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農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)制度堅持和鞏固了我國社會主義的公有制，實現(xiàn)了土地所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相分離，提高了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性。發(fā)揮了小規(guī)模經(jīng)濟的長處，極大地提高了生產(chǎn)效率，對我國社會主義經(jīng)濟建設(shè)具有重大的積極作用。同時我們又看到由于土地承包經(jīng)營權(quán)缺乏流轉(zhuǎn)性，在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)資源的合理配置，束縛了農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展。2002年8月頒布，于2003年3月1日生效的《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》（以下簡稱《承包法》）明確規(guī)定，土地承包經(jīng)營權(quán)可依法進行流轉(zhuǎn)。這為土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)提供了法律保障。抵押是土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的主要方式之一，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押也成為一項新的抵押擔(dān)保制度。本文擬從土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的理論基礎(chǔ)和法律依據(jù)、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押與地上種植物、抵押合同及抵押物登記等三個方面對這一新制度進行探討，以期能引起同行對這一新制度的注意。

一、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的理論基礎(chǔ)和法律依據(jù)

擔(dān)保簡單來說是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)的法律措施。擔(dān)保具有兩項公認(rèn)職能，其一是保障債權(quán)實現(xiàn)；其二是促進商品流通和資金融通。抵押是一種重要的擔(dān)保方式。在傳統(tǒng)民法中，抵押權(quán)是指在債務(wù)人或第三人不移轉(zhuǎn)占有的不動產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保債權(quán)人債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)。只有可以流通的不動產(chǎn)才能設(shè)定抵押。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，財產(chǎn)種類也日益多樣化。原來不動產(chǎn)是最主要的財產(chǎn)類型的觀念逐漸更新。某些動產(chǎn)（如飛行器、汽車等）、不動產(chǎn)物權(quán)（如地上權(quán)、采礦權(quán)等）的價值或所包含的價值往往超過一般不動產(chǎn)，且對社會經(jīng)濟運行、國計民生關(guān)系重大。由于這些類型的財產(chǎn)被過多限制或不能抵押，其經(jīng)濟效用沒有得到最大限度的發(fā)揮，從而阻礙了社會經(jīng)濟的發(fā)展。鑒于此，名國紛紛突破陳規(guī)，先后立法允許在動產(chǎn)及某些不動產(chǎn)物權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)，其結(jié)果是，不但無損抵押權(quán)制度的原有作用，而且能順暢地達(dá)至抵押權(quán)的功能。我國現(xiàn)行《擔(dān)保法》也不再囿于傳統(tǒng)民法中的抵押權(quán)為不動產(chǎn)物權(quán)的概念。從《擔(dān)保法》第34條所規(guī)定的來看，抵押權(quán)標(biāo)的既有不動產(chǎn)也有不動產(chǎn)物權(quán)，以及其他可依法用于抵押的財產(chǎn)。以土地使用權(quán)設(shè)定抵押是我國抵押制度的一項特色。這也為以不動產(chǎn)他物權(quán)設(shè)定抵押開了先例。土地承包經(jīng)營權(quán)與土地使用同屬于不動產(chǎn)他物權(quán)。從理論上講既然土地使用權(quán)抵押制度可行并獲得成功，那么土地承包經(jīng)營權(quán)抵押制度同樣可行，亦能獲得成功。土地承包經(jīng)營在農(nóng)民所擁有的全部財產(chǎn)中所占比例極大，但由于法律不允許（或限制過多）流轉(zhuǎn)，其財產(chǎn)價值并沒有得于充分發(fā)揮。農(nóng)民手中有土地承包經(jīng)營權(quán)，卻苦于無資金投入，往往又告貸無門，農(nóng)民難于籌措資金，很大程度上是因為農(nóng)民不能為借款提供擔(dān)保，畢竟農(nóng)民能用于抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)不多。以土地承包經(jīng)營權(quán)設(shè)定抵押無疑能保障債權(quán)得以實現(xiàn)，又能使農(nóng)民籌借到資金，從而緩解農(nóng)民借款難的矛盾，促進農(nóng)業(yè)資源合理配制。

《民法通則》、《農(nóng)業(yè)法》都有關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的規(guī)定，但這兩部法律都沒有涉及土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)，更沒有涉及到土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押?！稉?dān)保法》雖然規(guī)定了抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等地的土地使用權(quán)可以抵押。但畢竟土地承包經(jīng)營權(quán)不同于土地使用權(quán)。因此，該規(guī)定并不能成為土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的法律依據(jù)。首部規(guī)定土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的法律是《承包法》，該法第49條規(guī)定“通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證或者林權(quán)證等證書的，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)?！笨梢?，該規(guī)定和《擔(dān)保法》第34條第六項是土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的直接法律依據(jù)。從《承包法》第49條來看，用于抵押的土地承包經(jīng)營權(quán)應(yīng)具備兩個條件。第一、土地承包經(jīng)營權(quán)須通過“其他方式”承包土地而取得，即通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地；這是相對家庭承包方式而言；第二，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營權(quán)證或者林權(quán)證等證書。既然通過“其他方式”取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可用于抵押，那么通過“家庭承包方式”取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可否設(shè)定抵押？《承包法》第32條規(guī)定“通過家庭承包取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他方式流轉(zhuǎn)?！边@里既沒有明確允許，也沒有禁止土地承包經(jīng)營權(quán)通過抵押這一方式進行流轉(zhuǎn)。從民法理論層面來考慮，既然法律沒有禁止，只要不違反公序良俗、損害公共利益，土地承包經(jīng)營權(quán)人就可在通過家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)。但是，我們注意到，抵押權(quán)的實現(xiàn)往往耗時過長，而通過家庭承包方式承包的土地多為耕地，其中基本農(nóng)田所占比例極大。耕地（含基本農(nóng)田）多以種植糧食或其他短期農(nóng)作物為主，時間緊、季節(jié)性強是其經(jīng)營特點。抵押權(quán)實現(xiàn)拖時間久了，容易導(dǎo)致錯過種植季節(jié)，最終造成耕地拋荒的后果，這不利于耕地的保護，也不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，筆者認(rèn)為，在抵押權(quán)實現(xiàn)耗時過長這一技術(shù)問題解決之前，不宜用通過家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營作抵押。同時呼吁有關(guān)部門盡快就此方面作出規(guī)定。下文提到的土地承包經(jīng)營抵押僅指通過“其他方式”取得的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押。

二、土地承包經(jīng)營權(quán)與其地上種植物（不包括林木、草地）

土地承包經(jīng)營權(quán)是承包方依法享有承包土地使用、收益和土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)以及自主生產(chǎn)經(jīng)營和處置產(chǎn)品的權(quán)利。在承包地上種植農(nóng)作物是土地承包經(jīng)營權(quán)人進行生產(chǎn)經(jīng)營的主要形式。地上種植物是依附于土地的財產(chǎn)，和土地承包經(jīng)營權(quán)有密切聯(lián)系。但兩者不是主物與從物的關(guān)系，因此，在土地承包經(jīng)營權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)時，抵押權(quán)效力不適用最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第63條“抵押權(quán)設(shè)定前為抵押物的從物的，抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物”的規(guī)定，即以土地承包經(jīng)營權(quán)設(shè)定抵押時，抵押權(quán)效力不及于地上已有種植物，除非當(dāng)事人事先有約定。由于土地承包經(jīng)營權(quán)與地上種植物有密切聯(lián)系，特別是與地上長期種植物關(guān)系尤為密切，單獨以土地承包經(jīng)營權(quán)或地上種植物作抵押，在實現(xiàn)抵押權(quán)時會遇到困難，因此，筆者建議規(guī)定如當(dāng)事人以地上長期性種植物設(shè)定抵押的，應(yīng)連同土地承包權(quán)一并抵押。

三、抵押合同和抵押物登記

通過“其他方式”取得的土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法進行抵押，這是法律賦予承包經(jīng)營權(quán)人的一項權(quán)利。承包經(jīng)營權(quán)人可依法行使該項權(quán)利，而無需發(fā)包方的同意。因此承包經(jīng)營權(quán)人可自主決定是否在土地承包經(jīng)營權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)以及跟誰簽訂抵押合同。換句話說，就是土地承包經(jīng)營權(quán)人可自由決定訂立土地承包經(jīng)營權(quán)抵押合同。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押合同是要式合同，土地承包經(jīng)營權(quán)人與債權(quán)人就土地承包經(jīng)營權(quán)抵押達(dá)成合意后，還應(yīng)簽訂書面合同，抵押合同方告成立。關(guān)于抵押合同的生效時間，《擔(dān)保法》規(guī)定了兩種情形，第一種情形是抵押合同自抵押物辦理登記之日起生效（詳見《擔(dān)保法》第41條）；第二種情形是抵押合同自簽訂之日起生效（見《擔(dān)保法》第43條）。顯然，《擔(dān)保法》第42條規(guī)定用于抵押的財產(chǎn)并不包括土地承包經(jīng)營權(quán)。因此，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押合同的生效時間應(yīng)適用《擔(dān)保法》第43條的規(guī)定，即抵押合同自簽訂之日起生效。這也和《承包法》，《擔(dān)保法》關(guān)于“登記”的立法精神相一致。

土地承包經(jīng)營權(quán)和抵押權(quán)均為不動產(chǎn)他物權(quán)。根據(jù)物權(quán)法原理，物權(quán)的創(chuàng)設(shè)，變動應(yīng)予以公示。隨著社會交易經(jīng)驗的發(fā)展，漸漸形成了不動產(chǎn)物權(quán)以登記為公示方式；動產(chǎn)物權(quán)則以占有作為公示方式。但也有例外，部分價值重大、在社會經(jīng)濟中發(fā)揮重要作用的動產(chǎn)物權(quán)也以登記為公示方式。根據(jù)各國立法的規(guī)定，登記一般具有兩種作用，一是作為物權(quán)創(chuàng)設(shè)、變更的構(gòu)成要件；二是作為對抗第三人的要件?！稉?dān)保法》第41條、43條分別屬于第一、第二種情形。《承包法》第22條規(guī)定“承包合同自成立之日起生效。承包方自承包合同生效時取得土地承包經(jīng)營權(quán)?！笨梢姟冻邪ā凡]有把“登記”作為土地承包經(jīng)營權(quán)創(chuàng)設(shè)的構(gòu)成要件。該法第38條規(guī)定“土地承包經(jīng)營權(quán)采取互換、轉(zhuǎn)讓方式流轉(zhuǎn)，當(dāng)事人要求登記，應(yīng)向縣級以上地方人民政府申請登記，未登記的，不得對抗善意第三人?！边@里明顯是將“登記”作為對抗第三人的要件。綜上，根據(jù)《擔(dān)保法》和《承包法》的立法精神，當(dāng)事人以土地承包經(jīng)營權(quán)抵押，可自愿辦理抵押物登記，未辦理登記的不得對抗第三人。