存度過高在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)安定更加不利。

二、影響居民消費(fèi)的因素及其不足的原因分析

影響居民消費(fèi)的因素有很多,既有經(jīng)濟(jì)方面的,如收入水平、利息率、物價(jià)水平等,也有非經(jīng)濟(jì)方面的,如消費(fèi)者偏好、家庭特征、經(jīng)濟(jì)政策等。根據(jù)凱恩斯的消費(fèi)理論和實(shí)際情況,收入是起決定性的因素。一般地,隨著收入水平的提高,消費(fèi)也會(huì)增加,但沒有收入增加的多。自1978年中國(guó)實(shí)行改革開放以來,雖然居民收入水平呈上升趨勢(shì),但相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來說,中國(guó)居民收入水平還很低;并且,相對(duì)于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平,中國(guó)居民收入增長(zhǎng)比較緩慢,制約了居民消費(fèi)的增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)并經(jīng)過計(jì)算得出。從1978―2007年的30年間,GDP年均增長(zhǎng)速度是9.8%,而居民收入年均增長(zhǎng)速度是7%。另外,近幾年來城鄉(xiāng)家庭人均收入之比在3.6倍以上,絕對(duì)差距越來越大;個(gè)人之間收入差距也在不斷擴(kuò)大,制約了廣大農(nóng)村居民和中低收入者購(gòu)買力的提高。

傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念也限制了消費(fèi)。中國(guó)自古以來崇尚勤儉節(jié)約,形成了“量入為出”的消費(fèi)觀念以及做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算的憂患意識(shí),非常重視儲(chǔ)蓄和積累?，F(xiàn)在生活富裕了,但人們節(jié)儉的習(xí)慣依然存在。

隨著西方文化的滲入,中國(guó)當(dāng)代年輕人越來越多地接受了“及時(shí)享樂、超前消費(fèi)”的觀念。但受到中國(guó)金融發(fā)展的制約,其消費(fèi)需求并未得到滿足。長(zhǎng)期以來,中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)對(duì)象主要是公司、企事業(yè)單位,主要開展對(duì)公業(yè)務(wù),個(gè)人金融產(chǎn)品很少。隨著中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放,大量國(guó)際金融機(jī)構(gòu)入境給本士銀行帶來了挑戰(zhàn),一些銀行為提升整體競(jìng)爭(zhēng)力開始重視個(gè)人客戶,但總體上個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展比較滯后,未能為居民消費(fèi)提供融資便利,形成了“流動(dòng)性約束”,從而阻礙了居民消費(fèi)的增長(zhǎng)。

三、合理發(fā)展消費(fèi)信貸,促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)

要解決消費(fèi)不足的問題,關(guān)鍵在于提高居民的收入水平,而當(dāng)前收入分配制度體現(xiàn)的原則是“效率優(yōu)先、兼顧公平,收入水平短期內(nèi)很難大幅提高,只能逐步實(shí)現(xiàn)。發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明,信貸消費(fèi)是未來社會(huì)購(gòu)買力的提前實(shí)現(xiàn),一定程度上減弱了當(dāng)前收入水平對(duì)消費(fèi)的制約。

從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看,次貸危機(jī)爆發(fā)以前,由于大多數(shù)人得到消費(fèi)信貸,滿足了在其現(xiàn)有收入水平上無法完全滿足的消費(fèi)欲望。這不僅提高了個(gè)人的生活水準(zhǔn),還對(duì)整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也起到了積極的推動(dòng)作用。發(fā)達(dá)國(guó)家都不同程度地采用了借貸消費(fèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的模式,中國(guó)現(xiàn)在也要從投資驅(qū)動(dòng)型的模式向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)型的模式轉(zhuǎn)變;借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)信貸發(fā)展的特色,不斷提高和完善消費(fèi)信貸市場(chǎng),更好地發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用㈣。